Расшифровываем номер расчетного счета

Webmoney Forum

Очень немногих людей, рассматривающих реквизиты организации, интересует значение цифр счета. Информация, зашифрованная в них, может быть очень интересной. Номер счета расскажет об организации гораздо больше, чем ее название.Поэтому расчетный счет банка-нерезидента следует открывать на балансовом счете 40820 «Счета физических лиц-нерезидентов», назначением которого согласно пункту 4.44. части II Положения № 385-П является учет денежных средств и переводов по операциям, осуществляемым физическими лицами-нерезидентами в соответствии с валютным законодательством РФ и нормативными актами Банка России без использования специальных банковских счетов.

Какова структура текущего счета?

После начала работы выясняется, что на второй счет они берут абонентскую плату в полном объеме
А снятие наличных оказывается разделенным между двумя счетами. И почему менеджер не предупредил меня, когда я подавал заявление, как вам не стыдно? Это был самый важный момент! И в конце концов они изменили расчетный период, это был не календарный месяц — как круто вы надули своих клиентов! Интересно, сколько тысяч человек, как и я, получили больше комиссионных? Ответ от SAPOV.
Не путайте расчетный счет с другими видами банковских счетов. Текущий счет не может быть открыт для физического лица. Только юридические лица и неинкорпорированные лица (например, индивидуальный предприниматель). Если вы открываете карту, это будет карточный счет для физического лица, но карта, открытая для юридического лица, может быть «привязана» к текущему счету и использоваться как бизнес-счет. Чтобы снять деньги с текущего счета, вам нужно будет использовать чеки для снятия наличных из чековой книжки, специально открытой (при необходимости) для самого счета, или через банкоматы, если вы открыли платежную карту и она «привязана» к корпоративному текущему счету.
Об открытии расчетного счета для юридического лица (ООО, индивидуального предпринимателя) необходимо уведомить государственные органы (Федеральную налоговую службу / Фонд социального страхования / РФ, но если вы открываете карточный счет для физического лица — уведомлять никого не нужно.
Для оперирования средствами на счете (осуществления перевода) необходимо предоставить в банк платежные поручения в бумажном виде, либо электронное платежное поручение (через интернет-банк), которое осуществляется посредством заключения с банком дополнительного соглашения к основному договору счета.

Как расшифровать р/с?

Код расчетного счета индивидуален для каждого клиента и имеет четко выраженную структуру. В его основе — двадцать символов (цифр), разделенных на условные группы. Расшифровка банковского счета является несложной задачей, но для этого нужно знать смысл каждой из групп кода.

Общая структура — AAA BB CCC D EEEE FFFFFF. Разряды имеет индивидуальную расшифровку:

  1. ААА — номер р/с 1-го порядка. По этим трем цифрам можно понять принадлежность и цели открытия р/с.

Расшифровка для банков:

  • Капитал, фонд, доход/расход — 102-109.
  • Хранение (перемещение) драгметаллов — 203-204.
  • Транзакции между кредитными организациями — 301-329.
  • Сделки с акциями, облигациями и прочими ценными бумагами — 501-526.

Расшифровка для клиентов:

  • Совершение выплат в бюджет страны — 401.
  • Платежи в муниципальный бюджет — 402.
  • Обращение с иными средствами, находящимися во власти финансового департамента — 403.
  • Внебюджетные фонды — 404.
  • Компании, в роли учредителей которых выступают представители госорганов (на федеральном или местном уровне) — 405-406.
  • Организации различных типов (коммерческие или некоммерческие) — 407.
  • Прочие субъекты — 408.

Расшифровка расчетного счета (первых трех символов) при наличии вкладов:

  • Государственных структур — 411-419.
  • Частных организаций — 420-422.
  • Физлиц (граждан РФ) — 423.
  • Зарубежных компаний — 424.
  • Нерезидентов страны — 425.
  • Личные деньги кредитных организаций или доходы — 430.
  1. BB — часть кода расчетного счета, которая подробнее раскрывает первые три символа. По ним удается расшифровать назначение денег:
  • Для выплаты налогов.
  • Выделенные государством и прочие.

Расшифровка банковского счета для 4 и 5 цифры следующая:

  • Пенсионный фонд (негосударственный), кредитный союз — 40701.
  • Компания ООО или ЗАО — 40702.
  • Структура некоммерческого типа — 40703.
  • Деньги на волеизъявление народа (референдум, выборы) — 40704.
  1. CCC — три цифры, отражающие валюту:
  • Американский доллар — 840.
  • Национальная валюта (рубль) — 643.
  • Деньги ЕС (евро) — 978.
  • Китайский юань и прочие — 156.

Здесь расшифровка расчетного счета — шанс проверить корректность р/с по отношению к проводимым сделкам.

  1. D — контрольный символ, вычисление которого производится по специальному алгоритму. Назначение — проверка корректности р/с при осуществлении сделок.
  2. EEEE — четыре цифры, отражающие номер отделения банка. Если эта часть кода расчетного счета содержит «0000», это свидетельствует об открытии р/с в главном отделении кредитной организации.
  3. FFFFFF — шесть символов, которые отражают номер лицевого счета в банковском учреждении.

Комиссия за ведение ссудного счета

В обществе до сих пор идут споры по поводу комиссий за ведение ссудного счета. По юридическим лицам все понятно – она есть и это правомерно со стороны банка. Весь вопрос в комиссии за ведение ссудного счета физическим лицам.

Согласно постановлению арбитражного суда №8274/09, банки не могут взимать плату за ведение ссудного счета. Так как он выступает в роли сопутствующей услуги при оформлении кредита, то кредитная организация не может взимать с клиента плату, как за отдельную операцию.

Сегодня на рынке еще есть банки, которые, пользуясь доверием граждан, снимают комиссии за ведение ссудных счетов. Это – незаконно. Если, все таки, это произошло, необходимо написать претензию в банк-кредитор. Банкиры обязательно отреагируют и вернут заемщику сумму, которую удержали в счет ведения ссудного счета. В случае если претензия не помогла вернуть уплаченную сумму, то необходимо обратиться в Роспотребнадзор.

Из чего состоит расчетный счет

Формат и структура р/с строго регламентированы: количество цифр всегда равно двадцати символам, которые разбиваются на пять разрядов (групп). Такая дифференциация не случайна. Выстроенная логически, для банковских учреждений она несет конкретный практический смысл. Чтобы разобраться, взглянем на пример номера расчетного счета — ААА-ВВ-ССС-D-ЕЕЕЕ-FFFFFFF. Символы были разделены дефисами для наглядности; на практике р/с указывается в реквизитах слитно.

Что же означает каждый из разрядов?

  • ААА — номер балансового счета первого порядка;
  • ВВ — номер балансового счета второго порядка;
  • ССС — обозначение валюты, в которой проводятся операции по счету;
  • D — контрольный разряд;
  • ЕЕЕЕ — обозначение представительства, в котором был открыт р/с;
  • FFFFFFF — лицевая часть р/с.

Как расшифровать

Итак, расчетный счет начинается с цифр банковского баланса. Их перечень утвержден Центробанком и включает несколько порядков (разделов). Первые цифры, стоящие в начале, указывают на специфику р/с. Для наглядности перечислим несколько комбинаций:

  • 101 — 111. Учет прибыли и убытков, хранения капитала;
  • 202 — 203. Учет драгметаллов и денежных средств;
  • 301 — 329. Обозначение межбанковских операций;
  • 401 — 479. Учет транзакций с клиентами;
  • 501 — 528. Учет операций с ценными бумагами и фин. инструментами;
  • 601 — 621. Учет средств и имущества;
  • 706 — 708. Финансовые результаты.

Прибавив к первым цифрам еще два символа, мы получаем счет второго порядка. Все пять цифр нужно толковать в совокупности — это дает полное представление о юридическом статусе владельца счета. Рассмотрим несколько примеров:

  • 20309. Счета физических лиц в драгоценных металлах;
  • 30231. Счета банков-нерезидентов в российских рублях;
  • 40703. Средства негосударственных некоммерческих организаций;
  • 40802. Средства индивидуальных предпринимателей;
  • 41806. Депозиты коммерческих организаций в срок до трех лет.

Следующий разряд, состоящий из трех цифр, обозначает валюту, в которой совершаются операции по счету. Полный перечень используемых комбинаций дан в Общероссийском классификаторе валют (ОКВ).

В качестве примера приведем валюты, в которых наиболее часто открываются р/с:

Очень немногие, глядя на реквизиты организации, интересуются значением цифр расчетного счета. Хотя информация, в них зашифрованная, может представлять немалый интерес. Номер счета скажет об организации много больше, чем ее название.

Расшифровка расчетного счета в банке, для предусмотрительного бизнесмена и его бухгалтера, должна стать обязательной процедурой при встрече с новым контрагентом. Хотя бы в качестве предохранительной меры от разного рода злоумышленников. Да и здоровое любопытство будет в какой-то мере удовлетворено.

Зачем нужен счет в банке?

Мы живем в мире, где каждый день происходит обмен товарами и услугами. Банковские карты заменили нам привычные бумажные и металлические деньги.

Почти у каждого из нас сейчас открыт счет в банке, мы можем не носить крупные суммы денег и заранее не думать о том, сколько денег взять в магазин, а просто прийти в магазин и оплатить покупку напрямую с банковского счета картой.

Для предпринимателя счет в первую очередь нужен для расчета со своими поставщиками и покупателями, т.к. популярность банковских карт растет с каждым годом и государство стимулирует безналичные операции.

Кроме того сделки на крупные суммы, участие в тендерах и проектах с госучастием подразумевает обязательное наличие р/с.

Но мы редко задумываемся о том, что такое расчетный счет и имеют ли вообще какой-то смысл цифры в номере банковского счета.

Информация об открытии расчетного счета

Чтобы открыть расчетный счет, юридическое лицо должно предоставить в кредитную организацию (банк) пакет документов:

  • свидетельство, подтверждающее регистрацию юридического лица;
  • учредительные документы (устав, положение, нормативно-правовые акты);
  • лицензии, свидетельствующие о способности организации заключать договор на открытие расчетного счета;
  • карточка с примерами подписей ответственных лиц;
  • бумаги, которые подтверждают полномочия конкретного лица или единоличного исполнительного органа распоряжаться средствами;
  • свидетельство того, что организация поставлена на учет в налоговом органе.

Если расчетный счет открывается для индивидуального предпринимателя или лица, которое занимается частной практикой, необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт или какой-либо другой документ, подтверждающий личность физического лица;
  • карточка с примером подписи;
  • бумаги, подтверждающие полномочия лица, обозначенного в карточке, на распоряжение средствами, находящимися на расчетном счету;
  • подтверждение о постановки на налоговый учет;
  • документ, который удостоверяет статус индивидуального предпринимателя (подтверждение от органов юстиции или выписку из реестра адвокатов);
  • лицензии или патенты на право осуществления конкретного вида профессиональной деятельности.

Если лицо является гражданином иностранного государства, то к указанным документам дополнительно необходимо приложить миграционную карту или справку о разрешении пребывания или проживания иностранца на территории Российской Федерации.

Погашение кредита через ссудный счет в банке это риск

При ежемесячном погашении кредита, плановая сумма попадает именно на ссудный счет, разбиваясь при этом на проценты и основной долг. Многие из клиентов, ошибочно, думают, что переводить платеж нужно именно на ссудный счет. Этого делать, как минимум, не стоит!

Погашение кредита через ссудный счет в банке это риск

Давайте вместе разберем почему.

При выдаче кредита, заемщику открывается банковский счет 40817 – если заем зачисляется на карту, 42301 – если заем перечисляется на счет «до востребования». В момент выдачи, к этому счету автоматически подвязывается ссудный счет 455, плюс 47427 – срочные проценты.

Теперь рассмотрим два варианта погашения.

  1. Без возникновения просроченной задолженности.

При наличии на счете 40817(42301) необходимой суммы, в дату платежа происходит списание с обязательным отражением операции в ссудном счете. Теоретически ежемесячный платеж можно переводить сразу на ссудный, но!

  1. Если возникла просроченная задолженность по кредиту, то помимо счета 455 и 47427

автоматически открываются счета:

  • 45815 – просроченный основной долг;
  • 45915,91604 – просроченные проценты.

Поэтому если заемщик внесет ежемесячный платеж на 455 счет, не факт, что в первую очередь сумма пойдет на погашение просроченной задолженности. Все зависит, от того в каком порядке в банке-кредиторе подвязаны счета. Есть вероятность того, что вся сумма уйдет в погашение основного долга (455) и срочных процентов (47427). Как итог, просроченная задолженность не закрыта. Кредитная история портится, проценты на просрочку начисляются, сумма задолженности растет.

НУЖНО ЗНАТЬ! Погашение кредита необходимо осуществлять только зачислением на счет 40817 (42301).

Этапы открытия расчетного счета в Сбербанке

Открыть счет для ИП в Сбербанке можно 2 способами:
 

  • личное посещение Сбербанка;
  • резервирование счета онлайн.

1-й способ: личное обращение в Сбербанк

Этап 1. Подготовка документов. На сайте Сбербанка опубликован подробный список документов, необходимых для открытия счета.

Вам потребуется приготовить следующие учредительные документы:
 

  • паспорт;
  • лист записи из ЕГРИП, по ф.Р60009, который выдается предпринимателям с 2017 года;
  • свидетельство о регистрации, если ИП было открыто до 2017 года;
  • свидетельство ИНН;
  • лицензия для видов деятельности, подлежащих лицензированию.

Если вы планируете направлять в банк ваших сотрудников, например главного бухгалтера, то следует предоставить оформленные на них доверенности.

Все документы нужно принести в банк в виде оригиналов. Копии с них снимут сами сотрудники, они же их и заверят.

Этап 2. Посещение банка. Вместе с документами нужно направиться в отдел юридических лиц и заявить о желании открыть расчетный счет.

Менеджер банка предоставит вам бланк заполненный бланк заявления, договор и проверит все ваши документы. Там же вы заполните карточку образцов подписей и распишитесь во всех отмеченных местах.

Этап 3. Внесение наличных средств и открытие счета. Перед посещением следует сразу взять с собой определенную сумму денег: для открытия счета придется внести в порядке от 2500 рублей.

Расчетный счет могут открыть в течение часа, или же после проверки документов: все зависит от региона и конкретного отделения Сбербанка. Об открытии счета вам обязательно сообщат по телефону и в письменной форме, предоставив уведомление.

При открытии сразу сообщите операционисту обо всех дополнительных услугах, которые вы желаете подключить. Конечно вам понадобится Сбербанк Бизнес Онлайн — система онлайн-банкинг в режиме реального времени.

Советуем прочитать: Как положить деньги на счет Сбербанка?

При этом вы можете выбрать подтверждение платежей через уведомления на телефон или при помощи ЭЦП на флеш-носителе.

Если вы желаете сэкономить, и хозяйственных операций у вас немного, то можете ездить в банк каждый раз отдавать заполненные платежные поручения и забирать выписки.

Сообщать в контролирующие органы об открытии счета не нужно: Сбербанк сделает это за вас.

2-й способ: онлайн на сайте Сбербанка

Этап 1. Подготовить пакет документов, как и в случае личного посещения в виде отсканированных копий.

Этап 2. Заполнить форму на сайте Сбербанка через сервис резервировании счетов онлайн, указав контактные данные: телефон, электронную почту, адрес для корреспонденции.

Этап 3. Получить № счета в онлайн режиме. В этот же день вам поступит уведомление о присвоении номера расчетного счета, и вы можете использовать его для внесения наличных или рассылки счетов на оплату.

Этап 4. Подтверждение открытия счета. Поступившие в безналичном порядке суммы вывести пока что будет еще нельзя. В течение 5 дней нужно будет подъехать в выбранное отделение и предоставить пакет оригинальных документов.

В противном случае поступившие суммы будут возвращены отправителям.

Если же поступлений не было, то зарезервированный № счета будет закреплен за вами до 30 дней. За этот период нужно обязательно подъехать в отделение Сбербанка с оригиналами документов.

Депозитный счёт и текущий счёт: в чём разница?

Сбербанк предлагает своим клиентам на выбор два вида счёта. Депозитный поможет сохранить и приумножить сбережения граждан, а текущий предполагает осуществление мгновенных безналичных переводов, расходных операций. Для первого характерно начисление процентов по окончании срока действия договора, для второго – обеспечен быстрый доступ к деньгам вкладчика.

Под каждый вид банковского продукта финансовая организация разрабатывает конкретные программы взаимодействия с клиентами. Так при оформлении текущего счёта банк обязуется:

  • исполнять платёжные поручения в течение суток;
  • обеспечить беспрепятственный доступ к счёту владельцу, который собирается пополнить баланс;
  • контролировать расходные операции.

Депозитный счёт ограничивает доступ вкладчика к собственным средствам согласно условиям договора.