Карта ак барс generation: способ оформления, условия и выгода предложения

Содержание

Дебетовая карта Generation. Недостатки

У карты есть и минусы.

Минус №1. Платные SMS и 3D-Secure

Сервис подтверждений и информирования об операциях в банке платный. 59 руб. в месяц. Технология 3D-Secure относится к безопасности, поэтому брать деньги тут не с руки. Однако реализация технологий в банке такова, что обе объединены в общий блок. Это означает, что если не подключить SMS-информирование, то коды подтверждений об онлайн операциях 3D-Secure работать не будут.

При совершении операций в ДБО требуется вводить одноразовые коды, либо из SMS либо заранее распечатав их в банкомате банка. А еще можно настроить их поступление посредством мобильного приложения.

Банк уже год как обещает отделить 3D-Secure от SMS, поэтому мы все ждём, когда это произойдет:

C 17.09.2018 г. сервисы 3DS и SMS разделены. Поэтому можно смело отключать SMS, чтобы не платить больше.

Минус №2. Платные переводы

В «Ак Барс» дорогие межбанковские переводы. Стоимость перевода в любой банк РФ оценена в 1,5% от суммы (min 50 RUR, max 3 000 RUR).

Минус №3. Нужно тратить более 15 000 руб. в мес.

Чтобы карта оставалась бесплатной ежемесячно нужно делать покупки от 15 000 руб. Конечно категории, щедро предоставляемые банком, очень широкие, поэтому я не думаю, что это будет очень сложно.

Минус №4. Платные мелочи

Просмотр баланса в любых банкоматах оценен в 20 руб. за операцию. Смена пинкода также в любых «тумбах» оценена в 50 руб. за операцию.

Минус №5. Навязывание доп. услуг

Во многих офисах маринки очень настойчиво навязывают разнообразные дополнительные услуги. Могут предложить буквально всё, что взбредёт им в голову. И часто обращения на горячую линию тут не помогают. Отвечают, что они не могут указывать филиалам. Занавес! В качестве лечения приходится писать негативные отзывы на специализированных сайтах:

Но есть наблюдение. Если карту для тех, кто постоянно в движении, заказывать через интернет, а не обращаясь лично в офис, то процесс получения проходит более гладко – без подобных вольностей от работников банка.

Непонятка. Не начислен кэшбэк за Бензовоз

По итогам ноября 2018 за пополнения Бензовоза вместо кэшбэка в 10% всем начислен только 1%. Поддержка Банка прикрывается пунктом правил:

Формально, действительно Бензовоз это электронный кошелёк, предназначенный для последующей оплаты Бензина. Но по этой логике и 1% не должен быть начислен. Всем пострадавшим рекомендую отправить претензию в «Ак Барс» с просьбой предоставить расчет кэшбэка за ноябрь.

SMS-информирование:

— платное SMS-информирование — 59 руб./мес

(первые два месяца — бесплатны UPD: 23.06.2018 первый месяц — бесплатен ).ВАЖНО! Без SMS-инфо не приходят 3DS коды (например при оформлении ТК «Бензовоз» или ее пополнении через сайт Бензовоза, а вот через банкоматы МКБ SMS не потребуются). SMS-информирование нужно для регистрации в интернет-банке, для входа в него и для покупок онлайн

Со слов оператора на горячей линии подключить/отключить можно в любом отделении банка.

В принципе, можно пользоваться услугами банка и без SMS-инфо, руководствуясь следующими действиями:1) В начале (пока месяц SMS бесплатен) сразу подключаете интернет-банк и мобильный банк (есть две версии: Ак Барс 3.0 и «старая версия» Ак Барс онлайн — кому что удобнее, тем и пользуйтесь);2) Ближе к концу месяца отключаете платный SMS пакет;3) После чего интернет-банк вам уже не будет нужен, так как можно смело пользоваться только мобильным банком (и без SMS и без паролей из банкомата).4) Но если вдруг вам все-таки понадобиться зайти в интернет-банк, то распечатайте пароли в банкомате (обычно хватает на долго). О паролях из банкомата написано ниже.

Лайфхаки

Лайфхак №1. Как посмотреть статус операций?

Для того, чтобы правильно планировать работу с этой картой, а именно понимать достижение лимитов по ней в 15 000 и в 40 000 руб., нужно знать какие операции провелись по счету за нужный период времени. К сожалению, ни в ИБ, ни в МП никак нельзя узнать статус операции.

Однако есть выход. Если из мобильного приложения заказать выписку по счету на эл. почту, то в ней будут графы совершения операций и даты проведения по счету. Так же в выписке можно узнать сумму висевших авторизаций. Если даты в столбцах разные, значит покупка провелась по счету. Что такое пометка «Чужой» для меня пока загадка.

Лайфхак №2. Как узнать МСС операции?

Часто бывает нужно узнать МСС-код операции. В «Ак Барс» это можно сделать тремя путями:

спросить в чате ИБ или МП. Маринки быстро отвечают.
в старом ИБ по адресу (oldonline.akbars.ru) нужно подключить еженедельные выписки на почту. Выписки среди прочего содержат МСС-коды всех операций.
в МП в разделе «События» нужно выбрать операцию, посмотреть детали операции, пролистать вниз и в последней строке увидеть заветный код. Этот метод пока работает не у всех. В разделе «События» у многих отсутствуют покупки.

Лайфхак №3. Как пополнить карту «Тройка» на год?

Для Москвичей самый выгодный тариф на метро и городской транспорт даёт годовой Единый, записанный на карту «Тройка». Сейчас такой годовой абонемент стоит 18 900 руб. Имеет смысл его оплачивать по карте «Generation». Так как стоимость абонемента выше максимального кэшбэка, то расчет его величины проводится так 1500/18900*100=7,9%. Это самый большой кэшбэк за пополнение карты «Тройка», а раз так, то по такому случаю под пополнение можно специально завести карту «Generation», а после получения денег её закрыть.

Лайфхак №4. Можно ли отключать SMS?

С 17.09.2018 не актуально. Сервисы 3DS и SMS разделены.

В «Ак Барс» услуга SMS-информирования технологически якобы связана с 3DS. Поэтому у многих возникает вопрос, можно ли безболезненно отключить SMS и продолжить нормально работать с банком. Это нужно, чтобы не платить ежемесячную комиссию за SMS.

Я сам решил проверить, что будет, если отключить SMS. Итак, отключаем.

Вход в ИБ продолжает работать (код на телефон приходит)
Интернет покупки по карте можно делать (код на телефон приходит)
Стягивать деньги с карты возможно (код на телефон приходит)

А раз всё работает, зачем платить больше?

Cashback:

• Кэшбек начисляется рублями;• Начисление кэшбека не привязано к месячному обороту;• ~~Отсутствуют какие-либо округления в большую или меньшую сторону~~ Появилось округление в меньшую сторону до ближайшего значения кратного 100 руб. Округления можно избежать при использовании услуги «Удобный проездной» или с MCC 4131 (Регулярные пассажирские автобусные перевозки);• Максимально возможная сумма начисленного «Cash Back» составляет ~~1500~~ руб./мес. (с 01.09.2018) 1000 руб./мес. (с 01.11.2018)для категории «Транспорт» (10% категория) и 4 000 руб./мес. для остальных категорий (все, что будет сверх месячного лимита — уходит в тартарары);• Считается кэшбек по проведенным операциям (тем, которые вышли из холда) в расчетный период. Из HOLD операции выходят в среднем через 3-4 дня;• Начисляется кэшбек в конце расчетного периода (календарный месяц), чаще всего это последний день месяца после 19:00, чаще всего в промежутке времени с 21:00 — 22:00 (по Москве);

— 10% кэшбек в категории «Транспорт»— 5% кэшбек в категории «Развлечения»— 1% кэшбек за все остальное;Также, «Ак Барс Банк» предлагает собственный кэшбек-сервис с получением до 17% возврата _https://mp.akbars.ru/cashback/

К категориям повышенного кэшбека относятся: • категория «Транспорт» с кэшбеком 10% по следующим MCC: 4131 — Регулярные пассажирские автобусные перевозки 4111 — Пригородные и местные пассажирские перевозки, включая электропоезда, маршрутные такси ~~4112 — Междугородние и международные пассажирские железнодорожные перевозки~~ (изменения с 01.11.2018, данный MCC убрали из бонусирования 10%)4121 — Лимузины и такси 4784 — Платные дороги, мосты, магистрали ~~5013 — Автозапчасти~~ (изменения с 01.11.2018, данный MCC убрали из бонусирования 10%)5531 — Различные товары для дома и автомобилей ~~5533 — Автомобильные запчасти и аксессуары~~ (изменения с 01.09.2018, данный MCC убрали из бонусирования 10%)5541 — Продажа топлива, сопутствующих товаров и услуги на АЗС 5542 — Бензоколонка автоматизированная 5983 — Топливо — уголь, нефть, сжиженный газ, дрова 7523 — Паркинги и гаражи ~~7542 — Мойка автомобилей~~ (изменения с 01.11.2018, данный MCC убрали из бонусирования 10%)7549 — Услуги эвакуатора

Список АЗС, где есть кэшбек по карте «Generation» Ак Барс Банка:Список АЗС довольно широк, сюда входят как крупные сети, так и мелкие точки:

Лукойл
BP
Shell
Газпром
Neste
Газпромнефть
Роснефть
ТАТ-Нефть
EKA
ТНК
Нефтьмагистраль
Газэнерго
НК Альянс
АЗС Формула (Ялта)
АЗС Трасса

— Часто 5531 и 5533 используется например в популярном магазине автозапчастей «Exist» (при онлайн-оплате).— С магазином автозапчастей «Autodoc» могут возникнуть проблемы в бонусировании при онлайн-оплате, т. к. наблюдается 7538 MCC-код c 1% кэшбеком (вместо 5533, за который дают 10%), но не всегда (на кассах бывает встречается 5533, видимо есть зависимость от города). В данном случае, бонусы можно будет получить при оплате на кассе магазина «Автодок». В Москве часто и на кассах встречается малокашерный MCC (7538).

Также, касаемо «Autodoc»:

Зафлагомерил Автодок в Казани — MCC 5533, то есть с 10% каши. Посмотрим с каким MCC прошла реальная операция покупки.Платил через эквайринг Сбербанка, через Яндекс эквайринг дает MCC 7538, то есть без каши в 10%.

А как выбрать эквайринг?

Сбоку при оплате будет видно. Вся первая строчка — Сбербанк — у меня при оплате MasterCard Tinkoff было MCC 5533.Во второй строке — эквайринг Я.Деньги — у меня MCC 7538.

И вообще там при наведении на значки видно кто эквайринг.

Q: Московское Метро входит в 10% кэшбека?A: Да, за оплату Метро (MCC 4111) в Москве дают 10% по карте Дженерейшен.

В метро СПб немного иная система: кашерный MCC 4111 будет у кассира и в терминале, а вот если пополнять «Подорожник» через сайт метрополитена, то выдает MCC 4789 (не даст 10% КБ), где эмитентом транзакции является «МобиДеньги».

Категория «Развлечения» с кэшбеком 5% со следующими MCC (к сожалению общепит сюда не вошел): 5971 — Арт-галереи и дилеры 5972 — Филателистические и нумизматические магазины 5970 — Товары для художников и прочих видов творчества 7829 — Производство и дистрибуция кинофильмов 7832 — Кинотеатры 7841 — Стримминговые сервисы, онлайн-кинотеатры 7911 — Танцевальные залы, школы, студии 7922 — Билетные кассы, театральные продюсерские агентства 7929 — Музыкальные группы, оркестры и прочие развлекательные услуги 7932 — Бильярдные 7933 — Боулинг 7941 — Спортивные поля, коммерческие спортивные состязания, профессиональные спортивные клубы, спортивные промоутеры 7991 — Туристические достопримечательности и выставки 7993 — Принадлежности для видеоигр 7994 — Клубы видеоигр 7996 — Парки развлечений, цирки 7998 — Аквариумы, дельфинарии, океанариумы

Получение:

С навязыванием страховки получала в свое время Эволюшн в АББ. Маринка была по фамилии Великая и вела себя соответственно, никакие устные аргументы не помогли. Позвонила при маринке на ГЛ, на ГЛ прифигели, сказали, никакая страховка навязана быть не может. Предложила передать трубку маринке, пусть ГЛ им сама разъясняет. Маринка борзо ответила, что ни с кем разговаривать не собирается и ей все параллельно. Пошла к начальнице ДО, та сказала, что у них вот так и им все параллельно, но я могу написать претензию, ее будут рассматривать 30 дней и неизвестно, что решат. Написала, сослалась на нарушение положений ГК РФ, запрещающих обуславливать получение одной услуги обязательным приобретением другой платной услуги. Уведомила о желании обратиться в Роспотребнадзор, прокуратуру и прочие надзорные и контролирующие органы.

Уже не помню точно, где-то через 3 недели пришел ответ, что претензия удовлетворена и я могу просто получить карту, и подано это было как большое одолжение лично мне и милость банка.

Через месяц пошел получать муж — все сначала. На стадии написания претензии маринки сами честно сказали — вы закажите карту через сайт и мы выдадим, никуда не денемся. А если у нас в отделении оформляете — так и будем вас страховками задалбливать. Оформил на сайте, выдали уже спокойно. Еще один родственник оформлял потом на сайте — полет нормальный. Жалоб клиентов на АББ здесь полно по этому поводу, но банк все устраивает.

Дополнительно:

Q: Можно ли использовать бонусную карту того же Лукойла, Газпромнефти и копить баллы, и плюс оплачивать картой АК Барс Generation для кэшбэка 10%?A: Да, можно.
Оставить заявку на сайте:
https://www.akbars.ru/product/individuals/cards/generation/Тарифный план «Ак Барс Generation»:
_https://www.akbars.ru/_static/uploads/upload_1f3f96a201dc96b4f459245240e995e9.pdf_~~https://www.akbars.ru/_static/uploads/upload_d6d28d3c28fc0b22f7a957e1d462ec6a.pdf~~
Общие условия выпуска и обслуживания карт (действуют с 05.21.2018):
https://www.akbars.ru/_static/uploads/upload_c0eb9cad8f727183eb7a8c84a8f7cb03.pdfУслуга «Удобный проездной»:
https://www.akbars.ru/product/individuals/cards/udobnyi-proezdnoi/Условия SMS-Банкинга:
https://www.akbars.ru/individuals/sms-banking/docs/tarif_sms_banking.docCASHBACK-KARTY.RU рекомендует файл для подсчета кэшбека из CSV выписок:
https://cashback-karty.ru/uploads/files/CASHBACK-KARTY.RU Подсчет кэшбека Ak Bars Generation

Дебетовая карта Generation. Достоинства

У карты есть ряд плюсов. Перечисляю их, ставя на первое место самый главный.

Плюс №1. Кэшбэк 10% на категорию «Транспорт» и 5% на категорию «Развлечения»

Банк честно начисляет очень большой кэшбэк за широкие категории «Транспорт» и «Развлечения». В них входит большое число MCC кодов. Подробнее об этом смотрите в отдельном разделе статьи.

Плюс №2. Бесплатный выпуск карты

«Ак Банк» (ПАО) бесплатно выпускает именную карту «Generation». Пластик выпускается платежной системы Mastercard Worldwide со сроком действия в 3 года. К сожалению, банк медленно выпускает и доставляет карты. Даже в Москву. Часто забывает о заказанных картах, поэтому приходится напоминать о себе.

Комиссия за выпуск/перевыпуск на новый срок действия дополнительной карты, а также при утрате/повреждении основной/дополнительной карты и/или ПИН-кода, смене ФИО клиента оценивается в 400 руб. Клиенту разрешается иметь 4 допки.

Плюс №3. Возможно бесплатное обслуживание

Стоимость обслуживания карты составляет 149 руб. в месяц. Чтобы обслуживание было бесплатным нужно за каждый календарный месяц совершать по карте покупок на сумму от 15 000 руб. В обороте для бесплатности учитываются только проведенные по счету операции, а также те из них, за которые начисляют кэшбэк.

Плюс №4. Процент на остаток

У «Generation» есть небольшой процент (ПНО) на остаток 5% годовых. Процент начисляется и выплачивается на баланс карты до 100 000 руб. Также есть дополнительное условие для его начисления. Требуется поддерживать оборот по карте в 15 000 руб. в месяц. Проценты рассчитываются ежедневно и выплачиваются в последний день месяца. Отношу это к плюсам, так как наличие большого кэшбэка и ПНО это достоинство.

Плюс №5. Карту просто пополнять

Пластик можно пополнять стандартными способами. Это можно сделать в офисах банка, банкоматах банка, межбанковскими переводами, а также с карт других банков. К сожалению, в Москве всего 2 офиса «Ак Барса», но зато в его родном городе Казани их очень много.

При карточных или банковских пополнениях банк ничего от поступившего платежа не откусывает. Лимит одной операции через собственный сервис банка составляет 140 000 руб., в сутки 300 000 руб., в месяц 1,5 млн. руб.

О том, в каких банках есть бесплатные или дешевые переводы, читайте в отдельной статье.

Плюс №6. Бесплатные снятия денег

С карты можно бесплатно снимать деньги в любых банкоматах. В собственных банкоматах лимит на снятия 150 000 руб./ 2 400 долларов США / 2 150 Евро в месяц. В чужих банкоматах лимит соответствует следующей вилке:

до 50 000 руб. в месяц — не взимается;
от 50 000,01 руб. в месяц – 1% от суммы, min 100 RUR;
за территорией РФ: 1% от суммы, min. 5 USD.

Полезные статьи на тему дебетовых карт

Дельные советы

Иногда простая операция по переводу денежных средств с одной карты на другую может быть осложнена условиями банков. Как перевести деньги без проблем? Что делать при ограничениях и задержках перевода?
Ликбез

Дебетовая карта – это инструмент, предназначенный для осуществления различных финансовых операций. Её основная функция – замена бумажных денег. Владельцем дебетовой карты является банк, а клиент – её держателем. Существуют дебетовые карты, по которым можно расходовать только собственные средства, и карты с возможностью использования заёмных средств (с разрешенным овердрафтом).
Дельные советы

Дебетовая карта – современное и удобное средство для осуществления разнообразных финансовых операций. Однако её использование сопряжено с определёнными рисками. Одним из них является возможность утраты.
Ликбез

Дебетовые карты сегодня – это не только способ уйти от «бумажных» денег, но и удобный инструмент расчетов. В современном мире становится все больше возможностей для использования пластиковых карт.
Злободневное

Кража денег с карты.
Если у Вас есть банковская карта,
Вы должны это знать

Мошенники изобретают всё новые способы кражи денег с банковских карт. Какие из них распространены сегодня?
Ликбез

Уморительные случаи
от банковских работников.
Так смешно бывает только в жизни

Банки – это серьезно, но не всегда. Порой клиенты становятся главными действующими лицами курьёзных историй и случаев, способных позабавить и рассмешить.
Злободневное

Банки будут хранить не только деньги,
но и Ваш голос

Голосовая идентификация в банках может упростить дистанционное обслуживание и расширить его возможности. Но так ли всё хорошо на практике?
Дельные советы

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).
Дельные советы

Карта Сбербанка МИР социальная предназначена для получателей пенсий и других социальных выплат. Она заменила собой аналогичный карточный продукт Maestro «Активный возраст». Эта замена была осуществлена в целях реализации требований федерального закона от 01.05.2017 №88-ФЗ.
Ликбез

Золотая карта

Пластиковые карты прочно вошли в нашу жизнь и продолжают непрерывно расширять сферу своего применения. Десятки миллионов людей в России пользуются ими в повседневной жизни: оплачивают товары и услуги в торговых и сервисных точках, осуществляют денежные переводы, снимают наличные. На рынке банковских услуг предлагаются тысячи карточных продуктов с разнообразными возможностями. Однако при таком богатстве выбора пластиковые карты чётко разделяются по принадлежности к тому или иному классу.
Еще почитать