Содержание
Условия по карте
Конкретные условия выдачи и использования кредитной карты зависят от ее категории.
Банк предоставляет 3 варианта карты:
- классик – обслуживание от 590 рублей, лимит до 500 000, комиссия за выдачу сверх 50 000 рублей составит 5,9%, минимум 500 рублей
- голд – обслуживание от 2990 рублей, лимит до 500 000, комиссия за выдачу сверх 50 000 рублей составит 4,9%, минимум 400 рублей
- платинум – обслуживание от 5490 рублей, лимит до 500 000, комиссия за выдачу сверх 50 000 рублей составит 3,9%, минимум 300 рублей
Хотя процентная ставка на сайте банка и заявлена у всех карт от 11,99% годовых, но по факту это нижняя граница больше для привлечения внимания.
Реальную ставку вы узнаете только в момент подписания договора и она будет существенно больше. Этот момент мне не понравился.
Снятие наличных по карте 100 дней
Еще раз о снятии денег с карты без процентов в льготный период – это основная ее фишка и самый большой плюс.
Заказать карту можно заполнив заявку на сайте банка.
При снятии суммы больше 50 тысяч рублей со счета будет списана комиссия, которую включат в общую сумму задолженности. Комиссия составляет:
- стандартная карта – 5.9% от суммы превышения, но не меньше, чем 500 рублей
- золотая – 4.9% от суммы превышения, но не меньше, чем 400 рублей
- платиновая – 3.9% от суммы превышения, но не меньше, чем 500 рублей
Важно. На комиссию льготный период не распространяется
Процентная ставка
Процентная ставка составляет для всех карт от 11,99% годовых. Заманчивая цифра, но на самом деле условия индивидуальны и вряд ли рядовому клиенту дадут такую низкую ставку.
Еще один важный нюанс!
Если держатель карты не успел погасить свои долги в льготный период, то проценты начисляются с первого дня беспроцентного периода, а не за время просрочки.
Другими словами, можно снять 100 000 рублей за два месяца, а потом задержать с погашением всего на пару дней и думать что проценты за эти несколько дней натекут маленькие, но нет, начислят проценты за все дни, начиная с первого.
Льготный период карты 100 дней без процентов
Льготный период составляет 100 дней с момента первых трат, покупки или снятия наличных. Главное вовремя вносить минимальный платеж, 10% от суммы и не менее 300 рублей.
К последнему дню льготного периода нужно погасить весь долг.
Даже не так, лучше погасить весь долг за пару дней, чтобы исключить разного рода форс-мажорные обстоятельства.
Документы
Список документов зависит от лимита, на который рассчитывает заемщик:
- Карту с лимитом до 50 тысяч включительно выдают по одному паспорту.
- Для получения лимита в 200 тысяч необходим дополнительный документ, подтверждающий личность (к примеру, водительские права).
- Чтобы одобрили карту с лимитом до 1 млн, понадобится справка с работы по форме 2НДФЛ.
Как видите тут все просто, никаких подводных камней.
Годовое обслуживание
Стоимость годового обслуживания кредитной карты со льготным периодом в 100 дней:
- стандартная – от 590 рублей в год, но скорее всего больше, узнаете в момент оформления (у меня 1490 рублей)
- золотая – от 2990;
- платиновая – от 5490.
Данная сумма списывается со счета после заключения договора в течении суток и включается в сумму общего долга.
Требования к заемщику для получения карты 100 дней без процентов
Заемщик должен отвечать определенным требованиям:
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация на территории РФ
- Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
- Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
- Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10 000 руб.
- Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)
По контактным телефонам отдельный нюанс. От вас потребуется указать не только свой номер и телефон супруги (тем кто в браке), но еще любого знакомого который не прописан по тому же адресу что и вы. Как мне сказали в банке – это для экстренной связи.
Причины по которым банк может отказать в выдачи карты. Если вы попадаете в данные категории, то не тратьте время:
- Клиенты, которым банк уже отказал, в течение полугода. Речь идет только о рисковых отказах, а не те случаи когда клиент сам отказался.
- Клиенты, которые находятся в текущей просрочке или имеют 4 и более кредитов.
- Клиенты, у которых больше 20 000 рублей долгов ФССП.
- Клиенты, у которых истекший срок действия паспорта или паспорт, который находится в розыске.
- Клиенты, у которых нет гражданства, нет работы, имеются безнадёжные долги, долги в МФО, банкроты.
Так что хорошая кредитная история и социальный рейтинг начинает играть все большую роль в нашей жизни.
Как получить кредитную карту Альфа Банк
Как и в случае получения кредитной карты Тинькофф Платинум, изначально подается заявка, которая оперативно рассматривается менеджерами. На странице https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/ имеется список актуальных предложений и возле каждого из них — соответствующая кнопка «Получить карту».
Обратите внимание: для всех предложений есть период, когда осуществляется бесплатный выпуск и доставка сегодня. Для удобства определения предусмотрен обратный отсчет на странице.. Перед тем, как начать оформление, детально ознакомьтесь с условиями по каждому продукту и примите решение взвешенно
Перед тем, как начать оформление, детально ознакомьтесь с условиями по каждому продукту и примите решение взвешенно.
Подать онлайн заявку на оформление кредитки
Удобно, что можно оформить онлайн, не выходя из дома. Анкета соискателя вполне простая и основана на 6 шагах. За заполнение каждого предусмотрен определенный процент положительного рассмотрения заявки. Для получения продукта, необходимо заполнить поля:
- фамилия;
- имя;
- отчество (или выбрать, что по паспорту отчество не предусмотрено);
- тип карты с соответствующим кредитным лимитом;
- контактный мобильный телефон;
- адрес электронной почты.
Обязательно поставьте птичку в поле, которое предусматривает, что вы соглашаетесь с условиями работы.
Банк отмечает, что гарантирует сохранность и безопасность данных.
Условия работы с кредитной картой
Все они прописаны внизу страницы с определенным предложением. Рекомендую оценить каждый из них, чтобы принять взвешенное решение:
- Снятие наличных в разных банкоматах.
- Годовое обслуживание.
- Переводы на другие карты.
- Льготный период.
- Процентная ставка.
- Кредитный лимит.
- Условия получения карты.
- Кэшбек.
Снятие наличных с карты
В зависимости от вида карты, можно снимать в собственных банкоматах или у банков-партнеров наличку без процентов. Все условия детально расписаны в каждом из предложений. Если даже указана минимальная ставка, то рядом с ней будет и минимальная сумма, которую необходимо оплатить за 1 транзакцию. В этом случае, выгодней снимать сразу большие суммы. напомню: кредитки ориентированы на безналичное использование, поэтому лучше оплачивать товары / услуги через терминал или переводы.
Тарифы на обслуживание кредитных карт
Каждая карта предусматривает плату за годовое обслуживание, а также, если выдается дополнительная карта. Как правило, начисляется комиссия только в том случае, если за этот период по карте были проведены операции, но часто, так и есть, поскольку нет смысла держать ее и не пользоваться кредитными возможностями.
Сколько обойдется годовое обслуживание карт от «Альфа-Банка»?
| Карты | Стоимость |
|---|---|
| 100 дней без процентов | от 590 рублей |
| Alfa Travel | 1490 рублей без пакета, 990 рублей с пакетом услуг |
| Аэрофлот | от 990 рублей |
| Яндекс Плюс | первый год бесплатно, затем 490 рублей |
| Билайн | первый год бесплатно, затем 490 рублей |
| Перекресток | 490 рублей |
| Пятерочка | 490 рублей |
В чем подвох?
Платежи никто не отменял!
Самое главное условие 100-дневного периода — внесение минимального ежемесячного платежа равного 3% от суммы задолженности, но не меньше ₽300. Выходит, что льготный период есть, если только платить проценты? Да, если не внести минимальный платеж, то держатель Альфа-Банк 100 дней вылетает из грейса.
Нечестный льготный период
На сайте alfabank.ru написано, что 100 дней грейса начнутся только после первой транзакции по карте, снятия наличных и т.д. Проще говоря, любое действие, которое влечёт за собой снижение остатка кредитного лимита.
Но никто не пишет, что после активации спишется комиссия от ₽590 (зависит от типа пластика) в счёт годового обслуживания, которую Альфа-Банк характеризует, как первая покупка. Отсюда вывод — беспроцентный период начнется в день активации.
Наличие кэшбэка
Ранее кэшбэк по кредитной карте Альфа-Банка 100 дней без процентов был не предусмотрен, но сегодня можно получить 1% за все покупки, совершенные безналичным способом (2% начисляется первые пол года). Кроме того, вернётся до 30% за оплату покупок у партнёров — маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк начисляется на любую сумму от ₽100.
Годовое обслуживание
Насколько вы знаете, стоимость обслуживания кредитки Альфа-Банка списывается раз в год. Однако здесь 100 дней без % получил ещё один подводный камень. В рекламе сказано, что минимальный размер оплаты обслуживания составляет ₽590, но такая цена доступна только для уже действующих клиентов, имеющих хорошую репутацию в финансовой организации. Новые заёмщики платят за ежегодное обслуживание ₽1 490.
Скрытые комиссии
Оператор финансовой организации во время заключения договора неохотно и редко упоминают о ежемесячной плате за СМС-оповещение и подключенную страховку. Оповещение обойдётся держателю в ₽59 в месяц или ₽708 в год, а стоимость платежа по страховому полису формируется исходя из суммы кредита. Обычно стоимость варьирует от ₽400 до ₽1 000 .
Маленький кредитный лимит
Альфа-Банк, в первую очередь, смотрит на категорию кредитки. Держателям карт типа Classic и Gold могут на первый раз одобрить кредитный лимит от ₽10 000 до ₽50 000. Привилегированные владельцы карт Platinum могут получить лимит на ₽150 000. В будущем, вместе с повышением частоты использования, эти показатели будут расти. А для максимального лимита в ₽500 000 клиент обязан иметь безупречную кредитную историю.
Как оформить онлайн кредитную карту Альфа-банка 100 дней по паспорту и без справок?
Кредитную карту лучше оформлять онлайн, дабы вам не закидали в договор дополнительного говна. А его могут закинуть. Да и ездить не надо. Ссылка на страницу оформления карты, в верхнем правом углу.
Итак, чтобы подать заявку на кредитку вам надо:
- Перейти на страницу подачи
- Заполнить все данные по паспорту
- Указать 2й документ
- Выбрать кредитный лимит до 100 000 рублей
- Дождаться одобрения(одобряют почти всем)- смс
- Дождаться после одобрения звонка оператора
- Прийти в офис для подписания бумаг(Там ничего не спрашивают)
- Получить вашу кредитную карту
Еще один плюс, того, что вы заказываете карту онлайн, так это то что вы сами выбираете место получения, а после того, как вам одобрят карту вы лишь приедете за ней в отделение банка для подписания договора.
Для чего нужна карта “100 дней без процентов”
По условиям тарифа в месяц можно снимать до 50 000 рублей без процентов и комиссий, а на возврат денег дается 100 дней (главное вносить минимальный платеж).
Если у вас бывают ситуации когда срочно нужны деньги, но взять их негде, то данная карта будет интересным вариантом. Один раз заказали и потом можно спокойно пользоваться.
Это куда проще чем каждый раз бегать в банк и оформлять кредит на небольшую сумму, обращаться в МФО или занимать у знакомых.
Как видите, ситуация вполне банальная, неприятная, оказаться может каждый.
Ниже разберу основные моменты на которые нужно обратить внимание при использовании карты
В чем подвох у карты 100 дней
У карты Альфа-Банка 100 дней без процентов есть еще несколько нюансов помимо тех о которых рассказал выше.
Страховка
При подписании договора кредитования, в банке предлагают отдельно подписать коллективный договор страхования жизни и здоровья. За это заемщику придется платит с той же кредитной карты.
По законодательству РФ – в данном случае страхование дело добровольное и по желанию, заемщик может отказаться от услуги.
Квази-кэш операции
Второй нюанс – это квази-кэш операциями, которые не относятся к льготному периоду.
Комиссия составляет 5,9% и минимум 500 рублей.
Под них попадают:
- покупка лотерейных билетов
- перевод на трейдерские платформы
- игра в казино или в букмекерских конторах
- перевод на электронный кошелек
- покупка криптовалюты
- и другие на основании mcc-кодов
Из описания условий не понятно какие еще могут туда операции попасть – в этом основная опасность и подвох.
Важно! Комиссия, положенная по данному типу карты все равно снимается и долг необходимо оплачивать уже сразу с процентами
Начисление процентов
Если не успели погасить в льготный период задолженность, то проценты посчитаются с первого дня как взята сумма, а не за те дни что вы просрочили.
Так как процентная ставка достаточно большая, то выплатить придется не мало. Это и логично, как-то банк должен себе компенсировать такой длительный льготный период.
Поэтом будьте осторожны, карта мне не раз помогла, но также можно и залезть с ней в долги. Не уверены что сможете вернуть деньги – не снимайте. Сняли – ставьте напоминания на телефоне.
Итого, стоит ли оформлять себе такую?
А что в итоге? Да, конечно, стоит. За счет этой карты в итоге карту Тинькоффа я закрою. Об этом напишу позже. В целом неплохо, кроме процентов и отсутствия cashback. Но думаю, главная задача у карты совсем другая.
UPD: на 4 марта 2019 года, я все еще не заплатил ни одного процента по кредитной карте!
UPD: на 4 апреля, все также по нулям. Я всего лишь обнулил карту кредитную и живу дальше=)
UPD: на 25 июля я до сих не отдал ни копейки. Потому что месяц назад я ее обнулил.
UPD: На 8 октября 2019 года я еще не отдал ни копейки. Обнулялся с помощью кредитки Сбера. Но в этом месяце я немного тупанул, и обнулил карту в октября, поэтому часть денег у меня зависло. Болел я, проспал момент в прямом смысле. Так что будьте аккуратны. А так, все гуд. Заплатит 1500 рублей за обслуживание и живу дальше. Но вот что я еще хочу сказать. Я ее обнуляю, все хорошо, но вы должны помнить и понимать, какой риск на себя берете. Помните, что за всем нужно следить. Не думайте, что я вот так взял и все хорошо. Только внимательность и только ваша внимательность позволит вам получить беспроцентный кредит. Потому что это не халява какая-то, а продуманный план и сколько он еще будет держаться не ясно. Но пока пользуемся. И я буду держать вас в курсе событий, если что-то пойдет не так.
UPD 12.12.19 Уже в этом году собираюсь снова обнулять карту, но решил таки начать по немного отдавать долг. Чего, кстати, и вам советую. Все это, конечно, прикольно и забавно и казалось бы вечно, но отдавать надо, к тому же эта игра начинает надоедать. Но за отсутствием другой возможности, приходиться крутиться и вертеться. Так что… Но тем не менее, пока ничего еще не отдал банку=)
UPD 19.12.19 Сегодня обнулился опять. Устал я от этого всего, но деваться некуда приходится крутиться. А как иначе? Обнулялся с помощью кредитку Сбера, все как обычно. Вроде все правильно сделал, но каждый раз ощущение будто все попал на бабки, но нет прокатывает. Уффф.
UPD 23.01.2020 Забыл написать, что неделю назад обнулился. Сейчас пытаюсь закинуть на карту хотя бы 10к, чтобы со сбера было проще обнуляться, ибо у меня там лимит всего 79к
UPD 10.02.2020. Крч, этот месяц я закидываю на карту по прежному пару тысяч и уже в след месяце обнуляюсь.
UPD 18.03.2020 Обнулился. Иду на рекорд! Посмотрим, как будет банк реагировать на это=(. Пока, кроме оплаты за годовое обслуживание ничего не приходило, но я закидываю по чуть-чуть совсем, чтобы легче обнуляться было.
UPD 26.05.2020 Обнулился. Опять. Уже прям конкретно бесит. Я настолько обнаглел, что мне уже тупо идти снимать наличные. Осенью будет 2 года. У меня остается год, чтобы закрыть ее. Но буду ли?)))
UPD 06.07.2020 Обнулил карту. Будьте внимательны
