Содержание
Новости раздела
-
Банк «Открытие» запускает акцию «Тест-драйв» для малого бизнеса
15:08
-
ВТБ начинает выдавать льготные кредиты на электромобили
14:00
-
Банк «Открытие» передал поддержку инфраструктуры сайта провайдеру КРОК Облачные сервисы
12:36
-
ВТБ увеличит размер государственной выплаты пенсионерам
31 августа 2021 16:47
-
Умный, сознательный, семейный: кто идет в фермерство
31 августа 2021 15:42
-
Банк «Открытие» добавил электронную подпись на токене в интернет-банк для МСБ
31 августа 2021 13:57
-
Банк «Открытие»: более половины жителей ПФО считают высшее образование необходимостью, но более трети не готовы платить за него
31 августа 2021 12:35
-
Россельхозбанк запустил рефинансирование ипотеки с возможностью получения дополнительной суммы на иные цели
31 августа 2021 09:23
-
Банк «Открытие»: ФРС не спешит сворачивать QE
30 августа 2021 17:21
-
Банк «Открытие» ввел новые функции управления счетами в мобильном приложении для розничных клиентов
30 августа 2021 16:28
-
В Россельхозбанке появились новые монеты серии «Георгий Победоносец»
30 августа 2021 09:44
-
Банк «Открытие» впервые вошел в топ-5 лучших банков для состоятельных клиентов по версии Forbes
27 августа 2021 14:38
-
Банк «Открытие» стал лауреатом премии FINAWARD’21
27 августа 2021 12:15
-
На форуме «Армия-2021» ПСБ представил инструменты финансовой поддержки сотрудников ОПК
27 августа 2021 11:02
-
Банк «Открытие» запустил новую акцию для малого и среднего бизнеса
26 августа 2021 15:20
-
Банк «Открытие» выступил организатором и агентом по размещению нового выпуска облигаций компании «Балтийский лизинг»
26 августа 2021 13:42
-
Льготная ипотека от Россельхозбанка теперь доступна семьям с одним ребенком
26 августа 2021 12:36
-
Банк «Открытие»: почти половина жителей ПФО не готовы платить за просмотр кинофильмов
26 августа 2021 11:57
-
РГС Банк запустил цифровой вариант премиальной карты для путешествий Gran Turismo
25 августа 2021 18:35
-
Россельхозбанк повышает ставки по всем вкладам для физических лиц
25 августа 2021 18:05
-
ПСБ и ФГКУ «Росвоенипотека» заключили соглашение о запуске цифровой военной ипотеки
25 августа 2021 17:06
-
ВТБ внедрил уникальную разработку – новое единое оперативное хранилище данных
25 августа 2021 12:42
-
ВТБ начинает выдавать ипотеку на строительство домов
25 августа 2021 11:39
-
Банк «Открытие» запустил сервис получения переводов Western Union онлайн
24 августа 2021 18:01
-
В Самарской области завершен отборочный этап слушателей в «Школу фермера» Россельхозбанка
24 августа 2021 15:49
-
Банк «Открытие»: 38% жителей ПФО изменили планы на летний отпуск из-за пандемии
24 августа 2021 15:46
-
Операционный доход РГС Банка по МСФО за шесть месяцев 2021 года составил 3,5 млрд рублей
24 августа 2021 15:18
-
Новые клиенты ВТБ смогут получить до 5 млн рублей на кредит наличными
24 августа 2021 14:01
-
ПСБ и ФРП подписали соглашение о комплексном финансировании инвестиционных проектов
24 августа 2021 11:50
-
Кредитный портфель ВТБ в Самаре превысил 158 млрд рублей
24 августа 2021 10:20
-
ВТБ поддержал социальные инициативы для самарских школьников
23 августа 2021 17:10
-
В онлайн-банке «Открытия» появилась функция автоматического отслеживания курса валют
23 августа 2021 16:37
Все новости
Общественное взаимодействие
Банк — социально-ориентированная организация и поддерживает ряд общественных программ. Создавая рекламные материалы продуктов и услуг, финансово-кредитная организация приглашает публичных и популярных личностей в качестве героев и амбассадоров бренда: Юрия Дудя, Владимира Познера, Ивана Урганта и др.
Благотворительность
Финансово-кредитное учреждение — участник благотворительной программы «Линия жизни», направленной на помощь тяжелобольным детям, инициатор сбора пожертвований. Клиенты банка имеют возможность перечислять денежные средства в фонд с помощью интернет-банкинга или перевода без комиссии.
Банк поддерживает WWF как член Корпоративного клуба, развивает сообщество волонтеров «Дарим добро» по предоставлению гуманитарной помощи, организовывает ежегодные благотворительные акции для детей и пожилых.
Поддержка образования
Развивая программу «Альфа-Шанс», в которой участвует 17 вузов, банк поддерживает стипендиями выпускников школ из регионов России в получении образования. Финансовое учреждение сотрудничает с НИУ ВШЭ и предоставляет именные стипендии первокурсникам, выигравшим во Всероссийских олимпиадах.
Разработанная банком программа Alfa Fellowship направлена на то, чтобы молодые специалисты из стран Европы и США имели возможность стажироваться в России.
Программа «Альфа-Шанс», при участии 17 вузов, помогает выпускникам школ из регионов России в получении образования.
Культуры
Финансово-кредитная организация поддерживает национальное искусство, культуру и спорт. Банк сотрудничает с Министерством культуры РФ с 2000 г., спонсирует организацию выставок, концертов в России и за рубежом. В содружестве с Московским Литфондом банк мотивирует и поддерживает талантливых писателей в рамках стипендиальной программы, а также выступает соучредителем «Большой книги» — Национальной премии в области литературы.
В 2014 г. функционирует проект «Городские экскурсии с «Альфой» с целью поддержки музеев и экскурсоводов.
Финансово-кредитное учреждение выступает главным организатором музыкального фестиваля Alfa Future People, сотрудничая с международными артистами и исполнителями.
В 2018 г. финансовая организация признана официальным партнером чемпионата мира FIFA 2018.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 14.50% до 23.98%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 13.45% до 35.53% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа незначительно изменилась за год с 3.88% до 3.81%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 9.90% до 9.07%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.17% до 3.34%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 5.39% до 4.82%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 3.21% до 2.65%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Департамент банковского аудита по вопросу составления консолидированной отчетности
Таким образом, Банк, являясь головной кредитной организацией по отношению к его дочерним предприятиям, обязан составлять консолидированную отчетность консолидированной группы. Консолидации подлежит отчетность дочерних предприятий Банка и отчетность самого Банка. Банк не составляет консолидированную отчетность банковского холдинга. Исходя из вышеизложенного, Банк и его дочерние предприятия — некредитные организации, являются консолидированной группой. — выполнение функций управляющей компании.
Консолидированный Отчет о Финансовом Положении Альфа Банк |
В соответствии со статьей 4 Закона № 395-1:
3. отчет по практике банковское дело альфа банк? Закон № 208-ФЗ – Федеральный закон от 26.12.95г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»;
Альфа Банк
PDF Промежуточная консолидированная финансовая отчетность по МСФО за шесть месяцев 2016 годаотчетный период: за период с 01 января 2016 года по 30 июня 2016 годадата размещения на сайте: 29 августа 2016 годадата, до которой она доступна: 29 августа 2019 годадата представления в Банк России: 30 августа 2016 годаPDF Промежуточная консолидированная финансовая отчетность по МСФО за три месяца 2016 годаPDF Промежуточная консолидированная финансовая отчетность по МСФО за девять месяцев 2016 года отчетный период: за период с 01 января 2016 года по 30 сентября 2016 годадата размещения на сайте: 29 ноября 2016 годадата, до которой она доступна: 29 ноября 2019 годадата представления в Банк России: 30 ноября 2016 года
Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта
Форма 101
2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2002 год
2001 год
2000 год
1999 год
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 ноября
на 1 декабря
Развитие банка в 90-е
Альфа-Банк учрежден в 1990 г. как часть холдинга «Альфа-Групп». Описание деятельности консорциума включает в себя банковские продукты, телекоммуникации, инвестиции и страхование. В январе 1991 г. финучреждение получило лицензию государственного банка ЦБ РФ на осуществление финансовой деятельности в России.
В сложные 90-е гг. корпорация развивалась в таких направлениях, как сотрудничество с международными платежными системами, открытие офисов в субъектах РФ, а также за рубежом, кредитование юридических лиц, широкая благотворительная деятельность и крупные социальные проекты.
№ 1326 АО АЛЬФА-БАНК
Единицы измерения: Тысячи руб.
01.08.2021 | |
---|---|
Активы | |
Денежные средства | 123 365 905 |
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации | 115 656 823 |
в т.ч. обязательные резервы | 35 229 748 |
Средства в кредитных организациях | 201 896 203 |
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 187 797 900 |
Чистая ссудная задолженность | 3 698 458 860 |
Чистые вложения в финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прочий совокупный доход | 215 629 418 |
Чистые вложения в ценные бумаги и иные финансовые активы, оцениваемые по амортизированной стоимости (кроме ссудной задолженности) | 144 501 717 |
Инвестиции в дочерние и зависимые организации | 36 507 702 |
Требования по налогам и сборам | 1 279 299 |
Отложенный налоговый актив | 11 902 307 |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 59 730 501 |
Долгосрочные активы, предназначенные для продажи | 129 953 |
Прочие активы | 100 217 677 |
Всего активов | 4 897 074 265 |
Пассивы | |
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации | 8 070 894 |
Средства кредитных организаций | 181 254 165 |
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями | 3 746 071 157 |
в т.ч. вклады (средства) физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей | 1 588 022 090 |
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 42 551 978 |
Выпущенные долговые обязательства | 162 592 096 |
Обязательства по налогам и сборам | 2 601 860 |
Отложенное налоговое обязательство | 20 420 606 |
Прочие обязательства | 43 735 002 |
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера и прочим возможным потерям | 38 930 933 |
Всего обязательств | 4 246 228 691 |
Источники собственных средств | |
Средства акционеров (участников) | 59 587 623 |
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) | |
Эмиссионный доход | 1 810 961 |
Резервный фонд | 2 979 381 |
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство (увеличенная на отложенный налоговый актив) | 7 386 135 |
Переоценка основных средств и нематериальных активов, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство | 3 648 733 |
Переоценка обязательств (требований) по выплате долгосрочных вознаграждений | |
Переоценка инструментов хеджирования | |
Денежные средства безвозмездного финансирования (вклады в имущество) | |
Изменение справедливой стоимости финансового обязательства, обусловленное изменением кредитного риска | |
Оценочные резервы под ожидаемые кредитные убытки | |
Неиспользованная прибыль (убыток) | 575 432 741 |
Всего источников собственных средств | 650 845 574 |
Внебалансовые обязательства | |
Безотзывные обязательства кредитной организации | 6 595 597 513 |
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства | 405 529 214 |
Условные обязательства некредитного характера | 1 038 823 |
Какую информацию можно посмотреть
На официальном сайте «Альфа-Банка» alfabank.ru опубликована следующая информация:
- Устав, регистрационные, контактные, справочные данные.
- Внутренние документы, в т.ч. сведения о сделках и оказанных услугах.
- Годовые и ежеквартальные отчеты.
- Список аффилированных лиц.
- Полная отчетность о деятельности в соответствии с МСФО.
- Информация о выпуске ценных бумаг.
Отделения на территории Республики Беларусь, кроме общих сведений, размещают на своей интернет странице также:
- Годовую отчетность в полном объеме согласно национальным стандартам.
- Политику банка в разных областях.
- Бизнес-план, пресс-релизы, проекты.
- Выполнение нормативов безопасного функционирования Национального банка РБ.
Отчетность по МСФО
Аббревиатура обозначает «международные стандарты финансовой отчетности». Целью стандартизации бухгалтерского учета является достижение прозрачности в ведении финансовой деятельности, что позволяет эффективно оценить возможности предприятия, а также выйти на международный уровень.
Все отчетные документы возможно сохранить и распечатать для удобства ознакомления.
Документы, составленные в рамках МСФО, — это:
- бухгалтерский баланс;
- отчет о прибылях и убытках;
- информация об изменениях в собственном капитале;
- сведения о движении денежных средств.
Помимо перечисленных бумаг, обязательными к представлению являются примечания и учетная политика предприятия.
Полные бухгалтерские отчеты
Согласно российскому законодательству, организация должна ежегодно предоставлять бухгалтерский баланс и финансовые результаты, данные о целевом использовании активов, изменениях капитала, движении средств. Далее следуют приложения.
Полный годовой отчет должен быть представлен:
- в орган государственной статистики;
- в налоговую инспекцию.
1 раз в квартал «Альфа-Банк» предоставляет промежуточную отчетность.
Оценка капитала
Банковский капитал составляет средства фирмы, включая обязательства (деньги, которые организация обязуется вернуть населению согласно заключенным соглашениям в установленные сроки). Собственные средства принадлежат акционерам и владельцам компании.
Показатели, влияющие на стоимость капитала, — это:
- цена акции и ее доходность;
- коэффициенты покрытия и выплаты дивидендов;
- прибыль компании на 1 акцию;
- рыночная капитализация.
На сайте много полезной информации.
По данным промежуточной отчетности организации, на 30.09.2020 собственный капитал и обязательства АО «Альфа-Банк» составляют 4 405 857 623 руб.
Архивы за прошлые года
Годовые и квартальные отчеты предыдущих лет опубликованы на сайте «Альфа-Банка». Эта информация охватывает все периоды с начала деятельности организации.
Отчетность по МФСО представлена в полном объеме и охватывает срок с 2016 по 2020 гг.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | 01 Июля 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 59 587 623 | (12.61%) | 59 587 623 | (9.45%) |
Добавочный капитал | 12 270 309 | (2.60%) | 12 615 576 | (2.00%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 339 907 018 | (71.91%) | 485 208 653 | (76.97%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 57 965 620 | (12.26%) | 70 006 039 | (11.11%) |
Резервный фонд | 2 979 381 | (0.63%) | 2 979 381 | (0.47%) |
Источники собственных средств | 472 709 951 | (100.00%) | 630 397 272 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 33.4%. А вот за прошедший месяц (Июнь 2021 г.) источники собственных средств увеличились на 0.2%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | 01 Июля 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 457 511 008 | (88.23%) | 571 557 502 | (85.57%) |
— в т.ч. уставный капитал | 59 587 623 | (11.49%) | 59 587 623 | (8.92%) |
Дополнительный капитал | 61 013 129 | (11.77%) | 96 378 749 | (14.43%) |
— в т.ч. субординированный кредит | 55 877 786 | (10.78%) | 80 605 112 | (12.07%) |
Капитал (по ф.123) | 518 524 137 | (100.00%) | 667 936 251 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 667.94 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.1 | 14.7 | 14.7 | 14.4 | 13.7 | 13.1 | 13.8 | 13.8 | 13.5 | 12.9 | 13.7 | 14.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.8 | 11.4 | 11.2 | 10.9 | 10.5 | 10.1 | 10.1 | 10.3 | 10.5 | 9.8 | 9.6 | 10.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.5 | 13.1 | 12.9 | 12.6 | 12.1 | 11.6 | 11.6 | 11.9 | 12.0 | 11.2 | 10.9 | 12.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 562.6 | 586.5 | 612.9 | 614.8 | 585.1 | 566.7 | 599.9 | 604.0 | 600.3 | 615.4 | 667.1 | 667.9 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 518.2 | 546.6 | 597.0 | 602.5 | 573.5 | 572.2 | 595.5 | 598.1 | 593.8 | 608.0 | 629.4 | 630.4 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Техника формирования консолидированной финансовой отчетности по МСФО
Как правило, СКК создаются, когда задействованы интересы (в том числе политические) разных стран. Например, при и строительстве нефте- и газопроводов, пролегающих на территории нескольких стран. Вложения в СКК встречаются достаточно редко. Гудвил будет отражаться в консолидированной отчетности, пока он не будет обесценен или же пока дочерняя компания не будет продана группой. Консолидированная финансовая отчетность составляется по тем же правилам, что и индивидуальная отчетность, т. е. в соответствии с МСФО (IAS) 1 «Представление финансовой отчетности». Кредит «Инвестиция МК в ДК» 300 д. е. Однако если у Группы имеются подлежащие консолидации зарубежные компании, имеющие отличные от российских отчетную дату и отчетные период, то в таких случаях потребуется формирование дополнительной финансовой отчетности на ту же отчетную дату, что и у российской Группы.
Финансовая отчетность по МСФО
отчетный период: за период с 01 января 2017 года по 30 июня 2017 года дата размещения на сайте: 29 августа 2017 года дата, до которой она доступна: 29 августа 2020 года дата представления в Банк России: 30 августа 2017 года отчетный период: за период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2018 года дата размещения на сайте: 26 апреля 2019 года дата, до которой она доступна: 26 апреля 2022 года дата представления в Банк России: 29 апреля 2019 годаотчетный период: за период с 01 января 2017 года по 31 марта 2017 года дата размещения на сайте: 30 мая 2017 года дата, до которой она доступна: 30 мая 2020 года дата представления в Банк России: 31 мая 2017 годаотчетный период: за период с 01 января 2018 года по 31 марта 2018 года дата размещения на сайте: 30 мая 2018 года дата, до которой она доступна: 30 мая 2021 года дата представления в Банк России: 30 мая 2018 года отчетный период: за период с 01 января 2019 года по 31 марта 2019 года дата размещения на сайте: 30 мая 2019 года дата, до которой она доступна: 30 мая 2022 года дата представления в Банк России: 30 мая 2019 года
Методика КАЛИПСО
Экспресс-оценка кредитоспособности банка КАЛИПСО разработана советником первого заместителя Председателя Банка России, к.э.н. В.В.Ивановым. В нашем исследовании используется модель по двум факторам: платежеспособность и ликвидность, что позволяет оценить способность банка рассчитываться по своим обязательствам.
Показатель | Значение | Риск | Анализ |
А. Платежеспособность | |||
I. Наличие неоплаченных документов | |||
Картотека банка | 0% | отсутствует | |
Не исполненные в срок документы и распоряжения (внебаланс) | 1 738 | ||
II. Скрытая картотека | |||
Счета возможно скрытой просрочки | 16 201 353 | ||
Счета возможно скрытой просрочки к валюте баланса | 0.04% | 0% | отсутствует |
Рост счетов возможно скрытой просрочки | -0.40 | 0% | отсутствует |
Обороты по картотеке банка | 0% | отсутствуют | |
Обороты по не исполненным в срок документам (внебаланс) | 70% | присутствуют | |
III. Динамика платежей | |||
Объем проводимых операций | 16 820 408 608 | ||
Объем проводимых операций к валюте баланса | 41.17% | 30% | менее 60% от валюты баланса |
Колебания объема проводимых операций | 13.20% | 0% | незначительны |
Общий риск платежеспособности | 79% | ||
Б. Ликвидность | |||
I. Показатели ликвидной позиции | |||
Показатель денежной позиции | 4.34% | 0% | более 1% |
Чистая ликвидная позиция | 4.90 | 0% | более 0.9 |
Показатель заимствований в ЦБ | 9 647 843 | 0% | есть остаток |
II. Сбалансированность операций по срокам | |||
Активы до 1 месяца | 648 275 017 | ||
Пассивы до 1 месяца | 198 824 054 | ||
Сбалансированность до 1 месяца | 3.26 | 0% | более 0.9 |
Активы до 3 месяцев | 699 293 998 | ||
Пассивы до 3 месяцев | 538 648 041 | ||
Сбалансированность до 3 месяцев | 1.30 | 0% | более 0.9 |
Активы до 6 месяцев | 795 106 085 | ||
Пассивы до 6 месяцев | 622 184 088 | ||
Сбалансированность до 6 месяцев | 1.28 | 0% | более 0.9 |
Активы до 1 года | 1 070 446 508 | ||
Пассивы до 1 года | 895 294 564 | ||
Сбалансированность до 1 года | 1.20 | 0% | более 0.9 |
Общая сбалансированность | 0% | ||
III. Ликвидационная стоимость баланса | |||
Ликвидационная стоимость по балансу | 1.10 | 0% | более 0.9 |
Общий риск ликвидности | 0% | ||
Общий риск КАЛИПСО | 54% |
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 5.1 | 5.0 | 4.9 | 4.5 | 4.6 | 4.2 | 4.5 | 4.4 | 4.3 | 3.7 | 3.6 | 3.7 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 8.7 | 8.6 | 8.4 | 8.1 | 8.2 | 7.4 | 7.7 | 7.6 | 7.4 | 6.6 | 6.5 | 6.6 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 131.7 | 118.3 | 133.2 | 130.4 | 160.7 | 162.4 | 145.5 | 129.8 | 164.2 | 164.0 | 126.0 | 128.0 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Изменение уставного капитала за месяц | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -2.5 | 0.3 | 4.1 | 4.1 | 4.1 | 2.2 | 3.5 | 2.0 | 1.4 | -0.1 | 3.3 | 0.9 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 3.1 | 2.5 | 4.2 | -0.3 | 0.6 | 7.5 | -3.0 | -0.9 | 1.5 | 3.2 | -1.1 | 2.8 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | 11.7 | -0.4 | 1.3 | 4.7 | -2.5 | 21.2 | -35.2 | 14.6 | 15.2 | 6.1 | -10.9 | 9.4 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | 4.2 | -0.6 | 18.6 | 7.7 | -5.2 | 27.8 | -36.6 | 14.6 | 24.9 | 8.1 | -12.0 | 21.3 |
Отток средств юр. лиц за месяц | 0.7 | 3.1 | 2.4 | 6.3 | 2.9 | 5.4 | -3.1 | 2.5 | 1.9 | -0.2 | 12.7 | -9.6 |
Таким образом, за последний год у банка АЛЬФА-БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка АЛЬФА-БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.44, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Деятельность и показатели
Финучреждение — универсальный банк, предоставляющий все виды финансовых услуг, включая инвестиции, накопительные счета, депозиты, управление активами, кредитование, партнерские программы и др.
В 2020 г. количество обслуживаемых частных клиентов банка превысило 18,7 млн, корпоративных и юридических лиц — 850 тысяч.
В 2020 г., согласно аудиту МСФО, финансово-кредитная организация имела следующие показатели:
Показатель | Млрд долл США |
Капитал | 8,2 |
Кредитный портфель | 38,3 |
Чистая прибыль | 0,592 |
Общий доход | 0,265 |
Чистая процентная маржа финансово-кредитного учреждения составила 4,4%.
Альфа Банк оказывает своим клиентам все виды финансовых услуг.
Что хотят найти банки в отчетности малых и средних предприятий
Отчетность также необходима при рассмотрении вопроса о кредите. Банк будет тщательно анализировать все показатели в динамике, чтобы убедиться в устойчивости бизнеса клиента. 4. Анализ внебалансовых обязательств, в частности выданных компанией поручительств, оформленных залогов, обязательств по лизинговым платежам, помогает понять, каких активов компания может лишиться в случае неисполнения договоров, которые гарантированы этим имуществом. Банк будет внимательно изучать отчетность, если заподозрит клиента в нелегальных операциях, при контроле за отмыванием доходов, валютном контроле и просто при общем контроле – здесь нужны подтверждения правильности операций
Банки обращают особое внимание даже на минимальные негативные тенденции в финансовом состоянии заемщика. Известны случаи, когда даже стандартные платежи по кредитным договорам, оспоренные недобросовестным партнером, приводили компанию к банкротству в течение достаточно короткого срока
справка о доходах по форме банка альфа банках? Специалисты СДМ-банка, обобщив вопросы наших клиентов – компаний малого бизнеса, собрали информацию о том, что именно интересует банки в финансовой отчетности компаний, и я хочу с вами этими сведениями поделиться.
Методика CAMEL
Международная рейтинговая система, адаптированная к российским условиям. Методика формируется из пяти интегральных показателей: Capital Adequacy (достаточность капитала), Asset Quality (качество активов), Management factors (факторы управления), Earnings (доходы), Liquidity (ликвидность).
Показатель | Значение | Балл | Анализ |
1. Достаточность капитала | |||
Адекватность капитала С1 | 15.60% | — | в норме |
Финансовый леверидж C2 | 16.65% | 3 | в норме |
Уровень капитализации основных средств С3 | 8.82% | — | слабый (менее 10%) |
Защита вкладов населения С4 | 223.20% | — | низкая (больше 150%) |
Обеспеченность вексельных обязательств С5 | 23.95% | — | в норме |
2. Качество активов | |||
Контур доходных активов А1 | 83.79% | — | высокий (более 70%) |
Уровень потерь А2 | 3.26% | 3 | в норме |
Уровень резервов А3 | 1.51% | — | низкий (менее 5%) |
Контур иммобилизации активов А4 | 12.05% | — | в норме |
Государственные долговые обязательства А5 | 4.40% | — | в норме |
Схлопывание активов А6 | 12.11% | — | высокое (менее 70%) |
3. Факторы управления | |||
Контур 1 дневных кредитов | 7.70% | — | высокий (более 10%) |
Контур срочных кредитов | 67.05% | — | в норме |
Контур спекуляций ценными бумагами | 5.08% | — | низкий (менее 6%) |
Контур инвестиций | 5.56% | — | в норме |
Контур внутренней корпоративной активности | 80.23% | — | высокий (более 10%) |
Стабильность управления ресурсами | |||
Мгновенные кредиты/депозиты | 9.18 | — | высокий уровень (более 3) |
Срочные кредиты/депозиты | 2.64 | — | высокий уровень (более 1.5) |
Управление мобильными ресурсами | 0.98 | 1 | в норме |
Управление расчетами | 0.13 | — | низкий уровень (менее 0.5) |
Текущая доходность | 1.02 | — | в норме |
4. Доходы | |||
ROA — Прибыльность активов | 3.39% | — | в норме |
ROE — Прибыльность капитала | 27.09% | 1 | высокий уровень (более 15%) |
Мультипликатор капитала | 8.00 | — | высокий уровень (более 6) |
Чистая процентная маржа | 3.55% | — | |
Прибыльность операций с ценными бумагами | -0.05% | — | |
Прибыльность операций с иностранной валютой | 0.00% | — | |
Прибыльность прочих операций | -0.06% | — | |
Доходность ссудных операций | 7.79% | — | |
Уровень расходов по привлеченным средствам кредитных организаций | 3.89% | — | |
Уровень расходов по средствам населения | 2.02% | — | |
5. Ликвидность | |||
Мгновенная оперативная ликвидность L1 | 5.81 | — | высокий уровень (более 3.5) |
Мгновенная ликвидность L2 | 0.09 | — | низкий уровень (менее 0.15) |
Текущая ликвидность | 0.14 | 4 | низкий уровень (менее 0.4) |
Текущая ликвидность | 0.26 | — | низкий уровень (менее 0.5) |
Генеральная (общая) ликвидность L5 | 0.18 | — | низкий уровень (менее 0.3) |
Суммарный рейтинг CAMEL | 12 |
Перечень услуг Альфа-Банка
Финансово-кредитное учреждение предоставляет услуги физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, финансовым институтам, организациям малого и среднего бизнеса, крупным корпорациям.
Карты
Финансово-кредитная организация предлагает несколько программ по дебетовым картам «Мир», «Комфорт», «Ультра», AlfaTravel и др., в т.ч. с оптимальной ставкой на остаток до 6%.
Финансовое учреждение реализует дебетовые и кредитные карты с накоплением бонусов, баллов, миль, скидками, cashback, железнодорожные и авиационные карты.
Кредиты
Финансово-кредитная организация предлагает ряд программ потребительского кредитования с процентными ставками начиная от 6,5%: «Наличными», «Рефинансирование» и др.
Ипотечное кредитование представлено 30 программами, включая «Ипотеку от застройщика с господдержкой и минимальной ставкой 2,99%». Финансовое учреждение предлагает программу автокредитования по ставке 6,5%.
Вклады
Среди финансовых продуктов разработано несколько программ по срочным вкладам с максимальной ставкой 6%: Альфа-Вклад с пополнением и снятием, Альфа-Счет с пакетом услуг Премиум и др.
Финансовое учреждение предлагает накопительные депозиты с увеличением процента, услуги по депозитам с капитализацией вклада, автоматическое продление, накопительные счета на мили авиакомпаний, программу «Активити» (перевод суммы в зависимости от спортивной активности), специальные сервисы для накопления (тариф «Накопилка»).
Альфа Банк предлагает разнообразные программы по вкладам.
Инвестиции
Подразделение «Альфа-страхование» разрабатывает программы инвестиционного и накопительного страхования жизни.
Для возможностей инвестирования финансовое учреждение представляет более 20 Паевых инвестиционных фондов. Управляющая компания — Альфа-Капитал. Банк предлагает обезличенные металлические счета, брокерские услуги («Альфа-Директ»), открытие Индивидуального инвестиционного счета, программы инвестирования в малый бизнес.
Альфа Банк
PDF Бухгалтерская (финансовая) отчетность ОАО «АЛЬФА-БАНК» на 01.07.2014 годаPDF Бухгалтерская (финансовая) отчетность ОАО «АЛЬФА-БАНК» на 01.10.2014 годадата размещения на сайте: 13.05.2015дата, до которой она доступна: 13.05.2018 года. Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность АО «АЛЬФА-БАНК» за 2014 год была утверждена 30.06.2015 на годовом Общем собрании акционеров АО «АЛЬФА-БАНК» (протокол годового Общего собрания акционеров АО «АЛЬФА-БАНК» № 01-2015 от 30.06.2015)
Отчет о Финансовых Результатах и Баланс Альфа Банка |
Промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность ОАО «АЛЬФА-БАНК» за 9 месяцев 2014 года. Дата размещения на сайте: 13.11.2014 года. PDF Бухгалтерская (финансовая) отчетность ОАО «АЛЬФА-БАНК» на 01.04.2014 года