Содержание
Условия покупки авто в рассрочку
Условия предоставления программы целиком и полностью зависят от договорённости автомобильного салона с банком о возможности отмены процентной годовой ставки для клиента. Как уже говорилось ранее, клиентам, не имеющих своих денежных средств на покупку автомобиля, рассрочка предоставляется бесплатно, в то же время стоимость банковской услуги будет оплачена дилером по условиям подписанного соглашения.
Оптимальные условия для продажи авто в рассрочку, как правило, предоставляются маркам автомобилей, чьи производители дают наибольшую скидку автосалонам.
Подобные автомобили продаются при условии меньшего первоначального взноса, а рассрочка оформляется на больший период времени. Данная программа применяется в основном для дорогих марок, таких как Suzuki, Volvo, Audi и Mercedes. На сегодняшний день на рынке автопродаж практикуются следующие условия:
- в зависимости от срока погашения рассрочки первоначальный взнос рассчитывается от 30% стоимости покупаемого в рассрочку авто,
- при оформлении страховки расчет ведётся в зависимости от действующих тарифов КАСКО,
- начисление комиссии за обслуживание банковской карты, по которой и будут осуществляться платежи за купленный в рассрочку автомобиль.
Оформить автокредит
- Условия получения автокредита
- Интересное
Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование
Автомобиль уже давно превратился из роскоши в повседневное средство передвижения, столь необходимое при современном ритме жизни. Однако деньги на его покупку есть далеко не у каждого.
Автокредитование в 2021 году позволяет решить эту проблему. С его помощью купить машину могут даже те заемщики, у которых нет накопленных средств на первоначальный взнос – обычно не менее 10 процентов стоимости ТС. На портале Выберу.ру представлены банки, в которых можно взять кредит в Ростове-на-Дону. Сравните условия всех предложений и выберите тот вариант, который подходит вам.
Кредитор предъявляет к заемщику жесткие требования:
- Российское гражданство.
- Минимальный возраст клиента – 21 год. На момент полного погашения задолженности заемщик должен быть не старше 65 лет.
- Отсутствие негативной кредитной истории, а также долгов по алиментам, штрафам.
- Официальное трудоустройство и непрерывный стаж работы от 6 месяцев.
В разных финансовых организациях требования могут отличаться. Банк, стремясь сократить риски, может сделать покупку полиса КАСКО обязательным условием автокредита. Также он может потребовать залоговое обеспечение.
Предложения без первоначального взноса привлекают возможностью не откладывать надолго покупку авто. Заявка по ним рассматривается в течение короткого времени – не более двух недель. Однако процентная ставка в таком случае выше, чем по стандартным автокредитам. Кроме того, возможны дополнительные платежи и комиссии: разовые и ежемесячные. Еще один недостаток такого кредита – увеличенный пакет документов, так как клиенту требуется подтвердить платежеспособность.
Планируя купить машину, подумайте, просчитайте все варианты, чтобы выбрать более выгодный.
Обеспечение автокредитаАвтокредит страхование жизниАвтокредит для физического лица
Процентные ставки по автокредитуАвтокредит под залог автомобиляПоручитель по автокредиту
Справка 2 НДФЛ при получении автокредита
Автокредит с льготным периодом погашения
Наряду со многими действующими кредитными программами целевой кредит на приобретение авто в рассрочку имеет ещё один немаловажный аспект такой как — льготный период. При этом банк обязуется предоставить заемщику право бесплатного пользования кредитными средствами, не оплачивая подоходный налог с займа.
Каждый банк в зависимости от сроков кредитования предоставляет свой указанный в соглашении льготный период. В ближайшем времени планируется внедрить более выгодные для клиентов кредитные программы, имеющие льготный период погашения.
К примеру, автокредит сроком на два года будет иметь два этапа погашения. Первый год будет являться льготным в течение которого банк не взимает процентную ставку. В случае выплаты основного долга по кредиту за время льготного периода оставшаяся сумма переходит в статус рассрочки. Выплата в течение второго не льготного периода будут производиться с выплатой процентов. При такой схеме банк ничем не рискует, а у клиента возникает возможность погасить долг, не переплачивая лишних средств.
Какими бы ни были выгодными и привлекательными условия предоставления кредитов покупателям следует внимательно изучать правила и кредитные соглашения, консультируясь со специалистами потенциальным покупателям авто в рассрочку необходимо оценить свои возможности и предусмотреть все возможные варианты погашения задолженности.
Видео — рассрочка на автомобиль от официального дилера Пежо:
Кто собственник авто в рассрочку
Достаточно принципиально, как будет определяться право собственности на авто, приобретаемое в рассрочку:
- Автосалону, продавшему автомобиль,
- Покупателю, купившему автомобиль у автосалона с оплатой равными частями.
Кому будет принадлежать машина на период погашения? Будет идеально, если она сразу оформится в собственность заемщика — с регистрацией и постановкой на учет в соответствующих органах.
Менее выгодный вариант — автомобиль до окончания выплат остается в собственности продавца.
Но есть и серьезный минус — можно лишиться автомобиля даже после погашения существенной части долга, причем иногда — по независящим от покупателя обстоятельствам.
Во избежание подобной и других каверзных ситуаций, следует крайне внимательно изучать условия договора факторинга.
Делать это необходимо в том числе и потому, что выполнение договорных условий по автокредитам, оформляемым в банках, строго контролируется Центробанком и Роспотребнадзором, а за деятельностью автосалонов-«рассрочников» по сути никто не следит.
Рассрочка оплаты авто у частного продавца
Покупать автомобиль у физического лица никому не возбраняется. Чаще всего таким способом приобретаются подержанные легковые автомобили.
Вполне может быть, что хозяин автомобиля будет согласен предоставить покупателю рассрочку по выплатам, причем в таком случае это может быть действительно рассрочка, а не кредит.
Безопасной для обеих сторон эта сделка будет лишь в случае:
- Составления договора купли-продажи, желательно заверенного нотариально и составленного профессиональным юристом, а не «сочиненного» сторонами;
- Наличие расписок, подтверждающих передачу и получение каждой части оплаты.
В договоре нужно обязательно оговорить:
- Срок, в течение которого действует рассрочка платежей за авто;
- Твердая сумма, которая будет передаваться продавцу через определенные временные промежутки;
- Дата окончательного расчета и т.п.;
- В чьей собственности будет находиться автомобиль до окончательной выплаты долга.
С первого взгляда, владельцу авто кажется наиболее «спокойным» вариантом оставить авто собственности себе.
Однако, если покупатель в этот период совершит ДТП, то выплаты пострадавшей стороне потребуют не с него, а с законного владельца машины — покупателя.
Редакция сайта
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль
Автокредит на подержанный автомобиль
Не каждый банк одобрит кредит на бу автомобиль. Дело в том, что подобный заем — вид целевого кредита. Под них созданы программы, которые предполагают конкретную страну производителя, год выпуска, марку автомобиля или другие условия. Также банк может работать с автосалоном, который продает только новые машины
Ставка по кредиту на авто с пробегом часто не ниже ставки на новую машину, а может быть и выше, что невыгодно. Поэтому поиск банка в Москве, который предлагает покупку подержанной машины в кредит, займет время.
На сайте Выберу.ру мы собрали актуальные предложения банков по автокредиту на б/у авто.
Плюсы и минусы
Нет четкого ответа, выгоднее брать долг на авто или копить, есть ряд преимуществ и недостатков.
Плюсы автокредита:
- ставка от 5,5 до 20 процентов годовых;
- программы, которые позволят снизить ставку;
- внимательная проверка документов на автомобиль банком;
- быстрая покупка авто;
- легкий способ, чтобы оставить заявку, часто доступен удаленный формат.
Минусы автокредита:
- дополнительные требования к машинам: марка, возраст, производство и т. д.;
- первоначальный взнос;
- дополнительные риски при покупке у частного лица или в салоне;
- часто нужна страховка КАСКО;
- автомобиль остается в залоге до полной выплаты долга.
Стоит оценить платежеспособность прежде, чем брать в долг. Если ежемесячный платеж составляет более 50% процентов от доходов, лучше накопить нужную сумму.
Рассрочка или целевой автокредит
Рассрочки при покупке автомобиля в ее классическом понимании (то есть, без переплаты) не бывает, или бывает крайне редко.
Под рассрочкой принято обозначать приобретение машины в долг не через банк или другую кредитную организацию, а с непосредственной оплатой в автосалон или дилерский центр производителя.
Но эксперты, изучившие десятки предложений от автосалонов о продаже авто «в рассрочку», сделали неутешительный для покупателей вывод — никакая это не рассрочка, а самый настоящий кредит с процентной ставкой.
Отличие рассрочки от традиционного автокредита заключается:
- в меньшем количестве документов, и
- упрощенной процедуре оформления покупки авто.
Что касается финансовой выгоды от рассрочки по сравнению с автокредитом, то не всегда ее можно извлечь — нужно изучать условия и обращать внимание на размеры процентной ставки. Но процедура оформления, как уже говорилось, несколько лояльнее, чем в банке
Но процедура оформления, как уже говорилось, несколько лояльнее, чем в банке.
Где оформить кредит на автомобиль с пробегом
Такой вид кредита преимущественно выдают в банках. Этим он отличается от займа на новый автомобиль, который оформят в автосалоне.
Салонов с подержанными авто мало, особенно в небольших городах. Чаще всего это не салоны, а лизинговые компании или ломбарды, которые распродают конфискованные машины.
Оформление автокредита в банке
Это самый распространенный способ, чтобы купить авто. Достаточно действовать по схеме:
- Выберите банк. Критерии: под какой процент дают, первоначальный взнос, срок, авто.
- Подберите автомобиль для покупки, который соответствует условиям.
- Соберите пакет документов (перечень ниже).
- Обратитесь в офис или оставьте онлайн-заявку на сайте.
- В случае одобрения оформите договор.
Можно столкнуться с ограничениями на состояние авто и его возраст.
Потребительский кредит на покупку авто
Если выбран конкретный банк, но он не предусматривает целевой заем на подержанную машину, обратите внимание на потребительский вид кредитования. Разница целевого и потребительского: первый оформляется под залог приобретаемого автомобиля
Обычно у него ниже ставка и дольше срок выплат, так как банк несет меньше рисков
Разница целевого и потребительского: первый оформляется под залог приобретаемого автомобиля. Обычно у него ниже ставка и дольше срок выплат, так как банк несет меньше рисков.
Потребительские кредиты предполагают меньшую сумму, дорогую страховку, высокую ставку и короче срок выплат. Вариант подойдет, если часть средств на авто уже отложена.
Процесс оформления практически не отличается от целевого.
Автокредит в салоне
Этот способ несет в себе больше рисков, так как заемщику нужно проверить продавца. Почитать отзывы, изучить лицензию и документы, особенно договор.
Если продавец вызывает доверие, порядок действий:
- Соберите пакет документов.
- Свяжитесь с менеджером, который поможет подобрать автомобиль.
- Оформите документы.
Дилеры предлагают ставки ниже, чем в банке, но нужно учитывать риски.
Потребительский кредит под покупку автомобиля у физического лица
Часть потенциальных покупателей задается вопросом, как взять автокредит на покупку у частного лица. Это возможно, но не во всех организациях. И не каждый продавец согласится ждать одобрения и заключать сделку.
Оформить потребительский кредит в таком случае менее выгодно: банк высоко оценивает риски, поэтому увеличивает ставку, требует оформления дорогой страховки и наличие поручителя.
Способ получения практически такой же, как описанные выше. Главное – подобрать банк.
Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ростове-на-Дону
-
- Дополнительный офис Ростов-на-Дону
- Ростов-на-Дону, переулок Журавлева, 30/55
- +7 863 287-01-70, +7 863 287-01-71
- Время работы:
- понедельник-пятница с 09-00 до 19-30 перерыв с 13-00 до 14-00 суббота с 09-00 до 16-00 перерыв с 13-00 до 14-00
-
- Доп.офис №5221/0349
- Ростов-на-Дону, мкр. Северный, проспект Королёва, 9В
- 8 800 555-55-50
- Время работы:
- Пн.:с 08:00 до 19:00Вт.:с 08:00 до 19:00Ср.:с 08:00 до 19:00Чт.:с 08:00 до 19:00Пт.:с 08:00 до 19:00Сб.:с 08:30 до 16:00
-
- Дополнительный офис «Ростовский»
- Ростов-на-Дону, площадь Гагарина, 6/87
- +7 863 268-82-50
- Время работы:
- Пн.-Пт.: 09:00—20:00 Сб.: 10:00—17:00
-
- Мини-офис № 194
- Ростов-на-Дону, улица Большая Садовая, 8
- Время работы:
- Пн.—Пт.: 09:00—19:00Сб.: 10:00—16:00
-
- ДО «На проспекте Михаила Нагибина» в г. Ростове-на-Дону
- Ростов-на-Дону, проспект Михаила Нагибина, 14/1
- Время работы:
- не обслуживаются
Авторассрочка лучше автомобиля в кредит?
Сейчас на долю кредитных программ по продаже автомобилей в рассрочку отводится не менее 15% всех действующих продаж. По мнению специалистов, программа имеет такую популярность, благодаря оптимальной кредитной политике, возможностью уплатить первоначальный взнос всего лишь от 10% до 20%. К тому же, у клиента есть возможность отсрочить принятие решения о приобретении автомобиля, с целью накопить более значимую сумму, и в последующем времени возмещать долг уже без процентной надбавки.
Как считают эксперты, программа по продажам в рассрочку и дальше будет активно развиваться, в рамках перспектив на развитие предлагается уменьшить срок рассмотрения заявок и минимизировать необходимый пакет документов. Решение о предоставлении рассрочки планируется принимать в течение нескольких часов.
Рассмотрим отличия покупки автомобиля в рассрочку и в кредит на примере
В настоящее время один из автосалонов вместе с банком предлагает приобрести авто в рассрочку — новые автомобили марок Nexia (цена от 244 тыс. руб.) и Matiz (цена от 204 тыс. руб.). Срок рассрочки варьируется от 12 до 60 мес. Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 30% от стоимости приобретаемого автомобиля.
Ежемесячный платеж (в зависимости от срока рассрочки) варьирует от 1/12 до 1/60 от суммы кредита. Обязательное страхование по рискам КАСКО осуществляется за счет собственных средств заемщика.
Итак, из чего ориентировочно будут складываться примерные затраты заемщика на покупку автомобиля марки Nexia стоимостью 250 тыс. руб. при рассрочке платежа в 60 месяцев (пример условный):
Первый год:
Первоначальный взнос: 250 000 х 30% = 75 000
Сумма кредита: 250 000 – 75 000 = 175 000
Затраты на страхование: около 10 000 руб
Комиссия за оформление банковской карты: 12 000
Выплата кредита: 175 000 х 1/60 х 12 мес = 35 000
Итого за первый год: 75 000 + 10 000 + 12 000 + 35 000 = 132 000
Таким образом, заемщику по кредиту в рассрочку надо будет в течение первого года оплатить более 50% стоимости автомобиля, причем в первый месяц – более 100 тыс. руб.
Второй год:
Затраты на страхование: около 10 000 руб
Выплата кредита: 35 000 руб
Итого за второй год: 45 000
Сумму в 45 000 надо будет выплачивать в течение третьего, четвертого и пятого года срока кредита.
Какие затраты понесет заемщик, если оформит традиционный автокредит в банке на тот же автомобиль и на тот же срок. При первоначальном взносе от 15%, ставка по кредиту составит 15,9%.
Первый год:
Первоначальный взнос: 250 000 х 15% = 37 500
Затраты на страхование: около 10 000 руб
Сумма кредита: 250 000 – 37 500 = 212 500
Выплата кредита и процентов: примерно 73 500
Итого за первый год: 37 500 + 10 000 + 73 500 = 121 000
Второй год:
Затраты на страхование: около 10 000 руб
Выплата кредита и процентов: примерно 60 000
Итого за второй год: 70 000
В течение последующих оставшихся трех лет суммы выплат кредита будут последовательно и прогрессивно снижаться, и в последние два года срока кредита размер выплат будет меньше, чем платит заемщик за покупку авто в рассрочку.
Тем не менее, элементарные расчеты показывают, что даже при относительно высоких первоначальных затратах, покупка авто в рассрочку заметно выгоднее заемщику. И выгода эта заключается в том, что в первые два года экономия заемщика в годовом измерении может составить порядка 30 тыс. руб. В то же время, начиная с 3-го и по 5-й год выплаты по автокредиту станут заметно меньше, чем при рассрочке.
Таким образом, главная выгода при покупке авто в рассрочку – это незначительные ежемесячные затраты заемщика в первые годы ее действия. Следовательно, рассрочку целесообразно брать тем автолюбителям, у кого есть какие-то накопления на оплату первоначальных расходов. На второй и последующие месяцы экономия от получения рассрочки покроет величину затрат первого месяца.
Если же рассматривать плюсы и минусы покупки авто в рассрочку или в кредит в долгосрочном плане, то по сути дела существенных стоимостных различий между этими видами кредитования нет.
