Автокредиты на подержанный автомобиль

Содержание

Как купить подержаный автомобиль в кредит?

Приобрести автомобиль с пробегом можно:

  • у официального дилера;
  • у автомобильного салона, специализирующегося на продаже подержаных транспортных средств;
  • на автомобильных сайтах интернета;
  • на автомобильных рынках.

В любом случае, где бы не была выбрана машина, требуется тщательная ее проверка.

В последствии, при выдаче ссуды, банк проверит «чистоту» автомобиля, но для сохранения времени и нервов, проверьте автомашину по VIN-коду:

  • что за транспортным средством не числится задолженность перед таможней и что иномарка, если предполагается именно такая покупка, пересекла государственную границу на законном основании. Проверка осуществляется по адресу — http://customsonline.ru;
  • что на предмет покупки не наложены ограничения по осуществлению регистрационных действий и что не находится в розыске. Все данные можно получить на сайте — http://gibdd.ru;
  • о том, что на автомашину не наложен арест и она не находится в залоге можно узнать по адресам — http://fssprus.ru и https://www.nbki.ru;
  • все дополнительную информацию, которая касается предполагаемого приобретения, можно получить на сайтах нотариальной палаты — http://notariat.ru и в базе единой автоматизированной информационной системы — http://проверкато.рф;

Как выбрать банк?

Выбор банка кредитования зависит от нескольких показателей:

  • цена кредита. Низкая процентная ставка является значимым показателем при выборе кредитора;
  • условия погашения кредита. Отсутствие штрафа за досрочное погашение кредита и наличие льготного периода являются большим плюсом;
  • без требования о первоначальном взносе. Но при этом нужно учитывать, что в таком случае увеличивается процентная ставка;
  • требование страхования КАСКО. Страховка может значительно увеличить цену покупки. Отсутствие ее повышает процентную ставку. Самостоятельный выбор компании страховщика поможет сберечь часть денежных средств, но не все банки допускают такую процедуру. И последнее о страховании – цена полиса страхования зачастую многократно ниже затрат на восстановление автомобиля после дорожно-транспортного происшествия;
  • вид транспортного средства, на которое распространяется программа кредитования;
  • требуемый набор документов. Большинство банков для рассмотрения заявления о выдачи автокредита требуют два документа: паспорт и любой второй документ, подтверждающий личность. Но при этом условия очень жёсткие и в большинстве случаях приходится предъявлять дополнительные документы;
  • наличие программы производителей, которые позволяют приобрести автомобиль в кредит на льготных условиях;

Критерии подержаного авто, на которое выдают кредит

В каждом отдельном банке свои требования к автомобилю с пробегом, на покупку которого предполагается выдать заем.

Тем не менее существуют общие критерии для всех банков:

  • история автомобиля должна быть абсолютно чистой;
  • страна производства;
  • возраст транспортного средства на дату окончания срока займа;
  • вид транспортного средства

Порядок получения кредита

  • провести процесс изучения и регистрации параметров кредитования различных банков в сравнении с принятыми критериями;
  • по результатам исследования программ кредитования банков принять решение о кредиторе;
  • собрать необходимые документы о предполагаемом предмете покупки;
  • обратиться с заявлением о выдачи займа в кредитную организацию;
  • получить одобрение на выдачу кредита;
  • передать кредитору платёжные реквизиты для перечисления займа.

Необходимые документы для покупки авто

Банку понадобятся от вас следующие документы:

  • Копия страниц паспорта;
  • Копии свидетельств о собственности — при наличии таковой;
  • Справка с места работы;
  • Справка о доходах;
  • Состав семьи;
  • Второй документ удостоверяющий личность;
  • Справка 2-НДФЛ с указанием суммы заработка за последний год;
  • Копия трудовой книжки.

Также понадобятся:

  • Выписка с расчетного счета, при наличии;
  • Паспорт ТС;
  • Свидетельство о браке;
  • Полис ОМС;
  • Согласие супруга (и) на заимствование денег у банка;
  • Соглашение о купли-продажи ТС, оформленное в надлежащем порядке;
  • ИНН;
  • пенсионное свидетельство.

Требования к покупателю авто

  • Получатель ссуды банка должен быть гражданином Российской Федерации;
  • заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе деятельности финансовой организации;
  • гражданин Российской Федерации, обратившийся с просьбой о выдачи займа, должен иметь постоянное место работы с фиксированным доходом;
  • постоянным местом работы признается банком в случае длительности трудового стажа на нем не менее 6 месяцев;
  • минимальный возраст получателя ссуды не менее 18 лет;
  • максимальный возраст должника банка не более 75 лет на момент окончания срока кредитования.

Оценка клиента и имущества

При оформлении автокредита на подержанное авто банк обязательно проверяет платежеспособность и надежность самого заемщика, а также транспортного средства.

Требования к клиенту

В процессе рассмотрения заявления на автокредит банк проверяет клиента. Заемщик должен полностью соответствовать требованиям кредитора.

  1. Возраст от 21 года. Максимальный возраст может быть установлен в пределах 65-75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Прописка на территории России.
  4. Стабильный доход.
  5. Наличие официального трудоустройства.

Можно ли получить автокредит без проверок?

Читайте так-же: Потребительский кредит под залог авто

  • Имеют испорченную кредитную историю.
  • Не могут подтвердить документально уровень своего дохода.
  • Работают неофициально.

Также от таких заемщиков требуют предоставления документов на ценное имущество, находящееся в их собственности. Это даст гарантию того, что задолженность будет возвращена.

Критерии для оценки машины

Банк обязательно проверяет подержанные авто. Если с новыми машинами проблем не возникает, на них кредиторы всегда охотно выдают денежные средства, то с автомобилями, уже бывшими в пользовании, сложнее. Ведь они могут иметь какие-то повреждения, проблемы с работой, обладать слишком большим возрастом и пробегом. Поэтому банку приходится тщательно проверять транспортное средство.

  • Возраст не более 10 лет для иномарок и не больше 5 лет для моделей отечественного производства. Более старые марки купить в кредит не получится.
  • Небольшой уровень пробега.
  • Отсутствие обременений.
  • Отсутствие нахождения машины на учете в полиции как угнанной.
  • Исправное состояние. Транспорт должен успешно пройти технический осмотр.
  • Отсутствие видимых повреждений.

Таким образом, на подержанные авто оформить кредит сложнее, чем на новые.

Как можно приобрести б/у авто в кредит – 5 вариантов кредитования

По статистике, каждый второй автомобиль, «бороздящий просторы» Российской Федерации, приобретают в кредит. Если вы решили присоединиться к числу «кредитных» автолюбителей, есть несколько способов купить машину с пробегом. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки.

Рассмотрим подробно самые популярные варианты.

Вариант 1. Стандартный автокредит

Этот способ – наиболее простой и надёжный. Вы покупаете автомобиль через автосалон, где весь транспорт перед продажей проверяют на техническую исправность и юридическую чистоту.

Машины отслеживают на предмет угона и участия в ДТП через ГИБДД, а при обнаружении малейшего дефекта специалисты сервисного центра его тут же устраняют. То есть вы приобретаете авто почти в идеальном состоянии.

Но помните, чем быстрее оформляется кредит и чем меньше документов от вас требуют, тем выше процентные ставки. Поскольку риски банка возрастают, единственный способ снизить их – это оформить более дорогой вариант кредита.

Вариант 2. Покупка без первоначального взноса

Ещё один быстрый, но неоднозначный способ приобрести подержанную машину. Подходит для тех, у кого совсем нет денег на первичные выплаты, а стать автовладельцем очень хочется. Недостатки всё те же: нет первого взноса – выше риски – выше процентная ставка.

При этом проверка статуса клиента, рискнувшего оформить автокредит без первоначального взноса будет более масштабной. Понадобятся не только два документа, но и справка, подтверждающая доходы, плюс копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Вариант 3. Приобретение по беспроцентному автокредиту

Вы приобретаете авто на условиях коммерческой рассрочки, платите первоначальный взнос, а оставшуюся стоимость возмещает банк-партнёр автосалона на выгодных для себя условиях. Погашать задолженность вы будете уже перед банком, не уплачивая при этом процентов.

Минус в том, что первый взнос равен чуть ли не половине стоимости, а срок возврата остатка не превышает 6-24 месяцев. То есть такой вариант подходит лишь тем, у кого есть на это соответствующие средства.

При этом на деле кредит оказывается не таким уж и «беспроцентным».

Клиент платит:

  • за открытие и обслуживание счета;
  • комиссионные за взносы по долгам;
  • за досрочное погашение;
  • за страховку КАСКО – а это от 7 до 10% от стоимости авто.

Другое название беспроцентного кредита – факторинг.

Вариант 4. Перекупка долга по автокредиту

Бывает, что заёмщику не под силу выполнять взятые на себя долговые обязательства, и он обращается в банк с просьбой выставить машину на продажу. Если найдётся покупатель, он берёт долг на себя. Таким способом желающие приобретают почти новые автомобили, освобождая бывших владельцев от долгового бремени.

Вариант 5. Получение потребительского кредита

Не совсем автокредит, но помогает достичь той же цели – купить машину в долг.

Использовать этот способ будет невыгодно, если речь идёт о суммах выше 300 000 рублей. Более того, среднестатистическому клиенту запросто могут отказать в нецелевом займе на такую сумму.

Ниже я подробно расскажу в каких банках выгоднее взять такой займ.

Программы кредитования на подержанный автомобиль

  1. Беспроцентный автокредит

Нулевой процент переплаты по кредиту на б/у транспорт и отсутствие ежемесячной комиссии – звучит немного подозрительно, не правда ли? Но, скорее всего, никакого подвоха вы не найдете даже при очень внимательном прочтении договора. Даже размер платы за сбор и оформление пакета документов не вызывает особого удивления. Банки готовы раскрыть суть.

Ситуация выглядит таким образом, что заемщику дается возможность взять ТС в рассрочку. То есть половина суммы вносится покупателем как первоначальный взнос, а вторую часть, но за вычетом своей комиссии, доплачивает банк. Таким образом, автосалон немного теряет в денежном выражении, но при этом имеет повышенный объем проданных машин. До недавнего времени схема так и выглядела. Но в наши дни факторинговые операции себя изжили ввиду того, что у салонов и так достаточно клиентов, а из-за растущего уровня конкуренции на рынке намеренно завышать цены нет возможности.

Но в чем же секрет? В намеренно завышаемой цене полиса обязательного страхования. У банка имеются контракты с несколькими компаниями-страховщиками, что позволяет создать видимость возможности выбора. В рамках таких программ полис оформляется по более высокой цене, а часть прибыли уходит банку. Именно за счет этого и возмещается маржа по самому кредитованию.

  1. Покупка подержанного автомобиля в кредит без первоначального взноса

Далеко не все банки могут позволить себе выдавать такие кредиты без обязательного первоначального взноса. Из-за того, что схема достаточно рисковая, тут нужен индивидуальный подход к каждому клиенту.

Такой тип кредитования относится к залоговым. Для приобретения российского ТС предусмотрены ставки в 5,5-12 % с учетом всех предоставляемых льгот, а в зависимости от схемы конкретного банка может предоставляться государственное субсидирование. Например, при 10% годовых через три года покупка авто за 300 тысяч рублей выйдет на 38 465 рубля дороже.

В таком случае, банк практически вынуждает своего клиента оформить полис страхования у одного из своих партнеров, его цена может варьироваться от 30 до 60 тысяч.

Получается, что при отсутствии изначального взноса нужно быть готовым к переплате по оформлению КАСКО.

  1. Перекупка долга по автокредиту

Данная программа подразумевает внесение платежей в небольших размерах в течение всего периода кредитования, а большую оставшуюся часть нужно погасить в самый последний месяц. Эти средства могут быть получены и от повторной ссуды, и от продажи авто. В дальнейшем это авто может быть продано лишь через дилера, чьими силами будут проводиться и ТО и любое сервисное обслуживание.

Срок кредита по такому договору составляет 3 года и менее, взять его можно лишь у компаний-официальных дилеров. В первый месяц нужно будет выплатить 10 % от общей стоимости, а в последний месяц – до 55 % от всей суммы. При таких сделках очень жесткие и ограниченные требования к пробегу и амортизации машин. Такой алгоритм будет удобен тем, кто может себе позволить менять авто каждые 2-3 года.

Покупка подержанного автомобиля в кредит с плохой кредитной историей

С заемщиками с плохой кредитной историей охотно работают далеко не все банки, но все же несколько вариантов можно подобрать. Для подобных случаев предусмотрены особые условия кредитования, это могут быть и повышенные процентные ставки, и достаточно большой первоначальный взнос. Перед тем как определиться с наилучшим вариантом, стоит внимательно изучить все предложения рынка.

  1. Без страхования КАСКО

Для водителей с приличным стажем оформление КАСКО не обязательно. Но это распространяется далеко не на все марки, а также подразумевает меньший срок выплаты и более низкую стоимость машины. При этом первоначальный взнос может быть достаточно большим. Как и в любом другом случае, требований к заемщику будет достаточно много.

  1. Без справок о доходах

При такой схеме все возможные риски банка будут покрываться за счет повышенного процента по кредиту. Также могут быть оформлены дополнительные более специфические страховые полисы, например, на страхование жизни водителя. Для покупки с предоставлением только лишь паспорта и СНИЛС будет проведена обязательная проверка по внутрибанковским системам скоринга. Намного проще будет получить одну дополнительную справку и не переплачивать лишнего за кредит.

Покупка кредитного автомобиля у продавца

Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя. Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств.

Справка может потребоваться при перерегистрации автомобиля для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.

Покупка автомобиля у продавца напрямую

Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов. Для совершения такой сделки понадобится:

  • Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
  • Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
  • Договор купли-продажи.
  • Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта. Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки.

В случае, когда ПТС находится в банке, придется подождать несколько дней, пока банк проведет все необходимые процедуры и отдаст паспорт предыдущему владельцу или новому при наличии генеральной доверенности.

Возможен и другой вариант, когда ПТС находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.

Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.

Переоформление кредита

Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:

  1. Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
  2. Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.

Потребительский кредит на бу авто за и против

Порой для оплаты полной стоимости подержанной машины у автолюбителя недостает части суммы. В этом случае может выручить потребительский кредит.

+’Из преимуществ этого вида кредитования можно отметить:

  • Можно взять в банке ссуду лишь на ту сумму денег, которой не хватает для покупки авто.
  • Машина не принадлежит по документам банку, она сразу становится собственностью владельца, который может её продать, подарить, обменять.
  • Быстрая процедура получения кредита – от 10 минут до 2-х дней.
  • Удобство оплаты ежемесячных платежей (круглосуточно через банкоматы).
  • Для этого вида кредитования банки не требуют много документов. Как правило, достаточно паспорта и второго документа, подтверждающего личность.
  • Не нужны поручители по кредиту.
  • Банк не запрашивает у заёмщика отчетность, куда потрачены кредитные средства.
  • Ссуду можно погасить досрочно.
  • Значительно более высокий процент по кредиту, чем в предыдущем варианте – от 20 до 25 процентов годовых и выше.
  • Малая продолжительность кредита, как правило, от нескольких месяцев до двух-трех лет.
  • Есть возрастные ограничения.
  • Банки требуют, чтобы у заёмщика была регистрация по месту выдачи кредита.
  • Ряд банков запрашивает наличие у заемщика трудового стажа не меньше трёх месяцев и справку о доходах с места работы.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль – 5 основных этапов

Есть два способа оформления кредита – в банке и в автосалоне. А лучше всего сделать это в том кредитном учреждении, где у вас уже есть счёт. К примеру, владельцам зарплатных карт в Альфа-Банке предлагают взять автокредит по ставке 12,5% годовых. При оформлении на стандартных условиях ставка будет 16%.

Изучайте и применяйте на практике пошаговое руководство.

Этап 1. Выбор банка и кредитной программы

На рынке десятки предложений по автокредитованию. Потратив время на изучение наиболее выгодных программ, вы наверняка подберёте наиболее оптимальный вариант, соответствующий вашим целям.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на следующие показатели:

  • независимый рейтинг банка – наибольшим доверием у населения пользуются оценки рейтингового агентства «Эксперт»;
  • отзывы – планомерно расспросите своих друзей и знакомых, уже бравших автокредиты, изучите тематические форумы и сайты;
  • срок работы банка – лучше иметь дело с компаниями, работающими больше 10-15 лет;
  • наличие филиалов в нужном вам регионе и районе;
  • процентные ставки и условия кредитования.

Пользуйтесь сервисами сравнения в интернете – например, сайтом Сравни.ру. Следите за акциями и предложениями в банках и автосалонах. И помните: несколько процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей.

Этап 2. Подача заявки

У вас есть выбор – пойти стандартным путём и подать заявление на кредит непосредственно в отделении банка или воспользоваться достижениями цивилизации и сделать это через интернет.

Оформление автокредита онлайн экономит время и слегка повышает ваши шансы на положительный ответ от банка – финансовые компании «уважают» продвинутых в информационных технологиях клиентов.

Список документов стандартный:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение – если его нет, подойдёт военный билет, СНИЛС или другой второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах 2-НДФЛ – оформите её в бухгалтерии по месту работы;
  • копия трудовой книжки.

Обработка заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней. Банк проверит вашу кредитную историю и вынесет решение. Но оно будет предварительным. Окончательный ответ вы получите уже после личного визита в банк.

В заявке и в последующем телефонном разговоре с менеджером указывайте только достоверные сведения. Если попытаетесь скрыть важную для банка информацию, он расценит это как попытку обмана и в кредите, скорее всего, откажет.

После одобрения банка у вас есть 1-3 месяца для поиска подходящего автомобиля, если, конечно, вы его уже не нашли.

Этап 3. Заключение договора купли-продажи с продавцом

Дальше идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Сейчас большинство дилерских центров и автосалонов работают в связке с банком, поэтому процедура кредитования максимально упрощается.

Покупка полиса КАСКО на подержанный автомобиль – почти всегда обязательное условие банка. Это прибавляет лишние проценты к выплатам, но зато в случае угона или серьёзной аварии будет, чем расплатиться по кредиту.

Удобнее всего оформить полис КАСКО в Тинькофф-Страховании. Это делается в онлайн режиме и занимает не больше 2-5 минут. Компания надёжная, к клиентам относится лояльно и предлагает дополнительные бесплатные услуги – такие, как оперативная доставка полиса на дом и услуги эвакуатора (в случае чего).

Этап 4. Внесение первоначального взноса

Остаётся только внести первоначальный взнос. Вы вносите его на счёт банка, банк передаёт деньги в автосалон. Средний размер первого взноса – 20%. Вообще, чем больше вы заплатите сразу, тем лояльнее к вам будет относиться банк.

Этап 5. Подписание кредитного соглашения с банком

И самая важная часть процесса – заключение кредитного договора с банком. Этот документ нельзя подписывать не глядя, его надо всесторонне изучить.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Итоговую величину процентной ставки – бывает, что в рекламных проспектах она одна, а не деле – совсем другая.
  2. Наличие комиссионных за финансовые операции – так называемые «скрытые платежи». Чем их меньше, тем лучше.
  3. Условия досрочного погашения – нет ли моратория на такие процедуры.
  4. Варианты погашения кредита – хорошо, когда есть несколько способов вносить платежи.

Автокредиты выдаются на б/у автомобили в отличном состоянии

После подписания договора останется только поставить машину на учёт в ГИБДД. Теперь вы – официальный владелец авто.

Условия кредитов на покупку автомобилей с пробегом

Кредитные продукты, разработанные российскими банками, предполагают выдачу займов не только на покупку новых автомобилей в автосалонах, но также и на приобретение подержанных авто у физических лиц. Покупатель сам может подыскать себе машину в интернете (например, на Avito, Drom.ru) или у знакомых. И если ему не хватает денег для заключения сделки с продавцом, обратиться в банк за займом.

Каковы условия подобных кредитных программ? Чтобы не быть голословными, рассмотрим особенности программы под названием «Свои люди» «Кредит Европа Банка». Это финансовое учреждение по итогам 1-го полугодия 2018 года вошло в топ-5 крупнейших автокредиторов, выдав 12 910 займов. А если какие-либо условия данного банка будут отличаться от общепринятых, мы оговорим это отдельно.

Каким требованиям должен отвечать заемщик

Автокредит — это одна из разновидностей залогового кредита. Приобретаемый заемщиком автомобиль находится в залоге у банка до полного погашения ссуды. В случае возникновения проблем с выплатой займа банк имеет право реализовать автомобиль на аукционе и вернуть свои деньги. Наличие залога снижает риски невозврата займа, поэтому банки к клиентам, оформляющим автокредиты, предъявляют щадящие требования.

Автолюбитель, желающий оформить кредит на покупку машины у частного лица, должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию.

Общий трудовой стаж, обязательный для получения ссуды, в данном банке минимальный — начиная с 6 месяцев.

Пакет документов, необходимых для получения кредита:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для сотрудников, работающих по найму).

Если сумма займа менее 2,5 миллиона рублей, или если первоначальный взнос при покупке авто превышает 30 % его стоимости, то справка о доходах не требуется. В других случаях наемному работнику необходимо будет предоставить справку по форме 2-НДФЛ, а индивидуальному предпринимателю — копию налоговой декларации за последний год.

Требования к автотранспорту

Так как покупаемый заемщиком автомобиль будет являться залоговым имуществом и средством обеспечения выданного кредита, то банк предъявляет к нему особые требования. Например, «Кредит Европа Банк» выдает займы только на покупку авто иностранного производства. Машины, выпущенные в Узбекистане, Украине, Иране и (почему-то) в Китае «иномарками» он не считает. Предельный возраст авто — 5 лет на момент выдачи займа.

Другие российские банки согласны давать кредиты на покупку подержанных автомобилей российского производства (как правило, не старше 5 лет). Максимальный возраст кредитуемых авто зарубежного производства может достигать 10 лет.

Условия займа

Вследствие того, что залоговые кредиты относятся к категории займов с небольшими рисками, ставка по ним обычно ниже, чем по потребительским кредитам без залога. Однако стоимость займов на приобретение подержанных автомобилей выше, чем при покупке новых авто в салонах. «Кредит Европа Банк» предлагает займы на б/у автомобили по ставке в интервале от 10 до 16 % годовых.

Возможный срок автозайма — от 2 до 7 лет (стандартные условия других банков — от 3 до 5 лет).

Минимальный первоначальный взнос для будущих автолюбителей — 10 % от стоимости авто (в большинстве других кредитных учреждений — 20-25 %).

Оформление КАСКО при покупке машины в кредит обязательно. Впрочем, можно найти такие банки, которые готовы выдавать автозаймы без покупки полиса КАСКО. Однако в этом случае процентная ставка по кредиту повышается (в среднем, на 2-2,5%).

Лидеры по количеству выданных автокредитов среди российских банков (по итогам 1-го полугодия 2018 года):

  1. Сбербанк  (совместно со своим дочерним предприятием Сетелем Банк) — 61 тысяча автозаймов;
  2. ВТБ — 56 тысяч;
  3. Совкомбанк — 41 тысяча;
  4. ЮниКредит Банк — 16 тысяч.
  5. Кредит Европа Банк — 12 тысяч.

Понятие автокредита

Автокредит — это заем у финансовой организации определённой суммы денег для приобретения легкового или какого иного вида транспорта с использованием их в качестве залога и обладает признаками:

  • не предназначается и не может быть выдан юридическим лицам;
  • является способом финансирования покупки средства передвижения;
  • расходовать полученные денежные средства можно только для приобретения конкретного автомобиля;
  • на автомашину накладывается обременение для обеспечения возврата заёмных средств;
  • сумма кредитования зачисляется на расчётный счёт продавца, минуя стадию наличных денег.