Топ 20 лучших вкладов в москве

Расчет банковских процентов

В финансовой практике принято выполнять расчет банковских процентов в годовом выражении. Это означает, что если банк указывает, что ставка принимаемых на депозит средств составляет, например, 10% годовых, вы получаете сумму, большую на эти 10%, начисленную в течении года. Если вам необходимо просчитать, сколько это будет получаться в месяц или в день – просто разделите процентную ставку на нужный вам период времени. Чтобы узнать, сколько вы получите за месяц, нужно 10% разделить на 12 (число месяцев в году). А для расчета процента в сутки необходимо будет процентную ставку разделить уже на 365 (количество дней в году).

Вопросы и ответы

Что влияет на величину ставки?

На процентную ставку по кредиту влияет множество факторов. Основной — ключевая ставка ЦБ РФ. Ниже нее банки устанавливать свои не могут. Исключениями являются программы поддержки, которые субсидируются государством или региональными властями. Кроме ключевой ставки ЦБ, на процент по кредиту влияют:

• Текущий уровень инфляции

• Ставки межбанковского кредитования

• Размер процента, который банк должен уплатить владельцу предоставленных в кредит средств — например, вкладчикам или другим финансовым организациям

• Соотношение спроса и предложения на кредиты

• Размер расходов на текущую деятельность банка (содержание помещений, выплату зарплаты, инкассацию и другие статьи) 

• Налоговая политика в банковской сфере

• Компенсация рисков. Если требования к заемщику высокие, то ставка обычно ниже и наоборот

• Желаемый размер прибыли

Нужно помнить, что часто банки в кредитном договоре оговаривают свое право на изменение процента с учетом колебаний ставки Центробанка.

Какие нюансы надо учитывать при подсчете процентов?

Существует две формулы для расчета простых и сложных процентов. Простые проценты обычно считают при краткосрочных кредитах, сложные — при долгосрочных. Рассмотрим примеры расчета по этим формулам.

а) Расчет простых процентов

S = P x R / N, где

S — сумма процентов

P — сумма кредита

N — количество дней в году

R — процентная ставка

Для расчета возьмем сумму кредита 100 000 рублей, сроком на 1 год по процентной ставка 16% годовых. S = 100 000 x 16 / 365 = 4383,6 рублей.

б) Расчет сложных процентов

S = P1+R100%n, где

S — общая сумма выплат по кредиту

P — сумма кредита

R — процентная ставка

n — количество лет

Для расчета возьмем сумму кредита 200 000 рублей, срок — 1 год, процентную ставку — 19% годовых. S = 200 000 (1 + 19100)1 = 238 000 рублей.

Как составляется график платежей?

График платежей — это таблица с разбивкой по месяцам и указанием размера ежемесячного платежа, суммы начисленных процентов и суммы основного долга. Можно составить такой график в Excel или другом табличном редакторе. Также он часто формируется при расчете переплаты в онлайн-калькуляторе. 

Банки обязаны прикладывать график платежей к кредитному договору. Если в нем обнаружилась ошибка, нужно обратиться к кредитору с просьбой скорректировать неверные данные.

Как начисляются проценты по кредиту после смерти заемщика?

Верховный Суд РФ определил, что наследники, помимо имущества покойного, наследуют все его кредиты. Однако есть пояснение, что кредитная организация не имеет права начислять штрафы за просрочку платежей за срок вступления в наследство.

От наследства можно отказаться, но только полностью. В этом случае наследники смогут не платить по долгам, но и не получат в собственность имущество покойного.

Из чего состоит кредит?

Кредит состоит из нескольких частей: тело долга (сумма, которую получил заемщик), проценты за пользование кредитом, дополнительные комиссии, если они предусмотрены и плата за дополнительные услуги, например, полис страхования жизни и здоровья.

Что такое страховые платежи?

Это добровольные выплаты, которые направлены на снижение рисков по наступлению страхового случая. Это платежи за страхование имущества, здоровья или жизни. От некоторых из них можно отказаться, например, от страхования здоровья. Другие являются обязательными, например, страхование имущества при оформлении ипотеки.

Что такое скрытые платежи?

Это дополнительные платежи заемщика по кредиту, о которых его заранее не уведомили, либо он сам не обратил внимание на соответствующий пункт договора. Банки обязаны уведомить заемщика о любых расходах, которые будут связаны с кредитом, еще до подписания договора

Если заемщик узнает о скрытых платежах уже после подписания договора, он вправе обратиться в суд для взыскания ущерба.

Как рассчитать ежемесячный платеж?

Если кредит еще не оформлен, то размер ежемесячного платежа можно рассчитать на официальном сайте банка в кредитном калькуляторе. Однако банки сразу предупреждают, что окончательный платеж зависит от многих факторов и может отличаться от рассчитанного на сайте. Если кредит уже оформлен, то информация о размере платежа есть в приложенном к договору графике.

Понятие банковского депозита простыми словами

Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов. Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени. При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счёт клиента по его желанию.

Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица. Стоит отметить, что не только банки занимаются оформлением депозитных вкладов — некоторые микрофинансовые организации также предоставляют данную услугу, но клиенты не всегда готовы доверять подобным учреждениям крупные суммы и предпочитают создавать вклады в проверенных банках.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать вклад

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по вкладам

• Экспертное мнение

  Как правильно анализировать акции компании для инвестирования. Основные показатели для анализа акций. Читайте статью эксперта фондового рынка Газпромбанка.

• Дельные советы

  Осенью 2020 года в России начала работу новая онлайн-платформа «Финуслуги». Клиенты могут открывать вклады через этот сервис удалённо. Проект запустила Московская биржа при поддержке Банка России.

• Дельные советы

  Борьба за клиента заставляет банки выдумывать новые бонусы. Рассказываем о лайфхаках для пользователей услуг ВТБ.

• Дельные советы

  Планируя покупку валюты, каждый хотя бы раз задавался вопросом: где это можно сделать с максимальной выгодой. Поэтому кроме традиционного похода в банк правильным будет рассмотреть и другие варианты. В этой статье расскажем о том, где и сколько можно сэкономить при обмене рублей на доллары.

• Дельные советы

  Пенсионеры не успевают адаптироваться к финансовым инструментам, из-за чего зачастую становятся жертвами мошенников. Разберёмся, какие схемы используют мошенники и как им противостоять.

• Личные финансы

  Нужно ли говорить партнеру о размере своей зарплаты? Нормально ли не знать, сколько зарабатывает муж? Что такое семейный бюджет и как его вести? О том, как правильно выстроить диалог о деньгах в семье, читайте далее.

• Читать все статьи

• Выбор вкладаОбслуживание

• Выбор вклада

• Обслуживание

• Обслуживание

• Выбор вкладаОбслуживание

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Изменение ставок

  Примсоцбанк предлагает разместить классический вклад по ставке в 6% годовых. Ставка предоставляется в рамках депозитного пакета «Рациональный», оформляемого в online-банке финансовой структуры.Срок размещения средств — 1 год. Взнос — от 10 тыс. руб. При оформлении вклада в режиме offline в офисе банка ставка снижается на 0,1 п. п. Возможно

  15 июля 2021

• Изменение ставок

  БКС Банк предлагает оформить вклад по ставке до 5,8% годовых. Ставка предоставляется в рамках депозитного пакета «Высокий процент» при размещении свободных средств на 1095 дней (3 года) в mobile-приложении кредитно-финансовой структуры. Взнос — 10 тыс. руб.По вкладу «Доходный» (непополняемый, снятие средств запрещено) начисляется 5,5% годовых.Депозит

  14 июля 2021

• Изменение ставок

  Банк «Александровский» сообщает о повышении ставок по вкладам физлиц.Доходность депозита «Черника Дольче» подросла до 6,3% годовых. Ставка предоставляется в случае размещения свободных средств на 2 года в online-банке или в физическом отделении клиентами пенсионного возраста. Процентный доход можно получать ежемесячно или в конце

  28 июня 2021

• Актуально

  Депозиты Солид Банка теперь можно пополнять с карт любых банковских структур с помощью формы, размещённой на главной странице web-портала кредитно-финансовой структуры. Платформа запущена совместно с платёжным сервисом «Золотая Корона» и актуальна для обладателей карточных продуктов систем «Мир», Visa, Mastercard и Maestro.Комиссия за

  09 июня 2021

• Ангебот

  Совкомбанк сообщает, что бонус к ставке по вкладу в 1 процентный пункт теперь могут получить и обладатели валютных депозитов.Для этого необходимо выполнить ряд условий:Не допускать «просрочек» платежей по кредитным продуктам финансовой организации.Активно пользоваться картами «Халва», совершая в месяц минимум 5 покупок на сумму

  07 апр 2021

• Новый продукт

  Сбер представляет вклад «Дополнительный процент». Доходность финансового сервиса достигает 4,5% годовых при размещении свободных средств на 2 или на 3 года. Процентная ставка также зависит от текущего и максимального остатка по имеющимся у клиента депозитам за последние 3 месяца. Вклады принимаются до 5 апреля текущего года.Сумма

  18 марта 2021

• Финансовые результаты

  По итогам прошедшего года вкладчики ВУЗ-банка получили 8,8 млрд руб. процентного дохода. По словам представителей финансовой структуры, в 2020 году организация делала всё, чтобы сохранить уровень доходности фирменных депозитных пакетов на привлекательном для клиентов уровне, несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ РФ.В активе ВУЗ-банка

  16 марта 2021

• Ангебот

  Экспобанк дарит вкладчикам шоколад ручной работы

  При открытии депозита доходностью до 6,03% годовых клиенты Экспобанка получат в подарок шоколад ручной работы питерской фабрики «Счастье». Для получения презента вклад объёмом от 100 тыс. руб. необходимо оформить в физическом представительстве кредитно-финансовой структуры.Призами в данный момент являются наборы из 2-х и 4-х конфет

  15 марта 2021

• Читать все новости

Что такое процентная ставка и от чего она зависит?

Процентная ставка по депозитам – это важнейший показатель, сообщающий нам о том, насколько выгодно или невыгодно хранить деньги на том или ином счету определенного банка.

Довольно часто в рекламных брошюрках, которые выдают банки, можно увидеть привлекательные цифры, обещающие весьма и весьма высокие дивиденды по вкладу. Это и не удивительно, ведь главная задача маркетинга заключается в захвате, привлечении внимания и вызове интереса. Вне зависимости от того, что вы видите в рекламе, всегда перепроверяйте ту информацию, которую предоставляет вам банк.

Не ленитесь проверить достоверность данных, проведя расчет суммы процентов и сверив ее с заявленной в рекламном проспекте. Прежде чем отнести свои деньги в банк, постарайтесь собрать максимальное количество информации и самостоятельно рассчитать сумму, которая будет начислена по вашему депозиту в качестве дивидендов в выбранном вами банке по конкретному взносу.

Калькуляторы процентов

Если вы доверяете подсчет процентов готовым калькуляторам, считая, что они сделают за вас всю необходимую работу и покажут реальный результат, то вы заблуждаетесь. Все дело в том, что:

• Большинство калькуляторов имеют весьма скудный функционал, что не позволяет им оперировать всеми условиями и деталями нужного вам инструмента. Если вы хотите знать наверняка, на что вам рассчитывать, вкладывая деньги в банк, сделать соответствующий вывод и принять решение касательно того, насколько выгодно данное предложение, откажитесь от онлайн калькулятора и проведите подсчеты вручную.
• Расчеты следует делать до того, как вы выберете банк и вид вклада. Это необходимо для того, чтобы оценить и сравнить все имеющиеся на рынке депозитов банковские предложения, а не просто поглазеть на указанные цифры.
• При возникновении вопросов, вы всегда сможете обратиться за помощью к сотруднику банка, который уточнит для вас все нюансы, связанные с оформлением депозита, расскажет о реальной прибыльности инвестиции и получаемой в ее результате сумме средств.
• Поскольку работники банка – такие же люди, как и мы с вами, не стоит упускать из виду роль человеческого фактора. Каждый из нас может ошибиться, что-то не учесть или не заметить. Пользуясь помощью служащих банка, не забывайте об извечной народной мудрости – «Доверяй, но проверяй».
• Как правило, грамотных клиентов видно сразу, а потому отношение к ним у сотрудников банка совершенно другое.
  Моя практика показывает, что общение с финансово подкованными людьми происходит с большим профессионализмом и сосредоточенностью.

Как сэкономить на кредите

Даже если деньги нужны срочно, не стоит соглашаться на любые предложения банков. Нужно попробовать сделать кредит дешевле и соответственно меньше переплатить. Для этого можно:

• Отказаться от страховок, если это возможно
• Отказаться от дополнительных платных услуг
• Сравнить несколько предложений на рынке и выбрать оптимальное. Например, некоторые банки предлагают программы, которые предусматривают снижение процентной ставки, если заемщик вовремя вносит платежи
• Узнать, есть ли способы внесения платежей без комиссии
• Узнать о размере штрафов в случае просрочки
• Обратиться в банк, услугами которого вы уже пользуетесь — например, ранее брали кредиты или получаете зарплату на его карту
• Внимательно ознакомиться с договором до его подписания и задать все вопросы кредитному специалисту
• Вносить ежемесячно дополнительные суммы сверх платежа по графику. В этом случае уточните в банке, нужно ли предупреждать заранее о частично-досрочном погашении. В большинстве кредитных организаций без соответствующего уведомления заемщика банк будет списывать со счета только рассчитанный по графику платеж, а оставшиеся суммы будут копиться на нем. При этом проценты будут начисляться в прежнем размере

Если не торопиться и выполнить все шаги, то вы сможете получить выгодный кредит.

Критерии к оценке

Для того, чтобы выбрать выгодный и в то же время надежный банк для вкладов, необходимо оценить ряд важнейших показателей, а не одну лишь процентную ставку и прибыльность вклада. Именно поэтому имеет смысл разобраться с процессом сравнения прогнозированных значений, которые мы получаем в результате расчетов.

Для начала, давайте определимся с тем, что ставка по вкладу представляет собой тариф вознаграждения, выраженный в процентах, на которое вы вправе рассчитывать, размещая свои сбережения в выбранном банке в выбранном вкладе. Как правило, банки считают размер ставки в виде годовых процентов

На этом моменте я хочу акцентировать ваше внимание. Ведь далеко не всегда мы кладем деньги на депозитных счет на целый год

Вполне допустимо открыть вклад на 1, 3 или 6 месяцев, или на срок свыше одного года. В таком случае нас интересует размер ежемесячного вознаграждения за открытый вклад. Чтобы узнать доходность вклада, открытого на несколько месяцев, нам нужно привести заявленную в договоре ставку к реальному сроку нашего вклада.

Сделать это совсем не сложно, и вам вполне хватит вашего школьного курса алгебры, в рамках которого вы изучали проценты. Всем нам известно, что 1 копейка – это один процент от рубля. В свою очередь рубль – это один процент от ста рублей. Иными словами, за один процент принимается сотая часть любого числа.

К примеру: 1% от суммы в 10 000 рублей – это 100 рублей. Вроде бы ничего сложного, правда? Но как считать эти суммы для временных периодов, если процент указан за год?

Годовой процент

Сразу стоит ввести новый термин – годовой процент, которым мы будет называть размер вознаграждения, которое получит вкладчик от банка за то, что его деньги будут храниться в виде депозита один год. Если перевести эту фразу в числовое значение, то получается, что, открывая вклад на сумму в 10 000 рублей сроком на один год по 15% годовых, по прошествии расчетного периода мы получим уже не 10 000 рублей, а 11 500.

Но что делать, если у вас с банком нестандартное условие хранения средств, которое подразумевает открытие вклада не на полгода или год, а, к примеру, на 370 или 395 дней? Согласитесь, довольно необычное календарное исчисление? Скорее всего, такое предложение сопровождается еще и довольно высокими процентными ставками, которые при перерасчете практически не будут отличаться от всех остальных предложений на рыке.

Заказывайте карту Открытие с начислением % на остаток

Расчёт

Чтобы перепроверить правдивость моих слов, вам необходимо выяснить, какой доход вы получите за один день хранения денег на депозите. Предположим, что наш вклад открыт на 370 дней, а сумма вознаграждения из предыдущего примера равнялась 1500 рублям. Исходя из этих данных, получаем, что один день работы вашего вклада принесет вам

1500 : 365 = 4 рубля и 11 копеек

Теперь считаем, что мы получим, если пойдем на поводу у рекламы

1500 : 370 = 4 рубля и 5 копеек

Таким образом, получается, что 6 копеек – это всего-навсего маркетинговый фокус

Исходя из этого, мы можем сделать вполне закономерный вывод, — обращать внимание при открытии депозита нужно не только на обещанные дивиденды, а еще и на условия

Простой и сложный банковские проценты

Начисление банковских процентов может выполняться двумя способами, получившими название простой и сложный процент. В первом случае понимается, что за основу расчетов всегда в течении срока договора принимается сумма кредита (депозита). Сложный процент учитывает, ч то в каждом последующем периоде сумма, на которую насчитывается процент, увеличивается на размер процентов, полученных в предыдущем период.

Традиционно более выгодными принято считать депозиты по которым банк начисляет сложные проценты. По кредитам ситуация обратная. Выгодным считается процент, рассчитываемый не на всю сумму кредита, а на остаток невозвращенных банку денежных средств.

Банковская ставка ЦБ РФ

Ключевая ставка или банковская ставка ЦБ РФ была принята в качестве инструмента денежно-кредитной политики в сентябре 2013 года. Она устанавливается в целях воздействия на уровень процентных ставок, действующих в экономике государства. По сути, она представляет собой ставку, по которой Банк России кредитует коммерческие финансовые организации. Пересмотр размера ключевой ставки ЦБ РФ производится несколько раз в год. Основаниями для перерасчета выступают уровень инфляции, прогнозы развития экономики и другие факторы. По состоянию на август 2015 г размер ключевой ставки составил 11%.

Как начисляются проценты по банковским депозитам?

Порядок начисления процентов может различаться у некоторых банков, но есть общие принципы, на которые клиенту необходимо обратить особое внимание перед осуществлением вклада. Существуют определенные виды процентных ставок, имеющих некоторые отличия:

«Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией

Процентная ставка может оставаться фиксированной, а также может меняться от единого порогового значения. Общая сумма процентов прибавляется непосредственно к телу депозита. Процедура начисления происходит обязательно через равные промежутки времени. При этом в новом периоде происходит капитализация процентов — денежные средства начисляются дополнительно на сумму процентов, «набежавшую» за предыдущий период.

Расчёт конечной суммы вклада может производиться по формуле:

S = C x (1 + % x d/g)n,

где S — значение, представляющее собой итоговую сумму вклада после начисления процентов;

C — тело депозита — начальная сумма, предоставленная банку;

% — предписанная договором ставка / 100;

d — общее количество дней, по истечению которых должна произойти капитализация согласно договору;

g – сумма дней в году;

n – общее количество предусмотренных периодов капитализации.

«Простые» проценты, начисляемые без капитализации

Процентная ставка по кредиту здесь остается фиксированной. Общая сумма процентов может начисляться ежемесячно или концу срока осуществляемого вклада — при этом начисления происходят в едином размере и не суммируются с телом вклада.

Клиент может в любое время воспользоваться суммой начисленных процентов, которая может переводиться на личный карточный счет. Расчёт суммы может производиться по следующей формуле:

где значение П — общая процентная сумма, набежавшая по личному вкладу;

S — фиксированная сумма самого вклада;

Ср — точный срок вклада, рассчитываемый в днях;

% — стандартный годовой процент по текущему вкладу, предписанный договором;

365(366) — количество дней в текущем году.

Как правильно подобрать и оформить банковский вклад — 5 полезных советы от экспертов

Раньше, чтобы открыть вклад, необходимо было обойти банки города, выбрать подходящие условия и отстоять очередь в выбранном кредитном учреждении. На это требовалось время (график работы банков часто совпадал с графиком работы предприятий) и целенаправленность.

Теперь это сделать значительно проще, удобнее и быстрее.

Для того чтобы получить максимальную доходность и выгодность сделки, предлагаем вам ознакомиться с советами экспертов в этой области.

Совет 1. Величина процентной ставки не должна быть краеугольным камнем для выбора

Открывая вклад, главное внимание уделяется процентной ставке. Казалось бы, все правильно, вклады застрахованы, не надо переживать об их потере

Но это верно только при условии того, что у банка нет финансовых трудностей.

Необходимо учитывать индивидуальные условия программы: наличие и периодичность капитализации по вкладу, возможность его пополнения и снятия и т. д.

Совет 2. Разбейте один вклад на несколько

При наличии крупной суммы сбережений лучше распределить их по разным банкам.

По сравнению с одним вкладом, открытие нескольких депозитов в различных банках имеет следующие преимущества:

• уменьшение риска потери дохода при возможных финансовых трудностях у банка;
• возможность выбора наиболее удобных индивидуальных условий для размещения средств.

Можно открыть мультивалютный вклад, который также имеет свои плюсы.

Преимущества мультивалютного вклада:

• возможность свободно управлять счетом;
• при необходимости можно произвести конвертацию вклада;
• снижение потерь от инфляции.

Оптимальным вариантом считается разместить депозит пропорционально в трех валютах: рубли, доллары, евро.

Человеку, который не боится риска и хочет научится управлять собственными инвестициями, можно открыть инвестиционный вклад.

Особенностью инвестиционного вклада является разделение депозита на 2 части:

1. вклад;
2. вложения в ПИФы (паевые инвестиционные фонды).

Проценты по вкладу начисляются в стандартном режиме. Прибыльность вложений в ПИФы зависит от многих факторов. Причем объект инвестирования выбирается клиентом самостоятельно.

Таким образом, открывая инвестиционный вклад, можно хорошо заработать при удачном стечении обстоятельств или потерять половину вклада, если инвестирование было убыточным.

Совет 3. Размещайте средства только в кредитных организациях

Если размещая свои сбережения в депозит, вкладчик рассчитывает вернуть их обратно, то нельзя доверять непроверенным компаниям, которые зазывают клиентов баснословными процентами.

Обращаться надо только в те кредитные организации, у которых вклады застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Их список имеется на сайте Агентства и ЦБ РФ.

Если для клиента предлагаемые ими процентные ставки являются очень привлекательными, то стоит обязательно проверить информацию о таких компаниях.

Оценить надежность кредитной организации можно несколькими способами:

При личном визите в офис компании, где все документы должны находиться в открытом доступе;
Посмотреть сайт компании

При этом стоит обратить внимание на стаж ее деятельности, размер активов, величину ответственности по обязательствам;
Изучить отзывы клиентов на независимых тематических форумах

Неспециалисту будет сложно разобраться во всех нюансах, есть высокая вероятность попасть в руки недобропорядочных партнеров.

Совет 4. Реально оценивайте срок размещения депозита

Чем больше срок депозита, тем выше по нему процентная ставка. Если средства размещаются на долгосрочную перспективу, то без сомнения их надо класть под самый высокий процент.

Если накопления совершаются не на определенные цели: покупка жилья, путешествие и т. д. лучше выбирать средний срок размещения средств.

Совет 5. Лучше выбирайте самые простые и понятные предложения

Рекламные компании банков проводятся с целью привлечения как можно большего числа вкладчиков. Придумываются различные «красивые условия» и приятные бонусы. На деле часто это оказывается только пропагандой.

Если вы не являетесь финансовым экспертом, лучше выбирать более простые программы, доходность по которым можно посчитать самостоятельно.

Располагая свободной суммой денежных средств, можно сделать из них постоянный источник пассивного дохода, который будет являться приятным бонусом к семейному бюджету.

СмартВклад

По документам, которые находятся на сайте, предложение носит название СмартВклад. Это пополняемый депозит с возможностью частичного снятия без потери процентов. Он может быть открыт в рублях, долларах или евро. Плюсом является ежемесячная капитализация.

Как сделать вклад?

Тинькофф Банк – это крупнейший онлайн-банк, который все операции проводит через интернет. Как открыть депозит? Для того, чтобы сделать вклад и положить свои деньги под проценты, необходимо:

1. Подать заявку на сайте.
2. Получить через курьера документы и дебетовую карту Tinkoff Black в подарок.
3. Пополнить счет банковским переводом или переводом через партнеров.

Тинькофф Банк входит в систему государственного страхования. Это значит, что ваши деньги застрахованы. В случае негативного варианта развития событий (банкротство или отзыв лицензии), вы получите назад свои сбережения (не более 1,4 млн. рублей).

Тарифы

Главное, что интересует вкладчика, решившего доверить банку свои сбережения – это доход, который он получит. На сайте и в рекламе звучит цифра до 7,76 % годовых по рублевому счету. Это неплохое предложение, поэтому я тоже “клюнула” на эту ставку, когда подбирала вариант хранения денег для себя. Однако, как это часто бывает в рекламе, информация оказалась хорошим крючком для заманивания клиентов на сайт.

Какой же доход получит клиент на самом деле? Дело в том, что сайт представляет собой интерактивный экран, на котором надо самостоятельно выбирать условия для открытия вложения. От поставленных в том или ином месте “галочек” зависит окончательная величина процентной ставки.

При самых обычных условиях доход начисляется в следующем размере.

Варианты увеличения доходности:

• пополнение только первые 30 дней;
• начисленный доход оставлять на счете, а не переводить на карту;
• получать зарплату в банке или быть владельцем любой карты Black Edition.

Вот такую картину мы увидим, если выполним все условия увеличения ставки.

В первом столбике появилась заветная цифра 7,76 %.

Посмотреть все возможные варианты с начислением дохода удобнее всего с интерактивным калькулятором на сайте.

Остальные условия выглядят следующим образом.

Пополнение

Как пополнить депозит? Банк предоставляет несколько способов:

1. Бесплатный банковский перевод со счета любого банка без ограничений по сумме.
2. К каждому вложению открывается дебетовая карта Tinkoff Black, с нее удобно переводить деньги для пополнения счета.
3. Наличными у партнеров, которых более 300 000 по всей России.

Банк дает возможность класть деньги столько раз, сколько пожелаете, главное, не позднее, чем за 30 дней до окончания срока. Но при этом вы можете рассчитывать на более низкую процентную ставку, чем без пополнения.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Когда удобнее всего пополнять? Начисление происходит ежемесячно, поэтому чем больше средств у вас будет на момент начисления дохода, тем лучше.

Вы можете настроить в интернет-банке автоматическое пополнение. Например, в конце месяца с вашей карты часть суммы будет переводиться на депозит.

Как закрыть?

Как закрыть вклад? Когда срок договора истечет, вы можете выбрать онлайн, как получить свои деньги:

• на карту Тинькофф Банка,
• переводом на счет в любом банке,
• через почту России.

Это можно сделать и по телефону центра обслуживания клиентов.

Есть возможность досрочного снятия средств, полностью или частично. Но не раньше, чем через 60 дней после открытия депозита. Минимальная сумма, которую можно снять – 15 тыс. руб., 500 долларов или 500 евро. Ставка доходности по снимаемой сумме – 0,1 % годовых. На оставшиеся деньги проценты будут начисляться в прежнем размере.

Если вы не закроете депозит в конце срока, то он пролонгируется (продлится) автоматически на следующий и на условиях, которые будут действовать на тот момент времени.

Сравнительная таблица лучших предложений на сегодня

Сравнение лучших предложений проведем по эффективной процентной ставке. Для этого надо четко понять, что это такое.

Эффективная процентная ставка – это ставка, которая позволяет вкладчику заранее оценить реальный доход, который он получит. На ее размер оказывают влияние начисленные проценты, их капитализация, а с 2021 года еще и налог на доходы по вкладам. Если первые два параметра приводят к увеличению ставки по сравнению с номинальным значением, то налог приведет к ее уменьшению.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Эффективная процентная ставка – очень удобный инструмент. Он позволяет сравнивать предложения разных банков. Кто-то платит проценты в конце срока, кто-то – ежемесячно. Эффективная ставка наглядно показывает, какое предложение более доходное.

Сделаем ряд допущений:

1. В наш список не попали вклады с инвестиционным доходом. Они дают больший процент. Но это особый инструмент, который совмещает в себе функции обычного депозита и инвестиций в ПИФы, ИИС, НСЖ или ИСЖ. Вкладчик обязуется вместе с вкладом вложить деньги в один из перечисленных видов инвестиций. Мы возьмем для нашего рейтинга привычные всем депозиты.
2. Я сравнила топ-50 банков и выбрала из них 10. Причин несколько. Во-первых, крупные банки представлены в большинстве регионов страны и у вкладчиков не возникнет трудностей найти их офис, если они захотят это сделать. Во-вторых, нестабильная экономическая ситуация в стране и мире не позволяет доверять деньги небольшим банкам, которые могут в этих условиях не выдержать и обанкротиться. Денег Агентства по страхованию вкладов на всех может не хватить.

Далее в статье мы рассмотрим условия по вкладам из сравнительной таблицы более подробно. Но сначала определим критерии, по которым выбирают вклады большинство вкладчиков. Это не только процентная ставка, но и другие параметры.

Расчет процентов по аннуитетной схеме

При аннуитетной схеме долг выплачивается в течение всего срока равными частями. Каждый платеж состоит из двух частей: одна погашает тело кредита, а вторая – проценты. В течения срока выплат доля процентов уменьшается, а доля тела – увеличивается.

Этот способ расчета использует большинство российских банков. Взносы по ней проще вычислить, так как здесь нужно знать только одну формулу. Но переплаты в таком случае часто больше, чем у долга, рассчитанного по дифференцированной схеме.

Посчитать аннуитетные платежи самому можно по такой формуле:

Платеж = сумма кредита × процентная ставка в месяц / 1-(1+процентная ставка в месяц)^-количество месяцев

Пример:

Анатолий Волков взял 50 000 рублей на три года. Ставка – 20% годовых.

Размер процентной ставки за месяц рассчитывается так:

\(\frac{20\%}{12}=\frac{0.2}{12}=0.016667\)

Далее рассчитаем размер ежемесячного платежа

\(\frac{50000*0.016667}{1-{ (1+0.016667) }^{-36}} = \frac{50000*0.016667}{1-0.55153} = \frac{833,35}{0.44847}=1858.2\) рублей

Общая сумма к выплате будет составлять:

1 859,2 × 36 = 66 895,44 рублей

Размер переплат – 16 895,44 рублей.

Выводы

По большому счету, выбор депозита напрямую зависит от того, какие задачи вы перед собой ставите, какие условия вас интересуют, и какие цели вы преследуете. Если вы решаете открыть счет в банке, сперва проанализируйте свою конкретную ситуацию, а не вдавайтесь в абстракцию. Помните о том, что выбор должен делаться не только на основании обещанной доходности, но и банковской надежности и условий вклада.

Никогда не доверяйте судьбу своих сбережений сотрудникам банка. Глупо спрашивать совета у людей, которые заинтересованы в продаже продукта, рекомендованного политикой банка, а не того, что будет максимально выгоден для вас. Любой нормальный работник будет пытаться «задвинуть» вам то, за что его поощрят монетой, а не то, что интересует вас.

Искренне надеюсь, что эта статья поможет вам почувствовать себя свободнее при выборе тарифного плана для своего депозита и не позволит оказаться «белой вороной» в общении с сотрудником банка. Удачных вам капиталовложений, выгодных условий и до скорых встреч! Не забываем подписываться на обновления блога, чтобы получать свежие статьи на свою электронную почту.

Похожие записи:

Банк втб нижний новгород Банки челябинска Совкомбанк анапа Что такое справка о доходах по форме банка для оформления кредита? Календарь на июнь 2020 года Заказать дебетовую карту в отп банке