Центральное бюро кредитных историй

Информационно-аналитические материалы

• Нормативные и иные акты
  • Денежно-кредитные инструменты
  • Валютный контроль
  • Национальная платежная система
  • Банковское регулирование и надзор
  • Проекты нормативных актов Банка России
  • Допуск и прекращение деятельности финансовых организаций
  • Отчетность
  • Прочее
• Банковский сектор

  Стресс-тестирование кредитных организаций

• Финансирование долевого строительства
• Финансовая стабильность
  • Национальная антициклическая надбавка
  • Сглаживающая константа альфа
  • Надбавки к коэффициентам риска
• Бухгалтерский учет и отчетность
  • Бухгалтерский учет и отчетность в кредитных организациях
  • Бухгалтерский учет и отчетность в некредитных финансовых организациях
  • Проекты нормативных актов и методических рекомендаций
  • Экспертный совет по вопросам бухгалтерского учета и отчетности в лизинговой деятельности
• Потребительское кредитование
  • Нормативное регулирование
  • Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)
  • Вопросы и ответы
• Информация о базовом уровне доходности вкладов
  • Базовый уровень доходности вкладов
  • Нормативное регулирование
  • Вопросы и ответы

• Реестры
• Доклады для общественных консультаций
• Операционный день КО
• Унифицированные форматы электронных банковских сообщений
• Форматы отчетности кредитных организаций, банковских холдингов и субъектов национальной платежной системы
  • Описания форматов электронных сообщений для подготовки отчетности в формате XML
  • Описания форматов электронных сообщений для подготовки отчетности в формате ПТК ПСД
  • Для представления информации в Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России
• Форматы электронных сообщений для обмена данными с федеральными органами исполнительной власти
  • с Федеральной налоговой службой
  • с Федеральной службой по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг)
  • с Федеральной таможенной службой
  • с Министерством обороны Российской Федерации
• Описание состава и форматов предоставления учетно-операционной и иной информации в ходе проведения проверок кредитных организаций (их филиалов)
  • Применение Указания Банка России № 3462-У
  • Применение Указания Банка России № 4927-У

• Информация о применении Банком России к банкам запретов
• Инсайдерская информация Банка России

  Перечень инсайдерской информации Банка России

• Некредитные финансовые организации
• Обзор практики корпоративного управления
• Информация о направленных предписаниях Банка России в связи с выявлением нарушений обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций (отмене Банком России таких предписаний)
• Инсайдерская информация Банка России

  Перечень инсайдерской информации Банка России

• Взаимодействие с саморегулируемыми организациями оценщиков

Что такое «кредитная история»?

Кредитная история (КИ) – это сводка данных, сформированная для каждого отдельного плательщика, отражающая своевременность исполнения им взятых на себя долговых обязательств. Простыми словами – это история оформления всех кредитов и займов, а также взятия на себя ответственности как поручителя. Этот документ представлен в виде сводных таблиц, описывающих все операции начиная с 2005 года.

КИ может быть как хорошей, так и плохой, в зависимости от того есть ли у плательщика долги и просрочки

Нужно понимать важность этого документа, ведь он может повлиять на решение приема вас на перспективную работу, оформления нового займа или страхового полиса. Ведь запрос на получение вашей КИ может получить любая организация, правда, у нее на это должно быть ваше письменное согласие

Обратите внимание! Подавая заявку на кредит, вы обязательно ставите галочку возле поля «даю согласие на обработку персональных данных и проверку кредитной истории». При этом в открытом доступе находится только общая информация

Получить же полную версию документа может только лицо, за кем числится конкретная КИ

При этом в открытом доступе находится только общая информация. Получить же полную версию документа может только лицо, за кем числится конкретная КИ.

Как улучшить кредитную историю?

Удалить сведения о просроченных выплатах по задолженностям из КИ невозможно. Если вам пообещали платно убрать эти данные, то это мошенничество. Однако вы можете сделать ее лучше, вписав туда хорошие сведения. Вам нужно убедить банковские учреждения в том, что хоть раньше у вас и были просрочки, но на данный момент у вас есть возможность выплачивать задолженность вовремя.

Справка! Достоинством в КИ буде своевременное закрытие кредита. К примеру, можно купить при помощи рассрочки не очень дорогую технику либо телефон. Оформляйте некрупные займы и закрывайте их вовремя.

Также можно оформить карту для кредитования с маленьким лимитом и часто ею пользуйтесь, возвращая деньги вовремя. Если закрывать задолженности в льготные периоды, то вам не нужно будет переплачивать процентную ставку за пользование заемными средствами.

Таким образом, в течение некоторых лет у вас получится улучшить свою КИ

Обратите внимание на то, что банковские учреждения наиболее тщательно смотрят на вашу финансовую деятельность за последние 4-5 лет. Имейте ввиду, что разные финансовые учреждения предъявляют разные требования к своим клиентам, одно банковское учреждение может не выдать займ если у вас хотя бы одна оплата просрочена, а другое может оформить кредит без проблем

Если случилось так, что вы не можете дальше выплачивать задолженность, то следует прийти в финансовое учреждение и попробовать прийти к решению, которое устроит и кредитора, и заемщика, чтобы не портить свою КИ, ведь она долгие годы будет влиять на вашу финансовую деятельность.

Реестр бюро кредитных историй

Всего БКИ 13, причём ваша КИ может быть в абсолютно любом. А если кредитор сотрудничает с несколькими организациями, или у вас кредиты в различных банках, то отчёты будут находиться в разных бюро. Но все они в любом случае включены в общий реестр бюро кредитных историй, который вы сможете отыскать на веб-ресурсе ЦБ РФ.

Центральный банк России имеет собственный официальный веб-сайт, на котором посетители могут повышать осведомлённость о финансовых отношениях и совершать некоторые действия, в том числе выяснение сведений, касающихся кредитной истории. Адрес в сети – www.cbr.ru.

К сведению! Разглашение информации о кредитах гражданина нарушает её конфиденциальность и незаконно. Поэтому требуется согласие непосредственно субъекта кредитной истории (её владельца – заёмщика) на получение кредитного отчёта из бюро.

Как проверить кредитную историю в ОКБ онлайн?

Проверить свою кредитную историю через ОКБ можно сравнительно просто. Для клиентов доступно несколько способов, каждый из которых имеет как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать можно любой, на конечный результат это не повлияет.

Регистрация аккаунта

Самый простой и доступный всем вариант – это зарегистрироваться в Объединенном кредитном бюро (на официальном сайте) и получить доступ ко всей информации, касающейся клиента. Для этого, нужно:

1. Перейти на портал компании.
2. Зайти в раздел «Получить кредитный отчет».
3. Выбрать вариант «Войти с логином и паролем».
4. Нажать на кнопку «Зарегистрироваться».
5. Ввести адрес электронной почты и номер телефона.
6. Подтвердить личность.

Подтверждение личности

Для того, чтобы компания была уверена в том, что она выдает информацию именно владельцу кредитной истории, а не постороннему человеку, требуется подтвердить личность. Сделать это можно несколькими основными способами, описанными ниже.

Через Сбербанк

Если заявитель одновременно является и клиентом Сбербанка, он может подтвердить свою личность войдя в личный кабинет ОКБ через Сбербанк. Для этого, нужно:

1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в раздел авторизации личного кабинета.
2. Выбрать вариант «Войти по Сбербанк ID».
3. Ввести логин и пароль, которые используются при авторизации в Сбербанк Онлайн.
4. Подтвердить информацию кодом из СМС уведомления.
5. Зайти в сервис. После этого данные клиента будут автоматически загружены в БКИ «ОКБ» и пользователь получит доступ ко всем необходимым инструментам.

Через Госуслуги

Второй популярный вариант онлайн подтверждения личности – зайти при помощи данных, используемых для входа на портал Госуслуг. Так как у большинства граждан РФ есть свой аккаунт на этом сервисе, такая схема доступна практически всем. Инструкция:

1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в форму авторизации личного кабинета.
2. Выбрать вариант «Войти через Госуслуги».
3. Ввести данные, которые используются для входа на портал «Госуслуг».
4. Подтвердить факт авторизации.
5. Как и в предыдущем случае, вся информация о клиенте, необходимая ОКБ, будет загружена автоматически.

В офисе

Если варианты подтверждения личности через интернет не устраивают клиента или по какой-то причине для него недоступны, можно пройти проверку в офисе компании. Для этого нужно взять с собой паспорт и лично посетить офис. Он находится по адресу г.Москва, пер.2-й Казачий, дом 11, стр.1. Дополнительные требования не выдвигаются. Найти строение по указанному адресу можно при помощи любого доступного навигатора. В офисе нужно лишь заявить менеджеру о причине посещения и предоставить паспорт. Все остальные сделают уже сотрудники компании.

Отправка запроса телеграммой

Следующий способ является достаточно нестандартным, но все равно актуальным. Можно отправить заявление на подтверждение личности посредством заверенной телеграммы. Отправлять ее необходимо по адресу: г.Москва, ул.Большая Татарская, дом 9. В телеграмме должна быть следующая информация:

• Запрос подтверждения личности в форме фразы «Прошу активировать мой личный кабинет».
• ФИО заявителя, например, «Иванов Иван Иванович».
• Дата рождения клиента.
• Место рождения пользователя.
• Серия и номер паспорта, а также кем он выдан.
• Адрес электронной почты, который использовался для регистрации.
• Контактный номер телефона.
• Подтверждение наличия подписи заявителя.

Пример телеграммы:

Отправка запроса по почте

Следующий способ – подтверждение личности при помощи письма. Общий принцип тот же, что и в предыдущем случае, не меняется даже адрес. К нему можно добавить только индекс: 115184. Также следует учитывать тот факт, что подпись клиента на письме должна быть заверена нотариусом (это платная услуга). В письме указывается та же информация, которая используется и при отправке телеграммы, но немного в другой форме. Пример:

Подача запроса в БКИ ОКБ

После того как клиент активирует учетную запись (подтвердит личность), он может заказать и выписку из кредитной истории. Как и в случае с подтверждением личности, доступно несколько вариантов. Самый простой – на сайте компании:

1. Перейти на сайт БКИ «ОКБ».
2. Зайти в раздел входа в личный кабинет.
3. Авторизоваться любым удобным способом.
4. Заказать кредитную историю. Например, если входить в личный кабинет через Сбербанк Онлайн, кнопка оформления выписки может выглядеть так:

Что содержит и как выглядит справка ЦККИ?

Справка, высылаемая Центральным каталогом кредитных историй по запросу субъекта КИ или пользователя КИ, содержит следующую информацию:

• Дату и время её предоставления;
• ФИО субъекта кредитной истории, касательно которого она составлена;
• Номер, серию и дату выдачи паспорта;
• Список БКИ, в которых сформирована КИ субъекта. Список будет содержать: полное наименование БКИ, адрес (место нахождения) БКИ и номер из государственного реестра бюро кредитных историй.

Справка высылается на электронную почту заемщика в виде pdf-файла или обычного письма, в тексте которого перечислены все указанные выше сведения.

Пример того, как выглядит справка ЦККИ, можно увидеть ниже.

Если вместо ожидаемой справки, ответ из Центрального каталога будет следующим: «Соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса», то это означает, что по реквизитам, указанным вами в запросе, в ЦККИ информация отсутствует. Подобный ответ можно получить в следующих случаях, если:

Российские бюро кредитных историй

НБКИ национальное бюро кредитных историй

Данная организация является самой крупной на рынке. Она имеет наибольшее число партнёров среди банков и МФО. Количество человек, информация о которых хранится в базе кредитных историй физических лиц НБКИ, превышает 80 миллионов. Учреждение не только выполняет привычные для БКИ функции. Оно занимается сбором масштабной статистики по кредитам. Если в СМИ появляется информация о самых закредитованных регионах или о проценте выплачиваемых займов, это с большой вероятностью собранная ими информация.

Equifax

Это бюро является вторым по значимости на российском рынке. История этой компании началась ещё в США. Это международный сервис по сбору информации о заёмщиках. Она ориентирована на предоставление клиентам наиболее полной информации о своём кредитном рейтинге.

Реквизиты!

Юридический адрес: Тюменская область, г. Тюмень, ул. Максима Горького, 68, корп. 1 1/1

Почтовый адрес: 625048 Тюменская область, г. Тюмень,  ул. Механическая, 27, а/я 134

Контактный телефон: +7 (3452) 39-02-73;  +7 (3452) 39-02-83

Межрегиональное бюро кредитных историй это организация, специализирующаяся на сборе информации о клиентах из Урало-Сибирского региона. Наиболее известна она в Тюменской области. Сайт организации имеет удобный и интуитивно понятный интерфейс. Круглосуточная служба получения информации онлайн позволяет быстро запрашивать информацию о контрагентах. Рекомендуется к использованию людьми, проживающими в регионе дислокации.

Структура центрального аппарата Банка России

Председатель Банка России
Э.С. Набиуллина

Первый заместитель Председателя
О.Н.
Скоробогатова

Департамент национальной платежной
системы

А.С.
Бакина

ТЦ «Нудоль» Банка России
О. К. Григорьев

Департамент
проектов и процессов

В.С. Казарин

Департамент информационных
технологий

З. Н. Кахруманова

Операционный
департамент

А.А.
Попов

Департамент
финансовых технологий

К.В.
Пронин

Первый заместитель Председателя
Д.В. Тулин

Заместитель Председателя

О.В. Полякова

Департамент надзора за
системно значимыми кредитными
организациями

М.Г. Любомудров

Служба текущего банковского
надзора

Б.А.
Шабля

Заместитель Председателя

В.А.
Сафронов (с 09.09.2021 завершает работу в связи с выходом на пенсию)

по вопросам организации инспекционой деятельности
в отношении
КО подчиняется Д.В. Тулинупо вопросам
организации инспекционой
деятельности в
отношении НФО подчиняется В.В. Чистюхину

Главная инспекция Банка России

Е.В. Королева (и.о. руководителя)

Департамент обеспечения
банковского
надзора

А.С.
Данилов

Департамент финансового
оздоровления

А.Ю.
Жданов

Департамент банковского
регулирования

А.А.
Лобанов

Первый заместитель Председателя
С.А. Швецов

Департамент стратегического развития
финансового рынка

М.А.
Ковригин

Департамент противодействия
недобросовестным практикам

В.В.
Лях

Служба по защите прав потребителей и
обеспечению доступности финансовых услуг

М.В.
Мамута

Департамент
корпоративных отношений

Е.И.
Курицына

Департамент допуска и прекращения
деятельности финансовых организаций

Л. А. Тяжельникова

Первый заместитель Председателя
К.В. Юдаева

Департамент
финансовой стабильности

Е.О.
Данилова

Служба
анализа рисков

А.П.
Дымов

Департамент международного сотрудничества

А.С. Липин

Департамент
исследований и прогнозирования
А.Г.
Морозов

Департамент статистики

Е.В.
Прокунина

Заместитель Председателя
М.Ю.
Алексеев

«РОСИНКАС»

В.В. Медведев

Департамент наличного денежного
обращения

А.И.
Лахтиков

Заместитель Председателя
Р.Н.
Вестеровский

Университет Банка
России

А.Ю.
Афонин

Департамент кадровой
политики

П.Н.
Панкин

Департамент недвижимости
Банка России
В.Ю. Тарасов

Департамент
закупок Банка России

М.В. Тимошенко

Заместитель Председателя
А.Б. Заботкин

Департамент
денежно-кредитной политики

К.В.
Тремасов

Заместитель Председателя
Г.А. Зубарев

Департамент безопасности
Банка России
С.В. Петрищев

по некоторым вопросам подчиняется Председателю Банка России

Межрегиональный центр
безопасности Банка России
Ю.Г. Бочаров

Департамент информационной
безопасности

В.А.
Уваров

Заместитель Председателя
А.В. Кружалов

Департамент полевых
учреждений
С.В. Белов

Департамент регулирования
бухгалтерского учета

М.С.
Волошина

Главный бухгалтер — директор
Департамента бухгалтерского учета и отчетности

И.Ю.
Грановская

Финансовый департамент

О.И. Солодухина

Административный
департамент
С.Б. Якушин

Заместитель Председателя
Д.Г.
Скобелкин

Представительство Центрального Банка Российской
Федерации (Банк России) в Китайской Народной
Республике, г. Пекин

В.Е. Данилов

Департамент финансового мониторинга и
валютного контроля

И.В.
Ясинский

Заместитель Председателя
В.В.
Чистюхин

Департамент
страхового рынка

Ф.Г.
Габуния

Департамент
микрофинансового рынка

И.А.
Кочетков

Департамент инфраструктуры финансового рынка

Л.К.
Селютина

Департамент инвестиционных финансовых посредников

О. Ю. Шишлянникова

Главный аудитор Банка России
В.П. Горегляд

Департамент внутреннего аудита

Н.Н.
Суриков

Юридический
департамент

А.Г. Гузнов

Аппарат Банка России
Г.В. Мечкова

Департамент
операций на финансовых рынках

А.В.
Каштуров

Департамент
управления данными

А.А.
Луковников

Департамент по
связям с общественностью

М.В.
Рыклина

Функционал личного кабинета

Личный кабинет Объединенного кредитного бюро – это простой и удобный онлайн инструмент для круглосуточного доступа к своей истории. Оценка собственного банковского рейтинга позволяет оценить вероятность одобрения кредита, ипотеки или другого финансового продукта.

Зарегистрированные пользователи получают доступ к различным скорингам и онлайн функциям:

1. Скоринг благонадежности – проверка надежности заемщика в результате изучения его финансовой истории.
2. Получение детального отчета о финансовой нагрузке и платежном поведении клиента.
3. Оформление запроса в ЦККИ и получение информации о том, в каком БКИ имеется финансовая история заемщика.
4. Анализ задолженности – оценка заемщиков, допустивших просрочку платежей на основании изучения его рейтинга.
5. Скоринговые программы для страховых компаний и МФО.
6. Получение мгновенных уведомлений о любых изменениях в истории заемщика.

В случае если в результате проверки пользователь выявит свой низкий финансовый рейтинг, он может воспользоваться удобным онлайн сервисом ОК Скор и контролировать динамику финансового скоринга в дистанционном режиме.

Другие способы получения кредитного отчета в ОКБ

Помимо описанного выше, наиболее популярного и стандартного способа, существуют и другие, аналогичные методам подтверждения личности. Рассмотрим каждый из них подробнее.

В офисе бюро

Для получения выписки из кредитной истории можно лично посетить офис компании по указанному выше адресу в будни (с понедельника по пятницу) с 10 часов утра и до 20 часов вечера. При себе клиент обязан иметь любой вариант удостоверения личности: паспорт, военный билет, загранпаспорт и так далее. Заполнив заявление на месте, клиент сразу же получает выписку.

Телеграммой

Как и в случае с подтверждением информации, заказать отчет можно и при помощи телеграммы. В этом документе должна быть представлена следующая информация:

• Просьба предоставить кредитный отчет.
• Данные клиента (ФИО, дата и место рождения, информация из паспорта).
• Подтверждение оператора о наличии подписи клиента.

Образец телеграммы

Образец телеграммы, при помощи которой можно получить кредитную историю, выглядит так:

И последний способ – заказать кредитную историю при помощи письма. Отправляется оно все по тому же адресу, актуальному и для телеграмм. Форма заявления мало чем отличается от той, которая использовалась при подтверждении личности.

Основная часть

В этом разделе, который может запросить любой банк, расписана подробная информация обо всех действующих и закрытых кредитных соглашениях. По инициативе БКИ информация может делиться на подразделы, представляя более удобный доступ ко всем кредитным обязательствам указанного лица.

В структуре обязательно расписывается:

Список оформленных займов с фактически использованными суммами, задолженностями и просрочками по каждому из них;
Информация по каждому отдельному кредиту:
Данные заемщика (паспортные данные, дата рождения, адрес регистрации и проживания, номера СНИЛС и ИНН);
Данные кредитора;
Информация о кредитном договоре: номер договора и счета, срок и валюта кредитования, сумма займа и размер платежей, установленная процентная ставка, срок погашения и текущий статус, дата окончания кредитного соглашения и причина;
История платежей с суммами и сроками погашения; Важно! При наличии просрочек эта информация указывается по конкретному платежу с указанием периода, в течение которого заемщик не выполнял обязательства. При наличии предоставляется информация о поручительстве по конкретному соглашению;
Информация об отсрочках и кредитных каникулах, если такие услуги предоставлялись (с указанием причин и подтверждающими документами)

Отчет будет содержать соответствующие таблицы для каждого из оформленных займов.

Если отчет содержит отдельную историю с погашенными кредитами, значит, информация будет иметь такой же вид, только с указанием даты последнего платежа и информацией о способе закрытия: по сроку, досрочное или списание задолженности и ее причина.

Для чего знать свое кредитное дело?

Кредитная история – досье на гражданина, в котором собраны сведения о полученных займах, сроках погашения, наличии просрочек, штрафов, поручительстве и т.д.

Все ваши взаимоотношения с кредиторами фиксируются и хранятся, согласно законодательству, в течение 10 лет.

В связи с принятыми поправками досье заёмщиков на основании судебного решения могут пополняться сведениями о задолженности за услуги ЖКХ, связи и других долгах.

До принятия решения о выдаче вам займа кредитор изучит ваше дело.

От его содержимого будет зависеть не только положительное решение, но и проценты по кредиту, так как этот документ – основной показатель финансовой надёжности и добросовестности гражданина как заёмщика.

Причина более 90% отказов в выдаче кредита – плохая история. Если данных о ваших взаимоотношениях с кредиторами нет, банк будет ориентироваться на вашу кредитоспособность.

Однако без положительного досье получить кредит на приемлемых условиях представляется затруднительным, так как финансовые организации не хотят рисковать.

Даже если вы считаете себя добросовестным заёмщиком, не помешает проверить это. Никто не гарантирован от ошибок, нестыковок или других неприятностей.

Особенно часто такое случается, если вы теряли паспорт или другие документы. Поэтому полезно и даже необходимо интересоваться своим досье, это может уберечь вас от возможных неожиданностей в будущем.

Что такое БКИ?

Одновременно с выдачей займа человеку присваивается код субъекта кредитной истории. Вся информация хранится в БКИ, для этого нужно согласие заёмщика.

Любая финансовая организация, занимающаяся кредитованием, обязана иметь договор с одним из бюро о предоставлении и получении информации.

Основные сведения о заёмщике передаются в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который является подразделением Центробанка.

В РФ действует 9 БКИ, которые обмениваются информацией. Если вы брали займы в разных финансовых организациях, данные об этом могут находиться в разных БКИ.

Функции ЦБ

Центробанк выполняет следующие основные функции:

1. Вместе с Правительством России разрабатывает, а потом реализует денежно-кредитную политику. Я хочу остановиться на ней более подробно в завершении этой статьи.
2. Имеет монопольное право на выпуск (эмиссию) денег в обращение, в т. ч. разрабатывает дизайн монет и бумажных купюр. Изъятие из обращения старых или испорченных денег тоже находится в ведении только Центробанка.
3. Регулирование и контроль деятельности кредитных и нефинансовых организаций (выдает им лицензии, приостанавливает или отзывает их). Центробанк не работает с физическими лицами. Посредниками выступают коммерческие банки и другие финансовые организации.
4. Управляет золотовалютными резервами страны.
5. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Устанавливает официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам. Разрабатывает меры по стабилизации курса.
6. Разрабатывает правила проведения банковских операций. Может издавать свои нормативные акты, которые обязательны к исполнению всеми участниками банковского рынка, государственными органами, юридическими и физическими лицами.
7. Анализирует и прогнозирует развитие российской экономики.
8. Является банкиром Правительства. Обслуживает государственный долг и бюджет.

Функций значительно больше, но я представила основные и понятные для большинства граждан нашей страны. На некоторых остановлюсь подробнее, потому что они могут повлиять на жизнь конкретного гражданина или организации.

Мы можем и не следить за развитием мировой экономики и плохо представлять себе, что такое денежно-кредитная политика. Но исполнение ЦБ некоторых своих функций в один прекрасный день перевернет жизнь с ног на голову.

Контроль деятельности коммерческих банков

Немного статистики:

• за 2015 год ЦБ отозвал лицензию у 90 банков;
• в 2016 году – у 94;
• в 2017 – у 47;
• в 2018 – пока у 38.

И это далеко не только мелкие региональные банки, но и крупные, которые входили в топ-50. Например, банк Югра. Не будем вдаваться в подробности, за что с ними так обошлись. Для нас гораздо важнее, как это повлияло на рядовых граждан. Физические лица получили вложенные в эти банки средства с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в пределах максимальной суммы в 1,4 млн. руб. А кто вложил больше, встали в очередь за оставшимися деньгами.

Сложнее ситуация с юридическими лицами, кто открыл в ликвидированных банках расчетные счета для обслуживания своего бизнеса. Их сразу поставили в очередь и неофициально объявили, что вероятность получить назад хранящиеся на счетах деньги близка к 0. А ведь за каждым бизнесом стоят конкретные люди. Для некоторых сложившаяся ситуация стала настоящей катастрофой.

Установление ключевой ставки

В последние годы за новостями о повышении или понижении ключевой ставки стало следить чуть ли не все сознательное население нашей страны. Что это за ставка и как она может повлиять на нашу жизнь?

Что значит дешевые кредиты? Население и коммерческие организации получают доступ к деньгам. Одни начинают больше покупать, а другие – больше производить. Растет спрос, начинают расти цены и инфляция. Центробанк повышает ставку, чтобы сбить этот рост.

С помощью ключевой ставки ЦБ регулирует денежно-кредитную политику, основной целью которой является снижение инфляции и повышение покупательской способности населения.

Регулирование валютного курса

У нас установлен плавающий курс рубля по отношению к иностранным валютам. Курс определяется по итогам торгов на межбанковском валютном рынке. Как это может отразиться на нас?

Во-первых, многие продолжают делать свои накопления именно в валюте. А меняющийся курс делает такую форму сбережения денег не всегда привлекательной.

Во-вторых, рост долларов или евро приводит и к росту цен на товары и услуги внутри страны. Почему? Потому что мы, к сожалению, до сих пор зависим от импорта оборудования, материалов, технологий, продуктов питания. Чем быстрее переведем страну на импортозамещение, тем меньше будем зависеть от валютного курса.

С чего начать проверку

Досье влияет на возможность получения лицом займов в банках. Оно может быть учтено работодателем при приеме на работу на некоторые должности. Если досье отрицательное, высок риск, что лицу откажут в выдаче денег.

В связи с этим рекомендуется регулярно проверять сведения о КИ, чтобы своевременно исправить ошибочные данные. Первоначально нужно узнать, где хранится досье, в каком из Бюро. Получить подробные сведения можно на сайте бюро или ЦККИ, а также позвонив по телефону горячей линии БКИ.

Что делать, если кода нет

Составить прошение без кода не получится. Пользователь может его восстановить, воспользовавшись услугами бюро или банков. В случае если Бюро кредитных историй отказывает в восстановлении или создании нового кода, можно направить вопрос через кредитные учреждения.

Запрос должен содержать ФИО, а также актуальную используемую почту пользователя и серию, номер паспорта.

Код субъекта известен

Для создания заявки в ЦККИ при наличии кода сначала нужно зайти на сайт ЦБ. Далее выбирается раздел о КИ. Следует выбрать предоставление запроса на получение сведений о Бюро. Нужно подтвердить, что пользователь знает свой код. Следует выбрать, кто делает запрос, физлицо или юр лицо. После этого нужно подтвердить, что пользователь знает об условиях отправления заявки.

Далее заполняется небольшая форма, где надо указать паспортные данные и актуальный адрес, куда можно прислать ответ. Впоследствии данные отсылаются. Указывать можно только достоверные сведения.

Что такое кредитная история

Кредитная история – сведения об исполнении заемщиками долговых обязательств. Здесь представлены данные о погашенных кредитах, просрочках и действующих займах клиента. Рекомендуется 1-2 раза в год просматривать историю во избежание указания неверных сведений и своевременного выявления мошенников, оформивших ссуду на чужое имя.

Где хранится КИ

В бюро кредитных историй. На основании закона No 218-ФЗ от 01.09.2005 г. для облегчения работы банковских учреждений в РФ было принято решение о формировании бюро кредитных историй (БКИ). Главная цель этих организаций заключается в отборе и приумножении кредитной информации, поступающей к ним от банковских учреждений и других заведений, занимающихся выдачей кредитов.

Выделяются четыре наиболее крупных по своим информационным базам бюро: Эквифакс Кредит Сервисиз, Русский стандарт, Объединенное кредитное бюро и НБКИ. Самой объемной базой кредитных историй по РФ владеет НБКИ – в нем хранится почти 90% от всех известных банковским учреждениям данных.

Как долго хранится КИ

Данные о ссудах, согласно действующему закону, хранятся в течение 10 лет, после чего удаляются из БКИ. Самостоятельно избавиться от информации не получится. Историю можно только исправить получением и своевременным возвратом новых ссуд.

Возможны ли ошибки в кредитной истории

Недостоверные сведения попадают в КИ крайне редко. При обнаружении в отчете ошибки (к примеру, ссуда погашена, но не закрыта, и долг продолжает начисляться) клиент может подать в бюро претензию, и в результате оспорить долг. БКИ за 30 дней проведет проверку сведений, которые стали предметом спора.

Для этого будет отправлен запрос в банковское учреждение, предоставившее данные сведения по обратившемуся клиенту, для уточнения и выявления возможных несоответствий. На время прохождения проверки в истории делается отметка, поясняющая текущую ситуацию.

В случае обоснованности запроса клиента, бюро обновляет данные, если же нет – все остается неизменным. Про итоги проверки БКИ обязано известить клиента после 30 дней от подачи заявления, при помощи отправки ему письменного извещения.

Как часто обновляются сведения

Данные о займах обновляются в течение 10 дней после события. Это сразу отражается в отчете. Изменение происходит после внесения платежа, просрочки исполнения долговых обязательств и других подобных действий. Если событие произошло, а информация не обновилась, рекомендуется обратиться к кредитору. Это нарушение закона, за которое предусмотрена ответственность.

Что такое персональный кредитный рейтинг и как его узнать

Кредитный рейтинг – формальная числовая оценка платежеспособности заемщика. Данные зависят:

• от качества КИ;
• количества действующих займов;
• размера и числа погашенных долгов;
• способов погашения долговых обязательств;
• наличия или отсутствия задержек по платежам;
• видов оформленных ссуд – ипотека, автозаймы, микрозаймы и других;
• возраста истории займов;
• личной информации – возраста заемщика, места прописки и других данных.

По каждому пункту гражданину начисляются баллы рейтинга заемщика. Это помогает компаниям сформировать мнение о благонадежности клиента, что влияет на решение о предоставлении гражданину ссуды.

У кого есть доступ к кредитной истории

• Проверить КИ могут финансовые организации, рассматривающие вопрос о выдаче ссуды, ипотеки и пр.
• Некоторые страховые компании через КИ оценивают порядочность клиента. На основе внутреннего анализа компания вправе поднять стоимость полиса.
• Работодатель, изучив вашу КИ, оценит вас как дисциплинированного или нестабильного человека. Это служит дополнительной характеристикой, которая поможет защитить и укрепить бизнес. Особенно такое практикуется при принятии на должность материально ответственного лица, имеющего дело с наличностью, расчетами.

Похожие записи:

Вэббанкир бесплатный займ на официальном сайте Банки калининграда Сбербанк ростов-на-дону Займы под залог птс автомобиля в твери Хоум кредит банк в тамбове Срочный займ переводом в режиме онлайн