Содержание
Обязательно ли для получения информации по своим кредитам контактировать с ЦККИ
ЦККИ помогает решить заемщикам важную задачу: получить данные по всем имеющимся у них займам. Для того чтобы не иметь проблем в будущем с получением кредитов, трудоустройством, выездом заграницу и многими другими вопросами, нужно в обязательном порядке периодически эту информацию проверять. Только так можно быть уверенным, что там все данные отображены правильно. Для бесплатной проверки КИ, которую можно делать только раз в год, контакт с ЦККИ (в случае отсутствия информации о своем БКИ) обязателен. Однако есть значительно более быстрый и простой способ получения тех же данных – это заказ кредитного рейтинга. Процесс его получения не требует ни дополнительных усилий, ни большого количества свободного времени. А кроме того, факт получения кредитного рейтинга (в отличие от получения ответа на запрос КИ) не оказывает негативного влияния на кредитную историю.
Откуда берется кредитная история и где она хранится
Формирование кредитной истории в большинстве случаев происходит следующим образом:
-
Будущий субъект КИ (чаще всего это потенциальный заемщик, но также может быть поручитель или принципал) обращается впервые за кредитом в какое-то финансовое учреждение:
- кредитную организацию;
- МФО;
- кредитный кооператив.
- Финансовая организация принимает определенное решение о возможности кредитования обратившегося к ней клиента и передает данные в бюро кредитных историй, с которым у нее заключен договор.
- БКИ информирует Центральный каталог кредитных историй (далее – также «ЦККИ») о том, что в этом бюро имеется КИ конкретного заемщика.
Существует ли у подразделения сайт
Интересная информация: деятельность ЦККИ регулируется действующим законодательством. В 2005 году был принят закон, установивший порядок направления запросов граждан и получения данных из каталога посредством обращения через сайт Центробанка во всемирной сети.
Код субъекта
Код субъекта, требующийся при отправлении через интернет в режиме онлайн запроса в ЦККИ – это идентификатор заёмщика. Если вам такая комбинация букв и цифр известна, просто вводите её в соответствующее поле формы на сайте ЦБ.
Если вы не знаете свой код, можно выяснить или создать его в банке, БКИ. Другой вариант – без идентификатора обратиться в ЦККИ через интернет одним из способов:
- от нотариуса;
- из финансовой организации;
- из бюро;
- из отделения почты.
Зачем нужен банк кредитных историй
Банк кредитных историй — альтернативное название бюро кредитных историй. Он нужен для того, чтобы кредитор мог проверить надежность заемщика. С его помощью все кредитные организации могут в любой момент узнать, сколько кредитов было у заемщика, вовремя ли он их отдавал, сколько кредитов под какой процент и как выплачиваются на данный момент.
С информацией о своей истории заемщик может оценить шансы на то, что банк даст ему деньги в долг. Если кредитов несколько, эта информация поможет отследить, нет ли среди них просроченных. Кроме самой КИ, есть также кредитный рейтинг, который БКИ составляют самостоятельно по скоринговой модели — в баллах или процентах. В разных БКИ рейтинг одного и того же человека может отличаться. Одновременно с получением информации о кредитной истории можно также узнать свой рейтинг.
Какие вопросы о кредитной истории популярны
Ключевые запросы, которые связаны с кредитной историей, обычно следующие:
- Как узнать свою кредитную историю (по паспорту, фамилии, через сайт госуслуг)?
- Что такое НБКИ, ЦККИ?
- Почему банки отказывают в выдаче кредита?
- Как оспорить КИ?
- Как узнать просрочки по кредиту?
- Что такое код КИ?
- Как часто обновляется КИ?
- Сколько хранится кредитная история?
- Сколько в России БКИ?
Детальные ответы на перечисленные выше и некоторые другие не менее важные вопросы представлены в отдельных статьях. Знание своей кредитной истории, умение правильно реагировать на полученную о КИ информацию и возможность оперативно решить сопутствующие вопросы поможет избежать многих неприятных ситуаций.
Современные БКИ
Бюро кредитных историй это учреждение, специализирующееся на сборе информации о заёмщиках банков и МФО. Эти организации вносят людей в специальную базу уже после первого взятого кредита. Они занимаются скорингом заёмщиков по степени их ответственности. Если человек не возвращает долги вовремя, ему присваивается плохой рейтинг.
Важно!
Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. Как правило, используется в потребительском (магазинном) экспресс-кредитовании на небольшие суммы.
БКИ онлайн бесплатно выдают информацию заинтересованным клиентам об их персональном рейтинге в отдельных случаях. Бюро кредитных историй проверить бесплатно онлайн разрешает свой рейтинг раз в год, но некоторые БКИ выставляют ограничения. ФЗ-218 гласит о том, что любое бюро обязано раз в год по запросу предоставлять информацию о рейтинге клиента бесплатно. Но некоторые из них отказываются делать это через интернет и предпочитают отправлять отчёт по почте.
Такой способ получения нужных сведений занимает много времени. Нужно написать заявление по стандартизированной форме, потом отнести для заверения к нотариусу. И только после этого нужно отправить его заказным письмом в офис БКИ. Ответ будет предоставлен по почте в течение трёх дней.
Бюро сотрудничают с ограниченным количеством банков и МФО. Нельзя сходу определить, в каком именно БКИ содержатся сведения конкретного заёмщика. Для этого посылается запрос в ЦККИ(Центральный каталог кредитных историй) – хранилище данных о том, где хранится кредитная история граждан по всей России.
Это государственный орган, осуществляющий координацию работы отрасли. Данную организацию ещё называют “ЦБКИ центральное бюро кредитных историй”.
Основные функции бюро кредитных историй:
- Отслеживание дисциплинированности заёмщиков;
- предоставление банкам информации о прошлых займах соискателей кредита;
- предоставление физическим лицам информации об их кредитном рейтинге;
- противодействие мошенничеству в банковской сфере;
- работа с клиентами банков, уведомление недисциплинированных должников о возможных последствиях плохой истории.
Как запросить кредитную историю
-
Через интернет — самый быстрый способ проверки кредитной истории. Еще совсем недавно процедура запроса и получения кредитной истории была сопряжена со значительными усилиями. Проще всего это было сделать лично, обратившись в соответствующий офис бюро с паспортом. С развитием цифровых технологий и сервисов осуществить проверку можно онлайн, не выходя из дома.
Для этого нужно зарегистрироваться на сайте НБКИ (а если у вас есть подтвержденная регистрация на сайте «Госуслуги», то лучше воспользоваться ей) и сделать запрос.
Кредитная история станет доступна к скачиванию в виде электронного документа, подписанного ЭЦП бюро. Весь процесс получения занимает не больше 2-3 минут.
Кроме того, для субъекта кредитной истории предусмотрена возможность направить запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью, на электронную почту бюро. - В офисе НБКИ. Если у вас нет доступа в Интернет стоит воспользоваться несколькими альтернативными способами заказа кредитной истории. Во-первых, можно лично прийти в офис НБКИ, работающий с заемщиками, и получить историю на месте. Правда, доступно это только жителям московского региона.
- Через партнера НБКИ. Проще всего это сделать через отделения банков, каждый из которых связан с бюро договором об оказании информационных услуг. Все, что понадобится для этого, – паспорт и заявление. Правда, ответа придется подождать минимум несколько дней.
- Через «Почту России». Запрос кредитной истории можно направить в НБКИ по почте заказным письмом, для чего заявку на получение кредитной истории нужно заверить у нотариуса. Также доступна услуга отправки телеграммы в адрес НБКИ. В этом случае идентификацию субъекта проводит сотрудник отделения связи, после чего вносит в телеграмму соответствующий текст о том, что личность обратившегося установлена.
! Когда кредитная история проверяется в первый раз лучше сперва запросить в Центральном каталоге кредитных историй, который находится в Банке России, полный список бюро, где хранится нужная информация. Это делается через портал государственных услуг, в разделе «сведения о бюро кредитных историй». Портал выдает в течение часа полный список БКИ, где хранятся кредитные истории заемщика.
Запрашивать и проверять нужно все кредитные истории (к счастью, их не может быть много)
Это важно, потому что некоторые кредиторы могут передавать информацию только в те БКИ, с которыми у них есть договор
Чем больше кредитов – тем больше вероятность, что при получении истории только в одном бюро записи в других могут остаться незамеченными.
Вам также может быть интересно:
Как получить заем с плохой кредитной историей
А есть ли альтернатива?
Кредитная история нужна для решения многих прикладных задач: от оформления кредита до получения работы. Однако процесс ее получения имеет несколько недостатков:
- кроме одного раза в год, процедура всегда платная, притом тарифы в разных инстанциях разные и не везде прозрачные;
- часто требуются какие-то дополнительные действия типа похода к нотариусу или заверения документов;
- необходимо посвятить этому занятию определенное время, так как нотариус, банк, а тем более ЦККИ работают по собственным регламентам и предоставляют ответ в установленные ими сроки;
- частые запросы кредитной истории могут отрицательно повлиять на решение банка о выдаче кредита, поскольку в КИ содержится информация о запросе, но нет информации о его причине (финансовые организации нередко расценивают частые запросы как попытку взять кредит в нескольких местах).
Что делать дальше
Узнав в режиме онлайн, где хранится КИ, можно её выяснить. Все истории финансовыми организациями передаются в БКИ. Обратиться в такие бюро за касающимися кредитов сведениями возможно разными способами:
- Личное обращение. Вариант доступен жителям столицы, так как главные офисы большинства организаций располагаются в Москве.
- Обращение посредством отправки письма или телеграммы. Письмо должно содержать сам запрос на получение КИ и подпись лица, запрашивающего сведения (её нужно заверить у нотариуса). Телеграмма отправляется из оказывающего услуги телеграфной связи почтового отделения, факт предъявления клиентом документов подтверждается оператором.
- Онлайн-запрос. Дистанционно через интернет информацию предоставляют немногие БКИ, такие как «Эквифакс», «ОКБ». На сайте бюро нужно зарегистрироваться, требуется прохождение идентификации личности.
Более простой путь – использование возможностей сервиса БКИ24.инфо, сотрудничающего с «НБКИ». Хотя вы потратите 340 рублей, зато не нужно регистрироваться и подтверждать личность. Просто откройте на основной странице ресурса форму запроса, нажав на кнопку «Получить отчёт», в режиме онлайн заполните поля, внесите оплату и дождитесь информации, полностью характеризующей кредитную историю.
Более подробно о процедуре проверки КИ в интернете читайте в ⇒статье
Как подать запрос онлайн
Первоначально нужно зайти на сайт ЦБ РФ и найти раздел, позволяющий запросить данные о БКИ. Попасть в этот раздел можно из другого – «КИ». После этого выбирается – в качестве кого нужно получить ответ на вопрос о хранении досье – субъекта или пользователя.
Субъектом является лицо, которое занимается поиском сведений о собственной истории. Пользователь – организация, цель которой – найти досье из БКИ о конкретном человеке по его согласию. Чтобы узнать собственные сведения из досье, нужно выбрать «Субъект».
Нужно ввести информацию из паспорта, код, адрес контактной почты. После данные отсылаются. Через некоторый промежуток времени приходит письмо от ЦБ. Оно может различаться по содержанию – информация предоставляется, либо она не найдена, или запрос может не соответствовать требованиям.
Иные способы узнать кредитную историю онлайн
Если опустить необходимость бесплатного получения выписки, то количество доступных и быстрых способов получения КИ онлайн значительно увеличивается. К платным онлайн-способам отнесем:
- обращение к официальному партнеру НБКИ – АКИ, который предоставит онлайн отчет за 450 рублей из одного крупнейшего бюро;
- некоторые банки предоставляют своим интернет-банкинговым клиентам онлайн-выписку. При этом плату за услугу списывают сразу со счета до 2500 рублей.
-
Портал bki24.info станет верным помощником тем, кто проживает в регионе и не имеет возможности лично посетить офис БКИ. Также этот сервис подойдет для тех кто не знает кода субъекта КИ или просто не хочет лишний раз тратить денежные средства и время на всевозможные процедуры идентификации. Стоимость отчета составляет 350 рублей. Эта та сумма, которую большинство граждан нашей страны готовы потратить на выписку без суеты.
К сравнению стоимость нотариального заверения подписи составляет от 600 рублей, а на почте попросят от 300 рублей. Отчет будет содержать краткую информацию по КИ заемщика, а также скоринговый балл. Что позволит сделать выводы о привлекательности заемщика для кредиторов. А причины низкого количества баллов дадут ориентир действий по исправлению КИ в лучшую сторону. Проверить кредитную историю
Кредитная история онлайн бесплатно не предоставляется, но можно минимизировать временные и денежные затраты путем обращения к сайту бки24.инфо.
Ваш кредитный рейтинг
Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть
Избавление от просрочек
Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку
Займы до 100 000рублей
- до 100 000 рублей
- 1 год.
Оформить заявку
Потребительские кредиты
Ипотека
Кредиты под залог
Как получить справку из ЦККИ бесплатно и платно?
Быстро сформировать запрос и бесплатно получить справку из ЦККИ можно на сайте Центробанка России, но воспользоваться таким способом можно при условии, что вы знаете свой код субъекта кредитной истории. Мы постарались дать информацию о коде субъекта в доступной форме в статье по вышеуказанной ссылке, а здесь лишь скажем о нём пару слов.
Этот код является комбинацией из цифровых и буквенных символов на латинском или русском языке длиною от 4 до 15 знаков. Обычно он формируется при оформлении договора кредита в банке, и выполняет функцию ключа или пароля, с помощью которого заемщик может узнать в ЦККИ, где хранится его КИ. Его можно сравнить с ПИН-кодом, необходимым для доступа к счёту банковской карты. Код является бессрочным, и его невозможно сформировать при отсутствии КИ у заёмщика.
Формирование кода субъекта не является обязанностью заёмщика, но его наличие может упростить ему поиск нужной информации о нахождении его кредитного досье. Если у вас нет на руках такого кода, или вы его забыли, то можно попытаться его узнать в банке, в котором вы кредитовались (но вероятность его получения мала). Получить его можно и на платной основе (стоимость услуги не более 300 руб.), обратившись в банк или БКИ.
Без знания кода можно сделать запрос справки из Центрального каталога только следующими способами на платной основе:
- через БКИ;
- в кредитных учреждениях (банках);
- в микрофинансовых организациях;
- в кредитных кооперативах;
- в отделениях почтовой связи посредством отправления телеграммы на адрес ЦККИ;
- у нотариуса.
Причем каждый способ требует идентификации клиента, т. е. заемщик предоставляет свой паспорт для проверки его личности.
Таким образом, через интернет невозможно будет получить справку без наличия кода субъекта!
Обратите внимание, стоимость получения справки вышеуказанными платными способами составляет порядка 300 рублей, но есть смысл заплатить один раз за получение кода субъекта, чтобы в дальнейшем запрашивать нужную вам информацию с сайта Центробанка бесплатно!
Останавливаться на платных способах получения справки мы не будем (желающие могут прочитать про это на официальном сайте ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/ckki/ ), а разберём лишь самый первый – бесплатный способ.
Затем выбираем «Запрос на предоставление сведений о БКИ» (на рисунке подчеркнут красным цветом).
Поскольку любой гражданин – не пользователь, а именно субъект кредитной истории, нажимаем соответствующую кнопку.
Далее предлагается 2 варианта ответов для тех, кто знает свой код и не знает его. При нажатии «Я не знаю…» вы попадете на уведомительную страницу, где описаны платные способы получения справки ЦККИ. Но мы нажимаем совершенно другую кнопку.
Далее отмечаем кружочек «физическое лицо» и галочку внизу страницы.
Как только такая галочка проставлена, происходит автоматическое перенаправление на страницу ввода данных, где нужно заполнить все поля и нажать «Отослать данные».
В результате выполнения этих действий выходит сообщение о передаче данных в систему.
За несколько дней (не более 10 дней) справка ЦККИ придет на тот электронный адрес, который указывался вами при составлении запроса. Теперь остаётся только запросить кредитный отчёт в тех БКИ, которые будут указаны в справке.
Где можно узнать кредитную историю
Сведения о кредитной истории может предоставить только БКИ, которая ведет ее. Запрос можно подать непосредственно в офисе бюро, либо через онлайн-сервисы. В процессе получения выписок требуются данные, которые можно получить:
- через сайт Госуслуг можно подать запрос о списке БКИ, подать заказ в бюро на получение документа;
- через МФО, банки или системы онлайн-банкинга можно подать запрос о предоставлении информации от БКИ;
- через посредников, например, через услуги кредитных брокеров, предлагающих платные услуги по запросу выписок БКИ.
Портал Госуслуг и сайт ЦБ РФ не предоставляют сведения из кредитной истории. Но через них можно уточнить список БКИ, зарегистрировать код субъекта кредитной истории (он нужен для получения информации). Посредники и банки предлагают свои услуги на платной основе. НБКИ реализовало услугу авторизации на своем сайте пользователям, зарегистрированным на портале Госуслуг. То есть фактически, заходя на сайт НБКИ (и открыв на сайте бюро личный кабинет) через Госуслуги, получить кредитный отчет можно. Но надо понимать, что один кредит или одна кредитная карта, оформленные в Сбербанке, перечеркивает всю информацию от НБКИ. Нет гарантии, что ваша КИ храниться в одном бюро, даже в самом крупном. Поэтому надо запрашивать все 8 БКИ.
Ниже расскажем, как бесплатно узнать кредитную историю через Интернет, какие сервисы нужно использовать для этого.
Обращение в Бюро кредитных историй с данными из ЦККИ
Центральный каталог кредитных историй содержит сведения о том, где находится история, но не сам отчет. Получив список бюро, потребуется обратиться в каждое из них отдельно. Вот наиболее крупные организации, осуществляющие сбор данных:
- НБКИ.
- ОКБ.
- Русский стандарт.
- СКБ (Столичное).
- Эквифакс.
Один раз на бумаге и до двух раз в «цифре».
После исчерпания бесплатных запросов бюро взимает плату за запрос. В среднем стоимость запроса составляет 350 рублей.
Запрос в БКИ можно отправлять онлайн либо удобным способом – телеграммой, письмом, прийти в офис лично. Кредитная история будет состоять из нескольких частей: титульной, основной, информационной (расшифровка кредитов) и закрытой. В истории отражается порядок погашения кредитов, наличие задолженностей, штрафов, количество запросов на кредит. Все это целиком составляет портрет платежеспособности заемщика, что отражается в скоринговом балле, присваиваемом БКИ.
Любое бюро вправе выбирать свою систему для оценки клиента. Поэтому для анализа своего балла лучше запрашивать отчеты из нескольких компаний, проанализировать их и составить среднее значение. Это поможет максимально реалистично оценить шансы на кредит.
КИ можно проверить не только напрямую из БКИ, но и через другие сервисы. Зачастую альтернативные способы быстрее, дешевле, полезнее заемщику. Одним из таких сайтов является service-ki.com. Он предоставляет выписку из БКИ в течение часа. Заказать проверку КИ можно за 340 рублей.
Пользователь получает гораздо больше нужной информации. Не только об обслуживании кредитов, наличие просрочек или их отсутствие, скоринговый балл, но и следующие сведения:
- общая сумма задолженностей, количество обязательств;
- шансы на одобрение кредитов;
- какие причины влияют на отказ;
- что нужно сделать заемщику для повышения рейтингового балла;
- не находится ли паспорт в черном списке и многое другое.
Для получения нужно заполнить короткую анкетную форму с личными данными, номером и серией паспорта. Их можно подтвердить позже при звонке менеджера, тогда нужно поставить галочку здесь:
Сведения из Центрального каталога кредитных историй Банка России можно узнать не только напрямую с сайта, но и в любом БКИ, на сайте Госуслуги при условии верифицированного (подтвержденного паспортом) аккаунта.
Что такое ЦККИ
Информацию о заемщиках необходимо было собирать с целью расчета банками рисков при сотрудничестве с клиентами. Так, при наличии сведений о финансовом поведении лица проще принимать решение о выдаче денег, сумме, сроке займа и т.д.
В связи с появившейся необходимостью были созданы БКИ – они содержат сведения о кредитном поведении заемщиков. Так, банки должны были передавать сведения о взятых кредитах и особенностях их погашения в бюро. Это делалось для того, чтобы впоследствии финансовые организации могли узнать информацию для оценки клиента путем скоринга. Такая оценка значительно сокращала время рассмотрения заявок и снижала вероятность невозвращения заемщиком денег кредитору.
Важная роль принадлежит Центральному каталогу (ЦККИ) кредитных историй. ЦККИ – часть Банка России (ЦБ). ЦК не специализируется на хранении основных сведений из досье, он имеет данные только о местонахождении историй. В ЦККИ находятся только титульные части и коды субъектов. Эта часть включает подробные данные о заемщике – ФИО, сведения из паспорта, ИНН, СНИЛС.
Что можно найти в ЦККИ
ЦККИ – часть ЦБ РФ, задача которой – предоставлять информацию о кредитных историях, а точнее, об их местонахождении. Так, лицо может получить перечень БКИ, которые хранят сведения о нем. Каталог не выдает данные из самих КИ, только информацию о Бюро, которые сохраняют данные.
Работать с ЦККИ онлайн можно, зная свой код. Он присваивается при первом оформлении кредита, действует неограниченное время. Если человек ни разу не брал ссуды, у него этот код отсутствует, КИ является нулевой.
Какую проверку предлагает крупнейшее бюро кредитных историй
Сейчас существует множество БКИ, однако наиболее крупными являются Центральное бюро кредитных историй, Национальное БКИ, Эквифакс, Русский стандарт. По данным статистики, более 0,9 КИ находится в НБКИ. Данное учреждение сотрудничает с большим количеством банков, МФО.
Пользователь может составить вопрос и получить ответ из Бюро на электронную почту. Данный отчет будет содержать скоринговый балл, факторы, повлиявшие на итоговый результат, информацию о займах – открытых и закрытых.
Как проверить кредитную историю в ОКБ онлайн?
Проверить свою кредитную историю через ОКБ можно сравнительно просто. Для клиентов доступно несколько способов, каждый из которых имеет как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать можно любой, на конечный результат это не повлияет.
Регистрация аккаунта
Самый простой и доступный всем вариант – это зарегистрироваться в Объединенном кредитном бюро (на официальном сайте) и получить доступ ко всей информации, касающейся клиента. Для этого, нужно:
- Перейти на портал компании.
- Зайти в раздел «Получить кредитный отчет».
- Выбрать вариант «Войти с логином и паролем».
- Нажать на кнопку «Зарегистрироваться».
- Ввести адрес электронной почты и номер телефона.
- Подтвердить личность.
Подтверждение личности
Для того, чтобы компания была уверена в том, что она выдает информацию именно владельцу кредитной истории, а не постороннему человеку, требуется подтвердить личность. Сделать это можно несколькими основными способами, описанными ниже.
Через Сбербанк
Если заявитель одновременно является и клиентом Сбербанка, он может подтвердить свою личность войдя в личный кабинет ОКБ через Сбербанк. Для этого, нужно:
- Перейти на сайт ОКБ и зайти в раздел авторизации личного кабинета.
- Выбрать вариант «Войти по Сбербанк ID».
- Ввести логин и пароль, которые используются при авторизации в Сбербанк Онлайн.
- Подтвердить информацию кодом из СМС уведомления.
- Зайти в сервис. После этого данные клиента будут автоматически загружены в БКИ «ОКБ» и пользователь получит доступ ко всем необходимым инструментам.
Через Госуслуги
Второй популярный вариант онлайн подтверждения личности – зайти при помощи данных, используемых для входа на портал Госуслуг. Так как у большинства граждан РФ есть свой аккаунт на этом сервисе, такая схема доступна практически всем. Инструкция:
- Перейти на сайт ОКБ и зайти в форму авторизации личного кабинета.
- Выбрать вариант «Войти через Госуслуги».
- Ввести данные, которые используются для входа на портал «Госуслуг».
- Подтвердить факт авторизации.
- Как и в предыдущем случае, вся информация о клиенте, необходимая ОКБ, будет загружена автоматически.
В офисе
Если варианты подтверждения личности через интернет не устраивают клиента или по какой-то причине для него недоступны, можно пройти проверку в офисе компании. Для этого нужно взять с собой паспорт и лично посетить офис. Он находится по адресу г.Москва, пер.2-й Казачий, дом 11, стр.1. Дополнительные требования не выдвигаются. Найти строение по указанному адресу можно при помощи любого доступного навигатора. В офисе нужно лишь заявить менеджеру о причине посещения и предоставить паспорт. Все остальные сделают уже сотрудники компании.
Отправка запроса телеграммой
Следующий способ является достаточно нестандартным, но все равно актуальным. Можно отправить заявление на подтверждение личности посредством заверенной телеграммы. Отправлять ее необходимо по адресу: г.Москва, ул.Большая Татарская, дом 9. В телеграмме должна быть следующая информация:
- Запрос подтверждения личности в форме фразы «Прошу активировать мой личный кабинет».
- ФИО заявителя, например, «Иванов Иван Иванович».
- Дата рождения клиента.
- Место рождения пользователя.
- Серия и номер паспорта, а также кем он выдан.
- Адрес электронной почты, который использовался для регистрации.
- Контактный номер телефона.
- Подтверждение наличия подписи заявителя.
Пример телеграммы:
Отправка запроса по почте
Следующий способ – подтверждение личности при помощи письма. Общий принцип тот же, что и в предыдущем случае, не меняется даже адрес. К нему можно добавить только индекс: 115184. Также следует учитывать тот факт, что подпись клиента на письме должна быть заверена нотариусом (это платная услуга). В письме указывается та же информация, которая используется и при отправке телеграммы, но немного в другой форме. Пример:
Подача запроса в БКИ ОКБ
После того как клиент активирует учетную запись (подтвердит личность), он может заказать и выписку из кредитной истории. Как и в случае с подтверждением личности, доступно несколько вариантов. Самый простой – на сайте компании:
- Перейти на сайт БКИ «ОКБ».
- Зайти в раздел входа в личный кабинет.
- Авторизоваться любым удобным способом.
- Заказать кредитную историю. Например, если входить в личный кабинет через Сбербанк Онлайн, кнопка оформления выписки может выглядеть так:
Что такое кредитная база
Кредитная база — набор персональных данных граждан, которые хотя бы раз в своей жизни оформляли кредит или займ. Доступ к этим данным может получить заемщик или третьи лица, с письменного заверенного согласия заемщика.
Кроме того, отдельно существуют базы должников. Они нужны банкам, чтобы отследить неплатежеспособных кредиторов. Черные списки злостных неплательщиков строго конфиденциальны и не доступны ни бесплатно, ни за деньги.
Один из вариантов проверки — на сайте судебных приставов РФ. Там нужно ввести свои данные и узнать свой статус. Но в этой базе хранятся только данные по тем делам, которые попали в суд, и по которым было начато исполнительное производство. Если дело еще не дошло до суда, или банк решил не судиться и списал долг (такое тоже бывает) — вы окажетесь в черном списке, но не на сайте ФССП.
Сама история состоит из трех частей: титульной, основной, закрытой и информационной. Титульная хранится в ЦККИ. Информационная и закрытая части сохраняют информацию о самом кредите, их количестве и процессе погашения долга клиентом (как погашал, были ли просрочки, в течение какого срока).
Как определить подлинность официального сайта бюро кредитных историй
Важно знать, что в последнее время участились случаи, когда мошенники предлагают улучшить кредитную историю за деньги. Поэтому следует быть внимательным, и запрос делать только на официальном сайте бюро кредитных историй, внесенном в государственный реестр Банка России
Сейчас идентифицировать нужные ресурсы стало проще: поисковая система Яндекса при показе ссылки на сайт зарегистрированного бюро кредитных историй рядом с названием ставит значок – белую «галочку» в синем круге. При наведении на нее курсора появляется надпись «Сайт организации, сведения о котором внесены в государственный реестр бюро кредитных историй». Ошибиться невозможно.
Улучшить свой Персональный рейтинг и историю гражданин может только самостоятельно, добросовестно исполняя требования действующих кредитных договоров, поддерживая финансовую дисциплину и своевременно внося платежи для обслуживания имеющихся займов. Других способов кредитного оздоровления не существует.
Быстрая проверка кредитной истории – необходимый процесс. Даже использование минимальных возможностей, предоставляемых законом, позволяет дважды в год бесплатно запросить свой кредитный отчет.
Это позволит не только наблюдать за динамикой ПКР, но и косвенно проверять состояние кредитной истории, самостоятельно регулировать кредитное здоровье и испытывать уверенность при общении с банками.
Что такое ЦККИ
Аббревиатура ЦККИ расшифровывается как Центральный каталог кредитных историй. Эта организация имеет статус подразделения Центробанка России и выполняет важные функции. Так, оно отвечает за постоянный мониторинг функционирования других организаций – бюро кредитных историй.
БКИ – компания, имеющая юридическую официальную регистрацию и осуществляющая деятельность, связанную с формированием, сбором, анализом и хранением днных, которые касаются всех кредитных операций граждан государства. Количество таких бюро превышает два десятка, но значительная часть данных сосредоточена в известных и крупных. Сроки хранения такой информации составляет десять лет (отчёт ведётся с последней даты внесения корректировок).
Зачем проверять кредитную историю?
Специалисты в сфере финансовой безопасности считают, что любому человеку, даже если он никогда не брал кредиты и не собирается этого делать впредь, необходимо регулярно проверять свою кредитную историю. Для чего?
-
Во-первых, это нужно, чтобы вовремя заметить и предотвратить попытки мошенничества.
Развитие интернета и появление множества сервисов, связанных с необходимостью идентификации личности, упростили задачу потенциальным мошенникам, охотящимся за персональными данными граждан. Регулярно появляющиеся сообщения об утечках баз данных служат этому подтверждением. А если ваши паспортные данные стали достоянием нечистых на руку дельцов, они могут попытаться получить кредит при помощи сведений из вашего паспорта. И так как многие кредитные организации предлагают упрощенный способ получения займов – вплоть до отсутствия необходимости личного присутствия заемщика, – мошенники часто этим пользуются. К сожалению, добропорядочные граждане узнают о том, что стали жертвой мошенников, когда к ним приходят коллекторы требовать возврата сделанных кредитов и набежавших процентов и штрафов. Именно поэтому в профилактических целях гражданам предоставляется возможность дважды в год бесплатно запросить и получить свою кредитную историю.
-
Во-вторых, для исключения ошибок.
Иногда банки и финансовые организации, выдающие кредит, слишком поздно передают информацию о сделанном платеже или совсем забывают это сделать, несмотря на установленную законом прямую обязанность.
-
В-третьих, чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита.
Сделать сейчас это стало очень просто при наличии Персонального кредитного рейтинга, который рассчитывается НБКИ как интегральный показатель кредитной истории – то есть учитывающий все значимые данные. Рейтинг выставляется в баллах от 300 до 850 единиц, и на его основе человек может составить представление о своих возможностях как заемщика. Чем выше значение ПКР, тем лучше ваш рейтинг и тем лучшие условия вам предложат банки при предоставлении кредита.
-
В-четвертых, для повышения финансовой грамотности.
Знать свою кредитную историю и ПКР интересно и просто полезно. Баллы рейтинга – единственная оценка кредитоспособности, не требующая специальных знаний и потому понятная максимально широкому кругу заемщиков. В странах с развитой экономикой кредитные рейтинги являются такой же значимой информацией, как социальная страховка. Россия тоже быстро развивается в этом направлении, и можно ожидать, что ПКР станет значимым фактором при получении не только кредитов, но и, например, расчете величины страховой премии при страховании.
