Что поможет очистить кредитную историю: обзор законных способов

Как происходит улучшение кредитной истории

Обладателям плохой кредитной истории рекомендуется ее исправить. Предполагается, что будут внесены новые сведения, которые охарактеризуют человека как благонадежного заемщика. Сделать это можно такими методами:

• открыть вклад в банке;
• стать зарплатным клиентом. Получая доходы на банковский счет, вы, тем самым, предоставляете финучреждению информацию о своем финансовом состоянии. Видя вашу платежеспособность, банк включит вас в белый список. С возвращением доверия станет доступным кредитование, даже если в кредитной истории до сих пор отражаются негативные данные. Вдобавок, есть кредиторы, которые готовы пойти на сделку с заемщиками, испортившими КИ небольшими просрочки и, не успевшими ее улучшить. О них мы писали ранее;
• оформить 2 кредитные карты с минимальным лимитом и льготным периодом. Человеку необходимо будет по одной из карточек брать кредит, а потом переводить средства на вторую. Далее вы своевременно погашаете долг, укладываясь в БП. Тогда потери будут небольшими, включая комиссию за денежный перевод. Подобные транзакции приводят к относительно быстрому и существенному улучшению кредитной истории;
• обратиться в МФО и взять экспресс-займ. Они чаще одобряют онлайн-заявки без учета КИ. Однако нужно не раз прибегнуть к данному способу и исправно погашать задолженности. Услуги МФО дороговаты, но за счет скидок и акций плата за пользование займом будет уменьшаться. К тому же, есть компании, выдающие первые займы без процентов или по приемлемой ставке (еКапуста, МигКредит, Е-заем, МаниМен, Займер и др.). Минимизировать расходы еще поможет досрочный возврат заемных средств;
• взять потребительский кредит. Благодаря лояльности некоторых банковских структур плохая кредитная история или ее отсутствие — не помеха в потребительском кредитовании. Опять-таки, безупречно исполняя свои долговые обязательства, вы зарекомендуете себя с хорошей стороны,
• приобрести необходимый товар в рассрочку или оформить товарный кредит;
• воспользоваться возможностями программы Совкомбанка «Кредитный доктор», специально направленной на улучшение истории. Она подразумевает оплату некоторых сервисов и услуг, выполняется в 3 этапа. По желанию заемщика может быть выбран один из двух вариантов программы.

Резюмируя

Если вы внимательно читали статью, значит, теперь знаете, как удалить плохую кредитную историю и, что лучшим исходом будет ее улучшение

Обратите внимание, что исправить положение вещей нельзя только в том случае, когда к погашению долга заемщика принуждали в судебном порядке. Контролируйте все изменения и данные, отражаемые в КИ, периодически проверяя ее

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита

В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …Продолжить

Что такое кредитная история, кому и для чего она нужна

Как только человек начинает взаимодействовать с кредиторами, покупать в рассрочку, у него появляется кредитная история, в дальнейшем сопровождающая всю его жизнь. Накопление данных о финансовом досье заемщиков ввели в практику американцы в 70-х гг. ХХ …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Как удалить сведения о себе из общей базы?

Начнем с главного. Никакой общей базы нет. Соответственно, и данные стирать негде

Если говорить о желании очистить плохую кредитную историю, важно выделить способы законные и не очень

Мошеннические варианты удаления сведений из КИ

В интернете значатся десятки компаний, предлагающих за определенное вознаграждение сделать КИ кристально чистой

Если есть лишние деньги и не на что их потратить, можно обратить внимание на эти предложения. В среднем предлагается заплатить 10 тысяч рублей и получить новенькую историю без единого «пятнышка»

Заказчику выдается некая выписка из БКИ, в которой якобы нет ничего отрицательного. О том, что это был обман, заемщик узнает в банке, когда обращается с заявкой на получение определенной суммы. Здесь выясняется, что кредитная история никуда не делась, данные остались, а деньги заплачены мошенникам.

Другой вариант физического удаления КИ основан на использовании человеческого фактора. Всегда есть вероятность, что в Бюро кредитных историй или банке найдется человек, согласный за некоторое вознаграждение стереть негативную информацию. Но и здесь есть «подводные камни» и очень большие.

Не стоит забывать, что банк работает не с одним Бюро, а с 3-4 и более. БКИ — солидные организации. Если они не могут обеспечить сохранность данных, кто с ними захочет работать

Охране, безопасности серверов уделяется значительное внимание. В 2018 году Эквифакс Кредит Сервисиз подверглась атаке хакеров

Но руководство потом долго уверяло, что их клиентам не причинен ущерб.

Если и удастся удалить информацию физически, всегда остается риск получить уголовное дело в придачу по обвинению в мошенничестве. После этого ни один банк точно не захочет с вами сотрудничать.

Законные способы очистки кредитной истории

Важно: вариантов, как почистить кредитную историю, законно нет. Речь может идти не о физическом удалении информации, а о внесении положительных записей, способных закрыть ранее внесенный негатив

Исправление возможно, но в очень ограниченном количестве ситуаций:

• в кредитной истории допущены ошибки, касающиеся персональных данных заемщика: даты рождения, номера паспорта и т. д. В большинстве случаев подобные недочеты исправляются БКИ после проверки предоставленных документов без лишних проволочек;
• заемщик узнает о том, что на нем числятся те кредиты, которых он не получал. Лучше обратиться в тот, банк, который внес подобную информацию. Если это — просто невнимательность служащих, ошибка исправляется достаточно просто. Если кредит действительно кому-то выдан, в договоре значатся ваши паспортные данные, разрешить ситуацию будет непросто. Придется обращаться в правоохранительные органы и суд, писать претензии и т. д.;
• давно погашенные займы и кредиты значатся действующими. По разным причинам (халатность, отзыв лицензии у банка и т. д.) сведения о закрытии задолженности не переданы в БКИ.

Если выявлены подобные проблемы, стоит переслать нужную информацию в БКИ, подкрепив ее соответствующими справками и документами.

Бюро кредитных историй дается ровно месяц на то, чтобы проверить предоставленные сведения и дать ответ. Если заемщик полагает, что его проблема не исправлена, остается писать заявление в суд. Речь идет об исправлении исключительно технических ошибок. Отрицательные записи, отражающие реальность, удалить не удастся.

Принудительное восстановление КИ через суд

В определенных случаях история кредитных отношений физического лица портится не по вине заемщика. Причиной этому могут стать недостоверные сведения, переданные банком в Бюро КИ. Ошибки в кредитном досье клиента могут возникнуть вследствие технического сбоя, простого человеческого фактора.

Чтобы поправить ситуацию, клиенту необходимо собрать все договора, счета на оплату, квитанции и прочие документы, доказывающие правоту кредитополучателя. Специалисты Бюро, на основании принятых бумаг, проводят проверку, которая может продолжаться до 30 дней. Если вынесенное решение будет положительным, то сотрудники уберут из личного досье плательщика неверные данные, тем самым вернут ему статут благонадежного заемщика.

С помощью посредников

Как уже упоминалось выше, помощь в исправлении КИ предлагают многие: от банков до индивидуальных финансовых консультантов. Разберём специализированную программу Совкомбанка, так как это общедоступный финансовый продукт. Она состоит из 3 этапов, пройдя которые, заёмщик восстанавливает положительную КИ.

Главная особенность продукта – гарантия предоставления кредитного лимита на сумму более 100 тыс. руб. после завершения программы. Разумеется, только в случае, если заёмщик выполнит все её условия. Кроме того, банк предоставит бесплатные консультации по вопросам исправления КИ. Описание этапов программы в таблице ниже, а более подробную информацию можно узнать на сайте банка.

Таблица 1. Программа «Улучшение кредитной истории» от ПАО «Совкомбанк»

таблица скроллится вправо

Действовать самостоятельно или привлечь помощь, решать вам. В любом случае с проблемной КИ можно и нужно работать. Конечно, полностью избавиться от влияния просрочек не удастся. Но благодаря правильным действиям свести его к минимуму реально.

Как удалить кредитную историю

Как стереть кредитную историю? Любой, задающийся этим вопросом гражданин, должен понимать, что законное аннулирование КИ возможно только в нескольких случаях, о которых говорится ниже. Неофициальные методы считаются незаконными, а также высока вероятность столкнуться с мошенниками.

В общей базе данных

К законным способам удаления кредитной истории можно отнести следующие:

1. При подписании кредитного договора можно отказать сотруднику банка в проверке кредитной истории. Здесь есть два варианта исхода событий: первый – заявителю откажут в ссуде, второй – сотрудники пойдут навстречу клиенту, но с условием наличия высокой процентной ставки, а также минимальных сроков на выплату ссуды.
2. Можно отправить запрос в ЦККИ и изучить выписку на наличие ошибок. Если неточности будут обнаружены, необходимо заняться их устранением, настояв на корректировке.
3. Обратиться в суд с заявлением об удалении кредитного договора. При составлении иска нужно ссылаться на нормы законодательства. Что касается практики, то даже если подобные дела встречаются, они не приводят к успеху. Причиной этому становится подписанное заявителем разрешение на просмотр КИ.

Неофициальные методы

Сейчас в интернете можно найти множество предложений, в которых говорится о полном удалении кредитной истории. Но не стоит прибегать к этим услугам, так как все они являются незаконными. На данный момент существует несколько неофициальных методов:

1. Взлом базы БКИ с целью удаления сведений о клиенте. Суть в том, что сделать это практически невозможно. Гражданин отдает мошенникам денежные средства, но они даже не предпринимают никаких попыток по удалению кредитной истории. Если человека поймают на попытке взлома, то ему грозит лишение свободы на срок до четырех лет.
2. Взятка сотрудникам БКИ. Некоторые сотрудники могут обнулить кредитную историю, но за крупную сумму. Перед этим клиент должен понимать, что идя на этот шаг, он совершает уголовное преступление.
3. Использование услуг сторонних компаний. Для этого нужно представить сотрудникам следующие бумаги: копию кредитного договора, выписку из БКИ, выписку по счету, доверенность на полное удаление досье или же его корректировку. После этого юристы будут заниматься удалением негативных сведений о клиенте из базы. За данную услугу потребуется отдать немаленькую сумму – от 200 000 тыс. до 1 млн рублей.

Это интересно: Как увеличить лимит по кредитной карте

Как защитить кредитную историю

Итак, можно ли очистить КИ, мы разобрались. Но как же поступить, чтобы она оставалась положительной, а в случае появления сложностей с выплатами улучшить ее?

Стоит выделить немало действенных способов защиты КИ с нуля:

1. Ежемесячно вносить платежи по кредитам без задержек. Иногда возникают технические просрочки, но они не страшны. Однако сотрудники банков советуют для исключения подобных неприятностей оплачивать кредиты заранее — приблизительно за пять дней до установленного срока. Так можно легко защитить свою кредитную историю даже от незначительных нарушений.
2. Сообщать в банк обо всех финансовых трудностях, уже возникших или только предполагающихся. Например, заемщик допускает, что его могут в ближайшее время уволить, задержать заработную плату, снизить ее размер. Если заемщику сделать это в срок, то банк не успеет передать собранные сведения о нарушении графика в кредитное бюро, следовательно, досье не будет подпорчено. А также часто кредитная организация идет навстречу должнику и прощает ему короткую просрочку (до десяти дней), ведь проблемы с деньгами возникают у каждого. Либо вводит реструктуризацию займа.
3. Не оформлять одновременно много кредитов. Когда на человеке висят одновременно кредит на автомобиль, на развитие бизнеса и еще ипотека, то банки весьма подозрительно относятся к таким клиентам. Особенно «придирчив» к заемщикам Сбербанк. При пяти открытых и действующих займах банк однозначно отказывает в предоставлении нового кредита, потому что сомневается в благополучном финансовом положении дел человека. Ведь традиционно это заемщики, закрывающие один кредит при помощи другого.
4. Добросовестно закрывать все кредиты в срок или даже раньше него. Банки уважают таких клиентов и доверяют им. Хорошо, если раньше имелось не более двух-трех кредитов и все они были погашены вовремя безо всяких претензий со стороны кредиторов.
5. Обдумать последствия перед тем, как выступать поручителем. Если настоящий должник отказывается платить долг, то соответствующая (негативная) запись делается не только в отношении его, но и в отношении его поручителя, который на деле может оказаться вполне законопослушным гражданином. Но именно поручительство за недобросовестного должника испортит всю его репутацию. Если он захочет обратиться за помощью в банк, то ему могут легко отказать в выдаче кредита, изучив его историю. При этом сотрудники банка даже не обязаны сообщать о причинах отказа.
6. При утере паспорта необходимо срочно обращаться в компетентные органы, где четко фиксируется дата подачи заявления. Иногда трудности возникают не по вине заемщика, а из-за различных мошенников, которые занимаются кражей личных данных и оформляют кредиты на чужое имя. Для этого похищается (копируется) паспорт, затем находят похожего внешне человека. Пострадавшему потом очень сложно доказать свою непричастность к провернутой афере.

Не стоит попадаться на уловки мошенников, предлагающих исправить КИ за деньги в Москве или любом другом регионе страны.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться в результате действий самого заемщика с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории.

Однако повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если придерживаться определенных правил и использовать одну из предлагаемых стратегий.

• Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
• Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
• Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
• Рефинансирование кредита. Как исправить кредитную историю при наличии активного кредита? Возможно, поможет рефинансирование: так называется взятие новых кредитных продуктов для закрытия старых. Такой подход актуален, если, например, у человека несколько активных обязательств: кредитная карта, кредит, микрозаем. КИ может ухудшиться из-за закредитованности – а рефинансирование превратит несколько кредитов в один, и общая нагрузка снизится, что скажется и на кредитной истории. Кроме того, рефинансирование может быть выгодно для самого заемщика. Выплачивать проценты и следить за платежами понадобится только для одного кредита, а не для нескольких – это проще и удобнее. Процентная ставка изменяется со временем, чаще всего в меньшую сторону, поэтому рефинансировать кредит под более низкий процент, чем изначальный, – вполне возможный исход.
• Реструктуризация. Изменить кредитную историю можно, имея только один активный кредит. В таком случае более выгодным вариантом, чем рефинансирование, может стать реструктуризация обязательств. Это изменение условий кредитования по предварительной договоренности с банком. Иными словами, кредитор изменяет срок кредитования и сумму ежемесячного взноса: например, сумма уменьшается, а срок, соответственно, увеличивается. Это может помочь исправлению кредитной истории, так как снизит закредитованность и уменьшит долговую нагрузку. Кроме того, если условия станут более оптимальными и посильными для заемщика, он с меньшей вероятностью допустит просрочку. А если просрочек не будет, это хорошо скажется на кредитной истории. Реструктуризацию рекомендуется применять, если активное обязательство только одно, в иных случаях более выгодным может оказаться рефинансирование.
• Депозит. Сразу брать новые или видоизменять уже существующие кредиты необязательно, так как изменить кредитную историю можно и другим способом. Если у вас есть сумма, которую вы хотели бы сохранить, можете положить ее на депозит в банке, с которым планируете сотрудничать в будущем. Такое сотрудничество улучшит вашу репутацию в конкретном банке и, вероятно, откроет доступ к более выгодным условиям кредитования. Это значит, что в будущем вам будет легче брать в этой организации кредиты и возвращать их – банк уже окажется знаком с вами как с платежеспособным клиентом, имеющим хорошую репутацию. По похожему принципу работает открытие зарплатного проекта в каком-либо банке: зарплатным клиентам предлагается пониженная процентная ставка или индивидуальные условия.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Как почистить кредитную историю, чтобы она стала хорошей

Как-либо избавиться от кредитной истории по собственному желанию невозможно. Но можно исправить или обновить репутацию, чтобы она улучшилась и стала более положительной. Есть следующие законные и действенные способы:

1. Погасить все активные задолженности. Факты закрытия кредитных счетов отображаются в КИ в течение пяти рабочих дней с дат внесения платежей. То есть уже спустя максимум неделю после погашения репутация улучшится.
2. Воспользоваться реструктуризацией. Если кредит или займ стал обременительным или непосильным из-за изменения семейных обстоятельств или финансового положения, обратитесь в финансовую организацию с просьбой о пересмотре условий. Согласно отзывам, некоторые кредиторы идут навстречу и продлевают сроки либо понижают процентные ставки, уменьшая платежи.
3. Запросить рефинансирование. Оно позволит объединить несколько кредитов в один. Во-первых, существенно уменьшится кредитная нагрузка за счет сокращения количества активных долгов. Во-вторых, погашать единственную задолженность удобнее, чем несколько: вы точно не будете забывать вносить регулярные платежи. В-третьих, зачастую рефинансирование уменьшает расходы.
4. Стать участником специальной программы исправления или «оздоровления» кредитной истории. Подобные продукты предполагают поэтапное сотрудничество с клиентом с постепенным увеличением лимитов. Но обычно предлагается покупка в кредит банковских продуктов, например, страховки. После успешного «оздоровления» плательщик улучшает репутацию и получает доверие кредитора, что позволяет оформить заем.
5. Оформить кредитную карту. Кредитки выдаются практически всем, а если выполнять условия договора, активно пользоваться платежным инструментом и своевременно вносить обязательные платежи, то можно обновить КИ новыми данными о регулярных выплатах.
6. Получить в микрофинансовой организации микрозайм. МФО в РФ работают с самыми проблемными клиентами и не проверяют кредитные истории, поэтому шансы на получение небольшой суммы высоки. Но проценты велики, а сроки возврата ограничены. Зато после закрытия микрозайма можно рассчитывать на выдачу кредита банком.
7. Запросить в банке потребительский кредит и согласиться с условиями. Банковское учреждение клиенту с плохой КИ выдаст небольшую сумму под высокий процент. Но после погашения история улучшится за счет внесения в нее сведений о добросовестном исполнении долговых обязательств.
8. Приобрести в рассрочку товар. Совершите нужную покупку и проследите за тем, чтобы средства предоставлялись не магазином, а финансовым учреждением.

Зная, как убрать плохую кредитную историю законно, можно не удалять реальные данные о собственных ошибках, а исправлять репутацию постепенно, но эффективно. Действуйте обдуманно и планомерно, чтобы все получилось.

Часть 1. Теория

Что такое кредитная история и для чего она нужна

Ключевая компетенция банка – управление рисками. Любой одобренный кредит может стать невозвратным. Рисков множество: вдруг заёмщик окажется мошенником, потеряет работу или решит переехать в Гвинею-Бисау.

Чтобы снизить вероятность невыплаты, перед каждой выдачей кредита банк проводит андеррайтинг клиента. Это подробная проверка характеристик потенциального заёмщика, таких как финансовое положение, социально-демографические факторы, социальные связи. Банки могут даже запрашивать информацию о номере телефона у операторов связи и анализировать социальные сети. Но решающий фактор – кредитная история.

Кредитная история (КИ) – детализация операций человека по кредитным счетам. Благодаря такой информации банк решает, насколько клиент:

• добропорядочен (возвращает ли заёмные средства);
• дисциплинирован (вовремя вносит платежи).

Некоторые ошибочно полагают, что хорошая КИ – это когда ни разу не брал кредиты. На деле же банки настороженно относятся к таким заёмщикам.

Зачем нужна положительная кредитная история

Ответ прост – чтобы получать кредиты на лучших условиях. Клиентов с плохой или нулевой кредитной историей банки тоже кредитуют, но стараются минимизировать риски. Для этого применяются:

• повышенная % ставка кредитования;
• привлечение созаёмщиков, поручителей;
• внесение крупного первого взноса;
• оформление залога.

Выгода от хорошей кредитной истории очевидна, особенно если запланирована крупная покупка. Например, приобретение квартиры в ипотеку.

Даже если ставка по кредиту будет ниже всего на 1%, экономия составит сотни тысяч рублей. Пример:

• Сумма кредита: 2 500 000 руб.
• Срок: 10 лет
• Базовая ставка: 11% годовых
• Ставка для клиентов с положительной КИ: 10% годовых
• Переплата по кредиту под 11%: 1 632 500 р.
• Переплата по кредиту под 10%: 1 464 522 р.
• Выгода: 167 978 р.

Как оценивают в банке

Доступ к КИ банк получает только с согласия клиента. После этого отправляется запрос в бюро кредитных историй, где и хранится информация о заёмщиках. Чтобы не терять время и автоматизировать процесс выдачи кредитов, полученные сведения анализируют с помощью скоринга.

Скоринг – автоматическая оценка клиента на основе кредитной истории. Выполняется за считанные минуты и помогает банку быстро принять решение по заявке.

Скорингом учитывается:

• детализация платежей и наличие просрочек,
• общая задолженность,
• глубина кредитной истории,
• интерес к получению кредита,
• разнообразие кредитов.

В итоге проверяемому присваивается скоринговый балл в диапазоне от 300 до 850. В отчёте указываются и 4 причины, снизившие рейтинг. В зависимости от результата, а также стандартов, принятых в банке, выносится решение. Примерно это выглядит так:

• До 500 баллов – плохо. Не кредитовать.
• От 500 до 670 – нормально. Возможно одобрение под высокую % ставку и при наличии поручителей.
• От 670 до 750 – хорошо. Кредитование на общих условиях.
• От 750 – отлично. Возможно одобрение на сумму большую, чем запросил клиент.

Знаете ли Вы что

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет

Другие сомнительные методы удаления КИ

• 1 способ. Подать запрос от своего имени в БКИ о наличии ошибок в досье заемщика. Бюро для проверки извлечет историю из общероссийской базы. В это время надо попробовать оформить кредит. Метод может не принести результата, так как отсутствие досье вызовет подозрения. В таком случае сложно получить одобрение.
• 2 способ. Обратиться к нечестному на руку сотруднику БКИ, который за вознаграждение «почистит» историю, удалит данные о просрочках. После проведения операции заемщик подает запрос в Бюро и проверяет результат. Способ сомнительный, так как никто не гарантирует, что сотрудник Бюро, забрав вознаграждение, выполнит работу. Кроме того, факт мошенничества может быть обнародован, тогда к ответственности привлекут и заказчика.
• 3 способ. Привлечение третьих лиц (физических, юридических) для взлома базы данных БКИ. Чаще всего данную услугу предлагают мошенники, которые вымогают средства заемщиков.

Что может испортить кредитную историю заемщика?

Возвращая их в срок вы накапливаете новую, положительную кредитную историю. Это может сказаться на вашем рейтинге, но может и не сказаться.

Мы проверяли, помогает ли программа от сервиса Platiza – два из трёх наших клиентов после программы получили кредиты в Сбербанке. Один получил кредит на неотложные нужды (300 000 рублей), второй – кредитную карту (95 000 рублей).

До начала программы Platiza обоим было отказано в финансировании.

Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Текст: Лилия Богомолова, Денис БахваловФото: Steve Buissinne

С развитием кредитования параллельно начал развиваться новый бизнес — услуги по очищению кредитной истории.

Многие фирмы обещают за деньги в течение короткого времени удалить данные о вас из базы НБКИ.С юридической точки зрения — это мошенничество.С практической точки зрения – это невозможно.

Удаляется кредитная история по прошествии данного промежутка времени, если не имелось дополнительных обращений финансовую организацию. Кредиторы вправе отправлять сведения о заемщике и о его долговых обязательствах в БКИ на основании условий договора.

Главной причиной появления пятен в кредитной истории является нарушение заемщиком платежной дисциплины. Если он с просрочками вносит обязательные платежи или же вовсе перестал возвращать деньги банку, то это сразу отразится в его кредитной биографии.

Это связано с тем, что все данные, которые собираются БКИ на каждого клиента российских финансовых учреждений, хранятся под надежной защитой. Получить к ним доступ может только ответственное лицо, действия которого строго фиксируются.

Важно знать!На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Совет: в Бюро кредитных историй информация о каждом клиенте хранится на протяжении 15-ти лет с момента внесения последних записей в досье. Если физическое лицо, которое имеет проблемные займы, выждет это время, оно сможет в дальнейшем попытаться вновь стать клиентом какого-нибудь российского банка.

Клиент не обязан давать разрешение на доступ к его персональным данным, но чаще всего такое решение влечет за собой отказ кредиторов в выдаче кредита или кредитование на менее привлекательных условиях.

Но, взяв и вернув кредит, пусть и на небольшой срок и с выплатой больших процентов, вы сможете подкорректировать свое кредитное прошлое в глазах потенциальных займодателей.

А повторив процедуру несколько раз, возможно практически восстановить кредитный рейтинг.

Если у вас плохая кредитная репутация, обязательно запросите выписку из центрального каталога кредитных историй.

Детальное изучение отчета из ЦККИ позволит вам обнаружить ошибки, если таковые имеются, и потребовать их исключение из вашей кредитной истории.

Как указано выше, информация по поводу порядка погашения долга заемщиком постоянно фиксируется банком и передается в бюро кредитных историй. Зачем это делается? Чтобы недобросовестный плательщик не имел больше возможности оформить займ в других банках.

В России единого бюро кредитных историй нет, зато существуют частные БКИ, размещенные в различных регионах РФ, всего их пять. Каждый банк заключает договор с бюро для хранения данных.

Однако, один банк может одновременно сотрудничать с несколькими БКИ, это не запрещено. При анализе заявки клиента банк может отправлять запрос даже во все бюро, функционирующие в РФ.

Важно! Заемщику следует выяснить свой код субъекта. Обычно он формируется при оформлении кредитного договора

Но также можно получить этот код самостоятельно, это один из видов платных банковских услуг.

Далее, нужно следовать инструкции:

Выяснив в каком бюро размещена КИ можно подать запрос на предоставлении информации. Единожды в год такая справка выдается бесплатно. За каждую последующую справку берется плата. Можно отправиться в БКИ лично, справка оформляется в день обращения. Также можно отправить запрос заказным письмом или телеграммой

Подпись заемщика в документе заверяется нотариусом или заведующим почты (это важно). Срок ожидания ответа составляет от 7 до 30 дней

Все зависит от длительности пересылки.

Многие банки могут подавать запрос в БКИ по просьбе клиента. Эта услуга также платная, но она займет намного меньше времени. Достаточно обратиться в ближайшее отделение банковской организации и изъявить свою просьбу менеджеру.

Похожие записи:

Банки кирова Втб 24 сергиев посад Отзывы о микрозаймах на карту Карта «мир» — продукт национальной платежной системы: как получить и пользоваться? Кредиты с высоким процентом одобрения Тинькофф банк в туле