Хоум кредит

Линейка ипотечных займов

На сегодняшний день банк предлагает следующие виды ипотечных программ:

  • ипотека в новостройке;
  • ипотека на вторичном рынке жилья;
  • ипотека на загородный дом;
  • ипотечный займ наличными под залог первичного жилья;
  • ипотека наличными под залог загородного дома;
  • рефинансирование ипотечных кредитов.

Вторичный рынок

Для данного вида займа необходим первоначальный взнос в размере не мене 10%. При этом стоит отметить прямую зависимость между величиной первоначального взноса и процентной годовой ставкой по ипотеке. В целом, лучше внести большой первоначальный взнос, но получить наименьшую ставку.

Также банк предлагает займы на загородные дома и участки. Ставки по таким кредитам зависят от суммы и устанавливают индивидуально в зависимости от категории заемщика. Если клиент уже является партнером банка, то и ставки по ипотеке для него будут гораздо ниже, кроме того не нужно будет предоставлять все документы из списка.

Особенные ипотечные программы, по которым можно получить наличные средства предполагают покупку земельного участка и прочей недвижимости, в том числе и жилья под залог сторонних видов недвижимости.

Так, если в остальных случаях требуется предоставление документов на приобретаемое жилье, то в документов. Ставки по такой ипотеке достаточно велики, но процесс одобрения заявки более быстрый. Кроме того, наличные выдаются в день подачи заявки.

Процентные ставки и условия

В Home Credit ставка по ипотеке начинается от 9,5% по программам для лояльных клиентов. Конечный размер ставки зависит от следующих факторов:

  • количества предоставленных документов;
  • наличия положительной кредитной истории;
  • наличия непогашенных ссуд;
  • наличия собственности помимо залоговой.

Стоит отметить, что при подаче заявки указывается только собственность, принадлежащая клиенту. Это позволяет банку значительно снизить риски невыплаты, поэтому падают ставки.

  • пакет документов состоит из следующих:
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН (по запросу);
  • документы на собственность или их копии;
  • копия трудовой книжки;
  • копия документа о высшем образовании;
  • справка 2-НДФЛ о доходах либо по форме банка.

Таким образом, список документов достаточно большой, но это значительно увеличит шансы получить займ. Если дохода клиента недостаточно для погашения ежемесячных платежей, то можно оформить займ с созаемщиком, которым обычно выступают супруги либо с поручительством третьих лиц. Стоит отметить, что если клиент находится в супружеских отношениях, то поручительство супруга является необходимым.

Произведем расчет ипотеки по стандартным условиям с помощью кредитного калькулятора Home Credit. Стоит отметить, что сумма займа не может быть меньше 600 тысяч рублей и больше 30 млн. рублей, а срок от 1 года до 25 лет. Отдельно стоит отметить возможность оформить ипотеку без первоначального взноса по некоторым видам программ.

Заемщик приобретает квартиру в новостройке стоимостью 2,4 миллиона рублей. Первоначальный взнос составляет 20%, а срок кредита 15 лет. Ежемесячный расчет составит 21871 рубля, а сумма переплаты за 15 лет 2112404 рубля. Рассчитаем тот же займ, но на 10 лет. Ежемесячный платеж – 24970 рублей, а сумма переплаты – 1,06 млн. рублей, то есть практически на 1 миллион меньше.

Таким образом, при подаче заявки на ипотеку необходимо внимательно ознакомиться с условиями и запросить у специалиста графики платежей на разные суммы и сроки. Величина ссуды достаточно большая, поэтому и переплата существенна. Лучше оформить кредит на более короткий срок, и в итоге получить переплату на миллион меньше.

Условия

На данный момент банк Хоум Кредит предоставляет услуги по ипотечному кредитованию на индивидуальных условиях. Всю необходимую информацию по приобретению жилья за счет заемных средств можно уточнить у ипотечного менеджера по телефону.

Если клиент решил кредитоваться именно в банке Хоум Кредит, следует учитывать некоторые нюансы и параметры ипотечного продукта, прежде чем сделать окончательный выбор:

  1. Сумма жилищного займа.

Чем выше размер ипотеки, тем больше банк Хоум Кредит несет финансовых рисков. В связи с этим, с ростом суммы жилищного кредита, Хоум Кредит может потребовать от заемщика предоставить не только залог кредитуемого объекта недвижимости, но и поручителей для обеспечения исполнения обязательств.

  1. Размер первоначального взноса.

На сегодняшний момент существуют ипотечные продукты, позволяющие получить кредит и без первого взноса.

Стоит учитывать, что чем выше размер первого взноса, тем ниже процентная ставка по займу и ежемесячный платеж.

Поэтому обращаться в Хоум Кредит за ипотекой следует лишь тогда, когда в наличии имеется достаточная сумма средств – около 20 % от цены недвижимости.

  1. Срок ипотеки.

Рекомендуется получать жилищный кредит на средний срок – около 10-15 лет. При максимальном сроке кредитования – 30 лет, переплата будет крайне велика.

В то же время, ипотека на 3-5 лет также не имеет смысла – ведь ежемесячный платеж в этом случае будет вряд ли под силу даже лицам с ежемесячным доходом выше среднего.

  1. Полная стоимость кредита.

Нужно учитывать, что в ПСК входят такие обязательные затраты, как:

  • стоимость страхования (как добровольного, так и обязательного);
  • расходы по оплате услуг оценочной компании;
  • аренда сейфовой ячейки для расчетов с продавцом недвижимости;
  • услуги нотариуса;
  • другие обязательные платежи.

Официальные условия кредита

Прямо на сайте Банка «Хоум Кредит» можно найти предложения по вкладам – там клиентам обещают до 6,8% годовых по их сбережениям. Это не рекорд (уже есть и 8%), но все равно выше фиксированных 5,9% по кредиту. Разумеется, что банк не будет кредитовать население себе в убыток – поэтому вся суть программы кроется в деталях.

Даже на промо-странице услуги снизу мелким серым шрифтом указано, что ставка в 5,9% годовых будет действовать, если клиент подключит специальную дополнительную услугу. Расскажем об этом, но сначала – об основных условиях по продукту.

Базовые условия кредита

По основным условиям кредитования сложно добавить что-то новое, они достаточно стандартны и не выделяются среди остальных банков:

  • сумма кредита – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей (с шагом в 1 тысячу);
  • срок кредита зависит от суммы. Если сумма менее 200 тысяч, он может быть на 3, 4 и 5 лет, если более – то есть вариант на 6 и 7 лет (с шагом в 12 месяцев);
  • процентная ставка – 5,9% годовых при условии подключения дополнительной услуги (программа «Финансовая защита» для существующего клиента или «Гарантия низкой ставки» для нового клиента);
  • если дополнительные программы не подключаются, ставка может вырасти.

Требования к клиентам тоже стандартные:

  • возраст – от 18 до 70 лет;
  • обязательно иметь российское гражданство и постоянную регистрацию по месту жительства в России;
  • минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца;
  • хорошая кредитная история и наличие постоянного источника доходов.

При необходимости банк запросит подтверждение доходов. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или по форме работодателя. Также можно предоставить выписку из Пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета, или просто дать банку доступ к своей учетной записи на Госуслугах. Также можно предоставить выписку или скриншот из личного кабинета банка, через который клиент получает зарплату – так, чтобы было видно движение средств.

Но самое главное в этом кредите, как уже стало понятно – это обязательные дополнительные услуги, без которых клиент в принципе не получит ставку в 5,9% годовых.

Обязательная дополнительная услуга

На промо-сайте серым шрифтом внизу страницы говорится: ставка в 5,9% годовых действует исключительно в том случае, если клиент подключит к своему договору программу «Финансовая защита». При этом стоимость подключения к ней составляет от 0,4% до 0,68% от суммы кредита за каждый месяц срока кредитования. Размер платы за пользование программой устанавливается в размере конкретной суммы в рублях.

А если не оформить эту программу, ставка по кредиту сильно вырастает:

  • при сумме до 200 тысяч рублей – до 21,9% годовых;
  • при сумме более 201 тысячи рублей – до 17,5% годовых.

Однако на сайте с условиями кредита наличными на основном сайте банка уже есть разница – действующие клиенты должны оформить программу «Финансовая защита», а новые – «Гарантию низкой ставки» и не отключать ее в первые 14 дней.

Что касается программы «Финансовая защита», то это не обычная страховка, а специальная программа от банка. По ней он может:

  • снизить размер платежа, увеличив срок кредита (то есть, реструктуризировать долг);
  • разрешить клиенту пропустить один ежемесячный платеж в год. Это просто увеличит срок кредита на тот же месяц, не увеличивая размер платежа;
  • дать клиенту кредитные каникулы, если клиент останется без работы;
  • отказаться от взыскания долга в случае смерти, тяжелой травмы или длительной госпитализации клиента.

То есть, это просто расширенная страховка, которую предоставляет сам банк. При сумме кредита до 200 тысяч рублей она будет стоить 0,68% от суммы кредита в месяц, если кредит больше – то 0,4%. Вся эта сумма прибавляется к кредиту – то есть по факту клиент будет еще и платить проценты на ее стоимость.

Вторая программа (которая позиционируется как вариант для новых клиентов) работает несколько иначе. Клиент делает разовый взнос в определенном размере, и банк снижает ему процентную ставку до 5,9% годовых. Проблема в том, что размер комиссии за эту услугу зависит от первоначальной ставки по кредиту – а ее банк определяет индивидуально. Другими словами, банк самостоятельно определяет ставку для клиента, а потом в зависимости от нее рассчитывает сумму комиссии.

Возможные варианты ставок и размер комиссии приводятся в таблице на сайте банка:

То есть, если банк определит для клиента индивидуальную процентную ставку на уровне 17,9% годовых, а кредит будет на 4 года, клиенту придется отдать банку дополнительно 22,8% от суммы кредита, чтобы получить право на снижение процентной ставки до 5,9% годовых.

Правда, смущает тот факт, что на промо-странице об этой услуге нет ни слова.

Ипотечные кредиты без справки о доходах в Москве от других банков

Банка-яя-а Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше Суммакредитаменьшебольше Первонач.альныйвзносменьшебольше Прочиеусловия Оформить

0,9 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 57 972 ₽

до6 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

0,9 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 57 972 ₽

до6 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

3 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 61 093 ₽

до5 млн ₽ от 20%от 800 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 4,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 64 006 ₽

до12 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

Помощь с налоговым вычетом

5,29 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 64 614 ₽

до12 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

5,99 %

Квартира

ежемес. платежот 65 715 ₽

до12 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

5,99 %

Квартира

ежемес. платежот 65 715 ₽

до3 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 7,7 %

Квартира

Гараж

ежемес. платежот 68 452 ₽

до14 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 8,3 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 69 428 ₽

до30 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 8,49 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 69 739 ₽

до50 млн ₽ от 20%от 800 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 8,7 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 70 084 ₽

до30 млн ₽ от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

8,8 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 70 248 ₽

до60 млн ₽ от 10%от 400 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

9,2 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 70 908 ₽

до10 млн ₽ от 30%от 1 200 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 10 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 72 239 ₽

до30 млн ₽ от 0%от ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 10,8 %

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 73 585 ₽

до30 млн ₽ от 40%от 1 600 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

11 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 73 924 ₽

до20 млн ₽ от 20%от 800 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

от 11,5 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 74 774 ₽

до40 млн ₽ от 0%от ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

12,2 %

Квартира

ежемес. платежот 75 975 ₽

до10 млн ₽ от 0%от ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

12,49 %

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 76 475 ₽

до50 млн ₽ от 20%от 800 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

13,25 %

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 77 796 ₽

до15 млн ₽ от 20%от 800 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

Отделения и банкоматы Хоум Кредит Банка

Офис 02/01

Отделение

Банкомат

г. Уфа, ул. Первомайская, д. 45
пн.-пт. с 10.00 до 20.00
сб. с 10.00 до 17.00
перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30
банкомат: в режиме работы организации

На карте

пн.-пт. с 10.00 до 20.00
сб. с 10.00 до 17.00
перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30
банкомат: в режиме работы организации

Офис 50СЕ/02

Отделение

г. Серпухов, ш. Борисовское, д. 1
пн.-сб. с 10.00 до 20.00
вс. с 10.00 до 18.00
перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30

На карте

пн.-сб. с 10.00 до 20.00
вс. с 10.00 до 18.00
перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30

ООперационный офис «Эльдорадо»

Отделение

г. Псков, пр-кт Октябрьский, д. 56
пн.-вс. с 10.00 до 21.00

На карте

пн.-вс. с 10.00 до 21.00

Советы при выборе ипотеки от экспертов

Ликбез

Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

Злободневное

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

Ликбез

Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества

Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

Дельные советы

Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

Ликбез

Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Подводные камни

Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам

Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

Дельные советы

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Еще почитать

Список документов для оформления

Перед тем, как приступить к сбору документов и подаче заявки на займ, клиент должен убедиться, что он соответствует нескольким обязательным требованиям компании:

  • гражданство на территории России;
  • наличие постоянного дохода;
  • прописка в РФ;
  • трудовой стаж на одном рабочем месте не меньше трёх месяцев;
  • возраст от 22 до 70 лет.

Также большое значение играют закрытые кредитные обязательства. Если у клиента имеются просрочки, или КИ испорчена несвоевременными выплатами, в получении денег на покупку жилья, ему скорее всего откажут.

Чтобы изменить эту ситуацию потребуется воспользоваться одним из предложений финансовых компаний по улучшению кредитного рейтинга.

Для того, чтобы получить займ в Хоум Кредит необходимо заполнить соответствующую заявку. После рассмотрения которой банк будет принимать решение. В форме анкеты клиенту потребуется обязательно указать паспортные данные.

Других официальных бумаг компания от заемщика не требует. Но чтобы повысить шансы на одобрение специалисты рекомендуют предоставлять в организацию и другие документы, которые подтвердят стабильность получаемых доходов. Это может быть:

  • стандартная выписка по форме 2-НДФЛ;
  • справка с места работы, заверенная должностным лицом;
  • выписка банковского счета;
  • справка из Пенсионного фонда о накоплениях.

Любая из бумаг должна содержать данные за последние три месяца, а также соответствующие подписи и/или печати. В офис банка клиент отдает оригинал документа, а не его копию.

Способы погашения

Полдела – это оформить кредитное соглашение, а вот другой вопрос, как погашать обязательства по нему. Для этого банком Хоум Кредитом была разработана удобная схема, включающая множество различных вариантов внесения платежей по ипотеке.

Среди них:

  1. Внесение наличных средств в офисах банка с помощью кассиров.
  2. Погашение кредитных платежей через банкоматы и терминалы.
  3. Путем перечисления денежных средств с карт и счетов, открытых в других банках, по реквизитам, указанным в кредитном договоре клиента и Home Credit.

Другие варианты внесения платежей в счет кредитной задолженности в ХКФ

Если заемщик оформил ипотеку по программе Росбанка, то для него есть возможность вносить платежи в банк на бесплатной основе.

Для этого нужно лишь оформить пластиковую карту, по которой можно проводить операции без обращения в представительства банка, путем дистанционных каналов (интернет-банкинг, мобильное приложение или терминальную сеть).

Также удобным сервисом банка является услуга Автоплатеж. Подключение этой опции позволяет клиенту забыть о просрочках, при условии, что на балансе счета всегда будет в наличии необходимая сумма для платежа. Привлекательным преимуществом является тот факт, что услуга предоставляется клиентам .

Требования банка к заемщику

В зависимости от выбранной программы банком были разработаны требования, предъявляемые к заемщику. Тем, кто желает воспользоваться предложениями банка-партнера Росбанк Дом, необходимо помнить, что кредит выдается только:

  1. Физическим лицам, достигшим 20 летнего возраста на момент подачи заявки на ипотеку.
  2. На срок, когда последний платеж в банк по ипотеке вносит заемщик, которому на данный момент не исполнилось 64 года.
  3. Трудоустроенным лицам, которые могут быть как наемными работниками, так и владельцами компаний или индивидуальными предпринимателями и имеющими рабочий стаж с последнего места работы не менее чем 1 месяца.

Согласно условиям программ ипотеки от Росбанка заемщиками могут стать не только граждане РФ, а также для получения кредита, необходимо подключить до 3-х созаемщиков, которыми могут стать как родственники, так и не состоящие в родстве лица.

Обратите внимание на основные требования к объектам залога (квартиры, комнаты)

Если оформление ипотеки в банк проходит только с предъявлением паспорта, то базовая ставка по кредиту увеличивается на 1%.

Если участвовать в потребительском кредите Хоум Кредит, то его обязательными требованиями к заемщику являются:

  • Наличие гражданства России.
  • Трудоустройство заемщика на постоянной основе.
  • Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
  • Положительная кредитная история без просрочек и неуплаты других кредитов.
  • Стаж работы на последнем месте работы не должен быть менее 3 месяцев.
  • Возраст заемщика должен входить в диапазон от 22 до 70 лет.

Для каких целей нужно использовать калькулятор ипотеки Хоум кредит банк?

Он имеет следующие назначения:

  • Способен определять ежемесячный платеж.
  • Вычисляет общую сумму ипотеки с учетом переплаты по договору.
  • Возможность пересчитывать сумму платежа и остаток по ипотеке с учетом досрочного погашения.
  • Может онлайн рассчитать сумму переплаты.

Для кого подходит ипотечный калькулятор?

Удобный интерфейс позволит быстро получить результаты, для этого не требуются особые знания и навыки, однако лучше всего этот инструмент подходит, для:

  • Клиентов, которые имеют зарплатные карты Хоум кредит банк.
  • Физических и юридических лиц.
  • Людей пенсионного возраста.
  • Индивидуальных предпринимателей.

Для всех клиентов существуют свои условия. Ипотечный калькулятор помогает просчитать ипотеку на любых условиях.

Банк может предоставлять ипотеку для следующих целей:

  • Покупка квартиры в новостройке.
  • Покупка квартиры на рынке вторичного жилья.
  • Приобретение дома.
  • Приобретение земельного участка.
  • Приобретение коммерческой недвижимости.

Основные условия по ипотеке Хоум кредит банк

  • Процентная ставка по ипотеке: от 4,5% до 11,9%
  • Сумма ипотеки: от 300 000 до 30 000 000 рублей
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет
Процентные ставки по Ипотеке Хоум кредит банк на 2021 год
Ипотечные программы: Cтавки по ипотеке:
Покупка готового жилья на вторичном рынке от 7,3 %
Ипотека на новостройки (покупка квартиры в новостройке) от 7,6 % (0,9 %)*
Строительство жилого дома (индивидуальное строительство) от 8,8 %
Покупка загородного дома (дача, садовый дом) от 8,0 %
Наличные под залог недвижимости (кредит на любые цели) от 10,4 %
Рефинансирование ипотеки другого банка от 7,9 %
Военная ипотека (для военнослужащих) от 7,9 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 4,7 % (0,1 %)*
Приобретение машиноместа или гаража от 8,5 %
Строительство дома по акции «Свой дом под ключ» от 7,9 %
Ипотека плюс материнский капитал (вторичка) от 7,3 %
Ипотека плюс материнский капитал (новостройки) от 7,6 % (0,9 %)*
«Дальневосточная ипотека» (специальные условия) от 1,7 %
Госпрограмма 2021 (действует по 01.07.2021 г.) от 6,1 % (0,1 %)*

Документы для заявки в Хоум кредит банк:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика.
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации.
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор):водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика/созаемщика.
паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления ипотеки: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев

Условия хоум кредит ипотеки

Банк выставляет минимум требований к потенциальному заемщику:

  • Необязательно быть гражданином РФ;
  • Возраст заемщика – не моложе 20 лет на момент оформления договора и не старше 65 лет на момент погашения задолженности;
  • Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 1 месяца;
  • Клиенты банка могут оформить сделку только по одному документу – по паспорту;
  • Предоставление военного билета – необязательно;
  • Поручителями или созаемщиками могут быть родственники или другие лица. Количество созаемщиков – до 3 человек.

Особенность Хоум Кредит банка (далее по тексту – «ХКФ Банк») в том, что ипотечное кредитование проводит его партнер – коммерческий банк ДельтаКредит.

https://youtube.com/watch?v=rJDHQvij-0c

Прежде чем выбирать тот или иной банковский продукт, нужно проанализировать условия банка:

  • Чем выше сумма ипотеки, тем больше требований будет выставлено заемщику. Если сумма незначительная, тогда банк может выдать деньги даже по одному паспорту.
  • Первоначальный взнос. Большая часть ипотечных продуктов предполагает выплату первого взноса в размере от 10% и выше. ХКФ Банк имеет в своей линейке предложение о взятии ипотеки без первоначального платежа. Однако здесь не все так просто. Заемщик может взять жилье без первого взноса, но только в том случае, если у него есть материнский капитал или государственная жилищная субсидия.
  • Брать в заем жилье с первым взносом выгодно, так как чем выше будет размер изначального платежа, тем ниже окажется процентная ставка.
  • Срок выплаты. Оптимальное время для погашения задолженности банку – 10–15 лет. Если речь идет о квартире в новостройке, то среднестатистическому россиянину нет смысла сокращать срок выплаты ипотеки, потому что потянуть сумму ежемесячного платежа при сокращении периода выплаты будет тяжело. Но и на максимальный срок оттягивать ипотеку не стоит, потому что тогда переплата будет слишком большой.
  • Окончательная стоимость ипотеки. Не стоит забывать, что сумма займа возрастет, так как следует учесть обязательную страховку, услуги оценочной компании, нотариуса и другие платежи.

В чем подвох?

Весь подвох этой программы кроется в ее вполне официальных условиях – оформить кредит под 5,9% годовых невозможно, так как для этого нужно в обязательном порядке оформить платную услугу. И плата за эту услугу будет гораздо выше, чем номинальные 5,9% годовых по кредиту.

Посчитаем переплату и эффективную процентную ставку на конкретном примере. Например, клиент хочет взять 500 тысяч рублей на 5 лет. Ему придется оплатить дополнительную услугу «Финансовая защита» или «Гарантия низкой ставки». Стоить это будет дорого:

  • «Финансовая защита» обойдется в 0,4% от суммы кредита каждый месяц, или в 120 тысяч рублей. Эту сумму придется присоединить к основной сумме кредита;
  • «Гарантия низкой ставки» обойдется в 2,5-43,5% от суммы кредита. Так как мы не знаем, какую ставку банк одобрит, примем что-то среднее – например, 17,9% годовых. За снижение ставки до 5,9% годовых клиент заплатит 28,5% от суммы кредита, или 142,5 тысячи рублей.

Дальше используем кредитный калькулятор. При сумме кредита в 620 тысяч рублей на 5 лет под 5,9% годовых месячный платеж составит 11 958 рублей, а переплата за весь срок – 97 452 рубля. Теперь пересчитаем все в Excel – какой была бы ставка по кредиту при таком платеже и основной сумме в 500 тысяч рублей:

Таким образом, при оплате по графику клиент заплатит почти втрое больше, чем ему обещает реклама.

А если посчитать то же самое, но для новых клиентов, эффективная ставка по кредиту будет равна 16,87% годовых.

Более того, сам банк и не скрывает, что переплата по его кредиту – гораздо больше, чем обещает реклама. Вот часть условий кредитования, которая актуальна для программы «Финансовая защита»:

Как видно, полная стоимость кредита при сумме до 200 тысяч рублей составит порядка 21% годовых, а свыше этого – около 16,8% годовых. То есть, не имеет значения, будет клиент оформлять финансовую защиту или нет, в конечном счете он заплатит по кредиту примерно рыночную ставку.

А вот фрагмент условий, где расписывается полная стоимость кредита для новых клиентов, которые оформляют услугу «Гарантия низкой ставки». В пятом столбце указана реальная ставка в зависимости от того, какую именно ставку банк одобрил клиенту:

Можно легко заметить, что полная стоимость кредита почти соответствует той ставке, которую «Хоум Кредит» снижает до 5,9% годовых. И если клиенту банк одобрил ставку 9,9% годовых, при подключении услуги клиент заплатит по кредиту почти 9,2% годовых.

И самое главное – обе программы предполагают фиксированный платеж в обмен на снижение процентной ставки. Но это выгодно лишь в том случае, если клиент не планирует погашать кредит досрочно. Но при этом минимальный срок такого кредита – 3 года, хотя многие хотели бы погасить его быстрее. Другими словами, стоимость допуслуги рассчитывается на 3, 5 или 7 лет, а если клиент выплатит кредит раньше, заплаченные за услугу деньги попросту «сгорят».

Как оформить ипотеку в банке Хоум Кредит

Процесс оформления не содержит ничего необычного.

Чтобы получить деньги, придётся:

После чего останется своевременно вносить предусмотренные графиком платежи. Допускается и досрочное погашение задолженности, главное, следовать условиям договора и своевременно оповещать кредитора о запланированном досрочном платеже и дополнительном взносе. Комиссий и сборов за внеплановое внесение части долга не предусмотрено.

Кроме того, должники имеют право на получение налогового вычета. Для этого им нужно собрать небольшой пакет документов и обратиться в ближайшее отделение налоговой.

В случае возникновения сложностей с оплатой следует обратиться с соответствующим обращением в офис банка или к обслуживающему менеджеру. В результате решение обязательно будет найдёно. Если должник решит скрыть проблемы или пропустит плановый платёж, к нему будут применены штрафные санкции.

Пакет документов

Перечень документов, которые придётся подготовить заемщику, не содержит ничего необычного. Согласно действующим условиям, нужно подготовить:

  • паспорт и его копию;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки или договора;
  • бумаги, подтверждающие получение постоянного дохода.

Дополнительно клиентам придётся позаботиться о документах на приобретаемое жильё. Нужно собрать:

  • оценочную экспертизу, подтверждающую соответствие недвижимости требованиям;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы, доказывающие право собственности продавца на квартиру или дом;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • копии паспортов и свидетельств о рождении продавцов.

Процентные ставки и платежи

Точные условия по ипотеке в Хоум Кредит банке зависят от выбранной клиентом программы, но заёмщикам стоит рассчитывать на следующее:

  • минимальная ставка – 9,5% годовых;
  • сумма – от 600 тысяч до 150 миллионов в Москве и Московской области, от 300 тысяч до 75 миллионов рублей в остальных регионах;
  • первоначальный взнос от 15%, минимальная сумма зависит от типа недвижимости (исключение – использование материнского капитала, при котором объём собственных накоплений разрешается снизить до 5%);
  • срок полной выплаты задолженности составляет от года до 25 лет.

Программа рефинансирования

Программой можно воспользоваться, если у вас имеются действующие кредиты в стороннем банке на следующие цели:

  • Приобретения или строительства квартиры под её залог;
  • Приобретения последних комнат (долей) в квартире под её залог;
  • Приобретения не последних комнат (долей) в квартире под её залог;
  • Приобретения или строительства апартаментов под их залог;
  • Приобретение или строительство иного жилого помещения, с обязательным подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту, под залог имеющейся квартиры (апартаментов) на вторичном рынке;
  • Приобретение или строительство иного жилого помещения, с обязательным подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту, под залог имеющейся готовых апартаментов;
  • Погашения кредита, изначально представленного на цели приобретения (строительства) жилого помещения (под залог помещения).

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

Размер первоначального взноса Ставка
менее 20 % 10,69
более 20 % 10,19

В случае не оформления в течении 90 дней документов, залога в пользу Банка, процентная ставка увеличивается на 3 % годовых. В случае предоставления заёмщиком документов, подтверждающих залог в пользу Банка, процентная ставка устанавливается в размере первоначальной процентной ставки по кредиту, уменьшенной на 1 % годовых.

Взвесьте все за и против

Прежде чем оформлять договор на «Хоум Кредит Ипотеку», стоит оценить платежеспособность семьи. Сложите все доходы каждого ее члена. Сколько процентов будет «уходить» на ежемесячную выплату? Нормой считается 20–30%, не более. Очень важны источники заработка, поскольку ипотечное кредитование рассчитано на 10–20 лет. Поэтому в приоритете постоянная официальная работа, по крайней мере, у одного — двух членов семьи.

Присмотрите жилье, в котором сразу же можно будет жить. Продать, поменять, подарить квартиру или дом нельзя, пока кредит не будет полностью погашен. Все время расчета с банком недвижимость находится в залоге, фактическим владельцем ее является банковское учреждение.

Определитесь с первоначальным взносом. Большинство банков устанавливают планку в 10–20% от суммы кредита. Чем большая сумма будет внесена, тем меньший процент будет начисляться на остаток. Это гораздо выгоднее в первую очередь заемщику.