Кто «поглотил» имон интернэшнл? сомнительные миллионы или давление нацбанка? расследование occrp

Содержание

Последний натиск

Предложение отвергли, но изменения вскоре все-таки начались.

Национальный банк просто не оставил выбора: ближе к концу года он выпустил документ, обязывающий фонд продать свою долю.

«Распоряжение №239» в основном касалось реализации Таджикистаном набора международных банковских стандартов, известных как «Базель III». Но также в нем был, похоже, не связанный с этой тематикой пункт, который вызвал тревогу в финансовом секторе Таджикистана. Он обязывал все местные некоммерческие микрофинансовые организации, владеющие любой долей в каком-либо финансовом учреждении, продать эту долю в течение трех месяцев.

Еще как минимум две крупные структуры — банк «Арванд» и «Хумо» — оказались напрямую затронуты распоряжением.

Однако, как считает один из специалистов местной финансовой отрасли, «этот конкретный пункт был направлен именно против “Имона”». «Здесь есть и “сопутствующий урон” в виде “Арванда” и “Хумо”, но их никто не заставлял продавать свои доли компании Mikro Kapital».

Фонд несколько раз просил ЕБРР повлиять на Нацбанк, чтобы там фонду дали больше времени — найти другого покупателя. Однако к этим просьбам не прислушались. Не видя других вариантов, в ситуации нарастающего давления со стороны Нацбанка создательницы «Имона» были вынуждены согласиться на обновленное предложение ЕБРР и Mikro Kapital о выкупе акций.

О сделке официально объявили в марте 2021 года. Компании Mikro Kapital перешла большая часть акций фонда — ее общий пакет в компании «Имон» составил почти 43 процента.

Условия сделки четко дают понять, насколько занизили стоимость «Имона». За 43,5 процента акций компании фонд получил 5,4 миллиона долларов. При этом восемью годами ранее ЕБРР и FMO заплатили 6,5 миллиона долларов всего за 25 процентов акций компании.

Трани не дал комментариев по поводу «Распоряжения №239». Если верить Еремину, распоряжение касалось всех финансовых организаций Таджикистана, а утверждение о том, что оно направлено специально против фонда, «необъективно». Ничем не подтверждая свои слова, он расценил как «абсолютный вымысел» то предположение, что кто-то из акционеров «Имона» мог вынуждать фонд продать акции.

В ЕБРР заявили, что необходимость сделки диктовали регуляторные требования — другими словами, нужно было исполнить «Распоряжение №239».

«ЕБРР всегда действовал добросовестно, стремясь четко следовать предписаниям Национального банка Таджикистана», — сказал пресс-секретарь ЕБРР Усов.

Однако бывший член правления ЕБРР (он просил не называть его имя, чтобы иметь возможность говорить открыто) счел это объяснение малоубедительным и назвал сомнительным то, что ЕБРР с такой готовностью подчинялся воле Нацбанка.

«Хорошо, формально целью было выполнить требования регулятора, — сказал он. — Но от регуляторов нам нужно, чтобы они обеспечивали честные правила игры».

«Это точно был не тот случай», — добавил он. «Какого черта мы вообще участвовали в этой сделке?»

При участии OCCRP Таджикистан.

Полезные ссылки:Рейтинг банков России 2015Курсы валют в банках России

Неожиданное увольнение

Он начался весной 2017 года, когда Национальный банк оштрафовал «Имон». Поводом, по словам нескольких людей, знакомых с ситуацией, были несколько незначительных нарушений при обмене валюты.

«Мы поменяли менеджмент в филиале, мы поменяли сотрудников, мы туда отправили специального контролера который бы смотрел за порядком», — рассказал тогдашний член правления «Имон Интернэшнл» Абдрашитов.

Но власти это не удовлетворило. Громкое решение, напоминающее приговор, пришлось на последние дни того года: Нацбанк обвинил «Имон» в пособничестве незаконной деятельности.

Абдрашитов вспоминает момент, когда чиновники представили свои «доказательства».

«Национальный банк нам предъявил видеозапись где обменные операции совершаются даже не нашим банком, a внутри нашего отделения. Два человека сидели на стульях, и вот один дает другому что-то и тот дает первому что-то. Они кладут это в карманы и уходят».

Нацбанк представил это как доказательство нелегального обмена денег. Наказание последовало мгновенно.

«Эта видео запись послужила основанием для увольнения генерального директора», — сказал Абдрашитов.

Речь идет о Махкамовой, которая занимала эту должность с 2016 года. Но уволили не только ее: Нацбанк потребовал также убрать еще пятерых топ-менеджеров. В результате «Имон» лишился шестерых опытных руководителей.

Когда спустя два месяца об уходе Махкамовой стало известно публично, это вызвало недоумение и разные спекуляции. Многие считали неслучайным, что ее уволили именно тогда, когда еще одна независимая организация с севера Таджикистана, банк «Эсхата», попала под карательные меры регулятора. (В случае с банком «Эсхата» санкции были еще жестче: ему предписали сместить всех членов совета директоров.)

«Я практически на сто процентов уверен, что основной мотив всех этих изменений в том, чтобы чуть-чуть остановить это зарождающиеся формирование финансовой элиты в северном Таджикистане», — сказал в свою очередь местный политический обозреватель, просивший не раскрывать его имя из страха за свою безопасность.

Избирательное регулирование

Использовать формальные нарушения как повод надавить на неугодную структуру — распространенная в Таджикистане практика, как считает специалист по этой стране Эдвард Лемон из Техасского университета A&M.

«Антикоррупционные меры в местных условиях применяются очень избирательно», — пояснил он. «Фактически каждый банк занимается операциями, которые так или иначе нарушают очень сложное банковское законодательство страны. И в большинстве случаев им разрешают продолжать бизнес. Но если они хотят надавить на банки, то можно использовать либо закон, либо скандалы».

ИМОН ИНТЕРНЕШНЛ снова получил высокую международную награду

30.12.2016, 12:22

Авторитетная международная компания «MicroFinanza Rating» в очередной раз присудила МДО ИМОН ИНТЕРНЕШНЛ рейтинг «А» за социально ответственную деятельность в финансовой сфере. Социальный рейтинг был проводен на основе скрупулезного анализа всей деятельности организации, внутренних нормативных документов и корпоративной культуры. Такое признание ИМОН ИНТЕРНЕШНЛ получает уже второй раз.Социальный рейтинг компания «MicroFinanza Rating» составляет исходя из показаний деятельности компании, касающихся социально-экономического контекста, системы управления социальной деятельностью организации, защиты клиентов и социальной ответственности перед ними, широты географического и индивидуального охвата, качества предоставляемых финансовых и нефинансовых услуг.

«Уходящий год был очень сложным для всего финансового сектора и экономики страны; год был непростым и для ИМОН ИНТЕРНЕШНЛ, однако подводя итоги, можно с уверенностью заявить, что в тоже время год был продуктивным и насыщенным в плане инноваций», — отметили в организации.Так, по словам источника, в течении 2016-го года в ИМОН ИНТЕРНЕШНЛ был успешно осуществлен ряд проектов: развитие интернет и мобильного банкинга, безналичных расчетов; внедрение банковских карт, обслуживание корпоративного сектора, активное привлечение депозитов, денежных переводов, эффективное выполнение социальных программ, укрепление дистанционного банковского обслуживания.«Еще одной инновацией в этом году стало осуществление плана преемственности, в рамках которого состоялась трансформация в топ-менеджменте организации», — подчеркнули в ИМОН ИНТЕРНЕШНЛ.Как сообщают в компании, весь год организация непрестанно поддерживала женщин и молодёжь, через различные социальные мероприятия. Такими мероприятиями стали специальные тренинги «Добейся успеха», которые направлены на повышение финансовой грамотности среди населения. В рамках Глобальной недели денег (Global Money Week), наряду со 124 странами мира, были организованны тренинги, в которых приняли участие более трех тысяч молодых людей со всей страны. Также в этом году был также реализован школьный проект «School Bank» направленный на повышение финансовой культуры. В уходящем году был успешно проведен конкурс для женщин-предпринимателей «Фарах» генеральным спонсором, которого является ИМОН ИНТЕРНЕШНЛ. Следует особо отметить, что в уходящем году ИМОН ИНТЕРНЕШНЛ стала первой финансовой организацией из Таджикистана ставшей членом Всемирного банковского альянса для женщин (GBA).«Всем приятно получать подарки под Новый год и для нашей организации приятным новогодним подарком и своеобразным венцом уходящего года стало присуждение столь высокого международного рейтинга. Это еще раз подтверждает, что ИМОН ИНТЕРНЕШНЛ была и остается социально ориентированной финансовой организацией и даже в условиях кризиса продолжает придерживаться политики социально-ответственного финансирования, и впредь будет только развивать это преимущество. Хотим поздравить всех наших клиентов, партнеров, акционеров с наступающим Новым годом и пожелать благополучия и всего наилучшего!» — отметили в организации.

Последние новости

14:4501.09
В МИД России рассказали о террористической угрозе из Афганистана

14:0401.09
Что поменяется в жизни таджикистанцев этой осенью?

13:4901.09
В Евросоюзе вакцинировали от коронавируса 70% взрослого населения

13:0001.09
Google посвятил дудл 30-летию независимости Узбекистана

12:2001.09
По итогам первого полугодия бюджет Таджикистана был перевыполнен на 6,5%

11:2201.09
Шавкат Мирзиёев в Узбекистане это реформатор Рузвельт в США

11:0101.09
В Ташкенте показали историю Узбекистана от зарождения государственности до сегодняшнего дня

10:2101.09
Эмомали Рахмон предложил заканчивать учебный год в школах страны 1 июня

09:3601.09
Показываем, как в Таджикистане отметили День знаний

09:1201.09
Латифи Пидром: “Мы поддерживаем противостояние в Панджшере”

08:4001.09
Глава «Таджикско-Китайской горнопромышленной компании»: Дорога Бустон-Зарнисор — воплощение таджикско-китайской дружбы

08:2701.09
CNN: «Талибан» создаст в Афганистане систему управления, как в Иране — с верховным лидером

07:4201.09
Шавкат Мирзиёев заявил об отказе от масштабного строительства в Ташкенте

07:1901.09
Жириновский озвучил план приема стран Центральной Азии в состав России

07:0001.09
PROбизнес: руководитель FIFTYFIVE GROUP о том, как управлять группой компаний в Таджикистане

06:4701.09
Президент сдал в Душанбе школу, построенную директором «Мохир цемент»

06:3401.09
Житель района Рудаки получил 20 лет за жестокое убийство родного брата

06:1701.09
Таджикистан проиграл Кыргызстану первую полуфинальную гонку «Танкового биатлона»

05:5301.09
Посольство: В драке в Москве не было граждан Таджикистана

05:4001.09
Китай реабилитирует автодорогу Хулбук – Темурмалик – Кангурт

05:2701.09
Байден заявил, что эра попыток США перестроить другие страны завершилась

05:1701.09
Победа, одержанная «Соро компания» над «Самандаром», аннулирована

05:0701.09
Эмомали Рахмон провел заседание правительства. Что кому поручил?

04:0001.09
Салом алейкум, Таджикистан! Анонсы событий, день в истории, прогноз погоды на 1 сентября 2021 года

16:3131.08
Более 75 рейсов в неделю. Утверждён предварительный график полётов между Таджикистаном и Россией

16:2031.08
В Таджикистане 1 сентября не будет традиционного «Урока мира» от президента

15:3831.08
Почему коренной душанбинец приветствует снос домов? И своей «сталинки» — тоже

15:2231.08
Талибы пообещали оставить узбекский в числе официальных языков Афганистана, — МИД РУ

15:0131.08
93% детей в Таджикистане не получают дошкольного образования

14:2931.08
Мирзиёев назвал реабилитированных басмачей борцами за национальную независимость

13:3731.08
Недооценённый домашний труд и пути их решения

13:0831.08
Эмомали Рахмон поздравил президента Кыргызстана

12:4531.08
В Таджикистане 14 тысяч работников не могут получить зарплату. Какие предприятия не платят деньги?

12:3031.08
Открыт новый эксклюзивный центр обслуживания абонентов Tcell с международным сервисом

12:0831.08
В McDonald’s решили зарегистрировать в России товарный знак «Макдак»

11:3431.08
Эмомали Рахмон наградил Рустама Эмомали

11:0231.08
Комик Идрак Мирзализаде пошутил о русских — и ему запретили жить в России

10:2331.08
СБ ООН призвал талибов обеспечить безопасность желающих уехать афганцев

09:5531.08
В Россию уже несколько дней летают регулярные авиарейсы. Но билеты по-прежнему дорогие

09:4131.08
Министр обороны Казахстана отправлен в отставку после взрывов боеприпасов на юге страны

09:2231.08
В Душанбе пройдет фестиваль бахчевых и винограда

09:0031.08
В Нью-Йорке на Уолл-стрит поднят флаг Узбекистана

08:3331.08
Молодые боксеры Таджикистана завоевали 15 медалей на чемпионате Азии

07:4231.08
В Москве снова подрались мигранты. Полиция возбудила уголовное дело

07:3031.08
Бердымухамедов отказался принимать беженцев из Афганистана, сославшись на COVID-19

«Осознанные и необходимые»

На пресс-конференции через какое-то время Еремин признал, что события того судьбоносного заседания совета директоров могли показаться слишком радикальными на первый взгляд. Однако, по его заверению, изменения были осознанными и необходимыми для развития организации.

Еремин всего год проработал гендиректором «Имона», а потом ушел на руководящую должность в Mikro Kapital. За время его краткого директорства внутреннее давление на Махкамову, Шарипову и их фонд усилилось.

Во главе с Ереминым «Имон» нанял аудиторскую компанию Deloitte, чтобы вновь изучить проблемные вопросы о рисках отмывания денег, которые ранее активно поднимал Трани. Компания также заказала у Deloitte отдельный отчет с информацией о частной жизни Махкамовой и Шариповой, в том числе об их жилищах, детях и поездках. В этом документе не было обвинений в нарушениях, однако его отправили анонимно по электронной почте и Махкамовой, и Шариповой в явной попытке запугать их.

За некоторое время до этого он взаимодействовал с регулятором, когда тот вел переговоры с ЕБРР о возможной финансовой помощи двум проблемным таджикским банкам. Эта работа свела его с Нуралиевым.

«У меня сложились достаточно плотные и хорошие взаимоотношения с вашим регулятором», — признался Еремин местным журналистам.

И именно в Нацбанк обратился Трани и другие иностранные акционеры, когда фонд «Имон» попытался отстоять свои позиции.

Физическим лицам

http-equiv=»Content-Type» content=»text/html;charset=UTF-8″>yle=»text-align: justify;»>Первый Микрофинансовый Банк предлагает полный спектр продуктов и услуг всем физическим лицам по всему Таджикистану, в том числе: 

Кредиты — для микро, малого и среднего бизнеса, потребительских нужд и сельского хозяйства Депозиты — для краткосрочных и долгосрочных сберегательных нуждБанковские карты — для повседневного управления денежными средствамиУслуги денежных переводов  — легкое отправление и получение денегОбмен валют  — обмен национальной и иностранной валюты

Все продукты доступны во всех филиалах и центрах банковского обслуживания Банка, которые предлагают надежные, достоверные и качественные финансовые и нефинансовые услуги во всех географических и социально-экономических сегментах Таджикистана.

Более детальную информацию по продуктам, а также условия (если предусмотрено) представлены на страницах этого сайта, посвящённых каждому отдельному продукту.

Уважаемые клиенты! В случае возникновения жалоб и

С апрель месяца текущего года Первый Микрофинансовый

№ Амволи гайриманкул Филиал Арзиш Customer name

ЗАО “Первый Микрофинансовый Банк” объявляет о проведении

Уважаемые партнеры и клиенты! Доводим до вашего

Уважаемые Клиенты и Партнеры, В целях недопущения

В связи с распространением новой глобальной пандемии

Уважаемые клиенты! Доводим до вашего сведения, что

Одна из основных мер предосторожности для защиты

Уважаемый Клиент, По техническим причинам СМС уведомления

Вам хорошо известно, что эпидемия коронавируса распространилась

Уважаемые партнеры и клиенты! Доводим до вашего

В соответствии с планом внутреннего развития банка,

В соответствии со своим планом развития, Первый

  Новые возможности для клиентов: Национальный Процессинговый

Ба маълумоти шаҳрвандон расонида мешавад, ки аз

Посредством карты Сбербанка России легко и просто

Минувшие недели в филиалах Первого Микрофинансового Банка в

Уважаемые клиенты, В связи с переходом на

Уважаемые клиенты!   В связи с переходом

Уважаемые клиенты! ЗАО»Первый Микрофинансовый Банк» информирует Вас

Первый Микрофинансовый банк получил награду Международного Банка

Уважаемые Клиенты и Партнеры Банка, Настоящим ЗАО

ЗАО «Первый Микрофинансовый Банк» совместно с Юнистримом

Уважаемые клиенты! Уведомляем Вас о том, что

ЗАО «Первый Микрофинансовый Банк» (ПМБ) было создан

Первый микрофинансовый банк информирует Вас о графике

Список недвижимого имущества на продажу. Дома и

Первый Микрофинансовый Банк подписывает соглашение со Всемирной

ЗАО «Первый Микрофинансовый Банк» (ПМБ) был создан

Лучшими кредитными экспертами за 2018г стали следующие

Уважаемые клиенты, Информируем Вас  об изменениях процентных

Первый Микрофинансовый Банк рад сообщить об открытии

pay.fmfb.tj/ Первый Микрофинансовый

Представители ПМБ-Т и

В преддверии Нового года и в честь

Председатель банка Ентен Лама Данная конференция дала

ЕБРР продолжает активно оказывать поддержку развитию международной

Первый Микрофинансовый Банк расширил возможности использования услуги

Алиф Банк

Алиф готовит карту для клиентов на бесплатной основе в течение 3 рабочих дней, а доставку осуществляет до 2 рабочих дней.

Пополнять карты Алиф без комиссии можно через платежные терминалы и кассы «Алиф». Снимать деньги в кассах и банкоматах «Алиф» без комиссии, а вот в банкоматах других банков с комиссией — 1%.

С помощью карты Алиф можно оплачивать товары в торговых точках, а также множество услуг и товаров, привязав карту к мобильному кошельку Alif.mobi.

Кстати, каждый месяц до 10-го числа всем держателям карт аlif.mobi автоматически начисляется доход, высчитываемый из ежедневного остатка на карте.

О Нас

http-equiv=»Content-Type» content=»text/html;charset=UTF-8″>pan style=»font-family: ‘times new roman’, times, serif; font-size: 12pt; color: #000000;»>Мы стремимся внести весомый вклад в процветании Республики Таджикистан и хотим стать ведущим коммерческим банком в стране, который будет предлагать физическим и юридическим лицам наиболее полную линейку банковских продуктов.

Уважаемые клиенты! В случае возникновения жалоб и

С апрель месяца текущего года Первый Микрофинансовый

№ Амволи гайриманкул Филиал Арзиш Customer name

ЗАО “Первый Микрофинансовый Банк” объявляет о проведении

Уважаемые партнеры и клиенты! Доводим до вашего

Уважаемые Клиенты и Партнеры, В целях недопущения

В связи с распространением новой глобальной пандемии

Уважаемые клиенты! Доводим до вашего сведения, что

Одна из основных мер предосторожности для защиты

Уважаемый Клиент, По техническим причинам СМС уведомления

Вам хорошо известно, что эпидемия коронавируса распространилась

Уважаемые партнеры и клиенты! Доводим до вашего

В соответствии с планом внутреннего развития банка,

В соответствии со своим планом развития, Первый

  Новые возможности для клиентов: Национальный Процессинговый

Ба маълумоти шаҳрвандон расонида мешавад, ки аз

Посредством карты Сбербанка России легко и просто

Минувшие недели в филиалах Первого Микрофинансового Банка в

Уважаемые клиенты, В связи с переходом на

Уважаемые клиенты!   В связи с переходом

Уважаемые клиенты! ЗАО»Первый Микрофинансовый Банк» информирует Вас

Первый Микрофинансовый банк получил награду Международного Банка

Уважаемые Клиенты и Партнеры Банка, Настоящим ЗАО

ЗАО «Первый Микрофинансовый Банк» совместно с Юнистримом

Уважаемые клиенты! Уведомляем Вас о том, что

ЗАО «Первый Микрофинансовый Банк» (ПМБ) было создан

Первый микрофинансовый банк информирует Вас о графике

Список недвижимого имущества на продажу. Дома и

Первый Микрофинансовый Банк подписывает соглашение со Всемирной

ЗАО «Первый Микрофинансовый Банк» (ПМБ) был создан

Лучшими кредитными экспертами за 2018г стали следующие

Уважаемые клиенты, Информируем Вас  об изменениях процентных

Первый Микрофинансовый Банк рад сообщить об открытии

pay.fmfb.tj/ Первый Микрофинансовый

Представители ПМБ-Т и

В преддверии Нового года и в честь

Председатель банка Ентен Лама Данная конференция дала

ЕБРР продолжает активно оказывать поддержку развитию международной

Первый Микрофинансовый Банк расширил возможности использования услуги

Встречайте Mikro Kapital

В это непростое время «Имон» получил известие, которое, казалось бы, не могло не радовать: ЕБРР нашел нового инвестора. Им оказалась люксембургская компания по управлению активами, она приобрела десять процентов акций «Имона». Хозяин компании — Винченцо Трани, успешный бизнесмен с серьезными связями, в прошлом сотрудник ЕБРР.

Новое вложение торжественно отметили в январе 2018 года в Подмосковье на конференции, посвященной десятилетию Mikro Kapital. Страсть Трани к эффектным рекламным ходам проявилась в полной мере: чтобы заявить об инновационном духе в компании, на торжестве выставили автомобиль DeLorean, известный по кинотрилогии «Назад в будущее».

Трани — бизнес-функционер с серьезными связями. Он президент Итало-российской торговой палаты, также одно время был почетным консулом Беларуси в Неаполе, принимал награды из рук таких людей, как бывший итальянский премьер Сильвио Берлускони и российский сенатор и экс-дипломат Константин Косачев.

Довольно быстро Трани удалось наладить еще один контакт на высоком уровне. В июне, примерно через шесть месяцев после покупки первой доли в «Имоне», Трани отправился в Душанбе и договорился о встрече с президентским зятем Нуралиевым — зампредседателя Нацбанка.

Судя по отзывам и документам, изученным журналистами, в ходе того общения Трани выразил заинтересованность в покупке большей доли в «Имоне». Жесткий критик компании, Нуралиев сказал, что Нацбанк поддержит приобретение фирмой Mikro Kapital контрольного пакета. В итоге Трани рекомендовал другим акционерам, чтобы фонда не было среди владельцев «Имона».

В том же месяце он написал Махкамовой и Шариповой, предлагая выкупить долю фонда «Имон» в компании «Имон». В июле Трани назвал свою цену. Он был готов заплатить за акции половину номинальной стоимости, а также дать обеим предпринимательницам места в совете директоров Mikro Kapital

«Я считаю, очень важно, чтобы мы срочно провели сделку», — написал он

Однако они отклонили предложение продать акции по бросовой цене. И это стало началом конца для них в «Имоне». Менее чем через два года Трани насильно выкупит долю фонда при содействии Нацбанка.

В электронном письме журналистам Трани заявил, что у него нет личных или профессиональных отношений с Нуралиевым. По его словам, он встречался с Нуралиевым «как с представителем Национального банка Таджикистана, когда компания Mikro Kapital была миноритарным акционером “Имона”».

Встречайте Mikro Kapital

В это непростое время «Имон» получил известие, которое, казалось бы, не могло не радовать: ЕБРР нашел нового инвестора. Им оказалась люксембургская компания по управлению активами, она приобрела десять процентов акций «Имона». Хозяин компании — Винченцо Трани, успешный бизнесмен с серьезными связями, в прошлом сотрудник ЕБРР.

Новое вложение торжественно отметили в январе 2018 года в Подмосковье на конференции, посвященной десятилетию Mikro Kapital. Страсть Трани к эффектным рекламным ходам проявилась в полной мере: чтобы заявить об инновационном духе в компании, на торжестве выставили автомобиль DeLorean, известный по кинотрилогии «Назад в будущее».

Трани — бизнес-функционер с серьезными связями. Он президент Итало-российской торговой палаты, также одно время был почетным консулом Беларуси в Неаполе, принимал награды из рук таких людей, как бывший итальянский премьер Сильвио Берлускони и российский сенатор и экс-дипломат Константин Косачев.

Довольно быстро Трани удалось наладить еще один контакт на высоком уровне. В июне, примерно через шесть месяцев после покупки первой доли в «Имоне», Трани отправился в Душанбе и договорился о встрече с президентским зятем Нуралиевым — зампредседателя Нацбанка.

Судя по отзывам и документам, изученным журналистами, в ходе того общения Трани выразил заинтересованность в покупке большей доли в «Имоне». Жесткий критик компании, Нуралиев сказал, что Нацбанк поддержит приобретение фирмой Mikro Kapital контрольного пакета. В итоге Трани рекомендовал другим акционерам, чтобы фонда не было среди владельцев «Имона».

В том же месяце он написал Махкамовой и Шариповой, предлагая выкупить долю фонда «Имон» в компании «Имон». В июле Трани назвал свою цену. Он был готов заплатить за акции половину номинальной стоимости, а также дать обеим предпринимательницам места в совете директоров Mikro Kapital

«Я считаю, очень важно, чтобы мы срочно провели сделку», — написал он

Однако они отклонили предложение продать акции по бросовой цене. И это стало началом конца для них в «Имоне». Менее чем через два года Трани насильно выкупит долю фонда при содействии Нацбанка.

В электронном письме журналистам Трани заявил, что у него нет личных или профессиональных отношений с Нуралиевым. По его словам, он встречался с Нуралиевым «как с представителем Национального банка Таджикистана, когда компания Mikro Kapital была миноритарным акционером “Имона”».

Трани пошел в наступление, педалируя тему нарушения «Имоном» норм борьбы с отмыванием денег, которое случилось годом ранее, в пору директорства Махкамовой.

Александр Еремин (в центре) помогает разрезать торт, оформленный в «стилистике» «Имона»

Тогда в течение шести месяцев новая компания-клиент открыла банковские счета в «Имоне», разместила крупные суммы и потом отправила десятки миллионов долларов примерно двадцати компаниям в Китае и Гонконге.

Внутреннее расследование не выявило явных признаков отмывания денег, но пришло к выводу, что персонал «Имона» недостаточно проверил клиента, не собрал нужных документов и не стал сразу изучать его подозрительные трансакции. Последующее внешнее расследование выявило и других сомнительных клиентов, которые схожим образом переправили через «Имон» за границу в общей сложности 68 миллионов долларов.

Эти недочеты Трани использовал как повод для жалоб на Махкамову и Шарипову. В течение лета 2018 года он не раз поднимал ту проблему возможного отмывания денег перед другими зарубежными акционерами «Имона». (Трани не ответил OCCRP на вопросы о том, почему таджикских бизнесвумен или их фонд следует привлечь к ответственности за просчеты в тот период, когда большинство в совете директоров составляли иностранцы.)

Национальный банк тоже не ослаблял давление на «Имон»: регулятор заморозил выплату дивидендов, ввел лимиты на зарплаты и влиял на возможность принимать вклады. Кроме того, компания стала объектом постоянных проверок.

«Забирают акции или съедают»

В Таджикистане «банков много, но они клиента не боятся», — считает Роман Могилевский, экономист в кыргызском отделении Университета Центральной Азии. «Наоборот: клиенты боятся банков».

Причина, по его словам, в постоянном политическом вмешательстве. Как следствие, многие таджики предпочитают иметь дело с микрофинансовыми структурами, в которых готовы работать с обычными людьми и более простые требования. Через них часто удобнее всего получить денежный перевод от родственника, взять кредит, купить сотовый телефон или получить деньги на малый бизнес.

Именно эту нишу заняла микрокредитная инициатива Махкамовой и Шариповой, превратившись в компанию национального масштаба. Поначалу появилась некоммерческая организация — фонд «Имон». К нему вскоре присоединились иностранные партнеры, желавшие найти в Таджикистане социально ответственный проект.

В 2005 году фонд получил кредит в миллион долларов от ЕБРР. Событие было столь значимое, что бессменный авторитарный президент республики Эмомали Рахмон посетил церемонию подписания договоренностей.

Чтобы развить проект и привлечь иностранный капитал, Махкамова и Шарипова позже учредили коммерческую кредитную организацию «Имон Интернэшнл». Их фонд стал главным акционером новой структуры, доли в которой через некоторое время приобрели весьма солидные иностранные инвесторы, например, ЕБРР, купивший пакет акций в 2013 году. Это была первая инвестиция ЕБРР в микрофинансовую организацию.

«Имон» пользовался уважением у партнеров и считался примером коммерческого успеха. ЕБРР отметил Махкамову и Шарипову наградами за предпринимательство и особые достижения. Обе часто давали интервью как специалисты по микрофинансам и вопросу расширения прав и возможностей женщин.

Одна из основательниц «Имона» Гулбахор Махкамова на праздновании Навруза.

Однако в самом Таджикистане ситуация для них была далеко не безоблачной.

В республике независимые компании должны постараться, чтобы не попасть в немилость к членам президентской семьи. Как сказал на этот счет местный экономист, когда такие компании становятся слишком крупными, «его либо забирают, либо съедают, либо убирают с рынка».

Но Рахмон пристально следит и за потенциальными политическими противниками. Так как президент и его семья — выходцы с юга республики, они особенно враждебно настроены к любым независимым влиятельным силам, появляющимся в северной Согдийской области, где базируется «Имон».

Когда в 2015 году «Имон» подал заявку на полноценную банковскую лицензию, он столкнулся с одним из самых влиятельных «доверенных лиц» президента. Зампредседателя Национального банка (а по многим свидетельствам, фактический руководитель учреждения) — президентский зять Джамолиддин Нуралиев.

При Нуралиеве заявку «Имона» не отклонили, но так и не одобрили. После ее подачи, по словам множества людей, знакомых с ситуацией, «Имону» поступило несколько предложений о партнерстве с банковскими учреждениями, связанными с семьей президента. Принять их было единственным способом получить лицензию.

Когда «Имон» предпочел остаться независимым, открытый конфликт, вероятно, стал неизбежен.