Условия предоставления ипотеки на дом с участком в подмосковье в 2021 году

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Взять  ипотеку на покупку дома с земельным участком гораздо сложнее, чем на квартиру. Особенно это касается первичного рынка загородной недвижимости. Банки Мытищ предъявляют к объектам достаточно строгие требования. Что следует знать заемщику, если он хочет купить коттедж в ипотеку?

Частный дом, выступающий предметом залога, прежде всего, должен быть ликвидным в течение срока кредитования. Необходимы все коммуникации, подъездная дорога, расположение в населенном пункте с развитой инфраструктурой.

На одобрение заявки также может повлиять материал фундамента и несущих стен строения. Лучше выбирать загородный дом с заглубленным железобетонным фундаментом и каменными стенами.

Более подробно со всеми условиями ипотеки на частный дом вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны актуальные программы ипотеки на дом в Мытищах.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Задайте свой вопрос

Пять простых шагов к ипотекеСпециальные программы в ипотеке

Ипотека на покупку домаГотовность жилья

Виды недвижимостиИпотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Кредит под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Мытищах Ипотека для многодетных семей

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая в Мытищах

Особенности получения ипотеки на дом

И для банка, и для заемщика процесс оформления ипотечного кредита на дом более сложный, чем на квартиру. Особенности, в основном, касаются земельного участка. Понятно, что в процессе приобретения квартир такие сложности не возникают.

С ипотекой на загородный дом не так все просто. Собственником земельного участка может быть совсем не будущий владелец дома. Им могут быть супруги, родители, кооператив.

Иногда бывает, что приобретаемый участок не предоставлялся прошлым владельцам в пожизненное пользование. Случается, что подтверждающие документы теряются и восстановить их невозможно. При таких сценариях получении ипотеки проблематично.

Иногда по незнанию люди начинают строительство на землях сельскохозяйственного назначения, по которым действует ряд ограничений. Долгосрочный заем под такое строительство будет получить сложно. И совсем невозможно, если дом будет расположен на земле особо охраняемых природных территорий, землях специального назначения и обороны.

Если вы хотите, чтобы ипотечный кредит на покупку дома вам одобрили, выбирайте участок на землях поселений, который будет принадлежать лично вам и не иметь обременений.

Перед тем, как купить дом в ипотеку, сделайте 2 вещи:

1. Проверьте юридическую силу и чистоту документов по земельному участку, дому и собственникам. Если самому вам сделать это трудно, воспользуйтесь услугами юриста.
2. Определите категорию земли и цели землепользования — это определит итоговую программу кредитования банка.

Тип земельного участка и разрешенный вид землепользования формирует условия будущего кредитования.

Как оформить налоговый вычет при поучении ипотеки на дом?

По Налоговому кодексу РФ приобретение недвижимости (конкретно — дома) с помощью банковского кредита предусматривает возврат части ранее уплаченных средств. Эта процедура называется налоговым вычетом.

Законодательный документ, давший основание на возврат средств через налоговый вычет, — это статья НК «Имущественные налоговые вычеты». На получение вычета может претендовать налогоплательщик, который приобрел дом в кредит посредством получения ипотеки и имеющий собственные доходы, с сумм по которым производятся отчисления в размере 13 % в бюджет по НДФЛ.

Получить вычет могут не только граждане РФ, но и частные лица-нерезиденты, заключившие трудовой договор, по которому осуществляется выплата доходов и удержание НДФЛ.

По законодательству, налоговый вычет можно получить не только на тело кредита, но и на проценты

Однако важно, чтобы заем носил целевой характер. Право на возврат возникает только тогда, когда дом действительно покупается или строится

Если в договоре указано, что средства по кредиты вам были выданы на потребительские нужды, а вы купили дом, то тогда вы не сможете рассчитывать на налоговый вычет.

Также вычет не получат юридические лица и индивидуальные предприниматели, получившие ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости.

Основные принципы расчета налогового вычета

Величина налогового вычета, на который может претендовать собственник дома, зависит от 2-х показателей:

• стоимости недвижимости;
• суммы НДФЛ, которую выплатил работодатель в бюджет.

Сумма возврата формируется по следующим правилам:

• Величина вычета не может превышать 13 % стоимости жилья, которое было куплено в ипотеку.
• Сумма возврата, которую вы получаете за год, не может превышать сумму уплаченного НДФЛ за такой же период.
• При оформлении ипотеки на недвижимость, купленную до 2008 года, сумма вычета не будет превышать 1 миллион рублей.
• Полностью возвращаются проценты по ипотечному кредиту, если жилье было приобретено до 2014 года.
• Если кредитные средства были получены на жилье до 2014 года, база для налогового вычета будет сумма не более 2 миллионов рублей, после 2014 года — не более 3 миллионов рублей.
• Если право на вычет использовалось многократно, вы можете столкнуться с некоторыми ограничениями. Если жилье покупалось после 1 января 2014 года, возможно многократное право на вычет, но база ограничивается 2 миллионами рублей без учета процентов.

Процедура оформления договора

Ипотека оформляется в несколько этапов. Пошаговая инструкция не особо отличается от стандартной. Претендент оставляет в финансовой организации заявку, через несколько дней получает ответ, подбирает объект кредитования и собирает документы.

Для начала следует выбрать банк, ознакомиться с условиями и программами, которые он предлагает. Неплохо также предварительно рассчитать общую сумму займа и величину ежемесячного платежа. Ипотечные калькуляторы имеются на всех сайтах банков.

После начинается сбор документов и подача заявки в банк. При положительном вердикте можно начинать подыскивать дом.

У земельного участка должны быть четко обозначенные границы, зафиксированные в кадастровом реестре. На практике реальные данные не совпадают с информацией в реестре. И это может стать основанием для того, чтобы банк не одобрил покупку. Поэтому следует отнестись к этому требованию максимально ответственно.

Финансовая организация будет тщательно проверять чистоту сделки: если у банка не возникнет вопросов, будет оформлен предварительный договор купли-продажи дома с земельным участком по ипотеке. Параллельно необходимо оформлять договор с продавцом.

Завершающий этап сделки — это заключение кредитного договора и страхового полиса с заемщиком, перечисление денежных средств на счет продавца.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Страхование коттеджа

Объект, который вы планируете покупать в кредит, должен быть обязательно застрахован от несчастных случаев. Это требование даже не банков, оно закреплено на федеральном уровне.

Если коттедж будет разрушен из-за природного катаклизма, банк потеряет объект своего залога. Такой риск не допустит ни одна финансовая организация, выдающая кредиты.

Страхование титула

Банк хочет быть уверенным в том, что коттедж в ближайшем будущем не приобретет нового владельца из-за недостаточно проведенной предварительной проверки чистоты сделки или по внезапному решению суда.

Страхование жизни и трудоспособности

Этот вид страхования также не входит в перечень обязательных процедур для получения ипотеки, но, как и страхование титула, будет способствовать понижению процентной ставки.

Жилищный заем обычно предоставляется на длительный срок (до 30 лет). Сделать точный прогноз по состоянию жизни и здоровья заемщика очень трудно. А страховка позволит получить гарантии на непредвиденный случай. При утрате дееспособности или наступлении страхового случая компания возьмет расходы на себя.

Чем больше страховок вы оформите, тем ниже будет ваша процентная ставка по ипотеке на коттедж.

Условия ипотеки

Ипотечная конъюнктура несколько разнится в зависимости от программы, связанной с коттеджами. Однако Сбербанку, как и любому кредитно-финансовому учреждению, свойственна своя политика взаимодействия с клиентами. Нужно отметить клиентоориентированность Сбербанка, которая проявляется в лояльности условий и их корректировке совместно с заявителем.

Основные условия ипотечного кредита на коттедж:

1. Срок кредитования практически во всех обстоятельствах составляет в максимальном выражении 30 лет.
2. Дополнительное обеспечение: залог приобретаемой недвижимости или поручительство третьих лиц. Эти пункты могут выступать в качестве требования или предложения. При этом залоговое обеспечение распространяется не только на коттедж, но и на земельный участок.
3. Проведение обязательной и дополнительной страховок. Обязательное страхование, направленное на защиту самого дома/коттеджа, требуется законодательно. При этом сотки, на которых стоит коттедж, страхованию не подвергаются. Дополнительная страховка нужна для защиты жизни и здоровья плательщика по ипотеке.
4. Допустимость досрочного погашения ипотеки в упрощенном режиме (без предварительного оповещения Сбербанка).

Особая специфика при работе с ипотекой по приобретению своего коттеджа через Сбербанк заключается в подключении вспомогательной платформы ДомКлик. Это сервис, разработанный Сбербанком. Он служит полноценным проектом, осуществляющим свою деятельность посредством онлайн-обслуживания на стороннем ресурсе банка (а не в рамках официального веб-сайта Сбербанка).

ДомКлик помогает не только найти подходящий объект, но и отослать выбранный вариант коттеджа на одобрение кредитному менеджеру. Кроме того, упрощается проведение всех оформительских процедур ипотеки. В дальнейшем обслуживание взятого займа осуществляется также с помощью онлайн-сервисов мобильного и стационарного устройства связи при установке на них приложения Сбербанк Онлайн или пользовании персональным кабинетом.

Положительным аспектом для претендующих на ипотеку выступает допуск к самостоятельному варьированию процентной ставки. Допустимо это благодаря имеющейся в Сбербанке скидочной схеме. Снижение процента реализуется при задействовании различных показателей, наличие которых Сбербанк устанавливает по каждой программе ипотеки.

Особенности ипотечного кредитования

Квартирный фонд более востребован среди населения, чем отдельные дома. Поэтому не все банки предоставляют ипотеку на покупку дома с земельным участком. Стоимость дома гораздо выше, чем квартиры. Да и в обслуживании они не дешевы.

Участие в программе кредитования предусматривает менее выгодные условия. Денежные средства предоставляются под более высокую процентную ставку. Сумма первоначального взноса также выше. Страхование залога на частные дома возрастет в цене.

Чтобы банк одобрил вашу заявку на ипотеку, потребуется высокая финансовая обеспеченность. Критерии, предъявляемые к объекту, будут очень серьезными.

Актуальные предложения по ипотеке на дома с землей

Предложений по покупке домов с земельными участками на рынке меньше, чем других. Однако многие банки России в 2021 году предлагают привлекательные условия для получения ипотеки на дом с земельным участком:

• Сбербанк — одна из самых крупных кредитных организаций в стране выдает ипотеку при низких процентных ставках до 30 лет. Сумма первоначального взноса по таким займам составляет четверть стоимости объекта. Предлагаются достаточно выгодные предложения, в том числе военная ипотека на дом с земельным участком.
• Россельхозбанк — зарплатные клиенты могут оформить покупку таунхауса, загородные объекты недвижимости с землей, удаленные от города участки земли.
• ВТБ-банк — можно выгодно оформить рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком, получить крупную сумму в качестве ипотечного займа.
• Московский Кредитный Банк и Банк Возрождения также предлагают отличные условия по ипотеке, в том числе без первоначального взноса, действуют специализированные программы.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по ипотеке

• Дельные советы

  «ДОМ.РФ» запустил программу субсидированной ипотеки под 6,5% на строительство домов для молодых семей. Предложение актуально до 1 июля 2021 года. Каковы условия кредита и стоит ли торопиться с оформлением, разбираемся вместе.

• Подводные камни

  Задумывались ли вы о том, куда попадают ваши данные после заявки на кредит? В статье расскажем, где оказывается переданная банку информация и как ею пользуются мошенники, а также как можно себя защитить.

• Ликбез

  Нотариальный депозит – это «перевалочный пункт» для денег при дорогостоящей покупке или погашении долга. Такой способ помогает обезопасить себя, если требуется передать большую сумму, и избежать штрафа за просрочку по кредиту.

• Личные финансы

  О том, как обращаться с деньгами, написаны сотни книг, статей и блогов. Вот только у россиян не всегда получается следовать этим рекомендациям. Разбираемся, что тому виной?

• Злободневное

  В статье рассказываем о возможностях системы денежных переводов банка МБА-Москва между Россией и Азербайджаном.

• Злободневное

  С каждым годом россияне откладывают всё меньше. О том, на что уходит большая часть заработка, сколько тратится на кредиты и где наши соотечественники хранят деньги, расскажем в статье.

• Читать все статьи

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Обслуживание

• Условия предоставления и оформление

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Новый продукт

  Линейка кредитных пакетов Совкомбанка пополнилась новым финансовым сервисом. Семьи с детьми теперь могут оформить в банке ипотечную ссуду с государственной поддержкой или получить кредит в целях рефинансирования аналогичного займа, ранее полученного в стороннем банке.Кредитной программой могут воспользоваться семьи, в которых

  18 авг 2021

• Новый продукт

  МКБ представляет ипотечную программу «Загородная недвижимость», разработанную для желающих приобрести или построить индивидуальное жилое домостроение. Партнером кредитно-финансовой структуры выступает отечественный девелоперский холдинг полного цикла Kaskad Family. Финансовый пакет актуален для всех объектов застройщика в Московской

  02 авг 2021

• Изменение ставок

  7,5% годовых – по такой ставке теперь можно рефинансировать ссуду сторонней банковской структуры в Новикомбанке. Ставка актуальна для сотрудников организаций-стратегических партнёров. Для зарплатных клиентов Новикомбанка ставка по займу дополнительно снижается на 0,3 процентного пункта. Для прочих категорий заёмщиков ставка

  12 апр 2021

• Изменение ставок

  8,9% годовых – по такой ставке в настоящий момент можно оформить ссуду в Газпромбанке на рефинансирование ранее полученных жилищных кредитов.Сумма займа в рамках пакета – от 100 тысяч до 45 млн рублей.Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.Подать заявку на получение кредитных средств можно в отделении или на web-сайте ГПБ.Газпромбанк

  02 июня 2020

• Изменение ставок

  9,89% годовых – такова в настоящее время минимальная ставка по ипотеке на вторичное жильё в Совкомбанке. Ставка предоставляется заёмщикам, способным подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а также из собственных средств оплатить не менее 30% от стоимости приобретаемых квадратных метров.Максимальная сумма займа в рамках кредитного сервиса

  20 авг 2019

• Кто лучше

  По данным компании «Русипотека», по итогам 9 месяцев 2018 года банк «Левобережный» занял в рейтинге крупнейших ипотечных банков Российской Федерации 26-ю позицию по объёму кредитов, предоставленных на улучшение жилищных условий. В конце 2017 года «Левобережный» находился в рейтинге на 27-ой позиции.В январе-сентябре банк «Левобережный»

  13 нояб 2018

• Изменение ставок

  В настоящее время кредит в целях улучшения жилищных условий в Интерпрогрессбанке можно оформить по ставке 8% годовых. Ставка доступна покупателям квартиры на этапе строительства. Кредит на готовое жильё, а также на рефинансирование ранее оформленных ипотечных займов выдаётся по ставке от 8,25% годовых.Гражданам, имеющим 2-х и более

  12 июля 2018

• Большая выплата

  Компания «ПАРИ» выплатила 4,2 млн рублей по двум ипотечным договорам

  Компания произвела выплаты двум заёмщикам и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию.В общей сложности выплачены 4 200 000 рублей. В первой ситуации выплата произведена по комплексному договору в рамках военной ипотеки. В период службы клиент компании получил травму, в результате чего ему была присвоена вторая группа инвалидности.

  29 июня 2016

• Читать все новости

Какой дом подходит под ипотеку

Стандартное условие ипотечной программы — это внесение первоначального взноса. Очень удобна ипотека с первым взносом 10 %. Банки охотнее кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, оформляют ее как залоговую, поскольку ее ликвидность очень высокая. Проблем с продажей таких объектов обычно не бывает.

Ликвидность частных домов немного ниже. И банки рискуют больше, выдавая ссуды на такие проекты. Стандартная процентная ставка на частные дома выше, чем на жилье в новостройке.

В обеспечение займа предложите кредитной организации другое собственное жилье, которое по стоимости будет не меньше приобретаемого.

Газпромбанк, ВТБ и Сбербанк выдвигают следующие требования к домам:

• дом не должен иметь обременений;
• продавец должен иметь право собственности на землю;
• покупатель должен провести оценку и предоставить заключение эксперта банку;
• должны быть в исправном состоянии окна, двери и крыша;
• не допускается, чтобы объект был в аварийном состоянии или стоять в планах на снос;
• принимаются только дома с каменным, бетонным, кирпичным или железобетонным фундаментом;
• физический износ не более 40-50 % (показатель будет указан в техническом паспорте здания).

Максимальный размер ипотеки на дом составляет 70-85 % его стоимости.

Легче всего оформить ипотеку на покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей возможно, если собственником оставшейся части является клиент. Современные банки освоили механизм проведения ипотечных сделок на приобретение таунхаусов.

Также важно, чтобы было проведено межевание земельного участка — это установит фактические границы надела. Банк будет проверять их реальное выделение на земле, а не только на бумаге

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Взять  ипотеку на покупку дома с земельным участком гораздо сложнее, чем на квартиру. Особенно это касается первичного рынка загородной недвижимости. Банки Зеленограда предъявляют к объектам достаточно строгие требования. Что следует знать заемщику, если он хочет купить коттедж в ипотеку?

Частный дом, выступающий предметом залога, прежде всего, должен быть ликвидным в течение срока кредитования. Необходимы все коммуникации, подъездная дорога, расположение в населенном пункте с развитой инфраструктурой.

На одобрение заявки также может повлиять материал фундамента и несущих стен строения. Лучше выбирать загородный дом с заглубленным железобетонным фундаментом и каменными стенами.

Более подробно со всеми условиями ипотеки на частный дом вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны актуальные программы ипотеки на дом в Зеленограде.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Задайте свой вопрос

Пять простых шагов к ипотекеСпециальные программы в ипотеке

Ипотека на покупку домаГотовность жилья

Виды недвижимостиИпотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Кредит под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Зеленограде Ипотека для многодетных семей

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая в Зеленограде

Как купить дом в ипотеку – пошаговое руководство

Мы подошли к тому моменту, когда нужно предметно рассказать, как взять ипотеку.

Предлагаю вашему вниманию пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Оцениваем свой бюджет и выбираем объект недвижимости

Следовательно, прежде чем решиться на ссуду, убедитесь, что выбрали тот объект недвижимости, который вам «по карману» и отвечает всем требованиям. Остановиться стоит на более скромном варианте, ведь выполнить точный расчет уровня будущих доходов довольно сложно.

Шаг 2. Выбираем банк и программу кредитования

Благодаря активному регулированию и стимулированию рынка ипотечного кредитования со стороны государства среди финансовых организаций наблюдается повышенная конкуренция. Каждый день появляются новые пакеты и программы.

Чтобы уследить за ними, рекомендую постоянно мониторить официальные сайты разных банков. Почти на всех серьезных ресурсах есть специальный кредитный калькулятор, который поможет вам самостоятельно рассчитать как сроки погашения, так и подходящий размер ежемесячных платежей, а также их порядок.

Не стоит доверять первому попавшемуся банку с приемлемыми для вас условиями. Нужно тщательно изучить его капитализацию, учесть опыт и перспективы

Важно определить его место в независимых и государственных рейтингах

Шаг 3. Предоставляем документы в банк

Пожалуй, самый важный этап. Именно на этой стадии станет понятно, дает банк «добро» или нет

Даже если в этот раз получен отказ, вы узнаете, каким аспектам в будущем нужно уделить особое внимание, чтобы решение следующей структуры оказалось положительным

Шаг 4. Заключаем договор и оплачиваем первоначальный взнос

Когда все вопросы с документами улажены, самое время приступить к заключению договора и оплате первоначального взноса. Обязательно выясните наличие возможных процентных сборов.

Договор с кредитором – последняя стадия покупки. Именно на этом этапе возможны разные «подводные камни». Поэтому в случае, когда рядом нет проверенного юриста, внимательно читайте документ и при необходимости требуйте пояснений.

Что делать в случае отказа в кредите

Главное — не нужно отчаиваться! Существует масса альтернативных способов получить ипотеку на покупку дома или решить поставленную задачу по-другому. Начните с перезагрузки: освежите потоки информации.

Если и здесь вас настигла неудача, обратитесь в одну из многочисленных компаний-посредников. У них есть налаженные контакты с банками, они ознакомлены с правильностью составления заявок, являются мастерами продавать и не знают, что такое отказ. Вам нужно будет заплатить процент от сделки за содействие. Но основную головную боль они возьмут на себя.

Если приобрести дом в ипотеку не получается или выбранный объект не соответствует требованиям банка по техническим или юридическим тонкостям, воспользуйтесь другими способами финансирования.

Если вы мечтаете переселиться из городской квартиры в загородный дом, то можно попробовать получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. За эти средства построить дом, а городскую квартиру реализовать вместе с кредитным обременением на проданный объект. Еще можно получить долгосрочный заем под залог автомобиля или стандартный потребительский кредит.

Затем довести степень готовности дома до необходимого уровня, получить кредитные средства под залог этого недостроя. Некоторые банки предлагают ипотеки под ремонт.

Наконец, можно решиться еще на один вариант. Отложите на время покупку загородного дома. В жизни все меняется, она не стоит на месте — спустя какое-то время вам могут поднять зарплату, повысить в должности, дать хорошую премию, вы накопите денег. А конкуренция банков станет еще выше, процентные ставки и суммы первоначальных взносов станут ниже.

Загородные коттеджи станут такими же ипотечными продуктами, как и квартиры. И тогда вы сможете реализовать свою мечту и переехать из пыльной и тесной квартиры в уютный, просторный загородный дом.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Как получить ипотеку: виды займов

Политика банков в отношении ипотек на земельный участок и строительство дома может существенно отличаться. У каждого финансового учреждения свои требования.

В целом, выделяется три направления ипотечного кредитования под дома с земельными участками:

1. Готовый жилой дом, сданный в эксплуатацию. Банками выдаются лимитированные займы с ограниченным сроком погашения. Клиенты должны обладать достаточной платежеспособностью. Этот вариант считается самым популярным среди кредиторов. В случае принудительной реализации объекта из-за ухудшения платежеспособности клиента и отказа банка обслуживать заем банк может быть уверен в благополучном возврате средств. Льготные условия могут получить зарплатные клиенты.
2. Возведение объектов жилого строительства. Это направление рассчитано на случаи приобретения участка с намерением завершить возведение дома. Кредитные средства на покупку участка и строительство дома предполагают затраты на покупку материалов, оплату услуг строителей. Впоследствии заемщик должен будет документально подтвердить целевое назначение средств. Это чеки, платежи, счета, договора с подрядчиками. Также банку нужно будет предоставить и согласовать план строительства и документы, разрешающие строительство. На расходы, связанные со строительством дома, банк даст не более 75 % от оценочной стоимости объекта (должно быть заключение экспертной комиссии).
3. Ипотеки под загородную недвижимость выдаются в рамках отдельных программ. Допускается приобретение объектов, относящихся к категории нежилого фонда. Однако нужно быть готовым к повышенным процентным ставкам, так как объекты этого типа считаются рискованными для кредиторов, их сложнее продать. Обязательным условием будет страхование залогового объекта. Однако наличие личной страховки и зарплатной категории позволит снизить процентную ставку на пару пунктов.

Требования кредитора

Несмотря на клиентоориентированность и лояльность (а также учет финансовых возможностей разных слоев населения), Сбербанк не стал бы столь успешным транснациональным банком, если бы не рассматривал перспективу риска и пути его минимизации при выдаче ипотеки. Требования ко всем сторонам займа здесь достаточно четкие.

Кто может быть заемщиком

Несмотря на то что отдельные банки в России работают в направлении кредитования иностранных резидентов, такая практика отсутствует в Сбербанке. Тем более это касается ипотеки, где фигурируют крупные суммы и зачастую требуются залоговые гарантии. Поэтому наличие подданства Российской Федерации является обязательным. Двойное гражданство не считается прямым ограничением, но будет рассматриваться в частном порядке.

Следование стандартным социально-демографическим характеристикам и кредитоспособность — это далеко не все пожелания Сбербанка. Гражданин обязан являться обладателем хорошей кредитной истории (или хотя бы не отрицательной при отсутствии опыта кредитования ранее). Прежде чем подать заявку, фигурант вправе заказать у Сбербанка на платной основе данную выписку и оценить свои перспективы.

Созаемщики

Созаемщики одобряются Сбербанком на тех же условиях, что и титульные плательщики по ипотеке. Они должны быть резидентами Российской Федерации и иметь достаточный налогооблагаемый заработок на официальном месте работы. Долговые обязательства всего круга соучастников распределены между ними в равной степени.

Имеется непреложный принцип по привлечению в качестве созаемщика супруга заявителя. Это условие требуется в связи с действующим на территории России Семейным кодексом. По нему затраты на покрытие задолженности будут исходить скорее всего из общего бюджета, а значит, в случае смерти или развода супруг должен получить причитающуюся ему долю. В связи с этим логично оформить ссуду и на него.

Требования к объекту недвижимости

Проверить досконально личность продавца для того, чтобы предотвратить на 100% осуществление им преступных намерений, Сбербанк не может. Однако имущественная документация будет отображать способ приобретения им коттеджа, а предварительный договор отразит условия грядущей сделки. При предъявлении данных документов персонал сможет поверхностно оценить их правдивость и представленных в них сведений.

Советы при выборе ипотеки от экспертов

Ликбез

Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

Злободневное

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

Ликбез

Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества

Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

Дельные советы

Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

Ликбез

Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Подводные камни

Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам

Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

Дельные советы

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Еще почитать

Похожие записи:

Хоум кредит банкв москве Россельхозбанк в воронеже Кредит под залог авто от совкомбанка Как найти потерявшийся денежный платеж? Евро (eur) Кб ситибанк, офис