Что такое ипотека?

Как работает ипотека?

Ипотека в России появилась относительно недавно, поэтому этот вид бизнеса еще не раскрыл все свои возможности. Работает он в несколько этапов:

  1. Клиент обращается в банк за помощью для оплаты дорогостоящей покупки (жилья);
  2. Банк заключает с клиентом ипотечный договор, где указывается, что станет залогом – приобретаемая недвижимость или старая квартира заемщика;
  3. Клиент вносит первоначальный взнос, а банк доплачивает остаток, необходимый для покупки.

Дальнейшие взаимодействия либо приводят к тому, что клиент благополучно выплачивает ипотеку. При этом заемщик оплачивает не только ту сумму, которую внес банк, но и проценты за ее использование. После последнего платежа взаимоотношения между банком и плательщиком оканчиваются.

При неудачном раскладе банк забирает собственность заемщика, которая была указана в договоре в качестве залога. За счет продажи этого имущества банк должен покрыть сумму, затраченную на его покупку и проценты за пользование этими средствами. Процедура отказа от ипотеки проводится в несколько этапов. Очень часто банк пытается помочь клиенту, который из-за материальных трудностей не может вносить очередные платежи. Здесь допустимо рефинансирование ипотеки или замораживание выплат.

В случае, если поощрительные меры не принесли плодов или клиент добровольно решил расторгнуть договор ипотеки, банк выставляет залог на аукцион. В народе считается, что банк забирает залог, однако кредитные организации не имеют целью получение прав собственности. Основная задача – продажа залога и погашение долга за счет вырученных средств.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Мытищах

    • Кредитно-кассовый офис «Мытищи»
    • Мытищи, Олимпийский проспект, 19к1
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—21:00Сб.: 10:00—19:00
    • Операционный офис Мытищи
    • Мытищи, бульвар Ветеранов, стр2
    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • Вторник – суббота с 09-30 до 17-00 перерыв с 13-00 до 14-00
    • Новомытищинский
    • Мытищи, Новомытищинский проспект, 30
    • 8 800 100-24-24
    • Время работы:
    • понедельник-пятница: 10:00-20:00 суббота: 10:00-17:00
    • Мытищи
    • Московская область, Мытищи, улица Мира, 15/12
    • 8 800 100-07-01
    • Время работы:
    • с Пн по Пт 09:30-18:30 предпразд 09:30-17:30 Сб и Вс выходной
    • Доп.офис №9040/01313
    • Мытищи, Новомытищинский проспект, 34
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00

Как получить ипотечный кредит и приобрести квартиру?

В странах Запада ипотека — дело простое и обычное, насчитывает десятилетия, а то и столетия, тогда как у нас она — молоденькая. Кредит на покупку квартиры получить непросто. Приобретение квартиры, земли, коттеджа с помощью кредита связано с определенными трудностями. О том, как преодолеть эти трудности, получить ипотечный кредит и приобрести квартиру, и пойдет наш разговор на страницах сайта.

Не берусь давать рекомендации всем без исключения: Россия — большая и в разных регионах — свои правила совершения сделок с недвижимостью. Но если Вы, с помощью ипотечного кредита, решили купить квартиру в Москве или в Подмосковье — то этот сайт для Вас. (Особенности получения ипотечного кредита и сделок с недвижимостью в других регионах России можете узнать на Ипотечном Форуме)

Об ипотеке простыми словами

Ипотека – это целевой займ. Он оформляется на крупную сумму, поэтому чаще всего ее оформляют при необходимости приобретения дорогостоящих товаров:

  • Недвижимости;
  • Автомобиль;
  • Оплата обучения;
  • Лечение;
  • Предметы роскоши.

Крупная сумма займа подразумевает также довольно продолжительный срок ее выплаты. Таким образом, ипотека относится к долгосрочным кредитным обязательствам. И есть еще один нюанс, который характерен для ипотеки – наличие залога. Большая сумма физическому лицу не может быть выдана под «честное слово». Банку необходимо подтверждение оплаты кредита. Доходы заемщика не могут стать таким гарантом, так как клиент может потерять источник дохода, вследствие чего банк понесет потери.

Что такое ипотека на жилье?

Ипотека на жилье не означает, что потребитель обязательно планирует приобрести квартиру или загородный дом. В данном случае «жилье» — это форма залога. То есть покупать клиент может автомобиль, но в качестве залога за него выставляет квартиру. Естественно, при таком типе обращения клиент уже должен иметь в собственности подходящее жилье

Обратите внимание, что банк может отказать в предоставлении ипотеки, если залоговая квартира является неликвидной или имеет определенные обременения

В случае с ипотекой на жилье, невыплаты долга банку приводит к тому, что заемщик лишается залоговой квартиры. При этом изначальная покупка останется в его собственности. Существует небольшой нюанс. Если расходы банка будут превышать стоимость залоговой квартиры, с молотка пойдет не только заранее условленный залог, но и другая недвижимость клиента. Такой недвижимостью может стать и только что приобретенная в ипотеку машина или другое имущество по решению суда.

Что такое ипотечная ссуда?

Ипотечная ссуда или кредит предполагает, что в качестве залога будет выступать приобретаемая недвижимость. На момент обращения в банк у клиента может иметься в собственности другая недвижимость, но это не обязательное условие. Фактически, гражданин может обратиться в банк для получения ипотечного кредита, даже если у него почти ничего нет, за исключением суммы для первоначального взноса и постоянного дохода.

Банк рассматривает таких клиентов как потенциальных собственников. Одним из этапов оформления ипотечной ссуды является приобретения жилья и ее регистрация на заемщика. Гражданин может распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению, так как она принадлежит ему. Однако в случае невозможности погашения долга перед банком права собственности на квартиру переходят к банку. Он, в свою очередь, продает это жилье, чтобы окупить собственные расходы

Обратите внимание, что банк в таком случае возвращает не только потраченные для выдачи ипотеки средства, но и проценты, которые заемщик должен был оплачивать

В чем разница между ипотекой и кредитом?

Основным отличие кредита от ипотеки является залог. Выступает в качестве залога приобретаемое имущество или уже имеющееся – роли не играет. Также нет разницы, на какие цели пойдут средства. К примеру, несмотря на предложения по ипотеке, банки не отказываются и от предложений с целевыми кредитами на жилье.

Наличие залога для банка является своеобразным гарантом выплат, поэтому клиенты получают определенные льготы. Если сравнивать условия по обычному кредиту и ипотеке, то ипотека выглядит намного более привлекательной. Дело не только в возможной сумме и сроке выплат. Основное преимущество заключается в пониженной процентной ставке. К 2018 году ставка по ипотеке снизилась до 9,5% годовых. Это среднее значение по всем крупнейшим банкам России. А вот ставка по целевому кредиту на жилье начинается в районе 12% годовых. Учитывая, что клиент платит на протяжении нескольких лет, разница в процентной ставке достаточно ощутимая.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Ипотека по-прежнему остается самым доступным способом приобретения жилья в нашей стране, поэтому ипотечные программы в Мытищах пользуются все большей популярностью у заемщиков. На портале Выберу.ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям этого сегмента, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?». Здесь собраны данные по 344 предложениям ипотеки в Мытищах, которые предлагают 45 банков.

Портал предоставляет возможность выбрать кредитное учреждение, в линейке которого присутствуют как коммерческие, так и социальные программы. Сравнив условия по разным продуктам, вы сможете определить, в какой финансовой организации установлены самые низкие процентные ставки и проявляется наибольшая лояльность к заемщикам. А воспользовавшись специальным кредитным калькулятором, вы сразу оцените выгоду той или иной ипотечной программы банка. Проведя с помощью портала Выберу.ру взвешенный анализ и аргументировав свой выбор, вы можете отметить наиболее подходящий вариант и взять ипотеку в банке Мытищ.

Как оформить ипотеку?Как рассчитать выплаты по ипотечному кредитуКак рассчитать проценты

Как выбрать условия ипотекиКак получить жилищный кредитОсобенности ипотеки в новостройках

Как получить ипотеку с маленькой зарплатойЧем ипотека отличается от кредитаПять простых шагов к ипотеке

Законы об ипотеке

Впервые понятие ипотека в законодательной базе России было использовано в 1998 году в Федеральном Законе №102 «Об ипотеке». Данный закон действует до сих пор, регулируя взаимоотношения между кредитором и заемщиком. С разлитием программы ипотеки необходимая информация была внесена в Жилищный Кодекс и Земельный кодекс РФ, так как ипотека связана не только со взаимоотношениями между банком и заемщиком, но и другими организациями, которые задействованы в приобретении недвижимости.

Так как ипотека состоит из нескольких этапов, можно выделить несколько вспомогательных законов, которые работают на каждом из этапов. Это закон №135 «Об оценочной деятельности», так как жилье должно получить свидетельство с указанием рыночной стоимости перед заключением договора ипотеки. А также закон №218 «О государственной регистрации недвижимости», так как приобретаемое жилье после отчуждения от продавца должно быть записано на нового собственника, которым является заемщик.

В качестве временных правил ипотечного кредитования могут выступать различные госпрограммы, нацеленные на популяризацию ипотеки и предоставления льгот для покупки жилья разным категориям граждан.

Схема оформления ипотеки под 1%

СберБанк используется для оформления и выдачи ипотечных кредитов специальный онлайн-сервис под названием Домклик. Он предоставляет комплекс услуг, начиная с подбора недвижимости и заканчивая регистрацией сделок купли-продажи, с оформлением полного комплекта документов под ключ.

Инструкция на Домклик

Схема совершения сделки по приобретению жилья за счет получения ипотеки СберБанка под 1% годовых на сайте Домклик выглядит следующим образом:

  1. Расчет предварительных условий кредитования с помощью размещенного на сайте сервиса онлайн-калькулятора. Заемщик указывает желательные параметры финансирования, программа рассчитывает параметры ипотеки. Результат вычислений выводится на экран в течение нескольких секунд.
  2. Оформление и подача заявки на получение ипотеки. Осуществляется непосредственно на сайте Домклик. От клиента требуется предоставить личные данные, дать согласие на их обработку и указать подходящие условия кредитования.
  3. Получение предварительного одобрения сделки от СберБанка. Решение принимается в течение 2-4 дней, иногда – быстрее. Сообщение о нем размещается в личном кабинете клиента на Домклик.
  4. Подбор подходящей для покупки квартиры. Жилье должно быть построено или находиться в стадии возведения одним из аккредитованных Сбером застройщиков. Учитывая масштабы деятельности банка, подходящую квартиру можно найти практически в любом субъекте РФ.
  5. Получение одобрения недвижимости от СберБанка. Важный нюанс – документы на квартиру предоставляются в банк не заемщиком, а самим застройщиком. Это упрощает и заметно ускоряет процедуру согласования.
  6. Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях с банком. Необходимый пакет документов готовится специалистами СберБанка и сервиса Домклик. От заемщика требуется согласиться с условиями кредитования и подписать договор ипотеки.
  7. Совершение сделки покупки жилья с последующей регистрацией в Росреестре, причем все необходимые для этого действия предпринимают сотрудники Домклик.

История ипотеки

Само слово «ипотека» впервые было использовано еще в VI в до н.э в Древней Греции, хотя значение оно имело совершенно другое. Ипотекой называли жердь или столб, которые устанавливались на земле человека, который не выплатил свой долг. На столбе вывешивалась надпись о том, что этот земельный участок будет передан в собственность кредитора. Со временем процедура вбивания столба в землю заемщика упразднилась, а понятие осталось и переросло в понятие кредитования под залог. Хотя впервые термин «Ипотека» был использован в Древнем Египте, сама процедура передачи земли в залог при получении кредита проводилась также в Древнем Египте.

История термина «ипотека» имеет очень глубокие корни, однако в России такая практика появилась относительно недавно. На законодательном уровне такая возможность появилась у граждан только в конце 90-х годов прошлого века. Стоит отметить, что практика ипотечного кредитования в России быстро прижилась, а вот в других странах СНГ ипотечное кредитование действует с попеременным успехом или не получает широкого распространения.

Говорим «ипотека», понимаем «кредит».

Бутерброд без масла бывает, а ипотека без залога? ? Что мы имеем в виду говоря «ипотека»? Обращаясь в банк за ипотекой (за ипотечным кредитом), мало кого интересует залог! Цель — квартира, чтобы преобрести квартиру — нужны деньги, своих денег не хватает — берем кредит. Так?(Интересно посмотреть на того, кто в банк обращается не для того, чтобы получить кредит, а для того, чтобы отдать в залог квартиру!) Поэтому, когда заемщик обращается в банк за ипотечным кредитом, то работники банков предлагают как ипотечные, так и не ипотечные кредиты: ведь цель заемщика — квартира, мол, какая заемщику разница, будет залог (ипотека) или нет? Заемщику — кредит: вот что нужно! А ипотека в смысле «залог», — это не цель заемщика. В рамках нашего дальнейшего разговора, я тоже не буду столь строго придерживаться правильного толкования терминов. Цель — приобретение квартиры, кредит — это средство для приобретения квартиры. Значит, говорить об ипотеке мы будем как о получении кредита, невзирая на то, потребуется ли залог квартиры или нет.

При этом, обращаю Ваше внимание на ряд принципиальных моментов:

  • При ипотеке недвижимость сразу оформляется в собственность заемщика.(А не тогда, когда заемщик расплатится с банком.)
  • Банк не может по своему произволу изъять у заемщика эту недвижимость. Заемщик может лишиться своей заложенной недвижимости лишь по решению суда, и то лишь в том случае, когда нарушает кредитный договор.

И способы приобретения квартиры в рассрочку, при которых покупатель может жить в квартире, заплатив за нее лишь часть стоимости, но не станет собственником квартиры, пока не выплатит полную ее стоимость, мы рассматривать не будем. Это уж точно не ипотека.

Также, мы немного поговорим о банковских программах, разобрав некоторые программы банка в качестве примера: на что стоит обращать внимание, поговорим о лучших ставках по ипотеке на сегодняшний день и об интересных кредитных программах, дающих заемщикам такие возможности, о которых многие даже не догадываются. Надеюсь, что информация, представленная на сайте, поможет Вам решить Ваш квартирный вопрос эффективно и с наименьшими затратами нервов, сил и денег

Успехов Вам! Овсянников Дмитрий

Надеюсь, что информация, представленная на сайте, поможет Вам решить Ваш квартирный вопрос эффективно и с наименьшими затратами нервов, сил и денег. Успехов Вам! Овсянников Дмитрий

Условия предоставления

Настолько выгодные условия ипотеки – под 1% годовых – в России не предоставляет никто. СберБанк пользуется своим доминирующим положением на рынке, которое позволяет ему предлагать уникальные банковские продукты. В данном случае речь идет о следующих условиях ипотечного кредитования:

  • первое и главное – процентная ставка изменяется в течение действия кредитного договора;
  • на первые два года она устанавливается на уровне 1% для получателей льготной ипотеки по программе государственной поддержки;
  • на дальнейший срок финансирования процент годовых увеличивается до 4,7%.

Описанная схема не является единственной. В числе ключевых достоинств коммерческого предложения Сбера – гибкие условия сотрудничества. Например, сегодня доступна ипотека с господдержкой, по которой в течение первого года действия кредита процентная ставка установлена на уровне 0,1%. Со второго она равняется уже упомянутым ранее 4,7% годовых. Еще один альтернативный вариант – 2,5% годовых на весь срок действия договора ипотеки.

Количество подобных схем весьма велико, так как СберБанк одновременно реализует несколько различных программ кредитования, причем дополняет их собственными льготами и мерами стимулирования клиентов. К числу льготных ипотечных продуктов, актуальных на сегодняшний день, относятся такие:

  • ипотека с господдержкой для семей с детьми (минимальная ставка на первый год – 0,1%);
  • ипотека с господдержкой 2020 (от 0,1%)
  • ипотека в строящемся жилье (от 0,9%);
  • ипотека в новостройках от аккредитованных застройщиков по специальной программе (от 1,0%).

Дополнительные бонусы и преференции СберБанка по отношению к отдельным категориям заемщиков, влияющие на размер процентной ставки по ипотеке:

  • участие в зарплатных проектах Сбера (-0,8% к ставке кредитования);
  • оформление страховки жизни и здоровья заемщика (-1,0%);
  • скидка от застройщика, аккредитованного банком, на первый год договора (–6,4%);
  • регистрация сделки посредством электронных сервисов Домклик (-0,3%);
  • дисконт на время до завершения строительства – при покупке строящегося жилья (рассчитывается по сложной схеме и составляет от -2,0% до -4,0%).

Учитывая разнообразие реализуемых СберБанком льготных ипотечных программ и несколько дополнительных бонусов для клиентов, становится понятным, почему на выходе могут получаться самые разные схемы кредитования покупки жилья. С некоторой долей условности некоторые из них объединены под названием «ипотека под 1% годовых», но в каждом конкретном случае параметры финансирования заметно отличаются от стандартных.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку

  • Полезные статьи
  • Ответы экспертов на вопросы
  • Сводка новостей по ипотеке
  • Подводные камни

    В статье рассказываем, можно ли купить часть дома в ипотеку с использованием материнского капитала.

  • Дельные советы

    У вас день рождения? Пользуясь случаем, закажите билеты на самолёт или поезд с дисконтом, получите скидку в супермаркете и особенное предложение в банке. О том, как извлечь из праздника максимальную выгоду, читайте в статье.

  • Злободневное

    Если покупка не горит и есть возможность отложить её на пару недель и даже месяцев – дождитесь распродаж. Календарь скидок – в статье.

  • Злободневное

    В статье расскажем, сколько кредитов россияне взяли в 2019 году, как выросли объёмы просрочки и какую категорию заёмщиков назвали самой закредитованной.

  • Для юридических лиц

    В статье расскажем, как уже изменились и изменятся в ближайшем будущем покупательская способность и предпочтения российских покупателей.

  • Подводные камни

    Ипотека на 20 лет, автомобиль в кредит, мебель в рассрочку. Как такой финансовый груз сказывается на психологическом состоянии человека, как меняется внутри закредитованный заёмщик и как уменьшить негативные последствия, узнаем у психологов.

  • Читать все статьи
  • Условия предоставления и оформление

  • Условия предоставления и оформление

  • Условия предоставления и оформление

  • Обслуживание

  • Условия предоставления и оформление

  • Обслуживание

  • Читать все вопросыи ответы
  • Изменение ставок

    Датабанк сообщает об изменении условий предоставления займов на улучшение жилищных условий.Ссуды на покупку жилья в новостройке Датабанк выдает по ставке от 7,8% годовых,на покупку «вторичных» квартир — под 8,2%.Минимальная ставка по ипотеке на домостроение с земельным участком — 9,6% годовых,на рефинансирование жилищных займов

    31 авг 2021

  • Актуально

    Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости в «СберБанке» в настоящее время можно оформить по ставке от 9,2% годовых. Ставка актуальна для зарплатных клиентов финансовой структуры. Для прочих категорий заемщиков ставка выше на 0,5 процентных пункта.Сумма займа в рамках программы — не более 20 млн руб. или 60% от оценочной стоимости

    13 авг 2021

  • Большая выплата

    Некоторое время назад от онкологического заболевания скончалась жительница столицы, являвшаяся клиенткой СК «МАКС». Ранее женщина заключила с компанией комплексный ипотечный страховой договор. В рамках соглашения банк, предоставивший умершей ипотечную ссуду, получил от страховщика сумму, необходимую для погашения имеющейся

    20 фев 2020

  • Изменение ставок

    Ставка по ипотечной программе Газпромбанка «Премиальный стандарт» снижена до 9,5% годовых.Предложение актуально при оформлении жилищного кредитаобъёмом от 10 млн рублей,для покупки квартир в новостройках или квадратных метров с оформленным правом собственности,расположенных в домах на территории Москвы и Северной столицы.При

    10 июня 2019

  • Банковские дискуссии

    Первый зампред Комитета ГД по безопасности и противодействию коррупции Дмитрий Савельев предлагает расширить программу льготной семейной ипотеки на жильё на вторичном рынке.Парламентарий подчёркивает, что и сейчас, когда действует льгота, купить квартиру в новостройке могут далеко не все семьи. Во-первых, существует значительный

    02 апр 2019

  • Законодательство

    В Госдуму поступило два законопроекта, которые призваны решить проблемы валютных заёмщиков. Тексты проектов опубликованы на официальном сайте ГД РФ.Авторы законопроекта, депутаты от фракции «Справедливая Россия», разработали пакет правок, которые защитят права заёмщиков, оформивших ипотечный кредит в иностранной валюте, на

    05 дек 2017

  • Кто лучше

    СМП Банк занимает лидирующие позиции в рейтинге кредитных учреждений России по темпам увеличения ипотечного портфеля. В первом полугодии 2017 года прирост объёма выдачи ипотечных ссуд в СМП Банке составил более 700%. На втором месте рейтинга банков, активно развивающих свой ипотечных бизнес, расположился УралСиб с показателем прироста

    12 сент 2017

  • Большая выплата

    «Уралсиб» выплатил 2,6 миллиона по ипотечной страховке

    В Краснодаре компания «Уралсиб» выплатила более 2,6 миллиона рублей в рамках договора ипотечного страхования.
    В результате происшествия на строительной площадке получила повреждения 2-комнатная квартира, застрахованная в «Уралсибе» по программе ипотечного страхования. Во время ведения плановых работ на крыше строящегося

    03 мая 2011

  • Читать все новости

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование позиционируется как самый выгодный способ покупки жилья при недостатке средств. Во многих случаях это действительно правда, ведь ипотека – это кредит с более низкой процентной ставкой и возможностью растянуть оплату на десятки лет. Однако за громкой рекламой некоторых организаций, которые хотят привлечь новых клиентов, могут скрываться подводные камни.

Ипотека остается кредитом, а значит, банку потребуется информация о доходах. Заверения о том, что оформить ипотеку можно без справки с места работы, свидетельствуют о том, что процентная ставка будет выше средней. Во многих банках существует понятие льгот, к примеру, для действующих клиентов. Однако если убрать все условия, при которых банк гарантированно снизит процентную ставку, конечный процент может оказаться намного выше, чем предполагает гражданин. Кроме того ипотека при невыплате приведет к потере жилья, а также денег, потраченных на выплату кредита. Наиболее рискованными такие операции считаются в период нестабильности экономики.