Ипотека для молодой семьи в москве

Помощник

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а молодые люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.

К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.

Особенности федеральной программы

«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.

Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке России

Многие банки в Подольске предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

• первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
• возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.

Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу в Подольске. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.

Что такое ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи — это специальная государственная программа софинансирования, которая направлена на то, чтобы жилье стало более доступным. При этом решается сразу две проблемы:

• молодые семьи могут приобрести жилую недвижимость и сэкономить на внесении плановых платежей;
• осуществляется стимулирование скорости строительства.

Ипотека для молодой семьи помогает многим семейным парам осуществить свою мечту об отдельном жилье

Под молодой семьей подразумеваются мужчина и женщина, находящиеся в зарегистрированном браке, у которых есть ребенок. При этом возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы взять ипотеку под 6% необходимо быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий. Но это не единственный способ приобретения недвижимости.

Процедура оформления ипотеки

Алгоритм оформления ипотеки без первоначального взноса сходен во всех банках и состоит из следующих этапов:

1. сбор требуемого пакета документов;
2. подача заявки на получение ипотечного кредита без первоначального взноса;
3. ожидание решения, на что обычно уходит порядка 5 рабочих дней;
4. предоставление в банк подготовленной документации;
5. составление и подписание кредитного соглашения;
6. открытие расчетного счета в банке;
7. поиск на рынке недвижимости подходящего жилья и заключение сделки с продавцом;
8. оценка недвижимости и проверка всей документации;
9. получение средств от банка и расчет с продавцом;
10. регистрация прав собственности в Росеестре;
11. регистрация закладной, страхование объекта недвижимости.

Если молодая семья берет ипотеку по социальной программе «Молодая семья», то предварительно необходимо стать ее участником.

После этого заемщик становится владельцем квартиры (дома). Однако он не сможет ей полноценно распоряжаться до полной выплаты ипотеки, поскольку на жилье накладываются ограничения (ст. 335 ГК РФ).

Программы банков для молодых семей

Большинство крупных банков страны предлагают два варианта жилищных кредитов для молодых семей.

Вариант 1. Если у вас нет детей или один рёбенок.

Супругам без детей или с одним ребёнком не приходится рассчитывать на господдержку. Будет предложена программа для молодой семьи с одноимённым или каким-нибудь другим маркетинговым названием со среднерыночным процентом и классическими условиями:

• возраст заёмщика от 18–21 года;
• наличие постоянного места работы;
• справка о доходах, подтверждающая платёжеспособность;
• другие требования, например, страхование жизни.

Оформление ипотеки предполагает подачу заявки в банк, её рассмотрение и одобрение, поиск жилья, внесение первоначального взноса и подписание договора.

Вариант 2. Если у вас после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок.

В этом случае вступают в силу условия семейной ипотеки с господдержкой, то есть будет действовать льготная ставка. В 2020 году процент по таким кредитам очень приятный, в крупных банках страны он колеблется в диапазоне 4,7–6,5%.

Максимальная сумма кредита для приобретения жилых объектов в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах страны — 6 млн рублей.

Основные требования программы льготного кредита следующие:

• наличие минимум двух детей, один из которых рождён в указанный период;
• возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет;
• первоначальный взнос, как правило, от 10 до 45%;
• наличие постоянного официального дохода, который нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ с работы;
• страхование жизни заёмщика.

Ставки при покупке жилья на первичном и вторичном рынке

• На вторичное жильё ставки в 2020 году немного опустились, это связано со снижением ключевой процентной ставки Банком России. На сегодняшний день ставки варьируются в пределах 7,3 %–8,1 %. Срок кредитования — от одного года до 30 лет.
• Для новостроек условия кредита лучше, чем для вторичного жилья. Если у вас с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или последующий ребёнок можно претендовать на ставку с господдержкой, которая колеблется в рамках 4,95%–6,5% годовых. Срок кредитования — до 30 лет.

Список документов для оформления ипотеки для молодой семьи по одной из программ банка нужно уточнять у выбранного кредитора — этот перечень может отличаться.

В кризисное время банки особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков и для перестраховки могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка. Но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

Программа «Жилище»

Официальное название этой федеральной программы – «Обеспечение жильем молодых семей». Эта программа целевая, она направлена на помощь молодым людям (до 35 лет) в приобретении дома или квартиры

Важно понимать, что для получения такой ипотеки каждому члену семьи не должно быть больше 35 лет. Для того чтобы вступить в федеральную программу, необходимо встать в очередь

Государство выдвигает такие условия для получателей субсидирования:

• нет стандартных условий по сумме получения кредита (в зависимости от региона она может значительно отличаться);
• наличие детей дает дополнительные льготы (количество квадратных метров увеличивается);
• государством уплачивается 35 процентов от полной стоимости жилья;
• если у супругов уже есть дети, то этот процент будет увеличен на 5 для каждого ребенка.

Чтобы иметь возможность получить квартиру или дом в ипотеку по программе «Жилище» молодая пара должна выполнить такие действия:

• стать семьей в соответствии с законом (зарегистрировать брак в соответствующих органах);
• получить статус семьи, которая имеет необходимость в улучшении своих условий жизни;
• принять условия программы и вступить в нее;
• в соответствующих органах обрести сертификат, который предоставит право на получение субсидии;
• написать заявление в АИЖК, где и реализуется федеральная программа по предоставлению жилья молодым семьям.

Часто оформление ипотеки по федеральной программе занимает много времени, так как нужно стоять в очереди на улучшение условий проживания. Также молодых людей могут постигнуть и другие проблемы.

Требования к заемщику

Помимо стандартных требований к заемщику (гражданство РФ, возраст от 21 года, наличие постоянного места работы и трудового стажа) есть дополнительные. Основное — рождение второго и более ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Аналогично учитывается усыновление детей.

Супруг в браке автоматически признается созаемщиком. Всего допустимо не более 3 созаемщиков по ипотеке. Для созаемщика возраст, количество детей, степень платежеспособности не учитываются. Если родители состоят в гражданском браке, они также могут воспользоваться льготными условиями кредита.

Если супруг не является гражданином РФ, он не сможет стать созаемщиком по ипотеке. В этом случае можно прибегнуть к помощи иного лица, которое готово принять финансовое участие во внесении первоначального платежа и возврате займа. Это могут быть родители или иные родственники.

Какие недостатки и достоинства молодежной ипотеки

Льготное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К очевидным преимуществам субсидирования относится:

• Возможность быстрой покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
• Большой выбор удобных ипотечных программ;
• Получение льгот и преференций по семейному кредиту;
• Субсидирование государством первого взноса;
• Возможность досрочного погашения кредита.

Недостатками же является:

1. Длительность процедуры оформления ипотеки;
2. Даже при снижении ежемесячной процентной ставки займа, переплата остается высокой;
3. Длительный срок ожидания в очереди на получение льготной ипотеки.

Как встать на учет в жилищном отделе

Для получения ипотеки под 6% годовых необходимо быть нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого требуется обратиться к сотрудникам жилищного отдела администрации. Требуется заранее уточнить, какие требования действуют в конкретно взятом регионе.

Таблица 3. Федеральные нормативы жилой площади на человека

То есть, при жизни в хрущевках, достаточно легко быть признанным нуждающимся. Но для этого требуется всем членам семьи быть прописанным вместе. Документы для постановки на учет следующие:

• паспорта и свидетельства о рождении для лиц до 14 лет;
• заявление, которое нужно писать непосредственно перед сотрудником отдела;
• сведения о доходах;
• справка о составе семьи;
• документы на имеющееся жилье.

В категорию нуждающихся в разных регионах входят жильцы разных типов квартир и домов

Некоторые регионы закрепили возможность потребовать дополнительные бумаги, а иногда их требуется заверить у нотариуса. Поэтому стоит заранее связаться с сотрудниками отдела, чтобы с первого раза предоставить все необходимое.

Список документов

При подаче заявки на получение ипотеки с госсподдержкой необходимо заранее подготовить документы. В обязательный список входят:

• паспорта заемщика и созаемщиков;
• свидетельства о рождении детей;
• подтверждение дохода;
• подтверждение трудовой занятости титульного заемщика (для созаемщика не надо);
• брачный договор, если он есть;
• данные о регистрации титульного заемщика;
• документы на передаваемое в залог жилье.

После одобрения заявки придется также предоставить подтверждение сумм, покрывающих первый взнос. Все документы по приобретаемой квартире/дому можно собрать и передать в банк в течение 90 дней с момента одобрения вашей заявки. В каждом конкретном случае банк может изменить приведенный список.

Кто имеет право на получение субсидии (условия участия)

Участвовать в московской программе могут полные семьи с детьми или без них, в которых возраст каждого из родителей не превышает 35 лет (включительно). Если у пары нет детей, она должна состоять в браке не менее 1 года. Могут участвовать также неполные семьи, где возраст отца/матери также не превышает 35 лет. Обязательно должны соблюдаться такие условия:

• Заявители должны состоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Или стоять в очереди на получение помощи от г. Москвы в приобретении жилого помещения.
• Хотя бы один из супругов/родителей должен иметь московскую регистрацию.
• Все члены семьи должны быть российскими гражданами.
• Семья должна иметь доходы, позволяющие выплачивать ипотечный кредит или рассрочку.

Наличие детей в семье действительно необязательно. Но многодетные заявители, а также те, у кого есть дети-инвалиды, получают право на частичную компенсацию стоимости жилья, которое они покупают у города, и на первые места в очереди.

Некоторые семьи участвуют в городской жилищной программе не как молодые, а на другом основании. Если в конкретный момент времени им становится выгоднее участвовать как молодым (и они соответствуют условиям), законодательство предусматривает их перевод из одной группы в другую. Например, из 1-й или 2-й в 6-ю.

Необходимые документы для оформления ипотеки молодой семье

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, молодой семье надо собрать следующий пакет документов:

• паспорта российского образца от обоих из супружеской пары и созаемщиков (если таковые будут присутствовать);
• свидетельство о бракосочетании;
• бланки о рождении детей, если они есть в семье;
• выписка о прописке или справку №3 из УФМС (при временной регистрации);
• копии трудовой книжки;
• документальное подтверждение всех имеющихся доходов, если нет зарплатной карты банка, где берется ипотека (например, справка 2 НДФЛ);
• сертификат об участии в какой-то жилищно-социальной программе.

Если берется кредит под залог недвижимости, то надо еще предъявить свидетельство о праве собственности на нее.

Когда молодой семье одобрят ипотеку без первоначального взноса, надо будет еще донести:

• документы на купленную жилплощадь;
• оценочный акт;
• полис страхования жизни и здоровья (в случае необходимости).

Кто попадает под понятие «молодая семья»

Для начала разберёмся, что значит «молодая семья» в контексте ипотеки, так как это понятие встречается в разных сферах, и критерии попадания в категорию могут различаться.

Прежде всего, речь идёт о семьях, для которых разработана государственная программа целевого выделения средств на приобретение жилья. В разных регионах условия по проекту могут отличаться, например, по таким моментам, как сумма субсидии, метраж жилья и другим параметрам.

Итак, молодая семья для ипотеки — это ячейка общества, соответствующая таким критериям:

• брак официально заключён;
• каждому из супругов не более 35 лет (если одному 25 лет, а второму уже 36 лет, принять участие в проекте не получится);
• иметь детей не обязательно, но их наличие увеличивает размер субсидии на 5%;
• один родитель до 35 лет воспитывает ребёнка или детей самостоятельно;
• семья имеет возможность платить ипотеку.

По условиям ипотечных программ банков критерии молодой семьи могут быть совершенно другими. Выяснить, подпадаете ли вы под установленные требования можно непосредственно у кредитора.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

• • Дополнительный офис «Кутузовский»
  • Москва, Кутузовский проспект, 15
  • Время работы:
  • Пн.—Пт. 10:00—19:00
• • Отделение «Ленинградский проспект»
  • Москва, Ленинградский проспект, 39стр14
  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
• • Офис «Тверской»
  • Москва, 1-я Тверская-Ямская улица, 11
  • Время работы:
  • не обслуживаются
• • ДО «БАЛТИЙСКИЙ»
  • Москва, Ленинградский проспект, 74к1
  • Время работы:
  • Пн—Пт 09:00-21:00Сб 10:00-18:00Вс 12:00-17:00
• • Операционный офис г. Москва (ул. Красная Пресня)
  • Москва, улица Красная Пресня, 21
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)

Первоначальный взнос

Любой ипотечный кредит предполагает внесение первоначального взноса. Суммы различаются в зависимости от характеристики приобретаемого объекта, его стоимости, гарантий возврата займа, которые может предоставить заемщик. Стандартная величина первого взноса — 20%, однако банки предлагают специальные условия, по которым сумма может быть уменьшена до 0%.

Например, Россельхозбанк допускает нулевой первоначальный взнос, если семья, желающая вступить в программу готова задействовать средства материнского капитала. Сумма не должна быть меньше, чем минимальный размер первоначального взноса. Для квартир стоимостью до 7 000 000 ₽ это всего 10%.

В каждом случае параметры первого взноса необходимо уточнять при обсуждении условий ипотечного договора. Банки рассматривают каждую поданную заявку индивидуально, поэтому стандартные условия могут измениться. Понизить процент и получить более выгодное предложение помогут правильно оформленные документы.

Как оформить социальную ипотеку для молодых семей – пошаговая инструкция

Процесс ее оформления простой. Стоит рассмотреть основные этапы.

Шаг 1. Обращение в банк. На этом этапе можно подать заявку лично или через специализированные сайты. Лучше обращаться сразу к нескольким кредиторам, чтобы потом выбрать, с кем выгоднее работать. Наиболее выгодные условия могут предоставить организации федерального уровня. Региональные банки тоже предлагают низкие ставки, но их надежность ниже – если ЦБ РФ отзовет лицензию, то могут возникнуть проблемы.

Обращение в банк

Шаг 2. Получение одобрения и выбор необходимой недвижимости. На подбор варианта дается до 120 дней. Чтобы быстро оформить сделку рекомендуется работать с агентством недвижимости. Это позволит найти нужный вариант и проверить сделку на юридическую чистоту. Если клиент не успевает решить вопрос за отведенный срок, он должен снова подавать заявку.

При выборе недвижимости рекомендуется сотрудничать только с проверенными агентствами

Шаг 3. Заключение договора с продавцом и предоставление бумаг на недвижимость кредитору. Когда специалисты их проверят, они назначают дату выхода на сделку.

Заключение договора является центральным моментом всего процесса

Шаг 4. Подписание кредитного договора, выдача денег (они хранятся в банковской ячейке, которую арендует покупатель) и сдача бумаг в Росреестре или МФЦ для регистрации права собственности. После регистрации продавец может забрать деньги, предъявив выписку из ЕГРН.

После подписания договора продавец забирает деньги, предназначенные для оплаты недвижимости

Особенности использования материнского капитала

Часто молодые семьи используют материнский капитал для первоначального взноса. В этом случае рекомендуется работать с агентством недвижимости. Это будет дополнительной гарантией для продавца. Особенность сделки с использованием государственных средств заключается в необходимости обращения в ПФР. Эта государственная структура должна одобрить сделку.

Сертификат на материнский капитал

Потребуется предоставить паспорт, СНИЛС, договор купли-продажи, документы на недвижимость и заявление. За месяц документы проверят, после чего деньги переводятся продавцу.

Более подробно об особенностях использования материнского капитала можно прочесть ниже.

Правила использования материнского капитала

Кто поможет получить ипотеку молодым семьям – профессиональная помощь ипотечных брокеров

Есть возможность сократить затраты времени и нервных ресурсов на поиск выгодных ипотечных кредитов. Для этого нужно воспользоваться помощью кредитных брокеров.

Такие специалисты досконально разбираются в ипотечных кредитах и имеют свои подходы к банковским менеджерам.

Услуги брокеров платные, но экономия, в конечном счете, будет на вашей стороне, если специалист подберёт вам действительно выгодную ипотечную программу с низкой процентной ставкой.

В Москве ведущими ипотечными брокерами признаны следующие компании:

• Служба кредитных решений;
• МКО Кредит;
• Коммерсант Кредит;
• Эталон Кредит.

Свои ипотечные специалисты есть в каждом крупном агентстве недвижимости.

Чем конкретно занимаются брокеры? Находят банки, программы, объекты недвижимости, при необходимости даже выступают поручителями заемщиков.

В силах таких специалистов «пробить» ипотечный кредит клиентам с плохой кредитной историей или добиться снижения процента первичного взноса.

Кто может претендовать на социальную помощь

Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».

Сделать это очень просто – нужно подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование вашего желания стать участником программы.

Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения этой конторы есть во всех субъектах РФ.

Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Кстати, иметь детей для вступления в программу вовсе не обязательно.

Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:

• жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью;
• жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется;
• претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами;
• у молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке.

В банках несколько другие условия кредитования молодых семей. К примеру, в Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.

Другие требования, предъявляемые коммерческими организациями:

• наличие у семьи постоянного ежемесячного дохода, размеры которого хотя бы вдвое превышают сумму регулярных выплат по кредитам;
• официальное трудоустройство;
• стаж работы каждого из супругов на последнем месте службы не менее полугода;
• прописка в регионе покупки квартиры в течение определенного периода времени.

Ещё один нюанс: если мужчине во время ипотечных выплат нужно идти в армию, семья должна предъявить банку доказательства, что доходы на этот срок позволят продолжать ежемесячные выплаты в прежнем объёме.

Развернутый материал об условиях ипотеки читайте в отдельной публикации.

Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов

В России молодых специалистов достаточно много. По определению, к данной категории граждане можно отнести выпускника образовательного учреждения (ВУЗ или ССУЗ), имеющего гос.аккредитацию. Второе условие – это обучение в очном порядке и на бюджетной основе.

Статус «молодой специалист» действует в последующие три года после выпуска. Иногда срок действия продляется на время:

• Несения армейской службы;
• Декретного отпуска;
• Обучения в аспирантуре;
• Получение дополнительного проф. образования.

После получения диплома, специалист должен устроиться на должность по полученной специальности

Важно поступить на работу не позднее года с окончания учебного заведения. Для молодых специалистов не действует испытательный срок

Законодательная база

Законодательно государство наделило местные власти вести распределение жилплощади среди социально неблагонадежных слоев населения. Это значит, что они должны опираться на определенные нормативно-правовые акты, в которых прописаны правила получения льготного жилья.

Приоритетным, в плане выдачи жилищных субсидий, является Постановление Правительства РФ № 1050 «О федеральной целевой программе Жилище». В этом документе расписана суть программы. А также в нем даны предписания местным властям по разработке льготных условий по обеспечению нуждающихся граждан жильем. Дополнительно к нему рассматриваются местные постановления, где условия программы «Молодая семья» будут разнится по регионам.

Если в семье имеются дети, то они при оформлении дотации могут ориентироваться на регламент № 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми». Согласно статье 6, граждане имеют право воспользоваться маткапиталом для погашения части ипотеки на квартиру.

Похожие записи:

Россельхозбанк в самаре Uzs/rub — узбекский сум российский рубль Закон о банках Сбербанк россии в ангарске Кредит в сетелем банке Что такое пролонгация вклада в банке?