Где взять ипотеку на 2000000 рублей

Как посчитать, сколько платить за ипотеку в 2021 году?

Как уже было сказано выше, сумма ежемесячного платежа зависит от многих факторов, и более всего — от процентов по кредиту.

Чтобы рассчитать приблизительную сумму минимального взноса, нужно узнать в банке не рекламируемую процентную ставку, а эффективную ставку, которая включает в себя:

  • проценты по факту;
  • страховой взнос;
  • проценты за обслуживание и ведение счёта;
  • комиссии банка за выдачу и начисление средств.

Получается, что конечная сумма процентной ставки зависит от многих составляющих, о которых заёмщик даже и не догадывался. Именно поэтому стоит выяснить в банке сумму эффективной ставки.

Банки, рекламирующие процентную ставку, не указывают, что дополнительные проценты сложного кредита превышают 4-6%.

Ежемесячный платеж вычисляется исходя из вышеуказанных показателей и может быть рассчитан по аннуитетной и дифференцированной схеме.

Чаще всего банки применяют аннуитетную схему платежей, когда заёмщик каждый месяц вносит одну и ту же сумму. Её можно рассчитать самому или через калькулятор — онлайн.

Дифференцированный, или равноубывающий платёж предполагает гашении 2 частей: долга и процентов. Заёмщик каждый месяц вносит основный долг, значение которого не меняется, и проценты, которые рассчитываются исходя из остатка долга, за счёт чего платёж с каждым месяцем становится меньше.

Из чего формируется ежемесячный платёж?

Размер ежемесячного платежа по ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по займу и за обслуживание, а также тело кредита. В зависимости от системы процентных начисления, формируется общая сумма за месяц.

При этом платёж может быть аннуитетным (в виде равных значений) или дифференцированным, т.е. убывать от месяца к месяцу.

Существует несколько факторов, оказывающих влияние на размер ежемесячного платежа:

  • Индивидуальная политика банка. Несмотря на то что показатель процентных ставок по ипотеке за последние годы значительно снизился, каждый банк устанавливает своё значение. В одних кредитных учреждениях размер ставки более привлекателен, в других – остаётся пугающе большим. Если предположить, что заёмщик оформил ипотеку на 25 лет, то общая сумма процентов будет довольно большая, и разница даже в 1% значительно сказывается на итоговой стоимости кредита.
  • Срок кредитования. Чем больше срок займа, тем огромней будет итоговая переплата за кредит.
  • Страховой взнос. Ипотечный кредит немыслим без страхования (титула, жизни, здоровья заёмщика). Страховой процент повышает сумму ежемесячного платежа. Примерно пятая часть ежемесячного платежа – это страховка. Отказаться от страховки нельзя.
  • Первоначальный взнос. Минимальный аванс, который требуют банки, составляет 10% от оценочной стоимости жилья. Можно найти программы и без первоначального взноса, однако лучше для заёмщика внести часть средств самостоятельно. Тогда и кредит обойдётся в целом дешевле.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Как получить скидку на квартиру от застройщика

Помните, застройщик не обязан предоставлять скидку, но и вы не должны покупать первую предложенную вам квартиру.

Спросите, есть ли похожие квартиры. Например, вам нравится район и даже дом. На сайте вы посмотрели квартиру за 5 млн на 15 этаже. Уточните у отдела продаж, есть ли в этом доме похожие квартиры, но дешевле. Например, на другом этаже, угловые или с менее красивым видом.

На какие квартиры часто дают скидки?

  • Боковые и угловые — считается, что они холоднее
  • На 13 этаже или квартиру №13 — из-​за суеверий
  • На втором этаже над входной группой — чуть меньше солнечного света и чуть больше шума со двора
  • Рядом с лифтом — бывает шумно, и хлопают двери

Если перечисленные недостатки вас не смущают, покупайте такую квартиру и смело просите скидку.

Не раскрывайте все планы сразу. Допустим, вы планируете еще покупать парковочное место. Воспользуйтесь этим аргументом, когда будете спрашивать о скидке. Скажите, что купите парковочное место, если вам предоставят скидку на квартиру.

Посмотрите предложения конкурентов. Если вам нравится район, но вы пока не определились с конкретным жилым комплексом, посмотрите строящиеся дома рядом. Узнайте цены у всех застройщиков и используйте эту информацию, когда будете выбирать квартиру и договариваться с менеджером.

Объясните, что ваш бюджет ограничен. И понимаете, что вам не обязаны давать скидку. Но вы ищете квартиру именно в этом районе, поэтому рассматриваете все варианты.

Если вы будете честны с менеджером и покажете ему более дешевые варианты от конкурентов, то, скорее всего, вам пойдут навстречу и сделают скидку

Ведь менеджеру важно не потерять горячего клиента

Откажитесь от отделки. Если квартиры в вашем доме продаются с отделкой от застройщика, узнайте, можно ли от нее отказаться. И на какую скидку вы можете рассчитывать в таком случае. Это отлично подходит тем, кто не собирается жить с ремонтом от застройщика и планирует все переделать под себя.

Что ещё повлияет на скидку?

  1. План продаж. У менеджеров по продажам всегда есть план. Иногда до его выполнения им остается продать всего одну-​две квартиры. Вероятность получить скидку в этом случае очень велика. Удачное время для просьбы о скидке — конец месяца, квартала или года.
  2. Способ оплаты. Если вы планируете внести 100% оплату или собираетесь взять ипотеку, то вероятность получения индивидуальной скидки довольно велика. Застройщику это выгодно, ведь банк рассчитывается с ним сразу.
  3. Спад продаж. Если проект не очень популярный, и продажи идут медленно, то застройщик может согласиться на дополнительную скидку.

Где еще искать выгоду? Ловите скидки. Например, сейчас Сбербанк снизил базовую ставку по ипотеке и запустил специальную летнюю акцию на квартиры от застройщиков.

Узнайте, под какие банковские скидки и программы вы можете попасть. Например, ипотека с господдержкой для семей с детьми. Получите налоговый вычет — 13% от стоимости квартиры и процентов по ипотеке.

sberbank.ru/ru/person/credits/home/copyofbuying_project top-rf.ru/realty/361-ipoteka-sberbank-protsenty-usloviya-novostrojki.html frombanks.ru/stati/kak-poluchit-v-ipoteku-kvartiru-novostroyki-ot-zastroyshchikov-partnerov-sberbanka/ mskguru.ru/banks/3-sberbank-rossii blog.domclick.ru/post/kak-poluchit-skidku-na-kvartiru-ot-zastroishika sbank-gid.ru/196-ipoteka-109-119-na-novostroyki-v-sberbanke.html kreditipo.ru/ipoteka-novostrojki-sberbank/ zagorodnaya-life.ru/ipoteka-v-sberbanke-2018-dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke-polnyj-perechen/

Ипотека 3 миллиона: сколько платить в месяц?

Ежемесячный платёж при жилищном займе в 3 миллиона сроком на 10 лет с первоначальным взносом в 10 % составит 34 716 руб.; общая переплата – 1 465 918 руб.

Если срок договора увеличивается до 15 лет, то ежемесячно заёмщик будет вносить всего 27 950 руб., зато стоимость кредита будет выше и составит уже 2 331 036 руб.

Увеличив срок погашения до 20 лет, заёмщик будет платить каждый месяц ещё меньше – всего 24 904 руб., однако переплатит при этом довольно внушительную сумму — 3 276 879 руб.

Самостоятельные расчёты ипотеки дадут лишь приблизительные величины. Точные показатели может предоставить заёмщику только менеджер в отделении банка, поскольку на итоговые цифры влияет страховка и различные комиссии.

Вместе с тем предварительные расчёты позволят оценить силы и возможности вашего бюджета, спрогнозируют ваши будущие расходы. Если полученные показатели вам не подходят, то можно рассмотреть условия у другого кредитора, где, например, меньше ставка или объявлены какие-либо акции на жилищные займы.

Особенности ипотечного кредитования

Интересно! Чем больше вы насобираете личных средств на первый взнос, тем лояльнее будут условия банка

Кстати, тем меньше вы переплате по кредиту, что тоже важно.

  • имущество в залог – другую недвижимость (должна находиться в вашей собственности), автомобиль, дорогостоящие предметы искусства, драгоценности;
  • материнский капитал – стоит заранее уточнить, работает ли банк с таким пособием. Эти деньги могут перекрыть сумму первоначального взноса и частично пойти на погашение займа;
  • акции от застройщика – проводятся в сезон и позволяют получить скидку по комиссии или оформить покупку квартиры в ипотеку без внесения первоначальной суммы.

Важно! Небольшую процентную ставку в 9,5% годовых предлагают проверенные российские банки: Сбербанк, ВТБ 24. Важное условие – покупка квартиры на сумму, рекомендованную финансовой организацией

В этом случае государственная субсидия покрывает основную стоимость, а клиенту потребуется выплатить только проценты.

Ипотека 1 миллион на 10 лет: сколько платить в месяц?

По статистике 65% россиян закрывают жилищный кредит в течение 8-10 лет, стараясь побыстрее расстаться с ипотечным бременем. Эксперты также советуют оформлять ипотеку на срок не более 10 лет.

Самый оптимальный срок – 5-8 лет: и переплата будет меньше, а если внесён первоначальный взнос, составляющий хотя бы 25%, то и ежемесячный платёж станет умеренным.

Ипотека на 1 миллион… В наше время такая цифра на жильё звучит смешно для жителей многих крупных городов России. Но жителям субъектов РФ иногда трудно скопить даже такую сумму. Поэтому ипотека на 1 миллион в маленьких городах весьма актуальна.

Итак, примерный расчёт для заявленной суммы в 1 000 000 сроком на 10 лет. Предположим, что ставка по кредиту составляет 9,35%, внесён первоначальный взнос в размере 15 % от суммы; в этом случае аннуитетный платёж (без учёта ежемесячных комиссий) составит 10 929 руб. Общая переплата за кредит составит 461 493 руб. Если ипотека оформляется без внесения аванса, то ежемесячный платёж увеличивается до 12 858 руб., а переплата – до 542 933 руб.

Как вычислить размер помесячной оплаты

Ежемесячный платеж. Если брать аннуитетную схему погашения (равными частями на протяжении всего периода кредитования), то размер взноса на каждый месяц составит 34 176,32 руб. Эту цифру умножаем на 96 месяцев (8 лет) и получаем в результате сумму 1 280 926,66 руб. Это и будет размер переплаты, которую возьмет с вас банк.
Увеличение срока кредитования. В этом случае размер переплаты увеличивается, но объем ежемесячных взносов уменьшается до посильной суммы

А это – важное условие для планирования семейного бюджета. Например, возьмем за срок выплаты – 15 лет

Пересчитываем размер ежемесячного платежа и получаем цифру в 25 966,37 руб., что значительно меньше предыдущего результата. Но, процент переплаты за все 15 лет существенно вырастет до цифры в 2 673 946, 75 руб. А это больше, чем в 2 раза.
Если расчеты делать на малый срок в 3-5 лет, то размер ежемесячного платежа составит 43 025,11 руб. При этом переплата по аннуитетной схеме составит чуть больше 1 млн. рублей.

ипотечных калькуляторовВажно! С помощью специального онлайн-калькулятора вы получаете только приблизительные расчеты. В них не входят индивидуальные комиссии банка, стоимость дополнительных услуг.

  • если вы являетесь зарплатным клиентом банка – имеете зарплатную карту, на которую ежемесячно поступает достаточное количество средств для погашения ипотеки. В этом случае вам предоставят дополнительную скидку или одобрят к выдаче большую сумму;
  • если вы относитесь к льготной категории граждан – являетесь молодой семьей, содержите на иждивении инвалида, имеете право на государственную субсидию для малообеспеченных граждан, считаетесь многодетными;
  • если вам полагается социальная ипотека – программа рассчитана на работников бюджетных предприятий, военнослужащих, молодых сотрудников категории «специалист».

Пониженная
Совет банковского эксперта – постараться выплатить ипотеку за период до 10 лет. Главное достоинство заключается в меньшей переплате по комиссии. Как мы уже рассчитывали раньше, сумма уменьшается практически вдвое. Второй – вы быстрее расплатитесь с банком и станете полноправным владельцем жилья. А значит, сможете проводить с жилплощадью любые операции: делать перепланировку, разменивать, сдавать или продавать.

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу. Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Годовые процентные ставки по ипотеке

По программе ипотечного кредитования на приобретение новостройки определена годовая ставка в размере 10,5%. Но в 2020 году некоторые клиенты при условии выполнения определённых требований могут получить кредит по ставке в 8,5%.

Ряд условий для пониженной ставки:

  • при предоставлении первоначально взноса не менее 20% от стоимости квартиры, при этом если клиент подает заявку без первоначального взноса на установленную ставку будут начислены дополнительные проценты;
  • осуществлено страхование в рамках здоровья и жизни кредитополучателя по требованиям банка;
  • покупка жилья производится у застройщика, который прошел аккредитацию у банка;
  • оформление сделки произошла через интернет-сервис на сайте Сбербанка;
  • заемщик предоставил полный комплект подтверждающих доход документов, но критерий актуален в случае оплаты 50% первоначального взноса.

Годом ранее банк выдавал ипотеку под данному виду кредитования под 7,4%, к сожалению, на сегодня условия изменилась и максимально низкий процент установлен в размере 8,5%.

Помимо пониженной ставки при выполнении ряда условий банк также предлагает льготное кредитования для определённых слоев населения. Если клиент подходит под установленные критерии, то ставки будет значительно ниже заявленной.

Одним из льготников можно назвать молодые семьи, которые получили сертификат на материнский капитал. По закону им можно распорядиться на определённые цели, в которые входит перевод государственных средств в счет ипотеки. Применяется не только оплата первоначального взноса, но и также на погашение основного долга и процентов.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банка Процентная ставка
Сбербанк России от 4,1%
Газпромбанк от 5,2%
Тинькофф
ВТБ от 4,3%
Банк «Открытие» от 5,9%
Абсолют Банк от 5,99%
Альфа-Банк от 5,29%
Московский Кредитный Банк от 7.5%
Промсвязьбанк от 4,29%
ДОМ.РФ от 4,7%
Райффайзенбанк от 5,49%
Росбанк от 4,49%
Банк «Санкт-Петербург» от 5,15%
Банк Уралсиб от 5,09%
Ак Барс от 4.6%
Россельхозбанк от 4,95%
Всероссийский Банк Развития Регионов от 5,5%
УБРиР от 5,5%
Совкомбанк от 5,29%
Транскапиталбанк от 5,34%
Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке от 04.08.2021
Программа Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год 0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) 6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков 7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год 0,1%
Строительство жилого дома 9,2%
Загородная недвижимость 8%
Ипотека + материнский капитал 4,1%
Военная ипотека 7,9%
Кредит на гараж (машино-место) 8,9%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

О сайте «Ваша ипотека»

Мы помогаем разобраться в вопросах ипотеки, в рынке жилья. Пишут статьи и отвечают на вопросы эксперты с опытом работы и профильным образованием.

Если вам нужна срочная юридическая консультация, рекомендуем позвонить нашим партнерам во всех регионах России: 8 (499) 350-55-06 доб. 173 8 (812) 309-06-71 доб. 730 8 (800) 555-67-55 доб. 713