Как оформить коммерческую ипотеку для юридических лиц

Какие банки выдают кредиты на недвижимость ИП и юридическим лицам

А сейчас немного подробнее об условиях кредитования.

Сбербанк

• срок возврата средств — до 10 лет;
• комиссий нет;
• средства предоставляются как на коммерческую недвижимость, так и на жилую;
• Ообеспечение — залог покупаемого имущества либо поручительство от физ. лица и юрид. лица;
• наличие первоначального взноса — 30% от цены объекта, 25% — если вы занимаете повторно;
• страхование — обязательно.

ВТБ 24

• период возврата денег — до 10 лет;
• наличие первоначального платежа — от 15% от цены объекта;
• деньги предоставляются для приобретения офисов, складов, производственных помещений;
• обеспечение — залог покупаемого имущества;
• отсрочка по погашению — до 6 месяцев.

Россельхозбанк

• период кредитования — до 10 лет;
• наличие первоначального взноса — кредитование доступно без его внесения;
• отсрочка по погашению — до 1 года;
• предоставляется только на покупку коммерческой недвижимости;
• обеспечение — залог приобретаемого имущества, доп. обеспечение — транспортные средства, либо оборудование.

Промсвязьбанк

• период кредитования — до 15 лет;
• обеспечение — залог покупаемого имущества, либо поручительство от третьих лиц, либо гарантийный депозит;
• отсрочка по погашению основного долга — до 1 года.

ВТБ Банк Москвы

• цель кредитования — кредит для бизнеса на покупку недвижимости;
• обеспечение — в роли залога выступает покупаемый объект;
• первоначальный взнос — может быть заменен дополнительным залогом либо поручительством.

Росбанк

• цель кредитования — выдается
• обеспечение — в качестве залога выступает приобретаемый объект;
• отсрочка по погашению основного долга — до 6 месяцев;
• досрочное погашение — допустимо, без штрафов и комиссий.

ЛОКО банк

• период кредитования — до 10 лет;
• комиссия за выдачу — 2% от суммы;
• обеспечение — залог имущества, которое вы покупаете.

Уралсиб

• время возврата взятых средств — до 10 лет;
• первоначальный платеж — от 20% стоимости объекта;
• комиссия за выдачу — 1,2% от стоимости кредита;
• обеспечение — залог приобретаемой собственности;
• страхование — обязательно;
• досрочное погашение — без штрафов и комиссий.

Юни Кредит

• срок возврата средств — до 7 лет;
• первоначальный платеж — от 20% цены покупаемого объекта;
• отсрочка по основному долгу — до полугода;
• досрочное погашение — возможно;
• обеспечение — приобретаемое имущество.

Бинбанк

• срок кредитования — до 10 лет;
• первоначальный взнос — от 20%;
• отсрочка погашения — до полугода;
• обеспечение — залог приобретаемого объекта.

Транскапиталбанк

• срок кредитования — до 25 лет;
• комиссия за выдачу — нет;
• досрочное погашение — допускается, без комиссии;
• обеспечение — залог приобретаемого объекта + поручительство (либо по выбору банка).

Интеза

• срок кредитования — до 10 лет;
• возможность приобретения участка земли либо не завершенного строительством объекта;
• первоначальный взнос — от 20% стоимости объекта;
• отсрочка платежей — до полугода.

Частые вопросы по коммерческой ипотеке

Какие существуют схемы оформления?

Как уже понятно из статьи, в отношении бизнес-ипотеки действующее законодательство не совершенно.

В отношении ипотеки для приобретения коммерческой недвижимости заложен совершенно другой механизм оформления, а также регистрации залога в отличии от жилищной ипотеки. Потому рынок разработал несколько схемы проведения таких сделок, которые не выходят за рамки законодательства.

Существует три основных схемы:

1. наиболее сложной и длинной является схема, когда при заключении договора купли-продажи, продавец получает лишь часть средств от покупателя, а также банк дает свои гарантии возвращения денег. После этого собственность переоформляется на нового собственника. Дальше происходит заключение договора об залоге и выдаются кредитные средства, с помощью который покупатель рассчитывается с продавцом;
2. собственник получает только часть личных средств покупателя, а банк выдает обязательство выплатить остальную часть суммы, которой не хватает. После этого делается регистрация залога на финансовое учреждение и передача прав собственности. Дальше продавец получает оставшуюся часть суммы;
3. создается предприятие, на которое оформляется недвижимость. Дальше заемщик выкупает акции созданной компании, при этом выплачивая кредит. А право собственности оформляется на эту компанию.

Что лучше для бизнеса лизинг или ипотека?

В настоящее время эксперты считают, что лучше воспользоваться лизингом, чем несовершенной ипотекой.

Под лизинг можно брать не только средства передвижения, а также другие объекты собственности. В этой ситуации лизинговая компания дает средства в займы, но становиться собственником помещения до того времени, пока юридическое лицо не выплатит весь кредит.

Основным достоинством лизинга является то, что данная схема четко прописана в законодательстве. Но существует нюанс, если лизинговая компания станет банкротом, то ее имущество может отойти как возмещение долгов к третьим лицам.

Риск существует в любом случае. Банкиры считают, что предприниматели в состоянии влиять на условия предоставления займа и советуют выходить из тени, так как это позволит получать лучшие условия предоставления лизинга или ипотеки.

Предложения банков

В то время как большинство банков предлагает коммерческую ипотеку для среднего и крупного бизнеса, Сбербанк разработал программу экспресс-кредитования на покупку недвижимости предпринимателями и небольшими компаниям.

Основное преимущество заключается в отсутствии дополнительного залога, кроме приобретаемого клиентом объекта коммерческой или иной недвижимости.

Банк акцентирует внимание на очень быстром оформлении сделки, включая процедуру проверки клиента, рассмотрения залога и другие сопутствующие процессы. По данной программе потенциальные клиенты могут приобрести и жилую недвижимость. По данной программе потенциальные клиенты могут приобрести и жилую недвижимость

По данной программе потенциальные клиенты могут приобрести и жилую недвижимость.

Оформление займа подразумевает изучение необходимых документов специалистов, а также выезд сотрудника банка для анализа финансовой деятельности по месту регистрации компании или индивидуального предпринимателя.

Оформить кредит могут корпоративные клиенты банка, индивидуальные предприниматели и новые клиенты из числа юридических лиц. Срок кредитования не превышает 120 месяцев, но погасить кредит досрочно клиенты могут в любом объеме.

Базовый размер минимальной ставки составляет 13,9% годовых в национальной валюте.

Окончательный размер ставки в договоре фиксируется после проведения оценки финансового состояния заемщика и состояния залогового имущества.

Погашение задолженности может осуществляться по аннуитетному, дифференцированному или индивидуальному графику.

Форма предоставления займа выбирается клиентом — кредитная линия или одноразовый транш.

Помимо залога в виде приобретаемой недвижимости, банк готов рассмотреть другие формы обеспечения: поручительство собственников бизнеса, залог в виде другого имущества, в том числе недвижимости.

Получить кредит на покупку недвижимости по этому продукту могут юридические лица или частные предприниматели.

При необходимости клиент может подать заявку на отсрочку платежа по основному долгу, срок переноса которого не должен превышать 12 месяцев.

Бизнес ипотека, как отдельный продукт для корпоративных клиентов, представлена в линейке услуг Банка ВТБ 24. Кредит на покупку недвижимости юридическими лицами предоставляется банком в виде разового транша.

Минимальный размер кредита составляет 4 000 000 рублей, а его максимальный размер зависит от платежеспособности заемщика и наличия соответствующего залогового обеспечения.

Отсрочка оплаты основного долга допускается на период не более 6 месяцев с момента заключения кредитного договора.

В отдельных случаях первоначальный взнос может отсутствовать, если заемщик обязуется предоставить дополнительное обеспечение по кредиту.

Росбанк предлагает коммерческую ипотеку для юридических лиц, открывших расчетный счет в банке.

По условиям программы приобрести в кредит можно коммерческую и жилую недвижимость, а также земельные участки различного предназначения.

Залогом по кредитной сделке выступает приобретенный объект недвижимого имущества. Также доступна отсрочка оплаты основного долга на период до 6 месяцев с момента подписания договора.

Коммерческая ипотека в отечественных банках:

В каком банке лучше оформить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Реализацией программы коммерческого кредитования физических лиц занимается далеко не каждая кредитная организация, поскольку этот вид финансовой деятельности находится в стадии интенсивного развития. Поэтому только крупные кредиторы могут позволить себе оформление подобных договоров, поскольку обладают необходимой суммой оборотных средств.

Развиваться события могут в разных вариантах, например:

Вариант №1. Стороны приходят к соглашению по ипотечному кредитованию и заключают сделку:

• клиентом оплачивается часть от цены объекта;
• затем недвижимость регистрируется как собственность предпринимателя;
• она предоставляется банку в качестве залогового имущества;
• кредитор выдаёт ссуду для расчётов с продавцом.

Вариант №2:

• стороны при участии банка заключают предварительное соглашение о покупке недвижимости;
• приобретатель оплачивает часть суммы по сделке и заключает дополнительный договор с банком;
• проходят регистрацию такие сделки — между кредитором и клиентом (кредитное соглашение), договор купли-продажи объекта нежилой недвижимости и соглашение о передаче объекта как залогового имущества;
• после занесения сделок в реестр недвижимых объектов кредитор предоставляет заёмщику недостающую часть средств на покупку помещения.

Вариант №3:

• владелец помещения переводится в статус юридического лица;
• клиентом подаётся заявка кредитору на приобретение акций компании;
• затем проходит регистрация недвижимости на покупателя;
• заёмщику выдаются средства кредитора на выкуп компании и погашение ипотечного кредита.

Финансисты могут работать по одному из предложенных вариантов — физическое лицо может самостоятельно подобрать для себя наиболее удобный вариант кредитования.

Сбербанк

Выдается ипотека на коммерческую недвижимость в Сбербанке на следующих условиях:

• заявитель должен быть собственником бизнеса;
• договор заключается сроком до 180 месяцев;
• процент по кредиту — 13,9%;
• предельная сумма кредитования – 10 млн руб.;
• первый взнос — до 30% для новых клиентов, повторные заёмщики могут оформить ссуду с 25% взносом;
• недвижимость выступает в качестве залогового обеспечения;
• страхование приобретаемого объекта.

Промсвязьбанк

Условия кредитования здесь следующие:

• оформление кредитного договора сроком до 180 месяцев;
• сумма варьируется в пределах от 3 до 150 млн руб.;
• клиент может получить отсрочку платежей до 12 месяцев;
• имущество передаётся в залог;
• процентные ставки гибкие (зависит от величины кредита и оценки залога).

Россельхозбанк

Клиенту оформят договор на таких условиях:

• к выдаче доступно до 200 млн рублей;
• срок соглашения до 8 лет;
• ставка по кредиту будет зависеть от срока действия договора и доли в бизнесе у заёмщика;
• объект передаётся под залог;
• возможна отсрочка платежей на год;
• нежилое помещение необходимо застраховать.

Кто может взять?

Требования к заемщикам

Заемщиками по закону могут быть физические лица (чаще всего, это лица, занимающие управляющие должности или топ-менеджеры предприятий), индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Есть как общие, так и индивидуальные условия. К общим относятся:

• положительная кредитная история;
• стабильный высокий доход в течение продолжительного времени;
• его прозрачное отображение в официальных источниках (гос.реестрах).

Не так часто физические лица покупают нежилое помещение и берут коммерческую ипотеку. К ним банк предъявляет особые требования.

Наиболее подходящим кандидатом будет гражданин, чьи доходы выше среднего. Условия для граждан:

• достижение совершеннолетнего возраста (однако для клиентов банка ВТБ минимальный возраст – 21 год);
• лицо не должно быть старше 65 лет (исключение: ВТБ — 60 лет, Сбербанк — 75 лет);
• наличие гражданства РФ.

По общему правилу, банки куда охотнее предоставляют кредит или ипотеку гражданам, имеющим постоянную работу, чем предпринимателям. Кроме общих условий и возрастных требований, предъявляемых к физ.лицам, особые условия выдвигаются к ИП, желающим оформить кредит:

• деятельность осуществляется более одного года;
• используется общая система налогообложения;
• упрощенная система налогообложения допустима, но при этом расчет налога должен учитывать максимальную прибыль;
• предоставление крупной суммы первичного взноса.

Для юридических лиц банки также выделяют индивидуальные критерии:

• организация зарегистрирована в РФ;
• ее деятельность осуществляется более полугода (для сезонных организаций – более года);
• ограничения по годовому доходу каждый банк предъявляет индивидуальные (Сбербанк – от 60 до 400 млн.руб.).

Требования к объекту

Объектами коммерческой недвижимости признают здания, сооружения и земельные участки, целевым назначением которых является извлечение прибыли в пользу их владельцев. Они могут быть выражены в форме:

• зданий под офисы;
• торговых центров;
• гостиничных комплексов;
• предприятий общественного питания;
• частных медицинских организаций;
• прочих недвижимых объектов, целью создания которых является получение прибыли.

Как и в случае с условиями к заемщикам, индивидуальные требования к недвижимости у банков могут несколько, хотя и незначительно, различаться. Стандартные же критерии едины:

• строение должно быть капитальным;
• оно не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу;
• имеется подключение к сети ИТО;
• здание или участок не имеет обременений и ограничений;
• все технические документы соответствуют планировке здания и заверены архитектурными и градостроительными органами;
• участок или здание находятся в том же регионе, что и банк.

Кроме того, банк может установить ограничение на покупаемую площадь. Как правило, помещение должно быть не более 150 м2.

Требования банков

Нормативно в законе не ограничиваются возможные условия, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам.

Благодаря этому для того, чтобы узнать конкретные условия выдачи кредита, нужно обратиться прямо к сотруднику выбранного банка.

Банками предъявляются следующие требования к претендентам:

Определенным банком могут предъявляться дополнительные условия.

В случае когда претендент отвечает всем условиям, банк может выдать займ даже с некоторыми скидками, к примеру:

• С пониженной процентной ставкой по ипотеке;
• поднять размер выдаваемой суммы;
• сделать отсрочку;
• снизить сумму первоначального взноса.

Для выдачи займа на покупку нежилого помещения согласовываются следующие его условия:

Вероятность выдачи ипотеки нерентабельной компании или индивидуальному предпринимателю сводится к минимуму.

Для подобных организаций при условии соблюдения все прочих условий в отдельных банках имеются другие программы, не ипотечные, а обыкновенные потребительские займы с иными параметрами.

При успешном ведении бизнеса, приобретение дополнительных нежилых помещений может увеличить территорию охвата предпринимательской деятельности.

Что позволит в короткие сроки возместить вложения по ипотечному займу (повышенный процент за пользование кредитными средствами).

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц

С индивидуальными предпринимателями на сегодняшний день осмеливаются вести деятельность только солидные банки.

Ипотеку на коммерческий фонд недвижимости для ИП предоставляют, в частности, такие крупнейшие банки:

1. Сбербанк.
2. Московский Кредитный Банк.
3. РоссельхозБанк
4. Транскапиталбанк.
5. Банк «ФК Открытие».

Предприниматель, успешно ведущий бизнес, может подать заявку на ипотечное кредитование на нежилые помещения во множество банков, однако следует понимать, что в этом случае заявка будет рассматриваться только персонально.

Необходимые документы

Заемщик должен собрать следующие бумаги:

Для конкретного предпринимателя банком могут требоваться дополнительные документы и информация.

Зачастую это имеет отношение к заемщикам, не ведущим типовую отчетность.

Вслед за подбором помещений следует выполнить сбор документации:

Подробный перечень на объект недвижимости следует получить у специалиста банка.

При невозможности предоставить оригинал документа, в банк необходимо передать его нотариально удостоверенную копию.

В этом случае нужно получить образец у сотрудника. При сборе полного комплекта документации проблем с одобрением заявки не должно возникнуть.

Порядок оформления ипотеки

Для оформления кредита на приобретения недвижимости заявитель обязан пройти несколько этапов, без которых процедура займа невозможна. В указанные этапы входит сбор документов для подписания договора.

Как оформить по шагам

1. Выбор типа ипотеки.

Определить тип заемщика (физическое лицо, юридическое лицо, либо собственник малого бизнеса). Принять решение о выборе займа, опираясь на ключевые параметры (период, процентные ставки, сумма обязательств, оформление кредита с залогом или без).

1. Сбор документов

Для ускорения процесса оформления ипотеки необходимо на начальном этапе собрать финансово-экономические, учредительные и регистрационные документы.

1. Подбор жилья

Заемщик определяет для себя наиболее подходящую недвижимость по географическим и экономическим факторам.

1. Подача заявки

Заявку на оформление кредита можно подать в любом отделении Сбербанка. Карту отделений заемщик может найти на сайте банка. Там же желающие могут подать заявку на оформление кредита, не являясь клиентами Сбербанка.

1. Рассмотрение заявки производится в течение 5 дней с момента подача как на сайте, так и в самом отделении банка.

2. Оформление ипотеки

Сотрудники банковской организации определяют для заемщика наиболее удобные, подходящие и выгодные условия для выдачи кредита.

1. Подтверждение

2. Регистрация

Для выбора подходящего кредита и соотношения заёмных условий, таких как ставка по обязательствам, их сумма и период использования) заёмщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Лучше всего проверить несколько комбинаций, чтоб найти самую выгодную. Заёмные требования сильно варьируются и находятся в прямой зависимости от объема первоначального взноса, доходности и периода возврата суммы по обязательству.

Существуют ключевые позиции, которые меняют состав пакета документов. Банк не запрашивает справку о платежеспособности в случае, если заемщик погасит больше, чем 50% от объема обязательств.

Пакет документов

Лизинг как альтернатива коммерческой ипотеки

Лизинг является хорошей альтернативой классической ипотеке. Он не является таким распространенным, как, например, при покупке транспортного средства.

Схема работает по аналогии с автолизингом. Собственник передает объект недвижимости в аренду, при этом договор предусматривает возможность его выкупа.

Есть ряд ограничений, которые делают лизинг недвижимости менее популярным. Во-первых, таким образом нельзя оформить право пользования на землю, так как это запрещено действующим законодательством. В связи с этим необходимо заключать договор аренды на участок. Также существует ряд несогласованных норм по отображению лизинговых операций в бухгалтерском и финансовом учете.

Но такой способ приобретения имеет и ряд своих преимуществ. Лизинговые платежи разрешено относить на затраты, что позволяет уменьшить размер налогооблагаемой прибыли. Имущество остается на балансе лизингодателя и лизингополучатель не платит налог на недвижимость. При лизинге можно применять ускоренную амортизацию, а НДС возмещается в полном объеме. Все это делает лизинг весьма привлекательным для юридических лиц.

Услуги лизинга предоставляют как специальные лизинговые компании, так и крупные коммерческие банки, в том числе Сбербанк, ВТБ, АльфаБанк и другие.

Отличия коммерческой ипотеки от жилищной

Кредитование на приобретение коммерческой недвижимости имеет существенные отличия от ипотечных программ для покупки жилья:

• Сумма займа начинается с отметки в 1 миллион рублей. Есть банки, которые ограничивают максимальные выплаты 100 миллионами. Это огромные суммы и, пожалуй, главное по значимости для предпринимателей отличие. Большие деньги позволяют приобрести недвижимость, доход от использования которой в ближайшей перспективе позволит покрыть кредитные обязательства перед банком.

• По условию договора предпринимателю предоставляется отсрочка первого платежа длительностью 6 месяцев. Чтобы бизнес начал приносить деньги нужно время. Банкиры отлично это понимают и идут навстречу предпринимателям.

• Максимальный срок кредитования коммерческой недвижимости в 2 раза меньше предусмотренного для покупки жилья.

Если дела пошли не очень хорошо и ожидаемой прибыли не получено, придется искать деньги для погашения долга. Самый быстрый способ уговорить потенциальных инвесторов вложить деньги – сделать предложение об обеспечении собственного долга выгодным для них самих, например, пообещать акции предприятия.

Требования банков

Нормативно в законе не ограничиваются возможные условия, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам.

Благодаря этому для того, чтобы узнать конкретные условия выдачи кредита, нужно обратиться прямо к сотруднику выбранного банка.

Банками предъявляются следующие требования к претендентам:

Определенным банком могут предъявляться дополнительные условия.

В случае когда претендент отвечает всем условиям, банк может выдать займ даже с некоторыми скидками, к примеру:

• С пониженной процентной ставкой по ипотеке;
• поднять размер выдаваемой суммы;
• сделать отсрочку;
• снизить сумму первоначального взноса.

Для выдачи займа на покупку нежилого помещения согласовываются следующие его условия:

Вероятность выдачи ипотеки нерентабельной компании или индивидуальному предпринимателю сводится к минимуму.

Для подобных организаций при условии соблюдения все прочих условий в отдельных банках имеются другие программы, не ипотечные, а обыкновенные потребительские займы с иными параметрами.

При успешном ведении бизнеса, приобретение дополнительных нежилых помещений может увеличить территорию охвата предпринимательской деятельности.

Что позволит в короткие сроки возместить вложения по ипотечному займу (повышенный процент за пользование кредитными средствами).

Юридическое лицо

• Срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
• Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в УК (Уставном капитале) предприятия — не более 25%
• Юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
• Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия

Индивидуальный предприниматель

• Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
• Гражданин РФ
• Возраст — от 22 до 65 лет включительно (наличие личного номера мобильного телефона)
• Наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заёмщика), но при наличии такового, должен быть указан в обязательном порядке
• Адрес регистрации заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
• Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на коммерческую недвижимость

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Коммерческая ипотека востребована у многих предпринимателей. Она позволяет приобрести офис, склад, производственное или другое нежилое помещение для ведения бизнеса. Выкуп недвижимости более надежен, чем его аренда, а наличие права собственности на объект добавляет компании солидности и позволяет учесть его вместе с другими активами.

Ипотеку на коммерческую недвижимость предлагают многие крупные российские банки. Среди доступных вариантов есть предложения как для крупного, так и для небольшого бизнеса. Они отличаются друг от друга суммами, процентными ставками, сроками, требованиями для оформления и другими. Подробнее о них вы узнаете на нашем сайте.

Преимущества

• Вы сможете зарегистрировать бизнес по адресу объекта недвижимости и будете уверены, что он не будет массовым
• Оформить ипотеку можно на любом этапе — как после регистрации бизнеса, так и в процессе ведения деятельности
• Проценты по ипотеке будут ниже, чем у нецелевого бизнес-кредита
• Ипотеку может оформить как само юридическое лицо, так и обособленное подразделение — например, филиал

Недостатки

• Банк предъявляет к клиентам-предпринимателям более строгие требования, чем к физическим лицам
• Оформить кредит обычно можно только после открытия расчетного счета в банке
• Физическим лицам, которые не зарегистрированы как ИП или не являются учредителями юридического лица, бизнес-ипотека обычно недоступна
• Банк может потребовать привлечения поручителей или предоставления некоторых активов в качестве залога

При оформлении бизнес-ипотеки убедитесь, что выбранный вами объект соответствует требованиям банка. Он должен представлять собой капитальное сооружение или помещение в нем в исправном состоянии и без обременений. Объект должен соответствовать вашим видам деятельности по ОКВЭД, иначе это может вызвать подозрения у банка. При рассмотрении заявки также будут предъявляться определенные требования к сроку ведения деятельности и хозяйственным показателям бизнеса.

Похожие записи:

Бинбанк в москве Горячая линия мкб Кредит в банке до 150000 рублей в москве Обезличенный металлический счет Где взять кредит 2000000 рублей наличными? Кредитный калькулятор мтс банка. калькулятор потребительского кредита в мтс банке 2021