Ипотека на покупку частного дома в московской области

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Мытищах

• • Кредитно-кассовый офис «Мытищи»
  • Мытищи, Олимпийский проспект, 19к1
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—21:00Сб.: 10:00—19:00
• • Новомытищинский
  • Мытищи, Новомытищинский проспект, 30
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 10:00-20:00 суббота: 10:00-17:00
• • Доп.офис №9040/01313
  • Мытищи, Новомытищинский проспект, 34
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00
• • Отделение «Мытищи»
  • Мытищи, улица Комарова, 2к3
  • +7 495 777-17-17
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10:00-19:00Сб: 11:00-16:00
• • Офис № 4 «Мытищинский»
  • Мытищи, улица Комарова, 4
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 09:00—21:00Сб.: 09:00—17:00

Ипотека на ИЖС

На начало 2021 года средние ставки по кредитам на ИЖС, по данным «Дом.РФ», на 2–3% выше, чем для квартир, из-за высоких кредитных рисков и операционных расходов, а сами дома имеют низкую ликвидность как предмет залога для банка. Действующие льготные ипотечные программы не оказывают существенного влияния на рынок ИЖС.

Ранее запущенные программы — сельская и дальневосточная ипотека — показали свою востребованность среди россиян. Но эти программы имеют различные ограничения, в том числе территориальные, что не позволяет их сделать массовым продуктом. Внедрение различных ипотечных программ для ИЖС позволит увеличить спрос на частные дома и сделать их доступными для покупателей.

Банки неохотно выдают кредиты на частные дома и дачи, так как им сложно оценить ликвидность этого продукта. Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье, считают банкиры. К 2025 году доля вводимого жилья из дерева в России может вырасти в полтора-два раза. В результате до 20% жилфонда страны составит деревянное жилье, отмечают в Центре макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Взять  ипотеку на покупку дома с земельным участком гораздо сложнее, чем на квартиру. Особенно это касается первичного рынка загородной недвижимости. Банки Щелково предъявляют к объектам достаточно строгие требования. Что следует знать заемщику, если он хочет купить коттедж в ипотеку?

Частный дом, выступающий предметом залога, прежде всего, должен быть ликвидным в течение срока кредитования. Необходимы все коммуникации, подъездная дорога, расположение в населенном пункте с развитой инфраструктурой.

На одобрение заявки также может повлиять материал фундамента и несущих стен строения. Лучше выбирать загородный дом с заглубленным железобетонным фундаментом и каменными стенами.

Более подробно со всеми условиями ипотеки на частный дом вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны актуальные программы ипотеки на дом в Щелково.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Задайте свой вопрос

Пять простых шагов к ипотекеСпециальные программы в ипотеке

Ипотека на покупку домаГотовность жилья

Виды недвижимостиИпотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Кредит под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Щелково Ипотека для многодетных семей

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая в Щелково

Стандартные ипотечные программы

Сама по себе ипотека на покупку или строительство частного дома – уже нестандартный случай, потому что банки предпочитают не связываться с подобными кредитами. Так, если кредит на квартиру в новостройке или на вторичное жилье достаточно простой и понятный (стоимость квартиры определена и заведомо больше, чем сумма кредита), то в случае с ИЖС возникают проблемы.

Развитие ипотеки на строительство тормозят сразу несколько факторов:

• сложности с залогом. Ипотека – это залог приобретаемого жилья, но в случае со строительством оно еще просто не существует на момент заключения договора. Одни банки требуют предоставить иное жилье в залог (если оно есть), другие – ограничиваются залогом на земельный участок (а весь дом принимают в залог после окончания строительства). В первом случае выходит обычный кредит под залог жилья, а во втором на время строительства заемщику придется платить проценты по более высокой ставке;
• сложно контролировать. Если в многоквартирном доме все работы ведет один крупный застройщик, то частный дом может строить компания, или строительство организует сам заемщик. Банку будет сложно контролировать целевое расходование средств – придется или аккредитовать компанию-застройщик (что сложно и маловероятно), или обязать заемщика отчитываться о ходе строительства;
• суммы кредитов больше, и рисков больше. Квартира на этапе строительства может стоить до 2-3 миллионов рублей, что при «растягивании» до 20-25 лет ипотеки дает более-менее комфортный размер платежа. На строительство дома «под ключ» часто нужно гораздо больше, а если заемщик и землю купил в кредит, в ипотеку он просто не пройдет по показателю долговой нагрузки;
• больше риски – больше ставки. По оценкам аналитиков, банки выдают ипотеку на строительство в среднем под 9-12% годовых, что примерно на 3 пункта дороже обычной ипотеки.

Эти и другие проблемы привели к тому, что на долю строительства ИЖС приходится очень небольшое количество ипотечных кредитов. Клиенты предпочитают оформлять простые потребительские кредиты на нужные суммы, а в конце рефинансируют их в один кредит с залогом жилья. Естественно, расходы по такому кредиту гораздо выше, чем по ипотеке, и ни под одну из госпрограмм поддержки они не попадают.

При том, что на ИЖС в России приходится почти половина от всего вводимого в стране жилья, ситуация выходит непростая: многие хотят жить в частном доме, и даже готовы его строить, но деньги на это найти не могут.

Банки выдвигают повышенные требования по таким кредитам:

• документы на право собственности на землю под строительство. Участок должен быть выделен и размежеван;
• разрешение на строительство;
• смета строительства с учетом всех материалов и подведения коммуникаций;
• договор на строительство дома и проведение всех сопутствующих работ;
• обязательное страхование дома на весь период кредитования;
• если речь идет о покупке готового дома – оценивается состояние объекта.

Что касается условий кредитования, то разные банки заявляют процентные ставки от 8,6% годовых и выше, первоначальный взнос от 20-25% от стоимости дома или его строительства, суммы – до 10 миллионов рублей в регионах и до 30 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и областях.

Некоторые банки (например, ВТБ) вообще не готовы кредитовать на строительство дома – и ограничиваются только ипотечными кредитами на покупку готового и уже зарегистрированного дома.

Что делать в случае отказа в кредите

Главное — не нужно отчаиваться! Существует масса альтернативных способов получить ипотеку на покупку дома или решить поставленную задачу по-другому. Начните с перезагрузки: освежите потоки информации.

Если и здесь вас настигла неудача, обратитесь в одну из многочисленных компаний-посредников. У них есть налаженные контакты с банками, они ознакомлены с правильностью составления заявок, являются мастерами продавать и не знают, что такое отказ. Вам нужно будет заплатить процент от сделки за содействие. Но основную головную боль они возьмут на себя.

Если приобрести дом в ипотеку не получается или выбранный объект не соответствует требованиям банка по техническим или юридическим тонкостям, воспользуйтесь другими способами финансирования.

Если вы мечтаете переселиться из городской квартиры в загородный дом, то можно попробовать получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. За эти средства построить дом, а городскую квартиру реализовать вместе с кредитным обременением на проданный объект. Еще можно получить долгосрочный заем под залог автомобиля или стандартный потребительский кредит.

Затем довести степень готовности дома до необходимого уровня, получить кредитные средства под залог этого недостроя. Некоторые банки предлагают ипотеки под ремонт.

Наконец, можно решиться еще на один вариант. Отложите на время покупку загородного дома. В жизни все меняется, она не стоит на месте — спустя какое-то время вам могут поднять зарплату, повысить в должности, дать хорошую премию, вы накопите денег. А конкуренция банков станет еще выше, процентные ставки и суммы первоначальных взносов станут ниже.

Загородные коттеджи станут такими же ипотечными продуктами, как и квартиры. И тогда вы сможете реализовать свою мечту и переехать из пыльной и тесной квартиры в уютный, просторный загородный дом.

Особенности приобретения недвижимости в кредит

В отличие от ипотеки, обычный кредит от банка — не является целевым банковским продуктом. Он может предоставляться под любые цели заемщика, включая улучшение жилищных условий. Единственное, его нельзя получить для реализации предпринимательских целей.

Различные финансовые организации устанавливают собственные возрастные ограничения для своих клиентов. Получить ссуду могут только резиденты страны, которым исполнилось 18-21 год. Возраст заемщика не должен превышать 70 лет.

К достоинствам потребкредитов относят:

1. быстрое рассмотрение и небольшой пакет документов, первый взнос оплачивается по усмотрению клиента;
2. при большой сумме займа потребуется предоставление жилья в залог либо оформления поручительства;
3. банк не отслеживает, куда потрачена ссуда, оформление каких-либо страховок не обязательно;
4. объект недвижимости покупатель подбирает самостоятельно, без ограничений со стороны банковского учреждения.

Однако в потребкредитах, как правило, небольшой кредитный лимит — в большинстве случаев, он не превышает 1 миллион рублей. Срок кредитования составляет 5-6 лет. При этом, проценты по ссуде достаточно высокие. Они могут достигать 20-30% годовых. На крупные суммы понадобится оформление поручительства.

Только некоторые банки соглашаются предоставить деньги с большим лимитом и на более длительный срок. Перед подписанием договора, рекомендуется тщательно рассчитать собственные финансовые возможности. Ежемесячный платеж составляет внушительную сумму, а переплата очень ощутима.

К недостаткам потребкредитов при покупке жилья также относят:

1. высокие проценты по займу и большой ежемесячный платеж;
2. учитывается кредитная история клиента, она может стать причиной отказа;
3. небольшой период действия кредитного договора не позволяет растянуть выплаты, что создает ощутимую нагрузку на семейный бюджет;
4. денежные средства, доступные для получения, напрямую зависят от доходов клиента, лимит не превышает 3 млн рублей.

Потребительская ссуда для приобретения дома выгодна, если предварительно собрана большая часть денег. Плюс покупатель самостоятельно выбирает понравившийся дом. Согласование покупки с банком не требуется. Правда, клиент при этом несет все риски по сделке, ему самостоятельно придется проверять юридическую чистоту объекта.

На дом не оформляется залог, поэтому при возникновении временных трудностей у собственника, банк не сможет претендовать на него. На недвижимость не налагаются и другие ограничения: при необходимости владелец сможет его продать либо сдать в аренду.

Заемщику требуется обязательно подтвердить документально собственные доходы. Лицам, имеющим непостоянную прибыль, часто отказывают в выдаче ссуды.

Требования к дому и к заемщику

При принятии решения о том, можно ли взять ипотеку на покупку дома, банк оценивает следующие позиции:

• юридическую чистоту — проверка наличия надлежащих разрешений на строительство, полноты прав заемщика, отсутствия обременений, надлежащей регистрации права собственности на оцениваемый объект;
• коммерческую ликвидность объекта — учитывается коммуникационная доступность, инфраструктура населенного пункта, наличие и состояние подъездных путей, удаленность от крупных объектов, престижность района;
• техническое состояние — рассматривается конструкция и дается техническая оценка объекта. Финансовые организации положительно оценивают наличие капитального фундамента. Стены и перекрытия должны быть предпочтительно из железобетона и кирпича. Потребительский кредит на покупку деревянного дома обойдется дороже, чем на каменный. Подключение к электросети должно быть достаточной мощности. Желательно наличие инженерных спецификаций — канализационной системы и центрального газоснабжения. Дом должен быть пригоден для постоянного проживания.

Какие банки дают ипотеку на дом

Ипотеку на банк практикуют не все российские банки. В основном, все крупные финансовые учреждения, причем предлагают несколько ипотечных продуктов.

Работают программы, которые субсидируются из муниципального и федерального бюджетов. Льготные категории граждан и молодые семьи обычно без проблем получают ипотеки на дом.

Сбербанк предлагает самое большое количество кредитных программ и консультативную помощь в приобретении дома. Некоторые из банков предлагают ипотеку без первоначального взноса, однако они выдвинут ряд дополнительных требований, например, по оформлению страховки.

Условия предоставления ипотеки в других банках

Сравнить и уточнить условия предоставления ипотечных кредитов можно путем мониторинга рекламных предложений и обращения в интересующие банки. При этом стоит учитывать, что те же процентные ставки постоянно меняются, примерно раз в 2-3 месяца.

Если говорить об условиях в целом по рынку, процентные ставки по кредитованию покупки загородных домов сегодня составляют в среднем 10-11% годовых, что очевидно выше (примерно на 2-3%), чем ставки по кредитам на покупку квартир.

Что касаемо первоначального взноса, то он, в среднем, необходим в размере 40-60% от стоимости недвижимости. Однако этот параметр очень индивидуален — здесь многое зависит от оценки платежеспособности заемщика.

Например, если заемщик имеет «белый» доход, получает зарплату в этом же банке на карту, и имеет уже недвижимость в собственности — размер первого взноса может быть уменьшен до 20% (и даже меньше).

Напротив, если вы рассматриваете ипотечные займы, выдаваемые только по двум документам, то будьте готовы к внесению первого взноса в размере 50% и более от стоимости загородного дома.

Здесь стоит также заметить, что имея подтвержденный доход по справке 2-НДФЛ, заемщик может сэкономить не только на процентах и первому взносу, но и на налогах. Речь идет, конечно, о налоговым вычете в 13% от суммы начисленных проценту по кредиту.

В основном, период на который выдается ипотека, не превышает срок 30 лет. В качестве залога может выступать уже имеющееся недвижимое имущество, либо покупаемый коттедж с участком.

И еще одно. Для желающих приобрести деревянный коттедж действует специальная льготная программа кредитования. Государство готово частично субсидировать процентную ставку на покупку таких домов, благодаря чему можно сэкономить до 10% от общей цены. Со всеми подробностями данной льготной программы вы можете ознакомиться, подав запрос в местную администрацию.

Ипотечные кредиты на покупку частного дома в Московской области от других банков

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Чехове

• • Дополнительный офис «Чеховский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Чехов, улица Чехова, 4стр1
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/01829
  • Чехов, улица Гагарина, 31
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00Сб.:с 09:00 до 16:00
• • Отделение в г. Чехов
  • Чехов, улица Чехова, 81А
  • +7 495 734-74-46, +7 495 734-74-48
  • Время работы:
  • Пн—Пт:9.00-19.00Сб: 9.00-15.00
• • Клиентский центр «Почта банк»
  • Чехов, улица Московская, 79
  • 8 800 550-07-70
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 08:00-13:00 14:00-20:00Сб: 09:00-13:00 14:00-17:00Вс: выходной день
• • Доп.офис №8567/070
  • Чехов, улица Ленина, 55
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Вт.:с 09:00 до 17:00 (обед с 13:00 до 14:00)Ср.:с 09:00 до 16:30 (обед с 13:00 до 14:00)Чт.:с 09:00 до 17:00 (обед с 13:00 до 14:00)Пт.:с 09:00 до 17:00 (обед с 13:00 до 14:00)Сб.:с 09:30 до 13:00

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Королёве

• • Королев
  • Московская область, Королёв, улица Ленина, 27
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной
• • Дополнительный офис «Королев»
  • Королёв, улица 50-летия ВЛКСМ, 4Г
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
• • Доп.офис №9040/00812
  • Королёв, улица Гагарина, 12/14
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:30 до 18:30Вт.:с 09:30 до 18:30Ср.:с 09:30 до 18:30Чт.:с 09:30 до 18:30Пт.:с 09:30 до 18:30
• • ДО «Королёвский»
  • Московская область, Королёв, проспект Королёва, 22
  • Время работы:
  • не обслуживаются
• • Отделение «Королевское»
  • Королёв, мкр. Болшево, улица Горького, 33А
  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—21:00

Какие требования к домам под ипотеку

В своем пилотном продукте ипотеки для ИЖС «Дом.РФ» указывает необходимые требования к самим домам, земельным участкам и коммуникациям. При соблюдении этих требований заемщики смогут получить ипотечный кредит. После обкатки пилота банки смогут внедрить соответствующие требования и в свои программы жилищного кредитования загородного жилья.

Основные требования к предмету залога в банке «Дом.РФ»:

— наличие инженерных коммуникаций, улично-дорожной сети и подъездных дорог, обеспечивающих круглогодичный доступ к земельному участку, на котором строится/построен жилой дом;

— категория земель — земли населенных пунктов или сельхозназначения, вид разрешенного использования — для жилищного строительства;

— строительство с привлечением аккредитованной компании.

Банкам также важно, кто будет возводить дом, чтобы минимизировать риски некачественного строительства или недостроя. Основные требования при аккредитации застройщика/подрядчика:. — застройщик/подрядная организация — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;

— застройщик/подрядная организация — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;

— наличие опыта в индивидуальном жилищном строительстве от двух лет;

— отсутствие негативной информации (банкротство, неисполненные обязательства, судебные иски).

Документы для получения ипотечного кредита

Покупка дома — важный шаг. Но если эта процедура совершается при взаимодействии с кредитной организацией, без сбора пакета документов не обойтись. Требования банков различаются, но не особенно. Например, в Сбербанке и Россельхозбанке требования к документам практически идентичные.

Прежде всего, понадобятся документы, подтверждающие личность и платежеспособность кредитополучателя:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
• трудовая книжка или заверенная нанимателем копия;
• свидетельства о заключении брака и рождении детей.

По собственному усмотрению банк может затребовать второй документ, удостоверяющий личность заемщика. Это может быть военный билет, водительские права, служебное удостоверение.

Отдельно готовятся документы по объекту залога:

• документы о собственности — свидетельство о государственной регистрации права собственности, договора дарения или купли-продажи;
• кадастровый план участка и технический паспорт.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на каркасный дом

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Каркасные дома пользуются большой популярностью: они стоят недорого и быстро строятся. Такой дом, как и капитальный, можно приобрести в ипотеку. Как правило, кредит выдается на строительство такого дома. Реже его можно получить на покупку уже готового строения.

Ипотеку на покупку или строительство каркасного дома выдает несколько крупных банков. Их предложения отличаются своими условиями — суммами, процентами, сроками, требованиями для оформления и другими. На нашем сайте вы сможете узнать о доступных предложениях подробнее.

Преимущества

• Ставка по ипотеке будет меньше, чем по потребительскому кредиту
• Если вы берете ипотеку на строительство, то получить деньги вы можете сразу или по частям
• Дом, который вы строите, не будет считаться залогом при погашении кредита
• На ипотеку на каркасный дом, действует программа господдержки — государство субсидирует выплаты и снизит процентную ставку на 5 пунктов

Недостатки

• К каркасному дому банк предъявляет более строгие требования, чем к построенному из кирпича или бетона
• Если кредит оформляется на строительство, то вам потребуется согласовать проект и подтвердить целевое расходование средств
• Отдельные требования предъявляются к земле, на которой будет стоять дом
• Банк может потребовать имущество в собственности заемщика в качестве залога

Чтобы получить более выгодные условия по ипотеке, заемщик должен иметь достаточно высокий и стабильный доход, и положительную кредитную историю.Также желательно предоставить одного или нескольких созаемщиков — банк учтет их параметры вместе с вашими. Дом, который вы покупаете, должен соответствовать требованиям банка — в противном случае вы получите отказ.

Похожие записи:

Смс финанс личный кабинет Займ с плохой кредитной историей Документы Курс цб на 1 апреля 2021 Тинькофф джуниор: обзор условий и стоимость детской карты от банка tinkoff Как узнать свой а код в приорбанке?