Ипотека на ремонт дома и квартиры в 2021 году: банки, проценты, условия и как взять

Целевой займ

Кредит с указанием области применения требует тщательного оформления. Бумажная волокита требует серьезных усилий, временных затрат. Для получения необходимо:

• Составить смету с указанием планируемых затрат;
• Заключить предварительный договор с подрядчиком;
• Сохранить чеки, квитанции за приобретенные строительные материалы.

В портфеле крупнейшего финансового учреждения России достаточно альтернативных выгодных предложений для желающих провести ремонт в квартире, с привлечением кредитных средств. Банк отказался от данного продукта в рамках оптимизации предлагаемых программ.

Получение рассрочки без банка

Получить отличное для заемщика предложение можно от организации, сотрудничающей с определенным банком на взаимовыгодных условиях. С особенностями предоставления услуги можно ознакомиться на сайте банка или при заключении материального соглашения с учреждением.

Одобренная сумма автоматически перечисляется на счет ремонтной компании. По окончании проведенных работ клиенту выдается акт приемки. Этот документ является основой действующего соглашения. Потребитель в этом случае выплачивает только текущую стоимость работ, а проценты погашает фирма. Такая деятельность напоминает оптовую продажу, где проценты рассматриваются как скидка на предоставляемые услуги.

Выгодно приобрести и отремонтировать недвижимость можно с использованием заемных средств. Если накопить минимальную сумму и рассмотреть выгодные целевые кредиты от банков, то допустимо сделать качественный капитальный ремонт приобретенного или уже имеющегося жилья.

Чтобы не оказаться в долговой яме, кредитуемому лицу рекомендуется рассчитать период выплат и ежемесячную сумму, выбрать строительную организацию и подходящего по стоимости оказания услуг нотариуса. При необходимости следует предварительно найти поручителя. Если заемщику не хочется предоставлять отчетность банку о потраченных средствах, то можно воспользоваться любым потребительским кредитом. Но процентная ставка по займу окажется несколько выше.

Оценка недвижимости

Оценить залоговое имущество могут специалисты банка, но им выгодно занизить стоимость для снижения риска реализации при необходимости. Хотя при этом заёмщику не придётся платить деньги за оценку своей квартиры.

Для заемщика выгоднее, чтобы оценкой имущества занималась оценочная компания, хотя он сам оплачивает её услуги. Средняя стоимость составляет 3 000 рублей. При выезде за город нужно оплатить расходы на дорогу.

Специалисты оценочных компаний дают более объективные оценки недвижимости. Иногда банки требуют, чтобы в залоговой квартире никто не был прописан. Но законодательство говорит о том, что можно выписать проживающих людей при продаже залоговой квартиры.

Дополнительные советы для заёмщиков

Целевые кредиты характеризуются льготными процентными ставками. Но взамен заёмщик предоставляет платёжные документы, подтверждающие целевое использование займов. Залог или поручительство требуются для ситуаций, когда суммы особенно крупные.

Ремонтируем в рассрочку

Это отличный выход для тех, кому не хочется сотрудничать напрямую с банками. В рассрочку предлагают не только приобретать квартиры, но ремонтировать помещение, если требуется. Но не стоит рассчитывать на положительный результат, если работы требуется немного.

Вариант подходит, если денежные средства отсутствуют временно. Ведь договора кратковременные, максимум заключаются на шесть месяцев. Застройщики также требуют внести определённый аванс, предполагающий перевод части суммы вперёд. Эти средства необходимы для приобретения материалов.

Использование кредитных карт

Граждане стараются накопить достаточную сумму денег перед тем, как начать делать ремонт. Но часто даже таких сумм не хватает, а работы заканчивать нужно. Кредитные карты помогают найти выход из ситуации, выбор предложений по ним достаточно широк, чтобы каждый смог выбрать подходящие условия. Главное – вовремя вносить платежи по долгам, и не забывать, когда кончается бесплатный период.

Кредит наличными в банке, где получается зарплата

Если отсутствуют проблемы с кредитной историей, то при получении не должно возникнуть проблем. Банки охотнее соглашаются с заявками клиентов, которые уже получают у них зарплату. Ведь в этом случае платёжеспособность вызывает меньше вопросов.

Условия кредитования

Условия по ремонтной ипотеке менее привлекательны, чем параметры жилищных займов, однако более лояльны по сравнению со стандартными потребительскими ссудами. Такие характеристики, как сниженная процентная ставка и увеличенная сумма кредита, обусловлены прежде всего наличием ликвидного залога.

При участии обеспечения вероятность возврата займа увеличивается, что снижает предполагаемые риски финансового учреждения. При этом и ремонт объекта, предоставляемого в качестве залога, увеличивает его рыночную стоимость, что позволит быстрее реализовать квартиру в случае невозврата долга. Параметры заимствования различны для каждого конкретного банка, однако можно выделить стандартные:

• Максимальная сумма займа не превышает 50-70% от стоимости залоговой недвижимости.
• Срок кредитования варьируется от 3 до 20-30 лет.
• Плата за пользование заемными средствами составляет 12-20% годовых.
• Ремонтируемое жилье становится предметом залога.
• Залоговую недвижимость необходимо оценить.

Требования к заявителю такие же, как и при жилищном кредитовании. Потенциальный заемщик должен быть гражданством РФ, иметь прописку на территории страны, а также стабильный доход. Документальное подтверждение заработка и занятости требуется не всегда – это зависит от условий кредитора. Однако обычно банки при отсутствии справок с места работы повышают процентную ставку.

Где оформить ипотеку на ремонт квартиры?

Несмотря на актуальность вопроса, далеко не все банки разрабатывают отдельные программы ипотечного кредитования на ремонт квартиры. Многие предлагают деньги лишь в рамках обычного потребительского займа. Но такие банки как Открытие и ВТБ 24 предоставляют деньги на выгодных условиях именно на ремонт квартиры.

«Ипотечный бонус» от ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает потенциальным клиентам оформить ипотеку на ремонт квартиры в рамках программы «Ипотечный бонус». Данная разновидность займа носит целевой характер – деньги могут пойти на ремонт, покупку мебели, техники, электроники и прочего – словом, всего, что только может потребоваться в новой квартире.

Важной особенностью предложения является необходимость наличия действующего ипотечного кредита на покупку квартиры. Причем оформлен он может быть абсолютно в любом банке страны

Дополнительных требований к самой недвижимости банк не предъявляет, то есть взять нужную сумму можно на ремонт не только новой, но и старой квартиры.

Общий срок кредитования варьируется от 6 месяцев до 5 лет вне зависимости от статуса клиента. А вот другие условия займа зависят от того, получает человек зарплату на карту ВТБ 24 или нет:

Требования к обоим категориям заемщиков банк предъявляет одинаковые:

1. российское гражданство;
2. постоянная регистрация в регионе обращения в ВТБ 24;
3. наличие действующего ипотечного кредита и отсутствие просрочек по нему (делается запрос в БКИ).

А вот пакет документов для зарплатных и остальных клиентов сильно отличается. Держателям зарплатных карт достаточно принести в банк паспорт и СНИЛС. Обычным клиентам дополнительно потребуется предоставить справку о доходах. А если человек одалживает больше 500 000 рублей, то нужна еще и заверенная работодателем копия трудовой книжки.

«Ипотека плюс» от банка Открытие

Банк Открытие разработал предложение по кредиту на ремонт, максимально приближенное к ипотеке. Здесь можно получить деньги на следующих условиях:

• купленная квартира становится залогом недвижимости, получить в долг можно от 20 до 60% от ее стоимости;
• минимальная сумма займа – 500 000 рублей;
• максимальный размер кредита – 15 000 000 рублей (для некоторых регионов размер увеличен вдвое);
• срок кредитования – от 5 до 30 лет;
• процентная ставка – от 12,95% годовых.

Деньги выдаются исключительно в рублях и строго на целевые нужды. К базовой ставке могут быть применены надбавки. Например, за отказ от личного страхования и страховки недвижимости процентная ставка увеличивается на 2% по каждому из пунктов. Отсутствие зарплатной карты увеличивает значение на 0,25%.

Что предлагают другие банки?

Альфа-Банк ранее предоставлял целевой кредит на ремонт квартиры. Сегодня же он предлагает готовый пакет решений «На ремонт», в рамках которого можно получить до 2 000 000 рублей на льготных условиях.

Сбербанк отдельного предложения на ремонт своим клиентам не предлагает. Зато здесь можно оформить нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму до 10 000 000 рублей под 12% годовых.

В ЮниКредитБанке получить деньги на ремонт квартиры можно в рамках программы «Целевой ипотечный кредит». Здесь готовы выдать до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет. Квартира становится залогом. Плюсом предложения является отсутствие необходимости подтверждать, что траты были связаны с ремонтом, и то, что заемщиком может стать даже иностранный гражданин. Минимальная процентная ставка здесь – 12,5% годовых.

Покупка жилья со стоимостью отделки

При покупке жилья как с ремонтом, так и без него, при помощи ипотечного заимствования кредитуемому лицу следует помнить, что такие программы являются целевыми. После подписания договора все средства перечисляются на лицевой счет юридического или физического лица, а не выдаются получателю займа на руки.

Заемщику следует быть готовым и к тому, что финансовая структура одобрит и перечислит не всю сумму, а только 80 или 90% от заявленной в анкете суммы. Дополнительные средства клиент должен внести из собственных накоплений. По этой причине рекомендуется подавать заявку в банк только при наличии минимальных собственных накоплений. Получить законным методом средств больше, чем стоит квартира невозможно.

Неэффективным методом станет умышленное завышение стоимости приобретаемого жилья. Думая, что таким способом заемщик обеспечит себе приобретение недвижимости вместе с ремонтом, он глубоко заблуждается. Банк проводит мониторинг рынка до подписания предложения по займу и просчитывает собственную выгоду от сделки.

В случае невыполнения кредитных обязательств заемщиком, финансовая структура выставляет объект недвижимости по ликвидационной цене. По этой причине выдавать получателю ссуды 100% от стоимости жилья банку просто невыгодно.

Ипотека на ремонт квартиры

Приобретая собственное жилье, а особенно если он находится в новом доме, любая семья понимает, что им необходимо практически такую же сумму вложить в ремонт и мебель для того, чтоб данная квартира стала комфортной для проживания.

Очень часто ремонтные работы затягиваются на длительный период времени, и при этом владельцу дальше приходиться:

• жить на съемной квартире;
• оплачивать коммунальные услуги за обе квартиры.

Таким образом, тратятся лишние средства, а возможности на быстрое проведение ремонта нет.

На данный момент ряд банков рассматривают возможность предоставления заемщику средства не только на приобретение жилой площади, на также на проведение ремонтных работ.

Основной причиной возникновения таких продуктов является стоимость пустой квартиры и с новым ремонтом. Ипотека на ремонт квартиры в Сбербанке или ВТБ, а также в любом другом банке, на данный момент вполне возможный продукт.

Условия

После приобретения жилья любой человек сталкивается с необходимостью проведения ремонтных работ.

Таким образом, иногда приходится дальше продолжать на всем экономить и собирать средства на приобретение материалов для ремонта.

Предоставление ипотеки на ремонт – это новый продукт, который создан по причине большого спроса на такой вид кредитования.

Для получения кредита необходимо быть готовым к таким условиям:

• ипотека на ремонт – это не маленькая сумма, которая нуждается в гарантиях для банка, поэтому при оформлении ипотеки на ремонт банк в виде гарантии берет квартиру в залог (на основании ФЗ № 102);
• ипотечный кредит на ремонт жилья не может быть больше 50% в некоторых банках или при предоставлении дополнительных справок 70% от стоимости самой квартиры, в которой будет проводиться ремонт;
• необходимо провести оценку стоимости недвижимости и предоставить справки, которые смогут подтвердить рыночную стоимость квартиры;
• проценты, которые надо будет выплатить за такой кредит, составят от 14% до 20%;
• максимальный срок, на который может быть оформлен данный кредит, не более семи лет.

Можно ли взять?

Отталкиваясь от вышеуказанных условий, можно утверждать, что ипотеку на ремонт квартиры на данный момент можно оформить, и для этого надо:

• предоставить банку небольшой перечень документов;
• быть готовым оформить квартиру в залог данного кредита.

Ипотека на ремонт может быть достаточно разумным решением, если обратить внимание на тот факт, что стоимость материалов с каждым годом все больше растет, а также увеличивается стоимость проведения ремонтных работ соответствующими бригадами

В Сбербанке

Сбербанк разработал такой кредитный продукт, как ипотека на проведения ремонта.

Но для получения подобного кредита стоит быть готовым к тому, что:

• банк будет проводить контроль за вашими расходами;
• вам надо будет предоставить весь отчет о целевом использовании средств.

Если же вы желаете взять средства в долг без определенного контроля со стороны банка, тогда процентная ставка будет значительно больше.

В ВТБ 24

ВТБ 24 также предлагает многим своим постоянным, а также новым клиентам получить ипотеку на проведение ремонтных работ в новой квартире или старом жилом помещении.

Условия, при которых выдается данный кредит намного проще и легче кредита на жилье.

Для получения ипотеки на ремонт стоит всего лишь предоставить документы.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям ипотечных займов на ремонт:

Нужен ли новый заем?

Можно ли взять ипотеку на реконструкцию дома? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо четко оценить преимущества и недостатки данного решения.

Кредит на ремонт квартиры

Весомая гарантия перед банком в виде недвижимого имущества позволяет предложить клиенту длительные условия погашения, увеличить размер доступной суммы. В зависимости от предложения застройщика, в стоимость может входить современная отделка первичного жилья.

Дополнительные скидки возможно получить по государственным программам поддержки незащищенных слоев населения, льготников, проходящих службу в военизированных структурах граждан. Запланированные отделочные работы можно провести с господдержкой при соблюдении критериев программы по улучшению жилищных условий. Для участия необходимо обратиться в местные муниципальные органы власти, выяснить наличие льгот, условия получения.

Банк предоставляет деньги для любых целей под залог имеющейся жилой собственности, дома. Преимуществами ипотечного кредита являются:

• Длительный срок погашения займа, до 20 лет;
• Сумма выдаваемых средств. До 10 млн. рублей;
• Отсутствие требования предоставить дополнительные бумаги, подтверждающие цель кредита;
• Бонусные скидки для клиентов, получающих зарплату, пенсии в Сбербанке, страхующих жизнь по партнерской программе.

При планировании серьезных расходов данный вид ипотечного кредита поможет осуществить планируемые улучшения, не откладывать мечту на неопределенный срок.

Мне нравитсяНе нравится

Особенности

Оформление такого кредита практически не отличается от того, которое используется при выдаче потребительских займов.

Дополнительно требуются документы на имущество:

• Выписка из ЕГРН (с января 2020, ранее – ЕГРП, до этого – свидетельство о госрегистрации права);
• Отчет об оценке стоимости (делает независимая оценочная, аккредитованная банком компания);
• Технический паспорт;
• Согласие супруга на передачу объекта в залог, если помещение в его собственности и т.д.
• Пример пункта.

Ставки по нецелевым ипотечным займам представляют собой нечто среднее между ставками по потребительским кредитам и стандартным ипотечным. Предлагаемых сумм хватает на разные типы ремонта – эконом, стандарт, люкс – выдают до нескольких миллионов. У некоторых банков в залог принимается как дом или квартира (новостройка, вторичка), так и земельный участок, гараж, гараж с участком. Первоначальный взнос не требуется.

Перед выдачей денег проверяется жилье, платежеспособность клиента и его кредитная история. Открытые просрочки/серьезные нарушения – путь к отказу. Малая коммерческая привлекательность имущества – путь к уменьшению его стоимости.

Как оформить по шагам?

На первом этапе нужно внимательно ознакомиться с требованиями выбранной кредитной организации и удостовериться в соответствии им. Желательно проверить кредитную историю, воспользовавшись бесплатным правом делать это через специализированные сервисы (Госуслуги и другие), почитать отзывы клиентов, которым отказали в кредитовании, постараться выяснить причины, узнать внутренние механизмы работы компании (через знакомых или в интернете).

На втором этапе можно начинать формирование заявки на официальном сайте – перейти в нужный раздел, заполнить анкету, вписав собственные личные данные и информацию о работодателе (актуальную и правдивую), отправить её на рассмотрение. Спустя некоторое время из банка поступит ответ (предварительное решение). После этого нужно взять необходимые документы и прийти в отделение оформлять кредит.

Смотрите на эту же тему: Форма договора ипотеки земельного участка: образец года

Предварительное решение не означает, что средства будут выданы в обязательном порядке. Это говорит лишь о том, что личные данные клиента проверены и потенциально он может рассчитывать на запрашиваемую сумму.

Третий этап – подача повторной заявки в банке и предоставление пакета документов. Сотрудник снова заполнит анкету, отправит ее на рассмотрение, проконсультирует по интересующим вопросам.

Банковские предложения

Кредитные организации представляют большой выбор программ для клиентов на ремонт квартир и покупку мебели. Ниже представлены некоторые предложения от известных банков:

• «Альфа-Банк» – программа «Ипотека плюс» предоставляется сумма от 500 000 до 30 миллионов рублей на срок от 5 до 30 лет под 12,95 %. В залог предоставляется квартира. Ипотека выдаётся на проведение капитального ремонта и других улучшений. Брать кредит можно гражданам России в возрасте от 18 до 65 лет, предварительно надо подтвердить свою трудовую занятость и платёжеспособность.
• «Открытие» – программа «Кредит на ремонт квартиры». Предоставляется сумма до 1,5 миллиона рублей, сроком на 5 лет, процентная ставка составляет 11,99 %. Кредит могут получить только зарплатные клиенты банка, остальным гражданам предоставляется кредит только на 3 года. Выдаются денежные средства гражданам с 21 года, которые способны подтвердить свою платёжеспособность.
• «ЮниКредитБанк» – программа «Целевой ипотечный кредит». Можно получить до 15 миллионов рублей. Срок кредита составляет от 1 до 30 лет. Процентная ставка начинается от 12,5%. У кредита могут быть разные цели – покупка недвижимости, ремонт, рефинансирование ипотеки. Для каждого случая нужно документальное подтверждение расходования денежных средств.
• «ВТБ 24» – программа «Ипотечный бонус». Взять можно от 400 000 до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Плата за пользование заёмными средствами составляет 13,5%. Такая программа оформляется ипотечным заемщикам данного банка или других банков страны. Средства можно использовать только на выполнение ремонта, покупку мебели, бытовой техники.
• «ТрансКапиталБанк» – программа «Кредит под залог недвижимости». Выдаётся от 500 000 рублей на срок до 15 лет. Процентная ставка составляет от 15%. Это целевой кредит, выдаётся гражданам от 21 года до 75 лет только на ремонтные работы.

Важно! Банк Восточный предлагает кредиты без оформления залога. При этом клиенту будет предоставлена повышенная процентная ставка

Преимущества и недостатки программы ипотеки на ремонт квартиры

Почему выгодно оформлять ипотеку на ремонт квартиры, а не обычный потребительский кредит:

• небольшая процентная ставка;
• за счет того, что квартира отдается в залог, можно получить достаточно большую сумму;
• долгий срок предоставления кредита (может достигать 30 лет);
• не нужно оформлять страховку (в большинстве банковских организаций).

Однако даже с учетом вышеперечисленных достоинств, ипотека на ремонт квартиры имеет свои минусы:

• Кредитный продукт является целевым. Банк будет контролировать, на что вы потратите предоставленные денежные средства. Расходовать их можно только на отделку жилья, приобретение стройматериалов и мебели.
• Заемщик понесет дополнительные расходы: пошлины во время оформления договора, оплата работы оценочной компании и тому подобное.
• Действует залоговый коэффициент, даже если у вас жилье в новом доме. Размер его – 0,5. Это значит, что вам предоставят сумму, не превышающую 50 % от цены на жилье.
• Высокий риск потерять квартиру. Многие потребительские кредиты предоставляются без обеспечения, и в этом случае вы не рискуете остаться без жилья.

Что произойдет, если вы не сможете вернуть заем? Банковская организация продаст ваше жилье, чтобы компенсировать траты.

Почему лучше сделать именно так? Дело в том, что банковская организация не будет работать с ненадежной строительной фирмой. Поэтому вы сможете обезопасить себя от некачественного ремонта. Во многих банках ипотеку на ремонт квартиры можно оформить без залога, например в банке «Восточный». Однако ставка по процентам будет намного выше.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30
• • Операционный офис «Октябрьский проспект»
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Мини-офис № 092
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Побратимов, 7
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—22:00
• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)

Похожие записи:

Эс-би-ай банк ооо Ао «банк «агророс» Тинькофф банк в екатеринбурге Кредиты для молодых семей в москве Курс рубля к таджикскому сомони Кредит без отказа при наличии действующих кредитов в москве