Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Что дает банкротство физических лиц обычному человеку?

Ниже расскажем, что дает людям процесс оформление банкротства

Это важно знать — для принятия решения при подаче заявления. Если вы сомневаетесь, что статус банкрота даст вам преимущества, то вы можете обратиться к юристу, чтобы он оценил перспективы именно вашего дела

Это одновременно поможет заранее учесть риски и проблемы, которые могут возникнуть при обращении в МФЦ или суд. В некоторых случаях юрист порекомендует повременить с подачей заявления (например, чтобы истекли сроки на оспаривание сделок должника).

Сомневаетесь, нужно ли вам банкротство?

Освобождение от обязательств

Подавляющее большинство граждан начинают банкротство с одной целью — они хотят освобождения от обязательств и списания долгов. Добиться этой цели можно, если они в состоянии:

• подтвердить условия для банкротства (например, по сумме долга, по отсутствию имущества для расчета с кредиторами);
• подтвердить добросовестность при оформлении кредитов и займов, при распоряжении имуществом, в ходе ведения банкротного дела;
• пройти этап реализации активов и частичного расчета с кредиторами (естественно, при отсутствии имущества торги проводить не будут);
• подтвердить отсутствие оснований для отказа в списании долгов (например, отсутствие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства).

Списание задолженностей по итогам банкротства физ. лица не запрещает брать новые кредиты и займы. Но на банкрота возлагается обязанность сообщать о своем статусе при подаче заявок в банки и микрофинансовые компании. Эта обязанность будет действовать 5 лет.

Если форма заявления на кредит не содержит графы о сведениях о банкротстве, например — «были ли вы признаны банкротом» (по аналогии с вопросом, например, о судимости), то надо указать о факте признания несостоятельности в графе «Иные (или общие) сведения». Можно, конечно, о том, что вы стали года три назад банкротом, промолчать.

Но все равно банк узнает о факте банкротстве из кредитной истории — ее всегда запрашивает кредитор при обращении заемщика за заемными средствами. Бывают случаи, когда банк запрашивает не полный кредитный отчет, а лишь его часть, и чаще всего — скоринговый балл. В этом случае, скорее всего, банк не узнает о вашем банкротстве.

И если вы факт банкротства скроете, вам выдадут кредит, и вы в какой-то момент прекратите по нему выплаты — даже по самой уважительной из причин, например, тяжелая болезнь, то велики шансы, что кредитор по суду может признать вас мошенником. Так как вы были обязаны заявить о том, что стали банкротом, но этого не сделали. А это значит, что вы ввели банк в заблуждение.

Реструктуризация долгов. Что это?

Реструктуризация означает, что суд утвердит вам план выплат по графику. Большинству должников такой вариант не нужен, так как они изначально, идя в суд, намерены списать долги. Но на реструктуризации могут настаивать управляющий, кредиторы, если выявляются следующие обстоятельства:

• у должника есть стабильное место работы и постоянный заработок, что позволит постепенно выплатить долги;
• если есть другие доходы, за счет которых кредиторы смогут вернуть деньги;
• если в ближайшее время изменится имущественное или финансовое положение должника (например, если у должника подходит срок снятия инвалидности, он сможет вернуться к нормальной работе).

  Срок реструктуризации долгов по суду — до 3 лет (36 месяцев максимум). За это время должник должен вернуть кредиторам 75-80% от суммы долга, с которым он обратился в суд.

Если проверка показала, что у должника нет возможности платить по долгам, и она не появится в ближайшее время, реструктуризация долгов не проводится. В этом случае сразу начнется реализация активов. Также не будут реструктурировать задолженности при прохождении процедуры в МФЦ.

Мировое соглашение с кредиторами

Это еще один вариант, когда кредиторы и должник могут найти компромисс по погашению задолженностей.

Соглашение может предусматривать:

• введение графика выплат;
• списание части долгов и штрафных санкций;
• определение размера ежемесячного платежа;
• изменение способа расчета с кредитором;
• предоставление отсрочек на определенный период.

Чтобы соглашение вступило в силу, его должен рассмотреть и утвердить суд. Если документ нарушает интересы должника, судья отклонит его.

Звонки кредиторов вас извели? Закажите консультацию юриста

В чем подвох и риски банкротства

Специфика банкротства такова, что это довольно новая процедура, ей всего 6 лет. Поэтому должники его проходили только один раз. Для повторного обращения по этому вопросу нужно ждать 5 лет. А для банкротства через МФЦ — 10 лет. Логично, что в таких условиях у граждан нет опыта оформления документов, защиты от неправомерных действий управляющего и кредиторов.

Поэтому оптимальным вариантом будет предварительная консультация у юриста, помощь специалиста на всех стадиях процедуры. Ниже расскажем подробнее об основных проблемах, с которыми сталкиваются должники.

Сложности с оформлением документов

Заполнение заявления в МФЦ обычно не вызывает проблем. Его форма и содержание утверждена приказом Минэкономразвития, поэтому должник сразу видит все нужные строки и графы

Тем не менее, важно правильно указать перечень кредиторов и обязательств

Если не указать в заявлении какие-либо долги, МФЦ не спишет их после завершения банкротства. Дополнить заявление после его подачи нельзя.

Сразу хотим напомнить, что большинство подаваемых по состоянию на конец мая 2021 года заявлений в МФЦ — были оформлены неверно, и возвращены заявителям.

Еще больше сложностей возникает при подготовке документов в арбитраж. Перечень может исчисляться десятками документов, которые обязан собрать и подготовить должник. Например, сюда входят решения судов и постановления приставов, справки от работодателя, документы на имущество.

Высокая стоимость судебного банкротства

Это одна из главных проблем судебного банкротства. Должнику, который изначально находится в тяжелой финансовой ситуации, придется:

• платить вознаграждение управляющему;
• оплачивать госпошлину за подачу заявления;
• нести судебные расходы, оплачивать публикации.

Суммарная стоимость процедура может составить 80-100 тыс. руб., а в некоторых случаях даже еще и больше! Это значит, что многие должники попросту не могут обратиться на банкротство, так как не имеют определенной законом большой суммы.

Частично ситуацию исправило введение внесудебного банкротства. Оно полностью бесплатно для должника, так как не нужно привлекать управляющего, оплачивать судебные процедуры. Но! Банкротство через МФЦ доступно только для тех лиц, с кем уже судились кредиторы.

Практика 6 месяцев работы упрощенки говорит, что банкротство через МФЦ смогли пройти только треть заявителей.

Риски потери имущества

Чтобы рассчитаться с кредиторами, у должника заберут имущество, чтобы продавать его на торгах. В ст. 446 ГПК РФ указан перечень активов, на которые не распространяется реализация, но все же их немного. Если имущества нет совсем, управляющий подготовит отчет и уведомит об этом судью.

Отказ в списании долгов

Судья или МФЦ могут отказать в освобождении от обязательств. Основания для этого указаны в законе № 127-ФЗ:

• недобросовестные действия при оформлении кредитов и займов, представление недостоверных данных и документов;
• нарушения со стороны должника при проведении банкротства (например, умышленное сокрытие имущества);
• преднамеренность и фиктивность банкротства;
• невключение в заявление для МФЦ сведений о кредиторах и обязательствах;
• другие неправомерные действия, подтвержденные судебными актами.

Чем нам всем грозит банкротство

По основаниям, указанным выше, должника могут привлечь к ответственности по КоАП РФ или УК РФ. Например, преднамеренность и фиктивность банкротства всегда влечет наказание для физ. лица. Привлечь могут за умышленное уклонение от выплат кредиторам, за порчу или повреждение имущества, его сокрытие от реализации.

Рекомендуем провести предварительную проверку своей ситуации через юриста, перед тем как подавать заявление на банкротство. Это поможет избежать проблем с привлечением к ответственности.

Последствия для банкрота

• на повторное обращение для списания долгов;
• на занятие руководящих должностей в юридических лицах;
• на уведомление банков о статусе банкрота при получении кредитов.

По сравнению с освобождением от долгов, эти последствия выглядят достаточно мягко.

Для предпринимателя действует все указанные выше последствия. Банкрот – ИП — не сможет регистрировать предпринимателем следующие 5 лет. Но это ограничение легко обойти, если закрыть ИП прямо перед подачей заявления в суд или МФЦ. На это уйдет 5 календарных дней.

Банкротство физических лиц: процедура

После соблюдения всех требований, начинается сама процедура банкротства физических лиц. С вами работает ваш финансовый управляющий. 

Кандидатуру предлагаете вы как должник – физическое лицо, подавшее заявление. Затем арбитражный суд выносит определение о назначении предложенной кандидатуры на должность финансового управляющего. 

В соответствии со ст. 83 Закона 127-ФЗ финансовый управляющий может отказаться от участия, после чего будет назначено другое лицо. Предварительно лучше найти такого человека, можно по знакомству. Если не найдете финансового управляющего сами, его назначит арбитражный суд.

Как проходит процедура банкротства

Пока идет процедура банкротства, ваш финансовый управляющий занимается следующими делами:

• публикует заметку о начале процедуры в журнале “Коммерсантъ”;
• формирует реестр кредиторов;
• проводит собрание кредиторов;
• подает ходатайства в суд по делу вашего банкротства;
• составляет отчеты о проделанной работе для арбитражного суда;
• реализует ваше имущество, если таковое имеется;
• рассчитывается с кредиторами;
• проверяет наличие вашего имущества, денежных накоплений, счетов и т.д.;
• ведет все ваши финансовые дела.

Когда он публикует информацию, что в отношении вас началась процедура банкротства, кредиторы и банки, которым вы задолжали, должны в течение процесса заявить о себе и о ваших долгах.

Сколько кредиторов заявит о себе – столько и дел будет рассмотрено. Например, у меня заявили о себе “Русский Стандарт”, “Тинькофф”, “Траст”. Суд назначил три рассмотрения дела с каждым банком в отдельности.  

Что можно сказать о длительности процесса? Моя процедура банкротства длилась с апреля 2019 года по август, 13 сентября 2019 меня признали банкротом.

А вообще, процесс может длиться и дольше. По данным из источников, которые я нашла в интернете, процесс может завершиться через 12 месяцев: все зависит от того, сколько у вас имущества и отказались ли вы от реструктуризации долга.

Кстати, управляющий свое вознаграждение получит только после завершения всей процедуры.

Ограничения на время процедуры

Если обобщить, то запреты на время процедуры банкротства следующие: 

• вам недоступны ваши денежные счета;
• вы не сможете совершать никакие сделки с недвижимостью;
• вы не имеете права выезжать за пределы Российской Федерации.

Теперь дело обстоит за подробностями. За пределы Российской Федерации я и так не путешествую, а сделки с недвижимостью – для меня редкость, хотя перед процедурой я купила комнату на материнский капитал, но это было мое единственное жилье, точнее ⅕ комнаты в общежитии, общая площадь которой 11 кв. м, и это на мне никак не отразилось.

Хуже всего, конечно, когда  в денежных средствах ограничена по полной. Нас до такой степени к банковским картам приучили и кредиткам, что вообще не представляю как мы раньше без них обходились.

Так что будьте готовы к тому, что все время, пока длится процедура банкротства, вам будут недоступны ваши любые денежные счета, банковские карты, даже те, на которые поступают алименты и пособия на детей. 

Все денежные счета, в том числе и счет с заработной платой, замораживаются. Ими может пользоваться только финансовый управляющий. 

Если вы не хотите ждать, пока управляющий выдаст вам социальные выплаты, вы можете заранее позаботиться об их получении через почту и решить вопрос с алиментами. В любом случае эти денежные средства вам обязаны выдать под расписку в полном объеме. 

Другое дело обстоит с вашей зарплатой. Вам будут выдавать только прожиточный минимум, остальное – финансовый будет распределять на свои расходы, связанные с процедурой, и долгами кредиторам. 

У меня было так: зарплата составляла 15 тысяч рублей, 11300 мне каждый месяц выдавали под расписку, остальными деньгами финансовый управляющий оплачивал публикации, канцелярские товары, почтовые расходы…

По этим денежным средствам составляют отчет, благодаря чему можно посмотреть, куда ваши кровные денежки идут. По себе знаю, не обидно, когда эти денежные средства идут на оплату расходов, обидно, когда деньги уходят на погашение долгов по кредитам. Не каждый это выдержит, не каждому это под силу.

Преимущества и недостатки признания банкротом

Перед тем как инициировать процедуру, необходимо узнать о положительных и отрицательных сторонах этого процесса. Начнем с плюсов:

• Кредитная задолженность списывается без необходимости возврата заимодателю
• Все претензии к неплатежеспособному заемщику прекращаются
• Коллекторы прекращают свои действия в отношении должника
• Все активные исполнительные производства приостанавливаются
• Задолженность не увеличивается, прекращается начисление процентов
• Заемщик, который не в состоянии погасить кредит, избавляется сразу от всех имеющихся долгов
• Законодательство обеспечивает защиту заемщику: единственное жилье остается за лицом, которое признано несостоятельным, и не забирается в счет оплаты долга

Перечисленное выше доказывает, что несостоятельности физлица – это вполне гуманный и законный инструмент решения сложной финансовой проблемы, который никоим образом не влияет на право должника на работу и социальное положение. Ниже рассмотрим недостатки процедуры:

• Стоит относительно дорого
• Это длительный процесс, который может затянуться минимум на полгода
• Риски утраты залогового имущества.

Основные документы для банкротства гражданина

Основные документы для банкротства гражданина содержатся в п. 3 ст. 213.4 Закона О банкротстве. Основной документ — заявление. К нему прилагаются кредитные договора и графики платежей с указанием просроченных сумм, а также список других долгов с именами кредиторов, выписка из ЕГРИП, документы на недвижимость и опись имущества, сведения о сделках с ценными бумагами, налогах, справки о доходах, счетах, вкладах, СНИЛС, копия ИНН.

Дополнительно: справки о признании заявителя безработным или недееспособным, копии брачного свидетельства, контракта, соглашения о разделе имущества, о рождении ребенка и другие договора и документы, касающиеся имущественных прав. Дополнительно прилагают квитанции о внесении на депозит суда вознаграждения для финансового управляющего – 10 тыс. р. и об уплате государственной пошлины в арбитражный суд – на 6 тысяч рублей.

Этапы банкротства физического лица

После рассмотрения бумаг суд вводит одну из процедур банкротства: реализацию имущества или реструктуризацию долгов. На первом заседании назначается финансовый управляющий, который будет вести дело. В его обязанности входит контроль за процессом признания банкротом физлица и за соблюдением всех правил и условий.

За услуги финансового управляющего с должника взимается плата в размере 25 000 рублей. Квитанция о данной выплате прилагается к заявлению.

На последнем судебном заседании по делу выносится решение либо о полном избавлении от задолженностей, либо о более комфортных условиях выплаты.

Стадии процедуры:

1. На первой стадии проводится сбор документов, которые прикрепляются к заявлению гражданина. Перечень необходимых документах регламентируется ст. 38 ФЗ «О несостоятельности» и включает в себя перечень документов, удостоверяющих личность должника, его финансовые документы, подтверждающие доход или отсутствие дохода и кредитные договора с банками.

После оплаты услуг финансового управляющего и оплаты госпошлины за рассмотрение заявления — 300 р., весь перечень собранных документов подается в арбитражных суд на рассмотрение.

На первом судебном заседании устанавливается соответствие документов требованиям законодательства и кандидатура должника. Суд выносит решение о старте банкротства, и начинается работа финансового управляющего. Он составляет реестр кредиторов и следит за выполнением условий. Услуги финуправления выступают страховкой как самого должника, так и кредиторов.

1. На этой стадии осуществляется реструктуризация, если это решение принял суд. Назначается новый график платежей по кредитам, что позволяет должнику рассчитаться с кредиторами на выгодных условиях.
2. Следующая стадия включает в себя процесс признания должника банкротом и реализацию его имущества в счет долгов.
3. Завершающей стадией будет последнее судебное заседание.

Если же в ходе судебного разбирательства должник нарушил условия и представил ложные сведения, суд переходит к дополнительной стадии — выдача исполнительных листов на неисполненные должником обязательства. Тогда судебные приставы наложат взыскание на все имущество, банковские счета и карты и реализуют его в счет долга принудительно.

Что дает процедура банкротства кредитору

Для кредитора банкротство является последним шансом, чтобы получить хотя бы часть денег с должника. С этой целью кредиторы:

• заявляют о своих требованиях, включают их в реестр;
• принимают участие в проверке имущественного состояния должника, могут оспорить сделки;
• вправе подавать возражения в МФЦ и требовать передачи дела в арбитраж;
• получают средства, вырученные от реализации имущества (в порядке очередности по закону № 127-ФЗ).

Если кредитор увидит, что должник действовал недобросовестно, он может требовать привлечения к ответственности, отказа в списании задолженности.

Кредиторы тоже могут подать заявление на начало процесса банкротства должника. Если его долг «перешкалил» объяснимые границы. Но к такой мере кредиторы прибегают, если точно знают о наличии у неплательщика ликвидного и дорогостоящего имущества. В противном случае они не получат вообще ничего, а задолженность, вероятно, будет списана.

Последствия объявления себя банкротом

Сведение о признании банкротом вносится в открытый реестр (ЕФРСБ). Данные из него удаляют только через 5 лет (8 лет, если проводилась реструктуризация задолженности). Вместе с этим на банкрота накладывается ряд юридических ограничений, установленных ФЗ №127.

Для должника

Последствия признания банкротства для должника:

• повторно инициировать процедуру следующие 5 или 8 лет – нельзя;
• ограничение на занимание руководящих должностей в следующие 3 года;
• ограничение на регистрацию предпринимательской деятельности в следующие 5 лет;
• в течение следующих 5 лет при обращении за получением займа как к физическим лицам, так и к банкам, МФО, банкрот обязан указывать о своем статусе (сокрытие информации может расцениваться как мошенничество с кредитами).

Также у должника в дальнейшем возникнут сложности с получением новых займов, так как данные о банкротстве обязательно отражаются в его кредитной истории.

Для кредитора

Кредитор обязывается исполнять решение суда. Отказаться от реструктуризации долга, если имеются на то основания, ему нельзя. Но часть своей прибыли он теряет, так как недополучает доход по начисленным штрафам. Это вынужденная мера, в противном случае суд обяжет списать все задолженности.

Для родственников

С юридической стороны банкротство физического лица перед кредиторами никаких последствий для родственников должника признание банкротом их близкого не несёт.

Но в будущем банки действительно могут им отказывать в выдаче займов, опираясь на высокий риск невозврата кредита. К сожалению, государство не вправе запрещать им это делать.

Банкротство по кредитам не является основанием для вынесения запрета на выезд за границу!

Пошаговая инструкция:

1) Поиск финансового управляющего.

Самое главное в процедуре банкротства физических лиц – это финансовый управляющий. Финансовый управляющий обязателен по закону (статья 213.4 п.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Чтобы найти управляющего, нужно обзвонить СРО, договориться об условиях его предоставления или обратиться в юридическую фирму, где вам также будут предоставлены услуги юриста.

2) После того, как финансовый управляющий будет найден, можно начинать готовить документы в суд.

Список документов, который требуется по закону, довольно обширный и регулируется статьей (статья 213.4 ФЗ п.3 «О несостоятельности (банкротстве)»). Разберемся по порядку:

Обязательные документы:

1) Вам требуется подтвердить вашу задолженность. Сделать это можно различными способами. К заявлению можно приложить:

• Копии кредитных договоров;
• Копии расписок;
• Копии справок о наличии суммы задолженности;
• Копии выписок о движении средств по кредитной карте;
• Копии решений судов;
• Копии судебных приказов;
• Информацию с сайта судебных приставов;
• Информацию с сайтов судов, которая подтверждает наличие у вас задолженности;
• Договора цессии;
• Письма от банков и коллекторов с требованиями о выплате задолженности.

Необязательные (при наличии):

1) Справка о наличии счетов, а также выписка за последние 3 года.2) Если у вас есть движимое или недвижимое имущество – документы на собственность;3) Если были сделки за последние три года с движимым и недвижимым имуществом, а также сделки свыше 300 000 рублей, то нужно приложить документы.4) Ходатайство об отсрочке на выплату средств финансовому управляющему.5) Копия СНИЛС;6) Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;7) Сведения о пенсионных отчислениях;8) Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);9) Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);10) Копия брачного договора (при наличии);11) Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);12) Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.13) Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).

Банкротство физических лиц

Одно из условий признания гражданина банкротом — наличие задолженности перед организацией, финансовым учреждением или третьим лицом в размере от 500 тыс. рублей при отсутствии возможности вернуть долг в течение трех месяцев и более.

Физическое лицо признается неплатежеспособным, если в случае уплаты имеющихся долгов остается с суммой, не дотягивающей до уровня прожиточного минимума. Прятаться от кредиторов — не лучший вариант. Единственное, что можно сделать — официально признать себя банкротом.

ВАЖНО! В случае признания человека банкротом предстоит ликвидация задолженностей за счет распродажи его имущества. Стоит хорошо подумать перед тем, как прибегнуть к такой серьезной процедуре

Российское законодательство предусматривает процедуру банкротства для граждан РФ, способных подтвердить наличие обстоятельств, мешающих погасить долги. Это травма, сокращение штата и другие причины, из-за которых человек не может работать. Другие требования к физическому лицу:

1. Быть добросовестным заемщиком, предварительно пытаться уладить финансовые проблемы. В качестве доказательства представляется переписка с сотрудниками банка и другие подтверждения.
2. Не скрывать имущество и доходы, иначе суд откажет в процедуре.
3. Иметь работу или находиться в активном поиске. Подтверждением становится справка о постановке на учет от биржи труда.

Для кого актуально банкротство

Для тех, кто, в силу сложившихся жизненных обстоятельств, не может платить по кредитам. Это единственное и ключевое условие необходимое, чтобы объявить себя банкротом физическому лицу. Закон не требует от вас объяснения почему так сложилось, а только рассматривает сам факт – вашу неплатежеспособность на текущий момент.

К примеру, ваш ежемесячный платеж по кредитам стал (или вы предполагаете, что будет в перспективе 2-5 месяцев) превышать ваш официальный доход, или при выплате всех текущих платежей по долгам вам остается меньше минимально прожиточного минимума на вас и детей, или, к примеру, штрафы и пенни по задолженности превышают размер долга в несколько раз. Именно в таких условиях можно и нужно задуматься о своем банкротстве.

Процедура внесудебного банкротства

Суть упрощенной схемы признания несостоятельности проста. Ведь прекращение исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ уже является косвенным признаком полной неплатежеспособности гражданина. Дело остается за малым — придать его некредитоспособности правовой статус. Именно это с 1 сентября 2020 года граждане и смогут сделать через МФЦ бесплатно.

Схема признания финансовой несостоятельности без суда выглядит следующим образом:

1. Должник подает заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания. К заявлению прикрепляются подтверждающие отраженные в нем сведения документы.
2. В течение одного рабочего дня работники многофункционального центра проверяют, соответствует ли должник условиям банкротства:
   • отправляют запрос в ФССП о статусе исполнительных производств;
   • делают запросы в государственные органы регистрации о наличии у должника имущества.
3. При соблюдении всех условий МФЦ в 3-дневный срок публикует сведения в ЕФРСБ о начале внесудебного банкротства гражданина. С этого момента останавливается начисление штрафов, пени и неустоек по просрочкам, а повторно подаваемые взыскателями исполнительные листы остаются у приставов без движения. Параллельно отправляется уведомление в ФНС, на основании которого будет прекращена регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
4. Вводится 6-месячный период наблюдения за финансово-хозяйственной деятельностью должника-банкрота. Если увеличится его уровень дохода, или в его распоряжение перейдет ликвидное имущество (путем наследования или принятия в дар), то он обязан обратиться в МФЦ и отозвать заявление.
5. По завершении периода наблюдения гражданина признают банкротом, задолженности перед указанными им в заявлении кредиторами списываются.

Простая схема признания некредитоспособности позволяет гражданам оформить банкротство физического лица самостоятельно. Главное, четко следовать инструкции.

Узнать, какую сумму ваших долгов спишет МФЦ через внесудебное банкротство

Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства

Скачать закон о внесудебном банкротстве

(120.5 КБ)

По сравнению со стандартным банкротством, внесудебная процедура предполагает меньше требований к должникам

Важно, чтобы человек соответствовал двум условиям:

закрыты исполнительные производства в ФССП. Причина окончания должна заключаться в отсутствии имущества для взыскания. То есть банкротиться в новом порядке имеют право граждане, у которых нет собственности, кроме единственного жилья и объектов, защищенных от изъятия: личные вещи, домашний скот, мебель, техника и т.п. Но и единственное жилье не должно быть роскошным;

сумма долгов в пределах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей

Важно: учитываются просроченные долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, по алиментам и так далее.

Закон о внесудебном банкротстве предусматривает последствия на случай, если должник решит обойти законные требования:

1. Если должник «забудет» указать определенного кредитора в заявлении, тот может узнать о процедуре через реестр Федресурса и заявить о своих правах. По настоянию кредитора, в частности, процедура может перейти в судебный процесс стандартного банкротства физ. лиц. Оплачивать услуги финуправляющего при переводе дела из МФЦ в арбитраж должен тот кредитор, который инициировал перевод дела из упрощенной процедуры в судебную.
2. Долги, о которых должник «забыл» упомянуть, просто не учтут во внесудебной процедуре. Требования кредиторов по таким обязательствам будут считаться действующими и законными даже после списания других долгов. Кредиторы, которых вы «забыли» указать в заявлении на внесудебное банкротство, могут и будут продолжать взыскать с вас долги. И коллекторы будут вас беспокоить по этим долгам тоже.
3. Данные по закрытым производствам проверяются сотрудниками МФЦ. Если, например, в прошлом у гражданина окончено производство по причине отсутствия имущества, но по следующему производству взыскание еще осуществляется, то МФЦ откажет в процедуре банкротства.

Проблема может возникнуть и при ожидании ответа от пристава, если необходимость в таком запросе возникает. Например, у потенциального банкрота есть на руках решение пристава о закрытии исполнительного производства, а в базе ФССП этого решения почему-то нет — мол, «база не обновилась». В этом случае из МФЦ могут послать запрос приставу — например, по электронной почте.

Не секрет, что службы ФССП перегружены работой, и на запрос «какой-то там МФЦ» могут банально не ответить — или затянуть с ответом. Проблема еще в том, что между ФССП и МФЦ нет регламента о взаимодействии, поэтому отвечать на запрос из госорганов они, вроде бы обязаны, но ответственности за молчание — не будет.

А у сотрудника МФЦ всего три дня для проверки данных заявителя. Нет ответа от пристава — дело не будут начато, заявление вернут должнику.

Такие требования предъявляются и к гражданам, и к ИП — предприниматели тоже могут пройти бесплатную процедуру, если они подпадают под критерии закона.

Проверить, окончены лиисполнительные производства

Похожие записи:

Курс польского злотого Банк «фк открытие» в ростове-на-дону Офис тинькофф банка в москве: адрес, телефон и график работы главного отделения Промсвязьбанк в нижнем новгороде Отделения сбербанка россии, которые работают в субботу в видном Банк русский стандарт в орле