Как открыть счет в зарубежном банке без выезда из россии?

Какие документы нужны чтобы открыть иностранный счет без выезда из России?

Иностранные банки всегда досконально проверяют своих клиентов, особенно если речь идет об удалённом открытии счета. Да, вы можете сэкономить на заверении документов и лично посетить, например, банк в Латвии или Финляндии, но остальные же банки попросят вас досконально рассказать о себе и своем бизнесе, если вам нужен корпоративный счет.

В некоторых случаях для открытия счета потребуется пройти собеседование с представителем банка. Это можно сделать удалённо при помощи различных мессенджеров.

Для открытия счета в иностранном банке без выезда с России вам понадобится подготовить следующий пакет документов для частного лица:

  • Нотариально заверенную копию загранпаспорта;
  • Нотариально заверенное подтверждение места жительства. Как правило, это счет за коммунальные услуги, датированный не позже 3 месяцев до подачи документов на открытие счета. Или же выписку по банковскому счету/ кредитной карте для подтверждения адреса проживания.
  • Резюме на английском языке для подписанта по счету, где будет описана его профессия, опыт работы и так далее;
  • Справка из банка, который знает будущего клиента банка более 2 лет.
  • Описать основные источники получения доходов;
  • Обозначить цель открытия счета, указать приблизительный оборот средств и количество транзакций.

В свою очередь для корпоративных клиентов выше представленный список необходимо дополнить:

  • Полным пакетом корпоративных документов по компании, который также будет переведен и заверен нотариально. Некоторые банки также требуют апостиль.
  • Детальное описание и предоставление доказательств о легальном происхождении средств;
  • Предполагаемые контрагенты. Банки приветствуют, когда клиент может заранее сообщить, от каких компаний будут приходить и к кому уходить средства в рамках операций по корпоративному счету;
  • И, конечно, необходимо детальное описание бизнеса, корпоративной структуры, годовой оборот компании, предполагаемый объем и размер транзакций, и список потенциально необходимых банковских продуктов.

Если вы сможете детально представить свой бизнес и раскрыть структуру вашей компании, доказав легальность вашей деятельности, вы сможете открыть иностранный счет в зарубежном банке без выезда из России.

Для открытия иностранного счета без выезда из России или любой другой юрисдикции, обращайтесь к нам по электронной почте info@offshore-pro.info. Мы поможем вам не только подобрать достойное иностранное финансовое учреждение, но и создать защиту вашей конфиденциальности.

Ознакомится с банками, с которыми сотрудничает наша компания, вы сможете, также обратившись по адресу info@offshore-pro.info.

Возможно ли открыть иностранный счет, не покидая России?

Да, не существует запретов на открытие иностранных счетов. В том числе открыть счет можно удалённо. Главное, чтобы иностранный банк позволял такую процедуру жителям России. Также потребуется тщательно подготовить комплект документов. В некоторых случаях потребуется удалённое собеседование через мессенджеры.

Какие документы нужны, чтобы открыть иностранный счет удалённо?

Полный список документов зависит от конкретного банка и от того, кто открывает счет: частное лицо или компания. Частному лицу потребуется предоставить копию паспорта, доказательство адреса проживания, а также доказательства легальности происхождения средств.Также иностранный банк может запросить выписку из вашего банка, в котором вы облаживаетесь сейчас, CV и рекомендательное письмо от профессионала.Для корпоративного счет дополнительно потребуется предоставить учредительные документы компании и описание бизнеса.

Можно ли открыть корпоративный счет удалённо из России?

Вы можете удалённо открыть корпоративный счет за рубежом, как для компании из России, так и для компании из других стран. Это непросто в связи с новой политикой, делающий иностранных клиентов рискованными, но всё ещё возможно.Вам потребуется подготовить документы и описать, зачем потребовался иностранный счет именно в этой юрисдикции. Чаще всего это связано с выходом на клиентов или подрядчиков, для упрощения управления денежными потоками и т.п.

Определение страны открытия иностранного счета

Для многих граждан и бизнес-проектов из стран СНГ, первым шагом для открытия иностранного счета будет необходимость решить, в какой стране им необходимо  открыть банковский счет. Введите слова «иностранный счет» в любой поисковой системе, и вы увидите сотни возможных вариантов от отечественных филиалов зарубежных банков. Но, это не то, что вам нужно. Сужение параметров вашего запроса будет сложным, но есть несколько ключевых вопросов, которые помогут вам определиться со страной открытия зарубежного счета.

Во-первых, подумайте, в какой стране будут сосредоточены ваши потенциальные работодатели и клиенты.

+372 5 481 04 02, или связавшись любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

В третьих, подумайте в какой стране мира вы хотели бы выйти на пенсию в будущем.

Вопрос может показаться преждевременным для людей, в возрасте до 30 лет.

Но, чем раньше вы об этом станете задумываться, тем большими возможностями для гарантированной комфортной жизни в пожилом возрасте, вы будете располагать.

Ищите место для банков, которое предлагают возможности для роста ваших доходов одновременно с гарантией ваших доходов со стороны консервативных финансовых документов. Подобная практика может позволить удалится от дел гораздо раньше многих ваших сверстников.

В-четвертых, подумайте о том, где вы хотели бы владеть недвижимостью за рубежом в качестве инвестиций. Выбирайте банки в тех юрисдикциях, где нет ограничений на легальное владение недвижимостью, а также нет больших налогов на данный вид вложений.

В-пятых, подумайте о стране с большей экономической и валютной стабильностью, чем ваша. Географическая, политическая и экономическая нестабильность может крайне негативно повлиять на результаты деятельности всей вашей жизни. Чем раньше вы выберете для себя безопасную страну, тем большими возможностями вы будете обладать, по сравнению со своими сверстниками, живущими в худших экономических условиях. Таким образом, вы уменьшите свою личную и финансовую подверженность географической нестабильности. Найдите регион, который предлагает лучшие условия и области политической и экономической стабильности.

Личный опыт

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент. 

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Почему счет в странах ЕС и других юрисдикциях, может понадобится?

Прежде, чем углубиться в основы международного банкинга, предлагаем рассмотреть некоторые из основных причин, по которым чаще всего возникает потребность открытия банковского счета в ЕС в качестве нерезидента. Итак, это может быть:

  • необходимость получения гонорара от европейских (иностранных) заказчиков за выполненную работу на фрилансе;
  • ведение бизнеса, связанного с логистикой, импортом, экспортом, е-коммерцией;
  • инвестирование в Европе, покупка недвижимости за рубежом с целью получения прибыли от ее сдачи в аренду;
  • получение ВНЖ, гражданства ЕС — без банковского счета эту процедуру выполнить невозможно;
  • желание защитить активы от инфляции, путем перевода их в стабильную валюту;
  • размещение вклада за рубежом с целью увеличения суммы страхования депозитных вкладов;
  • потребность в отправке/получении денежных переводов в зоне SEPA;
  • покупка товаров / услуг, недоступных внутри родной страны;

Большинство европейских банков входят в ТОП-10 рейтингов всемирных кредитно-финансовых учреждений. Надежность и стабильность, вот что привлекает отечественных предпринимателей и частных лиц переводить активы на хранение за границу. Однако, чтобы получить выгоду от такого инструмента, потребуется выполнить грамотный подбор иностранного банка и юрисдикции.

Обзор восточноевропейских банков

Ранее в статье о зарубежном рынке недвижимости я обращался к значимым для жителей СНГ направлениям. По аналогии с предыдущим материалом следует упомянуть привлекательные регионы для открытия зарубежного счета.

Банки Центральной Европы

Страны Восточной (Центральной) Европы. Чехия, Словения, Польша, Словакия. Наверное, большинство частных инвесторов хотя бы раз бывало в некоторых странах перечня. Первое, что бросается в глаза на улицах крупных городов, это знакомые названия международных корпорация. В числе прочих: UniCredit bank, Home Credit, Raiffeisenbank, Citibank и прочие.

Заходим в офис поближе к центру города, ищем глазами стойку с надписью на хорошо читаемом английском языке «Foreign Customer Desk». Улыбчивый сотрудник быстро поможет заполнить несколько страничек документов, подключить интернет-банк, разобраться с международными реквизитами SWIFT и IBAN. В Праге или Варшаве не проблема найти русскоговорящий персонал, особенно в крупных офисах. Получаем в итоге открытие счета одним днём, минимальные затраты на его ведение, страховку в 100 000 евро, как и в любой европейской стране.

Минусы банковских счетов в указанных странах Восточной Европы:

  1. Необходимо личное присутствие в офисе.
  2. Высокие комиссии на операции обмена валюты.
  3. Русскоязычная поддержка не всегда доступна онлайн или по звонку.
  4. Можно серьезно ошибиться с дочками Сбербанка или украинских банков. Ничего хорошего в них нет, конкуренции с лидерами отрасли из Австрии, Италии или Чехии они не выдерживают ни в каком виде.

Банки Прибалтики

Латвия, в меньшей степени Литва и Эстония. Плюсов в этих юрисдикциях явно больше, чем минусов. Начнем с последних, дабы не вводить инвесторов в заблуждение. Первый минус – сетевые и международные банки в Прибалтике себя чувствуют не очень хорошо. Так сложилось, что ведущую роль играют местные, пусть и небольшие, игроки. Второй минус – банки, как правило, частные. Принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам.

С одной стороны, страховка депозитов в 100 тысяч евро распространяется на любые банки с соответствующей лицензией, но с другой – морально спокойнее сотрудничать с дочкой гиганта Citi Group где-нибудь в Праге, со стандартами обслуживания головного американского офиса. Чем разбираться в малоизвестных прибалтийских брендах. Перейдем к плюсам, особенно на фоне минусов центральноевропейских юрисдикций:

  1. Банковский счет можно открыть дистанционно.
  2. Счета, как правило, мультивалютные. Операции обмена валюты проводятся по курсу, близкому к межбанковскому.
  3. Русскоязычная поддержка в некоторых банках, доступная 24 часа в сутки. Нет проблем с консультациями, решением спорных вопросов.
  4. Ошибиться с дочкой Сбербанка, к примеру, в Латвии, уже не получится, так как Latvijas Krajbanka (принадлежавшая ПАО «Сбербанк России) прекратила работу пару лет назад. Страховки в пределах 100 тысяч евро выплатили всем, проблем у нерезидентов не возникло (разумеется, кроме превышенцев).

Двумя самыми популярными банками для россиян в Латвии являются Rietumu Bank и Norvik Bankа. Представители в СНГ, пиар в рунете, договоры с ведущими офшорными посредниками позволили названиям примелькаться, а банкам – получить своего клиента. В свою очередь, эти банки качественно расширяют сервис, предлагая наряду с мультивалютными счетами упрощенные процедуры инвестирования в золото, а также европейский банковский FOREX. Просто мечта частного инвестора.

Однако и некоторые другие частные банки Латвии не менее удобны для клиента-нерезидента. Pasta Banka и ABLV Bank как части уже интернациональных финансовых групп отличаются прибыльной работой, а значит относительной стабильностью и удобством для клиентов. Вообще, многие латвийские банки осознали золотую жилу в виде клиентов из России, Беларуси, Украины. Понятный сервис с европейской лицензией и гарантией 100 000 евро притягивают как магнит состоятельных клиентов, а операции с недвижимостью и оффшорами просто обязывают иметь расчетный банковский счёт. Поэтому список возможностей четырьмя названными банками не ограничен, названы просто самые популярные готовые решения для неподготовленного инвестора.

Как открыть депозит в иностранном банке

Первым делом в отношении потенциального клиента проводится детальная и тщательная проверка. Основное ее направление – легальность денежных средств. Без подтверждения правомерности их получения заключение депозитного договора невозможно.

Самой глубокой проверке подвергаются потенциальные вкладчики в Англии. Нерезиденту страны придется предоставить дополнительно ряд документов, например справку о благонадежности от любой банковской организации РФ, рекомендательное письмо с места работы, квитанции об оплате коммунальных услуг с указанием имени и адреса клиента и т. п.

Когда все необходимые документы собраны, можно заключать договор. Вкладчик может открыть депозит в иностранном банке одним из нижеуказанных способов.

Первый способ – дистанционно и самостоятельно с территории РФ. Далеко не всем легко дается понимание законодательных нюансов другого государства и требований зарубежных банков. Поэтому данный способ может потребовать много времени, сил и денежных средств.

Все банковские организации предоставляют возможность подачи заверенных в установленном порядке документов при помощи электронной или обычной почты либо факса. Этого будет достаточно для рассмотрения заявки. В случае положительного ответа подписание договора возможно исключительно при личном присутствии вкладчика в отделении банка, то есть придется дополнительно потратиться на заграничный перелет. Поэтому заранее убедитесь, что доходность вклада покроет эти затраты.

Другой способ – сотрудничество с российскими филиалами иностранных банков. Их не так много даже в столице, и они чаще всего не занимаются обслуживанием клиентов, однако могут оказать содействие в формировании и отправке пакета документов. Подписание договора с состоятельными клиентами возможно на территории РФ. Специально для оформления сделки сотрудники иностранных банков по предварительной договоренности посещают Россию.

Еще один способ доступен для клиентов, которые пользуются услугами private banking в российской финансовой организации, сотрудничающей с иностранным банком. Для своих вкладчиков организацией процедуры открытия счета занимается непосредственно российский банк. Клиенту только остается подписать договор либо самостоятельно посетив отделение банка за границей, либо встретившись с его представителем в России. Данную процедуру могут себе позволить только лица, размещающие на депозитном счету сумму не менее $ 1 млн.

И последний способ – привлечение консалтингового агентства, которое оказывает услуги по содействию в открытии депозитных счетов за рубежом. В Москве действуют несколько таких компаний, работающих с иностранными финансовыми организациями. Их сотрудники оказывают помощь в выборе страны, банковского учреждения и оптимальных условий размещения депозита.

Кроме того, агентство может ускорить формирование пакета необходимых документов и даже в случае надобности отыскать за границей поручителя. Условия подписания договора зависят от того, какой выбран банк, для некоторых приемлемым вариантом будет отправка документов по факсу или почтой. Ценник на услуги подобных компаний может достигать 1 тыс. евро.

Пополнять счет в иностранном банке лучше всего с помощью безналичного перевода с российского счета вкладчика. Маловероятно, что у вас получится внести деньги на счет в наличной форме, особенно в крупных европейских банковских организациях.

Можно ли открыть зарубежный счет дистанционно в 2021 году?

Открыть счет без личного присутствия нерезидента (компании или физлица) в настоящее время можно в некоторых странах, НО не во всех. Ответ на запрос заявителя может быть как положительным, так и отрицательным, что зависит от места проживания резидента, географии обращения, статуса физического/юридического лица, достоверности сведений и типа запрашиваемого счета.

Чтобы принять верное решение с выбором страны, банка, а также типа счета и валюты, советуем начать с консультации, не теряя время на самостоятельное изучение информации, которая не всегда является достоверной.

Важно! Банк обязательно запросит информацию о происхождении активов, причине открытия счета в конкретной юрисдикции и потребует ответить на ряд вопросов, достоверность по которым будет проверяться внутренней службой безопасности финучреждения. Одна ошибка, ложные сведения или простая опечатка приведут к отказу

На фоне пандемии Коронавирусной инфекции, большинство престижных банков готовы к удаленному обслуживанию клиентов, в том числе предлагают дистанционно открыть счет нерезидентам. Тем не менее, выбор финансового учреждения следует делать осознанно и грамотно, что позволит получить сервис и банкинг в разумной ценовой категории и в соответствии с потребностями (для оплаты товаров/услуг любой валютой, для расчетов с контрагентами из разных стран мира, для хранения и накопления средств и прочее).

Какие форматы открытия счета для иностранных лиц может предложить банк

  1. Заявку можно подать непосредственно банковскому сотруднику, как в головной офис финансового института, так и в представительство другого государства, в том числе в России и странах СНГ. В данном случае личный визит ограничен местом проживания/обращения заявителя, что упрощает процедуру идентификации.
  2. Документы на открытие иностранного счета можно подать через представителя или интродьюсера. В такой случае визит клиента в банк не требуется, а все документы передаются агенту, который откроет счет от лица иностранного гражданина.
  3. Открыть счет по доверенности, что солидарно с предыдущим вариантом, но имеет некоторые отличия. В аналогичной ситуации, интересы заявителя может представлять любое лицо, имея на руках доверенность и заверенные в нотариальной конторе документ. Если в доверенности указаны полномочия с правом подписи, то посещать банк не придется. В противном случае, визит в страну месторасположения банка является обязательным, но только на заключительном этапе.

Полностью удаленный формат открытия иностранного банковского счета в Европе или другом континенте не предполагает личного присутствия клиента и предусматривает несколько вариацией обслуживания:

  • онлайн банкинг в платежных системах и Нео учреждениях, где вся работа с клиентами и счетами (в том числе по открытию) происходит в виртуальной плоскости без привязки к фактическому офису в какой-либо юрисдикции;
  • наличие контактного и бесконтактного обслуживания клиентов, когда документы передаются по электронным каналам связи, а идентификация личности бенефициара осуществляется посредством веб камеры и электронной подписи. Как правило, такие банки имеют офисы и могут предложить кроме счетов дополнительные продукты, включая кредиты и счета депо.

Независимо от способа открытия счета (лично или удаленно), выбор страны и банка является главной составляющей. Обратитесь к опытным экспертам сегодня, чтобы не допустить ошибок в будущем! Наши контакты для связи: info@offshore-pro.info. 

Зачем нужен зарубежный банковский счёт?

Корпоративный счёт в иностранном банке необходим для удобства расчётов компании со своими бизнес-партнёрами (заказчиками, поставщиками), аккумуляции денежных активов, уплаты обязательных платежей, ведения зарплатных проектов, использования корпоративных банковских карт и т.п. Такой счёт может быть открыт как в той же стране, в которой зарегистрирована компания, так и в иной стране или странах.

Одним из важнейших преимуществ открытия зарубежного счёта именно на иностранную компанию (а не на физическое лицо) является отсутствие валютных ограничений, предусмотренных российским законодательством для валютных резидентов РФ. На иностранные компании не распространяются обязанности по уведомлению налоговых органов об открытии зарубежного счёта, сдаче отчетов о движении средств по счёту, а также ограничения по зачислению средств на счёт.

Для граждан личный иностранный счёт нужен в случае трудоустройства или получения вида на жительство за границей, владения зарубежной недвижимостью и во многих других случаях. Кроме того, многие клиенты просто принимают решение хранить и/или инвестировать часть своих средств за границей в целях сохранения или приумножения личного или семейного капитала. Лишь для некоторых категорий граждан (высших должностных лиц, госслужащих) открытие иностранных счетов и пользование иностранными финансовыми инструментами запрещено законом.

Главным минусом личного зарубежного счёта является его весьма ограниченный функционал. Валютное законодательство РФ разрешает резидентам РФ зачислять на такой счёт только те категории средств, которые прямо поименованы в законе, относя все остальные операции к незаконным. Такие ограничения снимаются только в случае, если лицо утратит статус валютного резидента РФ.

Насколько это выгодно

«Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA», — говорит Поспехов. Single European Payment Area — единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.

Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы — за снятие денег в них комиссия не взымается. Можно также воспользоваться услугами Ситибанка. «Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт», — говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач. По его мнению, выгода от депозитных вкладов за границей сомнительна. Вкладчики здесь платят не только за открытие счёта, но и ощутимый подоходный налог. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35 %. 

«Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам», — говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются. Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно — скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий. 

Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания. Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин. Например, многие открывали счета из опасения, что власти введут ограничения на трансграничные переводы и конвертацию валют. Кроме того, зарубежные счета дают доступ к международным инвестиционным продуктам, а при покупке и обслуживании недвижимости можно избежать потерь при конвертации. 

Инна Алексеева

генеральный директор PR Partner

Личный опыт

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент. 

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

Банковская карта

Как правило, все затевается не только ради того, чтобы получить номер счета в американском банке. Но и чтобы получить банковскую карту. Это может быть один из двух вариантов:

  • Кредитная;
  • Дебетовая;

Вопреки расхожему мнению, что в штатах любой с легкостью получает кредит и кредитку, это не так. Дебетовые карты – это те, на которых лежат собственные средства. Максимум, на что можно рассчитывать – овердрафт. То есть разрешение уходить в небольшой и краткосрочный минус. Иностранные граждане получают точно такие же Bank Card, как и местные. Они будут:

  • С именем и фамилией;
  • С чипом и магнитной летной;
  • Поддерживать платежи в Интернете;
  • Работать за рубежом;

Существует несколько способов получить карту. Лично явиться за ней в офис. Об этом нужно заранее договориться с банкиром. Т.к. по умолчанию карточки отправляют почтой в обычном письме. Если же вы уезжаете из страны, то за вас кредитку получит друг/знакомый, чей адрес вы указали. Тем, кто арендовал PO Box потребуется предоставить доступ третьему лицу. В некоторых случаях, как например, в  Wells Fargo Bank, конверт с заветным содержимым отправят в вашу страну проживания.

Американские карточки полны преимуществ. Например, некоторые из них включают в себя туристическую страховку по всему миру.

Какие трудности у российского бизнеса при открытии счета в западных банках

Открыть счет в иностранном банке для бизнеса с российскими корнями — процесс бесконечный. Большая удача, если удается сделать это за три месяца. На пути встречается множество скрытых условий, неуловимых без детального рассмотрения:

  • личная встреча с представителем банка (обязательное условие в 90% случаев);
  • подтверждение деятельности компании и источников дохода (отчетные документы о финансовом положении компании и информация о контрагентах: обычно является большой проблемой для стартапов, у которых нет истории транзакций);
  • сбор документов, подтверждающих личность, биографию и происхождение капитала всех бенефициаров (национальный паспорт, адрес проживания, налоговые декларации, в некоторых случаях резюме и другие документы, специфика которых каждым банком определяется индивидуально).

Еще один важный момент, который следует учитывать — это язык, на котором ведется коммуникация с клиентом. У большинства стран вся бизнес-коммуникация ведется на английском, но возможны исключения: в странах старой Европы, вроде Италии, Испании или Франции, англоязычный менеджер может быть большой редкостью, что замедлит процесс открытия счета и обработки данных.

Европейские банки могут отказать в заявлении об открытии счета, основываясь лишь на том, что один из бенефициаров компании является гражданином России: в Великобритании — если директор компании нерезидент страны, а в Голландии это правило распространяется и на акционеров.

Надо понимать, что большинство банков европейских юрисдикций будут требовать наличие офиса в стране регистрации юридического лица, что в случае с IT-стартапами и интернет-агентствами является абсурдным требованием, когда большинство сотрудников или фрилансеров находится в разных местах и вся работа ведется онлайн.

Пример с латвийским банком Rietumu, который обслуживал огромное количество российских клиентов и открывал евро-счета без ужесточенных мер комплаенс-контроля — один из самых ярких с точки зрения отношения к нерезидентам. 

В 2017 году минфин США потребовал у Латвийского государства принять меры в отношении вкладов нерезидентов, после чего последовал ряд принудительных мер в отношении клиентов с иностранными бенефициарами. Так, в традиционном европейском хабе для предпринимателей из России и других неевропейских стран бывшего союза к 2017 году доля вкладов российских клиентов составила всего около 7%.

Распространенное мнение о причине такого исхода выразил латвийский финансист Инесис Фейферис, указав, что дело заключается в российско-американском противостоянии и стремлении оказать давление на людей, которые поддерживают российский курс.