Открываем счет в зарубежном банке: инструкция к действиям

Можно ли справиться самостоятельно

На сегодняшний день к конвенции об автоматическом обмене финансовой информацией присоединились более 108 стран. Усложнились требования валютного законодательства. Государствами предприняты и другие меры, усложняющие процесс открытия счета. К сожалению, это новая реальность, с которой приходится считаться. Стоит также отметить, что для открытия счета недостаточно просто прийти в любой зарубежный филиал банка «с улицы» – необходимо заранее согласовать кандидатуру, подготовить документы и договориться о встрече в конкретном отделении. Сделать это без юридического сопровождения будет крайне трудно.

Вместо заключения

Для граждан СНГ зарубежные банки по-прежнему остаются одним из выгодных вариантов сохранения и приумножения средств. Однако найти подходящее финансовое учреждение непросто: с каждым годом требования к нерезидентам ужесточаются.

Чтобы не тратить время и деньги на ветер, мы рекомендуем обратиться к аккредитованным посредникам. Они помогут сделать выбор с учетом целей (для частного или корпоративного использования, инвестиций или расчетов), типа валюты, особенностей коммерческой деятельности, региона. Чтобы свести к минимуму риски, при принятии решения обязательно учтут финансовую политику государства, а также геополитические факторы.

Почему стоит записаться на бесплатную консультацию?

Международный банковский сектор полон разных нюансов и тонкостей, поэтому мы не рекомендуем выбирать иностранный банк исходя только из личных целей или советов из интернета, лучше этот процесс доверить профессионалам. На практике самостоятельный поиск финансовых партнеров не всегда приносит положительный опыт, а вот времени и средств тратится очень много. 

Обратившись к нашим специалистам за помощью, вы гарантировано получите качественную услугу. Ведь прежде, чем сказать, где лучше всего открыть счет в иностранном банке, мы проанализируем деятельность компании, ее партнеров, рынки и потребности. 

Для того, чтобы получить детальную информацию по открытию счета в иностранном банке онлайн, отправьте нам короткий запрос по адресу: info@offshore-pro.info и мы незамедлительно с вами свяжемся.

Типы счетов для юридических лиц-нерезидентов

Правомочием на открытие счетов для иностранных фирм обладают финансовые учреждения, которые лицензированы на проведение операций с иностранной валютой. В  2021 году практически в каждом банке присутствует такая возможность, поэтому выбор кредитора зависит от предпочтений клиента. Все счета, открываемые для иностранных компаний, классифицируются в зависимости от предназначения.

Текущий или тип Т

Это рублевые счета, которые открываются для обслуживания сделок по экспорту и импорту, проводимых зарубежными клиентами, а также для обслуживания филиалов и представительств фирмы, работающих на территории России.

На текущие счета могут быть зачислены:

• плата за товары, завезенные в Российскую Федерацию;
• заимствованные средства, полученные собственником р/с;
• кредитные платежи;
• средства, вырученные за продажу ценных бумаг;
• средства, переводимые со счета типа И, открытого на имя того же собственника;
• выручка в рублях от реализации иностранной валюты в пределах РФ.

Со счета могут быть перечислены:

• плата резидентам за привезенные в Россию товары;
• переводы по депозитным операциям, включая оплату депозитных сертификатов и облигаций;
• переводы резидентам, не участвующим в торговле (налоги, коммунальные услуги и т. д.);
• иные виды переводов, указанные в инструкции Центробанка.

Собственники текущих счетов вправе использовать их для оплаты трудовой деятельности своих сотрудников, на выдачу командировочных расходов и проведение иных мелких срочных переводов.

Раз в число возможных платежей входит расчет за ценные бумаги, можно ответить на еще один актуальный вопрос – вправе ли банк выдавать депозитный сертификат иностранным юридическим лицам. Да, такие правомочия у финансовых учреждений имеются. Эта процедура не запрещена, как и продажа облигаций и других ценных бумаг.

Инвестиционный или тип И

Необходим для осуществления инвестиционной деятельности. На такой счет запрещено зачисление заимствованных средств, проведение с него оплаты банковских сертификатов и облигаций, включая государственные ценные бумаги. Выдать с него кредит также не получится. На имя одного клиента может быть открыт только один инвестиционный счет.

На р/с типа И могут поступать:

• выручка в рублях от реализации иностранной валюты в России;
• дивиденды и проценты по ценным бумагам;
• суммы, полученные после продажи акций и долей участия.

Возможные отчисления:

• за покупку иностранной валюты в РФ;
• за приобретение приватизируемых предприятий и приватизационных чеков;
• выплата комиссионного вознаграждения кредитору.

Перевод зарубежными компаниями со счетов И купленной в РФ иностранной валюты производится без ограничений.

Конвертируемый или тип К

Этот р/с предназначен для расчетов в рублях. С его помощью удастся:

• рассчитаться за проданную иностранную валюту;
• произвести оплату за реализованные резидентам товары и услуги;
• снять денежную наличность для выдачи в качестве зарплаты сотрудникам;
• купить инвалюту на внутреннем валютном рынке России.

Их количество не ограничивается.

Зачем нужен зарубежный банковский счёт?

Корпоративный счёт в иностранном банке необходим для удобства расчётов компании со своими бизнес-партнёрами (заказчиками, поставщиками), аккумуляции денежных активов, уплаты обязательных платежей, ведения зарплатных проектов, использования корпоративных банковских карт и т.п. Такой счёт может быть открыт как в той же стране, в которой зарегистрирована компания, так и в иной стране или странах.

Одним из важнейших преимуществ открытия зарубежного счёта именно на иностранную компанию (а не на физическое лицо) является отсутствие валютных ограничений, предусмотренных российским законодательством для валютных резидентов РФ. На иностранные компании не распространяются обязанности по уведомлению налоговых органов об открытии зарубежного счёта, сдаче отчетов о движении средств по счёту, а также ограничения по зачислению средств на счёт.

Для граждан личный иностранный счёт нужен в случае трудоустройства или получения вида на жительство за границей, владения зарубежной недвижимостью и во многих других случаях. Кроме того, многие клиенты просто принимают решение хранить и/или инвестировать часть своих средств за границей в целях сохранения или приумножения личного или семейного капитала. Лишь для некоторых категорий граждан (высших должностных лиц, госслужащих) открытие иностранных счетов и пользование иностранными финансовыми инструментами запрещено законом.

Главным минусом личного зарубежного счёта является его весьма ограниченный функционал. Валютное законодательство РФ разрешает резидентам РФ зачислять на такой счёт только те категории средств, которые прямо поименованы в законе, относя все остальные операции к незаконным. Такие ограничения снимаются только в случае, если лицо утратит статус валютного резидента РФ.

Категории швейцарских банков

Большинство банков Швейцарии, которые работают с иностранными клиентами, можно условно разделить на четыре категории.

• К первой относятся системообразующие не только для самой страны, но и для всей мировой банковской системы UBS и Credit Swiss.
• Ко второй – представительства таких иностранных банков, как BNP Paribas, HSBC, Deutsche Bank, Barclay’s, Arab bank, Habib bank и другие.
• К третьей – старейшие семейные банки Швейцарии. То, что называют private banking. Не стоит путать их с обслуживанием состоятельных клиентов в Сбербанке, ВТБ и других российских государственных или полугосударственных учреждениях.

  Именитые частные швейцарские банки были основаны в конце XVIII – начале XIX веков и на протяжении многих поколений принадлежат одним и тем же семьям. За это время им удалось пережить Наполеона, Великую депрессию, две мировых войны и ещё с десяток финансовых кризисов и военных конфликтов. Громкие имена среди них: Lombard Odier (год основания – 1796), Mirabaud (1819), Pictet (1805), Bordier (1844), а также Rothschild Bank (1810) в Женеве и в Цюрихе.

  Для сравнения: самый крупный частный банк в России был основан чуть более 20 лет назад. Он в 3 раза меньше среднего европейского банка и примерно в 36 раз – крупнейшего.

• К четвертой категории можно отнести небольшие швейцарские банки, которые, впрочем, существенно крупнее российского Альфа-Банка (но мельче классических швейцарских). Они были основаны в последние 20-25 лет, отличаются молодым менеджментом и могут чаще менять политику.

В классификацию не попали так называемые кантональные банки, которые частично или полностью принадлежат этим территориально-административным единицам Швейцарии и обычно не обслуживают клиентов из зарубежья.

Говоря о надежности швейцарских банков, стоит упомянуть, что суммарная величина активов под управлением только двух крупнейших из них – UBS и Credit Swiss – по последним данным составляет $1 284 млрд., что почти в два раза превышает ВВП самой Швейцарии ($705 миллиардов). Надежность гарантируется репутацией банков, а не правительством.

Зарубежные банковские счета открывают не только в Швейцарии, Лихтенштейне и Великобритании, но и в других странах. В Европе – это также Австрия, Люксембург и Андорра. В странах Азии популярны банки Гонконга и Сингапура. На Ближнем Востоке – ОАЭ. А вот японские банки, напротив, с клиентами из России работать пока не готовы.

Что такое расчётный счёт?

Для начала следует определиться с термином “расчётный счёт”, узнать чем отличается от остальных типов банковских аккаунтов.

Когда банкир предлагает открыть расчётный счёт за рубежом, то подразумевает учётную запись для денежных операций. Еще используют следующие названия: счет до востребования, текущий счет.

Принято относить определение “текущий счёт” к физическим лицам, а “открыть расчётный счёт за рубежом” — к предпринимательской деятельности.

Главная цель — оперативный доступ к деньгам без ограничений по внесению и снятию за любой промежуток времени.

За границей при желании открыть расчётный счёт за рубежом используют определение — оффшорный счет. В данном случае термин оффшор подразумевает использование услуг банковского учреждения иностранной юрисдикции. При этом банк может располагаться не в оффшорной зоне, а в стране с высокой налоговой нагрузкой на бизнес. 

Оффшорные банки имеют те же принципы, стандарты работы, что и традиционные банковские учреждения из юрисдикций-оншоров. Открыть расчётный счёт за рубежом доступно, как физическим, так и юридическим лицам. Выбор той или иной страны зависит от множества факторов. Оффшорные счета получают особое преимущество, связанные с расположением международной оффшорной зоне.

Насколько это выгодно

«Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA», — говорит Поспехов. Single European Payment Area — единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.

Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы — за снятие денег в них комиссия не взымается. Можно также воспользоваться услугами Ситибанка. «Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт», — говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач. По его мнению, выгода от депозитных вкладов за границей сомнительна. Вкладчики здесь платят не только за открытие счёта, но и ощутимый подоходный налог. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35 %. 

«Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам», — говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются. Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно — скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий. 

Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания. Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин. Например, многие открывали счета из опасения, что власти введут ограничения на трансграничные переводы и конвертацию валют. Кроме того, зарубежные счета дают доступ к международным инвестиционным продуктам, а при покупке и обслуживании недвижимости можно избежать потерь при конвертации. 

Инна Алексеева

генеральный директор PR Partner

Личный опыт

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент. 

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

Вместо послесловия

Если вы хотите открыть счет в иностранном банке дистанционно, но безопасно, то обращайтесь к профессионалам и не доверяйте первой встречной рекламе в сети Интернет. 

Последнее следует учитывать по ряду причин:

• не все, что обещают, сбудется;
• если вам и откроют счет, то не факт, что его не заблокируют на первой транзакции со стороны получателя или самого банка-отправителя;
• не все консалтинговые компании изучают внутренние законодательные аспекты страны-резидентства заявителя и финансового учреждения, что приводит именно к таким негативным последствиям, как отказ, блокировка и запрет на операции по счету.

Эксперты портала International Wealth – это международные специалисты, правоведы, экономические обозреватели и финансовые аналитики. Мы изучаем каждый вопрос индивидуально, не применяем единых стандартов и стараемся подобрать единственное верное решение. Наши контакты для обратной связи: +372 5 489 53 37 , +372 5 495 26 39 , info@offshore-pro.info. 

Как можно удаленно открыть счет в иностранном банке?

Да, это возможно, но не во всех банках. Гарантированно получить банковский счет дистанционно и без личного визита можно в платежной системе или Нео банке. В фактическом финансовом учреждении данная функция доступна для нерезидентов только в отдельных юрисдикциях (Германия, Великобритания, Грузия, Швейцария, Панама и т.д.). Чтобы открыть счет через доверенное лицо или в онлайн режиме, потребуется подготовить требуемый пакет документов, перевести на язык страны-обращения и заверить у нотариуса. Наиболее действенный способ открыть счет в иностранном банке без личного визита – обратиться к опытным специалистам.

Сколько времени потребуется для открытия иностранного счета без личного визита?

От двух недель до двух месяцев, если обратиться в физический офис банка в одной из стран ЕС, Азии. И 1-2 дня при открытии иностранного счета в платежной системе. Также скорость открытия счета для физических и юридических лиц может отличаться из-за сложности процедуры комплаенс проверки клиента и необходимых документов, на подготовку которых потребуется дополнительное время.

Сколько стоит открыть иностранный счет удаленно в 2021 году?

Фиксированная ставка по открытию банковского расчетного, сберегательного, инвестиционного счета для нерезидентов (физических, юридических лиц) отсутствует. Сумма складывается из затрат на минимальный депозит (может не взиматься), подготовки документов, услуг переводчика и нотариуса, а также вознаграждения доверенного лица и/или подписанта (распорядителя счетом). Уточнить точную стоимость и условия по банковскому обслуживанию можно онлайн (в банке), от eligible introducer и у экспертов по открытию банковских счетов за границей International Wealth.

Compliance. Due Diligence. Know-Your-Customer

Эти иностранные слова давно знакомы всем, кому приходилось открывать иностранные счета и заполнять банковские анкеты.

Банковский комплайенс – это внутренние процедуры банка по идентификации и оценке соответствия клиента, основанной как на информации, предоставленной самим потенциальным клиентом, так и полученной из иных доступных банку источников. Банк осуществляет сбор и анализ такой информации, реализуя принцип «знай своего клиента» (know-your-customer), и, в более широком контексте, принцип «должной осмотрительности» (due diligence), применяемый не только в банковской практике, но и в бизнесе в целом.

Соблюдение данных принципов – не прихоть банка: оно обусловлено необходимостью выполнения требований национального (а для стран ЕС также – наднационального) регулятора и норм, направленных на противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (AML/CFT). Указанная работа в том или ином объеме проводилась банками всегда, однако, в последнее десятилетие «правила игры» сильно изменились в сторону ужесточения. Например, непредставление банку требуемых им документов, подтверждающих происхождение поступивших средств, или резкое отклонение оснований (характера) платежей от тех, что были заявлены при открытии счёта, вполне может стать причиной его закрытия.

Сравнительно недавним новшеством стало требование указывать в банковских формах место налогового резидентства компании и ее бенефициарных владельцев (а также их идентификационные налоговые номера и сведения об активном либо пассивном характере деятельности компании) для целей реализации автоматического обмена информацией по стандарту CRS.

Ещё одним осложняющим фактором стала политика антироссийских санкций. В связи с ней, отказать в открытии счёта могут как непосредственно российскому гражданину, так и иностранной компании, акционером или бенефициаром которой окажется россиянин, так или иначе фигурирующий в санкционных списках.

Учитывая, что подход банков к оценке соответствия клиента давно перестал быть формальным, при открытии иностранного счёта необходимо быть готовым сообщить банку не только стандартную информацию о компании, на которую открывается счёт, но и

• детали своего существующего резидентного бизнеса,
• идентификационные и биографические данные бенефициарных владельцев компании (включая подробный опыт работы),
• исчерпывающие сведения об источниках происхождения их средств,
• и иную требуемую банком информацию.

Поэтому адаптация к новым правилам подразумевает тщательное и заблаговременное документирование операций своего как иностранного, так и резидентного бизнеса, личных доходов, источников благосостояния, уплаченных налогов, причем не только во время работы с иностранным счётом, но и на протяжении нескольких лет, предшествовавших моменту, когда возникала необходимость открыть счёт за рубежом.

Как физическому лицу открыть счет в иностранном банке?

Во-первых, нужно решить, зачем вам нужен счет за рубежом – для инвестиций, повседневных покупок, туризма и т.д. Отталкиваясь от этого, выбирается страна и банк. Что касается документов, то чтобы открыть счет в иностранном банке, физическому лицу понадобятся:

• заграничный паспорт;
• ИИН страны, где платится налог;
• подтверждение адреса проживания;
• документы, подтверждающие получение дохода и уплаты налога с прибыли;
• выписка из банка, где уже есть счет;
• документ о владении недвижимостью, получении наследства, резюме и другие.

Это перечень тех документов, которые запрашиваются в большинстве случаев. В зависимости от банка и вашей индивидуальной ситуации могут потребоваться другие. Оформление документов, язык и тип заверения тоже зависят от конкретной страны и учреждения. 

Выбирая банк, нужно задать себе следующие вопросы:

• Что я ожидаю от банка? Какие услуги мне нужны?
• Как быстро мне нужен счет?
• Готов ли я внести первый минимальный взнос?
• Готов ли я выехать за границу для открытия счета?

Если вам нужно обслуживание на русском языке, то такие банки нужно искать в Европе, в частности, на Кипре и в странах Балтии. Швейцарские – безоговорочные лидеры по надежности. Американские – гарантируют хорошую защиту личной информации от властей других стран и т.д. Азиатские банки (Гонконг, Сингапур) идеальны для тех, чья жизнь, работа или другая деятельность каким-либо образом связана с этим регионом. 

У каждого банка свои условия открытия счета. Причем на фоне непрерывно меняющихся обстоятельств в мире меняются и требования банков. Мы всегда владеем актуальной информацией благодаря постоянному сотрудничеству с множеством учреждений по всему миру.

Некоторые учреждения открывают счета удаленно, но большинство требуют личной встречи с банковским сотрудником. Готовясь к собеседованию, нужно учитывать, что в целом банки интересуются четырьмя вопросами:

1. Кто клиент?
2. Чем он занимается?
3. Как он зарабатывает?
4. Как он будет использовать счет после открытия?

Ну успех можно рассчитывать, только предоставив актуальную и достоверную информацию на эти вопросы.

Все чаще наши клиенты выбирают альтернативу банкам – платежные системы. У них есть много преимуществ перед банками – быстрое открытие счета без необходимости куда-то ехать, мгновенные переводы, использование последних технологий и т.д. Поэтому рекомендуем вам рассмотреть также возможность открытия счета в британской или литовской платежных системах. 

Больше об открытии личных счетов в иностранных банках можно узнать в этом видео:

Счет в зарубежном банке – это один из лучших способов сохранить и приумножить свое состояние. Да, найти подходящий банк или платежную систему нелегко: с каждым годом требования к нерезидентам ужесточаются. 

Чтобы не тратить свои средства и время на ветер, обратитесь сразу к нам по электронному адресу: info@offshore-pro.info. При подборе банка или платежной системы для открытия счета на физическое лицо мы учитываем абсолютно все факторы и риски, поэтому вы можете быть уверены, что получите лучшее решение вашего вопроса. 

Где можно открыть счет гражданину России удаленно?

Удаленное открытие счета возможно в платежных системах или в банках, которые предусматривают такую возможность. Таких банков немного и обычно они это не афишируют. Поэтому лучше всего выбирать банк с профессионалами. 

Как долго открывается счет в зарубежном банке? 

Все зависит от выбранного банка и качества подготовленных документов. Срок варьируется от нескольких дней до нескольких недель. Стоит отметить, что чем лучше подготовлены документы, тем быстрее будет открыт счет.

Как открыть иностранный счет физическому лицу?

Для начала нужно определиться с целями открытия счета. После этого можно приступать к выбору страны и поиску банка. Залогом успешного открытия иностранного счета для физического лица является идеально подготовленный пакет документов и быстрые и честные ответы на вопросы банка.

Международный обмен банковской информацией

Членство в организациях FATF и ОЭСР потребовало от Российской Федерации стать полноценным участником международной системы обмена банковской информации, в которой применяется стандарт CRS.

Программа подразумевает получение Федеральной налоговой службой сведений об открытых счетах за рубежом российскими гражданами. Кроме РФ, обменом занимается 60 государств, в том числе Европейский союз, страны Азии.

Подробности об открытии личных счетов в иностранных банках представлены в следующей статье.

Эксперты портала International Wealth готовы оперативно предоставить консультацию. Для этого отправьте письмо по электронному почтовому адресу info@offshore-pro.info.

Каких условиях иностранный банк раскрывает информацию о клиентах?

Касательно российских граждан, раскрытие информации о клиентах иностранного банка возможно лишь на основании предоставления решения суда соответствующей юрисдикции. Если в России заведено уголовное дело, Генеральная прокуратура РФ направляет следственное поручение в другую страну, где местный суд выносит решение о раскрытие банковской тайны. Статья, по которой возбуждено дело, должна быть уголовной, как в России, так и в юрисдикции банка. Например, в Швейцарии по делу об уклонении от налогов не будет раскрыта банковская тайна, так как она не считается уголовным преступлением в этой стране.

Можно ли открыть личный счет за рубежом для коммерческой деятельности?

Нет, иностранные банки не открывают личные счета, когда клиенты планируют вести коммерческую деятельность. Для этой цели доступны только корпоративные счета. Владелец компании имеет право перевести на личный банковский аккаунт распределенную прибыль. Зарубежные банковские учреждения отслеживают транзакции личных счетов на предмет признаков ведения предпринимательской деятельности.

По каким причинам иностранные банк может закрыть личный счёт?

Подозрительные транзакции выступают причинами закрытия банковского счёта за рубежом. Банк закрывает, посчитав суть платежа, несоответствующей первоначально заявленным характеристикам корпоративной деятельности. Регулярное указания в назначение платежа “пополнения средств на счёте” приведет к проблемам в отношениях с банком. С клиента начнут требовать документарные обоснования каждого платежа. Американские банковские учреждения имеют практику требования закрыть счёт клиента без объяснения причины в течении одной недели.

Валютное законодательство: новые изменения

Основным правовым регулятором в сфере законодательства, связанного с валютами других стран мира, является Федеральный закон №173 «О валютном регулировании и валютном контроле». За предыдущий год в нем было два изменения. Обновления касались открытия счетов россиянами за пределами своей страны. Часть нововведений вступает в силу с начала 2020 года, а оставшиеся поправки будут введены до наступления лета этого же года. По новым правилам становятся доступными следующие действия:

1. Разрешено зачисление средств, которые были получены в виде дохода при работе с драгоценными металлами.
2. На собственные валютный счет физического лица за рубежом теперь отсутствуют ограничения по перечислению сумм из российских банков.
3. В том случае, когда у нашей страны с другим государством имеется договор об автоматическом обмене информацией, связанных с финансовыми операциями, то допускаются перечисления на счета иностранных юрлиц или физлиц.

Граждане могут открывать счета в иностранных банках

С 2019 года обмен данными не осуществляется с Великобританией и ее коронными территориями. Отсутствует подобный механизм на начало 2020 года с Соединенными Штатами, Черногорией, Канадой. Из стран ближнего зарубежья в такой ситуации находится Грузия. Это ведет к тому, что суммы, пришедшие из данных государств, подпадают под запрещенные операции и будут отправлены плательщику, чтобы избежать претензий от налоговых органов.

Стоит учитывать, что данные налоговикам отправляются автоматически через 9–10 месяцев после окончания налогового периода. С получением средств из других стран проблем быть не должно.

Под отчетность подпадают не все суммы, находящиеся на счетах в иностранных банках. Если в эквиваленте по курсу на 31 декабря текущего года сумма превышает 600 тысяч рублей, то до конца весны следующего года подается отчет о движении средств в налоговую.

Берутся под контроль небанковские организации финансового рынка. Соответственно, больше внимания будет уделяться тем гражданам России, которые открыли счета в таких компаниях, как:

• фондовые;
• брокерские;
• инвестиционные.

Более точный список отсутствует. Косвенными признаками являются возможности распоряжаться деньгами в пользу их собственника. Так как данная мера еще не отработана на практике, то все недочеты ее будут правиться в процессе внедрения.

Появились послабления для обмена средствами между гражданами России, которые отсутствуют на территории страны в течение года сроком больше, чем 183 дня. Между ними сняты всякие лимиты на отправку средств друг другу. Основанием для проведения подобных операций могут быть выполненные работы, оказанные услуги либо купля-продажа какого-то имущества.

Собираем документы

Иностранные банки с хорошей репутацией очень внимательно отбирают клиентов. Поэтому приготовьтесь, бумажек собрать придется немало. Вообще предварительная подготовка к открытию счета за рубежом может занять около месяца.

Еще один документ, который обязательно просят в банках, — это выписка об оплате коммунальных услуг за последний квартал. Именно так за границей удостоверяют тот факт, что человек постоянно проживает по определенному (в данном случае российскому) адресу.Выписку можно запросить в банке, через который вы в России оплачиваете услуги ЖКХ, причем можно попросить ее оформить на английском языке.

В России для открытия счета обычно достаточно просто прописки в паспорте. Кстати, в странах Прибалтики в банках могут спросить именно российский паспорт, тоже чтобы посмотреть страничку с пропиской.

Остальные документы вы собираете по требованию банка. Обычно нужны:

• ИНН;
• выписка со счета из российского банка;
• рекомендательное письмо из банка;
• подтверждение того, что вы имеете доход и платите с него налоги: справка о доходах с работы, налоговая декларация, резолюция о выплате дивидендов и прочее.

Некоторые банки могут попросить от вас резюме — этакий набор документов, который подтвердит ваши достижения по жизни (в учебе, работе, науке, бизнесе).

Как правило, все документы нужно переводить на язык страны банка. Сделать перевод должен переводчик, имеющий специальный сертификат. Документы, возможно, придется заверить у нотариуса (да, это все допрасходы). Опять же, зависит от требований конкретного банка.

Важно!В России есть представительства иностранных банков. Например, Юникредит (UniCredit, Италия), Райффайзен (Raiffeisen, Австрия), Зираат (Ziraat, Турция)

Увы, работающие внутри России банки являются российскими. В их представительствах открыть иностранный счет нельзя.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Похожие записи:

Отделения сбербанка россии, которые работают в воскресенье в москве Акционерное общество «юникредит банк» 200 евро в рублях Сбербанк в калуге Адреса юникредит банка в краснодаре на карте. как добраться до офиса (банкомата), построить маршрут. график работы, телефоны Зачем нужен postal code при оплате картой