Высчитать проценты вклада

Содержание

Подсчет годовой процентовки кредита

Кредитование пользуется большой популярностью среди банковских клиентов. И установленная нормами банка ставка годовых является главной и основополагающей для клиента. Кстати, размер годовых напрямую влияет и на ту сумму, которую заемщику придется ежемесячно вносить на счет. И как бы привлекательно для будущих займополучателей не выглядели предлагаемая кредитно-финансовыми учреждениями ставка, нужно понимать, что бесплатно клиентов не будет кредитовать ни одно финансовое учреждение.

Один из вариантов расчета процентов по кредитам

Независимо от того, каким типов ссуды воспользовался заемщик, ему придется выплатить банковской организации сумму большую, чем он использовал. Чтобы прикинуть уровень ежемесячной ставки, необходимо общую разделить на 12 (количество месяцев в году). Например, если кредит оформлен под 22% годовых, то ежемесячная ставка составит: 22 / 365 = 0,055%.

Ведь общая переплата по ссуде, особенно долгосрочной будет достаточно существенной. А в случае когда заемщик не сможет погашать займ, ему придется столкнуться с крупными неприятностями в виде штрафов и начисления дополнительных процентов за каждый день просрочки. Особую категорию банковских ссуд занимают кредитные карточки. Пластик данного уровня обладает льготным Грейс-периодом, на протяжении которого проценты не начисляются.

Также следует знать, что ставки годовых по кредитным договорам могут различаться. От их типа и будет зависеть размер итоговой переплаты. Годовые могут иметь следующий вид:

  • постоянные: без изменения принятой ставки, которая устанавливается на весь период кредитования;
  • плавающие: на их размер оказывает влияние множество фактором, в частности валютный курс, инфляционные процессы, ставки по рефинансированию и многое другое;
  • многоуровневые: главным критерием для расчета такого вида процентовки является оставшаяся часть задолженности.

Узнав базовые понятия, которыми обладают проценты по кредитным займам, стоит ознакомиться и с правилами, применимыми для подсчета процентов. Требуется следующее:

  1. Уточнить общую величину задолженности и оставшийся баланс займа на момент проведения расчета. Допустим, что остаток равен 5 000 руб.
  2. Выяснить сумму всех имеющихся элементов ссуды. Для этого стоит запросить банковскую выписку по займу. В нашем случае она будет равняться 40 руб.
  3. Используя формулу поделить 40 на 5 000. В итоге получаем 0,008.
  4. Данный результат перемножаем на 100: 0,008 х 100 = 0,80%. Это размер ежемесячной ставки по процентам.

Чтобы получить размер годовых процентов, проводим следующие расчеты: 0,8 х 12 (количество месяцев в году). Получаем 9,60%. Эти расчеты применимы для классического потребительского кредитования. Чтобы узнать размер ставок по ипотекам, необходимо дополнительно учитывать и массу сопутствующих нюансов. Для этого лучше применить онлайн-калькулятор банка.

Расчет и выплаты процентов по вкладу. Порядок начисления ежемесячных процентов

Согласно действующего законодательства право на размещение денежных средств на депозитных счетах имеют кредитные учреждения, которым выдана лицензия на данный вид деятельности.

Порядок начисления процентов по вкладам оговаривается в договоре при внесении денежных средств в депозит. Проценты могут начисляться по окончанию месяца, квартала, года или при окончании действия договора.

Расчет процентов по вкладу

Указанный в договоре размер процентов по вкладу является годовой ставкой, то есть сумма вклада увеличиться на величину оговоренных процентов через год.

Начисление процентов по вкладу начинается со следующего дня после внесения денежных средств на депозит.Окончание начисления происходит в день закрытия вклада включительно.

Расчет процентов по вкладу без капитализации производится по формуле:

П = (S х Cp х %) / (365(366) х 100%), где:

  • П — сумма дохода (процентов) по депозиту,
  • S — сумма депозита,
  • Ср — срок действия депозита в днях,
  • % — годовая ставка по вкладу,
  • 365(366) — количество дней в году.

Расчет процентов по вкладу банком производится согласно условий заключенного договора вклада. Если договором не закреплено условие капитализации процентов (прибавление суммы начисленных процентов к остатку по вкладу), то сумма процентов по вкладу зачисляется на текущий счет или депозит «до востребования».

Ежемесячные проценты по вкладам

Ежемесячные проценты по вкладам начисляются и выплачиваются при внесении денежных средств на депозиты с условием, получения суммы ежемесячных процентов по депозиту, не трогая основную сумму вклада.

Так, при размере депозита в 100 тысяч рублей с годовой ставкой 10%, ежемесячные проценты по вкладу составят 821 рубль 92 копейки.

(100 000,0 руб. х 30 дн. х 10%) / (365 дн. х 100%) = 821,92.

По истечению следующего месяца ежемесячные проценты по вкладам будут рассчитываться из расчета 31 дня.

Выплата % по вкладу

Выплата % по вкладу регламентируется Гражданским кодексом Российской Федерации.

Выплата % по депозиту производится на условиях заключенного договора банковского вклада. Если в договоре банковского депозита не указан размер причитающихся процентов по депозиту, то банк должен выплатить сумму рассчитанную из величины ставки рефинансирования, действующую на момент выплаты процентов.

По условиям договора банковского депозита выплата % по вкладу может быть произведена за весь период действия договора вместе с суммой основного вклада. Обычно процентная ставка по таким депозитам самая высокая.

Если вкладчик по каким-либо причинам решил досрочно прекратить действие срочного договора банковского вклада и полностью получить сумму вложенных денег, то проценты по депозиту значительно снижаются, пересчитываются за весь период действия договора и их размер обычно приравнивается к процентам по вкладу «до востребования».

Если день выплаты % по вкладу приходится на выходной (не рабочий) день,выплата производится на следующий ближайший рабочий день.

Консультацию о видах депозитов, % на вклад, методе их расчета и порядке выплатывы можете получить обратившись к специалистам банка, чья деятельность направлена на привлечение вкладов в банк.

По данным с http://www.vsemvsud.ru/articles/1265-raschet-i-vyplaty-protsentov-po-vkladu-poryadok-nachisleniya-ezhemesyachnykh-protsentov

Скрытые платежи

К скрытым платежам чаще всего относят дополнительные затраты заемщика, о которых он не был уведомлен сразу, или просто не обратил на них внимание, так как чаще всего в договоре они указываются мелким шрифтом. Заботясь о благополучии граждан, государство обязало банки показывать все дополнительные затраты заемщику до момента оформления кредита

В случае выявления таковых после подписания договора, клиент может обратиться с заявлением в суд и взыскать с банка потраченные деньги.

А как же разные штрафы?

Иногда, кроме всех выплат вам приходится погашать штрафы. Например, если вы не внесли платеж в срок. Хорошо, когда такие величины фиксированные. 

Например, вы просрочили долг на 2 дня. Вам насчитали за это сто рублей фиксированной санкции. Вы прибавили к следующему платежу сотню и все хорошо.

Сложнее, когда штрафы вычисляются в процентах. Как правило, такие величины зависит от суммы кредита, которую вы должны на данный момент времени. 

Например, вы должны были внести деньги до 5 мая. И их сумма была 500 рублей. У вас что-то не получилось. И вас оштрафовали на 5% от суммы ежемесячного платежа. 

Тогда вы можете рассчитать сумму штрафных санкций по следующей формуле:

500 : 100 х 5 = 25 . Чистый штраф составил двадцать пять рублей. 

Мы разделили ежемесячный платёж на 100, узнав от него 1 процент. Далее мы умножили это на количество процентов, и все готово. 

Только помните, что в следующем месяце вам необходимо внести два платежа вместе с суммой штрафа. То есть, ваш долг составляет 1025 рублей. Ведь одну выплату вы пропустили. 

Варианты самостоятельного подсчета процентов от общей суммы депозита

Каждому потенциальному банковскому клиенту стоит знать, как правильно оперировать с цифрами, чтобы узнать, 15 или 20 годовых, это сколько в день. Прежде всего, стоит рассмотреть банковские депозиты, все нюансы по которым указываются в договоре оформления конкретного займа. Клиент вносит определенные средства на счет, на которые впоследствии и идет начисление годовой процентовки.

По установленным правилам ГК РФ для владельцев депозитов предусмотрена возможность в любое желаемое время провести процедуру закрытия счета и изъять свои вложенные средства одновременно с причитающимися набежавшими процентами. Все подробности по депозитам в обязательном порядке отображаются в договорных соглашениях, а начисление годовых происходит по двум вариантам.

Депозит с простыми процентами

Начисляемая величина процентовки не плюсуется к средствам по оформленному депозиту, а переводится клиенту на заранее открытый счет. Банковское вознаграждение может начислять по заранее определенным периодам:

  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • ежегодно или разово в полгода;
  • в период окончания периода договора.

Формула расчета простой процентовки выглядит таким образом: S = (D x P x p / 365) / 100%, где:

  • S: сумма процентовки;
  • D: общая стоимость депозита;
  • P: установленная банком ставка;
  • p: период времени, на который открывается вклад;
  • 365: количество суток в году.

Одна из формул расчета годовых депозита с простыми процентами

Вклад со сложными процентами

Данный депозит оформляется по условиям капитализации. По установленным правилам банковское вознаграждение плюсуется к общей сумме депозита ежеквартально либо ежемесячно. Данный вклад считается наиболее выгодным, ведь последующие проценты будут начисляться на повышенную сумму вклада (с уже учтенной процентовкой от предыдущих начислений), что позволяет регулярно увеличивать саму прибыль.

Формула расчета сложных процентов выглядит таким образом: S = (D x P x p / 365) / 100%, где:

  • S: сумма годовых;
  • D: стоимость вклада (первоначальная + с последующими начислениями);
  • P: принятая кредитным предприятием базовая ставка;
  • p: срок, на протяжении которого открытый вклад будет работать;
  • 365: количество дней в году.

Один из вариантов расчета вклада со сложными процентами

Достоинства и недостатки вкладов с капитализацией

Для бывалых клиентов банка с каждым годом открываются новые возможности. Так, в последнее время стали популярными депозиты с возможной капитализацией процентов. Как и каждый вид вклада, капитализация имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы капитализации:

  1. С каждым днем увеличивается сумма вложенного вами вначале капитала.
  2. Вследствие увеличения суммы вклада возрастает размер прибыли.
  3. Клиент не отвлекается от своих основных дел, депозит самостоятельно работает на него.

Минусы капитализации:

  1. При необходимости клиент не сможет срочно забрать деньги.
  2. Кроме того вкладчик не сможет пользоваться процентами, как при отсутствии капитализации.
  3. Если банк не надежен, его крах может привести к утрате всех денег, включая капитализированные проценты;

Налог на доход по вкладам

c 1 января 2021 года введены новые правила налогооблажения дохода по вкладам.

Как было до 2021 года

Налог начислялся в случаях, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 и более процентов. Размер налога был 35% и 30% для резидентов и нерезидентов соответственно. Начислялся он не на весь доход во вкладу, а только на разницу между доходом, вычисленным по пороговой ставке (ключевая ставка + 5%) и реально полученным доходом.

Как стало с 2021 года

  • Налоговая ставка теперь 13% для всех.
  • Введена необлагаемая сумма дохода. Все, что выше – облагается налогом. Количество вкладов не имеет значения, считается общая сумма на всех вкладах.
  • Необлагаемый доход рассчитывается следующим образом:

    S0 = 1 000 000 × КСцб

    S0

    – сумма дохода, необлагаемая налогом

    КСцб

    ключевая ставка ЦБ

    на 1 января расчетного года

  • Налог платится 1 раз в год за все вклады.
  • ФНС рассчитывает сумму налога самостоятельно и направляет уведомление.
  • Срок уплаты – 1 декабря года, следующего за расчетным.

В качестве примера возьмем 2021 год.

  1. У Васи есть 2 вклада в разных банках. В первом банке 500 000 руб. под 5%, во втором банке 800 000 руб под 4%.
  2. Ключевая ставка ЦБ на 1 января 2021 года была 4.25%.
  3. Сумма необлагаемого дохода едина для всех вкладов и составляет 1 000 000 × 4.25% = 42 500 руб. С этой суммы налог платить не нужно.
  4. Доход по вкладам васи за год составит: в первом банке – 25 000 руб., во втором – 32 000 руб. Всего – 57 000 руб.
  5. Разница между фактическим и необлагаемым доходом составит 57 000 – 42 500 = 14 500 руб. Это тот доход, с которого необходимо заплатить НДФЛ.
  6. Размер НДФЛ = 14 500 × 13% = 1 885 руб.

Наш депозитный калькулятор рассчитывает вклады с учетом налогов.

Как посчитать годовые проценты по кредиту?

Чтобы посчитать сумму начисленных процентов по займу, физическим лицам необходимо использовать специальную формулу:

S = Sз * i * Kк / Kг, где

  • S – сумма процентов;
  • Sз – сумма кредита (например, ипотеки без первоначального взноса);
  • i – годовая процентная ставка;
  • Kк – количество дней, выделенных банком для погашения кредита;
  • Kг – количество дней в текущем году.

Как нужно рассчитывать сумму начисленных процентов, можно рассмотреть на примере:

  • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1 год.
  • Годовая процентная ставка (примерно такая же, как при рефинансировании кредитов, полученных в других банках) – 18,00%.
  • S  = 300 000 * 18 * 365 / 365 = 54 000 рублей придется заплатить физическому лицу за использование кредитных средств.

Чтобы просчитать годовые проценты, клиентам финансового учреждения необходимо внимательно изучить кредитный договор. В соглашении обычно указывается не только сумма выданного займа, но и то, какую сумму необходимо вернуть в конце срока действия договора. Для проведения расчетов следует из большей суммы вычесть меньшую, после чего полученный результат разделить на срок действия кредитной программы, затем конечную цифру умножить на 100%.

Пример:

  • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1 год.
  • В конце срока нужно вернуть – 354 000 рублей.
  • Годовые проценты S = (354 000 – 300 000) : 1 * 100% =  54 000 рублей.

Провести расчет можно и еще одним способом. Заемщику следует суммировать все ежемесячные платежи, после чего к полученному результату прибавить дополнительные выплаты (например, дополнительные сборы, комиссионные вознаграждения, сумму средств, взимаемую банком за обслуживание кредитной программы и т.д.). После этого полученный результат необходимо разделить на срок действия кредита, а конечную цифру умножить на 100%.

Пример:

  • Физическое лицо оформило кредит – 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – 1 год.
  • Годовая процентная ставка – 18,00%.
  • Дополнительные платежи – 2 500 рублей.
  • Сумма ежемесячного платежа – 4 500 рублей.
  • Годовые проценты S = (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00% : 1 * 100% = (54 000 + 2 500) : 1 * 100% = 56 500 рублей.

Виды процентных ставок по вкладам в банках

Открывая депозит в банке, у вас есть возможность решить, что вы хотите делать с начисляемыми дивидендами – выводить их на карту или прибавлять к сумме первоначального вклада, тем самым капитализируя его. В зависимости от того, какой вариант вы выберете, такой будет и формула расчета процентов. Если вы хорошо помните школьную математику, то вы знаете, что проценты бывают простыми, а бывают сложными.

Как начисляются простые проценты?

Итак, простая ставка по депозитам рассчитывается следующим образом:

Для удобства понимания давайте разберем такой пример: вы открываете в банке депозит на сумму в 50 000 рублей на 1 год с простым начислением процентов. Ставка % составляет 11,5%. Пользуясь вышеуказанной формулой, получается, что через год, после того как будет закрыт ваш депозит, вы заработаете:

В данном случае проценты не будут прибавляться к телу депозита, а каждый месяц (раз в полгода или раз в год) будут выводиться на другой ваш счет. Очень выгодно в таком случае пользоваться ежемесячным выводом процентов на дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Если вы не успеваете потратить заработанные на депозите средства, на них будет начислен % по вашей карте.

Как начисляются сложные проценты?

Расчет сложных процентов по вкладу несколько сложнее и интереснее. Однако, прежде, чем мы приступим к его изучению, я предлагаю вам выяснить, в каких случаях мы имеем дело со сложной ставкой.

Открывая в банке депозит, вы вправе решать, прибавлять к нему полученные проценты или выводить их на другой счет. В случае, если вы выбираете первый вариант, по вашему вкладу начисляется сложный процент. То есть, в каждом последующем периоде % начисляются на большую сумму, нежели в предыдущем, тем самым ускоряя рост размера депозита.

Это присоединение выплат по депозиту к первоначальной сумме вклада очень важно, поскольку сумма накоплений растет все быстрее и быстрее. Причем, моделью роста выступает не арифметическая прогрессия, а экспонента

Для сравнения давайте возьмем расчет простых и сложных процентов по одному и тому же вкладу. Условно положим на счёт 100 000 рублей под 10% годовых. В конце расчетного периода по простой ставке мы получим:

100 000 * 10 / 100 = 10 000 рублей;

Чтобы посчитать доходность вкладов с капитализацией выведем общую формулу:

Формула сложных процентов представлена ниже:

Переменные означают следующее,

Рассчитываем наш пример:

100 000 * (1+0,833*365 / 100*365)^12 = 10 466,92 рублей

Таким образом, один и тот же депозит, положенный в банк на разных условиях, может принести как 10 000 рублей чистой прибыли, так и 10 466 рублей.

В последнем случае мы имеем дело с капитализацией депозита – добавлением начисленных % к телу депозита. Как результат, получаем рост первоначальной суммы инвестиции и начисление % на увеличенную сумму.

Чтобы не считать доходность депозита вручную, советую вам воспользоваться калькулятором сложных процентов. В нем вы сможете указать суммы регулярных довложений за определенный период. Найти такой калькулятор можно на моем сайте с правой стороны, в сайдбаре, во вкладке «Калькулятор доходности».

Как начисляется эффективная ставка?

Ну а теперь давайте разберемся с эффективной процентной ставкой по депозиту, чтобы собрать в голове полную картинку банковских предложений.

Эффективной ставкой принято называть ставку, дающую равнозначный доход по идентичному депозиту без капитализации процентов. То есть, предположим, что вы открываете счёт в размере 50 000 на год под 8% годовых с условием капитализации. Проводим расчет по уже известной нам формуле и получаем:

50 000 * (1+0,6666*365/100*365) 12 = 54 150 рублей.

А теперь смотрим на предложение в соседнем банке. Здесь вы можете открыть тот же самый депозит, но без капитализации, зато под 8,3% годовых. Такое предложение позволит вам получить точно такой же доход, как в случае с капитализацией.

(50 000 * 8,3 * 365/365) / 100 = 4 150 рублей.

Чтобы быстро рассчитать эффективную ставку по депозиту, достаточно сделать следующее:

Именно эти 8,3% и являются нашей эффективной годовой ставкой по депозиту с ежемесячной капитализацией. То есть, если вклад без прибавления процентов к телу депозита будет иметь ставку, превышающую 8,3%, то такое вложение будет для нас более выгодно, нежели депозит с 8% годовых и ежемесячной капитализацией. Не забываем, что в случае с вкладом с 8.3% годовых, ежемесячный процент можно перевести на дебетовую карту с начислением на остаток, в этом случае этот вклад будет выгоднее.

Что такое сложный процент в инвестициях простыми словами

Знание механизма расчета по депозиту позволяет вкладчикам составить прогноз дохода. Этот расчет доступен при заключении соглашений, выполнении транзакций, перед начислением вознаграждения и капитализацией прибыли.

Банки пользуются простыми и сложными формулами.

При этом применяется фиксированная ставка, которая закрепляется договором при размещении депозита, может регулироваться в случаях:

  • автоматической пролонгации договора;
  • досрочного закрытия.

Плавающий тип может меняться на протяжении действия соглашения.

Изменение ставок в этом случае привязано к таким факторам:

  • курсу валют;
  • переводу депозита в другую категорию.

При расчете дохода учитывается ряд показателей:

  • инвестиционная сумма;
  • процентная ставка, ее тип;
  • периодичность начислений;
  • срок договора.

При использовании простой схемы расчета итог получается в результате таких математических действий. Начальная сумма умножается на годовую ставку и количество дней начисления вознаграждения и делится на количество дней по календарю и на 100.

Зачем инвестировать под сложный процент

При инвестировании денег рекомендуется выбрать оптимальный вариант, который позволит использовать преимущества сложных ставок. Вложению денег всегда предшествует планирование, анализ поставленной задачи. Капитализация прибыли от инвестирования на счет позволяет получить дополнительный доход.

Простой расчет

Эффективной ставкой считается номинальный процент, который начисляется на сумму с капитализацией. Рассчитать доход можно в программе Excel. Для этого следует ввести исходные данные, формулы на базовый депозит, сумму с капитализацией. Действия выполняются автоматически, поэтому для получения корректного результата рекомендуется внимательно ввести информацию.

Формула

Плата за пользование средствами финансовым учреждением начисляется ежемесячно. Если вкладчик не будет снимать эти средства со счета, то они дополнят сумму основного депозита.

Формула сложного процента записывается: S=X*(1+%)n, где

  • S — конечная сумма;
  • X — начальный вклад;
  • % — годовая ставка;
  • n — количество периодов.

В результате прибыль добавляется к сумме и дает доход. Сложный расчет может действовать при открытии .

Выбирая программное предложение банка, нужно ориентироваться на итоговый доход в денежном выражении, который получится при размещении средств.

Формула сложного процента для банковских вкладов

На самом деле формула сложного процента применительно к банковским вкладам несколько сложнее, чем описана выше. Процентная ставка для вклада (%) рассчитывается так:

% = p * d / y

гдеp — процентная ставка (процентов годовых / 100) по вкладу,
например, если ставка 10,5%, то p = 10,5 / 100 = 0,105;d — период (количество дней), по итогам которого происходит капитализация (начисляются проценты),
например, если капитализация ежемесячная, то d = 30 дней
если капитализация раз в 3 месяца, то d = 90 дней;y — количество дней в календарном году (365 или 366).

То есть можно рассчитывать процентную ставку для различных периодов вклада.

Формула сложного процента для банковских вкладов выглядит так:

SUM = X * (1 + p*d/y)n

При расчете сложных процентов нужно принимать во внимание тот факт, что со временем наращивание денег превращается в лавину. В этом привлекательность сложных процентов

Представьте себе маленький снежный комок размером с кулак, который начал катиться со снежной горы. Пока комок катится, снег налипает на него со всех сторон и к подножию прилетит огромный снежный камень. Также и со сложным процентом. Поначалу прибавка, создаваемая сложным процентом, почти незаметна. Но через какое-то время она показывает себя во всей красе. Наглядно это можно увидеть на примере ниже.

Сложный процент. Формулы расчета сложного процента

Люди во все времена думали о своем завтрашнем дне. Они старались и стараются обезопасить от финансовых невзгод и себя, и своих детей и внуков, строя хотя бы небольшой островок уверенности в будущем. Начиная строить его уже сейчас с помощью небольших банковских вкладов, можно обеспечить себе в дальнейшем стабильность и независимость.

Основным принципом банковских операций является то, что денежные средства способны увеличиваться лишь тогда, когда находятся в постоянном обороте. Чтобы клиентам уверенно ориентироваться в сфере финансовых услуг и уметь правильно подбирать условия, выгодные им в определенный промежуток времени, необходимо знать ряд простых правил. В данной статье речь пойдет о долгосрочных вложениях, которые позволяют за определенное количество лет из относительно небольшой суммы начального капитала получить существенную прибыль или использовать вклад дальше, снимая начисления для повседневных нужд.

Для правильного расчета прибыли необходимо выполнить несложные арифметические действия на основе нижеизложенных формул.

Формула сложного процента (расчет в годах)

Например, вы решили положить 100000,00 руб. под 11% годовых, чтобы через 10 лет воспользоваться сбережениями, которые значительно выросли в результате капитализации. Для расчета итоговой суммы следует применить методику расчета сложного процента.

Применение сложного процента подразумевает то, что в конце каждого периода (год, квартал, месяц) начисленная прибыль суммируется с вкладом. Полученная сумма является базисом для последующего увеличения прибыли.

Для расчета сложного процента применяем простую формулу:

где

  • S – общая сумма («тело» вклада + проценты), причитающаяся к возврату вкладчику по истечении срока действия вклада;
  • Р – первоначальная величина вклада;
  • n — общее количество операций по капитализации процентов за весь срок привлечения денежных средств (в данном случае оно соответствует количеству лет);
  • I – годовая процентная ставка.

Подставив значения в эту формулу, мы видим, что:

через 5 лет сумма будет равняться 168505,81 рублей:

а через 10 лет она составит  283942,09 рублей :

Если бы мы рассчитывали капитализацию процентов по вкладу за короткий период, то сложный процент было бы удобнее рассчитывать по формуле

где:

  • К – количество дней в текущем году,
  • J – количество дней в периоде, по итогам которого банком производится капитализация начисленных процентов (остальные обозначения – как и в предыдущей формуле).

Но тем, кому удобнее ежемесячно снимать проценты по вкладу, лучше ознакомиться с понятием «капитализация вклада», подразумевающим начисление простых процентов.

На графике показано как вырастет капитал при капитализации процентов по вкладу, если вложить 100000,00 руб. на 10 лет под 10%, 15% и 20%

Формула сложного процента (расчет в месяцах)

Существует и другой, более выгодный для клиента метод начисления и прибавления процентной ставки – ежемесячный. Для этого применяется следующая формула:

где n также соответствует количеству операций по капитализации, но уже выражается в месяцах. Процентный показатель здесь дополнительно делится на 12 потому что в году 12 месяцев, а у нас появляется необходимость в расчете месячную процентную ставку.

Если бы данная формула использовалась для поквартального начисления вклада, то годовой процент делился бы на 4, а показатель n был бы равен количеству кварталов, а если бы процент начислялся по полугодиям, то процентная ставка делилась бы 2, а обозначение n соответствовало количеству полугодий.

Итак, если бы нами был сделан вклад в сумме 100000,00 руб. с ежемесячной капитализацией процентов, то:

через 5 лет (60 месяцев) сумма вклада выросла бы до 172891,57 руб., что примерно на 10000 руб. больше, чем в случае с ежегодной капитализацией вклада;руб.

а через 10 лет (120 месяцев) «наращенная» сумма составила бы 298914,96 руб., что уже на целых 15000 руб. превосходит показатель, рассчитанный по формуле сложного процента, предусматривающей расчет в годах.

Это означает, что доходность при ежемесячном начислении процентов оказывается больше, чем при начислении один раз в год. И если прибыль не снимать, то сложный процент работает на пользу вкладчика.

График, показывающий разницу роста капитала при расчете в годах и при ежемесячной капитализации процентов

По данным с http://101.credit/articles/vkladi/clozhnyjj-procent/