Содержание
Что такое лимит кредита по карточке?
Это та сумма денег, которую кредитное учреждение доверило клиенту на использование. Кредитный лимит находится на кредитной карточке и может быть использован для различных целей. Его неоспоримыми преимуществами является то, что он является возобновляемым и, при правильном использовании, может работать практически вечно. В любом случае, когда человеку понадобились деньги, он может воспользоваться своей кредиткой, а не бегать и искать, у кого же можно занять.
Традиционно банки устанавливают по кредиткам льготные периоды (ЛП), в течение которых клиент может использовать предоставленные ему средства без уплаты процентов. Стандартная длина ЛП – 50-60 дней. В исключительных случаях ЛП может длиться до 100 (Альфа Банк), или до 200 дней (Авангард), или бесконечно (Лето Банк), но здесь нужно соблюдать ряд определенных условий, при неисполнении которых с клиента берутся штрафы.
Преимущества кредитного лимита:
- Бесконечность использования.
- Не нужно платить проценты при ЛП.
- Возобновляемый.
- Использование в любое время по всему миру.
- Финансовый запасной кошелек.
Что такое кредитный лимит и можно ли его повысить
Под кредитным лимитом понимается максимальная сумма, в пределах которой держатель карты может распоряжаться средствами, совершая покупки и снимая наличные при помощи этого платежного инструмента. Деньги выдаются клиенту взаймы, следовательно, за их использование финансовая организация взимает определённый процент. И через какой-то промежуток времени долг банку потребуется вернуть.
У большинства финансовых организаций существует льготное время пользования кредитом, так называемый грейс-период. В течение этих дней клиент распоряжается деньгами банка бесплатно.
Операции при помощи кредитных и дебетовых карт проводятся одинаково. Обычно разница проявляется в различных условиях при снятии наличных средств с карточного счета.
Если держатель захочет снять некоторую сумму с кредитной карты, то банк возьмет за эту операцию комиссию. Причем по условиям обслуживания карты существуют суточные лимиты на обналичивание денег, то есть определенное ограничение по сумме, больше которой нельзя снять в течение 24 часов. Кроме того, банк может установить и месячный лимит.
Рассмотрим это на простом примере. Предположим, по условиям договора обслуживания кредитной карты по ней установлен месячный лимит в размере 250 000 руб., суточный – 50 000 руб. Следовательно, клиент не сможет снять в течение суток более 50 000 руб., а за месяц ему доступны будут только 250 000 руб.
Оформляя кредитную карту, клиент подписывает с банком договор, в котором содержатся все условия по использованию продукта, по лимитам, по регламенту возврата средств.
В любой момент держатель карты может выяснить всю эту информацию (если вдруг не оказалось под рукой договора) на официальном сайте банка или позвонив в call-центр.
Кредитный лимит можно уменьшить или повысить. Причем процедуры в каждом случае отличаются. Уменьшить доступную к использованию сумму можно, просто написав заявление в банк. Как повысить кредитный лимит? Это сделать сложнее, поскольку придется предоставить банку доказательства того, что вы сможете вернуть взятые взаймы средства.
Любые заявки, касающиеся выдачи кредитных продуктов, обрабатываются в автоматическом режиме программами скоринга. Значит, решение повысить кредитный лимит или нет принимается системой, а не человеком. Скоринг в постоянном режиме обрабатывает информацию о действующих и новых клиентах, при их хорошем рейтинге и благонадежности программа выдает рекомендацию повысить кредитный лимит.
Система работает полностью в автоматическом режиме, менеджеры банка не имеют возможности повлиять на ее решение. Поэтому договариваться повысить вам кредитный лимит со специалистом не имеет смысла. Сотрудник лишь примет у вас заявление, а дальше останется только ждать выводов системы скоринга. По каким критериям проводится анализ, что именно влияет на его итоги, вы тоже не узнаете, потому что подробная информация является банковской тайной.
Можно ли увеличить лимит по карте
Кредитные карты – удобный и простой инструмент. Данный тип продукта доступен почти каждому гражданину РФ. Не все знают, как можно поднять кредитный лимит. Существует несколько способов для решения этой проблемы. В большинстве случаев банк может сам предложить заемщику расширить его финансовые возможности. Не каждый пользователь может получить положительный ответ. Реакция банка зависит от многих факторов и их необходимо учитывать при попытке совершения данной операции.
Необходимые условия
Взять кредит в банке могут жители с положительной кредитной историей и постоянным доходом. Если речь идет о карте с крупными суммами, то потребуется справка с места работы. Можно ли увеличить лимит кредитной карты Сбербанка, если первоначальных условий не хватает?
Увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка получится лишь со временем. Обычно, это делается, если пользователь является ответственным и добропорядочным плательщиком. Для этого нужно делать две вещи:
- Вовремя пополнять карточный счет. Это благоприятно отразиться на кредитной истории и поможет заемщику избежать санкций в виде штрафов;
- Делать выплаты во время льготного периода. Таким образом, пользователь не будет платить проценты.
Если во время пользования кредиткой вы не допустили штрафов и просрочек по обязательным платежам, то можно ожидать предложения от банка воспользоваться большей суммой. При нарушении условий договора увеличение лимита по карте невозможно.
Некоторые клиенты уже на данном этапе нарушают эти простые правила. Увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка у них не получится. У ответственных заемщиков такая возможность есть.
Когда банк предложит большую сумму
Важно помнить, что в течение первых шести месяцев пользования картой, сделать это нельзя. Такое правило
Поэтому полгода придется подождать. За это время банк сможет сформировать портрет клиента и в будущем решить вопрос об ограничении финансов.
Как правило, кредитор может увеличить лимит по карте Сбербанка самостоятельно. Основания для этого должны быть следующие:
- постоянное использование пластика как одного из платежных инструментов;
- своевременные транзакции по кредиту;
- лимит не должен быть потрачен полностью клиентом, этот факт говорит о финансовых затруднениях у клиента, поэтому банк не осмелится на подобный шаг;
- клиенту необходимо быть чистым перед другими финансово-кредитными организациями.
При соблюдении этих условий, учреждение повысит кредитный лимит. После этого Сбербанк предлагает увеличить лимит по кредитной карте клиенту. Не стоит отказываться. Это не заставляет пользователя платить большую сумму ежемесячно, если продолжать использовать первоначальные средства.
Оставить заявку онлайн
Во-первых, нужно знать, что в онлайн режиме можно оформить только дебетовую карту (заполнить все сведения о себе в соответствующей электронной форме). Что касается кредитной, то банк предложит вам подъехать в назначенное отделение и оставить заявку на ее получение там.
Если инициатива исходит от клиента, то процедура выглядит сложнее. Все условия, которые описаны выше, должны быть обязательно выполнены. Что нужно сделать:
- прийти в отделение банка с паспортом и требуемыми документами;
- заполнить заявление о желании повысить лимит;
- подождать несколько дней, сотрудники сами свяжутся с клиентом.
В случае положительного решения, идти в банк не придется. Лимит будет уже увеличен, это отразиться в информации по карте, представленной в Личном кабинете Сбербанка Онлайн.
Пополняйте кредитную карту на большую сумму, чем того требует регулярный платеж, так вы увеличиваете шанс, что банк предложит вам получить дополнительные средства на кредитку
Как можно увеличить лимит кредитной карты Сбербанка, подав заявку на получение карты с большим лимитом онлайн, и на что обращают внимание сотрудники? Благоприятная среда для решения данной ситуации возникает у клиента, если:
- было проведено повышение по службе, заемщик может это подтвердить;
- увеличилась зарплата;
- отсутствуют задолженности перед другими банками;
- не было ни одной просрочки по выплатам.
В таком случае можно рассчитывать, что сотрудники организации дадут положительный ответ. Выполнить операцию получится только в отделении банка. Увеличить лимит кредитной карты Сбербанка онлайн нельзя. Возможно лишь рассчитать ежемесячный платеж с помощью специального калькулятора.
Как можно увеличить лимит кредитной карты
1. По инициативе банка.
Нельзя абсолютно точно сказать, как увеличить лимит по кредитной карте. Единого алгоритма нет. Ведь любой банк ведет бизнес, основываясь на своих внутрикорпоративных правилах, которые никому кроме сотрудников не известны. Но опыт показывает, что соблюдение ряда условий положительно влияет на исход дела.
Получив кредитную карту, нужно пользоваться ею максимально часто, при этом крайне важно вовремя закрывать долг или вносить ежемесячные платежи. В этом случае банк будет видеть активное движение средств на счете и добросовестное отношение к своим обязанностям со стороны клиента
Например, клиент получил кредитку с лимитом 100 000 рублей и льготным периодом 60 дней. Если он совершит какие-то крупные покупки (допустим, на 60 000 рублей) и при этом в течение 60 дней успеет погасить долг либо будет вовремя вносить ежемесячные платежи, банку будет видно, что человек заинтересован пользоваться картой и делает это согласно условиям договора. Придерживаясь этой стратегии некоторое время, можно добиться расположения банка и увеличить кредитный лимит.
К сожалению, не всегда подобное использование карты приводит к положительным результатам. Банк в любом случае будет действовать, исходя из внутренних правил и критериев, по которым он оценивает благонадежность клиента
Существует несколько моментов, на которые обращает внимание финансовая организация, прежде чем увеличить кредитный лимит на карте
Положительный результат более вероятен, если клиент:
- ежедневно использует свою кредитку или расплачивается ею при покупке дорогостоящих вещей;
- кладет на карту свои собственные денежные средства в размере 20-25 % от кредитных средств;
- вносит платежи строго по графику;
- не снимает с карты наличные (хотя в ряде случаев банки дают возможность делать это без комиссии);
- добросовестно исполняет все обязательства перед банком.
Сумма, на которую банк впервые решает увеличить кредитный лимит, как правило, невелика. Обычно это примерно 10-15 % от имеющихся на карте заемных средств. Со временем лимит будет повышаться до достижения им максимально возможной цифры. Но это возможно в том случае, если клиент продолжает активно пользоваться кредиткой и вовремя погашает задолженность.
2. По инициативе держателя карты.
Клиент может самостоятельно попросить свою кредитную организацию увеличить лимит. Для этого следует посетить отделение банка и написать заявление с соответствующей просьбой. С собой необходимо взять документы. Однако для того, чтобы увеличить лимит, необходимо иметь основания, а именно – возросший доход, причем факт его роста необходимо доказать. Для этого нужно принести с собой справку 2-НДФЛ или по иной форме (она зависит от рода деятельности клиента). По результатам проверки и оценки того, как клиент пользуется кредиткой, банк выносит решение. Как правило, если он добросовестно исполняет свои обязательства и финансовая организация видит движение средств на карте, это решение положительное.
Среди отечественных банков по такой схеме работают:
- Альфа-Банк.
- Совкомбанк.
- Открытие.
- Банк Русский Стандарт.
- Национальный банк «Траст».
- Промсвязьбанк.
- Росгосстрахбанк.
- Кредит Европа Банк.
- Росбанк.
- МТС Банк.
- Банк Русский Стандарт.
- Уралсиб.
- Восточный Экспресс Банк.
Что учитывается при расчёте кредитного лимита
В условиях по кредитке лимит всегда указывают с припиской «до». Например, «Классическая кредитная карта Сбербанка с лимитом до 600 000 руб.». Это не значит, что всем заёмщикам одобряют такую сумму. Сначала банк оценит клиента, проверит его платёжеспособность и только потом сообщит об одобренной сумме. Часто это бывает уже после оформления пластика.
По какому принципу каждый банк принимает решения о лимитах, зависит от его политики. Клиентам об этом предпочитают не рассказывать. Но существуют общие правила, которыми руководствуются финансовые организации.
«При определении кредитного лимита банком учитывается в первую очередь три критерия. Первый – скоринговый балл. Этот балл показывает вашу надёжность как заёмщика. Чем выше балл, тем лучше. Второй, конечно же, – кредитная загруженность. Если вы платите по своим кредитам уже больше 40-50% от дохода, рассчитывать на большой кредитный лимит не приходится. Если у вас хороший скоринговый балл и низкая платёжная загруженность, банк смотрит на вашу зарплату. Как правило, банки дают кредитный лимит равный трём вашим месячным зарплатам. Разумеется, у каждого банка может быть и свой внутренний критерий в дополнение к этим трём – к примеру, запрос в БКИ», – комментирует финансовый советник Юрий Азаргаев.
«Размер кредитного лимита для гражданина может зависеть от факта получения его зарплаты через банк, который выдаёт кредитную карту, от факта наличия вклада в данном банке, от региона проживания. Если банки делают какие-то массовые предложения о кредитных картах без подтверждения финансового состояния каждого заёмщика, то может учитываться средний доход работающего населения в конкретном регионе, а в процентной ставке закладываться риски невозврата кредита», – рассказывает вице-президент QBF Максим Фёдоров.
Один из главных показателей, на которые обращает внимание банк при определении лимита по кредитке, – финансовое состояние заёмщика. Как он оценивается, рассказывает Пётр Карпов, вице-президент, начальник управления по развитию кредитных и дебетовых карточных продуктов «Ренессанс Кредит»: «Перед расчётом кредитного лимита банк должен сначала принять решение о готовности выпустить для клиента кредитную карту
На этапе принятия этого решения банк пользуется данными из заявки клиента, его историей в банке (для существующих клиентов), сведениями из кредитных бюро, а также дополнительными данными. Например, это могут быть данные о сроке и профиле использования мобильного номера клиента, о выплаченных налогах или данные из ПФР, данные из «цифрового профиля» по клиентам с онлайн заявкой и другие. Как правило, сам размер заработанной платы на этом этапе не играет определяющей роли
Как он оценивается, рассказывает Пётр Карпов, вице-президент, начальник управления по развитию кредитных и дебетовых карточных продуктов «Ренессанс Кредит»: «Перед расчётом кредитного лимита банк должен сначала принять решение о готовности выпустить для клиента кредитную карту. На этапе принятия этого решения банк пользуется данными из заявки клиента, его историей в банке (для существующих клиентов), сведениями из кредитных бюро, а также дополнительными данными. Например, это могут быть данные о сроке и профиле использования мобильного номера клиента, о выплаченных налогах или данные из ПФР, данные из «цифрового профиля» по клиентам с онлайн заявкой и другие. Как правило, сам размер заработанной платы на этом этапе не играет определяющей роли.
В случае, если заявка успешно прошла первичную оценку, начинается этап расчёта кредитного лимита. В зависимости от категории клиента, заявленный им доход может быть дополнительно проверен. Банк вправе попросить предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, учесть косвенные «суррогаты» подтверждения дохода или сравнить с собственными данными по доходам клиентов этой категории. В некоторых случаях принимаемый к расчёту доход клиентов в банке может быть скорректирован.
После учёта дохода клиента, банк переходит к расчету PTI (payment to income) и расчёту дополнительных коэффициентов риска в зависимости от ПСК и ПДН. Для этого банк соотносит учтённый у себя доход клиента с расчётным платежом по существующим у него кредитным обязательствам из кредитного бюро. Это делается для того, чтобы понять какой ещё уровень долговой нагрузки может обслуживать клиент с учётом полного кредитного лимита по новой кредитной карте. Также, кредитный лимит на карте может быть ограничен максимальным уровнем, установленным по внутренней лимитной политике банка».
Типы карт
Банковские карточные продукты можно разделить на несколько типов, которые применимы в тех или иных ситуациях. Часто обращаясь в банк за определенной услугой, можно обнаружить, что банковская организация готова оформить дополнительную карту на выгодных условиях.
Дебетовые карты
Это карточки, у которых нет кредитного лимита. Пользоваться можно только теми средствами, которые размещает сам клиент или третьи лица. Такие карты чаще всего используются в зарплатных проектах.
На счета, к которым привязан пластик, поступает заработная плата. Ее можно снимать в банкоматах или оплачивать товары непосредственно карточкой. После того, как лимит поступивших денежных средств будет исчерпан, оплачивать товары картой будет невозможно.
Такой продукт вправе оформить любой клиент и в собственных целях. Выгода использования дебетовых карт заключается в том, что на средства, которые находятся на счете, могут начисляться проценты сопоставимо вкладу. Также за покупки при помощи пластика клиент получает вознаграждения в виде кешбэка, т. е. возврата части затрат. Кешбэк может варьироваться от 0,5 до 30%.
Комиссии могут взиматься за обслуживание, за переводы и снятие денег – как в своих, так и в банкоматах других банков. Дополнительными услугами могут выступать страховые продукты или услуги по СМС-информированию, которые не являются обязательными.
Овердрафт
Это дебетовые карты, но с которыми можно «уйти в минус». Такие карточки используются как обычные дебетовые, они тоже могут быть участниками зарплатного проекта. Но подразумевается определенный лимит кредитования.
Как правило, овердрафт в стандартных картах подключается небольшой. «В минус» можно уйти не более чем на 15 000 рублей. Работает это следующим образом:
- на карте размещена некоторая сумма денег собственных средств, скажем, 15 000 рублей;
- клиент снимает в банке 18 000 рублей;
- это означает, что 15 000 р. списались с карточного счета в виде дебетовой транзакции, а 3 000 по правилам овердрафта.
Значит, у владельца карточки возникла задолженность перед банком на кредитных условиях. Процентные ставки назначает банк, и они указаны в договоре. Как правило, это стандартные проценты за пользование кредитом в размере 20–30% годовых.
Таким образом, пока деньги не поступят на счет, будут начисляться проценты за пользование кредитными средствами. И, более того, существуют определенные сроки погашения, когда сумма должна поступить на счет. Обычно не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором этот овердрафт был применен.
А вот установка овердрафта может быть неприменима для текущего тарифного плана. Такой доступный лимит может быть удобен тем, кто использует дебетовые карты и при этом не имеет кредиток.
Кредитные карты
Чаще всего лимит кредитования характерен непосредственно для кредиток. Сейчас можно обнаружить банковские предложения с лимитом кредитования в 300 000 и даже в 1 млн рублей. Кредитные карты – это особый вид нецелевого кредита. Так как установленный предел является возобновляемым.
Если при оформлении обычного потребительского кредита производится разовое финансирование, в результате которого заемщику выдается график погашения со сроками и процентами оплаты, то на кредитных картах заем осуществляется иным образом.
После принятия положительного решения о возможности кредитования банковская компания назначает кредитную линию. Это максимально доступная сумма, которой может пользоваться клиент. Более того, совершив траты, заемщик может вернуть сумму долга, и эти действия приведут к тому, что доступная сумма будет восстановлена.
К примеру, кредитный лимит по карте Сбербанка составляет 50 000 рублей. Заемщик потратил в октябре 20 000 руб. А в ноябре вернул сумму денег. В его распоряжении вновь 50 000 рублей.
Такой тип кредита не имеет графика погашений. Для кредиток вместо этого применяются расчетные и платежные периоды. А в зависимости от суммы задолженности во время платежного периода клиент должен осуществить минимальный взнос, который банк назначит по итогам расчетного периода. Как правило, это 5–8% от суммы задолженности.
Инструкция, как увеличить кредитный лимит в Сбербанке?
На данный момент Сбербанк не рассматривает заявления клиентов, желающих расширить доступную сумму. Банковская организация самостоятельно формирует такие предложения и оповещает клиентов.
Претендентами на увеличение доступной суммы являются заемщики, которые успешно выполняют условия договора, не допуская просроченной задолженности. Также на увеличение лимита влияет оборот по карточному счету.
Если клиент ежемесячно оперирует суммами в 30 000 – 40 000 тысяч рублей, при этом вовремя внося обязательные платежи, или вовсе погашая общую задолженность на протяжении полугода, то у банковской организации сформируется доверие к такому заемщику. В скором времени стоит ожидать увеличение кредитного лимита, так как банк расценит клиента, как надежного партнера.
Но необязательно совершать большие траты по карточке, важно максимально оценивать свои возможности и оплачивать минимальные платежи. Банк в любом случае оценит финансовую грамотность заемщика и предложит увеличение доступной суммы
УПРАВЛЯЕМ ЛИМИТОМ
Уменьшение лимита
Изначальный кредитный лимит по карте может быть пересмотрен банком. Причины, которые могут повлиять на снижение кредитного лимита: ухудшение общего финансового состояния заемщика (например, потеря работы; просрочки по кредитам другим банкам, по данным БКИ; пропуск платежей по карте) и глобальные изменения, такие как экономический кризис.
Уменьшение кредитного лимита происходит в одностороннем порядке и не может быть оспорено самим заемщиком. В данном случае банк действует в собственных интересах. Об изменении кредитного лимита заемщику извещают звонком, или смс-сообщением, или электронным уведомлением на почту.
Лайфхак
Снижение кредитного лимита и даже обнуление его не значит, что вы освобождаетесь от долга: потраченное придется вернуть, внося ежемесячные платежи. То есть оставшуюся задолженность, по сути, придётся гасить как по стандартному кредиту наличными, при этом любые поступающие на карту средства будут списываться в счет погашения долга. Если не допускать просрочек, банк может пересмотреть решение и увеличить лимит. Как правило, пересмотр лимитов происходит не чаще чем раз в квартал.
Кроме того, банк может уменьшить лимит по заявлению клиента. В этом случае банк обязан по вашему заявлению уменьшить лимит. Заявление можно оформить в отделении банка, выпустившего вашу карту.
Лайфхак
Таким образом, можно избежать спонтанных трат и не «подсесть» на кредитку
В этом случае важно, чтобы задолженность по карте, если таковая имеется, была меньше желаемого лимита
Увеличение лимита
Банк имеет право повышения лимита самостоятельно либо по инициативе клиента. При самостоятельном повышении банки ориентируются на изменение доходов клиента, платежную дисциплину, данные бюро кредитных историй об общей долговой нагрузке.
Многие банки учитывают так называемый скорринговый балл — этот индикатор рассчитывают БКИ как показатель кредитного качества заемщика. БКИ регулярно проводят такие оценки по запросам банков, а вот заемщикам эту информацию зачастую не предоставляют, но со следующего года раскрытие персонального кредитного рейтинга планируется сделать обязательным для всех БКИ по запросу граждан.
Однако бывает, что даже хорошему со всех сторон заемщику банк не повышает изначально низкий лимит по карте, который мог быть установлен, например, при выдаче кредитки с минимальным набором документов. В этом случае стоит проявить инициативу и обраться в банк с заявлением о повышении лимита, приложив, например, справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС, документы на имущество. Эти бумаги являются доказательством наличия у заемщика постоянного дохода и имущества, что позволяет банку увеличить сумму.
Лайфхак
В договорах нередко фигурируют условия повышения лимита, и их следует знать. Например, часто для увеличения лимита необходимо не только не иметь задолженностей по погашению долга, но и пользоваться предоставленными средствами активно, а не от случая к случаю. Если отсутствуют регулярные финансовые операции с кредитным счётом, банк считает карту невостребованной, поэтому откажет в увеличении лимита.
Как открыть и эффективно пользоваться кредиткой?
Кредитную карту оформить достаточно просто. От вас требуется определиться с банковским отделением, где вы желаете получить её. После этого проконсультируйтесь с работником банка о том, какие документы от вас требуются. Зачастую надо предъявить:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о получаемых доходах;
- документ, подтверждающий то, что вы официально трудоустроены.
Что касается эффективного использования, то оно зависит от того, какие функции подключены к вашей карте. Самая лучшая опция, которую предоставляют практически все банки – это кешбэк, который подразумевает частичный возврат денежных средств, потраченных на покупку дорогостоящего товара.
Требования к заёмщику
Прежде чем оформлять кредитку, нужно точно определиться, что означает кредитная карта? Это современный аналог всем известных займов в долг у родственников или друзей. Хоть это намного облегчает жизнь, не стоит забывать о наличии ряда требований ко всем заёмщикам:
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Возраст клиента.
- Трудовой стаж.
- Справка о доходах. Работники банка больше отдают предпочтение клиентам, имеющим постоянный доход.
- Наличие мобильного, домашнего или другого варианта телефона.
Узнать подробнее о требованиях к заёмщику при оформлении можно в описании к выбранной кредитной карте.
Плата за обслуживание
Что такое кредитная карта, выданная в банковском отделении? Это пластиковая кредитка, благодаря которой можно оплачивать любые покупки онлайн, а также в обычных магазинах безналичным способом. Не стоит забывать, что карта подразумевает регулярную плату за её обслуживание.
В стоимость обслуживания входит ряд моментов:
- цена пластмассы;
- персонификация;
- затраты на изготовление, доставку;
- обслуживание потенциального пользователя и прочее.
Цена платы за обслуживание в каждом банке своя. В среднем она составляет от 500 до несколько тысяч рублей ежегодно.
Условия продуктивного использования
Пришло время узнать информацию о выгодном использовании кредитной карты. Всего существует 3 основных правила:
- Не стоит обналичивать крупную сумму, так как банк может взимать очень высокую комиссию.
- Подключить программу кешбэка (возврат определённой суммы средств, потраченных на покупку).
- Подбор выгодных предложений покупок от банковских партнёров.
Итоговые нюансы, как и насколько можно повысить кредитный лимит в банке
Нет единых правил, которыми руководствуются все финансовые организации, решая, повысить кредитный лимит или нет
Но все-таки имеются некоторые общие для всех положения, которые принимаются во внимание при рассмотрении данных вопросов
Банк заинтересован в том, чтобы кредитной картой пользовались активно. Это говорит о том, что клиенту может понадобиться повысить кредитный лимит
Кроме того, важно соответствие фактических затрат целевому назначению займа. Безусловно, все долги по кредитке должны погашаться вовремя
Например, клиенту выдана карта с доступной суммой в 100 000 руб. и льготным периодом в 55 дней. В течение первого месяца держатель совершил покупку на 70 000 руб. и вовремя вернул деньги на счет. Это убедит банк в том, что клиент платежеспособен и аккуратен, а также в том, что у него могут быть потребности в затратах свыше 100 000 руб.
Если подобный режим пользования платежным инструментом сохранится и в дальнейшем, то банк наверняка согласится повысить кредитный лимит, убедившись в благонадежности клиента.
Но активно и правильно пользоваться кредитной картой, вовремя гася задолженность, еще недостаточно для того, чтобы рассчитывать на повышение кредитного лимита, – в данном случае всё зависит от решения банка.
Оценка благонадежности клиента большинством финансовых организаций основывается на дополнительных критериях, среди которых обязательно будут следующие:
- Пользователь ежедневно рассчитывается картой, причем суммы весьма значительны.
- На карточном счете имеются и личные деньги клиента в размере около четверти от заемных средств.
- Долги закрываются вовремя, не допущено ни одной просрочки.
- Клиент не снимает деньги наличными в максимальной сумме, хотя договор подобных ограничений не накладывает.
- Все обязательства в соответствии с договором выполняются в срок.
Обычно банк самостоятельно решает повысить кредитный лимит, при этом максимально доступная сумма поднимается на 10–15 %. Если клиент интенсивно продолжает пользоваться картой, много тратит, вовремя возвращает деньги на счёт, то повышать кредитный лимит банк будет постепенно такими же небольшими объемами до тех пор, пока его величина не достигнет максимально возможной по данной программе.
Если клиент захочет повысить кредитный лимит по своей карте, то для этого надо будет обратиться в офис банка и написать соответствующее заявление, приложив пакет документов. В частности, если доходы держателя увеличились, то это будет хорошим основанием для того, чтобы повысить кредитный лимит. Просьба в этом случае подкрепляется соответствующей справкой по форме 2-НДФЛ или другой, принятой на предприятии.
Банк рассмотрит заявление, оценивая приложенные документы, структуру и активность операций по карте.
Если анализ не выявит никаких отклонений от правил, то банк повысит кредитный лимит.
По такой схеме работают следующие финансовые организации:
- «Альфа-Банк»;
- «Открытие»;
- «Промсвязьбанк»;
- Совкомбанк»;
- «Росбанк»;
- Национальный банк «Траст»;
- «Банк Русский Стандарт»;
- «Уралсиб»;
- «Кредит Европа Банк»;
- «Росгосстрахбанк»;
- МТС Банк;
- «Восточный Экспресс Банк».
