Лучшие кредитные карты 2021

Какая кредитная карта самая выгодная

Выгодные условия предлагают многие банки ради привлечения новых клиентов. Однако в любом кредитном договоре есть подводные камни, и даже небольшие отличия в условиях могут сыграть важную роль.

Как взять лучшую кредитную карту:

Обращайте внимание на новинки и флагманские финансовые продукты банков и МФО. Новые кредитные предложения самые дешевые, т.к

рассчитаны на повышение клиентской базы и потенциальный рост дохода компании.
Наличие кэшбека. Если вы планируете пользоваться кредиткой для покупок в магазинах, возврат процента от расходов будет очень полезен.
Начисление процентов на остаток средств в конце месяца. Еще один способ получить дополнительные средства на кредитку и снизить расходы.
Бонусы, привилегии от банка. Внутренние бонусы и скидки не принесут существенной пользы владельцу карты, но при активном сотрудничестве с банком бонусы накапливаются.

Банк «Открытие» Opencard

В 2020 г. Бинбанк, кредитные карты которого входили в рейтинги кредиток, объединился с банком «Открытие», и вместе они предложили новые продукты с привлекательными условиями. Так, кредитка Opencard предлагает пользоваться средствами до 500 000 руб. бесплатно сроком до 55 дней. Подтвердить своей доход можно загранпаспортом, ПТС или СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). Процентная ставка от 19,9 %, пополнение возможно с любых карт без комиссии, обслуживание карты также бесплатное. Привлекает кешбэк — до 6 % на все покупки или до 11% на определенные категории.

Альфа-Банк «100 дней без %»

Как можно понять из названия, у вас есть отсрочка в размере 100 дней. Кредитный лимит здесь зависит от типа карты: у кредитки Premium, например, максимальный лимит 1 000 000 руб. Пополнение — бесплатное. Вам не нужно ждать одобрения получения карты днями — вы получите результат в течение 2 минут. Кредитная ставка — от 11,99 %. Стоимость обслуживания — от 1 190 до 5490 руб./год.

С помощью карты Альфа-Банка вы сможете погасить задолженность в другом банке, условия схожи с установленными в Тинькофф-Банке.

Вы можете снимать наличные без комиссии в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Если вы решили снять больше денег, то тогда вам нужно будет платить комиссию от 3,9% до 5,9% за сумму превышающую лимит.

Райффайзенбанк «110 дней без процентов»

Кредитный лимит впечатляет — 600 000 рублей. Райффайзен предоставляет вам 110 дней отсрочки платежа. Процентная ставка — от 26,5% в год. Обслуживание карты бесплатное, для получения нужен только паспорт, решение о выдаче получите в течение 2 минут.

За получение наличных снимут комиссию 3,9% + 390 руб. Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета потребуют с вас комиссии в размере 1,65% от суммы операции. За смс-информирование вам также придется платить 60 руб./мес.

Комиссия за внесение наличных на кассе банка составляет 100 руб. при внесении суммы до 10 000 рублей. Дальше — бесплатно.

ВТБ Банк Кредитная Мультикарта

Кредитный лимит в ВТБ составляет 1 000 000 рублей. Отсрочка — 101 день. Кредитная ставка составляет от 26% годовых. Здесь также доступен кэшбэк:

• до 16% за покупки в рамках программы «коллекция»
• до 10% за покупки в категориях авто и рестораны
• до 5% начисляются милями в рамках программы «путешествия»
• до 2,5% кэшбэк за любые покупки.

Кроме этого, здесь даже есть сберегательная программа, по которой вы будете получать до 8,5% годовых.

В рамках программы «Коллекция» банк начисляет бонусы за покупки, которые потом можно обменять на товары у партнёров или оплатить услуги банка.

Если вы будете заказывать карту на сайте ВТБ, то вы получаете её бесплатно. Во всех иных случаях готовитесь заплатить 249 руб. Плата за месяц также составляет 249 рублей, но она может обойтись вам бесплатно, если вы будете совершать покупки на сумму более 5000 руб. ежемесячно.

• Среднемесячный остаток от 15 000 руб.
• Сумма всех покупок от 5 000 руб.

Снятие денег с Мультикарты ВТБ

Снятие наличных в банкоматах ВТБ 5,5% и 0% за счет своих средств

За снятие до 100 000 руб. в кассе вам придется заплатить:

• 1000 руб. + 5,5% (мин 300 руб.) — за счёт кредитных средств;
• 1000 руб. за счет собственных средств.

При снятии более 100 000 рублей и кассах группы ВТБ:

• 5,5% (мин. 300 руб.) — за счет кредитных средств;
• 0% за счет собственных средств.

Максимально вы можете снять 350 000 руб./день или 2 000 000 руб./мес

Одна из самых популярных карт для любителей поездов. Кредитный лимит — 300 тысяч рублей, доступна отсрочка на 60 дней. Годовое обслуживание стоит от 790 р. Процентная ставка по кредиту — от 23,99% годовых. В месяц можно снять максимум 60 тысяч рублей. Совершая покупки через РЖД-карту вы получаете баллы, которые можно обменять на премиум-места в поездах дальнего следования или в Сапсане. Тратя от 20 000 рублей в месяц, уже через 5-6 месяцев вы накопите на билет. Кроме этого, все владельцы РЖД-карты получают страховку «Альфа-Лайт» и «Альфа-Спорт» при выезде за рубеж.

6 советов как оформить кредитную карту, которую точно одобрят

Чтобы повысить шанс на получение кредитки, выполните следующие действия до подачи заявки:

1. Закройте микрозаймы и кредиты на небольшие суммы.
2. Объедините несколько открытых кредитов в один. Вносите платежи по новому кредиту в срок в течение 2-3 месяцев.
3. Рефинансируйте долгосрочные займы, чтобы снизить ежемесячный платеж.
4. Проверьте информацию о себе в бюро кредитных историй. Если в истории есть просрочки, которые вы не совершали, вы можете исправить ошибочные записи.
5. Заведите дебетовую карту или накопительный счет в банке, кредитной картой от которого вы планируете пользоваться.
6. Подготовьте пакет документов: паспорт, военный билет, СНИЛС, трудовую книжку, справку 2 НДФЛ. Если один из этих документов утерян, займитесь его восстановлением.

Не пытайтесь обмануть кредитора, указав неверную информацию о себе. Всех потенциальных заемщиков проверяет служба безопасности. Ложь в анкете не поможет получить кредитную карту: она обязательно будет обнаружена.

Выбор подходящей кредитной карты

Совкомбанк

К примеру, кредитная карта халва получила отзывы в основном положительного характера. Эта кредитка представлена СовкомбанкомКредитные карты Совкомбанка: виды и оформление. Клиенты хвалят простоту оформления, скорость доставки, развернутую информацию о тарифах, бесплатное обслуживание. К минусам этой кредитки пользователи относят снятие суммы в 99 руб., если мобильное приложение не используется 3 раза в месяц.

Альфа банк

Альфа банкЛегкая кредитка от Альфа-Банка: 100 дней без процентов выпускает различные кредитные карты, отзывы по ним разнятся. Большинство владельцев пластика говорят о преимуществах льготного периода в 100 дней. Путешественникам удобно пользоваться кредиткой за границей. Во многих торговых сетях владельцам пластика этого банка предлагают скидки.

Мобильно приложение Альфа банка зарекомендовало себя с положительной стороны

Удобное мобильное приложение работает без перебоев. Не довольны пользователи в основном навязыванием страховки кредита. А также у многих желающих получить пластик в этом банке возникли проблемы с оформлением.

Предлагается к прочтению: Закредитованные граждане могут рассчитывать на поддержку по кредитам от минэкономразвития

Сбербанк

Сбербанк эмитирует кредитные картыКредитная карта visa от Сбербанка и дебетовые пластики, отзывы по кредиткам говорят, что клиенты отмечают быстрое оформление. В плюс пластику Сбербанка наличие большого количества банкоматов. Некоторые владельцы кредиток довольны тем, что отлично работает контактный центр.

Банки предоставляют большой выбор кредитных карт

Бонусы “Спасибо” тоже преимущество пластика этого банка. Однако часть пользователей разочарована проблемами с безопасностью. Некоторые сетуют на то, что, несмотря на чистую кредитную историю, банк не повышает лимит кредитки.

Тинькофф

Клиенты, получившие кредитки в ТинькоффКредитная карта за 5 минут – Тинькофф Банк банке довольны быстрой доставкой пластика

Для многих важно, что банк может одобрить заявку, несмотря на плохую кредитную историю. Впечатляет множество разных специальных предложений и бонусов

Рассматривая предлагаемые кредитные карты, и, решая какую выбрать – читать отзывы отрицательного характера тоже полезно. Например, владельцы кредиток этого финансового учреждения жалуются на высокий процент комиссии, которая взимается при переводе средств с одной карты на другую. Даже если другая кредитка принадлежит банку-партнеру. Также пользователей не устраивают размеры сборов при снятии наличности в банкоматах.

ВТБ

По словам пользователей кредитной карты банка ВТБКредитная карта ВТБ 24: условия и процентная ставка, при просрочке платежа он идет на уступки. Время выплаты могут продлить. Решение по заявке будущего владельца кредитки принимается быстро. Однако клиенты отмечают длительную обработку перечислений в нерабочее время. Также беспокоит, не всегда работающее приложение по выводу кэшбека. Не одобряют потребители и навязывание страховки кредита без их согласия.

Решение по заявке будущего владельца кредитки принимается быстро

Узнав о том, что такое кредитные карты, прочитав отзывы, пора решить, какую же выбрать. Трудно сказать, что та, или иная карта самая лучшая. Такая оценка не будет объективной. Кому-то выгодна низкая ставка. Кто-то рассчитывает на длительный беспроцентный период. Часть клиентов желает снимать наличные в банкомате, и комиссия в этом случае должна быть минимальной.

В любом случае нужно оценить на каком уровне находится обслуживание в банке. Получить сведения о процентных ставках, льготном периоде, бонусах, размере комиссий, лимите. Далее определить какое из преимуществ кредитки будет использоваться

Важно отметить, что при оформлении кредитки необходимо внимательно читать договор. И лучше потратить немного больше времени на изучение возможностей, предоставляемых банком, чем впоследствии разочароваться от неожиданных неприятных сюрпризов

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

МТС Cashback

• Кредитный лимит – до 500 000 рублей
• Беспроцентный период – до 111 дней
• Процентная ставка – от 11,9 до 25,9%
• Кэшбэк – от 1% до 25%
• Снятие наличных – свои средства без комиссии, заемные 1.9% , мин. 699 рублей
• СМС-оповещение – 59 руб/мес
• Выпуск карты – 299 рублей
• Обслуживание – бесплатно

В одном из своих обзоров я уже рассказывала про карту Cashback от МТС. Тогда речь шла о дебетовом варианте. Однако это универсальный продукт можно использовать в качестве кредитной карты с грейс-периодом до 111 дней. Минимальный платеж – 5% от задолженности, однако сумма обязана превышать 100 руб.

Выпуск платежного инструмента обойдется его держателю в 299 руб., но обслуживание бесплатное.

Обналичивать средства не разрешается. Программа лояльности предполагает кэшбэк:

• 1% — с любых приобретений;
• 5% — категории Одежда, Еда и Дети;
• 25% — в партнерских организациях.

Заработанные бонусы владельцы карты имеют право использовать в системе МТС:

• Мобильная связь;
• Салоны оператора;
• Интернет-услуги.

Ежемесячное СМС-информирование стоит 59 руб.

Как понять что карта выгодная — основные критерии выбора кредитных карт?

Что такое кредитная карта мы определились. А вот для того чтобы понять какую лучше выбрать кредитную карту, из многообразия представленного на рынке, нужно провести сравнительный анализ. Этот анализ можно осуществить на основании 7 основных критериев:

1. Кредитный лимит — сама первая и самая важная категория оценки кредитной карты. Для большинства клиентов кредитная карта — это способ взять кредит без оформления кредитного договора. К примеру, вы решили сделать ремонт, а брать целевой кредит нет желания, да и бумажная волокита вгоняет в панику. А тут интересное предложение — получить карту с лимитом в 300 тысяч, да еще и под выгодный процент. Да и деньги можно тратить постепенно, по мере необходимости, и проценты платить не за всю сумму сразу, а только за израсходованную.
2. Процентная ставка — каждый банк самостоятельно устанавливает приемлемую для себя ставку процента, которую клиенту нужно будет оплачивать за использование потраченных денег. Не стоит паниковать если ставка на 1-2 пункта выше чем у конкурентов, ведь в сумме с другими комиссионными сборами процент другого банка может быть гораздо больше.
3. Стоимость обслуживания карточного счета за год — это второй наиболее важный показатель. Многие бы хотели вообще ничего не платить за использование карты, но такие случаи скорее исключение из правил. Если банк предлагает дополнительные бонусные программы, как например, кэшбэк, тогда стоимость годового обслуживания может с легкостью компенсироваться за счет возврата средств в качестве бонусов.
4. Cash Back — функция без которой сложно представить банковскую карту. Однако, каждый банк сам определяет какие бонусы подключать к той или иной карте. У кого-то это карта с кэшбэком в денежном эквиваленте, то есть на карту выводятся деньги, которые можно как потратить на любые покупки, так и обналичить. Другие банки предусматривают бонусы, которые можно потратить на покупки в магазинах-партнерах. Третьи предлагают накапливать бонусные мили, потратить которые можно на поездки или отдых.
5. Грейс-период — это срок отсрочки, во время которого можно пользоваться заемными деньгами не уплачивая при этом комиссионные. Практически все кредитные карты последнего поколения выпускаются со льготным периодом. Однако, сколько дать клиенту времени пользоваться деньгами на безвозмездной основе решает сам банк. Кто-то относится более лояльно и гарантирует 60 дней беспроцентного кредита, а кто-то и вовсе его не предусматривает.
6. Комиссия за обналичивание денег — самая проблемная категория при выборе идеальной карты. В большинстве случаев, для снятия наличных необходимо не только наличие собственного банкомата банка эмитировавшего карту, но и оплатить от 3 до 6% комиссионных от снимаемой суммы, да еще и обязательный платеж в размере 300-500 рублей. Как показывают отзывы, найти карту которая дает возможность снять деньги без комиссии очень сложно.
7. Оплата за дополнительные услуги — еще одна категория, которая не во всех банках так уж и доступна. К примеру, перевод денег на карту другого банка, или получение перевода с чужой карты, выпущенной банком-конкурентом может сопровождаться комиссией с собственного счета. А также сюрпризом может стать немалая комиссия за подключение смс-информирования.

Обратите внимание! Кэшбэк может начисляться как за осуществление любых покупок, так и только на определенные категории: магазины, рестораны, аптеки, заправки. Как правило, по категориям проценты немного выше, чем за общие покупки

Конечно, это далеко не все на что обращают внимание потребители банковских продуктов. Изучив отзывы людей уже имеющих карты, сюда еще можно смело отнести:

• наличие широкой банковской сети, что позволяет легко работать с картой;
• простота открытия счета: отсутствие необходимости предоставлять множество справок о доходах и имуществе.

Какие кредитные карты самые лучшие в 2018 году

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат.

В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя

Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить.

Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты

Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений

Кредитные карты без процентов →

Вопрос о том, какая кредитка в настоящий момент на банковском рынке самая лучшая, весьма субъективный и требует индивидуального подхода. Для некоторых клиентов более важны минимальные проценты, для других – длинный льготный период, для третьих – минимальная комиссия на снятие наличных.

Проценты

По данным системы сравнения банковских предложений, наименьшие проценты у таких кредиток:

1. Банк Зенит — здесь можно оформить кредитку с лимитом до 1 млн. рублей под 20% годовых,
2. Абсолют Банк — предлагает получение карточки с лимитом до 250 тыс. рублей под ставку в 21% в год;
3. В банке Авангард есть несколько предложений по кредитным картам с лимитом не более 150 тыс. рубл., ставка начинается от 21% годовых;
4. В РФИ банке предлагают действующим клиентам подключить к зарплатной карте овердрафт на сумму до 75% от среднемесячного дохода, пользоваться им можно под 22% в год.

Данные могут меняться, поскольку банки вносят изменения в свои кредитные программы. Также проценты указаны без учета дополнительных комиссий.

Особые предложения

Некоторые банки сотрудничают с предоставителями товаров и услуг, чтобы клиенты могли накапливать бонусы. Например, ВТБ24 предлагает карты для тех, кто часто летает самолетами или ездит некоторыми поездами от РЖД.

Система бонусов есть и у Сбербанка, она называется Спасибо, больше о ней можно узнать здесь. Тинькофф предлагает карты для пользователей всех авиалиний, для абонентов Tele2, eBay и AliExpress.

Величина предлагаемого лимита

Для многих клиентов очень важна сумма, которой они смогут пользоваться повседневно

Обратите внимание, что лимит устанавливается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его дохода:

• Банк Зенит и РФИ банк — сумма до 1 млн. рублей;
• Клиентам Райффайзенбанка предлагают суммы до 600 тыс. рублей;
• По картам Сбербанка Росси также можно получить до 600 тыс. рублей;
• В банке Уралсиб можно получить лимит до 500 тыс. рубл.

Срок льготного периода

• Альфа-банк — здесь можно получить кредитку с периодом до 100 дней без начисления процентов;
• Росбанк — до 62 дней;
• Фора-банк — до 62 дней;
• Уралсиббанк — до 60 дней;
• Абсолют банк — до 56 дней.

Как правильно выбрать кредитную карту

Несмотря на кажущуюся сложность задачи, выбрать кредитную карту(ы) просто. Нужно лишь определиться с тем, какие функции в кредитной карте имеют для вас первоочередное значение.

Отдельно отмечу, что в этом рейтинге я не стал рассматривать кредитные карты от государственных банков («Сбербанк», ВТБ и других), так как их единственная сильная сторона — низкие проценты. Но, как я уже говорил, неправильно оформлять кредитную карту исключительно для того, чтобы её «обнулить». Поэтому на первый план выходят не проценты, а большой льготный период, кэшбэк и хорошие условия по снятию наличных.

1) Если нужен максимальный льготный период

Самый большой льготный период у двух кредитных карт от УБРиР — 120 и 240 дней, поменьше у «100 дней» («Альфабанк») — собственно 100 дней.

Если вас интересует нестандартный льготный период, то рекомендую обратить внимание на «Халву» («Совкомбанк»). Каждая покупка по ней оформляется в рассрочку, которую нужно гасить равными платежами до расчётной даты каждого месяца

Средний срок рассрочки — те же 90-120 дней. Разница лишь в том, что по кредиткам вы должны погасить всю сумму сразу до конца периода, а по «Халве» — равными платежами.2) Если нужно беспроцентное снятие наличных

3) Если нужны минимальные проценты на покупки

Если брать стандартные условия для заявителей, то лучшие условия по процентам на покупки у «Кредитной карты» от УБРиР за счёт большого льготного периода — 30,5%.

Также хорошие условия у CARD CREDIT PLUS от «Кредит Европа Банка» — 26% годовых. Процентная ставка у неё меньше, но при этом льготный период всего 55 дней.

То есть к тому времени, как вы начнёте уже платить проценты по CARD CREDIT PLUS, по карте от УБРиР у вас будет ещё от двух от шести месяцев льготного периода (в зависимости от выбранной карты).

4) Если нужны минимальные проценты на снятые наличные

Тут опять же лучшие условия у «100 дней» благодаря возможности снятие наличные не только без процентов, но ещё и на льготный период в 100 дней. При этом процентная ставка высокая — до 39,9% (заявляется минимальная ставка в 11,9%, но это для избранных, поэтому реально можно рассчитывать на ставку не менее 30%).

5) Если нужен хороший кэшбэк

Лучший кэшбэк предлагает «Халва», которую можно использовать и как карту рассрочку, и как дебетовую карту. Если оплачивать собственными средствами(!) через Apple Pay или Google Pay, то вы будете получать 6% кэшбэк за покупки в магазинах-партнёрах).

Партнёров у «Халвы» предостаточно — более 153,000 магазинов, поэтому средний кэшбэк по покупкам у вас будет приближаться к 6%. В данный момент «Халва» лучше всех по кэшбэку не только среди кредитных, но и дебетовых карт.

6) Если нужна карта с минимальной стоимостью обслуживания

Дешевле всех обходятся карта рассрочки «Халва» и «Совесть»: годовое обслуживание — 0 рублей, SMS-информирование — 0 рублей. У «Кредитной карты» от УБРиР вы будете платить только за SMS-информирование — 50 рублей в месяц, если в течение года после оформления карты совершили покупок не менее, чем на 150,000 рублей.

Какую кредитную карту лучше оформить?

В рейтинг мы включили только карточки с льготным периодом. Наличие льготного срока позволяет не переплачивать проценты, если вы берете деньги взаймы на небольшой срок.

• Людям со стабильными доходами подходят тарифы с беспроцентным интервалом до 60 банковских дней.
• Если размер вашего дохода изменяется каждый месяц, лучше выбрать тариф со льготным интервалом до 120 банковских дней. Тогда вы с большей вероятностью сможете вносить платежи вовремя и не портить свою кредитную историю.

Выгодные карты дают возможность компенсировать часть расходов за счет бонусной программы. Баллы зачисляется на бонусный счет после оплаты со счета кредитки. Они могут зачисляться за все транзакции или только за сделки с магазинами-партнерами.

Прежде чем оформить кредитку, проверьте размер максимального кредитного лимита. Почти все банки выдают новым клиентам кредитки с минимальным лимитом. Возвращая заемные деньги точно в срок, вы можете постепенно увеличить размер лимита. Обычно банки сами уведомляют об увеличении лимита благонадежных заемщиков.

На выгодных тарифах не всегда бесплатное обслуживание. Иногда выгоднее каждый месяц оплачивать обслуживание, чем регулярно делать крупные покупки.

Рейтинг лучших кредитных карт, по мнению пользователей

На основе отзывов пользователей интернета был составлен рейтинг лучших кредитных карт. Вы можете ознакомиться с популярными банками и их лучшими предложениями. Возможно, среди этих продуктов вы найдёте тот, который вам подойдёт.

Тинькофф

Этот банк некоторое время назад представил свой уникальный продукт – кредитную карту «Тинькофф Платинум». Вот её основные характеристики:

• кредитный лимит – 300 тыс. рублей;
• ставка процентов – от 12% годовых;
• грейс-период – до 55 дней;
• возврат средств по кэшбэку – до 30%;
• решение по заявке – за 2 минуты;
• стоимость годового обслуживания – 590 руб.

Процентная ставка по этой карте является самой низкой на сегодняшний день.

Альфа-банк

Для многих клиентов карта «100 дней без процентов» от Альфа-банка – это самая лучшая карта. Её льготный период – 100 дней, а это самый длительный грейс-период на сегодняшний день.

• лимит – 500 тыс. рублей;
• переплата – от 15% годовых;
• льготный период – 100 дней;
• решение по выдаче карты – 1-3 дня;
• стоимость обслуживания – 1190 руб. в год.

Если такие предложения вам интересны, заходите на сайт Альфа-банка и подавайте заявку.

Сбербанк

У Сбербанка есть несколько кредитных карт, которые могут заинтересовать заёмщиков – золотая, классическая и премиальная кредитная карта. Все они имеют свои условия, свои процентные ставки. Рассмотрим на примере классическую кредитную карту Сбербанка.

• максимальная сумма – 600 тыс. рублей;
• льготный период – 50 дней;
• решение по выдаче карты – в течение дня;
• стоимость обслуживания – бесплатно;
• возврат средств по кэшбэку – 10%.

Для многих заёмщиков эта кредитная карта самая выгодная. Может быть, вы будете думать так же.

Промсвязьбанк

Этот банк предлагает выгодные условия по кредитным картам, которые заинтересовали многих заёмщиков. Рассмотрим в качестве примера карту «Мир без границ».

• максимальная сумма – 600 тыс. рублей;
• льготный период – 55 дней;
• стоимость обслуживания – 1190 рублей;
• процентная ставка – 27% годовых;
• льготный период – 55 дней.

Хоум Кредит

Этот банк предлагает заёмщикам рассмотреть условия его кредитных карт. Рассмотрим в качестве примера кредитную карту «Платинум».

• кредитная сумма – 300 тыс. рублей;
• льготный период – 51 день;
• годовое обслуживание – 5 тыс. руб.;
• ставка – от 29% годовых;
• ответ от банка – за 20 мин.

Райффайзенбанк

• лимит денежных средств – 600 тыс. рублей;
• грейс-период – 52 дня;
• годовое обслуживание – 1500 руб.;
• переплата – от 28% годовых;
• решение банка – за 30 мин.

Кукуруза

• лимит по карте – до 300 тыс. рублей;
• беспроцентный период – 55 дней;
• переплата – от 3- 6,5% годовых;
• ответ от кредитора – за 5-15 мин.

До 20% от совершённых покупок можно вернуть обратно по системе бонусов. Какая кредитная карта самая выгодная – решать каждому заёмщику самостоятельно.

Факторы, влияющие на выбор

Занимаясь поиском оптимальной кредитки, нужно учитывать огромное количество нюансов, ведь именно от них зависит ваше финансовое положение

Для того чтобы ответить на вопрос, какую кредитную карту лучше выбрать, необходимо уделить внимание некоторым аспектам

Процентная ставка

Это самое важное условие, на которое нужно обращать внимание при оформлении пластика. Ставка не должна быть слишком высокой, иначе вы рискуете попасть в «долговую яму». Также посмотрите на размер ставки, который действует при выводе финансовых средств

Многие банки устанавливают на такие операции повышенный процент. Например, в Банке Восточный Экспресс годовая ставка при снятии кредитных средств может достигать 78.9%

Также посмотрите на размер ставки, который действует при выводе финансовых средств. Многие банки устанавливают на такие операции повышенный процент. Например, в Банке Восточный Экспресс годовая ставка при снятии кредитных средств может достигать 78.9%.

Льготный период

Благодаря наличию этой опции можно тратить деньги банка и не платить за это проценты в течение определенного промежутка времени. Самый распространенный срок действия периода без процентов составляет 50-60 дней. Однако есть предложения с более длительным периодом льготного кредитования (Альфа-Банк «100 дней», Райффайзенбанк «110 дней», Почта Банк «Элемент 120» и так далее)

Также обращайте внимание, на какие операции действует грейс-период

Лимит кредитования

Этот фактор будет иметь первоочередное значение для заемщиков, которым нужна большая сумма средств. При этом нужно понимать, что при выдаче кредитки с лимитом от 500 тысяч рублей может потребоваться справка о доходах. Для ежедневных покупок обычно достаточно лимита до 300 тысяч рублей. Такие карточки, как правило, оформляются без подтверждения дохода и занятости.

Обслуживание

Идеальный вариант – кредитка без комиссии за обслуживание. Таких предложений мало, но они есть. К примеру, в Сбербанке при оформлении карты по персональному предложению комиссия за пользование пластиком не списывается. Также бесплатное обслуживание предусмотрено по картам «Кредитная» Ренессанс-Кредит и «Просто» Ситибанк.

Комиссия за вывод средств

Этот пункт будет важен для людей, которые используют кредитку для снятия наличных. У 90% предложений имеется дополнительная плата, которая составляет от 1.5 до 8.5% от суммы снимаемых средств. Это не очень выгодно для заемщиков, поэтому рекомендуем выбрать кредитку «Просто» Ситибанк или «Наличная» Райффайзенбанк без комиссии за снятие. По некоторым тарифам Альфа-Банка не предусмотрена комиссия при выводе до 50 тысяч рублей в месяц.

Бонусная программа

Программы лояльности были разработаны для того, чтобы заемщики смогли получать бонусы от использования пластика. В настоящее время банки придумали различные программы, которые ориентированы на разные потребности заемщиков. Есть программы для путешественников, игроманов, автолюбителей, шопоголиков и так далее.

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду

Оформление кредитной карты необязательно приведет ее держателя в долговую яму. Если ей правильно пользоваться, можно не терять деньги, и даже их приумножить. Выгодные кредитные карты будут полезными, если применять в 2021 году на практике такие советы:

1. Оформите самую лучшую кредитную карту на ваш взгляд и начните пользоваться банковской каруселью. Нужно на выгодных условиях с длительным льготным периодом оформить кредитку в том банке, где у вас уже есть зарплатная карта. Первой оплачивайте покупки. А зарплату (хотя бы ее часть) кладите на депозит или сохраняйте на остатке, чтобы получать %. Когда беспроцентный период начнет истекать, снимайте деньги с депозита либо дохода, полученного от %, для погашения долга.
2. Выбирайте лимит, в зависимости от заработка. Оформляйте кредитную карту с лимитом, который будет соответствовать в 2021 году размеру вашей з/п и длительности грейс-периода. Вам хватит средств при аккуратных тратах, если лимит не будет превышать льготный период в 3 раза. Например, доход составляет 30 тысяч рублей в месяц. ЛП достигает 90 дней, тогда лимит не должен превышать 90 000 рублей.
3. Не берите кредитную карту, если ее привезли на дом без договора. Внимательно читайте документ. Выясните, не навязаны ли страховки. А если обнаружите соглашение на страхование после активации карты, незамедлительно пишите заявление на отказ от нее.
4. Не снимайте деньги в банкоматах, если есть комиссии за операцию. Казалось бы, кредитная карта самая лучшая, потому что у нее снятие наличных бесплатное. Но здесь вас может ожидать подвох – прерывание льготного периода.
5. Применяйте кредитку в качестве залога. При бронировании отелей, аренде авто обычно блокируют деньги. Берите для этого не дебетовую, а кредитную карту.
6. Вносите платежи заранее, чтобы из-за технических сбоев, праздников, выходных не попасть на просрочку и штрафы.
7. При возникновении проблем не избегайте контактов с эмитентом. Помните, рефинансирование также распространяется на эти продукты.
8. Пользуйтесь дополнительными привилегиями от платежных систем.

Исходя из текущей долговой нагрузки, максимальная безопасная сумма кредита для вас

Как сделать так, чтобы кредитные карты в банках работали на вас

Кредитная карта, как вы уже могли убедиться, — это не только финансовый резерв. С ее помощью можно не только тратить деньги, но и зарабатывать. Вот еще несколько советов, которые позволят вам обрести пассивный доход:

1. Заведите лучшую кредитную карту, позволяющую хранить деньги под проценты, например, Кэшбэк Восточного, Халва Совкомбанка, MTS CASHBACK. Если на остатке оставлять определенную сумму, на нее будут капать %. Но сначала посчитайте возможную прибыль по накопительному счету, и учтите комиссию за годовое обслуживание. Если прибыль покроет стоимость пластика, вы сможете получить выгоду.
2. Следите за скидками на нужные товары. Так вы сможете сэкономить, не дожидаясь зарплаты, а оплатив покупки кредитной картой в период акции.
3. Если вам подключены платные услуги, следите, чтобы на счету всегда была сумма для их оплаты. Иначе банк спишет комиссию, из-за чего может образоваться задолженность, прекратиться льготный период и т.п.
4. Старайтесь не запрашивать большой лимит. Он должен быть соизмеримым с вашим заработком.
5. Подумайте, какие товары вы приобретаете чаще всего, а потом посмотрите, за какие покупки, а также, сколько банк будет возвращать денег. И уже отталкивайтесь от этого. Автовладельцам стоит присмотреться к картам с большим кэшбэком за покупки на АЗС. Для путешественников самые выгодные кредитные карты банков с максимальным количеством бонусов в виде миль.
6. Внимательно изучите особенности бонусной программы. Оцените, принесет ли пользу выбранная кредитная карта. Смотрите на: количество партнеров; разнообразие категорий, величину бонусов, срок действия программы, период, когда баллы конвертируются в рубли.
7. Платите в кафе, кинотеатре за друзей. Предварительно попросите, чтобы товарищи деньги, которые собирались на себя потратить, перевели вам на кредитную карту или возвратили наличными. Так вам начислят больше бонусов за общую сумму счета и, оплачивая расходы всей компании, вы ничего не потеряете.

В конце

Чтобы кредитная карта стала для вас лучшей, то есть приносила максимальную выгоду, вы должны соблюдать финансовую дисциплину, дедлайн, брать не больше, чем можете вернуть. Заводите кредитку только при наличии стабильного дохода и после внимательного изучения договора, условий обслуживания и программ лояльности. Интересно, какую кредитную карту оформите вы?

Что выбрать?

Сделать выбор между несколькими карточками бывает очень сложно. Для этого нужно внимательно ознакомиться с условиями, а также определить, для чего именно вам нужна кредитка. Это необходимо для того, чтобы получить максимум пользы. К примеру, для совершения покупок идеальный вариант – «Мультикарта» или «Платинум». По этим тарифам предусмотрены интересные бонусные программы. А вот для снятия наличных эти карточки не подойдут из-за высокой комиссии за вывод.

Для снятия кредитных средств лучше выбрать «100 дней» или «Просто». Это связано с отсутствием дополнительной платы за вывод. Кроме того, по кредитке Альфа-Банка есть грейс-период, который действует на все операции.

Лучшие предложения кредитных карт Смотреть все

Похожие записи:

Отделения сбербанка россии, которые работают в воскресенье в москве Акционерное общество «юникредит банк» 200 евро в рублях Все отделения московского индустриального банка в россии Кредитная карта тинькофф Втб 24 самара