Содержание
Восточный Банк
Восточный Банк предлагает персональные кредиты, которые можно использовать практически для всего: от покупки машины до оплаты счетов на медицинские услуги. Процентная ставка по кредиту варьируется около 9% годовых в зависимости от суммы и длительности. Заемщик должен иметь минимальный пакет документов, а одобрение приходит онлайн за несколько минут.
Кредиты от Восточного Банка можно использовать для консолидации долга, улучшения жилищных условий, авто, проведения свадьбы и многого другого. Оставьте на сайте запрос на получение ссуды под залог автомобиля или другого обеспечения. Этот вариант дает более низкую процентную ставку на весь срок до окончания выплат.
Банк не берет комиссию за предоплату, а значит, если решили погасить кредит досрочно, с вам не будет взиматься плата. После одобрения можно получить деньги в ближайшем отделении в течение трех дней. Компания попала на последнее место в ТОП-10, но имеет хорошие отзывы постоянных клиентов.
Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?
«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», — говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.
Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета
Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств
Будут ли расти проценты в ближайшее время
В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с увеличением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут подрасти проценты?
Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 6,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.
По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».
Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.
По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.
После очередного обновления процентных ставок доходность депозитов в некоторых банках уже приблизилась к самым оптимистичным прогнозам. Ждать существенного роста ставок у них уже не приходится. А вот остальные банки могут еще немного подтянуть доходность своих вкладов», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.
Насколько вообще рискованно делать вклады?
После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.
Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).
Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.
Поэтому понять, какому банку доверить свои сбережения, не так просто
Как рассказал нашему изданию Артем Деев из компании AMarkets, обращать внимание нужно на многое:. Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:
Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:
- банк должен быть участником системы страхования вкладов. В нее входят практически все банки, но перепроверить не помешает;
- размер активов. Здесь все просто – некоторые банки настолько крупные, что Центробанк не позволит им разориться. Примером могут служить 3 частных банка, которые стали проблемными и перешли в собственность государства – «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк. Их клиенты не потеряли ни копейки с вкладов, а банки не останавливали обслуживание;
- финансовые результаты. Чем больше прибыль банка, тем более эффективна его деятельность и тем больший запас финансовой прочности у него есть. Например, Сбер в 2020 году заработал 760,3 миллиарда рублей – это больше, чем бюджет Московской области или Санкт-Петербурга;
- соблюдение нормативов Банка России. На сайте регулятора есть раздел с данными о банках, там в разделе 3 и 4 формы 135 можно посмотреть, как банк выполняет обязательные нормативные требования;
- информация из отзывов и новостей. Если есть свидетельство того, что банк под какими-то предлогами отказывается вернуть вклад в срок или всячески уговаривает вкладчика переоформить вклад на новый срок, это должно насторожить. Особенно нужно смотреть, не применял ли Банк России особые меры к банку – например, одной из таких мер может быть временный запрет на прием вкладов;
- информация о собственниках. Как показывает практика, надежными можно считать банки, которые принадлежат государству (их большинство в первой десятке), крупным иностранным банкам или крупному бизнесу (вроде «Газпромбанка»). Надежный владелец при необходимости найдет деньги на докапитализацию банка, чего нельзя сказать о небольших банках, принадлежащих не самым влиятельным людям;
- рейтинги, которые присваивают рейтинговые агентства. Есть крупные международные агентства, есть российские – желательно проверить и сопоставить информацию о рейтингах с другими банками.
Что касается процентной ставки по вкладам, слишком высокая ставка должна бы насторожить вкладчика – их обычно устанавливают так называемые «банки-пылесосы», которые столкнулись с проблемами и всячески пытаются привлечь больше денег вкладчиков. Если максимальная ставка у банка выше определенного уровня, ему нужно будет платить больше в АСВ – а это еще больше рисков.
Но в некоторых случаях большую часть из перечисленного можно вообще не учитывать – и при этом особо не рисковать.
МТС Банк – лучшие кредиты 2021 года по паспорту с быстрой выдачей
В десятку лучших кредитов 2021 года попали продукты МТС Банка. Главные преимущества, на основе которых было принято такое решение, вынесены в таблицу.
+ | — |
Выбор тарифов, включая «Экспресс с переменной ставкой» | Зависимость размера % от суммы кредита |
Большие суммы | Увеличение ставки при отказе от страхования на 2,6-6 п.п. |
Оформление по паспорту без доп. справок | Сбои в работе приложения |
Заимствование с 18 лет | Низкая клиентоориентированность |
Наличие возможности уменьшить платеж, пропустить его, перенести дату оплаты, взять кредитные каникулы | |
Разнообразие способов погашения | |
3 варианта получения денег: отделение, салон МТС, мобильное приложение | |
Скидка на 0,5% в случае онлайн-оформления | |
Выдача займа при наличии текущего |
Время рассмотрения до 48 часов, но ответ по заявке обычно озвучивают через пару минут. Кредит на любые цели выдается сроком на 1—5 лет для всех категорий заемщиков. Для постоянных клиентов привилегий в плане более долгосрочного кредитования нет. Зато своим абонентам-участникам программы «Premium сервис» МТС Банк снижает ставку на 1 п.п. со второго платежа (не ниже минимальной ставки по тарифу). А самым главным показателем того, что у банка лучшие условия потребительского кредита 2021 года, является ставка. У него реально получить кредит под минимальный процент – от 8,4% до 25,9% годовых.
УБРиР – лучшие долгосрочные кредиты в 2021 году
УБРиР решил выделиться среди конкурентов, предложив один из лучших кредитов в своей линейке. Продукт привлекателен тем, что по нему можно вернуть до 1,5% кэшбэка от суммы, если оформить бесплатную дебетовую карту «Комфорт», и оплачивать покупки. Его плюсы и минусы наглядно представлены в таблице.
+ | — |
Решение по заявке через 15 мин. | Средства доступны на следующий день после подписания договора |
Бесплатная доставка | Ограничение по срокам на кредит без справок и его дороговизна (от 12%) |
Зачисление денег на карту | Необходимость подтверждения дохода для получения больших сумм |
Крупные суммы – до 5 000000 руб. | Минимальный срок кредитов – 3 года |
Привлекательные ставки для зарплатных клиентов, при страховании – от 6,3% в год | Навязывание страхового полиса |
Оформление до 300000 руб. по паспорту | |
Долгий срок кредитования – до 10 лет | |
Возможность получения кредита онлайн в мобильном приложении | |
Допустимый возрастной ценз – 19—75 лет |
В число лучших кредитов 2021 года программа УБРиР вошла потому, что она рассчитана не только на физических лиц, но и на предпринимателей. Также весомым фактором выступает лояльность к кредитной истории. Взять кредит можно, если нет текущей просрочки суммой более 1000 руб. и сроком свыше 30 дней (включая кредиты, где вы выступаете поручителем).
В каком банке лучше взять кредит в 2021 году
Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.
У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».
Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.
Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы. Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:
- уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
- открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.
Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.
Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.
Комбинированные вклады и другие хитрости
Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.
В агрегаторах вкладов и сейчас можно найти предложения со ставками в 7-8% годовых. Еще недавно это была нормальная доходность по вкладу, сегодня это повод насторожиться
Осторожность нужна потому, что это не простые вклады, а с «сюрпризами». Самые распространенные варианты такие:
- по условиям вклада нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложить на него определенную сумму (обычно в размере вклада). Это может быть выгодно, особенно с учетом вычета по НДФЛ, но мы все-таки ищем банк для вклада, а не брокера для ИИС;
- условия предполагают покупку полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни. Это еще более сомнительная затея – если ставка по вкладу жестко фиксируется в договоре, то доходность по полису никто не гарантирует;
-
проценты начисляются сегментами. Бывают сегменты двух видов:
- по сумме. Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;
- по срокам. Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:
- максимальная ставка связана с использованием банковской карты. Например, чтобы получать хороший доход по вкладу, нужно каждый месяц тратить 5-10 тысяч рублей с карты этого же банка. По сути, банк за счет межбанковской комиссии компенсирует слишком высокую ставку по вкладу.
Так что при оформлении нужно внимательно читать условия – не самому продвинутому клиенту сотрудник банка может подсунуть на подпись договор на открытие ИИС или полис страхования жизни, и по итогу человек заработает на вкладе меньше, чем рассчитывал.
Как получить самую низкую ставку
Процентная ставка и условия кредитования в целом, определяются индивидуально для каждого клиента. Однако, есть ряд рекомендаций, позволяющих снизить ставку:
- Обращайтесь в тот банк, клиентом которого вы являетесь. Для своих клиентов, банки предлагают самые выгодные условия.
- Дополнительные документы и привлечение поручителей, также положительно повлияет условия кредитования.
- Берите большую сумму на длительный срок. Ставка будет ниже, а ежемесячный платеж меньше.
Надеемся, теперь подобрать кредит онлайн низкой процентной ставкой, станет проще. Займ-го.ру составил ТОП банков по кредитам с наименьшими процентами, вам остается выбрать наиболее выгодный и оформить онлайн заявку.
Требования к заявителям
Для подачи заявки в любой из перечисленных выше банков клиент должен иметь российское гражданство и постоянную прописку в регионе, в котором присутствует территориальное банковское отделение.
Нередко к заявителям предъявляются дополнительные требования.
Исключение – Тинькофф Банк, оказывающий услуги в онлайн-режиме. Для получения кредитки вам достаточно быть гражданином РФ и иметь под рукой свой паспорт при заполнении полей заявки через сайт.
С основными требованиями, предъявляемыми к потенциальным клиентам, можно ознакомиться с помощью таблицы.
Наименование банка |
Возраст клиента | Дополнительные требования к заёмщику |
Обязательные документы |
от 18 лет | доход не меньше 5 000 ₽ (для столицы – 9 000 ₽) | паспорт и иное удостоверение личности (например, СНИЛС) | |
Банк «Ренессанс Кредит» |
от 24 до 65 лет |
трудовой стаж от 3 месяцев; доход не меньше 8 000 ₽ (для столицы – 12 000 ₽) |
|
от 23 до 67 лет (от 21 года – для зарплатных клиентов) | трудовой стаж более 3 месяцев; доход не меньше 15 000 ₽ (для столицы – 25 000 ₽); трудоустройство на территории РФ | гражданский паспорт | |
Росбанк | от 18 лет |
отсутствуют |
|
от 21 до 71 года | трудовой стаж более 3 месяцев; стабильный заработок | ||
Банк «Открытие» | от 21 года до 68 лет |
доход не меньше 15 000 ₽; трудовой стаж от 3 месяцев |
|
от 18 до 70 лет |
отсутствуют |
РОСБАНК
Для того, чтобы взять кредит наличными в Росбанке, не обязательно брать справки на работе или просить друзей поручиться за вас. Банк готов дать кредит на любые цели до 3 млн. рублей по онлайн заявлению с указанием паспортных данных. Процедура получения денег проста: подача заявки на сайте, заполнение анкет и ожидание одобрения в течение одного рабочего дня. Для получения денег сотрудник банка пригласит на встречу в одно из отделений.
Банк предлагает два тарифа для оформления кредита: стандартный и зарплатный. Если получаете зарплату на банковскую карту Росбанк, ставка кредита будет составлять 8.99% годовых. По этой программе можно получить 3 миллиона рублей на срок до 84 месяцев. Для получения дополнительной информации или обсуждения условий получения кредита, стоит обратиться в онлайн чат или позвонить в контакт-центр.
Зарегистрируйтесь в личном кабинете Росбанк Онлайн, чтобы получать информацию по кредиту, оформить автоматический ежемесячный платеж или погасить задолженность досрочно. Внести денежные средства в счет погашения кредита можно в банкомате Росбанка, переводом с карты, платежом по номеру мобильного телефона.
Рефинансирование и перекредитование потребительских кредитов
Большое количество потребительских кредитов, выданных до наступления очередного кризиса, привело к тому, что достаточно часто сегодня за одним заемщиком числится сразу несколько ссуд, выплаты по которым составляют серьезную долю его дохода. Естественно, данная ситуация привела к тому, что заметно вырос уровень неплатежей и просрочек. В результате крайне популярными и востребованными в последнее время на рынке банковскими услугами стали рефинансирование и перекредитование потребительских займов.
Целью подобных действий выступает стремление заемщика получить кредит на новых, более выгодных условиях, средства которого направляются на выплату старых потребительских займов. Следствием рефинансирования выступает снижение финансовой нагрузки на заемщика и восстановление его платежеспособности. Услуги рефинансирования предоставляют сегодня практически все серьезные банки, включая Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т.д.
Потребительский кредит без поручителей и справок
Достаточно большое количество банков предлагает возможность оформить потребительский займ без предоставления справок о доходе или оформления договоров поручительства. К числу подобных кредитных организаций относятся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк и т.д. Однако, необходимо понимать, что отсутствие обеспечения приводит к серьезным ограничениям по сумме займа и увеличению процентной ставки.
Рейтинг банков, у которых самые выгодные кредиты в 2021 году
Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:
- репутация и надежность банков;
- условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
- процент одобрения заявок;
- качество обслуживания клиентов;
- возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
- простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
- возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
- системы возврата задолженности;
- наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
- требования к заемщикам;
- наличие спецпредложений для льготных категорий населения.
Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.
Название банка | Сумма | Срок | Ставка |
Тинькофф Банк | до 2000000 ₽ | до 3 лет | от 8,9% в год |
Хоум Кредит Банк | до 3000000 ₽ | до 7 лет | от 7,9% в год |
Ренессанс Кредит Банк | до 1000000 ₽ | до 5 лет | от 7,5% в год |
МТС Банк | до 5000000 ₽ | до 5 лет | от 8,4% в год |
Альфа-Банк | до 5000000 ₽ | до 5 лет | от 5,5% в год |
Банк Открытие | до 50000000 ₽ | до 5 лет | от 5,5% в год |
Райффайзенбанк | до 2000000 ₽ | до 5 лет | от 7,99% в год |
Промсвязьбанк | до 3000000 ₽ | до 7 лет | от 8% в год |
Совкомбанк | до 1000000 ₽ | до 5 лет | 9,90% в год |
Почта Банк | до 1500000 ₽ | до 5 лет | от 5,9% в год |
УБРиР | до 5000000 ₽ | до 10 лет | от 6,3% в год |
Газпромбанк | до 5000000 ₽ | до 7 лет | от 5,9% в год |
ВТБ | до 5000000 ₽ | до 7 лет | от 5,4% в год |
УРАЛСИБ | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,5% в год |
Восточный | до 1500000 ₽ | до 5 лет | от 21% в год |
Выбирая кредитную программу в 2021 году, смотрите на интересующие именно вас параметры. Определитесь, какие из них более значимы для вас. Если первостепенное значение имеют ставка в год, платеж, рассматривайте варианты без дополнительных комиссий, имеющих самую доступную стоимость. Если же приоритет отдается скорости получения денег, нужно подыскивать банки, у которых быстрый срок рассмотрения заявок и лояльные требования.
Где лучше взять займ, если банки отказали
С банками разобрались — лучшее предложение в Хоумкредите от 7,9%. Но как быть, если банки вам постоянно отказывают, испорчена КИ или есть еще какие-то проблемы, а деньги нужны срочно, в идеале вообще еще вчера? Выход один — обратиться в МФО.
Где лучше всего получать микрозайм без отказа ⇒
Вот три самых безотказных МФО, которые выдают бесплатные займы всем своим новым клиентам:
- Е-капуста — даже при первом обращении можно получить до 30 000 на срок до 21 дня без процентов.
- Е-заем — конкурент, выдающий на срок до 30 дней первый займ бесплатно. Можно взять до 15 000.
- Viva — выдача аж до 40 000, но всего на 7 дней. Никаких процентов, если гасить вовремя.
Как заплатить меньше
Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких
Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный.
Постарайтесь не брать кредит ради погашения других кредитов. Вы рискуете попасть в долговую яму.
В МФО выгодных кредитов нет
Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в микрофинансовых организациях, лучше займите деньги у друзей или родственников. Кредиты в МФО – это всегда дорого и очень невыгодно. Несмотря на это, из-за отсутствия денег интерес у граждан к микрофинансовым кредитам в пандемию сильно возрос. Даже постоянные обладатели банковских кредитов устремились в МФО. Причиной тому стало то, что банки чаще стали отказывать в выдаче кредитов по разным причинам.
Как получить выгодные условия кредитования
Как вариант – обратитесь в свой зарплатный банк. В большинстве случаев это еще и надежнее. К тому же гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. Вы для зарплатного банка не чужой человек. И доходы подтверждать не надо – банк сам перечисляет заработную плату.
А вот оформлять кредит в том банке, в котором у Вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, Заемщик не получит выплату по страховке по депозиту, пока кредитный долг не будет полностью погашен.
Как оценить свои силы перед получением займа
Перед оформлением кредита есть смысл провести эксперимент, то есть попробовать хотя бы месяц прожить на деньги, которые останутся после внесения платежа по кредиту.
Это советует первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов.
Так вы сможете понять, реально ли прожить на оставшуюся после выплаты ежемесячного платежа сумму или нет.
В идеале платеж по кредиту не должен превышать 30-40% от дохода.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой.
Как взять потребительский кредит под низкий процент
Есть несколько способов получить минимальную ставку по потребительскому займу.
✓Во-первых, обратитесь для начала в банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Если получаете зарплату на карту Сбербанка, то первым делом идите за деньгами именно туда, если вы зарплатный клиент ВТБ – то поступайте, соответственно. В «родных» банках вас, скорее всего, ждут пониженные процентные ставки и минимальный пакет документов.
✓Во-вторых, не зацикливайтесь на одном банке. Рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в несколько мест одновременно. Поверьте, каждый из банков предложит вам свою процентную ставку и вы сможете выбрать оптимальный вариант.
✓В-третьих, не ленитесь собрать побольше документов. Многие банки сегодня выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда только по паспорту гражданина России. Это удобно, но проценты в этих случаях вряд ли будут минимальными. Чтобы получить действительно низкую ставку, подтвердить свою финансовую состоятельность документально: справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.
Знаете ли вы что…
В кредите сегодня могут отказать из-за высокого ПДН
Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами.
Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут.
Как посчитать ПДН
Банки и МФО используют для расчетов довольно сложную формулу. Но примерно посчитать свой ПДН можно и самостоятельно. Для этого нужно поделить ежемесячные расходы по всем кредитам на доходы.
ПДН = (все кредитные расходы за 12 мес. / официальные доходы за 1 год) × 100%
Если вы отдаете на погашение кредитов больше половины доходов, то такой ПДН считается высоким и нового займа могут не дать.
Чтобы повысить вероятность одобрения займа:
✓Максимально погасите существующие кредиты;
✓Уменьшите лимиты по кредитным картам;
✓Предоставьте документы, чтобы подтвердить доходы, полученные не на основном месте работы;
✓Найдите созаемщика с высоким доходом.
А главное — тщательно оцените, потянет ли ваш реальный бюджет новый кредит.