Рефинансирование ипотеки других банков

Содержание

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Нередко случается, что семья помимо ипотеки одалживает деньги на ремонт, обстановку квартиры или автомобиль. С течением времени обстоятельства могут измениться (смена работы, рождение детей) и кредитная нагрузка становится непосильной. Чтобы снизить размер суммарного ежемесячного платежа воспользуйтесь предложением Сбербанка — рефинансирование ипотеки других банков.

Процесс предполагает объединение нескольких кредитов в один, по которому действует сниженная ставка. В результате снижается не только ежемесячная нагрузка, но и общая переплата по всем кредитам. Перекредитовать в Сбербанке можно:

  • ипотеку;
  • автокредит;
  • долг по кредитной карте;
  • потребительские займы.

Помимо снижения переплат объединение нескольких займов упрощает процесс погашения долгов. Устанавливается единая дата ежемесячного погашения, переводы совершаются одним платежом, используется один счет. Проще следить за движением средств, ниже затраты на страховку по договору.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Если говорить о положительных сторонах рефинансирования кредита других банков, то они очевидны:

  1. Вы можете снизить размер процентной ставки
  2. Увеличить срок выплаты кредитного займа
  3. Уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей
  4. Одновременно закрыть несколько кредитов в различных банках
  5. При желании получить дополнительную сумму в долг

Но перед тем как заключать договор с новым банком, необходимо учитывать некоторые нюансы, которые могут свести на нет всю экономию:

  1. Получить ощутимую выгоду можно только при долгосрочных кредитах на крупную сумму. Например, при ипотеке на квартиру. В этом случае пониженная на 3−4% ставка может освободить внушительную сумму денег.
  2. При подписании кредитного договора обязательно нужно учесть затраты на оформление рефинансирования. Если за долгосрочное погашение действующего кредита прописаны штрафы, убедитесь, что его размеры не перекроют выгоду от перекридотования.
  3. Если текущий кредит выдан под залог, то он переходит рефинансирующему банку. В этом случае нужно заниматься переоформлением иначе Вы будете платить повышенный процент за необеспеченный займ.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы определить все характеристики нового займа и принять правильное решение.

Калькулятор рефинансирования кредита / ипотеки предоставлен сайтом calcus.ru

Как помогает калькулятор рефинансирования ипотеки?

Если вы запланировали рефинансирование ипотеки других банков, то рассчитать на калькуляторе новый ежемесячный платеж будет несложно. Это действительно самый простой и наглядный способ, дающий возможность сравнить разницу «до и после перекредитования».

Онлайн-сервис полностью автоматизированный. От пользователя требуется только обозначить исходные данные для расчета:

  1. Указать остаток долга. Эти цифры следует искать в банковском онлайн-приложении. Также можно обратиться непосредственно в офис кредитной организации за справкой об остатке задолженности или попросить у оператора сделать бумажную распечатку графика платежей.
  2. Ввести данные об оставшемся сроке выплаты кредита (можно выбирать срок по месяцам или годам). Чтобы расчет был наиболее точным, рекомендуется указывать остаток срока действия ипотечного договора в месяцах.
  3. Проставить текущую процентную ставку. Она обязательно обозначается в договоре ипотечного кредитования. Если его нет под рукой, следует зайти в банковское онлайн-приложение, открыть вкладку ипотечного кредита и загрузить справочную информацию по продукту.
  4. Ввести значение процентной ставки после рефинансирования. Стоит опираться на действующие предложения в других банках.

Расчет рефинансирования ипотеки происходит в считанные секунды. Онлайн-калькулятор предоставляет пользователям следующие данные:

  • Сумма ежемесячного платежа по текущему кредиту и после рефинансирования по новой ставке. Плюс разница между старым и новым платежом.
  • Сумма общей переплаты при нынешних условиях и после рефинансирования, а также разница между этими значениями.

Несмотря на то, что данная информация ориентировочная, она помогает в целом оценить перспективы взятия нового займа для погашения уже имеющегося.

Ограничений по использованию кредитного калькулятора нет. Заемщику предоставляется возможность проводить расчеты до тех пор, пока он не найдет подходящие для себя условия. Если на данный момент предложения кредитора не отвечают требованиям пользователя, то рекомендуем внести сайт в закладки и возвращаться сюда периодически для мониторинга изменений процентных ставок.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансировать в Сбербанке можно следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Рефинансирование прочих кредитов

Так как данная статья посвящена рефинансированию ипотеки в Сбербанке, то отдельным разделом мы выписали условия рефинансирования по остальным кредитам, не относящимся к ипотеке. Условия по ипотеке прописаны ниже. А эта информация пусть будет для общего развития. Она может вам пригодиться, если вы надумаете в дальнейшем рефинансировать какие-то другие кредиты, например, потребительский, или захотите рефинансировать сразу два кредита, например, ипотеку и автокредит и объединить их в один.

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • Минимальная сумма кредита не может быть ниже 30.000 рублей, а максимальная не более 3.000.000 рублей;
  • На момент рефинансирования кредита срок его обслуживания в предыдущем банке должен составлять не менее полугода;
  • Срок кредита не может превышать 60 месяцев и быть меньше 3 месяцев, но выбрать оптимальный срок заемщик может сам (срок можно увеличить, тем самым снизив ежемесячный платеж или уменьшить, ускорив процесс выплаты);
  • Срок до момента выплаты займа не может составлять менее 3 месяцев;
  • Возраст заемщика на момент подачи документов на кредит не может быть менее 21 года и превышать 65 лет;
  • Непрерывный стаж работы заемщика на одном месте должен составлять 6 месяцев, в то время как непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (подобное требование не распространяется на клиентов Сбербанка, получающих доход по средствам зарплатного проекта с банком).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотеке диктуется ключевой ставкой ЦБ РФ и стремлением банков минимизировать свои риски. За последний год ставка снизилась более чем на 5%. Явная выгода от рефинансирования ипотеки будет ощутима при условии, что разница в процентной ставке составляет 2 пункта (процента).

Если посмотреть на статистику средней ставки по ипотеке за последние 10 лет, становится ясно, что рефинансировать ипотеку выгодно и тем, кто взял кредит 10 лет назад и тем, кто взял ее 1-2 года назад:

Среднее значение ипотечной процентной ставки за последние 10 лет
Год Ипотечная ставка (%)
2017 11,2
2016 13,3
2015 17,4
2014 12,4
2013 12,4
2012 12,3
2011 11,9
2010 13,1
2009 14,3
2008 12,9

Таким образом, если заемщик взял ипотеку с процентной ставкой в размере 15%, то рефинансировать ее под 9,5% процентов, предлагаемые Сбербанком, становится крайне выгодно.

Но не надо забывать, что проценты заемщик платит вначале ипотеки и прежде чем решить, что рефинансирование выгодно, необходимо посчитать переплату по процентам, которые уже выплачены, и переплату, которая предстоит при рефинансировании.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Какими привлекательными не были бы условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке, существуют определенные требования к ипотеке, выданной другими банками:

  • ипотечный займ не подлежит рефинансированию, если на каком-то этапе он был реструктуризирован (предыдущий банк – кредитор изменял условия ипотеки по заявлению заемщика). Если заемщик, взяв ипотеку под 15%, реструктуризировал займ под 12%, то рассчитывать на рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 9,5% не приходится;
  • сумма рефинансируемого ипотечного кредита не должна превышать 5.000.000 рублей и составлять менее 500.000 рублей;
  • срок кредитования может достигать 30 лет притом, что на момент подачи заявки на рефинансирование до окончания ипотечного кредита остается не менее 3 месяцев (ипотека подлежит рефинансированию по истечении полу года с момента получения ее заемщиком в предыдущем банке);
  • за последний год обслуживания кредита отсутствует задолженность по выплатам.

Требования, предъявляемые Сбербанком к кредитору, такие же, как и при рефинансировании любого кредита.

Условия рефинансирования

Все операции проводятся в рублях, другая валюта не рассматривается. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц возможно при сумме долга от 300 000 ₽. Максимальная сумма ссуды ограничена: не более 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

На погашение ипотеки, выданной другим банком, выдается до 7 000 000 ₽ (Москва и область) или до 5 000 000 8 (регионы). Кроме этого, можно получить до 1 500 000 ₽ на погашение задолженности перед кредиторами и до 1 000 000 ₽ на личные нужды.

Обеспечением по новому ипотечному договору рассматриваются:

  • квартира, комната, дом;
  • часть дома или квартиры, представляющая собой одну или несколько изолированных комнат;
  • строение вместе с земельным участком, на котором оно расположено.

Если залогом выступает квартира, приобретенная на средства первого займа и находящаяся под обременением, то при рефинансировании этот долг гасится, а недвижимость освобождается от обременения и передается в залог Сбербанку. Независимо от иных обстоятельств, собственность, которая является обеспечением при перекредитовании, должна быть свободна от обременения и не состоять под арестом.

Банки с программами рефинансирования

Российские финансовые организации активно рекламируют свои программы по рефинансированию. Подобные займы сейчас пользуются не меньшим спросом, чем ипотечные кредиты.

Процентные ставки варьируются в пределах 8-9%.

Полезно уточнить, предлагает ли ваш банк программу рефинансирования. Это удобная и выгодная схема для заемщика. В этом случае происходит реструктуризация долга – то есть снижение процентной ставки по уже выданному кредиту. Как правило, организации не взимают дополнительных платежей за переоформление кредита на новых условиях.

Если же такой вариант невозможен, то следует подготовиться не только к обычной проверке, но и к дополнительным расходам.

Новый банк запросит документы, и на их сбор придется потратить дополнительные деньги. Сумма включает в себя повторную оценку объекта недвижимости и уплату государственной пошлины за регистрацию ипотечного займа. Возможно, нужно будет заплатить старому банку за выдачу справок о сумме задолженности и схеме ее выплаты. Некоторые организации предоставляют такие сведения бесплатно. Расходы на нотариальное оформление документов также войдут в общую сумму.

Когда рефинансироваться не выгодно?

Надо понимать, что есть ситуации, когда операция рефинансирования будет в принципе невыгодна. Как правило — это небольшая сумма кредита, то есть менее миллиона рублей и соответственно небольшой срок до погашения кредита, как правило менее 3 лет. Рассмотрим на конкретных примерах:

Пример № 1.

Итак, мы берем кредит 700 тысяч рублей. Ставка 11% годовых и срок до погашения 36 месяцев. Если мы уменьшим сумму ставки на 1 процент, то соответственно переплата у нас уменьшится. Сейчас она составляет почти 125 тыс. рублей.

При ставке 10% получаем уменьшение переплаты до 113 тыс. руб. Разница всего 12 тысяч. Это по сути, размер госпошлины и стоимости оценки квартиры. То есть практически мы ничего не выиграем, а даже можем и проиграть. На период переоформления залога будет более высокая ставка и не исключено, что страховые тарифы тоже будут больше прежних.

В таком случае никакого резона влезать в рефинансирование нет и тратить на это время не стоит. Рефинансирование будет невыгодно если будет небольшая разница в процентных ставках по старому и новому кредиту. Как правило это разница находится в диапазоне одного процента и менее.

Пример № 2

Сумма 1 млн. рублей, ставка 10%, срок погашения — 60 месяцев. Это пять лет, но давайте посмотрим что будет если мы уменьшим ставку на 0,5%, вместо 10% получается 9,5%. При 10% — переплата 275 тысяч, при 9,5% она будет 260 тысяч, то есть размер долга уменьшился всего на 15 тысяч рублей. Если поделить на 5 лет, получается по 3 тысячи рублей в год или 250 рублей в месяц. Сумма незначительная и явно не заслуживает потери нервов и времени на рефинансирование.

Особенности процедуры

С помощью рефинансирования заемщик может не только снизить процентную ставку, но и сумму ежемесячных платежей. Помимо желания сэкономить причина обращения может быть следующая:

  1. Освобождение заложенного банку имущества от обременения для последующей реализации;
  2. Переоформление валютного кредита в рублевый, снижение рисков, которые зависят от скачков курса валюты.

К минусам перекредитования можно отнести лишь дополнительные затраты на новый сбор документов. Если сумма ипотеки осталась небольшая, переоформлять займ может быть невыгодно — большую часть процентов банку заемщик выплачивает в первой половине действия договора.

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2021 году

На рынке потребительского кредитования РФ есть несколько лидирующих банков, которые предлагают лучшие условия перекредитования. Выберите самый подходящий банк и введите его условия в калькулятор рефинансирования кредита:

  • Сбербанк — годовая ставка от 12.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 5 займов в один
  • ВТБ 24 — годовая ставка от 13.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 6 займов в один
  • Альфа-Банк — годовая ставка от 11.99%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 5 займов в один
  • Газпромбанк — годовая ставка от 12.4%, выдача ссуды размером 3 500 000 рублей со сроком выплат до 7 лет
  • Россельхозбанк — годовая ставка от 11.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 3 займов в один

Предложения банков будут особо интересны тем заемщикам, который оформили кредит в кризисные годы, когда ставка могла достигать 23−25%. Для таких людей перекредитование — это реальный шанс уменьшить свой долг.

Дополнительные расходы на рефинансирование

Кроме снижения ставки, заемщика будут ждать и дополнительные расходы. Рассмотрим основные четыре момента:

Более высокая процентная ставка до момента оформления залога в новом банке. Вы должны понимать, что как только вы перечислили деньги из нового банка в старый банк, то соответственно, у вас кредит стал не обеспеченный. Поэтому банк на период оформление залога будет вам начислять более высокую ставку. Эта ставка даже может быть больше, чем та, которая у вас сейчас действует по ипотеке. Скорее всего она будет больше. Это стимулирует клиентов как можно быстрее переоформлять залог, иначе эта процедура может затянуться аж до трех месяцев.
Страховые тарифы. Да, сейчас центральный банк ведет речь о том, чтобы банки сами оплачивали страховые премии по такого рода страховым полюсам, но пока этого нет и соответственно заемщики вынуждены сами платить за это деньги. Цены здесь могут быть от двух до двадцати тысяч и даже больше, в зависимости от суммы кредита

Важно понимать, что каждый банк работает со своим пулом страховщиков и там свои тарифы. Не исключено, что ваши новые тарифы будут больше, чем те, которые есть сейчас

Это нужно обязательно учесть, потому что это ежегодная плата за ипотечную сделку.
Оценка стоимости квартиры. Ни один банк не возьмет старую оценку, потому что цены постоянно меняются. В каких-то районах квартиры дешевеют, где-то дорожают, поэтому нужна свежая оценка. Оценка недвижимости может стоить примерно от 5 до 10 тысяч рублей. Это существенные деньги, которые следует обязательно закладывать в схему своих расчетов, с тем чтобы не прогадать.
Госпошлина за регистрацию залога. Она около 2000 рублей, плюс, возможно услуги посредников, это те люди которые помогают вам максимально быстро зарегистрировать новый залог. Тут думайте сами, что вам выгодней, заплатить посредникам, чтобы они быстрее со всеми договорились в Росреестре и вам сразу же мгновенно выдали новые документы, либо вы будете ждать, сами собирать документы, может быть какие то дополнения с вас потребуют ну и так далее. Это нужно тоже посчитать. Ценник у посредников обычно это 5–10 тысяч рублей. Они берут за свои услуги учитывая свой опыт и хорошие связи в Росреестре.

Эти четыре основных пункта расходов нужно закладывать в расчет схемы рефинансирования.

Как происходит перекредитование

У каждого банка своя процедура. Но в большинстве случаев они достаточно схожи. Мы приводим наиболее распространенные варианты, которые позволяют получить представление, к чему готовиться клиенту.

Требования к заемщику

Чтобы получить рефинансирование ипотечного кредита в одном из банков, клиент обязан предоставить достаточно сведений и соответствовать определенным параметрам. Заемщик обязан быть гражданином РФ, иметь достаточную для обеспечения кредита работу.

При этом банку необходимы:

  • достаточное для выплаты кредита материальное обеспечение. Если платежеспособность клиента с момента заключения договора ухудшилась, и он больше неспособен выплачивать кредит по любым условиям – то высока вероятность отказа;
  • копия первого ипотечного договора. Необходимо взять его в банке, чтобы новое учреждение могло выплатить недостающую сумму при рефинансировании;
  • хорошая кредитная история. Прежде чем выдавать такую серьезную денежную сумму, банк проверит историю клиента. В первую очередь – в банке, где бралась ипотека. Если все хорошо – то кредит, возможно, выдадут. Если нет – придется искать в другом месте;
  • наличие залога. Чтобы получить такой большой кредит, человек обязан гарантировать его выплату. При ипотеке залог – это квартира, поэтому придется использовать что-то равноценное или забрать ипотечное жилье из-под залога старого банка;
  • подтверждение с места работы. Для этого заемщик обязан предоставить трудовую книжку и договор с работодателем.

По сути, те же самые документы и подтверждения. Более того, понадобится провести повторную оценку имущества (квартиры). Так как банку всё равно, что там насчитало другое учреждение. И ему нужно это перепроверить.

Из особенностей оформления именно перекредитованием ипотеки – остаточный срок выплаты должен быть не менее года. Это сделано для хоть какой-то выгоды учреждения.

Что нужно уточнить перед рефинансированием

Прежде чем приступать к процедуре, желательно уточнить следующие моменты:

  1. Наличие моратория на досрочную выплату. Если таковой есть – то выплатить кредит до его окончания нельзя;
  2. Наличие штрафов за досрочную выплату и их размер, если они имеются;
  3. Можно ли забрать квартиру из-под залога у старого банка, чтобы переместить его в новый для обеспечения займа.

Особенно важно узнать про перенос залога. Потому что в противном случае заемщик будет обязан либо найти равноценный сумме кредита залог для второго банка на временное обеспечение (квартиру или дорогой автомобиль), либо же выплачивать повышенный процент до переоформления

А последнее может затянуться на достаточно долгий срок.

Желательно также уточнить, какую ставку предлагает новый банк. Она может быть двух видов:

  1. Фиксированная. Ее не пересчитывают, она одинакова в течение всего срока займа (даже если средние ставки по стране опустились до 3-4%);
  2. Плавающая. Изменяется на основе определенных индикаторов и может расти или понижаться вслед за рынком.

Какая будет выгоднее – решать уже заемщику. Ведь ставка может как упасть, так и вырасти. Как повезет.

Помните, что если выгода от рефинансирования составляет менее 2%, то даже нет смысла начинать процедуру. Больше будет потрачено времени, сил и средств.

Процесс перекредитования ипотеки

Как правило, процедура проходит следующим образом:

  1. Для начала заёмщик находит программу, которая ему наиболее выгодна;
  2. Затем он уточняет у первоначального банка-кредитора, сколько он еще должен выплатить, и размер уже погашенного займа;
  3. Потом клиент пишет заявление на рефинансирование в выбранном банке;
  4. После одобрения заёмщик передает необходимые документы, справки, выписки и прочее в новый банк;
  5. Банк проверяет предоставленные клиентом документы и информацию и составляет договор;
  6. Как только новый договор подписан – банк перекредитования отправляет деньги на счета прежнего учреждения и гасит долг клиента;
  7. Клиент начинает выплачивать деньги уже новому банку.

После этого процесс перекредитования успешно завершен. Можно наслаждаться лучшими условиями.

Важно помнить, что банк оставляет за собой право установить повышенную ставку по рефинансированию на некоторое время. Обычно он переключает платежи на пониженный процент после того, как клиент обеспечит кредит залогом

Естественно, все это будет оговорено в договоре.

Особенности рефинансирования

Если у вас сложная жизненная ситуация, Сбербанк готов рассмотреть возможность выдачи дополнительных денег на личные нужды. Запрос об этом необходимо сделать одновременно с подачей заявления о рефинансировании. Если информация о вас есть в Бюро кредитных историй, то банк рассмотрит вашу заявку без предоставления справок.

Повысить шансы на одобрение поможет добровольное страхование. Специалисты рекомендуют застраховать жизнь и здоровье. Также предусмотрительно включить риски потери работы и трудоспособности заемщика. Незначительное удорожание кредита из-за страховых взносов компенсируется понижением процента.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Процентные ставки и условия рефинансирования на 2021 год
Процентная ставка: от 7,9% до 10,4% годовых
Сумма кредита: от 300’000 до 9’500’000 руб.
Срок кредитования: от 1 года до 30 лет

* Ставка рефинансирования кредитов указана с учетом оформления ​страхования жизни и здоровья. ** Ставка 10,4% годовых — действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в Сбербанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 75 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Документы необходимые для рефинансирования ипотеки
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Кредитные калькуляторы Сбербанка

  • Кредитный калькулятор Сбербанка
  • Ипотечный калькулятор Сбербанка
  • Универсальный калькулятор Ипотеки
  • Кредитный калькулятор Автокредита
  • Калькулятор рефинансирования Кредита

Когда не стоит пытаться рефинансировать

Отдельно остановимся на трех моментах, когда в принципе не стоит пытаться рефинансировать ипотеку, потому что вам банк её не одобрит.

  1. Официальный доход. Если официального дохода нет, т.е на момент получения ипотеки он был, вы официально работали, все было нормально, но потом случилось нечто и вы перестали получать официальный доход. К примеру, стали фрилансером. Т.е есть у вас доходы есть, но они не задекларированы.В этом случае практически банк вряд ли вам одобрит, так как ему нужно подтверждение вашей платежеспособности.
  2. Снижение стоимости квартир. Это важный момент. Если квартиры начинают падать в цене, а сумма кредита которую банк готов будет одобрить может быть не более чем 80% от рыночной стоимости квартиры.Допустим квартиру вы покупали за 3 млн. руб. и кредит допустим был на такую же сумму. Цены упали и теперь она стоит 2,5 миллиона а вы хотите получить те же 2,5 миллиона, которые еще остались должны. Новый банк это не одобрит. Он эти 2,5 миллиона дисконтирует на 20%, а это по сути 500 тысяч и сможет вам выдать только 2 млн. руб. Поэтому думая о рефинансировании нужно понимать, какая динамика рыночной стоимости вашего конкретного жилья на сегодня.
  3. Наличие просрочек по кредиту. Допустим у вас еще был потребительский кредит (покупали телефон, телевизор и т.д.) или даже по этой ипотеке у вас были какие то серьезные просрочки. Следовательно вы уже испортили свою кредитную историю и в этом случае нет смысла рыпаться и пытаться получить новый кредит по низкой ставке. Вы стали неблагонадёжным заемщиком и естественно новый банк не готов будет выдать вам новый кредит.

Как видите, в сделке по рефинансированию ипотеки много самых разных, как положительных, так и отрицательных моментов. Только точный учет и расчет всех обстоятельств позволят вам совершить действительно успешную сделку по рефинансированию и облегчить свое финансовое бремя.

Рефинансирование позволяет:

  • Уменьшить % ставку по кредиту. Следите за рынком. Сейчас реальны ставки по ипотечным кредитам в 10, 9 и даже 8.5%! Ничто так не убеждает банк пойти навстречу заемщику, как документы от другого банка, согласного рефинансировать ваш кредит на более выгодных условиях.
  • Поменять валюту ипотечного кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
  • Увеличить срок выплаты ипотечного кредита. При более длительном сроке возврата кредита легче бремя текущих платежей, т.к. сумма ежемесячных платежей ниже. Вынужденная необходимость, если ваши ежемесячные доходы сократились.
  • Сократить срок выплаты ипотечного кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы отдадите банку в 1.5-2 и даже в 3 раза меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
  • Аккумулировать несколько потребительских и автокредит в один ипотечный. Удобнее, нагляднее, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.
  • Снять залоговое обеспечение первичного ипотечного кредита.

Безусловными лидерами на рынке ипотечного кредитования являются крупнейшие системные банки с государственным участием: Сберегательный банк России и ВТБ24.

Но и ведущие коммерческие банки стараются разрабатывать и предлагают свою изюминку ипотечного рефинансирования, помимо более оперативного принятия решений. Именно их условия часто более привлекательны для физических лиц.

  • Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  • Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24
  • Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке
  • Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
  • Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке
  • Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
  • Рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке
  • Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке
  • Рефинансирование ипотеки в Росбанке
  • Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
  • Рефинансирование ипотеки в Открытие Банке
  • Рефинансирование ипотеки в Бинбанке
  • Рефинансирование ипотеки в Дельтакредит
  • Рефинансирование ипотеки в Уралсиб
  • Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы

Найдите, какой из этих банков лучше всех решает именно вашу проблему рефинансирования ипотечного кредита в 2020 году:

Цели рефинансирования

Цели у рефинансирования на самом деле могут быть разные, потому что получая новый кредит по новой ставке вы выбираете и новый срок кредитования.

Первая цель — это так называемый ежемесячный платеж. Возможна ситуация когда вам нужно просто снизить ежемесячный платеж. Допустим вы хотите чтобы у вас в течение года накапливать деньги на отпуск или вам нужно платить обучение ребенка. Т.е вы хотите освободить свои текущие расходы для того, чтобы увеличить куда-то дополнительные вложения.

Тогда вы можете увеличить срок кредитования. Ставка у вас низкая и даже переплата в этом случае может быть больше. Но у вас основная цель — это снижение ежемесячного платежа или рефинансирование в этом плане вам может очень сильно помочь.

Вторая цель — это основной размер переплат. Очень многих пугает, что за вес период они заплатят три стоимости квартиры и т.д. Уменьшив ставку вы можете и значительно снизить размер переплаты. Это для вас будет главной целью которые вы преследуете.

Третий важный момент — это срок кредитования. Допустим вы уже человек предпенсионного возраста, вам до пенсии осталось пять лет, а кредит у вас на 7 – 8 лет. Путем рефинансирование вы можете установить новый срок меньше, понимая, что в течение этого срока вы еще способны оплачивать такие суммы ежемесячных платежей, а дальше уже нет.

Естественно, что все эти три цели можно достигать одновременно и в этом нет ничего предосудительного. Как правило стараются именно так и сделать. Чтобы снизить и размер ежемесячного платежа и размер переплаты и в идеале конечно, снизить срок кредитования.

Почему удобно рефинансировать ипотеку?

Вновь оформленная ипотека открывает перед заемщиком определенные преимущества:

  • снижение процентной ставки ведет к уменьшению общей переплаты по кредитному договору;
  • появляется возможность снизить сумму ежемесячного платежа, уменьшив финансовую нагрузку на семейный бюджет;
  • удается пересмотреть срок кредитования, сократив период обязательных выплат на несколько лет, тем самым быстрее «выкупить» заложенную недвижимость у банка

Экономия заемщика достигается за счет того, что новый займ выдается под меньшую процентную ставку. Банки регулярно совершенствуют программы ипотечного кредитования, создают более выгодные условия переоформления. Это происходит под влиянием трех основных факторов:

  1. Проценты снижаются вслед за ключевой ставкой Центрального Банка. Чтобы быть «в рынке», финансовые организации вынуждены пересматривать условия предоставления своих продуктов.
  2. На уровне правительства разрабатываются специальные программы по поддержке и развитию рынка ипотечного кредитования. Государство субсидирует кредитные организации, тем самым мотивирует их снижать ставки по кредитам.
  3. Каждый банк персонально оценивает надежность заемщика, применяя набор различных критериев для выявления его платежеспособности. По этой причине условия кредитования для одного и того же клиента разных финансовых организаций могут существенно отличаться.

Изменения на рынке ипотечного кредитования предугадать невозможно. Поэтому заемщикам следует регулярно проводить обзор банковских продуктов, следить за динамикой ставок, чтобы в нужный момент рефинансировать ипотеку с максимальной выгодой.

Функционал программы

Перед оформлением рефинансирования необходимо все тщательно обдумать и провести анализ — выгодно ли это будет в конечном итоге заемщику. При сравнении общих сумм затрат учитывать необходимо и дополнительные расходы на сбор документации, получение справок и проч. Вывод из-под залога имеющейся собственности может привести к увеличению банковского процента

В итоге важно учесть все нюансы

Калькулятор, работающий в режиме реального времени, имеет простой и понятный интерфейс, пользователь вносит в специальные поля следующие сведения:

  • Остаток долга в рублях;
  • Период до окончания действия договора (в годах);
  • Текущая процентная ставка;
  • Новая % ставка, предлагаемая по программе рефинансирования.

После расчета появляются новые данные: сравнение ежемесячного платежа, начисленных процентов — «до» и «после» перекредитования, а также сумма экономии (при ее наличии). Пользователь может ознакомиться с проектом графика платежей при переоформлении ипотечного договора на новых условиях.