Сколько банков в россии на сегодняшний день 2021 года?

Специфика экономики РФ

Вопрос о том, сколько банков в России на сегодняшний день, возникает не на пустом месте. Подавляющее большинство граждан трудоспособного возраста и пенсионеров страны пользуются услугами банков. Государственный бюджет в значительной мере наполняется за счет рентных платежей и акцизов от продажи на мировом рынке углеводородного сырья, продукции металлургической отрасли, сельского и лесного хозяйства. Для управления финансовыми потоками крупные компании, независимо от организационно-правовой формы, создают свои банковские учреждения. Подтверждением этому процессу могут служить «Газпромбанк» и «Почта Банк».

Общее количество действующих банков России 2008—2017

Правила открытия и функционирования банковского учреждения регламентируется законодательством, которое разрабатывается Центрбанком и Правительством РФ. Решающее значение для этого вида деятельности имеет современная инфраструктура. Чтобы предоставить клиенту качественную услугу, необходимо иметь в распоряжении следующие инструменты:

• организационно-информационные технологии;
• платежные системы для операций с пластиковыми картами;
• систему страхования вкладов.

Опыт развития рыночной экономики свидетельствует, что для поддержания соответствующего уровня обслуживания клиентуры банковской системе требуется специально подготовленный персонал. И не только специалисты в кредитно-финансовом секторе. Перспективные планы развития любого банковского учреждения можно успешно верстать только с учетом ситуации в мировой экономике. Поэтому аналитики и эксперты должны разбираться в тонкостях процесса и адекватно оценивать события во всех сферах межгосударственных отношений. Сегодня «Сбербанк» использует передовые информационные технологии, однако расширить сеть филиалов ему мешает политическая ситуация.

Производственный сектор за последние два десятилетия существенно сократился и доля произведенной промышленной продукции в общем объеме ВВП многократно уменьшилась. Активная часть населения частично «перетекла» в малый бизнес и частично поменяла профессию. И в том и в другом случае люди обращаются в банк, чтобы получить следующие виды кредита:

• ипотечный;
• коммерческий;
• потребительский.

Количество банков в РФ, работающих на рынке коммерческих и потребительских кредитов, за истекшее десятилетие снизилось. Отрицательная динамика объясняется возросшими требованиями к объему валютных резервов со стороны Центробанка России. Изменению конъюнктуры рынка поспособствовали микрофинансовые организации – МФО. В настоящий момент процесс передела сфер влияния незавершен. Ситуация осложняется кризисными явлениями в мировой и отечественной экономике. Аналитики прогнозируют ужесточение требований к деятельности коммерческих банков со стороны Центрального регулятора.

Рейтинговые тонкости

Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам не отличается для федеральных и региональных игроков. На 1 июля 2020 года агентство «Эксперт РА» присвоило 145 рейтингов кредитоспособности банкам, 56 из которых присвоены региональным кредитным организациям. При этом у 11 банков рейтинги находились в инвестиционном рейтинговом классе А (включает рейтинговый диапазон от ruA- до ruA+), еще у 9 – в рейтинговом классе BBB (рейтинговый диапазон от ruBBB- до ruBBB+), что соответствует умеренно высокому и умеренному уровням кредитоспособности.

Банки, которые отнесены к рейтинговым категориям, указанным выше, отличаются не только адекватным финансовым профилем, но и конкурентоспособной бизнес-моделью. Как правило, это игроки с универсальным характером деятельности, развивающие в том числе обслуживание через цифровые каналы, что позволяет им выдерживать конкуренцию с федеральными кредитными организациями и не допускать критического отставания во внедрении банковских онлайн-технологий. Ключевыми конкурентными преимуществами таких банков становятся более быстрое принятие решений по кредитным заявкам и более точное понимание потребностей местной клиентской базы, особенно в части субъектов МСБ. Вместе с тем экспертиза в оценке клиентов в своем регионе не всегда может быть распространена на другие субъекты, что ограничивает масштабирование бизнес-модели таких игроков и не позволяет им успешно интегрироваться в банковский сектор других регионов, создавая дополнительные риски географической концентрации деятельности.

Более низкие оценки кредитоспособности, как правило, получают банки без четко сформулированной бизнес-стратегии, основные доходные направления которых существенно сокращаются в условиях конкуренции. Также в группе риска игроки, которые обслуживают интересы узкой группы клиентов, обычно связанных с собственниками, кредитные организации, имеющие слабый финансовый профиль или в высокой степени подверженные влиянию регулятивных рисков.

Вместе с тем хорошие финансовые метрики не всегда являются залогом получения высокого кредитного рейтинга. Значимое влияние при оценке кредитоспособности имеет конкурентоспособная бизнес-модель, которая позволит поддерживать адекватный уровень финансовой устойчивости в долгосрочной перспективе. При отсутствии жизнеспособной бизнес-модели значительно возрастают риски ухудшения финансовых показателей и сокращения прибыльности, что может привести к снижению заинтересованности собственников в развитии банка.

Показатели и уставный капитал

Основное количество банков зарегистрировано в центральной части России. Региональные банки в Уральском и Дальневосточном представлены в незначительных количествах. Кроме территориального разделения, банки можно поделить по размеру их уставного капитала. Минимальный размер на подачу заявления о регистрации и выдачи лицензии на банковскую деятельность следующий:

• 1 000 000 000 – новый банк с универсальной лицензией;
• 300 000 000 – новый банк с базовой лицензией;
• 90 000 000 – для небанковских организаций.

Не все действующие участники банковского рынка имеют капитал в указанных размерах. Есть Федеральный закон, согласно которому Центральный банк обязан отозвать у банка лицензию, кроме исключительных случаев:

1. Размер уставного капитала меньше установленного значения. Применяется в течение 2 лет с момента регистрации банка.
2. Значение норматива достаточности капитала банковской организации – меньше 2%.

На дату размер собственных средств банка не соответствует размеру, установленному Центробанком, кроме исключительных случаев. К ним относится получение разрешения работать в качестве банка с универсальной лицензией, оформленное до , если банк не изменил статус на небанковскую кредитную организацию или микрофинансовую компанию с прекращением статуса кредитной организации. Аннулируется лицензия на проведение стандартных банковских операций.
После банк с универсальной лицензией показал снижение собственных средств ниже минимального предела в течение 4 месяцев.
После банк с базовой лицензией показал снижение собственных средств ниже минимального предела в течение 4 месяцев.

Исходя из требований, многим банкам приходится проходить период трансформации, чтобы продолжить работать на рынке. Например, некоторые банки объединяются с целью увеличения капитала, а крупные банки покупают небольшие. Часть банков закрывается из-за невозможности выполнять требования ЦБ. Осуществляется ликвидация или банкротство. Количество этих процессов значительно увеличилось после поднятия уровня минимального капитала.

По прогнозам экспертов, в России продолжит сокращаться количество действующих банков. Сложно сказать, как это отразиться на банковской системе в целом, однако в некоторых регионах страны ощущается дефицит качественных банковских услуг. Центробанком предложены изменения в связи с упрощением условий работы региональных небольших банков. Таким образом, банки в России будут разделены на 3 группы – банки федерального значения, системно-значимые банки, а также региональные банковские учреждения.

Какие банки в России самые надежные?

Перед тем, как заключать договор, обязательно узнайте, не является ли этот банк проблемным, изучите отзывы и информацию в СМИ. Также можно просмотреть специальные рейтинги надёжности.

Если услышали, что у вашего банка начинаются проблемы, то рекомендуется снять наличные средства с карт или перевести деньги в другую организацию. Аналогично следует поступить и с депозитами.

Актуальный рейтинг надежности:

Как видите, очередной раз это рейтинг возглавляет «Сбербанк России», а сразу за ним расположились «ВТБ» и «Газпромбанк».

Если оценить ситуацию за прошедший год в целом, то наблюдалось массовое закрытие ненадежных банков. Общее количество организаций сократилось больше, чем на 50 компаний. Эксперты подсчитали, что оптимальное число кредиторов для России – около 500. И вполне вероятно, что скоро количество банков будет именно таким.

100 самых больших банков России 2021: рейтинг по активам

Представляем топ 100 самых больших банков России по активам – рейтинг, по которому отчасти можно судить о надежности их для вкладов. Он может быть полезен жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть депозит.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости банков, входящих в рейтинг.

Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Функции

Одна из самых важных функций, которую выполняют коммерческие банки России, — это посредничество в получении кредита. Последнее проводится за счет перераспределения денег, освобождающихся на некоторый период времени в процессе обращения фондов различных предприятий и денежных средств частных особ.

Вообще, своей активной деятельностью банки способствуют максимальному уменьшению степени риска и неопределенности в экономической сфере жизни страны.

Еще одна не менее важная функция – организация процесса стимулирования накоплений в хозяйстве. Банки всячески формируют эффективные рычаги, подталкивающие к накоплению средств. В качестве стимулов могу быть: высокие проценты по депозиту, обеспечение высокой степени надежности вклада, доступность информации о деятельности учреждения.

Функция номер три – осуществление посредничества в платежах, проводимых между отдельными субъектами.

Самый надежный банк 2020 года

Естественно, данные Центробанка на 2020 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций

Топ  надежных банков России по данным Forbes

Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:

• RAEX
• АКРА
• Moody’s
• Fitch
• S&P

Forbes оценивает по собственным критериям

В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:

1. Росбанк
2. UniCredit
3. Raiffeisen Bank
4. Сбербанк
5. Sitibank

Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:

Лучше всего довериться именно им

Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:

Не менее надежные банки

Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):

Середнячок

Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:

Четвертая группа по версии Форбс

Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):

Наиболее рискованная группа

Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.

Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников

Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ

Информация по данным ЦБ

У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:

• МКБ
• Сбербанк
• UniCredit
• RosBank
• Россельхозбанк
• Alfa-Bank
• Гаспромбанк
• Промсвязьбанк
• Raiffeisen Bank
• VTB
• ФК Открытие

С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.

Почему количество банков стремительно снижается?

Сколько банков в России стали внезапно убыточными, подали документы на признание банкротства и самостоятельно сдали лицензию? Мало, но они есть. Причина их ухода, считают аналитики, в том, что создавались эти кредитные организации для мелких махинаций, и в том числе для вывода денежных средств. Сегодня подобные схемы не работают, Центробанк следит за этим очень жестко.

Началась такая «зачистка» в 2014 году. Цель, которую поставил себе Центробанк, – освободиться от слабых участников кредитно-финансовой сферы, прекратить незаконную легализацию денежных средств, а также обезопасить клиентов от банкротства банков и снизить нагрузку на агентство по страхованию вкладов.

Для этого были разработаны и введены новые системы для отчётности банков, изменены нормативы и внесены поправки в «Закон о банках и банковской деятельности». Сколько сейчас банков в России окажется не у дел? Ведь лицензию теперь можно будет отозвать по следующим причинам:

• снижение норматива мгновенной ликвидности (Н2);
• участие банка в сомнительных операциях (ФЗ, ст. 115);
• уменьшение собственного капитала более чем на 2 %;
• отсутствие необходимых резервов на принятые риски (Н6 – Н10);
• несоблюдение требований и норм ЦБ РФ, недостоверные сведения в отчетности и пр.

Центробанк на этом не останавливается. В этом году вступает в силу еще несколько нормативов. Например, Н25. Он призван регулировать риски по связанным с банком лицам. Введение этой нормы назрело в связи с кредитованием банковскими организациями бизнеса собственников. Теперь эти суммы обяжут включать в расчет нового норматива с некоторыми исключениями.

Как узнать количество банков на конкретную дату

1. Информация о банковской системе Российской Федерации.
2. Количество действующих кредитных организаций, обособленных и внутренних структурных подразделений действующих кредитных организаций (филиалов) в территориальном разрезе.
3. Квартальная информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций.

Чтобы узнать, сколько в России работает банков на конкретную дату, нужно взять данные на начало месяца и вычесть количество аннулированных и отозванных лицензий, а также реорганизованных организаций после отчетной даты

При этом важно обращать внимание на то, как именно происходит реорганизация. Например, если она заключается в слиянии двух банков, то из статистики нужно вычесть 1, потому что одно из этих учреждений продолжит свою деятельность

Группировка банков по размеру уставного капитала

Оценка учереждений по уставному капиталу помогает сделать выводы о том, может ли оно отвечать по своим материальным обяязательствам перед кредиторами и вкладчиками.

Согласно Федеральному закону от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ст.11) общий капитал варьируется в размерах в зависимости от деятельности банка. А конкретно:

1. Для организации, которая не является банковской порог капитала не должен быть меньше 90 миллионов руб;
2. Если банк обладает базовой лицензией, то сумма капитала составляет 300 миллионов руб;
3. Если банку выдана лицензия универсальная, то порог капитала должен быть более 1 миллиарда руб.

Если банковская или кредитная организация не в состоянии соблюсти границы уставного капитала, то у такого банка отзывается лицензия, и он вынужден прекратить свою деятельность. Далее приведём случаи, в которых банк лишается лицензии:

В случае, когда банковские денежные средства исчисляются меньшей суммой, чем установлено ФЗ № 395-1. При этом на начало текущего года банк обладал универсальной лицензией, не перейдя в статус банка, владеющего базовой лицензий до начала будущего года (01.01.2019) и не сменив свой статус на звание небанковской организации.
Когда банк, обладающий базовой лицензией, переступил пороговую минимальную отметку капитала и не выходил из этого значения в течение 4х месяцев

Во внимание берётся период с 01.01.2018г.
Когда показатель деятельности банка (достаточность) не превышает 2%.
Когда на момент выдачи регистрации (при условии, что прошло 2 года с даты её выдачи) общая сумма личного капитала банка не превышает допустимый порог акционерного капитала. 

На данный момент статистика количества банков в России говорит, о том, что их число неумолимо сокращается. Ещё 140 организаций находятся под угрозой лишения лицензии.

Летом 2015 года президент-председатель правления ВТБ А.Л.Костин сообщил, что в ближайшее пятилетие численность банковских организаций сократится. При этом он назвал огромную для того года цифру – на 500 штук. Он придерживался точки зрения, что это благоприятно скажется на экономике нашей страны, поскольку такая необходимая мера укрепит в сознании людей прочность банковской системы.

Предъявляемые требования Центробанка относительно уставного капитала заставляют большинство банковских организаций делать следующее:

• Более крупные банки поглощают мелкие, выкупая все активы.
• Разные организации сливаются в одну – объединение при этом подразумевает полное слияние денежных средств.
• Объявляют себя банкротами и ликвидируются.

Количество банков в РФ

Уменьшение количества финансовых организаций многие эксперты оценивают, как положительную тенденцию. Это позволяет рынку избавиться от мелких участников. Небольшие игроки объединяются в более крупные учреждения, которые в итоге становятся устойчивыми, а потому и надежными.

На 1 января 2018 года было зарегистрировано 561 коммерческая банковская организация. Это официальная информация, опубликованная «Центральным Банком» России. 40% среди всего количества организаций считаются крупными.

Интересно, что уже в том же январе у 5 банков отозвали лицензию. Подобные меры были применены в последствии к еще нескольким игрокам банковского рынка. Все отсеиваемые компании являлись потенциально проблемными.

Подобные санкции применяются, когда банк:

• Не соответствует требованиям «Центробанка»;
• Нарушает финансовое законодательство;
• Проводит рискованную кредитную политику;
• Не выполняет обязательства перед вкладчиками.

Решение о прекращении действия лицензии принимается не моментально, проводится тщательная проверка. Для сравнения 1 августа 2017 года функционировали 582 банка, а спустя 5 месяцев была отозвана лицензия у более чем у 20 организаций.

Оперативная работа

На сегодняшний день операции коммерческих банков в России можно разделить на следующие большие категории: пассивные и активные.

Первая категория является деятельностью по мобилизации средств. Сюда можно отнести:

• привлечение кредитов;
• различных депозитов;
• эмиссию собственных ценных бумаг.

В результате этих манипуляций банк получает материальные средства, которые для него являются основными.

Активными же операциями можно назвать действия, связанные с выдачей кредитов, инвестиционной деятельностью, расчетно-кассовые манипуляции, комиссионно-посредническую деятельность. Что касается займов, то чаще всего коммерческие кредитные банки России выдают краткосрочные ссуды экономическим агентам. С помощью таких кредитов осуществляется покупка товарно-материальных ценностей.

Похожие записи:

Рефинансирование кредитов в промсвязьбанке без справок о доходах и поручителей Втб личный кабинет екатеринбург Банк ренессанс кредит в ростове-на-дону Займы в центрофинанс Банк ренессанс кредит в ульяновске Все отделения скб-банка в россии