Количество банков в россии на начало 2020 года

Надежность банков на сегодняшний день

О надежности банка судят по таким его показателям:

Динамика активов. О финансовых трудностях банка свидетельствует такое положение дел, которое привело к сокращению ее активов или уменьшению отдельных их статей более чем на четверть.
Ликвидность. Финансово-экономические показатели работы банка анализируются за последний год работы. Это позволяет оценить финансовую устойчивость и платежеспособность кредитного учреждения.
Доходность. Показатели прибыльности должны характеризовать или положительные темпы работы банка, или их значения должны быть стабильными.
Зависимость банка от привлеченных средств. Если доля привлеченных депозитов в кредитном портфеле банка небольшая, то это характеризует учреждение с положительной стороны.
Доля инвестиций в ценные бумаги. Как правило, большое количество инвестиций в ценные бумаги снижает их качество. Это связано с тем, что ценные бумаги являются малоликвидными вложениями.
Процентные ставки по вкладам. Ставки по депозитам не должны превышать средний уровень цен, сформировавшихся на рынке

Помимо данных, перечисленных в таблице, во внимание следует принять состав учредителей, время работы на рынке, отзывы других клиентов и присутствие гарантийного обеспечения

На основании анализа этих критериев сформирован рейтинг самых надежных банков России в 2021 году.

Сколько работает банков в России на сегодняшний день 2020 года

На сегодняшний день 2020 года в России числится 396 действующих банков.

Для выполнения всего расчета будут приниматься во внимание следующие имеющиеся данные:

• На 1 января 2020 года в России насчитывается 402 активных банка. Это крайняя на сегодняшний день публикация Центробанка. Более актуальные сведения будут представлены позже.
• За прошедшую часть января 2020 года принудительно с рынка было выведено три банка — Нэклис-Банк, ПФС-БАНК, НВКбанк и АПАБАНК.
• Сокращение сектора за период, указанный в предшествующем пункте, наблюдается за счет реорганизации. Во-первых, Крайинвестбанк присоединен к РНКБ Банку. Во-вторых, Банк Русь — к Банку Оренбург. Аннулирование лицензий не было.

Соответственно, вычитая шесть кредитных организаций из численности действующих профильных коммерческих структур, указанных в последней доступной публикации ЦБ РФ, получается, что в России на сегодня осталось 396 банков, располагающих правом на ведение бизнеса.

Нюансы

В первую очередь стоит выделить сокращение банковского сектора России за счет реорганизации. После ее завершения отдельных публикаций на сайте ЦБ РФ нет. Они есть только на ресурсах самих кредитных организаций. Учитывая их огромное количество, мониторить постоянно все новости физически почти невозможно. Поэтому корректировка численности действующих банков именно по пункту реорганизации, а не отзыва лицензии или аннулирования, о чем есть сведения на портале регулятора, выполняется с определенной периодичностью, но не ежедневно.

Отечественный рынок банковских услуг включает в себя и небанковские кредитные организации (НКО). В анализе они не учитываются. Ведь хоть и входят в профильный сектор, но все же располагают ограниченными правами в ведении бизнеса. Да и в большинстве случаев, если требуется узнать численность кредитных организаций, то речь как раз идет именно о банках, а не НКО.

Динамика сокращения банковского сектора России в 2019 году, прогноз на 2020 год

Минувший год ознаменовался наименьшим сокращением банковского сектора России. Если рассматривать его в разрезе периода – с момента начала массовой чистки рынка (с 2013 года). Всего принудительно выведено с рынка 24 кредитные организации. Самый активны месяц – ноябрь. На него пришлось порядка 20% всех отозванных в 2019 году лицензий. Ни одной крайней меры не было применено сразу в трех месяцах – феврале, августе и октябре.

В то же время общая численность закрытых банков в 2019 году в России составила 38 кредитных организаций. Три из них покинули рынок через аннулирование лицензии. Соответственно, 11 были реорганизованы — присоединились к другим банкам. То есть более 36% покинувших банковский сектор коммерческих структур выполнили это по собственной воле. Подобный высокий показатель говорит о переходу к естественному процессу изменения отечественного рынка, и завершении его принудительной чистки.

Если рассматривать детальней банки, у которых были отозваны лицензии, то крупных среди них не было. Только три входили во вторую сотню рейтинга по объему собственных активов на момент применения к ним крайней меры. Еще семь – в третью сотню. Соответственно, более половины (14) являлись мелкими представителями рынка. Чаще всего принудительно закрывались банки в Москве и МО – 6 профильных коммерческих структур. По две – в Санкт-Петербурге, Иваново, Нижнем Новгороде, а также Ярославле и области.

Прогноз на 2020 год относительно сокращения численности банков в России

Значительных отличий в 2020 году от минувшего ожидать не приходится. Вероятнее всего, так же будет соблюдена политика регулятора применения крайней меры только в экстренных случаях. Да и сами участники рынка поняли, что «заигрывать» с ЦБ РФ бессмысленно. Поэтому крупные игроки перешли к стратегии самостоятельного решения проблем. Например, за счет той же реорганизации, когда аффилированные кредитные организации, ради спасения и расширения бизнеса, присоединяются к более крупной. Поэтому можно ожидать, что в 2020 году численность отозванных лицензий не превысит 25 штук, а общее уменьшение сектора ограничится 35-40 профильными коммерческими структурами.

9701

Приложение. Таблицы

Таблица 1. Ключевые финансовые показатели банковского сектора

Таблица 2. Льготные кредиты ЮЛ

«Эксперт РА» по данным Минэкономразвития, оценка «Эксперт РА»

1Под добровольной ликвидацией мы понимаем сдачу лицензии или присоединение в рамках M&A.

2 Со стабильного на негативный или с позитивного на стабильный.

3 С 01.10.2020 и 01.11.2020 прекращены программы «ФОТ-0» (кредиты МСП на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости) и «ФОТ 2.0» (кредиты на возобновление деятельности)). Программа кредитования 8,5 % (Постановление 1734) продолжает действовать, ставка будет снижена до 7,25 %. В рамках национального проекта МСП в 2021 году запланирована выдача кредитов по льготной ставке в объеме 700 млрд рублей.

4 В 2018–2019 годах темп прироста без учета изменений в Едином реестре субъектов МСБ (оценка агентства «Эксперт РА»). Начиная с августа 2017-го ФНС ежегодно обновляет Единый реестр субъектов МСП, вследствие чего из него третий год подряд исключается значительное число организаций, утративших статус субъекта МСП. Это отрицательно сказывалось на объеме кредитного портфеля МСП и, как следствие, приводило к росту объема портфеля кредитов крупному бизнесу.

Динамика количества банков в России

Массовое сокращение числа банковских организаций началось в 2001 году. С тех пор их количество уменьшается с каждым годом. Причём за последние 4 года уменьшение числа банков было значительным. Об этом свидетельствует статистика: в 2014 г. общее число всех банков уменьшилось на 89 штук; в 2015 г. число упразднённых организаций достигло 101; в 2016 г. ещё больше – 110 штук; в 2017 г. было закрыто 62 банка, а в 2018 г. – уже 57. Итого с 2001 г. было ликвидировано 807 банковских организаций.

Информация представлена на основании данных ЦБ.

Основной причиной закрытия банков считается утрата лицензии коммерческой организацией. Поводов для этого может быть несколько:

• невозможность погасить долг перед кредиторами;
• уклонение от исполнения нормативных актов Центробанка;
• в случае, если капитал банка не превышает нижний порог уставного капитала;
• несоблюдение законов, по которым должна осуществляться деятельность банковской организации.

В общем и целом уменьшение числа банков положительно влияет банковский сектор и стимулирует экономику страны. У населения появляется уверенность в стабильности действующей банковской системы за счет того, что на рынке остаются только надёжные организации, которые в силах выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами, создавая обстановку стабильности.

Рейтинг банков по надежности по данным центробанка

Рейтинг банков по надёжности на 2021 год основан на актуальных данных отчётности российских кредитных организаций по формам 101, 123 и 135, опубликованной на официальном сайте ЦБ РФ:

1. активы нетто,
2. выданные кредиты,
3. вклады.

Таблица содержит полный список банков России, ранжированный по показателю «Активы нетто» по состоянию на 1 января.

Банк с госучастием

Контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до

Как показывает практика, банки, где государство обладает контрольной долей в капитале (более 50% акций), практически всегда получают помощь в случае появления финансовых затруднений (в виде вливаний в капитал или процедуры санации). Для клиентов государственного банка крайне мала (но не равна нулю) вероятность потерять в нем свои средства и сбережения. Отметим, что чем большая доля в капитале приходится на государственные структуры, тем больше вероятность получения финансовой помощи. Также следует учитывать, что государство может владеть банком напрямую, через муниципальные и республиканские администрации, через коммерческие структуры (где государство владеет контрольным пакетом) и т.д. Уровень надежности таких банков неравнозначен. Бывали случаи, когда отзывались лицензии у банков, значительными пакетами в которых владели муниципальные образования, власти субъектов РФ, госкомпании.

Группировка банков по размеру уставного капитала

Оценка учереждений по уставному капиталу помогает сделать выводы о том, может ли оно отвечать по своим материальным обяязательствам перед кредиторами и вкладчиками.

Согласно Федеральному закону от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ст.11) общий капитал варьируется в размерах в зависимости от деятельности банка. А конкретно:

1. Для организации, которая не является банковской порог капитала не должен быть меньше 90 миллионов руб;
2. Если банк обладает базовой лицензией, то сумма капитала составляет 300 миллионов руб;
3. Если банку выдана лицензия универсальная, то порог капитала должен быть более 1 миллиарда руб.

Если банковская или кредитная организация не в состоянии соблюсти границы уставного капитала, то у такого банка отзывается лицензия, и он вынужден прекратить свою деятельность. Далее приведём случаи, в которых банк лишается лицензии:

В случае, когда банковские денежные средства исчисляются меньшей суммой, чем установлено ФЗ № 395-1. При этом на начало текущего года банк обладал универсальной лицензией, не перейдя в статус банка, владеющего базовой лицензий до начала будущего года (01.01.2019) и не сменив свой статус на звание небанковской организации.
Когда банк, обладающий базовой лицензией, переступил пороговую минимальную отметку капитала и не выходил из этого значения в течение 4х месяцев

Во внимание берётся период с 01.01.2018г.
Когда показатель деятельности банка (достаточность) не превышает 2%.
Когда на момент выдачи регистрации (при условии, что прошло 2 года с даты её выдачи) общая сумма личного капитала банка не превышает допустимый порог акционерного капитала. 

На данный момент статистика количества банков в России говорит, о том, что их число неумолимо сокращается. Ещё 140 организаций находятся под угрозой лишения лицензии.

Летом 2015 года президент-председатель правления ВТБ А.Л.Костин сообщил, что в ближайшее пятилетие численность банковских организаций сократится. При этом он назвал огромную для того года цифру – на 500 штук. Он придерживался точки зрения, что это благоприятно скажется на экономике нашей страны, поскольку такая необходимая мера укрепит в сознании людей прочность банковской системы.

Предъявляемые требования Центробанка относительно уставного капитала заставляют большинство банковских организаций делать следующее:

• Более крупные банки поглощают мелкие, выкупая все активы.
• Разные организации сливаются в одну – объединение при этом подразумевает полное слияние денежных средств.
• Объявляют себя банкротами и ликвидируются.

Полный список государственных банков России

Как определить надежность банка

Когда граждане узнают из средств массовой информации об отзыве лицензии у очередного коммерческого банка, то оптимизма им такие известия не добавляют. Многочисленные консультанты по финансовой грамотности вываливают на головы рядовых потребителей огромный объем информации о том, как сохранить свои сбережения. В настоящее время количество людей, хранящих купюры разного достоинства в «чулках» или «подушках», снизилось до минимума. Но этого не достаточно, чтобы получить специальные знания о том, какому банковскому учреждению отдать на хранение свои заработанные тяжелым трудом «капиталы».

Если задаться вопросом, сколько банков осталось в России на сегодня, то однозначного ответа получить не удастся. У стороннего наблюдателя создается впечатление, что маховик отзыва лицензий на право банковской деятельности раскручивается все сильнее и сильнее. Имеет смысл напомнить, что десять лет назад в РФ насчитывалось более 1000 банковских учреждений. К началу 2017 года их осталось 623. Через четыре месяца, на начало апреля, в реестре значилось уже 607 брендов. Даже многие специалисты в банковском деле не всегда понимают логику этого процесса. В непростой ситуации оказались и вкладчики.

Информационные технологии внедряются в банковские процедуры высочайшими темпами. Рядовым потребителям предоставляется все больше услуг и возможностей, которые облегчают покупку товаров, оплату услуг, расчеты между собой. К удобному и простому сервису человек привыкает быстро. Одновременно повышается риск потери своих денег в результате действий мошенников или при закрытии банка. После крупных скандалов, вызванных отзывом лицензий в 2013–2014 годах, Правительство РФ приняло решение о страховании вкладов частных лиц. Это правильное решение, направленное на улучшение самочувствия граждан.

Обязательному страхованию подлежит скромная сумма 1,4 млн рублей. Многие люди благодарны и такой заботе со стороны государства. Однако задачи о выборе надежного банка эта процедура не решает. Задача осложняется тем, что значительная часть потенциальных вкладчиков элементарно не имеет выбора. Это жители небольших городков, где имеют свои представительства два—три банковских офиса. Изучать рейтинги и отзывы «благодарных клиентов» нет смысла. Но и пускать ситуацию на самотек тоже недопустимо.

Логика событий и направленность процессов в финансовой сфере позволяет сделать один важный вывод. Банки РФ, входящие в реестр системно значимых для экономики государства, можно с достаточным основанием отнести к категории надежных и доверить им свои накопления. В их числе значатся «Сбербанк», «Альфа-Банк», «Росбанк», «Россельхозбанк». Заботясь о сохранении своих сбережений, рекомендуется проявлять интерес к информации, которая касается банковской сферы. Сокращение числа банков будет продолжаться. На каком рубеже наступит стабилизация, покажет время.

Динамика количества банков в России

Массовое сокращение числа банковских организаций началось в 2001 году. С тех пор их количество уменьшается с каждым годом. Причём за последние 4 года уменьшение числа банков было значительным. Об этом свидетельствует статистика: в 2014 г. общее число всех банков уменьшилось на 89 штук; в 2015 г. число упразднённых организаций достигло 101; в 2016 г. ещё больше – 110 штук; в 2017 г. было закрыто 62 банка, а в 2018 г. – уже 57. Итого с 2001 г. было ликвидировано 807 банковских организаций.

Информация представлена на основании данных ЦБ.

Основной причиной закрытия банков считается утрата лицензии коммерческой организацией. Поводов для этого может быть несколько:

• невозможность погасить долг перед кредиторами;
• уклонение от исполнения нормативных актов Центробанка;
• в случае, если капитал банка не превышает нижний порог уставного капитала;
• несоблюдение законов, по которым должна осуществляться деятельность банковской организации.

В общем и целом уменьшение числа банков положительно влияет банковский сектор и стимулирует экономику страны. У населения появляется уверенность в стабильности действующей банковской системы за счет того, что на рынке остаются только надёжные организации, которые в силах выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами, создавая обстановку стабильности.

Это интересно: Карта кодов интернет-банкинга Беларусбанка — рассмотрим основательно

Группировка банков по размеру уставного капитала

Теперь давайте посмотрим, как Центральным Банком РФ группируются банки второго уровня исходя из величины зарегистрированного уставного капитала банка по состоянию на 01.01.2019 года:

В соответствии со Статьёй 11 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) “О банках и банковской деятельности” (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в следующих суммах:

1. 1 миллиард рублей – для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
2. 300 миллионов рублей – для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;
3. 90 миллионов рублей – для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – центрального контрагента;
4. 300 миллионов рублей – для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – центрального контрагента.

Из этого следует, что только 144 банка (35+109) или 29,8% от общего количества банков имеют уставный капитал более 1 миллиарда рублей и универсальную лицензию на работу с клиентами.

Материал подготовлен с учетом использования данных ЦБ о количестве банков и их группировке по размерам уставных фондов.

Изменение в материал внесены 04.02.2020 года.

Комментарии и отзывы отсутствуют.Комментировать!

За что у банка могут отозвать лицензию?

Решение об отзыве лицензии принимает Центробанк РФ. Рассмотрим в таблице основания, необходимые для того, чтобы коммерческий банк в России лишился права заниматься своей деятельностью.

Само собой разумеется, что без лицензии банк не имеет права продолжать свою работу.

Надеемся, что такой краткий экскурс по количеству банков, их рейтингу, тенденциям развития помог вам разобраться при выборе организации для того или иного вида финансового обслуживания.

Кредитный рейтинг банков России

Рейтинг банков по кредитам является одним из основных. Он находится в прямой зависимости от размера средств, выданных физическим и юридическим лицам под проценты. Составляется такой список на основе статистических данных в ЦБ РФ. Центробанк в своей работе использует только объективные оценки.

На первых строчках рейтинга кредитных организаций обычно находятся финансовые учреждения, которые:

• имеют разветвленную сеть филиалов;
• активно рекламируют свои предложения;
• занимаются развитием зарплатных проектов.

Предоставление населению кредитов — одна из важных функций банков. По ней судят о финансовой состоятельности банка. С помощью таблицы, размещенной на сайте, пользователи могут оценить суммы, которые были выданы организациями за прошедший год. Это даст возможность сделать выбор в пользу банка, который имеет максимальный уровень доверия среди граждан.

Как формируется рейтинг банков по кредитам?

Рейтинг банков по потребительским кредитам возглавляют компании, имеющие значительные доли акций, принадлежащих государству. Именно этот показатель основной при составлении списка самых лучших банков. Не менее важны сведения об активах и вкладах.

В перечне увидите объем выданных потребительских кредитов и других видов как наличными, так и на банковскую карточку. Рейтинг банков по кредитам наличными позволяет оценить, насколько существующие предложения являются выгодными не только с учетом размера процентной ставки, но и комиссий, других условий.

Кредитный рейтинг банков является одной из важных характеристик, но не стоит забывать и о других показателях. На нашем сайте найдете информацию о собственниках, руководстве, условиях обслуживания и другие сведения, помогающие дать работе учреждения объективную оценку.

Особенности рейтинга банков по кредитам физическим лицам и компаниям

Кредитный рейтинг банков, как уже отмечалось, возглавляют учреждения, которые находятся под управлением государственных структур. Уровень их поддержки влияет на показатели стабильности и надежности. Подобным финансовому учреждениям доверяет не только ЦБ РФ, но и пользователи. Всего около 50 финансовых учреждений обладают подобной поддержкой. Лучшие банки по кредитам 2020 предлагают:

• невысокие процентные ставки;
• лояльные условия;
• возможность воспользоваться специальными программами.

Рейтинг банков по кредитам физическим лицам в 2020 году изменялся несколько раз. Это было обусловлено отзывом лицензии у некоторых финансовых учреждений. В ТОП 10 банков по кредитам попали те учреждения, чьи активы составили 60% от общего объема всех активов России.

Мы предлагаем полный рейтинг банков по кредитам юридическим лицам и обычным людям. Информация постоянно обновляется, но верхние строчки неизменно занимают учреждения с высоким уровнем доверия у всех групп. С помощью информации найдете подходящее учреждение, в котором на выгодных условиях получите деньги в долг.

Похожие записи:

Кредитная карта тинькофф платинум оформить онлайн заявку с доставкой на дом Где обычному человеку найти денег? Офисы «мтс» в москве Отделения хоум кредит банка, которые работают в субботу в оренбурге Как перевести деньги с карты на карту сбербанка Точка банк