Получить кредит индивидуальным предпринимателям в москве

Содержание

Способы получения займов для ИП

Есть множество других способов получить во временное пользование денежные средства, необходимые для осуществления собственного бизнеса:

  1. Обращение к родственникам или близким. Родные или близкие люди хорошо знают предпринимателя, особенности характера и могут оценить перспективы начатого бизнеса. Плюсом такого кредитования является отсутствие необходимости собирать документы и доказывать свою платежеспособность. Минусы — перспектива подвести близких и дорогих людей в случае краха бизнес-проекта.
  2. Обращение к частным инвесторам. На многочисленных интернет-площадках можно найти инвестора, который сможет предоставить деньги под определённый бизнес. Минусами такой сделки является обращение к незнакомому человеку и высокая ставка по полученным заемным средствам.
  3. Обращение к кредитным брокерам. Брокер за комиссионное вознаграждение подберет несколько вариантов кредиторов и поможет в оформлении заявки. Недостаток способа – возможность обращения к брокеру-мошеннику, который взяв вознаграждение, не выполнит свою работу.
  4. Лизинг. Отличный вариант для ИП, которому необходима покупка автотранспорта или оборудования. Основные средства можно взять в финансовый лизинг, а после выкупить в собственность. Лизинговые компании идут навстречу малому бизнесу, ведь риски от таких сделок невысокие. Оборудование и транспорт в период действия договора лизинга не переходит в собственность заемщика.
  5. Государственное субсидирование. Региональные власти и бизнес-инкубаторы выдают целевые кредиты на развитие малого бизнеса. Получившему такой заем предпринимателю следует тщательно отнестись к его целевому расходованию и сбору подтверждающих документов. Если проверка найдет недостоверные факты, высока вероятность провести часть жизни в местах лишения свободы.
  6. Обращение в инвестиционные фонды. Сегодня можно найти фонды, инвестирующие средства в малый бизнес. Предпочтение отдается предпринимателем, занимающимся уникальными или высокотехнологичными разработками.

Индивидуальное предпринимательство – это деловая сфера, дающая возможность человеку раскрыть и развить свои деловые качества. В случае нехватки финансов для открытия своего дела или его дальнейшего ведения, ИП может обратиться за помощью в банковские учреждения, МФО и госструктуры. Своевременное погашение полученных кредитов повышает кредитный рейтинг и увеличивает доверие кредиторов к потенциальному заемщику.

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора — Александр Малыгин

  • Пошаговая инструкция оформления личного кабинета Одно окно Инфо — 31.08.2021
  • Пошаговая инструкция по оформлению личного кабинета НОИР — 31.08.2021
  • Норникель – пошаговый порядок оформления личного кабинета — 31.08.2021

Как взять кредит — пошаговая инструкция

1. Выберите банк с выгодными для себя условиями кредитования

Если у вас есть расчётный счёт, сначала обратитесь в банк, где он открыт. Так как все движения средств по счёту и их остаток видны обслуживающей кредитной организации, велика вероятность получить кредит с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях.

Если счёта нет, придётся изучить кредитные предложения нескольких банков и выбрать для себя самые выгодные. Не знаете, какие банки дают кредит начинающим ИП на развитие бизнеса или потребительский кредит на личные нужды? Посмотрите наши подборки.

  • Топ-5 банков, кредитующих ИП без оборотов;
  • Топ-5 банков с кредитами для сельского хозяйства;
  • Топ-5 банков с ипотекой для ИП;
  • Топ-7 банков с автокредитом для ИП;
  • Топ-10 банков для открытия кредитной линии

2. Подайте предварительную заявку на кредит

Предварительная заявка ни к чему вас не обязывает. Она нужна, чтобы банк получил основную информацию о вас и узнал ожидания по кредиту. Подать заявку можно на официальном сайте банка. Её форма у каждого банка своя, но в большинстве случаев там нужно указать:

  • ваши ФИО;

  • желаемую сумму и срок кредита;

  • ИНН.

Образец заявки на кредит:

Если кредитование возможно только для тех ИП, которые ведут деятельность в регионе присутствия банка, понадобится указать и город. Например, как в «Альфа-Банке»

На основании первичной заявки банк выносит предварительное решение о кредитовании — одобрение или отказ. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите кредит. Сначала у вас запросят документы для оценки вашей платёжеспособности.

3. Подготовьте пакет документов и подтвердите доход

Чтобы ИП получить кредит в банке, нужно предоставить, как минимум, следующие документы:

  • паспорт;

  • ИНН;

  • свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП;

  • лицензию на осуществление деятельности, если её наличие предусмотрено законодательством РФ (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 04.05.201 г. № 99-ФЗ);

  • финансовую отчётность, подтверждающую ваши доходы и платёжеспособность в качестве заёмщика.

Если для оформления займа вы взяли поручителя, он тоже должен предоставить документы, подтверждающие его личность и доход. Если программа кредитования предполагает обеспечение, понадобятся документы на залоговое имущество.

Труднее всего ИП подтвердить доход. То, как вы будете это делать, зависит от применяемого налогового режима. Проще всего ИП на ОСНО или УСН. Они могут подтвердить свои доходы:

  • текущие — Книгой учёта доходов и расходов (КУДиР);

  • за прошедший год — декларацией 3-НДФЛ или по УСН.

Сложнее ситуация у тех ИП, которые применяют ПСН или ЕНВД. Стоимость патента и декларация по предполагаемому на ЕНВД доходу не связаны с реальной выручкой. И чтобы ИП мог взять кредит на развитие бизнеса с меньшей вероятностью отказа, стоит подготовить:

  • Книгу учёта доходов и расходов (Приказ Минфина России от 22.10.2012 г. №135н) — для ИП на ПСН;

  • налоговый регистр, приходные и расходные кассовые ордера, первичные учётные документы — для ИП на ЕНВД.

Перед тем, как вы подадите все документы и банк начнёт проверку вашей платёжеспособности, постарайтесь погасить все имеющиеся задолженности, как в статусе ИП так и просто физлица. Это могут быть не только кредиты, но и штрафы, алиментные обязательства.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

4. Дождитесь решения банка

Обычно банк рассматривает документы от 1 до 10 рабочих дней. О своём решении сообщает по электронной почте или по телефону. Вы получите приглашение в ближайшее отделение банка, чтобы подписать кредитный договор.

Некоторые банки предлагают услугу выезда представителя на дом или в офис. Он привезёт договор, который вам останется только подписать. Деньги будут перечислены на карту банка или на ваш расчётный счёт. Такая услуга есть, например, у банка «Тинькофф».

Где и как получить кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок – обзор ТОП-10 вариантов

Получить деньги в банке удается далеко не всем предпринимателям. Процесс этот длительный и не гарантирует успеха. Между тем, существуют и другие способы получения денег в кредит. Ниже обобщены все возможные варианты.

Вариант 1. Обращение в обслуживающий банк

Эти кредитные организации располагают сведениями, которые могут быть использованы в качестве подтверждения платежеспособности.

Вариант 2. Оформление потребительского кредита как физическому лицу

Многие банки предлагают потребительские кредиты с упрощенной процедурой оформления. Подобные займы позволяют использовать полученные средства по своему усмотрению.

Вариант 3. Займ под залог

Одним из самых реальных способов, позволяющих получить кредит индивидуальному предпринимателю, является кредит под залог имущества. В обеспечение могут принять недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги и другую собственность.

Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику на праве собственности и было высоколиквидным

Вариант 4. Лизинг

Лизинг по-другому называют финансовой арендой. Он позволяет получить оборудование, транспортные средства в аренду с последующим выкупом.

Шанс получить лизинг у ИП достаточно велик, ведь до момента выплаты долга имущество находится в собственности лизингодателя.

Подробнее о лизинге авто для физических и юридических лиц читайте в специальном выпуске.

Вариант 5. Инвестиционные фонды

Достаточно редко, но все-таки встречаются специализированные фонды, которые направляют свои средства на развитие малого бизнеса.

Однако в большинстве случаев они инвестируют в уникальную и высокотехнологичную деятельность.

Вариант 6. Помощь кредитных брокеров

Брокеры представляют собой посредников между кредитором и заемщиком. С их помощью можно подобрать лучший вариант, а также подготовить заявку на займ.

Естественно, брокеры за свою работу берут комиссию

Важно не вносить ее до получения результата, иначе можно лишиться денег и не добиться получения займа

Вариант 7. Займ у близких людей

В поисках средств важно изучить все возможные варианты. Не стоит стесняться попытаться занять деньги у друзей, родных и знакомых

Вариант 8. Частные инвесторы

Сегодня немало лиц, которые согласны отдать свои деньги на развитие бизнеса. Найти их можно на специальных интернет-форумах.

Но следует иметь в виду, что этот вариант отличается слишком высокими ставками.

Вариант 9. Овердрафт

Индивидуальный предприниматель может оформить овердрафт в 2-х вариантах:

  1. к расчетному счету;
  2. к дебетовой карте, открытой на физическое лицо.

Удобство овердрафта заключается в его возобновляемости. Достаточно заключить договор 1 раз, чтобы потом возвращать и вновь занимать деньги.

Вариант 10. Получение субсидий от государства

Субсидия представляет собой целевую помощь государства малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего они представлены муниципальными и федеральными программами, а также бизнес-инкубаторами.

Не стоит забывать, что вскоре после получения субсидии придется представить документальное подтверждение целевого использования средств.

Если сумма будет потрачена не в полном объеме, придется вернуть остаток государству. За нецелевые растраты предпринимателю грозит уголовная ответственность.

ИП должен рассматривать все возможные варианты получения средств в долг. Это позволяет существенно увеличить шанс на положительное решение.


Полезные советы как можно снизить ставку по кредиту для начинающего ИП

Что такое кредит под залог недвижимости

Обычно спрогнозировать доход предпринимателей от бизнеса сложно, поэтому банки неохотно дают им большие займы. Но если обеспечением кредита становится недвижимость, банк может:

  • снизить процентную ставку;

  • закрыть глаза на некоторые погрешности в кредитной истории;

  • увеличить сумму и срок кредитования;

  • выдать заём без первоначального взноса и поручительства.

В зависимости от условий банка залоговым имуществом могут стать имеющиеся у ИП или приобретаемые объекты:

  • незастроенные земельные участки;

  • квартиры и частные дома;

  • коммерческая недвижимость;

  • гаражи;

  • иная недвижимость.

Чаще всего при оформлении кредита залоговую недвижимость нужно страховать. Но некоторые банки, например, «Альфа-Банк», не настаивают на этой процедуре:

Также недвижимость подлежит предварительной оценке. Размер кредита может быть равен стоимости залога или превышать её на 30–40 %.

Если ИП хочет заложить недвижимость для получения бизнес-кредита, он должен тщательно взвесить все риски. При невозможности погашать задолженность банк продаст залоговую недвижимость на торгах, даже если это будет личная собственность предпринимателя. По закону ИП отвечает по обязательства всем своим имуществом, на которое может быть наложено взыскание (ст. ГК РФ).

Требования банков к заёмщикам

Требования к заёмщикам различаются в зависимости от банка, выбранной кредитной программы и срока ведения бизнеса. Для тех, кто только зарегистрировал ООО, требований больше.

Действующие ООО

Требования к действующим ООО в большинстве банков одинаковые. Организации должны соответствовать следующим критериям: 

  1. Коммерческая деятельность.

  2. Резидент РФ. Иногда допускается доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале не более 25 %.

  3. Положительная кредитная история. Нет задолженностей по кредитам, неуплаченных налогов, опротестованных векселей, судебных исков и штрафов.

  4. Получать стабильную прибыль.

  5. Вести бизнес не меньше трёх, а чаще всего шести-девяти месяцев на момент подачи заявки в банк.

  6. Не находиться в стадии ликвидации или банкротства.

Дополнительное требование может быть связано с местом ведения бизнеса. Оно должно совпадать с регионом присутствия банка.

Юридическая консультация у проверенного партнера

Оставить заявку

Вновь зарегистрированные ООО

Кредитование ООО с нулевым балансом, отсутствием кредитной истории и сроком ведения бизнеса менее трёх месяцев не выгодно банкам — такого заёмщика нельзя назвать надёжным. Поэтому они отказывают в выдаче кредитов или предъявляют к дополнительные требования:

  1. Наличие альтернативных источников дохода, например, участие в другом бизнесе.

  2. Наличие бизнес-плана или технико-экономическое обоснование проекта. На основании этих документов заёмщик должен убедить банк в прибыльности своего бизнеса.

  3. Участие в финансировании проекта или первоначальный взнос. Обычно не менее 20 % от общей суммы вложений.

  4. Наличие поручителей или залогового имущества.

Почему сложно взять кредит на развитие бизнеса с нуля?

По статистике 60% вновь открытых фирм закрываются уже в течение первых 2-х лет, не успев развиться и занять свою нишу на рынке.

Высокий процент банкротства связан с недостатком знаний и опыта в ведении бизнеса у простых людей. Многие считают, что открыв компанию, они сразу начнут получать доход, появятся постоянные клиенты, и они с легкостью вернут заем.

На деле все обстоит совершенно по-иному. Не оценив рентабельности бизнеса и его конкурентоспособность можно попросту обанкротиться.

Старт бизнес-проекта, это тяжелый ежедневный труд, который требует полной отдачи от бизнесмена. Нужно искать нестандартные решения по привлечению клиентов, организовывать масштабные рекламные компании, предлагать потребителю новые товары и услуги. Не умея делать всего этого, большинство бизнесменов прогорают и закрываются.

Важно! Чтобы не прогореть в первые годы существования, нужно тщательно разработать стратегию развития с учетом различных рисков для предпринимателя.

Интересно, что в западных странах процент кредитования малого бизнеса с нуля достигает 30%. И число обанкротившихся в первые 2 года фирм там значительно ниже.

Специалисты уверены, что это связано с действующими программами поддержки малого бизнеса. Начинающих бизнесменов обучают, как правильно вести дело, где искать клиентов, как стать конкурентоспособными.

В РФ эти программы только набирают популярность, по этой причине банки не хотят кредитовать бизнес без стартового капитала.

Вторым фактором, который влияет на отказ банка, является отсутствие кредитной истории у предпринимателя.

Кредитор просто не может оценить платежеспособность клиента, проверить его ответственность по оплате долга в результате, начинающий бизнесмен получает отказ в выдаче ссуды.

Однако если знать нюансы выдачи кредитов начинающим бизнесменам, вполне можно получить стартовый капитал в филиалах банков, которые сотрудничают с молодыми бизнесменами.

На что обращают банки внимание при выдаче кредита для бизнеса

Для того чтобы максимально избавить себя от подобной участи, специалисты со стороны кредитующей стороны выполняют ряд обязательных процедур:

  1. Детальное изучение КИ потенциального заемщика.

Внимание! Наличие множества нарушений и просрочек по платежам в процессе сотрудничества с другими организациями уменьшает вероятность получения кредита.

  1. В каком состоянии находится хозяйство предприятия, имеются ли задолженности поставщикам и какова финансовая ситуация в компании.
  2. Если планируется оформление сделки с участием залогового имущества, его состояние также должно быть оценено. Наличие дополнительных источников прибыли, которые могут быть страховкой для заемщика и гарантией банку, что платежи будут вовремя поступать на счет.
  3. Анализ вероятных рисков и способы их ликвидации.

Большинство банковских учреждений имеют специально разработанные предложения для кредитования ООО или ИП.

На какие параметры обращают внимание банки при выдаче кредита индивидуальным предпринимателям

Каждый банк самостоятельно разрабатывает требования, предъявляемые им к потенциальным заемщикам

Тем не менее, можно выделить ряд параметров, которые принимает во внимание каждая финансовая организация при оформлении кредита для ИП

Параметр 1. Кредитная история

В ходе рассмотрения заявки на кредит индивидуальных предпринимателей банк изучает кредитную историю. Это объясняется тем, что ИП является физическим лицом.

Проблем с получением займа не возникнет, если будут соблюдены следующие условия:

  • отсутствуют просрочки по займам;
  • ИП не объявлял себя банкротом;
  • ранее полученные кредиты своевременно закрыты;
  • нет действующих займов, либо они небольшие;
  • претензии со стороны налоговой инспекции отсутствуют.

Для создания положительной репутации можно оформить быстрый займ через МФО и закрыть его в срок

Важно, чтобы используемая для кредитования компания передавала информацию в БКИ (бюро кредитных историй)

Параметр 2. Соблюдение законодательства

Банк при рассмотрении заявок всегда изучает правовой статус предпринимателя. Для этого обязательно проведут проверку наличия задолженности перед бюджетом по перечислению налогов, а также долгов перед контрагентами.

Кроме того, банк учитывает следующие моменты:

  • своевременность выплаты заработной платы работникам предпринимателя;
  • отсутствие административных и уголовных правонарушений;
  • имущество, принадлежащее предпринимателю, не должно быть арестовано.

Параметр 3. Размер доходов

Одним из основных признаков платежеспособности традиционно считается уровень дохода. Подтвердить его гражданам, которые трудятся по найму, нетрудно – достаточно запросить в бухгалтерии работодателя соответствующую справку.

Однако, предприниматель подобный документ представить не может, поэтому ему придется ознакомить банк с бухгалтерскими отчетами о своей деятельности минимум за 6 месяцев.

Однако, высокий доход сегодня не является гарантией того, что бизнес останется успешным. Поэтому некоторые банки считают бухгалтерскую отчетность недостаточным основанием для одобрения займа.

Дополнительно могут потребоваться следующие доказательства платежеспособности:

  • первичная документация;
  • отчеты аудиторов;
  • косвенные подтверждения уровня платежеспособности (например документы на дорогостоящее ликвидное имущество – транспортные средства, недвижимость).

Параметр 4. Длительность ведения деятельности

Если государственная регистрация индивидуального предпринимателя была проведена незадолго до момента подачи заявки на кредит, одобрения ждать не стоит. Единственный шанс стать заемщиком в этом случае – привлечь поручителя или предоставить ликвидный залог.

Банки никогда не являлись благотворительными организациями

Для них важно без проблем вернуть выданные в долг средства с процентами

Между тем, оценить вероятность возврата кредита, выданного предпринимателю, который работает недавно, невозможно. Именно поэтому стаж ведения бизнеса в большинстве случаев должен быть не меньше 6 месяцев.

Банки в обязательном порядке требуют от потенциальных заемщиков гарантий возврата средств. Предприниматели для получения кредита должны подтвердить уровень платежеспособности. Описанные выше обстоятельства необходимы именно для этого.


Как получить кредит ИП — руководство для начинающего предпринимателя

Виды кредитов для ИП

Оформив кредит, индивидуальный предприниматель получает целый ряд преимуществ:

  • низкая процентная ставка;
  • льготы;
  • возможность снизить налогооблагаемую базу для расчета прибыли, отнеся кредитные платежи и расходы по обслуживанию к расходам ИП.

Из недостатков можно отметить длительное оформление и согласование кредита банковским учреждением, а также необходимость залога для доказательства своей платежеспособности. Денежные средства могут быть перечислены на банковский счет либо выданы наличными из кассы.

Сегодня банки выдают частным бизнесменам следующие виды кредитов:

  • Кредит на открытие ИП или покупку готового бизнеса. Для заявки на получение требуется наличие бизнес-плана. Это рискованный вид кредита для банка, так как осуществить проверку и платёжеспособность клиента, деятельность которого не начата, невозможно. Заимодавец выдает средства под высокие проценты и требует залог или поручительство. Данный кредит не выдадут лицу, проходившему в недавнем прошлом процедуру банкротства, физлицу с низким кредитным рейтингом, зарегистрированному в качестве ИП. Также кредит не будет предоставлен лицу, имеющему непогашенные долговые обязательства.
  • Кредит на развитие готового бизнеса. Оформляется для ИП, деятельность которого на рынке длится более года. Ссуда имеет целевое назначение. Расходовать средства можно на покупку сырья, товаров, материалов и расширение деятельности.
  • Овердрафт. Выдается раз в год банковским учреждением, в котором обслуживается ИП. Деньги можно снять со счета и использовать на потребности бизнеса. Далее задолженность следует полностью погасить, а затем вновь снять нужную сумму.
  • Займы региональных фондов. Во всех регионах страны местные власти открывают фонды поддержки предпринимательства и предприятий малого и среднего бизнеса. Одно из направлений деятельности этих фондов – заимствование средств предприятиям малого бизнеса для развития. Региональные фонды являются лояльными кредиторами, так как не ставят перед собой цель обогащения за счет выдачи займов.

Существуют ли микрозаймы для ИП?

Конечно, существуют. Более того, микрофинансовых организаций, которые кредитуют индивидуальных предпринимателей достаточно, чтобы сделать правильный выбор в пользу недорогого и выгодного по условиям микрокредита. Рассмотрим в таблице условия предоставления микрозаймов для ИП в самых крупных организациях.

Название организации/ Параметры Проц. ставка в годовых Макс. срок в месяцах Макс. сумма в рублях Обеспечение
Финотдел 20-40% 12 1000000 Поручительство или залог
Микрофинанс 27-30% 24 1000000 Без залога и поручителей
Центр микро-финансирования 25-50% 12 300000 Залог
Центурион Капитал 16-40% 36 1000000 Поручительство или залог
Рускапиталгрупп От 47.45% 12 1000000 Поручительство или залог
Центр займов От 36% 12 1000000 Залог
Русзаймы От 48% 12 1000000 Залог
Miniwin От 36% 24 3000000 Залог

Максимальный лимит микрозайма для ИП будет зависеть от возможностей заемщика, его доходов и обеспечения. По закону максимальная сумма займа в МФО для частников не может превышать 1 млн руб.

Чтобы получить микрозаем в МФО, ИП должен соответствовать минимальным требованиям, которые выставляются к заемщикам (возраст, прописка в регионе выдачи, гражданство РФ и т.д.), а также ряду дополнительных условий:

  1. Обязательное наличие и предоставление ИНН
  2. Стабильный подтвержденный доход, размер которого позволит своевременно оплачивать задолженность без просрочек
  3. Ликвидное имущество в собственности и готовность предоставить его в качестве залога
  4. Возможность привлечь поручителей при необходимости

Также частник должен подготовить ряд обязательных документов для получения займа в микрофинансовой организации:

  • Паспорт заемщика и поручителя (если он есть)
  • Свидетельство о регистрации права собственности на имя заемщика (в случае с залоговым займом)
  • ИНН и ОГРН
  • Выписка из ЕГРИП о регистрации ИП не менее 6 месяцев. Справка принимается в течение 30 дней с момента выдачи
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев
  • Договор аренды помещения для ведения предпринимательской деятельности и т.д.
  • Банковские реквизиты счета для перевода займа, если он предоставляется безналичным путем

Этот список состоит из основных документов, при этом выбранная компания может потребовать дополнительные справки (полис ДМС, СНИЛС, документы о регистрации брака и т.д.) Чем больше дополнительных документов будет предоставлено, тем выше шансы будут на одобрение и получение более низкой ставки. Окончательный пакет документов нужно уточнять в конкретной организации.

Классификация кредитов для бизнеса

Кредиты малому бизнесу можно разделить на следующие направления:

  • Венчурные кредиты — используются для финансирования в сфере научных технологий на длительные сроки. Здесь устанавливаются, в основном, высокие процентные ставки по кредитам. Для банка в этом случае риск максимален, так как большинство таких займов и кредитов остаются невозвратными.
  • Овердрафт — используется бизнесменами для кредитования при необходимости своих расходов на короткие сроки. В этом случае при недостаточности средств на расчетном счете осуществляется предоставление заемных средств. При поступлении денег, они тут же идут на покрытие этого займа, а за срок пользования банк взимает свои проценты.
  • Товарный кредит — его используют для кредитования приобретения материалов, сырья и т. д.
  • Общее кредитование — субъекту малого бизнеса выдаются денежные средства, при этом он не указывает направления куда они будут расходоваться.
  • Коммерческая ипотека — заемные средства выдаются субъекту под стоимость приобретаемого оборудования или недвижимости, на которые тут же оформляется залоговое обременение.
  • Инвестиционные кредиты — выдаются банками для открытия и развития бизнеса. Для его оформления потребуется предоставление бизнес-плана, на основе которого кредитные специалисты определят платежеспособность будущего предпринимателя или компании.
  • Факторинг — кредитование, путем выкупа задолженности у поставщиков товаров, работ, услуг. То есть компания, отгрузившая материальные ценности своим покупателям, может обратиться в банк для ускорения поступления денег и продать их дебиторскую задолженность кредитному учреждению, но ниже номинала. Взимание долга ложится на плечи самого банка.
  • Лизинг — его еще называют финансовой арендой. Компания обращается в банк или иному источнику заемных средств для финансирования приобретения имущества. При этом оно будет до фактического выкупа принадлежат кредитному учреждению, а сам субъект уплачивать ежемесячные платежи.
  • Кредитование оборотного капитала – это предоставление заемных средств для приобретения инструментов, материалов, сырья и т. д., которые используются в осуществлении хозяйственной деятельности в качестве оборотных средств (с периодом использования до одного года).
  • Рефинансирование — применяется субъектами, которые пытаются улучшить условия получения и выплаты кредитов. То есть на момент обращения в банк, у будущего заемщика уже есть оформленный ранее кредит. При этом выгодно использовать новое кредитование для покрытия старого только в том случае, когда у первого наилучшие условия по сравнению со вторым.

Топ-7 банков для кредитования ООО

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» юрлица могут оформить следующие виды кредитов:

  • бизнес-ипотеку;

  • универсальный с залогом и без него;

  • овердрафт;

  • возобновляемую кредитную линию;

  • автолизинг;

  • банковскую гарантию для участия в тендере или исполнения госзаказа.

Сумма займа может достигать 60 млн рублей, а срок погашения задолженности — 5 лет. Минимальная процентная ставка колеблется от 3 % до 13,5 % годовых.

Подать заявку на кредитование

«Тинькофф»

Банк «Тинькофф» предлагает юрлицам следующие виды займов:

  • на пополнение оборотных средств;

  • на зарплату при господдержке;

  • на исполнение госконтракта;

  • кредитную линию под залог недвижимости;

  • овердрафт.

Банк выдаёт кредиты для ООО в размере до 15 миллионов рублей, сроком до 10 лет и под минимальную процентную ставку от 0 % до 14 % годовых.  Тинькофф умеет учитывать обороты в других банках при принятии решения о кредитовании.

Подать заявку на кредит

«Сбербанк»

В «Сбербанке» юрлицам выдают займы:

  • на рефинансирование;

  • пополнение оборотных средств;

  • исполнение текущих контрактов;

  • универсальные;

  • инвестиционные — на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники для ведения хозяйственной деятельности;

  • овердрафт;

  • на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере.

В зависимости от программы кредитования «Сбербанк» выдаёт ООО займы на срок от 1 до 180 месяцев и в размере от 100 тыс. до 200 млн рублей. Минимальная процентная ставка — 10,5 % годовых.

Открыть счёт и подать заявку на кредит

«Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ООО широкую линейку кредитов:

  • универсальный — на любые цели для бизнеса;

  • для погашения кредитов в других банках (рефинансирование);

  • на открытие и развитие бизнеса;

  • для покупки франшизы;

  • на выплату зарплат при государственной поддержке;

  • овердрафт;

  • на пополнение оборотных средств;

  • на финансирование исполнения контракта.

Минимальная процентная ставка колеблется от 0 до 13,2 %, а срок погашения задолженности достигает 180 месяцев. Минимальная сумма займа для всех кредитов, кроме зарплатного с господдержкой, — 300 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от условий программы и платёжеспособности клиента.

Чтобы подать заявку на кредит вам понадобится открыть счёт в банке

Открыть счёт и подать заявку на кредит

«ВТБ»

Банк «ВТБ» предлагает малому и среднему бизнесу кредиты на индивидуальных условиях, которые зависят от специфики финансируемого проекта, потребностей и платёжеспособности заёмщика.

Кредиты для юрлиц в банке «ВТБ»:

  • на пополнение оборотных средств;

  • для развития бизнеса;

  • экспресс;

  • под залог приобретаемой недвижимости;

  • рефинансирование;

  • овердрафт;

  • на покупку имущества, находящегося в залоге у банка;

  • под залог объекта долевого строительства.

Максимальный срок кредитования в «ВТБ» составляет 144 месяца. Сумма займа может достигать 150 млн рублей, а вот процентную ставку устанавливают индивидуально.

«Восточный»

Банк «Восточный» ориентирован на работу с новым бизнесом, поддержку исполнителей государственных и коммерческих контрактов. Также здесь можно оформить овердрафт.

Условия кредитования:

  • сумма — от 300 тыс. до 1,5 млрд рублей;

  • срок — до 84 месяцев;

  • процентная ставка рассчитывается индивидуально.  

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» юрлицам доступны кредиты:

  • экспресс — без залога и поручителей;

  • льготный — для субъектов МСП;

  • инвестиционный — для покупки коммерческой недвижимости, оборудования и транспорта;

  • овердрафт;

  • оборотный — для поддержания бизнеса и привлечения дополнительных средств.

Также «Райффайзенбанк» предоставляет импортные и экспортные аккредитивы, банковские гарантии.

Условия получения кредитов в «Райффайзенбанке»:

  • срок — от 1 года до 10 лет;

  • сумма — от 300 тыс. до 161 млн рублей;

  • минимальная процентная ставка может достигать 17,9 % годовых.

Особенности кредитования для ИП

Если вы уже пробовали обратиться в банковское учреждение для того, чтобы получить денежные средства на свои личные нужды, либо для развития бизнеса, то вы наверняка столкнулись с настороженностью кредитора по отношению к предпринимателям. С физическими лицами банки работают без проблем, предлагая даже выдачу кредитов без особого документального подтверждения дохода, но если кредитный специалист узнает, что вы – ИП, то ситуация в корне меняется.

К индивидуальным предпринимателям предъявляют намного больше требований, для них повышают процентные ставки, нередко снижают максимальные лимиты кредитования. Для данной категории граждан требуется предоставить расширенный перечень документов, а если этого не сделать, то приходит отказ.

Да и в принципе отрицательные решения по заявкам от бизнесменов приходят гораздо чаще, нежели по анкетам физических лиц, занятых наёмным трудом. Возникает закономерный вопрос: откуда такая несправедливость и предвзятое отношение, ведь ИП нередко зарабатывают гораздо больше, у них есть свое дело, более высокая сознательность и платежеспособность.

И это все действительно так, вот только банк это редко берет во внимание. Для банка важна только надежность заемщика, и если сравнивать наемного работника и ИП, то у последнего рисков лишиться дохода намного больше, а значит, он мене надежен

Кроме того, предпринимателям сложнее доказать свою платежеспособность. У физ.лиц все понятно – они приносят справку 2-НДФЛ, в которой отражены все доходы от работодателя, а вот предприниматели оформляют бухгалтерскую отчестность с результатами коммерческой деятельности самостоятельно, а значит, могут и смухлевать.

К тому же, многие ИП действительно не отражают в бумагах истинное положение дел, некоторые сознательно снижают цифры, чтобы платить меньше налогов. И именно поэтому большинство банков скептически настроены по отношению к бизнесменам.