Кредит под залог доли в квартире

От чего зависит сумма займа под залог доли в квартире – 3 главных фактора

Небольшое предуведомление. Банковские кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вариант предпочтительнее, и денег на целевые займы выдают больше. Но в этом случае вы должны предоставить банку доказательства, что средства будут потрачены по назначению.

Такой кредит стоит брать, если вы действительно собираетесь тратить деньги на строительство или покупку нового жилья. Идеальная ситуация, когда вы берёте займ на покупку оставшейся части квартиры.

Главный показатель, влияющий на сумму займа, — рыночная стоимость объекта. На этот параметр влияет, в свою очередь, сразу несколько факторов. Рассмотрим основные из них.

Фактор 1. Площадь доли и ее соотношение к другим помещениям

В Москве комнаты могут стоить и миллион, и 2-3, и даже 5. Если помещение светлое, с ремонтом, изолированным входом, желающие взять такую комнату в залог всегда найдутся.

Сумма залога напрямую зависит от площади доли и её соотношения к другим комнатам в квартире. Желательно, чтобы площадь была не меньше других долей, а лучше – если это будет самая большая комната в квартире.

Заложить комнату не получится, если она находится:

• в коммунальной квартире;
• в деревянном доме или строении с деревянным фундаментом;
• в аварийном здании, требующим капремонта или сноса;
• в доме, построенном до 1975 года, если дело происходит в столице.

Отрицательный фактор – наличие несовершеннолетних лиц в числе собственников или прописанных жильцов квартиры. И вообще, чем больше содольщиков в квартире, тем хуже.

Фактор 2. Техническое состояние доли и наличие коммуникаций в квартире

Если в квартире не работает отопление, в аварийном или нерабочем состоянии пребывает электропроводка, а само помещение требует срочного ремонта, такой объект вряд ли заинтересует серьёзную организацию.

Фактор 3. Месторасположение квартиры

Неудачное расположение вдали от транспортных развязок и инфраструктуры тоже играет роль. Если комната находится в спальном районе на окраине города, спрос на неё будет соответствующий, а точнее – никакой.

Плюсы и минусы

Требование письменного согласия совладельцев вытекает из норм ГК РФ. Оно является обязательным и охраняет законные интересы сособственников жилья. Банки поэтому ставят условием кредитного договора привлечение таких лиц в качестве созаемщика или поручителей. Взамен клиент получает кредит по сравнительно низкой процентной ставке.

В залоговых компаниях и МФО клиент без особых хлопот может получить значительно большую сумму, но под завышенный процент — от 19%. При невозврате кредита заемщик будет иметь дело с коллекторскими структурами, лишится доли жилье, которая будет продана третьим лицам.

Когда требуется кредит под залог

При кредитовании залога квартиры выступает в качестве материального обеспечения при передаче заемных денег от банка или инвестора к заемщику. В большинстве случаев займ под залог квартиры – это гарантированное получение нужной суммы средств. Залоговая недвижимость обязательна для всех банков, если заемщик оформляет от 300-500 тысяч до нескольких десятков миллионов. Кредитно-финансовые компании без него не дадут крупную сумму денег. Особенно, если они не могут подтвердить постоянный источник дохода или имеют сезонные заработки.

Также залоговое кредитование может потребоваться тем, кто уже имеет кредиты и не может их выплатить из-за внушительных просрочек. При высокой долговой нагрузке заемщик попадает в долговую яму, путаясь в графиках платежей каждого займа. Залоговое кредитование позволит выплатить их все без проблем, оставив только одну выплату.

Зачастую оформить залоговое кредитование заемщику довольно сложно. Существует огромное количество нюансов: от возможности правильно рассчитать реальную процентную ставку, до определения статуса недвижимости.

Чем фактически владеет собственник доли

Фото Pexels

Допустим, вы получили наследство, или развелись и поделили нажитое в браке имущество, или купили с кем-то квартиру в складчину. Словом, стали собственником доли какого-либо объекта недвижимости. Чем вы владеете по факту и по закону?

Владение долей квартиры — не означает владения правами на конкретную комнату (даже при наличии возможности выделить каждому владельцу по комнате). Собственник владеет долей в праве собственности, и она может быть как равной с долями других владельцев, так и большей или меньшей. Если, конечно, они не выделены в натуральном виде, что бывает гораздо реже и трудновыполнимо в условиях, например, городской квартиры. Согласно требованиям нормативно-правовых актов при выделении доли в квартире, выделяемая часть жилой площади должна быть полностью изолирована и независима от остальной части квартиры, иметь свой собственный вход, санузел, и должна остаться пригодной для проживания и использования по назначению. Например, если речь о жилом доме, то выделить долю в натуральном виде в нем возможно только если у каждого сособственника будут самостоятельные выходы на земельный участок. Такой выдел можно будет осуществить после реконструкции жилого дома при получении всех необходимых разрешений и согласований. Как мы видим, намного сложнее выполнить условия раздела в многокомнатной квартире, и практически невозможно — в ситуациях необходимости выдела доли в натуре в однокомнатной квартире.

Часто возникающие вопросы при оформлении

Рассмотрим вопросы, которые часто возникают при получении кредитов с залогом долей:

1. Можно ли оформить в залог по кредиту часть квартиры, если собственность совместная? Нет, закладываются только доли, выделенные в натуре (в виде отдельных комнат) и принадлежащие владельцам в рамках долевой собственности.
2. Необходимо ли для залога части квартиры согласие остальных собственников? В законодательстве запрета на залог доли без согласия других дольщиков нет. Но кредитор все же может потребовать нотариальные разрешения остальных совладельцев, так как без них продажа объекта в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств может затянуться: первое право покупки принадлежит остальным владельцам, и они имеют право на раздумья в течение месяца (что затягивает процесс реализации жилья).
3. Реально ли получить кредит с залогом срочно? Да, быстры и срочные займы предлагаются: некоторые кредиторы рассматривают заявки в короткие сроки, иногда за один день или даже несколько часов. Но обычно на обработку запросов уходит больше времени — до 2-5 рабочих дней, а иногда до одной-двух недель.
4. Можно ли передать в залог долю в квартире, совладельцем которой является несовершеннолетнее лицо? Если в жилплощади прописан ребенок, то это считается обременением. Но на продажу выделенной и не принадлежащей несовершеннолетнему доли это никоим образом не повлияет, так как частью полноправно владеет конкретный собственник, который может распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Если же ребенок прописан в закладываемой доле, то получить кредит будет гораздо более проблематично, так как права такого гражданина не должны ущемляться, и на любые сделки необходимы разрешения органов опеки (залоговые операции одобряются редко).
5. Реально ли взять кредит, не подтверждая доходы? В принципе, да, но не всегда. Вообще, залог имущества становится гарантией возврата средств для банка, поэтому платежеспособность клиента отходит на второй план. И все же для кредитора гораздо проще и выгоднее ежемесячно получать выплаты, нежели при неуплате взыскивать долги и запускать процесс реализации собственности. Поэтому многие российские банки требуют подтверждения доходов (исключение — зарплатные клиенты, заработки которых финансовой организацией в любом случае отслеживаются постоянно). Но можно доказать альтернативные доходы: вклад или счет в банке соответствующей выпиской, прибыль от аренды жилья заключенным с арендатором договором.
6. Помешает ли срочно получить кредит испорченная кредитная история? Возможно. Если вы ранее брали кредиты и не выполняли добросовестно свои долговые обязательства, то в глазах других кредиторов становитесь недобросовестным, безответственным и, соответственно, нежелательным заемщиком. Но предоставив имущество в залог и подтвердив доходы, вы увеличиваете шансы на одобрение.

Кредит можно взять под залог доли в квартире. Но такой залоговый объект специфичен, поэтому кредитование имеет особенности. Все его условия и нюансы были рассмотрены в статье: зная их, вы сможете получить выгодный заем.

Могут ли отобрать квартиру

Заемщики часто переживают по данному вопросу, что не удивительно. Формально: да, могут. Однако, что банкам, что инвесторам, ваша квартира не нужна

Им важно вернуть ту сумму средств, которую заемщик одолжил у них. Поэтому они действуют в следующем порядке:

1. При появлении первой просрочки выясняются причины. Начисляется пеня.
2. При многократном повторении происходит штрафование заемщика. Выясняется ситуация, оказывается помощь для дальнейшего погашения заемных средств.
3. Если заемщик не выходит на контакт, не объясняет свою ситуацию и не выплачивает кредит, то происходит реализация залога.

Как срочно оформить займ под залог доли в квартире – 4 полезных совета

Наличие залога само по себе ускоряет получение ответа от банка.

А экспертные советы помогут вам оформить займ на более выгодных условиях.

Совет 1. Пользуйтесь услугами брокеров

Профессиональный кредитный брокер знает ВСЁ о выгодных займах в вашем регионе. Он в курсе, какие условия в том или ином учреждении, имеет налаженные контакты с банковскими работниками.

Такой специалист найдёт для вас самый выгодный вариант из всех возможных, а при необходимости поможет получить займ с плохой «кредитной кармой».

Вопрос в том, как найти честного и действительно полезного брокера? Квалифицированного специалиста ищут, как хорошего врача – по рекомендациям. Если такой способ вам недоступен, ориентируйтесь на рейтинги, статус фирмы, отзывы на независимых ресурсах.

Совет 2. Берите частный займ

Совет для тех, кому уже отказали в банках и других финансовых компаниях. Частному кредитору нет дела до вашей кредитной истории, он не потребует кучу документов для подтверждения платежеспособности. При этом деньги частник выдаёт практически моментально.

Минусы – риск связаться с аферистом, высокие процентные ставки.

Совет 3. Рассчитывайте условия займа с помощью кредитного калькулятора

Хотите сэкономить время – пользуйтесь кредитными калькуляторами, которые есть на сайте любого уважающего себя банка и МФО. Так вы сразу поймёте, что вас ожидает, и быстро подберёте самый выгодный вариант.

Совет 4. Консультируйтесь с инвесторами

Профессиональные инвесторы вкладывают свои средства только в выгодные проекты. Но при необходимости они помогут вам подобрать индивидуальную программу кредитования, которая ускорит оформление займа.

Инвестиционные компании, как и частники, не интересуются вашей кредитной историей. Их гарантия – сама недвижимость, которую вы не хотите потерять.

Небольшое видео в помощь:

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Зеленограде

• • Доп.офис №9038/01110
  • Москва, Зеленоград, к315
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 10:00 до 19:00Вт.:с 10:00 до 19:00Ср.:с 10:00 до 19:00Чт.:с 10:00 до 19:00Пт.:с 10:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 14:00
• • Отделение для частных лиц
  • Москва, Зеленоград, к1824
• • Клиентский центр «Почта банк»
  • Зеленоград, Проектируемый проезд №6537, 3
  • 8 800 550-07-70
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 08:00-13:00 14:00-20:00Сб: 09:00-13:00 14:00-18:00Вс: выходной день
• • Доп.офис №9038/01776
  • Москва, Зеленоград, к249
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 15:30
• • Зеленоградский
  • Москва, Зеленоград, к445

Возможно ли получить займ под залог комнаты (доли в квартире)?

Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:

1. Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
2. Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
3. Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
4. Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
5. Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
6. Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
7. Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.

Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья. Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья

Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования

Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.

В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:

• у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
• объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
• никаких обременений на жилой объект быть не должно;
• обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.

Как взять кредит под залог части квартиры – пошаговая инструкция

Собственников доли в квартире в России огромное количество. Но далеко не все банки работают с такими клиентами. Причины я уже озвучил – невысокая ликвидность долевой недвижимости, проблемы с документами на объект, более сложная процедура оформления сделки.

Теперь – пошаговая инструкция для тех, кто решил действовать самостоятельно.

Шаг 1. Выбираем кредитора

От правильного выбора кредитора зависит и сумма займа, и процентная ставка, и условия кредитования. Это самый важный этап процесса, поэтому не стоит жалеть на него времени.

Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего изучите предложения в «своём» кредитном учреждении.

Для лояльных клиентов банки снижают ставки, увеличивают сроки, вводят упрощённый режим проверки документов.

Если никаких карт у вас нет, или ваш банк не работает с залоговой недвижимостью, придётся искать предложения «на стороне».

В этом случае, выбирая банк, ориентируйтесь на следующие показатели:

• место в рейтинге от независимых рейтинговых агентств;
• финансовые показатели банка – важна стабильность и размер чистой прибыли;
• отзывы на форумах и сервисах сравнения (рекомендую сайты Банки.ру и Сравни.ру);
• опыт работы компании.

Предупреждаю, что выбор кредитных программ под залог комнаты (доли) крайне ограничен в банках. Если вы живёте в небольшом городе, найти выгодное предложение будет нелегко.

Придётся искать частных кредиторов, посредников или представителей небанковского сектора кредитного рынка. В интернете полно предложений такого плана, но я уже говорил, что относиться к ним нужно максимально настороженно.

Не хочу очернять компании, услугами которых не пользуюсь, но приведу пример из жизни.

Не подписывайте сомнительные кредитные договоры

Это ещё не самый страшный вариант сотрудничества с сомнительными компаниями. Есть вероятность остаться вообще без жилья.

Шаг 2. Собираем документы

О документах собственника я уже упоминал – нужны: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, согласие других собственников на оформление залога.

Документы на недвижимость:

• свидетельство права собственности на долю в квартире (или свежая выписка из ЕГРП);
• правоустанавливающие документы – на каких основаниях вам принадлежит объект (договор купли-продажи, приватизация, дарение, наследование, долевое участие);
• технический план помещения;
• справка об отсутствии долгов за услуги ЖКХ, электроэнергию и отопление;
• кадастровый план;
• сведения о прописанных в квартире жильцах;
• выписка из домовой книги либо ЕЖД (единый жилищный документ).

Обязательные стадии процесса – оценка недвижимости и страхование. Клиент имеет право воспользоваться услугами независимой оценки и обратиться к тому страховщику, который ему больше по душе.

Шаг 3. Подбираем программу кредитования

Особого выбора программ тоже не ждите. Но если есть возможность, стоит предпочесть целевой кредит нецелевому. Если в банке – особые условия для пенсионеров или госслужащих, а вы как раз принадлежите к одной из этих категорий, обязательно воспользуйтесь льготами. Это сэкономит вам десятки тысяч рублей.

Шаг 4. Заключаем договор

Каждый договор – индивидуальный документ. Это вовсе не «формальность», на которую не стоит обращать внимания. Договор перед подписанием нужно прочитать и перечитать, а ещё лучше – показать его юристу.

Самые важные пункты:

• итоговая процентная ставка;
• обязанности и права сторон;
• условия досрочного погашения долга;
• варианты выплат по кредиту;
• наличие комиссий за банковские операции.

Если какие-то пункты кажутся вам сомнительными – НЕ подписывайте! Добейтесь изменения формулировок или полного исключения этих пунктов. Лучше пусть вас посчитают занудой и параноиком, чем несколько лет выплачивать кредит на кабальных условиях.

Шаг 5. Получаем средства и погашаем кредит

Средства перечисляют на ваш счёт либо выдают наличными. Вам остаётся только потратить их, куда было задумано, и рассчитаться за кредит согласно графику погашения долга.

Обратите внимание, что те виды расчетов с банком, в которых участвуют электронные платёжные системы, предполагают снятие процентов с общей суммы перечисления. Учитывайте это, когда будете вносить платежи

Закрыв кредит, обязательно возьмите в банке справку об отсутствии всяческих обязательств и снимите с комнаты залоговое обременение.

Список кредиторов, выдающих кредит наличными под залог комнаты или доли в квартире

Оформление залогового кредита занимает много времени, так как помимо подачи заявки и принятия решения, необходимо произвести оценку недвижимости и собрать все необходимые документы. Заемщику нужно быть предельно внимательным и досконально изучить кредитный договор до его подписания, в противном случае, можно остаться без жилья и с долгами.

В качестве объекта по данным предложениям выступает любая недвижимость:

• квартира;
• комната (доля);
• апартаменты;
• жилой дом;
• часть жилого дома с земельным участком;
• таунхаус.

Совкомбанк – до 30 000 000 под залог комнаты или части квартиры (дома)

Кредитор предлагает различные кредитные продукты, в том числе и под залог имеющейся недвижимости. Список подходящей в качестве залога недвижимости довольно большой, поэтому получить необходимую сумму сможет практически любой заемщик. Заложить банку можно как комнату в коммунальной квартире, так и часть квартиры или жилого дома. Для пенсионеров действуют льготные условия кредитования, поэтому справку о доходах им предоставлять не нужно.

Условия кредитного предложения:

• сумма, доступная для оформления достигает 30 000 000 рублей;
• рассчитаться с банком необходимо в течение 120 месяцев;
• процентная ставка за пользование кредитными деньгами составляет от 18,9% годовых.

Банк Зенит – до 20 000 000 под залог комнаты

Кредитная организация готова выдать заемщику крупную сумму денег в залог имеющейся у него недвижимости. Обеспечением по договору может выступать квартира, комната, жилой дом, апартаменты, таунхаус. Денежные средства можно получить на любые цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Однако стоит отметить, что максимальный размер займа зависит от региона проживания клиента – до 20 000 000 для жителей Москвы и области и 15 000 000 для жителей остальных регионов России.

Условия кредита:

• максимальная величина займа до 20 000 000 рублей;
• выдается ссуда на срок до 180 месяцев;
• минимальная процентная ставка составляет от 9,9% годовых.

Какие необходимы документы

Если нужно срочно заложить долю квартиры, то заранее подготавливайте документы, необходимые для оформления кредита с залогом. В стандартный пакет включаются:

• гражданский паспорт;
• по запросу кредитора другой удостоверяющий личность документ на выбор: СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, военное, водительское или пенсионное удостоверение, ИНН;
• подтверждающий доходы документ: 2-НДФЛ, справка банковской или свободной формы с места работы;
• доказывающие трудоустройство и стаж копии заполненных страниц трудовой книжки (трудового договора) с заверением руководителя либо выписка из этой книги;
• все бумаги на залог: свидетельство о государственной регистрации прав собственности на квартиру, документ-основание данных прав владения (договор мены или купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации или наследовании), технический и кадастровый паспорта, выписка из ЕГРН, единый жилищный документ (сокращение – ЕЖД), акт об оценке, а также определяющий размеры и принадлежность части квартиры документ (например, постановление судебного органа, соглашение о разделе с заверением нотариуса, свидетельство о вступлении в права наследника, брачный договор (если собственность принадлежит супругам).

Также кредитор может дополнительно запросить иную документацию: свидетельства о браке (регистрации, расторжении) и о рождении детей, выписку по банковскому счету (для подтверждений альтернативных источников доходов).

Что нужно для получения денег под залог доли в квартире?

Ч°ÃÂÃÂþ, øüõýýþ ÃÂðúøü ÃÂÿþÃÂþñþü ÿþûÃÂÃÂõýøàúÃÂõôøÃÂð ÿþûÃÂ÷ÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂ:

• ÃÂð÷òõôõýýÃÂõ ÃÂÃÂÿÃÂÃÂóø, ÃÂõÃÂøòÃÂøõ ÃÂôõûðÃÂàÃÂð÷üõý öøûÃÂÃÂ;
• ÃÂþôÃÂÃÂòõýýøúø, ÿþûÃÂÃÂøòÃÂøõ ôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ (ôþüõ) ÿþ ýðÃÂûõôÃÂÃÂòÃÂ;
• ÿÃÂþÃÂøõ óÃÂðöôðýõ, ýõ ÃÂÃÂüõòÃÂøõ ÿþôõûøÃÂàøüÃÂÃÂõÃÂÃÂòþ ø ÃÂðúøü þñÃÂð÷þü ÿÃÂÃÂðÃÂÃÂøõÃÂàôþñÃÂÃÂàôõýÃÂóø.

áÃÂþÃÂýÃÂù ÷ðùü ÿþô ÷ðûþó ôþûø ò úòðÃÂÃÂøÃÂõ þÃÂÃÂðõÃÂÃÂàÃÂÃÂÃÂàûø ýõ õôøýÃÂÃÂòõýýÃÂü ÃÂõÃÂõýøõü ò ÃÂûÃÂÃÂðõ:

• ÃÂøýðýÃÂþòÃÂàÿÃÂþñûõü;
• úþóôð þÃÂúð÷ðýþ ò ÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúþü úÃÂõôøÃÂõ;
• ÿûþÃÂþù úÃÂõôøÃÂýþù øÃÂÃÂþÃÂøø;
• ýõòþ÷üþöýþÃÂÃÂø ôþúÃÂüõýÃÂðûÃÂýþ ÿþôÃÂòõÃÂôøÃÂàÃÂòþø ôþÃÂþôÃÂ.

ÃÂûàÿþûÃÂÃÂõýøà÷ðùüð ÿþô ÷ðûþó ôþûø ò úòðÃÂÃÂøÃÂõ ýõþñÃÂþôøüþ ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòþòðÃÂàþÿÃÂõôõûõýýÃÂü ÃÂÃÂõñþòðýøÃÂü, òÃÂôòøóðõüÃÂü ÃÂøýðýÃÂþòÃÂüø ÃÂÃÂÃÂÃÂúÃÂÃÂÃÂðüø, ÃÂøÿþòÃÂüø ÃÂÃÂûþòøÃÂüø ÃÂòûÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂ:

• òþ÷ÃÂðÃÂàâ ÃÂÃÂðÃÂÃÂõ 18 ûõÃÂ;
• ÿÃÂõôûðóðõüðàôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ (ôþüõ) ôþûöýð ýðÃÂþôøÃÂÃÂÃÂàò ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø àÃÂþøÃÂúðÃÂõûÃÂ, ýð ÃÂÃÂþ ôþûöýþ ñÃÂÃÂàôþúÃÂüõýÃÂðûÃÂýþõ ÿþôÃÂòõÃÂöôõýøõ;
• ÿþÃÂõýÃÂøðûÃÂýÃÂù ÷ðõüÃÂøú ýõ ôþûöõý ÃÂþÃÂÃÂþÃÂÃÂàýð ÃÂÃÂõÃÂõ ò ÿÃÂøÃÂþýõòÃÂþûþóøÃÂõÃÂúþü øûø ýðÃÂúþûþóøÃÂõÃÂúþü ÷ðòõôõýøø.

àúðÃÂõÃÂÃÂòõ ÷ðûþóð üþöõàòÃÂÃÂÃÂÃÂÿðÃÂàôþûàò úòðÃÂÃÂøÃÂõ øûø ôþüõ, úþüýðÃÂð, ÷õüûÃÂ, ñÃÂÃÂþòðàÿþÃÂÃÂÃÂþùúð. ÃÂóþ ñðýú þÃÂõýøòðõàÿþ ÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøü ÿþúð÷ðÃÂõûÃÂü:

• ûøúòøôýþÃÂÃÂÃÂ;
• ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøõ ðÃÂõÃÂÃÂþò øûø þñÃÂõüõýõýøù;
• ýðûøÃÂøõ ôþúÃÂüõýÃÂð þ ÿÃÂðòõ ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø;
• üõÃÂÃÂþÃÂðÃÂÿþûþöõýøõ þñÃÂõúÃÂð;
• ÃÂõÃÂýøÃÂõÃÂúþõ ÃÂþÃÂÃÂþÃÂýøõ úòðÃÂÃÂøÃÂàø öøûþóþ ÷ôðýøÃÂ;
• úþûøÃÂõÃÂÃÂòþ ÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30
• • Операционный офис «Октябрьский проспект»
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Мини-офис № 092
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Побратимов, 7
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—22:00
• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)

Как получить кредит?

Оформить кредит с залогом доли в недвижимости вы сможете за пять шагов.

#1. Выбор банка, подача заявки

Принять долю в квартире в качестве залога готовы не все банки. Уточнить, работает ли кредитное учреждение с такими займами, можете на встрече с персональным менеджером. Или воспользуйтесь сервисами Сравни.Ру и Банки.Ру. Они предоставляют актуальную информацию о банковских предложениях. На сайтах есть отзывы от реальных людей.

Воспользуйтесь следующими критериями, чтобы выбрать банк:

• реальная процентная ставка – чем она ниже, тем меньше переплатите
• наличие целевой программы кредитования – по ней можно взять деньги взаймы на более выгодных условиях, чем по потребительскому займу
• «история взаимодействий» — если вы уже обращались в банк (например, получаете заработную плату на счет в нем или имеете кредитную карту), то вам предложат индивидуальные условия кредитования.

Если банки не одобряют заявки, обратитесь в МФО или ломбард. Но здесь есть риск. Некоторые МФО не хотят получать законный доход с процентов, а составляют договоры так, что в итоге закладываемая собственность оказывается у них.

Проверьте, насколько надежна МФО, на сайте Банка России. Если организации нет в реестре, то она ненадежна и брать кредит в ней мы не рекомендуем.

#2. Оценка недвижимости

У вас есть право самостоятельно заказать оценку доли в квартире у независимого специалиста. Это платная процедура, с её помощью вы узнаете, сколько реально стоит недвижимость и получите официальный документ.

Можете довериться кредитору – у банков есть специалисты, которые проводят оценку недвижимости. Но они заинтересованы в том, чтобы она была маленькой. Ведь тогда можно выдать заём на 40-50% реальной стоимости.

К примеру, если независимый специалист оценит долю в 1 миллион рублей, то специалист банка назовет цифру в 750-800 тысяч рублей. Учитывая, что кредит дадут на 50-60% оценочной стоимости, ссуда составит 400-450 тысяч.

#3. Подготовка документов

Соберите две папки с бумагами. Одна с документами на себя, другая – на недвижимость.

В первом разделе статьи мы рассказали о том, какие бумаги на заёмщика нужны, чтобы взять кредит под залог доли в доме. Теперь разберёмся, какие пригодятся бумаги на недвижимость. Это:

• выписка из ЕГРН (Единого Государственного Реестра Недвижимости)
• документ, подтверждающий, что вы владеете долей в квартире законно (договор купли-продажи, дарения, приватизации, передачи по наследству)
• технический и кадастровый паспорт – если они не оформлены, обратитесь в БТИ
• справка об отсутствии задолженности по «коммуналке»
• согласие от других собственников на залог доли в квартире
• выписка из домовой книги
• результаты экспертизы независимого оценщика (если есть).

#4. Подписание договоров

У банков есть типовые формы кредитных договоров. Вам предложат подписать именно такую бумагу. Потратьте 20-30 минут, чтобы прочитать её внимательно и целиком – неожиданные моменты могут появиться там, где их не ждешь.

Обратите внимание на следующие условия:

• итоговая ставка
• условия досрочного погашения
• штрафы и комиссии.

Вы не обязаны подписывать вариант, предлагаемый банком. Если что-то не устроило, предложите специалисту изменить условия. Если он не согласится, найдите другое кредитное учреждение.

Когда заёмщик закладывает в собственность недвижимость, он подписывает два договора – кредитный и залоговый

Во второй бумаге обратите внимание на то, какие права на долю в квартире у вас останутся

Если правовых знаний у нет, изучите договор вместе с юристом, который специализируется на делах с недвижимостью. Но обычно хватает самостоятельного винительного ознакомления.

#5. Получение денег

Получите средства по кредиту наличными в кассе банка или на карту.

Проследите, чтобы деньги были переведены в срок. Если банк нарушит условия договора, то с него можно потребовать неустойку.

#6. Возврат кредита

Сохраните график платежей, который получите при подписании бумаг, и вносите деньги до указанных в нем дат.

Банки желают заработать как можно больше и вынуждают платить штрафные санкции, даже если заёмщик просрочит платёж на 1-2 суток. Есть два способа избежать этого:

• переводить деньги через интернет-банк – платежи обрабатываются мгновенно 24 часа в сутки без выходных
• погашать кредит в кассах банка – платеж будет проведен быстрее, чем через посредника.

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

Банковские организации стали рассматривать как полноценный залог доли в квартирах и домах наравне с полноценным недвижимым имуществом. Это регламентируется ФЗ № 102 «Об ипотеке». Однако такие займы имеют свои особенности.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России. Так, на беспрепятственное вынесение положительного решения со стороны банка влияет вид права собственности на жилую площадь

От этого зависит – требуется получать согласие прочих собственников на передачу доли квартиры в залог или нет

Так, на беспрепятственное вынесение положительного решения со стороны банка влияет вид права собственности на жилую площадь. От этого зависит – требуется получать согласие прочих собственников на передачу доли квартиры в залог или нет.

Когда присутствует общая долевая собственность с предварительно распределенными и официально закрепленными долями, то исходя из п. 2 ст. 7 ФЗ «Об ипотеке» согласие от других собственников не нужно. Тогда, в силу статьи 246 ГК РФ, обладатели долей вправе распоряжаться ими по личному усмотрению. При предоставлении своей доли в залог (согласно ст. 75 ФЗ «Об ипотеке»), заложенной будет числиться только указанная часть в общем имуществе.

Например, Анатолий обладает выделенной долей в трехкомнатной квартире, если за ним определены определенные комнаты. В случае же разделения недвижимого имущества между ним и Светланой в соотношении 50 на 50 (в документах не обозначено, какая половина кому принадлежит), доля не считается выделенной.

Уточнить, выделена ли доля, можно на официальном портале Росреестра. Данная услуга обойдется в 120 руб.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Красногорске

• • Кредитно-кассовый офис «Красногорский»
  • Красногорск, улица Ленина, 38Б
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 10:00—21:00Сб.: 10:00—19:00
• • ДО «Красногорский»
  • Московская область, Красногорск, микрорайон Райцентр, Комсомольская улица, 45
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10.00-18.00, Сб—Вс: выходной
• • Доп.офис №9040/00923
  • Красногорск, улица имени Зверева, 6А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 10:00 до 19:00Вт.:с 10:00 до 19:00Ср.:с 10:00 до 19:00Чт.:с 10:00 до 19:00Пт.:с 10:00 до 19:00Сб.:с 10:00 до 16:00
• • Красногорский
  • Красногорск, улица Ленина, 25А
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 10:00-20:00 суббота: 10:00-17:00
• • Красногорский
  • Московская область, Красногорск, улица Ленина, 2
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-18:30 предпразд 09:30-17:30Сб и Вс выходной

Похожие записи:

Открытое акционерное общество «мтс-банк» Россельхозбанк в саранске Банк «фк открытие» в воронеже 3 вида банковского кредита и другие разновидности займов Генбанк в москве Росбанк, отделения в костроме