Содержание
Беспроцентная кредитная карта на 100 дней — где оформить?
Кредитные карты с большим льготным периодом можно оформить во всех крупных банках и кредитных организациях. В некоторых случаях вам могут предложить сразу несколько схожих по условиям кредитных карт на выбор.
Важно! Узнайте о наличии бонусной программы в выбранном банке. Бонусы или кешбэк помогут вам возместить часть годового обслуживания и сделают использование кредитки более выгодным
Для оформления необходимы следующие условия:
- достижение совершеннолетия (или 21 года);
- паспорт гражданина РФ;
- мобильный телефон;
- наличие постоянного источника дохода (отдельное условие, требуется в некоторых банках).
Важно! В отдельных случаях при обращении в кредитную организацию нового клиента у него запрашивают как можно больше информации о доходах и материальном положении, наличии финансовых активов, недвижимости и автомобиля в собственности. Это поможет определиться с условиями, на которых вам выдадут карту
Подать заявку на кредитную карту можно в ближайшем к вам офисе кредитной организации или через форму онлайн-заявки на официальном сайте. Сейчас во многих банках есть возможность подать заявку на получение карты в онлайн-режиме, если у вас нет возможности посетить финансовое учреждение лично. Самыми популярными являются онлайн-системы банков МТС, «Тинькофф», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «Открытие». Но при личном обращении рассмотрение заявки осуществляется в этот же день, а решение по онлайн-обращениям иногда осуществляется в срок до 3 дней (при загруженности системы).
Важно! При подписании договора внимательно прочитайте информацию обо всех сроках, в которые вам нужно вернуть деньги. По истечении льготного периода вы должны будете уплатить сумму долга включая проценты
При невыплате банк применяет штрафные санкции и начисляет пени за просрочку.
Кредитные карты на 100 дней
Последнее время набирают популярность кредитные карты с удлинённым грейс-периодом (100 дней вместо традиционных 60). Период льготного кредитования по карте в 100 дней складывается, как правило, из 30 дней отчётного периода (в течение которых вы используете деньги) и 70 дней платёжного периода. Но в разных банках условия могут отличаться.
Среди преимуществ такого кредитного продукта клиенты отмечают:
- длительный период кредитования;
- возможность воспользоваться кредитными средствами без процентов;
- возможность быстро взять деньги вновь, после полной выплаты задолженности;
- начисление различных бонусов и кешбэка.
Наряду с достоинствами, у кредитных карт есть и ряд минусов. При этом в различных банках условия могут отличаться, поэтому нужно внимательно изучить все пункты договора при оформлении. Клиенты выделяют следующие недостатки такой формы кредитования:
- высокая процентная ставку (определяется индивидуально для каждого клиента);
- необходимость внесения минимальных платежей в течение льготного периода;
- дорогое обслуживание у некоторых карт (например, для Тинькофф Platinum это 5490 рублей в год);
- комиссия за снятие наличных и пополнение электронных кошельков;
- платное СМС-информирование (у отдельных банков).
Как оформить кредитную карту по паспорту. Условия
Прежде чем выдать кредит, банк проверяет личность заемщика. Эта процедура называется андеррайтинг.
Право на получение минимального кредита в Москве имеют люди с постоянной официальной работой и стабильным доходом в сумме от 15-ти тыс. руб. в месяц
Важное условие для получения займа – хорошая кредитная история
Жители других регионов России могут рассчитывать на получение минимального кредита, если их постоянный доход равен сумме в 10 тыс. руб. в месяц. Если доход ниже требуемого, банк практикует рассмотрение в индивидуальном порядке возможности выдачи займа под залог автомобиля. Требования к клиентам, подающим заявку на получение кредитной карты, мало чем отличаются от требований, которые предусмотрены при потребительском кредитовании.
Важно! Перевод средств с кредитной карточки на другие банковские счета невозможен. Кредитки всех банков страны позволяют платить по счетам, оплачивать покупки и услуги, снимать наличные при возникновении такой необходимости
Кредитные карты на современном рынке
Кредитка – распространенная разновидность кредитов, которая пользуется спросом у потребителей. Под понятием кредитных карт подразумевают эмитированные банком пластиковые карточки, на которые уже зачислена сумма взятого клиентом кредита. Этот банковский продукт удобен, он — прекрасная альтернатива привычных кредитов, выдаваемых наличными. Пользоваться кредитками можно и на территории России, и за ее пределами. Кредитный пластик позволяет делать покупки и платить по счетам, главное – не превышать кредитный лимит, который равняется размеру кредита. Максимальная сумма кредита высчитывается в индивидуальном порядке, она зависит от кредитной истории получателя и уровня его дохода.
Кредитку используют в качестве замены наличных денег, это современно, удобно и выгодно как в пределах страны, так и во время путешествий за границу. Использование кредитных карт за пределами государства-эмитента возможно лишь при условии на них отличительного знака VISA.
По информации аналитиков, в обиходе имеется около 100 млн. пластиковых карточек, не менее 50-ти процентов из них – кредитные. Такие карты позволяют рассчитываться за покупки, снять с них наличные можно в ближайшем банкомате.
Сумма кредитного лимита
Кредитный лимит определяется индивидуально
Часто в этом случае кредитная организация принимает во внимание вашу историю и платёжеспособность. Для новых клиентов обычно устанавливается небольшой лимит и он не превышает 30–50 тысяч рублей
При повторном обращении сумма может увеличиться до 500 000 рублей и выше, в зависимости от условий договора и вашей платежной дисциплины.
Процентная ставка также зависит от вашей кредитной истории и оценки платёжеспособности. У клиентов с хорошей историей она ниже, с плохой – выше. Ставки по кредитным картам варьируются в диапазоне 10 до 21 % годовых.
Важно! Лучше обращаться в банк, клиентом которого вы уже являетесь. В этом случае у вас больше вероятность получить лучшие условия по кредитке, ведь организация сможет проверить движение средств на счетах, после чего принять решение о процентной ставке, льготном времени пользования и лимите средств
Как получить кредитную карту со 100% одобрением?
Для оформления кредитки необходимо выбрать одно из указанных предложений и заполнить онлайн-заявку на выпуск. В анкете требуется указать следующие сведения:
- Желаемый кредитный лимит, тип платёжной системы.
- Личную информацию — ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты.
- Паспортные данные — серия и номер документа, код подразделения, дата и место выдачи, дата и место рождения.
- Размер ежемесячного дохода.
- Дополнительную информацию — место работы или другие источники дохода, семейное положение, образование, кодовое слово, имя на карте.
- Способ доставки — в отделении банка или курьером. При оформлении кредитки в Тинькофф Банке возможна только доставка карты на дом.
В течение нескольких минут после оформления заявки отправителю придёт СМС-сообщение с решением банка. Также клиенту может позвонить оператор для уточнения деталей доставки. Как только карта будет готова, пользователь сможет получить её выбранным способом.
Лучшие кэшбэк-карты 2021
Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта
- до 15% кэшбэка
- 3,5% на остаток
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Opencard
Открытие
Дебетовая карта
- до 11% кэшбэка
- 4,5% на остаток
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта
- до 5% кэшбэка
- 5% на остаток
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru
Какой банк выбрать для получения банковской карты?
Прежде чем отправляться за кредиткой в тот или иной банк, нужно изучить условия в каждом кредитном учреждении, чтобы выбрать оптимальный безналичный кредит с самыми низкими процентами. Есть карты с разным уровнем обслуживания, и делятся они на несколько категорий – стандартные, «золотые», «платиновые». У каждой из этих карт – свои особенности и характеристики.
Еще до выдачи кредита банк проверяет платежеспособность клиента. Делается это по следующей схеме: вначале пользователь получает небольшой займ и если сможет вовремя его погасить, то сумма следующего кредита будет уже значительно выше, а льготный период – продолжительнее.
Оплата покупок за границей осуществляется в валюте той страны, на территории которой находится пользователь – банк автоматически выполняет конвертацию средств. Кредитная карта позволяет такие услуги:
- покупка билетов;
- оплата покупок в магазинах;
- оплата счетов в учреждениях общественного питания;
- оплата туристических услуг;
- оплата услуг в спорткомплексах и клубах.
Владельцы кредитных карточек имеют беспрепятственный круглосуточный доступ ко счетам.
Требования, предъявляемые к владельцам банковских карточек:
- Часть кредитных средств возмещается в заранее оговоренный договором срок.
- Регулярное внесение минимального ежемесячного платежа (его можно разбить на несколько частей).
- Если кредит погашается на минимальную сумму, за пользованием им взимаются проценты.
- Погашение кредита осуществляется строго в указанное договором время.
- За пользование кредитом взимаются проценты.
- Внесение минимального платежа осуществляется в установленные банком сроки. Чаще всего речь идет о периоде, составляющем 20 рабочих дней.
Обязательным к погашению является основной долг и процентная ставка. Также банк берет плату за свои услуги, это называется комиссией за обслуживание. Если кредитный договор был расторгнут досрочно, финансовое учреждение не возвращает клиенту оплаченную им заранее годовую комиссию. Если заемщик допустил просрочку по кредиту, ему придется погасить не только задолженность, но и комиссию банка. Комиссия начисляется и при превышении кредитного лимита.
Другие случаи, требующие оплаты комиссии:
- снятие с кредитной карты наличных;
- проведение валютных операций;
- прекращение операций в случае утери карты;
- выдача новой кредитной карточки.
Кредитные карты «Сто дней без процентов»
«Сто дней без процентов» – это кредитная карта, при совершении покупок по которой в течение льготного периода (в данном случае 100 дней) и возврате потраченной суммы до окончания этого времени не надо уплачивать комиссии банку на использование этой суммы. Проще говоря, вы можете взять деньги на 100 дней без процентов. Но не забудьте, что до окончания 100-дневного льготного периода необходимо оплатить всю задолженность полностью. Только при выполнении этого условия можно гарантированно рассчитывать на следующий период кредитования и отсутствие процентов и штрафных санкций.
Почти у всех карт есть плата за годовое обслуживание. Обязательно учитывайте этот пункт при оформлении заявки. Стоимость обслуживания зависит от уровня банковской карты, условий определённого банка и прочих моментов. У некоторых кредиток обслуживание составляет менее 1000 рублей в год, а у других – несколько тысяч.
Важно! Если кредитная карты выпущена по заявке клиента, то плата за годовое обслуживание будет списываться даже в том случае, если карта лежит «на чёрный день» и вы ей не пользуетесь. Часть организаций требуют плату за обслуживание сразу при выдаче карты клиенту или списывают ее при совершении первой операции
То есть в некоторых случаях вы ещё и не начали пользоваться картой, а банк уже получил с вас деньги в определённом размере за год вперёд.
Кредитные карты с льготным периодом на 100 дней имеют свои достоинства и недостатки. Использовать такую карту нужно грамотно, изучив все детали договора и возможные подводные камни.
