Кредитные карты с большим льготным периодом

Кредитные карты с льготным периодом 50 дней (и более) — 23 предложения

100 дней без процентов (Альфа-Банк)

Отзывы: 14

Кредитная карта МТС Деньги Weekend

Отзывы: 14

Тинькофф Платинум

Отзывы: 24

240 дней без процентов (УБРиР)

Отзывы: 8

Кредитная карта Тинькофф All Airlines

Отзывы: 23

Кредитная карта Opencard (Открытие)

Отзывы: 14

Кредитная карта Tinkoff Drive

Отзывы: 22

Карта Кэшбэк (Восточный)

Отзывы: 10

Кредитная карта Перекресток

Отзывы: 3

Visa Alfa Travel от Альфа-Банка

Отзывы: 7

Кредитная карта #МожноВсё Росбанка

Отзывы: 9

Кредитка 110 дней без процентов

Отзывы: 10

Кредитная карта МТС Cashback

Отзывы: 9

120 дней без платежей Открытие

Отзывы: 8

Кредитка #120подНОЛЬ (Росбанк)

Отзывы: 10

Кредитная карта МТС Деньги Zero

Отзывы: 9

Кредитная карта URBAN CARD

Отзывы: 2

Кредитная карта CARD CREDIT PLUS

Отзывы: 2

Отзывы: 2

Кредитная карта Хочу больше УБРиР

Отзывы: 7

Кредитная карта 365 Ренессанс Банка

Отзывы: 12

Кредитка Платинум (Русский Стандарт)

Отзывы: 7

Кредитка Классическая Сбербанка

Отзывы: 2

Как получить кредитку с большим грейс-периодом

Чтобы получить одобрение финансового учреждения на получение кредитной карты, следует избегать часто встречающихся ошибок. Подавая документы на получение кредитки, нужно указывать только правдивую информацию о работе, поскольку сотрудникам банка легко это проверить.

Если помимо основной работы есть еще какие-то источники дохода, то о них желательно сообщить. Не рекомендуется преувеличивать собственные доходы. Если банк одобрит карту со льготным периодом, а лимит окажется для клиента слишком высоким, то он рискует не оплатить задолженность в положенный срок.

Не стоит заниматься оформлением пластика, если имеется более трех открытых кредитов. Также не имеет смысла скрывать правду о кредитной истории, поскольку информация о финансовом рейтинге заемщика всегда проверяется через БКИ. Когда у клиента хорошая кредитная история, а все платежи по предыдущим и нынешним кредитам сделаны в срок, у него есть все шансы получить выбранную кредитку в течение дня.

Требования к заемщику

У всех банковских учреждений существует ряд требований к заемщику, выполнение которых гарантирует получение пластиковой карточки. Если будущий клиент хочет получить кредитку, имеющую самый большой грейс-период, то он должен быть гражданином России и иметь официальное трудоустройство. Возрастные рамки — от 21 года до 60 лет.

На льготные условия по кредитной карте влияют данные о кредитной истории заемщика, а также наличие или отсутствие других кредитов. Затраты на погашение всех имеющихся у клиента кредитов не должны превышать 30% от его официального дохода. У каждого банка требования к минимальному пакету документов могут немного отличаться, но в целом получить пластиковую карточку сможет каждый желающий — трудоспособный человек, имеющий официальное трудоустройство.

Необходимые документы

Чтобы стать обладателем пластиковой карточки с льготным периодом 145 дней и более банковскому учреждению нужно предоставить небольшой пакет документации. Обычно в него входит паспорт РФ, водительские права и справка о доходах с места работы заемщика. Будущему клиенту рекомендуется внимательно изучить условия погашения задолженностей по кредитке. Если клиент доволен льготным периодом, его устраивает кэшбек по кредитке, получение карточки займет несколько минут.

Алгоритм оформления

Лучшие кредитные карты оформляются довольно просто, и в этом клиентам помогают современные технологии. Больше нет необходимости отвлекаться от работы, идти в отделение выбранного банка, стоять там в очередях. Все, что нужно сделать заемщикам — выбрать подходящие кредитные карты со льготным лимитом, даже до 1 млн. руб. и составить заявку на получение кредитки. Для этого достаточно воспользоваться компьютером, телефоном или планшетом, имеющим доступ в интернет.

Сайт банка предлагает будущему клиенту форму для заполнения заявки на получение кредитки. В заявке указываются номер телефона, паспортные данные и место жительства. Некоторые банки запрашивают сумму дохода заемщика. После этого сотрудники банка обрабатывают заявку, и в большинстве случаев клиент получает одобрение. Банковские работники связываются с клиентом и обговаривают способ доставки карточки. Обычно заемщик самостоятельно приходит в банковское отделение и забирает кредитку, но сейчас многие банки предлагают услугу курьерской доставки.

Среди огромного количества кредитных карточек, предлагаемых различными финансовыми учреждениями, обычному человеку бывает сложно сделать правильный выбор. Но кредитки с большим льготным периодом наиболее привлекательны для заемщиков. Ведь чем длиннее льготные условия пользования кредитом, тем дольше клиент пользуется банковскими средствами бесплатно, без оплаты процентов.

Рекомендуем выбрать не одну, а сразу несколько кредиток с похожими условиями кредитования в разных банках и отправить заявки на получение. Это значительно увеличит шансы заемщика получить понравившуюся карту. Даже если клиенту где-то откажут в получении, то в другом банковском учреждении он получит положительный ответ.

Операции, на которые начисляются проценты

При длительном льготном периоде у держателя карты может возникнуть необходимость снять деньги. Нужно понимать, что это может обернуться негативными последствиями. При этом условия использования карты могут запутать заёмщика.

Для примера возьмём «Карту возможностей» от ВТБ. Пользоваться пластиком, не платя проценты, можно 110 дней. Если снимать деньги в банкоматах ВТБ, то до 50 тыс. руб. в месяц можно обналичивать из кредитного лимита без процентов. Однако под льготный период такие операции не подпадают. На сумму снятия банк начислит 34,9% годовых. Помимо этого придётся ежемесячно вносить 3% от суммы задолженности. У карты ВТБ есть неоднозначная особенность. До конца льготного срока заёмщику нужно погасить долг только за безналичные покупки. Это отличает пластик от прочих кредиток, по которым для соблюдения условий беспроцентного периода требуется погасить всю задолженность. Но для держателя карты ВТБ это едва ли преимущество. Действительно, необходимый платёж в конце льготного периода может быть меньше, чем сумма полной задолженности, однако держать непогашенным долг за снятие наличных невыгодно, так как на него начисляют повышенные проценты.

В банке МКБ условия ещё строже. Держатель карты «Можно больше» может без комиссии снимать половину кредитного лимита в месяц, но при первом же снятии наличных с кредитки действие льготного периода прекращается. Правда, этот срок можно будет возобновить, если быстро и целиком погасить задолженность.

Некоторые банки лояльнее относятся к снятию наличных. Под действие льготного периода подпадает обналичивание в Альфа-Банке, Восточном банке (карта «Восторг»), УБРиР (карты «Хочу больше» и «Наличная»).

Ряд банков идут на скрытые уловки. Допустим, в условиях использования кредитки сказано, что в льготный период клиент может без процентов снимать наличные. Грейс при этом не прерывается. Заёмщик пользуется этой возможностью и снимает деньги в кассе банка. Когда на сумму снятия начисляют процент, клиент недоумевает. Оказывается, снимать деньги без процентов можно только в банкоматах. Обналичивание в кассе банка не является льготной операцией. К примеру, такой порядок действует в Россельхозбанке.

Как пользоваться картой с грейс-периодом

Чтобы избежать комиссии, потраченные средства следует вносить до истечения льготного периода. Это означает, что к моменту окончания указанного точно срока баланс должен быть пополнен до 100%. В противном случае банк может взимать комиссию. Ее размер указан в сводке каждого пластика.

С комиссией могут осуществляться и некоторые операции с использованием карты, например, обналичивание денежных средств или оплата товаров и услуг за рубежом. Чтобы избежать непредвиденных затрат, следует уточнить всю необходимую информацию на нашем финансовом портале, сайте самого банка или у его сотрудников. Стоимость платных операций может существенно отличаться у каждого финансового учреждения. При этом средства будут списываться с баланса вашего кредитного пластика. Если вы все-таки совершили такую операцию, пополнять карту предстоит с учетом комиссии.

Похожие кредитные карты со льготным периодом в Москве от других банков

Особенности карт или на что обратить внимание

Перед выбором кредитных карт, казалось практически с одинаковыми параметрами, следует обратить внимание на особенности каждой. Скрытые условия, достоинства и недостатки

Ваша цель найти пластик, с подходящими именно для вас условиями и минимальными издержками.

Стоимость обслуживания

Подавляющее большинство кредитных учреждений взимают плату за пользование в виде годового обслуживания. Стоимость начинается от нескольких сотен до нескольких тысяч. Встречаются карты с условно-бесплатным обслуживанием. Либо полностью бесплатные (да-да есть и такие).

На что действует?

Практически у всех карт, беспроцентный период действует только на покупки товаров в магазинах. При снятие наличных — начинает сразу же действовать процентная ставка по кредиту.

Есть несколько единичных предложений от банков (но их считанные единицы), разрешающих «бесплатную » процедуру обналичивания.

Операции, не включающие льготный период у всех банков стандартные:

• пополнение электронных кошельков;
• денежные переводы;
• покупка ценных бумаг;
• азартные игры:
• перевод на другие карты;

и в том же духе.

Некоторые карты можно использовать только в определенных магазинах-партнерах (речь идет о программах рассрочки). На другие покупки они не действуют.

Скрытые комиссии и штрафные санкции

Самое главное правило использования пластика — это возврат долга в пределах льготного периода. Это его главное и единственное преимущество. Если будете постоянно нарушать, то весь смысл иметь такую карту теряется.

И надо обязательно знать, чем грозит выпадение из грейс-периода. Процентная ставка по кредиту + штрафы и пени.

Лимиты кредитования

Банки озвучивают сумму возможного лимита с приставкой ДО……100 000, 300 000 и даже 500 000 рублей. Другое дело, что на такой размер рассчитывать не приходится. А многим высокий потолок и ни к чему.

В большинстве случаев, банк устанавливает для новых клиентов весьма небольшой порог — в пределах 10-50 тысяч рублей. При активном использовании карты, он может постепенно повышаться.

Период бесплатного кредитования

В начале 2010-х годов на рынке обращались карты с 30 дневным льготным периодом. И это было очень-очень хорошо. Сейчас, в условиях жесточайшей конкуренции, банки вынуждены выпускать продукты с более привлекательными условиями. 60, 100, 110,150 и даже 200 дней можно пользоваться деньгами без уплаты процентов.

Реклама сообщает нам о сроках беспроцентного периода в несколько месяцев. И снова с приставкой до……

На практике он будет намного меньше.

Проведем небольшой ликбез.

Любой банк использует в своих расчетах 2 параметра:

• расчетный период;
• платежный период.

В расчетный период вы совершаете покупки как обычно. По истечению начинается платежный период. Банк формирует выписку по задолженности, которую вы должны погасить до окончания платежного периода (обычно 20 дней).

Чтобы было понятно разберем на конкретном примере.

Есть карта с 50 дневным льготным периодом. Расчетный период длится ровно 1 месяц с 1 по 30 (или 31) число. За это время вы истратили 10 000 рублей. По истечении месяца банк предоставляет выписку. Вам дается 20 дней (платежный период), чтобы внести деньги на счет.

По такой схеме, на покупки, совершенные в первых числах предыдущего месяца дается как раз 50 дней (или чуть меньше) на уплату долга.

А  то, что вы купили, например 30 числа — имеет всего 20-ти дневный срок беспроцентного пользования.

На практике будет еще меньше. Нельзя вносить деньги в последний день платежного периода. Рекомендуют за 2-3 дня, дабы избежать возможных негативных последствий (выходные и праздники, технические проблемы или просто сбои в работе банка). Кредит закрывается только тогда, когда деньги поступают на счет. А не когда вы отправили перевод

Различные плюшки

Это не решающий фактор при выборе карты. А как дополнительный бонус ее владельцу. Например, есть карты дающие Cash back за покупки. Именно за счет кредитных средств. Вы бесплатно пользуетесь деньгами банка, да еще и зарабатываете. Предоставляемый кэшбэк не очень большой (в пределах 1-3%). Но дополнительная копеечка лишней не бывает.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Рекомендую: Карты дающие хороший кэшбэк за продукты

Какие банки открывают кредитные карты с большим льготным периодом

Большой льготный период – это конкурентное преимущество Восточного, УБРиР, ВТБ, Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Росбанка, ВТБ, Почта Банка, Промсвязьбанка и ряда других кредитно-финансовых учреждений. Обычно срок бесплатного пользования кредитным лимитом достигает 50-62 дней. Но упомянутые кредиторы выпускают кредитные карты с льготным периодом, достигающим 100 дней, 4, 8 и даже 60 мес.

Например, по карте «Просто» Восточный установил беспроцентный период 5 лет. Но она принадлежит к особому виду кредитных карт. У нее нестандартная схема начисления процентов. А точнее их вообще нет, зато держатель ежедневно платит фиксированную комиссию 30-50 руб. и то, если образовалась задолженность. Как только кредитные средства снова появляются на карте, взимание комиссионного сбора приостанавливается.

Большой льготный период свойственен и продуктам УБРиР. У него можно заказать кредитку с грейс-периодом, равным 60, 120 или 240 дней, причем с хорошим лимитом до 300 тыс. руб., бесплатной доставкой и обслуживанием при выполнении определенных условий. Проценты не начисляются, если человек совершает:

• покупки товаров в интернете и обычных магазинах;
• переводы;
• платежи.

Как правило, большой или средний по продолжительности ЛП ни у УБРиР, ни у других банков, не распространяется на снятие наличных. Да и так повелось, что сама процедура по обналичиванию на любой кредитной карте не выгодна заемщику, т.к. выходит очень дорого. Поэтому карточки, тем более с льготным периодом, оформляют преимущественно для оплаты покупок и услуг. Важный нюанс – его наличие не снимает с держателя обязанности по внесению каждый месяц минимального платежа.

Еще большой льготный период свойственен картам рассрочки. Это тоже особый вид карточек, позволяющий совершать покупки без процентов, первоначальных взносов у партнеров эмитента. Рассрочка может длиться несколько месяцев, все зависит от магазинов. У «Совести» Киви Банка, к примеру, он достигает 12 мес., у «Свободы» Хоум Кредит Банка – 12 мес., у «Халвы» Совкомбанка – до 18 мес.

Оформление и пользование кредитной картой с большим льготным периодом

Оформление карт с большим льготным периодом ничем не отличается от оформления других кредиток. Оно производится как в отделении, так и посредством онлайн-заявки. Разумеется, второй способ предпочтительнее из-за оперативности и удобства, ведь вам не придется по нескольку раз ходить в отделение. Определитесь с банковскими предложениями, которые представлены в витрине кредитных карт. Выберите для себя лучшую, опираясь на условия, требования. Жмите «Оформить».

После открытия новой страницы изучите информацию о кредите, и переходите на сайт банка, где появится специальная форма для заполнения. Укажите персональные данные, и отправляйте онлайн-заявку. Кредитор примет решение и оповестит вас об этом, позвонив по телефону либо отправив SMS. Решение может быть предварительным или окончательным.

Обязательно попросите сотрудника банка объяснить, как работает льготный период, когда он начинает исчисляться, чтобы потом не запутаться и не погрязнуть в долговой яме.

Кредитная карта 365 Ренессанс Кредит Банка – «финансовая подушка» в вашем кармане

В 2021 году Ренессанс Кредит Банк выпускает 2 карты. Если сравнивать обе, то кредитная карта 365 для обычных граждан будет более целесообразной. Она принесет им до 3% кэшбэка за любые покупки и до 30% от партнеров. Платежный инструмент обладает стандартным грейс-периодом до 55 дней. Рассчитывать на лимит свыше 300000 рублей не стоит. Что же еще делает этот продукт лучшим?

Ответим:

• бесплатный выпуск;
• отсутствие комиссии за обслуживание на 1-й год. В последующих годах тоже можно не платить, если ежемесячно тратить как минимум 10000 руб. Иначе – 99 руб. в мес.;
• 0 руб. за снятие собственных средств;
• получение кредитки курьером или в отделении.

Недовольство у клиентов кредитная карта 365 вызывает:

• процентной ставкой (оплата товаров – 23,9%, а снятие наличных – 45,9%);
• комиссионным сбором за обналичивание и переводы – 2,9% от суммы задолженности + 290 руб.;
• условиями начисления максимального вознаграждения – траты от 75000,01 руб. Накопить получается не больше 3000 руб. за месяц. Зато их можно конвертировать в «живые» деньги;
• требованиями по возрасту – 24-65 лет.

Подтверждение дохода поможет расположить банк к себе и оформить пластик на более выгодных условиях.

Желание тратить больше

При долгом льготном периоде срабатывает психологический приём. Клиент понимает, что возвращать долг нужно только через несколько месяцев, и начинает тратить по кредитке больше. Со временем шансы выйти за рамки беспроцентного срока возрастают, поскольку человек может просто не справиться с долговой нагрузкой.

Кроме того, нередко банки без предварительного уведомления начинают увеличивать кредитный лимит. В этом случае вероятность уйти в долговую яму ещё больше.

Учтите, что деньги на карте не ваши, а банка. Рано или поздно их придётся вернуть. Поэтому берите кредитку с лимитом не выше необходимого на конкретные траты.

Как выбрать кредитку с максимальным льготным периодом

Прежде направления заявки на кредитку, рекомендуется тщательно анализировать существующие предложения.

Срок льготного периода

Распространен grace-период в 50-60 дней. Наибольшее значение по тем карточкам, что выдают сейчас, – 100-120 суток. Ряд продуктов предусматривает рассрочку. Она включается при заданных условиях и доходит до 12-36 месяцев.

Условия предоставления льготного периода

При оформлении договоров непременно смотрят условия активации грейс-периода. Допустимы ограничения по:

• минимальным суммам расхода;
• перечню магазинов, при обращении, в которые активируется опция;
• типам операций.

Процентная ставка

Если не рассчитаться с кредитором за финансовые каникулы, уплачиваются проценты.

Ставка определяется индивидуально и стартует с 10% годовых.

Чтобы минимизировать проценты по кредиту (часто банк устанавливает ставку индивидуально) важно:

• максимально подробно заполнять анкету;
• доказать существование и достаточность дохода;
• иметь стабильную работу;
• обладать качественной кредитной историей.

Максимальный кредитный лимит

Наибольший лимит по кредиткам — 300 000 – 1 500 000 рублей. Реально решение о величине кредита определяется персонально. Чаще заявителям дают подтверждение на получение кредитки с лимитом в пределах 30 000 – 90 000 рублей.

Стоимость обслуживания

Сегодня вполне реально взять бесплатную кредитку

Тогда важно проанализировать ее тарифы, условия отказа банка от комиссии за ведение счета.. В среднем карточки обойдется в 600 — 3 000 рублей в год

Их удерживают без учета того, используется ли кредит.

В среднем карточки обойдется в 600 — 3 000 рублей в год. Их удерживают без учета того, используется ли кредит.

Списание комиссии происходит либо после активации карточки, либо через год после ее получения. Иногда операция осуществляется ежемесячно.

Cashback

Кэшбэк по кредиткам – редкость. Если он и существует, то, вероятнее всего, начисляется на траты, произведенные за счет собственных средств.

Стандартно cashback равен 0,5-1%. Больший возврат возможен либо по программе продавца-партнера, либо в период акций эмитента.

Минимальный платеж

Даже при грейс-периоде регулярно платят некоторые деньги. Срок расчета и величина наименьшего взноса банками устанавливается самостоятельно.

Размер такого платежа формируется из:

• 5-10% долга или зафиксированной суммы (от 500 рублей);
• процентов;
• штрафов и иных комиссий.

Похожие записи:

Сбербанк в тюмени Вклады в иваново Сбербанк киров Телефоны юникредит банка Уральский банк реконструкции и развития в санкт-петербурге Расчётный счёт для ип: зачем нужен, как открыть и как пользоваться