Кредитные карты с процентом на остаток в москве

В каком банке лучше взять кредитную карту?

Выбирать подходящую карту придется исходя из критериев, актуальных лично для вас. У меня уже много лет кредитная карта Альфа-Банка, для меня она удобнее всего по целому ряду причин.

Подобрать карту на наиболее удобных условиях вам поможет эта таблица:

Рекомендовано для вас
Как увеличить кредитный лимит карты
Какие существуют виды кредитных карт
Что лучше — кредитная карта или дебетовая с овердрафтом?

Предложений по кредитным картам на российском рынке очень много. Все они отличаются своими условиями — от размеров лимитов и льготных периодов до доступных бонусов и привилегий для держателя. Чтобы выбрать самую выгодную кредитную карту, нужно определить, для чего она вам нужна, и сопоставить доступные условия с этой целью.

Среди топ-10 выгодных предложений, представленных на нашем сайте, одни из самых лучших условий — у Тинькофф Платинум. Эта кредитка выпускается по паспорту с доставкой на дом, предлагает крупный лимит и низкую процентную ставку. У карты есть бонусная программа и рассрочка у партнеров банка.

Экспертное мнение

Почти любую кредитную карту можно подстроить под свои личные предпочтения, при этом всегда оставаясь в плюсе и не ощущая «бремени долга». Достаточно спланировать траты по ней с учетом доходов и расходов без использования кредитки. Исходя из этого, подберите оптимальный для себя вариант карты.

Важно:

• Чтобы не попасть в «долговую яму», возьмите для начала небольшую сумму. Попросите сотрудника банка ограничить лимит до 15-20 тысяч рублей. Так вы поймете, насколько комфортна будет для вас кредитка. Сумму лимита банк может увеличить, если заемщик пользуется картой и вовремя погашает задолженность
• Старайтесь не тратить всю сумму сразу — возможно, беспроцентный период пролетит очень быстро, а денег начнет не хватать
• Помните, что кредитка не предназначена для снятия наличных и денежных переводов — за эти операции взимаются крупные комиссии. Лучше использовать ее только для покупок онлайн или в магазинах
• Если вы будете активно пользоваться кредиткой и вносить платежи вовремя, то у вас улучшится кредитная история

Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Как снизить ставку по карте

После того как клиент оформил банковскую карточку, он должен активно пользоваться кредиткой. Чтобы получить лучшую процентную ставку, надо: делать транзакции, покупать с помощью самой карточки, использовать дополнительные услуги. Все это нужно для того, чтобы банк понял, что заемщик деятельный и заинтересованный в кредитке пользователь. Моментально снизить ставку после получения кредитки не получится. Для того чтобы банк пересмотрел вашу ставку, нужно использовать этот банковский продукт не менее чем полгода.

Кредитка — это хорошо проявивший себя способ быстро получить деньги. Вот только из-за большой популярности появилось много финансовых учреждений, желающих завлечь клиента. Чтобы сделать правильный выбор и не попасть к мошенникам, лучше остановиться на проверенных временем финансовых организациях, но прежде следует разобраться в их особенностях и в самих продуктах. В таком случае использование принесет только положительные результаты.

Как оформить кредитку с маленьким процентом

Специалисты Бробанк.уа изучили предложения банков Украины и установили кредитные карты, которые выдаются на оптимальных условиях. На этой странице вы видите самые выгодные предложения сегмента. Все кредитки действующие. Можно изучить варианты и сразу приступить к оформлению наиболее интересного продукта.

Порядок оформления карты через онлайн-заявку:

1. Выбрать карточку, перейти на форму онлайн-заявки и заполнить все ее пункты. Банк попросит указать данные о себе, о своей работе, других долговых обязательствах и пр. У каждой организации своя анкета, единой формы нет.
2. Ожидание ответа. Если вы рассматриваете быстрые кредитные карты, которые выдаются в течение дня, скорее всего, по ним ставка будет высокой — такова плата за срочность. Стандартные варианты с низкими ставками выдаются несколько дольше, так как банк более тщательно анализирует заявителя. Поэтому после отправки заявки нужно ждать звонка представителя банка, который проведет собеседование по телефону, и только после этого будет вынесено решение. На все может уйти 2-3 рабочих дня.
3. Если пришло одобрение, необходимо собрать все требуемые для выдачи кредитки документы и принести их в отделение банка. Здесь документы проверяются, сверяется личность заявителя, после чего формируется кредитный договор.

Кредитная карта — продукт, требующий выпуска. Банку нужно время, чтобы выпустить пластик и нанести на него данные держателя. Это может занять 3-5 дней, иногда больше. Точный срок ожидания укажет менеджер.

Требования к заявителям

Для подачи заявки в любой из перечисленных выше банков клиент должен иметь российское гражданство и постоянную прописку в регионе, в котором присутствует территориальное банковское отделение.

Нередко к заявителям предъявляются дополнительные требования.

Исключение – Тинькофф Банк, оказывающий услуги в онлайн-режиме. Для получения кредитки вам достаточно быть гражданином РФ и иметь под рукой свой паспорт при заполнении полей заявки через сайт.

С основными требованиями, предъявляемыми к потенциальным клиентам, можно ознакомиться с помощью таблицы.

3 самые выгодные карты с низким процентом

Если выбирать среди претендентов лучшую карточку, то ей станет пластик от ОТП Банка по нескольким причинам:

• Бесплатный выпуск и использование в течение всего срока. По карте Тинькофф клиент вынужден ежегодно платить 990 р. за использование, а по карте Touch Bank — 3000 р. У последнего пластика можно добиться бесплатного обслуживания, но для этого нужно выполнить одно из условий, которое по силам владельцам из крупных городов, но не из периферии.
• Карта ОТП выдается в любых офисах Связной, которые есть в крупных городах и небольших районных центрах в глубинке. Карточку Touch Bank могут доставить далеко не во все города страны, как и Тинькофф.
• У карты «Молния» самая низкая процентная ставка за пользование кредитным лимитом. Речь идет о максимальном проценте, который меньше, чем у конкурентов.
• У пластика ОТП Банка выгодные дополнительные акции: кэшбек 1.5% на все, доходность 7% годовых, бесплатные переводы с карты на карту

Благодаря текущим показателям карточка от ОТП Банка становится лучшей в категории кредиток с низким процентом.

Роль продуктов с низкой процентной ставкой

Кредитка — не абсолютное зло. Очень часто она действительно жизненно необходима. Тогда встает вопрос выбора банковского продукта с наименьшей суммой оплаты за пользование деньгами кредитора.

Основная масса кредитных учреждений предлагает своим клиентам кредитки под 20-30% годовых, что значительно выше потребительского кредита наличными. Однако на финансовом рынке рядом банков предлагается кредитная карта с низким процентом годовых — от 10%. Выгодны ли низкие проценты за ссуду и кредитору, и дебитору, какие кредитные организации оформляют такой заем, кто может им воспользоваться?

Кредитная линия с низкими процентами платы за кредит — и рекламный ход финансовых организаций, и удачное вложение капитала для извлечения прибыли. Доход кредитор получит за счет:

• оплаты процентов за кредит;
• комиссии за оформление договора;
• выпуска банковской карты;
• обслуживания кредитного счета;
• SMS-извещений о транзакциях по счету (карте);
• услуг интернет-банкинга;
• эквайринга.

Заемщик получает все преимущества кредитных карт, по сравнению с потребительским кредитом наличными, с такой же процентной ставкой. В случае же с платежной системой Qiwi она даже ниже.

Предлагают кредитный продукт с низкой годовой ставкой следующие финансовые организации:

• Qiwi;
• Восточный банк;
• Tinkoff Bank;
• Совкомбанк;
• Touch банк.

Оформляя заявку на ссуду, необходимо знать, что уровень банковских рисков при выдаче займа напрямую связан с процентной ставкой за кредит. Чем менее надежен заемщик, тем более высокие проценты будут прописаны у него в договоре. И наоборот. Естественно, предлагая минимальный процент оплаты за пользование деньгами, кредитор требует от клиента:

• положительную кредитную историю;
• предоставления полного пакета документов;
• иметь положение благонадежного заемщика.

Статус благонадежности, с точки зрения кредитора, имеет заявитель, сотрудничающий с ним на протяжении нескольких лет. Сотрудничество выражается в наличии различных счетов, открытых на имя заемщика:

• дебетового (накопительного);
• зарплатного;
• кредитного, при условии полного погашения ссуды без каких-либо просрочек.

Это означает, что кредитор обозначил нижнюю границу. На основании оценки клиента по различным параметрам, банком принимается в каждом конкретном случае индивидуальная ставка платы за кредит. Снизить ее можно с помощью:

• залога (недвижимого имущества или автомобиля);
• привлечения поручителей (возрастает совокупный доход);
• страхования жизни или кредита (в течение 5 дней можно отказаться от страхового полиса и полностью вернуть деньги).

Для выбора конкретного кредитного продукта необходимы знания финансов и права, время и силы. Часто в этом перечне отсутствует один, а то и несколько элементов. Тогда возникают проблемы. Чтобы помочь в этом вопросе, проанализируем наиболее популярные предложения.

Преимущества кредиток с самой низкой годовой ставкой

Небольшой размер процентной ставки – не единственный бонус, который могут предложить банки своим клиентам.

Выбирая карту, стоит обратить внимание на все имеющиеся у неё преимущества и привилегии. Основные плюсы кредиток, перечисленных выше, указаны в таблице

При этом некоторые карты имеют определённые недостатки, которые стоит учитывать.

Проблемы с БКИ и несколько вариантов решения.

Первая проблема, которая может помешать получить человеку выгодные процентные ставки по кредитам, — полное отсутствие кредитной истории. Такое чаще всего случается с молодыми людьми. Финансовая организация несёт большие риски, поэтому получить выгодные кредиты даже при высокой заработной плате вряд ли получится. Выход – оформление пары небольших либо товарных и погашение без просрочек займов. Другой вариант – оформить кредитную карту, платежи по которой также учитываются в Бюро кредитных историй (БКИ).

Плохая кредитная история — вторая проблема. Кредит под низкий процент наличными не получить. Причём испорчена она может быть как по вине заёмщика, так и по вине банка. Решений проблемы – несколько:

• Банковские ставки по кредитам, если оформляется пластиковая карта, выше, но это выход. За счёт так называемого льготного периода, можно, к примеру, снять с карты несколько десятков тысяч рублей, и за 2-3 дня до окончания этого срока положить их обратно.
• Прежде, чем искать банки, которые выдают потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, почитайте договора, если вы уже оформляли займы. Там должно быть указано Бюро кредитных историй, где будут фиксироваться ваши платежи. Желательно заранее обратиться туда, запросить отчёт, который придёт в формате .pdf. Тем более, 2 раза за 1 год его можно запрашивать бесплатно.

Бывает так, что по вине банка Бюро пополняется не верной информацией. И здесь уже возникает проблема не в каком банке лучше взять кредит, а как исправить историю, тем более, если вы уверены, что таких просрочек не было. Отлично, если сохранились чеки, но они понадобятся только в случае проблем с банком. Шаги не сложные: на сайте БКИ подаётся заявление с указание личных данных (ФИО, паспорт), и описанием ситуации с финансовой организацией (когда был взят заём, номер договора, были ли просрочки (если да – количество, длительность), какие ошибки были допущены). Через 30 дней Бюро должно разобраться со сложившейся ситуацией, прислать ответ.

Стоит подчеркнуть два основных положения. Во-первых, поинтересуйтесь своей историей. Во-вторых, не поддавайтесь на уговоры мошенников, что за определённую сумму они смогут исправить её. Это не так. Исправить историю может бюро, только если заёмщик напишет заявление. И только в случае действительно допущенных фактических ошибок. Но диалог уже будет вестись исключительно между Бюро и организацией, выдаваемой заём и отправившей не точные данные заёмщика.

При плохой КИ обратитесь в МФО. Если вам одобрили в нескольких микрофинансовых организациях – выберите с лучшими условиями. Банки, когда видят много займов в разных МФО, расценивают это, как наличие финансовых проблем.

В каком банке лучше взять в кредит наличные при плохой истории? Обратите внимание, к примеру, на «Совкомбанк» и его программу «Кредитный доктор». Она позволяет взять сумму на небольшой срок лишь ради того, чтобы в Бюро поступила положительная история

Такие программы есть и у других финансовых организаций.

Найдите лучшую кредитную карту вместе с Банк.Кредиты

Правильная, ответственно выбранная кредитная карта играет важную роль в достижении ваших финансовых целей. Но как не ошибиться, когда на рынке представлены сотни различных кредитных карт?

Мы постараемся помочь.

• Выгодно путешествовать
• Заработать кэшбэк (cashback — англ.) на покупках
• Развивать бизнес
• Построить кредитную историю себе и детям

Это только часть всех возможностей. Мы постараемся помочь выбрать то, что подходит именно для вас.

Какими бы ни были ваши цели, Банк.Кредиты поможет двигаться в правильном направлении. Мы анализируем и оцениваем лучшие предложения, которые имеются в настоящее время на рынке, по разным параметрам:

• программа вознаграждения за оплату средствами с карты (бонусы, мили, кэшбэк),
• программы для бизнеса, путешествий и т.д.

И представляем несколько лучших вариантов в каждой категории на выбор.

• Лучшие кредитные карты с льготным периодом
• Лучшие кредитные карты с кэшбэком
• Лучшие кредитные карты со снятием наличных без процентов
• Лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты с маленьким процентом в Ренессанс Кредит Банке

Карта, выпускаемая Ренессансом, обладает БП до 55 дней. Отовариваясь ней, в течение этого времени не начисляются проценты. Кредитная линия при своевременном погашении, доступна для повторного использования. Еще один приятный бонус для клиентов – зачисление баллов в рамках бонусной программы. До 10% от суммы покупки поступает обратно на счет. Выпуск, пополнение, обслуживание – бесплатные. Кредитная карта под низкий процент (от 23,9%) предлагается с максимальным лимитом 300000 руб. Если сравнивать финансовый инструмент Ренессанса с другими предложениями, у него небольшая ставка.

По этой причине она привлекает тех, кто ищет продукты с кэшбэком и большим лимитом. Кредитка Ренессанса имеет не только сравнительно низкую плату за пользование кредитом, но и ряд услуг, с которых плата не берется: интернет-банк, смс-информирование, напоминание о внесении обязательного платежа, ежемесячная выписка, присылаемая на электронную почту.

А вот условия снятия наличных могут расстроить – ограничений нет, но есть комиссия 2,90% + 290 руб. Предоставление карты практически моментальное. Заемщик – это лицо старше 24 лет (но не более 65 лет), имеющий гражданство РФ, постоянную регистрацию, 3-месячный стаж работы, сотовый. Оформляется карточка по паспорту и дополнительному документу (диплом об образовании, именная карта банка, загран и т.п.). Чтобы стать держателем карты, отправьте заполненную на сайте онлайн заявку, дождитесь в течения часа ответа и явитесь в ближайшее отделение, если кредит одобрили.

На заметку

Как видим, предоставляется самый низкий процент по кредитной карте Халва, которая принадлежит Совкомбанку. Хотим напомнить, что до заключения договора, нужно не пренебрегать тщательным изучением тонкостей кредитных программ. Чтобы максимально сэкономить, рекомендуется чаще применять карты для безналичных расчетов.

Имейте ввиду, что некоторые учреждения готовы снизить проценты при большем количестве предоставляемых документов. В поисках подходящего варианта не обходите стороной предложение Сбербанка. Он кредитует в размере 600000 руб. на 3 года. Кредитная карта Классическая Сбербанка выдается под ставку 23,9—25,9%.

Итоговое сравнение беспроцентных кредитных карт

Популярные банки

Русский Стандарт
Совкомбанк
Альфа-Банк
УБРиР
Тинькофф

Этапы получения кредитной карты

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

На что стоит обратить внимание при оформлении карты без процентов

Кредитные карты без процентов отличаются от обычных. Перед оформлением лучше ознакомиться с этими нюансами.

• Беспроцентные карты не являются абсолютно бесплатными. Вместо процентов у них взимается фиксированная комиссия за каждый день пользования кредитными деньгами
• Проценты по карте начисляются только в случае появления просроченной задолженности
• Такие карты часто предлагают невысокий кредитный лимит
• При пополнении счета через кассу банка может взиматься комиссия
• Некоторые банки взимают комиссию за выдачу карты

Правила оформления

Чтобы получить карту без процентов, нужно:

1. Выбрать предложение с наиболее подходящими условиями.
2. Заполнить заявку в отделении или на сайте банка
3. Загрузить фотографии документов, если это требуется.
4. Отправить заявку в банк.
5. Дождаться принятого банком решения.
6. Получить карту через выездного специалиста или в отделении банка.

Преимущества

• Можно пользоваться любой суммой кредитного лимита за фиксированную комиссию
• Часто у таких карт разрешено снятие наличных без комиссии
• Требования к заемщику часто менее строгие, чем у карт с процентами
• Если не пользоваться картой, то ее обслуживание станет полностью бесплатным

Недостатки

• Некоторые банки к беспроцентным картам дополнительные услуги, например, страхование жизни и здоровья, от которых нельзя отказаться
• Не все операции по таким картам входят в льготный период. Иногда проценты начисляются уже начиная со следующего дня
• При наступлении просрочки переплата по кредитке значительно вырастет.
• Если затянуть погашение задолженности, то есть риск столкнуться с крупной переплатой

Похожие записи:

Займ до зарплаты на карту Кредитный калькулятор убрира Оформить срочно деньги в долг Дебетовые карты для физических лиц от сбербанка Смп банк: онлайн регистрация, вход в личный кабинет, преимущества Рко в отп банке для ип и юридических лиц