Содержание
Условия кредитования
Народный банк Казахстана выдает займы на различные нужды. Подтверждение целевого использования денег необходимо только при рефинансировании задолженностей в сторонних кредитных организациях. На условия кредитования влияет наличие обеспечения и категория заемщика.
Общие условия
Клиенты получают займы в тенге. Исключением является кредитная программа «Под залог банковского вклада». По ней можно оформить займ как в тенге, так и в долларах США или евро. Кредит выдается в той же валюте, в которой открыт вклад.
Кредитная организация определяет максимальный размер займа в зависимости от платежеспособности клиента и наличия обеспечения. На величину лимита влияет категория кредитного продукта и тип заемщика. Например, пенсионеры могут взять займ без обеспечения до 4 млн. тенге, а работающие заемщики — до 6 млн.
Процентная ставка в банке варьируется от 15,5 до 30% годовых. Ее размер зависит от вида кредита, категории заемщика и комиссий. Размер комиссий и типичные значения ставки собраны в таблице.
| Кредитный продукт | Комиссия за организацию займа, от суммы займа | Процентная
ставка, в % |
| Беззалоговый потребительский кредит | >2% | >16 |
| На неотложные нужды | 2% + 20 000 тенге | >19 |
| Пенсионный | 8% | >20 |
| Под залог банковского вклада | 1% за зачисление на текущий счет | 1,5-6 в зависимости от валюты |
Заключая кредитный договор, клиент обязуется возвращать займ и проценты в виде ежемесячных платежей. Народный банк применяет 2 метода расчета погашения кредитов — аннуитетный и дифференцированный.
Клиент может выбрать любой из способов погашения, при подписании кредитного договора.
Если заемщик выплачивает кредит с опозданием, то банк начисляет неустойку за каждый день просрочки. Размер пени зависит от длительности задержки платежа:
- 0,5% от суммы платежа при просрочке до 90 дней;
- 0,03%, но не более 10% от суммы займа в случае просрочки более 90 дней.
Клиент вправе досрочно оплатить кредит, письменно уведомив кредитную организацию. Однако, банк устанавливает минимальные сроки пользования займов. В течение этого времени запрещено частичное досрочное погашение, а погасить кредит полностью клиент может только уплатив штраф.
Если заемщик хочет закрыть кредит ранее окончания минимального срока, то ему придется оплатить проценты за этот срок и комиссию 0,1% от оставшейся задолженности.
Особенности предоставления кредита
Банк выдает займы на рефинансирование задолженностей в других кредитных организациях, при отсутствии просроченных платежей по ним. Причем, этими деньгами можно погасить только основной долг, а проценты клиент оплачивает сам.
“Пенсионный кредит” длительностью более 1 года заемщик может погасить досрочно без комиссии на три месяца раньше, чем другие займы. Однако, в период от 9 до 12 мес. частичное досрочное погашение возможно только с комиссией.
Кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор онлайн представляет собой удобный сервис в Казахстане, в котором можно рассчитать платёж, не обращаясь в банки и не выходя из дома. Он позволяет:
- рассчитать полную стоимость ссуды (как «капающие» проценты, так и величину основного долга);
- учесть схему вычислений, применяющихся банками (расчет аннуитетных и дифференцированных платежей);
- подобрать наиболее выгодное предложение по кредиту наличными в соответствии с введёнными в онлайн-калькулятор параметрами;
- получить готовую информацию в форме детального графика выплат по калькулятору. Такие сведения при желании стоит сохранить и распечатать.
Онлайн — калькулятор позволяет ещё на подготовительном этапе сравнить в разных банках Казахстана финансовую нагрузку. Это помогает клиенту выбрать оптимальную для себя программу, сулящую наименьший риск.
Предварительный расчет ежемесячного платежа экономит время. Теперь отсутствует необходимость в обращении в каждое финансовое учреждение по отдельности для того, чтобы понять, где лучше всего взять деньги.
Что такое процентная ставка и от чего она зависит?
Процентая ставка — самый важный параметр при расчете кредита. Измеряется в процентах годовых. Он показывает сколько процентов начисляется на сумму долга за 1 год. Но фактически проценты начисляются не один раз в год, а ежедневно в размере ставки, разделенной на 365 дней.
У каждого банка есть свои программы кредитования и свои процентные ставки.
Основные факторы, влияющие на процентную ставку:
-
Ключевая ставка Центробанка. Чтобы дать вам кредит, банк занимает у ЦБ по ставке, равной ключевой, накидывает еще несколько процентов сверху и дает вам в долг под более высокий процент, зарабатывая на разнице. Выгоднее брать кредит, когда ключевая ставка ниже: вы заплатите меньше процентов. На очередном заседании ЦБ может как повысить, так и понизить ставку или оставить без изменений. Это решение принимается в зависимости от экономической ситуации.
Сейчас ключевая ставка равна 6.50%. А вот так она менялась за последние годы:
График изменения ключевой ставки с 2013 по 2021 год
- Тип кредита. Чем больше риска несет кредит для банка, тем он дороже. Например, ипотечный кредит дешевле потребительского кредита или кредита наличными. Причина проста — при выдаче ипотеки банк берет в залог недвижимость, невелируя этим риски невыплаты кредита. При выдаче кредита наличными на любые цели у банка нет способа гарантировать возврат, поэтому ставка гораздо выше.
- Характиристики заемщика. Среди них кредитная история и отношения с банком. Кредитные организации оценивают надежность потенциальных заемщиков и делают более выгодные персональные предложения потенциальным клиентам, в надежности которых они уверены. Своим зарплатным клиентам многие банки предоставляют скидку в размере 0.3 — 0.6 процентных пункта.
Как оформить кредит
Чтобы оформить займ, клиент должен обратиться в отделение банка с готовым набором документов. Заявку можно заполнить на сайте или в офисе Народного банка.
Через интернет
На официальном сайте Халык банка можно заполнить заявку о выдаче кредита «На неотложные нужды».
Для этого внизу страницы с описанием кредита нужно заполнить поля анкеты. Потребуется указать персональные данные и контакты. Также необходимо выбрать кредитную программу и отделение банка.
После рассмотрения заявки, сотрудник банка сообщит решение по кредиту. Если займ одобрен, то нужно прийти в филиал кредитной организации с комплектом документов и подписать кредитный договор.
В офисе
В отделениях банка можно получить подробную консультацию у кредитного специалиста и подать заявку. Сотрудник Народного банка проверит документы и поможет заполнить анкету.
Чтобы найти адрес ближайшего отделения, необходимо открыть вкладку «Банк на карте». На странице нужно выбрать тип точки — “Отделение” и указать свой город. Сервис покажет расположение офисов на карте.
Аннуитетный и дифференцированный платеж
Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж? В чем разница между ними? Какой из них выгоднее для заемщика?
Аннуитетный
Представляет собой равные ежемесячные суммы на протяжении всего срока кредитования.
Доля процентов и доля основного долга в каждом месяце рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма была неизменной.
Аннуитетный платеж более распространен за счет удобства выплаты. Платить каждый месяц одну и ту же сумму логичнее и проще для учета финансов.
Переплата по кредиту выше, чем при дифференцированном платеже.
Дифференцированный
Сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.
Доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.
Ежемесячные платежи вначале срока выше по сравнению с аннуитетом, поэтому выше требования к платежеспоособности клиента.
При прочих равных дифференцированный платеж выгоднее, сумма переплаты ниже.
Необходимая документы для оформление займа
- личный номер телефона;
- ИНН;
- четыре цифры номера дебеовой карточки.
Данная возможность позволяет клиенту узнать, есть ли у него шансы на получение кредита и на каких условиях его выдадут, даже не покидая стены собственного дома. Чтобы взять потребительский кредит в Халык банке необходимо собрать пакет определенных документов.
В него входят:
- Удостоверение личности. В качестве него может выступать вид на жительство или паспорт;
- Справка с места работы за 6 месяцев с указанием ежемесячного дохода;
- Информация о пополнении пенсионного счета;
- Адресная справка.
В случае обеспечения надлежит предоставить бумаги, которые подтвердят, что заемщик является его собственником, например, паспорт транспортного средства или документы на недвижимость. В некоторых эпизодах банк может потребовать и другие справки, без которых в выдаче будет отказано.
Дифференцированный тип
Можно рассчитать потребительский кредит по дифференцированной схеме. При этом задолженность клиента по дням погашается равномерно. При такой схеме, начисление процентов происходит по фактическому остатку. При этом каждый последующий платеж оказывается меньше предыдущего. Это нужно учитывать перед тем, как взять кредит, рассчитать свои силы в плане его погашения.
Дифференцированный график выгоднее аннуитетного. Но перед тем, как рассчитать кредит по процентной ставке, нужно учесть один его существенный недостаток. В течение первых месяцев платежи будут сравнительно большими. Это может стать невыгодным для клиента банка.
Ипотечные продукты «Халык Банка» и условия их получения
Народный банк – крупнейшая организация Казахстана, помогающая клиентам в финансовых вопросах разного рода. В 2021 году кредитное учреждение удостоилось звания лучшего в стране. Среди продуктов группы Halyk – вклады в тенге, евро, долларах, кредиты (в том числе наличными) на различных условиях.
Ипотека банка «Халык банк» имеет ряд преимуществ по кредитованию:
- получить деньги можно в кратчайшие сроки;
- для оформления нужен минимальный пакет документов;
- объем займа зависит от благосостояния заявителя.
Условия ипотечного кредитования:
- размер ежемесячного платежа, комиссий, сборов и других выплат колеблется от 15,2 до 18,7%;
- займ выдается на срок от 6 месяцев до 12 (в некоторых программах до 20) лет;
- максимальный объем рассчитывают исходя из заработной платы заявителя;
- залогом служит недвижимость клиента.
Подача, рассмотрение заявки, зачисление суммы на банковский счет не облагают комиссией. В некоторых программах организация займа предусматривает сбор в размере 20 тыс. тенге и 1% от объема выданных средств.
За досрочное погашение (полное/частичное) взимается комиссия в размере 0,1% (не меньше 30 тыс. тенге от остатка).
Для физических лиц
Крупнейший Казахстанский банк предоставляет физическим лицам все необходимые услуги, в том числе широкий выбор кредитных продуктов. Разнообразие линейки позволяет клиентам подобрать выгодные условия исходя из личных потребностей и возможностей.
Ипотека
Доступная для физических лиц ипотека:
- Покупки недвижимости, находящейся на любом из этапов строительства или уже введенной в эксплуатацию.
- Приобретения участка под ИЖС.
- Непосредственного строительства или ремонта жилплощади.
Первоначальный взнос:
- отсутствует, если внести дополнительный залог;
- 10% от цены покупаемой недвижимости — для сотрудников компаний, сотрудничающих с Halyk Bank;
- 20% — для других клиентов.
При оформлении взимается комиссия в размере 20 тыс. тенге и 1% от объема займа. Для удобства клиентов создан ипотечный калькулятор «Халык банка». Он значительно упрощает расчеты.
«Баспана-Хит»
Ипотека «Халык банка» «Баспана-Хит» подойдет для приобретения первичной или вторичной жилплощади, квартир с помощью долевого строительства.
Основные требования к заемщику:
- гражданство Казахстана;
- отсутствие иных ипотечных задолженностей;
- наличие документов, подтверждающих доход.
Срок кредитования – от полугода до 15 лет. Первоначальный взнос – минимум 20% от стоимости имущества. Процентная ставка ГЭСВ – 11,3%.
«7-20-25»
Для покупки первичного жилья подойдет продукт «Халык банка» «7-20-25».
Основные характеристики:
- ставка по кредиту – 7%;
- стоимость имущества зависит от региона и варьируется от 15 до 25 млн тенге;
- комиссии отсутствуют;
- первоначальный взнос – минимум 20% от цены жилплощади.
К заемщику предъявляют стандартные требования. Клиент не может иметь в собственности жилье и лично выступает залогодателем. По запросу в поиске «Халык банк 7 20 25 калькулятор» можно получить расчет размера платежей и переплаты.
Halyk Sale
С Halyk Sale средства выдают с целью приобретения залоговой или находящейся в собственности Halyk Bank недвижимости.
Можно оформить кредит с подтверждением дохода и без.
В первом случае залогом служит приобретаемое имущество, ставка ГЭСВ – 11,6%, первый взнос – от 20%. Во втором — обеспечением станет находящееся в собственности жилье. ГЭСВ 10 – 12%, взнос – от 50%.
Для оформления ипотеки нужно выбрать на официальном сайте организации объект, подходящий под программу. Затем прийти в офис с пакетом документов и подать заявку.
Для юридических лиц
Учреждение предоставляет широкий выбор финансовых продуктов для юридических лиц: услуги по депозитам, расчетно-кассовому обслуживанию, кредитование, ипотека банка «Халык банк» и прочее.
Halyk Sale
Halyk Sale применяют при покупке недвижимости для дальнейшего коммерческого или некоммерческого использования. Максимальный срок кредитования – 10 лет.
Если взнос от 50%, то ставка равна 5% при оформлении договора на период до полутора лет.
