Кредитный калькулятор

Содержание

Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу

Если Вы решились произвести расчёт процентов по кредиту, рекомендуем использовать калькулятор кредита онлайн с процентами, в котором достаточно указать все запрашиваемые данные. Собственными силами посчитать ставку и процент будет немного сложнее. Так, посчитанные платежи включают в себя следующие составляющие:

  • Точно рассчитанная сумма, которую установил банк, начисленная для погашения кредита равными частями (перевод средств осуществляется каждый месяц).
  • Процентная сумма, начисленная на кредитный остаток, то есть постоянно уменьшающаяся (при благоприятном раскладе) часть.

Чтобы установить точную сумму постоянного платежа, банковские сотрудники делят взятые в кредит средства на количество месяцев, в течение которых должно произойти погашение. Рассчитать проценты по кредиту позволяет довольно простая формула. Выглядит она так:

  • Процентная сумма = (ООЗхПСхКДМ) / (100х365)
  • Расшифруем составляющие формулы:
  • ООЗ – остаток от основного займа.
  • ПС – процентная ставка.
  • КДМ – количество дней в месяце.

Вторая часть формулы – это произведение ста процентов на число дней в году.

В принципе, вычислить уровень переплаты по дифференцированной формуле несложно. Но если Вы хотите сэкономить собственное время, рациональнее использовать кредитный калькулятор в режиме онлайн. Программой всё рассчитывается по идентичной формуле, при этом итоговое значение окажется более точным.

Нюансы частично досрочного погашения задолженности

Могут быть 2 вида списаний при частично досрочном погашении:

В день, когда производится очередной платеж. При данном способе сума задолженности уменьшается на размер внесенного внеочередного платежа. Между очередными платежами. Данный вариант несколько сложнее в расчетах. Проценты, зависящие от размера долга, начисляются ежедневно, а погашение происходит 1 раз в месяц. Ко дню, когда будет произведен досрочный платеж, накапливается определенный размер процентов, которые аннулируются благодаря средствам, предназначенным для досрочного взноса. На оплату долга при таком варианте пойдет только оставшаяся часть суммы. На следующий месяц процент очередного взноса уменьшится, так как некоторая часть этих процентов уже была оплачена. Нет поводов переживать об этом моменте и переносить досрочное погашение на момент очередного взноса. Если платеж будет совершен раньше, то это будет выгоднее.

После уплаты внеочередного взноса вносятся изменения в график последующих кредитных выплат. Размер главного долга снижается и, как следствие, меняется один из параметров: срок кредитования, либо сумма ежемесячной выплаты. Клиент банковского учреждения всегда может выбрать более удобный для себя вариант. От этого выбора зависит то, каким образом банк сделает перерасчет кредита, и какой будет сформирован очередной график платежей. Обновленный график можно получить в офисе банка, либо, зайдя в интернет-банк, если есть к нему доступ. Наш онлайн-калькулятор даст вам возможность выбирать любой вариант и рассчитать кредит в зависимости от вашего выбора. Вам станет доступен подробный график выплат, в котором уже учтены и указаны досрочные погашения. Уменьшение срока кредитования – это выгодно, потому что при этом значительно снижается общая переплата. Из этого следует, что если ежемесячный платеж вам посилен, то следует снижать именно срок кредита.

Вы можете пробовать разные варианты параметров, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальную схему выплат. Кредитный калькулятор хранит итоги расчетов, и вам не придется вспоминать все внесенные и полученные ранее цифры.

Изменяемая процентная ставка

По ходу кредита процентная ставка довольно часто подвергается изменениям. Такие случаи возникают, когда по просьбе заемщика или по условия договора банк пересматривает кредитную ставку. В нашем калькуляторе специально для подобных случаев есть своя функция. Вы можете указать сколько угодно изменений процентной ставки по ходу действия кредита. Для каждого отдельного временного отрезка необходимо установить начало действия ставки и ее размер. В платежном графике все изменения будут отмечены цветом.

Виды платежей: дифференциальный или аннуитетный

Вопрос относительно выгоды досрочного погашения кредита следует рассматривать с точки зрения типа ежемесячных платежей по ипотеке. При любом типе платежей сумма ежемесячной выплаты будет состоять из двух частей – суммы, погашающей основной долг (тело кредита), и суммы, которая начисляется в качестве процентов банка. В тот момент, когда заемщик заключает кредитный договор с банком, ему будет предложено два варианта выплаты ипотечного долга:

  • Дифференциальный вид платежей. Данная система погашения предполагает неравномерное распределение долга по месяцам. Состоит ежемесячная выплата также из двух частей – фиксированной суммы, погашающей тело долга, и постоянно уменьшающейся суммы процентов. Уменьшение процентной выплаты происходит из-за того, что проценты начисляются на остаток долга. Соответственно, с каждым месяцем общая сумма долга уменьшается, что и приводит к уменьшению процентов по нему. В первые годы выплаты ежемесячная сумма будет достаточно большая. Но с каждым месяцем она будет уменьшаться. Такой вид выплат оказывается достаточно выгодным именно для заемщика, в связи с чем банки редко одобряют данный вариант. Для оформления дифференциального графика к заемщику предъявляются более строгие требования. В частности, официальная зарплата должна быть на 20% выше, чем у кредитуемого лица, которому предлагается аннуитетная схема погашения займа.
  • Аннуитетный вид платежей. Данный вид погашения ипотеки предполагает простое суммирование общей суммы ипотечного займа и процентов по нему, с последующим разделением на равные части. Каждый месяц заемщик выплачивает четко определенную сумму, которая остается неизменной на протяжении всего срока погашения ипотеки. При этом, как и в случае с дифференциальной схемой, сумма ежемесячной выплаты состоит из двух частей – оплата тела кредита и проценты. Для того, чтобы максимально обезопасить себя и получить большую часть процентов на начальных этапах, банк формирует ежемесячный аннуитетный платеж таким образом, что большая его часть первые годы уходит на погашение процентов. Тело кредита при этом уменьшается медленно, что особенно выражено в первые несколько лет.

Каждый из видов погашения ипотеки имеет определенные преимущества. Дифференциальная система позволяет заемщику уменьшить сумму переплаты, даже при досрочном погашении небольшой части долга. Кроме того, с каждым месяцем кредитное обременение семейного бюджета уменьшается, что снижает риски для заемщика. Главное достоинство аннуитетной программы выплат – фиксированные платежи. Ведь точно зная, что каждый месяц придется платить по кредиту четко определенную сумму, значительно проще планировать расходы.

Также часто у заемщиков возникают вопросы относительно того, при каком виде ипотечных выплат досрочное погашение ипотеки более выгодно. Однозначный ответ дать сложно. Большинство ипотечных калькуляторов, представленных на официальных сайтах банков, рассчитывают одинаковую выгоду от досрочного погашения дифференциальной и аннуитетной программ. Очевидно, что при дифференциальной системе погашения ипотеки досрочное внесение средств будет приводить к уменьшению тела кредита, от которого рассчитывается сумма процентов. В результате и переплата по процентам уменьшается. При аннуитетной системе выгоды менее очевидны, особенно при досрочном погашении кредита на начальных этапах, когда большая часть ежемесячной выплаты уходит на уплату процентов банку. Тем не менее, досрочное погашение в этом случае также позволяет уменьшить срок выплаты ипотечного кредита либо снизить ежемесячную нагрузку на бюджет.

Калькулятор кредита Выберу.Ру

Чтобы рассчитать график платежей с помощью кредитного калькулятора, пройдите следующие несколько шагов:

  1. Введите интересующую вас сумму и валюту, в которой хотите ее получить;
  2. Введите удобный срок погашения;
  3. Укажите размер процентной ставки, на которую вы хотели бы рассчитывать;
  4. Выберите схему оплаты – аннуитентную или дифференцированную;
  5. Кликните «Рассчитать доходы».

На странице появится график платежей, рассчитанный с учетом введенных вами параметров. В нем будет указана дата платежа, размер основного долга и начисленные проценты, а также остаток задолженности в каждом следующем месяце после оплаты кредита.

Полученный график можно сохранить в формате Excel или PDF. Кроме того, кредитный калькулятор позволяет подобрать потребительские кредиты от банков Королёва, подходящие под введенные вами условия. Для этого просто нажмите кнопку «Подобрать кредит».

Однако стоит отметить, что полученные с помощью онлайн калькулятора данные могут не соответствовать данным, которые рассчитает для вас сотрудник банка при обращении за кредитом. Дело в том, что условия займа варьируются в каждой кредитной организации, и зависят от многих факторов: от возраста заемщика, предоставленных документов, наличия залога и т.д.

Подводные камни по кредитам

Продажа квартиры. Принимая сегодня решение о покупке квартиры в кредит, сразу подумайте о ее продаже в будущем. Некоторые думают, что квартиру нельзя продать, пока ипотечный кредит не будет выплачен полностью, или что сделка совершится только с согласия вашего банка-кредитора. Это не так: квартиру можно продать в любой момент, согласие банка нужно не всегда. Если к моменту продажи вы не погасите кредит, сделку нужно будет проводить через банк, потому что недвижимость всё еще в залоге. Если покупатель платит собственными деньгами, обычно согласие банка не нужно: гасите ипотеку деньгами покупателя, обременение снимается, Росреестр регистрирует переход права к покупателю. Если у ваших покупателей не будет на руках всей суммы, вероятнее всего, им придется брать кредит в том же банке, куда вы вносите свои платежи по ипотеке. Некоторые банки проводят формальную процедуру одобрения. Это сложнее, но реально.

Плавающая ставка. Отнеситесь скептически к предложению банка о плавающей ставке. Обычно она состоит из двух частей: фиксированного процента и индекса какой-либо биржи. Российские банки чаще всего используют индекс Mosprime. С начала этого года он снизился более чем на один процент, что выгодно. Но может быть и обратная ситуация, когда придется платить больше. Если вы всё-таки соблазнились плавающей ставкой, убедитесь, что в кредитном договоре предусмотрено ограничение конечной ставки при резком увеличении индекса.

Страховка. Еще одна составляющая ипотечного кредита — ежегодная страховка. Как правило, для новостройки это страхование жизни и здоровья покупателя и страховка самой квартиры. Последняя не защитит от затопления соседями — это страховка целостности недвижимости как объекта — стен, пола, потолка. При покупке вторички еще может добавиться страхование титула. Внимательно прочитайте кредитный договор: некоторые банки допускают отказ от страхования полностью или частично, взамен увеличивая процентную ставку по кредиту. В любом случае стоит просчитать все риски и расходы.

Функционал калькулятора кредитов

Заёмщик может воспользоваться кредитным онлайн калькулятором для подбора выгодной программы заимствования. Функционал инструмента позволяет произвести точный расчёт:

  • общей переплаты за весь период исполнения обязательств;
  • помесячного взноса по основному долгу и процентам;
  • совокупного регулярного платежа.

Финансовый инструмент является одинаково полезным как при получении небольшого потребительского займа, так и при оформлении кредита в банке. В основе его работы заложен специальный алгоритм конкретного банка, поэтому собственные расчеты нередко не совпадают с предодобренными кредитором.

Калькулятор кредита Выберу.Ру

Чтобы рассчитать график платежей с помощью кредитного калькулятора, пройдите следующие несколько шагов:

  1. Введите интересующую вас сумму и валюту, в которой хотите ее получить;
  2. Введите удобный срок погашения;
  3. Укажите размер процентной ставки, на которую вы хотели бы рассчитывать;
  4. Выберите схему оплаты – аннуитентную или дифференцированную;
  5. Кликните «Рассчитать доходы».

На странице появится график платежей, рассчитанный с учетом введенных вами параметров. В нем будет указана дата платежа, размер основного долга и начисленные проценты, а также остаток задолженности в каждом следующем месяце после оплаты кредита.

Полученный график можно сохранить в формате Excel или PDF. Кроме того, кредитный калькулятор позволяет подобрать потребительские кредиты от банков Чехова, подходящие под введенные вами условия. Для этого просто нажмите кнопку «Подобрать кредит».

Однако стоит отметить, что полученные с помощью онлайн калькулятора данные могут не соответствовать данным, которые рассчитает для вас сотрудник банка при обращении за кредитом. Дело в том, что условия займа варьируются в каждой кредитной организации, и зависят от многих факторов: от возраста заемщика, предоставленных документов, наличия залога и т.д.

Как рассчитать кредит с калькулятором Выберу.Ру?

Калькулятор кредита Выберу.Ру – это простой и удобный сервис, который позволяет совершить расчет в считанные минуты. Для этого нужно:

  • ввести необходимую сумму и выбрать валюту кредита,
  • выбрать удобный срок погашения,
  • добавить размер предпочитаемой процентной ставки,
  • выбрать схему оплаты – аннуитентную или дифференцированную,
  • кликнуть «Рассчитать расходы».

Система автоматически произведет все расчеты по заданными вами показателям и выведет график платежей на страницу. В нем вы увидите размер ежемесячного платежа, разделенный также на сумму основного долга и количество начисленных процентов, а также остаток долга на каждый период.

График можно сохранить в любом удобном для вас формате – PDF или Excel, а также сразу распечатать с помощью принтера. Кроме того, Выберу.Ру подберет для вас подходящие предложения с учетом вашего расчета: нажмите «Подобрать кредит», и на странице появятся все предложения от банков Горно-Алтайска, соответствующие вашим пожеланиям.

Важным моментом при использовании кредитного калькулятора является то, что получившийся у вас график может отличаться от того, что предложат в банке. Дело в том, что условия кредита индивидуальны для каждого заемщика. Так, вам могут предложить несколько большую ставку, если вы не соответствуете каким-либо требованиям банка – например, не располагаете справкой о доходах. Для того, чтобы узнать точную сумму, нужно обратиться к специалисту банка и передать ему всю необходимую информацию для расчета. С помощью калькулятора кредитов вы можете предварительно подсчитать примерные расходы и определиться с выбором потребительского займа.

Как рассчитать кредит в Excel?

Самый надежный и достоверный способ расчета суммы будущих процентов и размера общей переплаты по кредиту при каждом из видов начисления процентной ставки, является использование программного обеспечения excel. Благодаря множеству формул, все что вам необходимо — задать условия для проведения расчетов, а дальше система выполнит все действия сама.

Для того чтобы максимально разобраться со всеми формулами, предлагаем ознакомиться с подробным видео о расчете кредитов в «Эксель».

По сути, для того чтобы рассчитать нужные показатели, будет достаточно потратить не более 15 минут собственного времени. Соответственно, сделав предварительные подсчеты, вы сразу сможете для себя определить максимально удачные условия кредитования.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Любой заемщик, оформивший ипотечный займ, стремится быстрее рассчитаться с кредитором и уменьшить сумму переплаты. Клиенты с нестабильными доходами и высокой кредитной нагрузкой, наоборот, подают заявку на увеличение срока кредита и, соответственно, снижение текущего платежа. Большинство же заемщиков интересуется, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке в сторону уменьшения уже после заключения кредитного договора?

В Сбербанке, с недавнего времени, стало возможно сократить не только сумму ежемесячного платежа при досрочном погашении ипотеки, но и срок.

Действующее законодательство разрешает досрочное погашение задолженности в любой период после заключения кредитного договора с банком без каких-либо штрафов и дополнительных платежей. Вполне логично, что для Сбербанка досрочный расчет крайне невыгоден, так как он недополучит свои проценты. Однако по закону отказать клиенту в его стремлении погасить долг или его часть раньше обозначенного срока кредитор не имеет права.

Внести сумму, величина которой должна быть больше суммы ежемесячного платежа в утвержденном графике оплаты, можно по заранее составленному заявлению на имя руководства банка. Документ может быть подан только в режиме оффлайн (как правило, в отделении, в котором оформлялся займ), если вы планируете сокращать срок ипотеки и возможно онлайн, если вы желаете снизить ежемесячный платеж.

Особенности досрочной оплаты в Сбербанке:

  • заявление принимается в срок не позднее 1 рабочего дня до наступления срока очередной оплаты;
  • деньги списываются в день оплаты по графику;
  • проценты начисляются за дни фактического пользования кредитом;
  • заявление составляется и подписывается лично заемщиком (никакие устные договоренности не действуют).

По запросу заемщика банк обязан предоставить новый график платежей по кредитному договору с учетом внесенных в досрочном порядке платежей.

Рассмотрим, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке для аннуитетных и дифференцированных платежей, а также в случае использования маткапитала.

При аннуитетном платеже

Аннуитетная схема предусматривает погашение долга равными частями в течение всего срока кредитования. Так как в первой половине срока основную часть платежа составляют проценты банку при меньшинстве тела кредита, то досрочное погашение будет выгодно и актуально только до середины этого срока.

Специалисты рекомендуют досрочно рассчитываться в данном случае в первый год после заключения договора. Далее это может стать убыточным делом. В любом случае, следует произвести необходимые расчеты и определить потенциальную выгоду.

Имеется возможность оставить заявку на досрочный расчет через Сбербанк.Онлайн. Для этого на спецвкладке «Досрочное погашение» в личном кабинете клиенту необходимо нажать кнопку «Частично погасить кредит» и указать счет списания, счет и дату зачисления обозначенной суммы. Оформленная заявка будет автоматически отправлена в банк, а деньги списаны в указанную дату.

При дифференцированном платеже

Такая схема, напротив, предусматривает постепенное снижение суммы ежемесячной оплаты. При досрочном погашении система будет автоматически пересчитывать оставшийся долг по ипотеке Сбербанка и, соответственно, начисленные проценты.

Дифференцированная оплата в этом вопросе будут выгоднее, чем аннуитетная. Однако в Сбербанке все ипотечные кредиты сегодня оформляются только с применением равных платежей.

При гашении материнским капиталом

Владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность погасить свой долг по ипотеке Сбербанка с помощью имеющейся суммы госпомощи. Все вопросы по распоряжению данной мерой государственной поддержки решаются путем согласования с Пенсионным фондом России.

Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом, клиент изначально заказывает в Сбербанке официальную справку о состоянии текущей ссудной задолженности и наименовании реквизитов ипотечного договора, которая затем предъявляется в Пенсионный фонд.

Одновременно с этим заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении располагаемой суммы капитала в счет погашения ипотеки в Сбербанке и предоставляет требуемый пакет документов (под расписку специалиста).

При положительном исходе дела необходимая сумма будет зачислена на ссудный счет клиента в Сбербанке безналичным способом. Остаток долга при этом будет пересчитан в пользу заемщика.

Дополнительно можно запросить в Сбербанке выписку по счету или справку, подтверждающую получение денег от ПФ РФ.

Как рассчитать кредит самостоятельно

Банк обязан предоставлять заемщику все сведения, связанные с выдачей кредита и с его исполнением. Это касается расчета полной стоимости кредита, помесячных платежей в графике. Но обращаться за расчетами в банк имеет смысл только после оформления договора и получения денег. Пока кредит не выдан, банк не связан с заемщиком договорными отношениями. Поэтому он может отказать в предоставлении расчетов и пояснений. В итоге для выбора и сравнения кредитных предложений такой вариант не подходит.

Онлайн-калькуляторы или ручной расчет

Все банки используют одинаковые формулы для расчета помесячных платежей. Естественно, делать такую работу вручную бессмысленно. Поэтому специалисты банка загружают исходные сведения в программы с формулами. Технические и математические ошибки в подсчетах встречаются крайне редко. В итоговых документах, которые получит заемщик, расчетные формулы не указываются.

Чтобы посчитать кредит самостоятельно, можно воспользоваться онлайн-калькуляторами в интернете, делать расчет вручную по формулам. В калькуляторы загружаются все исходные данные, от основной суммы долга и ставки процентов до размера дополнительных комиссий. В итоге калькулятор считает все сам, выдает вам результат по размерам ежемесячных платежей, сумма переплаты при разных условиях погашения кредита.

Формулы расчетов процентов по кредитам позволяют определить сумму ежемесячного платежа, общую переплату для заемщика
Расчеты можно сделать вручную или через интернет-калькуляторы. При этом формулы отличаются для аннуитетных и дифференцированных платежей

Вручную считать кредит очень сложно, особенно есть речь идет об аннуитетных платежах. Вам придется вникать в такие понятия как месячная и дневная процентная ставка, правильно подставлять все данные в формулы, перепроверять ручной расчет. Даже случайная ошибка в подсчетах или исходных данных может привести к неправильной оценке кредитного предложения, завысить или занизить размер переплаты.

По указанным причинам рекомендуем применять онлайн-калькуляторы. Их можно найти на сайтах кредитных организаций, на других интернет-ресурсах. Лучше перепроверять данные по нескольким калькуляторам, чтобы избежать ошибок. В этом случае вы сможете сделать объективное и обоснованное решение, выбрать оптимальные условия кредитования.

Какие данные нужны для расчета

Чтобы считать вручную или через онлайн-калькулятор, вам могут потребоваться следующие вводные данные:

  • сумма кредита;
  • точная ставка процентов;
  • срок кредитования, количество платежей;
  • дата начала платежей;
  • сумма разовых комиссий, которые придется выплачивать заемщику;
  • суммы ежемесячных комиссий.

В каждом онлайн-калькуляторе можно сразу указать, под какой вид платежей вы делаете расчет (дифференцированный или аннуитетный). Если вы считаете вручную, под каждый вид платежей нужно использовать разные формулы.

По дифференцированным платежам

Относительно просто рассчитать вручную проценты по дифференцированным платежам. Для этого нужно знать остаток долга по каждому ежемесячному платежу, ставку по кредиту. Формула для определения размера дифференцированных платежей:

Сп = (ООД х ПС х КДМ) / (100 х 365), где

Сп — сумма платежа
ООД — остаток по основному долгу
ПС — ставка в процентах годовых
КДМ — количество дней в месяце
(100 х 365) — произведение 100% на количество дней в году.

Формула используется для расчета каждого платежа отдельно, так как размер кредитного долга будет снижаться с каждым месяцем. После подсчета по всем платежам значения нужно суммировать. В итоге вы получите общую сумму переплаты под дифференцированные платежи.

Расчет делается с учетом того, что вы будете платить строго по графику, не планируете досрочно гасить кредит или нарушать сроки выплат. Если вы досрочно закроете часть кредита, остаток основного долга уменьшится. Следовательно, для определения суммы переплаты придется считать заново, подставляя уточненные показатели.

По аннуитетным платежам

Сделать расчет по аннуитетным платежам без онлайн-калькулятора намного сложнее. Вам придется применять формулу с многоуровневым делением, что непросто даже для профессионала в сфере финансов. Формула для определения размера аннуитетных платежей:

Сп = (СК х ПС / 12) / (1-(1 / 1 + ПС / 12) * (КП — 1)), где:

Сп — сумма платежа
СК — сумма кредита
ПС — ставка процентов годовых
КП — количество платежей по графику
* — показатель возведения в степень.

Сложно правильно посчитать все по этой формуле с первого раза. Чтобы избежать ошибок и быстро получить точные данные, лучше применять интернет-калькуляторы.

Параметры для расчетов.

Для того чтобы воспользоваться кредитным калькулятором, необходимо ввести данные о сумме предполагаемого кредита, сроках, процентной ставке и другие данные. В общем, все что требуется – это ввести в поля все данные. Необходимые расчеты калькулятор выполняет сам, после чего представляется подробный отчет, в котором отражаются все необходимые цифры. Эти вычисления помогут оценить ситуацию, которая связана с выплатами по кредиту.

В нашей программе используются как стандартные параметры для расчетов, так и дополнительные, позволяющие выполнить более точные подсчеты. Обязательные параметры – это размер предполагаемого кредита, сроки погашения займа и процентная ставка. Без введения данных параметров расчеты окажутся невозможными. К дополнительным параметрам относятся налоговая ставка, комиссии банка, PMI. Ежемесячные комиссии бывают трех видов: фиксированная сумма; процент, начисляемый на остаток займа; процент, начисляемый на первоначальную сумму кредита.

При введении данных можно обойтись и без дополнительных параметров, однако, в таком случае расчеты могут оказаться неточными.

Как самостоятельно рассчитать проценты по кредиту

Обязательный платеж по кредиту — это сумма, которую необходимо вносить по кредитному обязательству, для погашения выданной ссуды. Он состоит из — платежа для погашения основной суммы займа (тела кредита) и начисленным на него процентам, установленные банком. Соотношение тела кредита и процентов может быть разным.

Процентная ставка по кредиту – это фиксированная величина, зависящая от суммы и срока займа, которую банк начисляет заемщику за обслуживание кредитного договора. В зависимости от вида кредитования, сумма процентов отличается.

Чтобы рассчитать проценты по кредиту, а также ежемесячный платеж, учитываются следующие факторы:

  • сумма выданного кредита;
  • процентная ставка за год;
  • метод погашения займа — дифференцированный и аннуитетный платежи;
  • срок, на который был оформлен кредит.

При расчете процентов по кредиту, выбор формулы будет зависеть от вида ежемесячного платежа, которым будет погашаться задолженность.

Расчет процентов по ежемесячному дифференцированному платежу

Дифференцированные платежи — с каждым месяцем выплаты по процентам в этой схеме уменьшаются, а вот долг делится на равномерные части. Это связано с тем, что после выплаты каждого платежа, уменьшается сумма основного займа, а значит, уменьшаются и проценты, которые начисляются на фактический остаток займа.

В каждый платеж заложена:

  • фиксированная часть основного долга;
  • проценты на фактический остаток (так как с каждым месяцем остаток долга уменьшается, соответственно уменьшаются и проценты в составе платежа).

Расчет процентов по дифференцированной схеме выплат производится по следующей формуле:

Пл = (К /М) + (Ко х (Пр/12));

где:

  • Пл — сумма ежемесячного платежа;
  • К — размер оформленного кредита;
  • М — срок погашения задолженности, выраженный в месяцах;
  • Ко — остаток кредитного тела на текущий момент;
  • Пр — процент по взятому кредиту.

Как это выглядит на практике:

Был взят кредит в размере 200 000 руб, под 25% годовых, сроком на 4 года.

Кредитная карта Тинькофф Платинум Получите кредитную карту, не выходя из дома Подробнее

Подставив вводные в формулу, получаем следующие платежи:

  • 1 месяц: 200 000 / 48 + 200000 х 25 / 12 = 8333,33;
  • 2 месяц: 200 000 / 48 + 191666,67 х 25 / 12 = 8159,66, где
    • 200 000 — сумма кредита;
    • 48 — срок займа в месяцах;
    • 191666,67 — остаток суммы кредита, вычисляется — 200 000 – 8333,33;
    • 25 — годовая процентная ставка;
    • 12 — количество месяцев в году.

Таким образом видно. что при дифференцированном методе погашения долга, каждый следующий ежемесячный платеж будет меньше предыдущего.

Расчет процентов кредита по ежемесячному аннуитетному платежу

Аннуитетная схема подразумевает погашения кредитных средств равными частями на протяжении всего срока займа. Например: был взят кредит в размере 60 000 руб., сроком на 1 год. Значит ежемесячный платеж, будет составлять 5000 руб.

Аннуитет включает в себя 2 основные составляющие:

  • проценты;
  • основной долг.

Алгоритм расчета аннуитетных платежей выглядит так:

Ап = К х П / 1-(1+П)м;

где:

  • К — общая сумма кредита;
  • П — процентная ставка в месяц;
  • М — общий срок кредитования, записывается в месяцах (например: срок кредита 3 г., значит считать нужно 36 мес.).

Например: был оформлен кредит на сумму 20 000 руб, под 22% годовых, сроком на 2 года (24 мес.).

Рассчитаем сумму ежемесячного платежа, предварительно определив размер процентной ставки за месяц — 22 / 12 = 1,833% (для перевода в численное выражение нужно 1,833% / 100 получим 0,0183):

Ап = 20000 х 0,0183 / 1-(1+0,0183)-24 = 1037,2 руб.

Просчитаем сумму переплаты по займу: для этого определим величину общего размера долга за весь период кредитования (с учетом процентов) и вычтем тело кредита:

1037,2 х 24 – 20 000 = 4892,8.

Таким образом, переплата по таким условиям кредитования составит 4892,8 рублей.

На общую сумму переплаты по кредитному обязательству оказывает влияние наличие большого количества факторов, причем некоторые из них могут проявиться уже в процессе погашения займа

Подписывая кредитный договор, стоит внимательно читать все его пункты, обращая внимание на все условия, а также права и обязанности обеих сторон

Калькулятор кредитной карты

Чтобы рассчитать полную стоимость кредита на калькуляторе для карты, используйте наш стандартный калькулятор кредитов онлайн, он бесплатно покажет вам ежемесячную сумму взноса и переплату.

Но, стоит учесть некоторые особенности:

  • Через 12 месяцев с момента первого использования кредитной карты добавится ежегодная комиссия за обслуживание – её размер устанавливается каждым банком в рамках тарифа (отражается в кредитном договоре);
  • Многие банки используют другой расчет задолженности по кредиту – как фиксированный процент от использованной суммы (обычно от 5 до 8%), но не менее х рублей (500-1000).

Вы можете использовать наш кредитный калькулятор банков России под кредитную карту – для этого внесите в поле «сумма» не кредитный лимит, а сумму совершенной по карте покупки.

За 10 дней до даты списания от банка придет смс-рассылка, где будет указана рекомендуемая сумма платежа – вы сможете ещё раз сверить данные.