Процентная ставка цб рф

Кредитование в Сбербанке

Когда срочно требуются деньги на отдых, ремонт, покупку бытовой техники и многое другое, выручит кредит на любые цели в Сбербанке (ранее он назывался кредит на неотложные нужды). Фактически, он является видом потребительского кредита, который можно оформить в двух вариантах – с поручителем и без.

Сбербанк обладает самым большим в России кредитным портфелем – свыше 30% кредитов выдано физическим лицам в 2018 году. С каждым годом кредитные программы Сбербанка становятся все более разнообразными и доступными для населения России.

Оформить кредит в Сбербанке может практически каждый: этому способствуют широкий выбор программ кредитования и сравнительно невысокие процентные ставки.

Потребительские кредиты и кредиты наличными в Сбербанке пользуются у населения особым спросом в связи с простотой их получения (в ряде случаев – без поручителей и залога), так же выгодными, по сравнению с другими банками, кредитными ставками.

Потребительские кредиты

В Сбербанке предлагают клиентам разного вида кредиты: без обеспечения, с обеспечением в виде поручительства физических лиц, а также со смешанным обеспечением. Также Сбербанк предлагает следующие специальные потребительские программы кредитования.

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости. Суммы тут значительно выше: 10,0 млн. руб.; 355 000 долл. США;250 000 ЕВРО (но при этом сумма не должна превышать не 70% экспертной стоимости объекта).

Сроки возврата – до 7 лет, процентные ставки 12,85% — 14,25% (рубли), 12,05% — 13,40% (валюта).

Образовательный кредит – на оплату обучения в любом учебном заведении России. Кредит предоставляется в рублях, сумма не может превышать 90% стоимости обучения. Кредит даётся на льготных условиях: на 11 лет под 12% годовых.

Образовательный кредит с государственным субсидированием можно получить на оплату высшего образования, получаемого впервые для тех, кто прошёл отбор и попал в государственную программу. Срок возврата по этому кредиту составляет время обучения в ВУЗе плюс 10 лет. Процентная ставка — 5,06%.

Очень популярный в народе в последнее время «Экспресс-​кредит» — кредит наличными, который можно получить в течение часа. Чтобы взять такой кредит, достаточно предоставить в банк копию трудовой книжки получателя, справку о доходах за 6 месяцев и документ, подтверждающий прописку.

Максимальная сумма такого кредита составит 750 тыс. руб, процентные ставки 18,45% — 21,4% (рубли), 13,05% — 15,4% (в валюте).

Помимо перечисленных выше, Сбербанк предоставляет населению следующие виды кредитов:

  1. Очень популярная у населения услуга банка – рефинансирование жилищного кредита (предоставление средств на погашение жилищного кредита, взятого в другом банке). Кредит может выдаваться вам на срок до 30 лет.
  2. Жилищные кредиты на строительство собственного дома, так и на приобретение готового или строящегося жилья,
  3. На покупку загородной недвижимости или гаража,
  4. Ипотека под залог строящегося или готового жилья или под материнский капитал,
  5. Автокредиты.

Автокредиты предоставляются на покупку транспортного средства – новую или с вторичного рынка. Срок предоставления автокредита в Сбербанке – составляет 5 лет, процентная ставка начинается от 15%. В рамках партнёрской программы, проценты по кредиту частично ли полностью компенсируются за счёт льготных условий.

Максимальные суммы и особенности

Проценты по кредитам значительно ниже, но получить гораздо сложнее – служба безопасности Сбербанка работает на высоком уровне, снижая до минимума риск не возвращенных кредитов.

Максимальная сумма по потребительскому кредиту без обеспечения составляет до полутора миллионов рублей, на срок до 5 лет, со ставкой в рублях 16 – 23,5%.

Кредит на любые цели под поручительство физических лиц можно получить на срок до 5 лет, с процентной ставкой в рублях от 15,5 до 22,5%. Его максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.

Физические лица могут получить потребительский кредит под залог объектов недвижимости – до 10 миллионов рублей, под приемлемый процент (по ставке в рублях) от 12,85 до 14, 25, на срок до 7 лет.

Потребительский кредит может выдаваться как под поручительство или залог имущества, недвижимости, так и без поручительства и залога. Один из видов потребительского кредита – кредит на обучение.

Как снизить проценты по кредиту

Снизить проценты по кредиту возможно.  

Что зависит конкретно от вас:

  • залоговое имущество или поручители повышают ваши шансы;
  • пользование картой банка, в котором планируете брать кредит (например, начисление на нее зарплаты);
  • хорошая кредитная история вообще и с этим банком — в частности;
  • высокий официальный доход.

Кроме процентной ставки, при оформлении кредита обратите внимание на эти пункты. Они важны при погашении займа:

  1. Способы внесения ежемесячных платежей – вам должно быть удобно их оплачивать.
  2. Отсутствие штрафных санкций при досрочной выплате задолженности.
  3. Комиссии за рассмотрение заявки и другие дополнительные платежи.
  4. Возможность подать заявку в режиме онлайн.
  5. Популярность банка и уровень доверия к нему клиентов (можно почитать отзывы).
  6. Возможность рефинансирования.
  7. Быстрое оформление договора на выдачу кредита.

Среди всех предложений ищите те, которые будут выгодны конкретно для вас. Для оформления выгодного кредита потребуется немного больше времени, чем на предлагаемый мгновенно экспресс-кредит или срочный займ на карту, и чуть больше документов,  но минимальная переплата обычно перекрывает все эти временные неудобства. 

Почему могут отказать в кредите

Получить кредит под минимальный процент годовых смогут не все граждане РФ. Наиболее распространенные причины отказа:

  1. Низкая заработная плата или часть доходов в конверте, так называемая «черная» или «серая» зарплата.
  2. Нет возможности подтвердить источники неофициального или дополнительного дохода.
  3. Ошибки в информации о заемщике, которые допущены в заявке.
  4. Низкий кредитный рейтинг или его полное отсутствие.
  5. Большая текущая задолженность перед другими кредиторами.
  6. Проблемы с законом у заемщика. Наличие правонарушений и судимостей может стать поводом для отказа в выдаче кредита.
  7. Опечатки и ошибки в оформлении документов. Это может быть неправильный код города в справке 2-НДФЛ или другие описки. Такие ошибки легко исправить и можно подать документы повторно.

При оформлении заявки клиенты могут допускать неточности из-за невнимательности, но бывает и так, что они умышленно скрывают факты или предоставляют ложную информацию. Банк проверяет все сведения о потенциальных клиентах, поэтому указывайте только правдивую информацию. Если банк установит, что предоставлены ложные данные, это может привести к занесению в черный список. Дальнейшее сотрудничество осложнится или вообще станет невозможным. Банк откажет не только в кредите под низкую процентную ставку, но и даже в дебетовой карте.

Что такое процентная ставка и от чего она зависит?

Процентая ставка — самый важный параметр при расчете кредита. Измеряется в процентах годовых. Он показывает сколько процентов начисляется на сумму долга за 1 год. Но фактически проценты начисляются не один раз в год, а ежедневно в размере ставки, разделенной на 365 дней.

У каждого банка есть свои программы кредитования и свои процентные ставки.

Основные факторы, влияющие на процентную ставку:

  1. Ключевая ставка Центробанка. Чтобы дать вам кредит, банк занимает у ЦБ по ставке, равной ключевой, накидывает еще несколько процентов сверху и дает вам в долг под более высокий процент, зарабатывая на разнице. Выгоднее брать кредит, когда ключевая ставка ниже: вы заплатите меньше процентов. На очередном заседании ЦБ может как повысить, так и понизить ставку или оставить без изменений. Это решение принимается в зависимости от экономической ситуации.

    Сейчас ключевая ставка равна 6.50%. А вот так она менялась за последние годы:

    График изменения ключевой ставки с 2013 по 2021 год

  2. Тип кредита. Чем больше риска несет кредит для банка, тем он дороже. Например, ипотечный кредит дешевле потребительского кредита или кредита наличными. Причина проста — при выдаче ипотеки банк берет в залог недвижимость, невелируя этим риски невыплаты кредита. При выдаче кредита наличными на любые цели у банка нет способа гарантировать возврат, поэтому ставка гораздо выше.
  3. Характиристики заемщика. Среди них кредитная история и отношения с банком. Кредитные организации оценивают надежность потенциальных заемщиков и делают более выгодные персональные предложения потенциальным клиентам, в надежности которых они уверены. Своим зарплатным клиентам многие банки предоставляют скидку в размере 0.3 — 0.6 процентных пункта.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Сочи

    • Операционный офис «Сочинский» Филиала «Южный» Банка ВТБ (ПАО)
    • Сочи, мкр. Центральный, улица Горького, 15
    • 8 800 200-23-26
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—18:00
    • Операционный офис «Адлер»
    • Сочи, мкр. Адлер, улица Ульянова, 80
    • +7 862 241-01-38, +7 862 241-01-42
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 08:00—17:00
    • ОО «На Горького» в г. Сочи
    • Краснодарский край, Сочи, микрорайон Центральный, улица Горького, 75
    • Время работы:
    • не обслуживаются
    • Операционный офис «Улица Конституции»
    • Сочи, улица Конституции СССР, 18
    • Время работы:
    • Пн.-Чт.: 09:30—17:30Пт.: 09:30—16:15
    • Дополнительный офис Сочи
    • Сочи, мкр. Заречный, улица Красноармейская, 2
    • +7 861 254-25-65
    • Время работы:
    • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва) воскресенье — выходной в предпраздничные дни время обслуживания клиентов сокращается на 1 час

FAQ по карте: популярные вопросы и ответы

В каком банке лучше оформить кредитную карту с низким процентом?

Ответ: Карточки с низкой процентной ставкой предлагают многие кредитные организации

Потенциальному заемщику лучше обратить внимание на банк, который обслуживает его кредитную карточку. Для зарплатных клиентов кредитные организации устанавливают более выгодные условия обслуживания, в том числе, минимальную процентную ставку

Если у заемщика нет зарплатной карты, либо он не хочет обслуживаться в этой организации, можно обратиться в Сбербанк, ВТБ-24, ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк и др.

Можно ли оформить кредитные карты с низким процентом без справки о доходах?

Ответ: Это будет проблематично, но возможно. Например, у того же Touch Bank заявлена минимальная ставка в размере 12% годовых, а кредитор не требует от заемщика справку 2НДФЛ или сканкопию трудовой книжки. Аналогичные условия по карте Платинум от Тинькофф банка. У ОТП невысокая ставка и нет требований о предоставлении справок. Это является исключением, а не правилом. Обычно кредиторы просят полный пакет документов, чтобы установить минимальную ставку по использованию кредитной линии.

Где получить кредитную карту с низкой ставкой быстро?

Ответ: Кредитные карты с низким процентом выдаются быстро в Тинькофф банке, ОТП и прочих организациях, где есть моментальная скоринг-проверка заемщика

Важно выбирать карточки, которые будут выпускаться моментально. В этом случае клиент может воспользоваться ей сразу же после одобрения анкеты в офисе

Расчет годовых процентов по кредиту

Все намного сложнее с кредитами. Здесь два способа начисления процентов:

  1. дифференцированный;
  2. аннуитетный.

Если с дифференцированным методом можно разобраться, то по аннуитету научиться вычислять суммы процентов за любой период не получиться. Только с помощью кредитного калькулятора. Этот способ родился в недрах ипотечного кредитования.

Однако сегодня не только ипотека, но и обычные займы погашаются по этому алгоритму, что затрудняет кредиторам возможность самостоятельно вести расчеты и, главное, делает невыгодным досрочное погашение кредита. Пример показывает Сбербанк, где все кредитные линии предусматривают аннуитетный способ погашения займов.

Для тех, кто попытается разобраться в этой сложной системе, советуем посмотреть статью «Аннуитетные и дифференцированные платежи» на нашем сайте. Остальным напомним порядок уплаты задолженности по кредиту дифференцированным способом.

Для конкретного расчета возьмем следующие цифры:

  • сумма займа 125 000 руб.;
  • срок действия договора 12 месяцев;
  • ставка — 10 процентов годовых.

За первый месяц кредитору нужно выплатить банку тело кредита в сумме 124 964 руб. (125 000 / 36). За пользование ссудой необходимо платить проценты (расчет ведется по формуле простых процентов по вкладам, поэтому отдельно приводить ее нет необходимости). Их сумма составит 1061 руб. 64 коп. ((125 000 х 10,0 х 31 / 365) / 100) (арифметическое действие 31 / 365 можно заменить на 1 / 12, где дни переведены в месяцы).

После уплаты половины кредита, сумма процентов составит 530 руб. 82 коп. ((62 500 х 10,0 х 31 / 365) / 100). Это ровно в два раза меньше.

Банки со ставками до 5% годовых

Банк онлайн Условия получения (срок, сумма, ставка)* Как взять кредит
Совкомбанк Решение сразу от 0% до 1 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
МТС Лучший от 5,9% до 5 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
Почта Банк Низкая ставка от 3,9% до 6 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
ВТБ Решение за 5 минут от 5,4% до 5 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
УралСиБ Минимум документов от 5% до 5 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
Газпромбанк Без отказа от 5% до 5 000 000 рублей до 7 лет → Оформить заявку
Промсвязьбанк Выгодно от 5,5% до 5 000 000 рублей до 7 лет → Оформить заявку
Альфа-Банк Снижаем ставку для всех от 5,5% до 5 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
Хоум Кредит Гарантированная ставка 5,9% до 3 000 000 рублей до 7 лет → Оформить заявку
Открытие 3 минуты решение по заявке от 5,5% до 5 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
УБРиР Решение по кредиту от 5 минут от 4,9% до 5 000 000 рублей до 10 лет → Оформить заявку
Тинькофф Доставка на дом от 8,9% до 2 000 000 рублей до 3 года → Оформить заявку
от 5,9% до 3 000 000 рублей до 7 лет → Оформить заявку
Ренессанс Деньги в день обращения от 6% до 1 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
Зенит Без залога и поручителей от 9,5% до 5 000 000 рублей до 7 лет → Оформить заявку
Райффайзен банк За 2 минуты решение по заявке 4,9% до 3 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
Банк Пойдем Решение по видеозвонку 5,5% до 500 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
СКБ Банк Без поручителей от 6% до 1 500 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
Металлинвестбанк Всего по 2 документам 6,8% до 2 000 000 рублей до 7 лет → Оформить заявку
РГС Банк Без поручителей 7,9% до 3 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
Экспобанк Без подтверждения дохода 7,9% до 1 000 000 рублей до 5 лет → Оформить заявку
АК Барс За 5 минут решение по анкете 6,9% до 2 000 000 рублей до 7 лет → Оформить заявку

Хоум Кредит

  • Ставка – от 7,9%.
  • Сумма – до 1 млн.
  • Срок – до 5 лет.

Онлайн-заявка →

Банк с чешскими корнями и аномально низкими процентными ставками – по крайней мере, «на бумаге». Обещает до миллиона на любые цели под 9,9%, а на ремонт квартиры – под рекордные 7,9% годовых. К тому же это единственное место, где взять кредит примерно под 10% можно уже с 18 лет.

Райффайзенбанк

  • Ставка – от 8,99%.
  • Сумма – до 2 млн.
  • Срок – до 5 лет.

Онлайн-заявка →

Австрийский финансовый гигант с суровыми требованиями к заемщикам. Не дает денег индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса, а также молодым людям до 23 лет. Все остальные могут оформить кредитный договор на полтора-два миллиона и переплачивать вполне приемлемые 9-10% в год.

Ренессанс Кредит

  • Ставка – от 9,5%.
  • Сумма – до 700 тыс.
  • Срок – до 5 лет.

Онлайн-заявка →

«Ренессанс» создан для тех, кому срочно нужны двести-триста тысяч. Это идеальное место для быстрого оформления договора по двум документам (без справки о доходах) и получения денег непосредственно в день обращения.

УБРиР

  • Ставка – от 9,5%.
  • Сумма – до 3 000 000 тыс.
  • Срок – до 7 лет.

Онлайн-заявка →

Уральский банк реконструкции и развития весь год снижал ставки, пока, наконец, не пробил психологически важную отметку в 10% годовых. Здесь работают с ИП, заключают договора на срок до 7 лет и выдают наличные всего за несколько часов.

Газпромбанк

  • Ставка – от 9,5%.
  • Сумма – до 3 млн.
  • Срок – до 7 лет.

Онлайн-заявка →

Один из крупнейших банков России, уступающий по своим размерам только Сбербанку с ВТБ. И единственный представитель этой «большой тройки», выдающий потребительские кредиты менее чем под 10% годовых.

Подать заявку (в том числе на сайте Газпромбанка) можно уже с 20 лет. Для ее рассмотрения потребуется справка о доходах, а при значительной сумме – заверенная копия трудовой книжки.

Страхование заемщика – дело добровольное, но если вы рассчитываете на минимальный процент, придется купить полис. При отказе от страховки ставка вырастет на 5-6 пунктов.

Альфа-Банк

  • Ставка – от 9,9%.
  • Сумма – до 5 млн.
  • Срок – до 5 лет.

Онлайн-заявка →

Самый щедрый участник нашего рейтинга. Один из немногих банков, которые дают в кредит до пяти миллионов рублей без залога и поручительства. Правда, претендовать на такие деньги смогут лишь обладатели безупречной кредитной истории и большой «белой» зарплаты.

Восточный

  • Ставка – от 9%.
  • Сумма – до 3 млн.
  • Срок – до 5 лет.

Онлайн-заявка →

На фоне «Альфы» и «Райффайзена» банк «Восточный» – почти безотказный вариант. Здесь гораздо менее жесткие требования к клиентам и пакету документов. К примеру, до 500 000 рублей без проблем выдаются просто по паспорту.

Оформить кредит

  • Памятка заемщика
  • Интересное

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

На портале Выберу.ру представлен постоянно обновляемый список 43 банков, где можно взять выгодный потребительский кредит наличными в Мытищах. Здесь собрана информация о банках и дано подробное описание 126 программ потребительского кредитования физических лиц.

Вопросы и ответы

Как использовать кредитный калькулятор?
Введите сумму, срок погашения и ставку в кредитный калькулятор — сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.

Какая самая низкая процентная ставка на сегодняшний день?
Минимальная ставка, которую предлагают в текущем году банки в Мытищах, составляет %минимальная ставка%%. Чтобы увидеть, как этот показатель повлияет на сумму ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру. Нажмите «Подробнее» в карточке интересующей вас программы. Задайте в меню на странице нужные параметры. Нажмите «Рассчитать кредит» — сервис произведет вычисления с учетом действующего процента переплаты. Если полученные расчеты вам не подходят, перейдите к другому продукту, всего их на данный момент %количество кредитов%.

Как подать заявку?

Если вы планируете взять кредит, который вас заинтересовал, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Подать заявку» во вкладке нужного вам продукта.

В онлайн-форме анкеты потребуется указать следующие данные:

  • ФИО заемщика;
  • контактный телефон и имейл;
  • наличие трудоустройства постоянного дохода;
  • уровень ежемесячного заработка.

Также выберите, каким способом вы планируете получить деньги: на счет, карту или наличными. Ответ вам сообщит менеджер банка. Если решение будет положительным, согласуйте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются, чтобы оформить и взять кредит.

Как получить выгодные условия кредитования?

Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший вариант целевого или потребительского займа. С помощью сервиса нашего портала вы можете определить выгодную программу быстро и без усилий. Используйте систему фильтров и задайте нужные вам сумму, валюту и срок погашения займа. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только те предложения, которые соответствуют вашему запросу.

Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:

  • сумме займа;
  • процентной ставке;
  • названию финансовой организации.

Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по какому-то определенному признаку: необходимости обеспечения, возможность получить целевой или потребительский заем, наличными, программы для клиентов с плохой кредитной историей.

Кроме того, вы можете расположить банки по их надежности – выберите вкладку топ-10, 20, 50 или 100 финансовых организаций. Чтобы увидеть все фильтры, нажмите «Условия кредита».

Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?
О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.

В какой банк я могу обратиться за кредитом?
Многие крупные банки России предоставляют услуги онлайн-заявки на кредит

Однако всем заемщикам важно найти выгодный заем. В этом поможет Выберу.ру

Чтобы найти все кредиты, которые можно оформить через интернет, в верхней части страницы нужно выбрать пункт «Возможность онлайн-заявки». Система автоматически выведет все соответствующие предложения.

Задайте свой вопрос

В каком банке взять кредитКак оформить заявку на кредит?Отказали в кредите — что делатьКак рассчитать платежи по кредиту

Где вносить платежи по кредитуДосрочное погашение кредитаГде получить потребительский кредит?Как оформить онлайн кредит?

Цель кредитаФорма выдачи кредитаМожно ли получить кредит наличными онлайн

Выберите кредит

Без отказа Неработающим Под залог земельного участка С плохой историей

С минимальной процентной ставкой Иностранным гражданам На карту без отказа

100 процентов одобрения На карту без визита в банк По 2 документам без справок

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Мытищах

    • Кредитно-кассовый офис «Мытищи»
    • Мытищи, Олимпийский проспект, 19к1
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—21:00Сб.: 10:00—19:00
    • Операционный офис Мытищи
    • Мытищи, бульвар Ветеранов, стр2
    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • Вторник – суббота с 09-30 до 17-00 перерыв с 13-00 до 14-00
    • Новомытищинский
    • Мытищи, Новомытищинский проспект, 30
    • 8 800 100-24-24
    • Время работы:
    • понедельник-пятница: 10:00-20:00 суббота: 10:00-17:00
    • Мытищи
    • Московская область, Мытищи, улица Мира, 15/12
    • 8 800 100-07-01
    • Время работы:
    • с Пн по Пт 09:30-18:30 предпразд 09:30-17:30 Сб и Вс выходной
    • Доп.офис №9040/01313
    • Мытищи, Новомытищинский проспект, 34
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00

Условия кредитования в банке УБРиР

Чуть больше стоимость кредита у УБРиРа — от 6,3% годовых. Зато и сумма кредитных средств, допустимая к выплате, — это 5000000 руб. Также этому банку можно дольше возвращать кредит — от 3 до 10 лет. При взятии в кредит не более 300000 руб. достаточно будет паспорта РФ, а если российский гражданин вознамерится одолжить свыше данной суммы, в пакет документов войдет справка о доходах.

УБРиР возьмется за кредитование, когда у вас есть:

  • 3 месяца стажа;
  • постоянная регистрация;
  • возраст: 19—75 лет;
  • доход, превышающий 11,1 тыс. руб.

На оформление кредита может уйти от 2 часов. Вам откажут, если в течение последнего месяца отмечались просрочки по выплате иного займа.

В завершение

Рейтинг банков с самыми низкими процентами актуален на 2019 год. Однако необходимо следить за предложениями кредиторов, т.к. время от времени они понижают ставки, чтобы еще больше увеличить спрос на услуги.

Учтите, что зарплатных клиентов кредитуют на более выгодных условиях. Если вы получаете зарплату в одном из российских банков, сначала обратитесь к нему, чтобы узнать, что он предложит вам. Сравните с упомянутыми в данной статье вариантами и сделайте выводы в свою пользу.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, обращайтесь за деньгами именно сюда. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов.

Рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

А здесь лучшие потребительские кредиты 2018 года →

Доступные и выгодные кредиты под низкий процент от банка Ренессанс

Условия кредита в Ренессанс Банке:

  • годовая ставка — от 7,5%;
  • сумма 30000—1000000 руб.;
  • период кредитования 2—5 лет;
  • получение в день обращения.

Действующие клиенты вправе попросить о предоставлении займа дистанционным образом, т.е. на банковский счет. Требования к заемщику: возрастные ограничения 20—70 лет, наличие гражданства РФ, заключение сделки в регионе присутствия банковского подразделения, непрерывный стаж от 3 мес., доход свыше 8-12 тыс. руб. Документами, необходимыми при оформлении кредита по низкой ставке, являются: паспорт и вторая бумага юридической силы. Водители могут воспользоваться правами, пожилые люди — пенсионным удостоверением.

Итоговое сравнение беспроцентных кредитных карт

Кредитные карты
без процентов
Максимальный лимит Беспроцентный период Процентная ставка в год
1 Альфа-Банк (100 дней без процентов) 500000 500 000 руб. 100 100 дней от 11.99 до 38.51% от 11.99 до 38.51%
2 Локо-Банк (ЛокоЛайт) 150000 150 000 руб. 1095 1095 дней от 11.9 до 11.9% от 11.9 до 11.9%
3 Экспобанк (Выгода) 300000 300 000 руб. 56 56 дней 23.9% 23.9%
4 БыстроБанк (Универсальная) 345000 345 000 руб. 50 50 дней от 9.5 до 24.1% от 9.5 до 24.1%
5 Совкомбанк (Халва Виртуальная) 350000 350 000 руб. до 10% до 10%
6 Совкомбанк (Халва Премиум) 350000 350 000 руб. до 10% до 10%
7 Кузнецкбизнесбанк (МИР Именная) 200000 200 000 руб. 100 100 дней 20% 20%
8 Кузнецкбизнесбанк (МИР Моментальная льготный период 30 дней) 200000 200 000 руб. 30 30 дней 22% 22%
9 Углеметбанк (Mastercard Gold) 500000 500 000 руб. 55 55 дней до 23.5% до 23.5%
10 Кузнецкбизнесбанк (VISA «Калита») 200000 200 000 руб. 60 60 дней 20% 20%
11 Банк Кольцо Урала (Кредитная) 300000 300 000 руб. 120 120 дней до 24% до 24%
12 Кузнецкбизнесбанк (Mastercard «Калита») 200000 200 000 руб. 60 60 дней 20% 20%
13 Энерготрансбанк (Кредитная карта) 500000 500 000 руб. 50 50 дней 25% 25%
14 Кузнецкбизнесбанк (МИР Моментальная льготный период 70 дней) 200000 200 000 руб. 70 70 дней 20% 20%
15 Приморье (Большой cash-back) 700000 700 000 руб. 50 50 дней от 17 до 19.3% от 17 до 19.3%
16 НС Банк (Кредитная карта для вкладчиков) 150000 150 000 руб. 62 62 дня 18% 18%
17 Алмазэргиэнбанк (Кредитная карта) 500000 500 000 руб. 50 50 дней 15.25% 15.25%
18 Агропромкредит (Льготная) 150000 150 000 руб. 51 51 день 14% 14%
19 Инбанк («Лояльный World Elite») 500000 500 000 руб. 56 56 дней от 16 до 23% от 16 до 23%
20 Агропромкредит (Оптимальная льготная) 1500000 1 500 000 руб. 51 51 день 14% 14%
21 Инбанк («Лояльный Classic») 500000 500 000 руб. 56 56 дней от 16 до 23% от 16 до 23%
22 Оренбург (Универсальная карта) 450000 450 000 руб. 60 60 дней от 19.9 до 21.9% от 19.9 до 21.9%
23 Оренбург (Кредитная карта с льготным периодом) 450000 450 000 руб. 60 60 дней от 17.9 до 19.9% от 17.9 до 19.9%
24 Сибсоцбанк (Кредитная карта МИР) 50000 50 000 руб. 51 51 день 23% 23%
25 Кредит Урал Банк (ММК Plus Credit-100) 1000000 1 000 000 руб. 100 100 дней от 11.6 до 20% от 11.6 до 20%
26 Citi (Mastercard Gold) 600000 600 000 руб. 50 50 дней от 13.9 до 32.9% от 13.9 до 32.9%
27 Кузнецкий (Кредитная карта) 150000 150 000 руб. 50 50 дней 26.9% 26.9%
28 Кредит Урал Банк (Visa Classic Unembossed) 200000 200 000 руб. 60 60 дней от 18.1 до 22% от 18.1 до 22%
29 Кредит Урал Банк (КУБ-Classic) 500000 500 000 руб. 60 60 дней от 22.3 до 22.3% от 22.3 до 22.3%
30 Кредит Урал Банк (КУБ-Gold) 1000000 1 000 000 руб. 60 60 дней от 20.7 до 20.7% от 20.7 до 20.7%
31 Тинькофф (Азбука Вкуса) 300000 300 000 руб. 55 55 дней от 15 до 49.9% от 15 до 49.9%
32 Кредит Урал Банк (Магнитка Plus Credit) 200000 200 000 руб. 100 100 дней от 11.5 до 18.2% от 11.5 до 18.2%

Популярные банки

Русский Стандарт
Совкомбанк
Альфа-Банк
УБРиР
Тинькофф

Этапы получения кредитной карты

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

На что стоит обратить внимание при оформлении карты без процентов

Кредитные карты без процентов отличаются от обычных. Перед оформлением лучше ознакомиться с этими нюансами.

  • Беспроцентные карты не являются абсолютно бесплатными. Вместо процентов у них взимается фиксированная комиссия за каждый день пользования кредитными деньгами
  • Проценты по карте начисляются только в случае появления просроченной задолженности
  • Такие карты часто предлагают невысокий кредитный лимит
  • При пополнении счета через кассу банка может взиматься комиссия
  • Некоторые банки взимают комиссию за выдачу карты

Правила оформления

Чтобы получить карту без процентов, нужно:

  1. Выбрать предложение с наиболее подходящими условиями.
  2. Заполнить заявку в отделении или на сайте банка
  3. Загрузить фотографии документов, если это требуется.
  4. Отправить заявку в банк.
  5. Дождаться принятого банком решения.
  6. Получить карту через выездного специалиста или в отделении банка.

Преимущества

  • Можно пользоваться любой суммой кредитного лимита за фиксированную комиссию
  • Часто у таких карт разрешено снятие наличных без комиссии
  • Требования к заемщику часто менее строгие, чем у карт с процентами
  • Если не пользоваться картой, то ее обслуживание станет полностью бесплатным

Недостатки

  • Некоторые банки к беспроцентным картам дополнительные услуги, например, страхование жизни и здоровья, от которых нельзя отказаться
  • Не все операции по таким картам входят в льготный период. Иногда проценты начисляются уже начиная со следующего дня
  • При наступлении просрочки переплата по кредитке значительно вырастет.
  • Если затянуть погашение задолженности, то есть риск столкнуться с крупной переплатой