Чем отличается виза от мастеркард?

Платежная система Мастеркард

Представительство организации MasterСard Inс. также находится в США. МПС Мастеркард объединяет более 20 тыс. банков в 210 странах мира. Приоритетными направлениями ее развития являются:

  • эмиссия пластика под брендами Cirus, Maestro, MasterCard
  • электронные платежи в онлайн режиме
  • обеспечение спроса частных и юридических лиц на банковские услуги

На рынке пластика доля Мастеркард составляет 25%. Ежегодно через нее проходит свыше 25 млрд. транзакций. Более популярна Мастеркард в странах ЕС, Китае и Бразилии. Меньшее доверие к ней в Северной Америке. Во всех случаях платежей требуется ввод ПИН-кода. В России Мастеркард сотрудничает со Сбербанком, ВТБ, Русским стандартом и другими кредитными организациями. Базовая валюта Master Card — евро.

Что такое платежная система

Это комплекс финансовых операций, выстроенный по заданным процедурам с соблюдением установленных правил, и обеспечивающий перевод стоимости между различными субъектами экономики. На бытовом уровне подобная инфраструктура представляет посредника в расчетах между покупателем и продавцом, клиентом и финансовым учреждением.

Работа платежных систем VISA, MasterCard выстраивается по следующей цепочке: терминал – банк1 (продавца или представителя услуг) – ПС – банк2 (потребителя). Очевидно, что глобальная инфраструктура выступает посредником в операциях между финансовыми учреждениями клиента и поставщика товара. После обработки банком потребителя и подтверждения транзакции, цепочка разворачивается в обратном направлении, а покупатель получает чек с терминала.

Процесс происходит практически моментально: данные передаются на банковские или системные сервера посредством высокоскоростного интернет соединения.

Роль посредника, коим выступает платежная система MasterCard или другая – допуск к операциям проверенных участников рынка: имеющих лицензию, соблюдающих установленный протокол. Фактически, инфраструктура обеспечивает единые правила и снижает риск мошенничества для участников товарно-денежных отношений, независимо от из географического местоположения.

Какая карта лучше в России

Для граждан РФ доступны МПС Виза, Мастеркард и МИР (новый национальный сервис). Последняя появилась в 2014 г. Это продукт ЦБ, независимый от иностранных организаций. У пластика МИР присутствуют аналогичные опции, что и у американских систем:

  • выдача средств и внесение;
  • безналичные операции расчет;
  • денежные переводы.

Отличие только одно – это невозможность использования продукта за рубежом. Однако если потребитель не планирует поездки в иностранные государства, это не является недостатком. Национальная система ЦБ МИР – это удобно, доступно, безопасно и надежно.

Продукты Сбербанка

Все крупные банки РФ сотрудничают с обеими платежными системами. Часто потребителям приходится решать какую карту лучше оформить – Visa или MasterCard Сбербанка. Если выбрать сложно, следует сравнить характеристики МПС.

Пользователям доступны виртуальные, кредитные и дебетовые линейки с логотипами этих систем. Можно выбрать моментальные продукты, на лицевой стороне которых данные о держателе отсутствуют. Их получают сразу. Пример таких продуктов серия Маэстро. Многие владельцы Maestro не знают, Visa это или MasterCard. Эта серия относится к начальному уровню МПС Мастеркард.

Аналог второго сервиса – Visa Electron. А также доступны классические и премиальные продукты. Поэтому определять что лучше – Виза или Мастеркард Сбербанка может сам клиент, исходя из собственных предпочтений.

Какая карта лучше

Прежде чем оформить карточку, необходимо знать, как проходит конвертация по каждой из платежных систем.

Основная условная валюта для Visa – это доллар США. Конвертация при оплате товаров и услуг вне зависимости от страны происходит по схеме:

  • стоимость покупки конвертируется в доллар;
  • доллар конвертируется в другую валюту, например, в бат, донг или евро;
  • после ― в российский рубль по курсу на день оплаты;
  • списывается с вашего рублевого счета по курсу;
  • оплата производится в валюте той страны, где происходит покупка.

Важно. При такой конвертации клиент выплачивает двойную комиссию

Для карточек Mastercard условная валюта – евро. Конвертация проходит так:

  1. стоимость покупки переводят в евро;
  2. конвертируют евро в рубль по курсу на день оплаты;
  3. снимают конвертируемую сумму с рублевого счета;
  4. оплата проходит в валюте государства, в котором совершается покупка.

Что лучше оформить: Визу или Мастеркард Сбербанка для использования в России? Сбербанк предлагает три платежных системы для клиентов:

  • Мир;
  • Visa;
  • Mastercad.

Особенность карточек МИР в том, что они работают только на территории РФ. Остальной набор опций для каждой системы идентичен. Какую выбрать, решает клиент исходя из личных соображений.

Классы карт

Visa, MasterCard предлагают пластик, рассчитанный на разные финансовые потребности клиентов.Чем выше обороты по счету, тем больше привилегий готова предоставить платежная система.Карты любого статуса выпускаются дебетовыми и кредитными.

Начальный

Карточки имеют базовый набор функций. На них действуют минимальные лимиты по операциям и кредитам.

Система не ограничивает работу пластика территориально, но из-за отсутствия выдавленных реквизитов на лицевой стороне многие устройства не способны распознать Электрон.

Базовым вариантом MasterCard является Maestro. У карточек, выпущенных в России и большинстве других стран, функционал сопоставим с Визой Электрон. Однако по умолчанию она не работает за границей. Эту возможность может подключить банк.

Маэстро была популярна в качестве пенсионной и социальной до появления российской платежной системы МИР. Сейчас спрос на нее резко сократился.

Некоторые российские банки предлагают Maestro в качестве кобейджинговой с МИР. Внутри государства такая карточка распознается как национальная, за границей – как международная.

Разновидностью начального типа являются виртуальные продукты. Банк предоставляет реквизиты карточки, их можно использовать для оплаты, переводов. Физический выпуск пластика при этом не производится.

Средний

Visa Classic и MasterCard Standard рассчитаны на массового потребителя. Внутри конкретного банка они имеют общий тариф на обслуживание.

Их основные характеристики:

  • лимиты по операциям, достаточные для пользователя со средними доходами или несколько выше;
  • данные на лицевой стороне эмбосированы (выдавлены) и доступны для считывания всеми терминалами, подключенными к системе;
  • поддерживают бесконтактную оплату.

Дебетовые Classic/Standard наиболее распространены в качестве зарплатных.

Премиальный

Для клиентов с высокими доходами представлены продукты нескольких уровней:

  Visa MasterCard
1 Gold
World
2 Platinum
3 Signature World Black Edition
4 Infinite World Elite

С повышением уровня увеличиваются:

  • лимиты по транзакциям;
  • привлекательность ставок по банковским продуктам;
  • объем внебанковских привилегий, описанных в нашей статье;
  • стоимость обслуживания / обороты по счетам, необходимые для бесплатности.

При выборе следует анализировать предложения банков по отдельности. Комплексы премиальных сервисов отличаются.

Например:

  • в большинстве кредитных учреждений страхование путешественников не подключено к золотому пластику, имеются отдельные исключения, но у них стоимость обслуживания Gold выше;
  • количество, условия бесплатных трансферов и проходов в ВИП-залы отличается.

Распространение в мире

Штаб-квартиры обоих платежных систем находятся в США, картами этих платежных систем пользуются более чем в 200 странах, эмитентами является более 20 тысяч банков.

При этом между Виза и МастерКард есть разница по распространению в мире. Первая покрывает около 30% рынка, на вторую приходится порядка 20%. Внутри России заметной разницы нет – примерно по 40% на каждую систему.

Однако, меньшая доля мирового рынка Мастеркард компенсируется более плотным покрытием – 210 стран, где количество точек, поддерживающих платежи достигает 30 млн. Виза несколько скромнее – 20 млн точек в 200 странах.

Выбирая, что лучше Виза или МастерКард для поездок заграницу нужно учитывать и регион присутствия платежной системы. МастерКард слабо представлена в странах третьего мира, в основном там, где электронные платежи еще не получили распространения.

В развитых странах банкоматы и терминалы поддерживают обе системы, а также American Express, Union Pay. Мало какой мелкий региональный банк ограничен сотрудничеством только с одной системой.

В подавляющем большинстве случаем, с точки зрения наличия возможности расплатиться или найти банкомат для снятия наличных, разницы что лучше Виза или МастерКард нет.

Плюсы и минусы платежной системы Виза

У банковских сберкарт платежной системы VISA существует несколько положительных сторон по сравнению с другими видами. Дебетовые карты обладают следующими достоинствами:

  1. Возможность хранения денег в разной валюте, исходя из необходимости пользователя.
  2. Право привязки резервных карт, в том числе и родственников, несовершеннолетних детей, к главному банковскому счету.
  3. Использование в качестве оплаты в России, а также за рубежом.
  4. Положение о разнообразных вариантах снятии наличных средств в любом месте.
  5. В соответствии со сроком использования карты действует персональная скидочная и бонусная система.
  6. В определенных местах продажи товаров действуют скидки.
  7. Участие в программе лояльности «Спасибо», подразумевающей получение бонусов от совершенных платежей в торговых организациях, предусмотренных в положении, и последующее их использование при покупках.
  8. Наличие встроенного чипа, который защищает карту от совершения мошеннических операций.
  9. Возможность использования карты для получения заработной платы.

Читайте еще: Способы, которые позволят сэкономить кучу денег с помощью соды

Факт!

Физические лица, выбирая между Визой и Мастеркард от Сбербанка для зарплатного проекта, стараются останавливаться на первом варианте.

Наряду с достоинствами банковская карта с системой Виза обладает значительными отрицательными моментами:

  1. Невозможность получения наличных средств в зарубежных странах, за исключением России при размагничивании.
  2. Минимальный уровень безопасности при совершении покупок с дебетового счета. Если возникнуть неполадки в системе, такая карта не может быть дальше использована.

Какая карта лучше: Visa или MasterCard

Говоря о том, какую карту выбрать: Visa или Mastercard, нужно иметь в виду, что отличия есть не только в самих платежных системах, но и том, какой именно вид карточки выбран клиентом.

Visa и MasterCard позволяют оформить и кредитные, и дебетовые карточки. Существуют также дебетовые карточки с овердрафтом, когда клиент пользуется собственными средствами, но при необходимости возможно списать больше, чем есть на счете и воспользоваться заемными средствами.

Кроме того, Visa или Мастеркард выпускают карты с различным функционалом.

С поддержкой платежных систем выпускаются и дебетовые, и кредитные карточки.

Электронные карты

Наиболее простыми являются электронные карты Виза и Мастеркард. Они позволяют снимать наличные в кассах и банкоматах, расплачиваться за покупки в магазинах. Но оплачивать товары и услуги через интернет возможно не всегда: некоторые банки поддерживают данную опцию, другие – нет.

Кроме того, могут возникнуть проблемы при расчетах за пределами страны. Дело в том, что во многих странах используемые считывающие устройства (их называют импринтерами) требуют, чтобы напечатанные на пластике имя и фамилия владельца имели объемный вид. В картах Visa Electron, Mastercard Electronic и Maestro имя собственника в лучшем случае просто напечатано, а часто подобный пластик выпускают и вовсе безымянным.

Недостатком карт Visa Electron, Mastercard Electronic и Maestro является то, что не каждый банк-эмитент позволяет с их помощью осуществлять оплату покупок через интернет.

Visa Classic или MasterCard Standard: что лучше?

Как правило, большинство клиентов оформляют банковские карточки с целью совершать разнообразные операции, в том числе и за границей. Для таких пользователей наилучшим образом подходят классические карты Visa Classic, Visa Business, Mastercard Standard. Они позволяют осуществлять следующие банковские операции:

  • снятие наличных через банкомат;
  • проведение расчетов через терминалы самообслуживание;
  • безналичный расчет в магазинах;
  • совершение покупок через интернет.

Классические карты Visa Classic, Visa Business, Mastercard Standard пользуются среди клиентов банков наибольшей популярностью. Значительных различий между продуктами платежных систем нет.

Что лучше: Visa Gold или MasterCard Gold?

И Виза, и Мастеркард выпускают карточки VIP-уровня: Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum. Такой пластик используется не только для расчетов, но и подчеркивают статус их владельца.

Кроме того, владельцы данных карточек имеют множество бонусов:

  • бесплатное страхование во время поездок заграницу;
  • систему скидок при бронировании жилья или автомобиля за пределами страны;
  • возможность принятия участия в закрытых дисконтных клубах;
  • первоочередная связь с банком по любым вопросам;
  • возможность в случае утери получить наличные по облегченной системе.

Нередко с держателями карт VIP-уровня работает отдельный менеджер, который помогает решить любые вопросы, возникающие во время их использования. Также клиенту могут предоставляться услуги консьерж-службы, юридическое и медицинское сопровождение в зарубежных путешествиях.

Клиентам карт Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum предоставляется первоочередное обслуживание и масса дополнительных услуг.

Карты Visa и Mastercard в Сбербанке

Тариф зависит от статуса пластика, а не его платежной системы. По большинству карточных продуктов клиент имеет выбор, дебетовые/кредитные Visa или Mastercard:

  • Платинум;
  • Голд;
  • Классик/Стандарт;
  • Классик/Стандарт с дизайном на выбор;
  • Молодежная (разновидность Классик/Стандарт).

Представлены кобрендинговые карты – совместные, участвующие в программах лояльности эмитента и партнеров. Такой пластик выпускается в одной системе:

  • Аэрофлот-бонус подключается только к Визам – классические, золотые, сигнатур;
  • Подари жизнь (благотворительный фонд) – Visa Classic, Gold, Platinum;
  • для болельщиков ЦСКА классическая Виза;
  • игрокам в League of Legends – стандартный.

Обзор платежных систем

Перед тем как решать вопрос о том, какая карта Сбербанка лучше: Visa или MasterCard, — надо разобраться с особенностями каждой платежной системы. Существует ошибочное мнение, что МастерКард — европейская компания, а Виза — американская. Но на самом деле это не так. Обе компании находятся в США. Их карточки имеют довольно много общего:

Даже цена на обслуживание карт Visa и MasterCard одних категории и типа в Сбербанке будет одинаковой. Но все-таки определенные плюсы и минусы у каждой платежной системы есть.

Плюсы и минусы Visa

Visa — платежная система, созданная в США в 1950-х годах, а современное название получившая уже в 1967. Она длительное время занимала первое место в мире по числу выпущенных карт, но впоследствии уступила его китайскому UnionPay.

В качестве плюсов у карты Visa можно отметить следующие:

  • Принимается практически во всем мире, примерно в 210 странах. При этом она остается одной из самых распространенных на Американском континенте.
  • Поддерживается оплата в различных валютах. А также Сбербанк предлагает на выбор кредитные и дебетовые карты Visa.
  • Довольно высокая степень безопасности обычных и онлайн-платежей. Все карточки Сбербанка обязательно оснащаются чипом, а для покупок в интернете к ним без проблем подключается 3D-Secure.
  • Множество дополнительных возможностей. Держателю доступны моментальные переводы с карты на карту, бесконтактные платежи и другие сервисы.
  • Доступ к привилегиям. Они предоставляются в основном держателям премиального пластика.

Основной минус платежной системы Visa — в правилах конвертации. Базовой валютой для ее карт всегда выступают доллары, и конвертация всегда пойдет через них. Например, при оплате в юанях по рублевой карточке Visa Сбербанка сначала система конвертирует стоимость покупки по внутреннему курсу в доллары, а затем уже Сбербанк по собственному курсу конвертирует ее в рубли.

Плюсы и минусы MasterCard

МастерКард — еще одна платежная система, основанная в США в 1966 году и работающая сейчас по всему миру.

Существует множество заблуждений, что карты Mastercard более безопасны или при их использовании реже можно встретить сбои. Но это лишь домыслы людей, довольно далеких от банковских технологий.

Как и карточек Виза, у пластика MasterCard можно выделить следующие преимущества:

  • Работает в большинстве стран мира (более 200).
  • Позволяет оплачивать покупки в различных валютах.
  • Поддерживает в качестве базовых валют евро, доллары и национальные деньги страны банка-эмитента.
  • Широкая линейка пластика разного статуса.
  • Возможность заказать дебетовые и кредитные продукты на выбор.
  • Высокая степень безопасности платежей за счет чипов, технологии 3D-Secure.
  • Поддержка бесконтактных платежей и возможности привязки к Google, Android, Samsung Pay для оплаты со смартфонов.
  • Программа лояльности для держателей.

К минусам платежной системы MasterCard можно отнести несколько меньшую распространенность. Но большинство держателей этого момента не замечают.

Основные различия между платёжными системами

Чтобы разобраться, чем отличается карта Виза от Мастеркард, следует рассмотреть их по категориям. Всего выделяют три категории:

  1. Основные.
  2. Классические.
  3. Премиальные.

Все они имеют как сходства, так и различия.

Основные

Пластиковые карты начального уровня (Visa Electron, MasterCard Maestro) имеют огромную популярность в России. Чтобы оформить карточку, от человека требуется минимум документов. При этом обслуживание продукта осуществляется бесплатно или за небольшую цену. Используются в основном для зачисления заработной платы, пособий, пенсий.

Главное отличие карты Виза от Мастеркард заключается в том, что: первая — оснащена возможностью бесконтактной оплаты, у второй же – такой чип отсутствует. Причина этого в том, что Маестро всегда нужно моментальное одобрение от банка на проведение финансовой операции. Визу же можно использовать, даже если соединения с банковским учреждением отсутствует, а запрос будет доставлен позднее. Поэтому, если пользователю такая функция не обязательна, сложно будет решить, какая карта лучше.

Классические

Пластиковые карты для постоянного использования. У компании Виза – это Visa Classic, у Мастеркард — Mastercard Standard. В чём же отличие Визы от Мастеркард классического типа?

Карта Виза принимается по всему миру. Деньги можно снять в устройствах самообслуживания (банкоматах), на которых есть соответствующий логотип. Выпускается двух видов – кредитная или дебетовая. В дополнение к этому имеется возможность проведения платежей в интернете или переводов по системе B2B.

Mastercard Standard подходит для ежедневных покупок. Кроме этого, её можно взять с собой за границу. В зависимости от условий и тарифов банка, карточка предполагает возможность конвертации валют. Снять деньги можно в банкомате.

Исходя из этого, становится понятно, что разница между картами VISA и MasterCard классического типа совершенна незаметна, даже я бы сказал практически отсутствует.

Премиальные

Обе ПС выпускают сразу несколько видов премиальных карт. У Виза – это Голд, Платинум, Signature, Инфинити. У Мастеркард – Голд, Ворлд, Platinum, World Black Edition, World Elite. Обладание такой карточкой показывает статус её владельца. Кроме предлагаемых скидок, бонусов и кэшбэка, держателям карт предлагается широкий спектр дополнительных услуг:

Платёжная система Название продукта Возможности
VISA GOLD Индивидуальный подход, круглосуточная поддержка, медицинская и юридическая помощь
Platinum Международная медицинская и информационная помощь
Signature Круглосуточная услуга «Консьерж»
Infinite Защита покупок и расширенная гарантия

Страхование

MasterCard Gold Приоритетное обслуживание, скидки и привилегии.
World Новый уровень комфорта и безопасности
Platinum Международная сеть приема, удобство и безопасность.
World Black Edition Изысканный дизайн и привилегии, удовлетворяющие самые требовательные ожидания
World Elite Безграничные возможности по всему миру для самых взыскательных клиентов

Кроме этого, карты Мастеркард или Виза могут быть не только дебетовыми (для оплаты используют собственные средства), но и кредитными (на лицевой счёт зачисляются деньги банка). Различий между кредитками разных ПС нет. Главную роль здесь играют только тарифы банка.

Типы карт и спецпредложения платежных систем

Банковские структуры могут открыть карты Visa и MasterCard, как дебетовые, так и кредитные, электронные. Карточки Виза оформляются по любой из категорий: Classic, Platinum, Gold, Infinite, Signature. У Мастеркард есть такие типы пластика: Standard, Gold, Platinum, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard.

Чтобы выяснить для себя, какая карта лучше, советуем посетить официальные веб-ресурсы обеих систем и оценить условия каждой. Отметим только, что самыми простыми и дешевыми в обслуживании являются Classic и Standard.

Но с ними рассчитывать на какие-то достойные скидки и привилегии не представляется возможным. Только платежные инструменты высокого класса способны дать вам выгоду при использовании сервисов. Давайте оценим программы лояльности Visa и MasterCard. Итак, пользуясь картами Visa, вы получите (в зависимости от категории):

  • скидки на парковку в аэропортах, косметику из Великобритании, автомобильную экскурсию по Лондону, прокат авто в 110 странах, покупки в магазинах США и Пуэрто-Рико, рестораны и др.;
  • повышенные скидки от стоимости трансфера, на проживание в отелях, билеты в цирк, парк развлечений, уроки танцев;
  • бесплатное пользование сервисами yQ (meet & assist) service, 24/7 Косьерж, VIP привилегии в отелях.

Кроме того, Visa «премиальных» клиентов обеспечивает: особым обслуживанием, подарками в магазинах, юридической и медицинской помощью, поддержкой в экстренных услугах, защитой покупок и расширенной гарантией, страховкой в путешествиях. Программы лояльности распространяются на такие категории: транспорт, отдых, развлечения, покупки, отели, рестораны.

У MasterCard всего 4 категории акций и спецпредложений: гастрономия, развлечения, путешествия, покупки и услуги. Это: особые привилегии и скидки в ресторанах, торговых сетях, подарочные билеты, специальные условия для посетителей Disneyland Paris, экономия на услуги Яндекс.Такси, сопровождения в аэропорту и т.д. Кажется, что Виза выигрывает по бонусам в премиум-сегменте.

Но не стоит спешить с выбором. Кроме опций платежных систем есть еще и привилегии от банка-эмитента. Поэтому функционал MasterCard и Visa может быть уравнен.

Советы для правильного выбора и использования карт Visa/MasterCard

Перед открытием банковской карточки и выбором платежной системы четко определите для себя, для каких целей она вам необходима. Полезными также станут следующие рекомендации:

  • путешественникам лучше заказать карту категории, выше Classic либо Standard. Они обойдутся в обслуживании дороже, зато в определенных случаях принесут держателю экономию. По золотым и премиальным предусмотрено больше бонусов. Так, туристу может быть бесплатно оказана юридическая помощь и т.п.;
  • у Visa больше привилегий по программе лояльности, нежели у MasterCard;
  • не забывайте, что преимущества пластика зависят не только от ПС, но и от кредитно-финансового учреждения (лимит, стоимость обслуживания, комиссии, кэшбэк, проценты и др.);
  • оптимальным вариантом будет оформление карт в обеих платежных системах. Но это решение приведет вас к необходимости платить за каждую из них. Чтобы трат было меньше, попросите банк открыть вам основную карту в одной ПС, а дополнительную – в другой. Второй пластик будет дешевле, чем просто отдельная карточка. Тем более, если по каким-то причинам одна будет заблокирована, с помощью второй откроется доступ к счету;
  • если вы собираетесь отправиться в Китай на продолжительное время, выберите UnionPay, для работы или жизни в Америке Visa может заменить American Express;
  • для подстраховки от санкций, которые уже коснулись клиентов СМП Банка, Инвесткапиталбанка, АБ Россия, Собибанка, разумно будет обзавестись картой МИР;
  • будьте экономней в тратах. Не упускайте из виду тот факт, что покупки в силу конверсий могут обойтись дороже. Поэтому спрашивайте о курсе валют, комиссиях;
  • не ленитесь считать, т.к. в одном случае вам будет выгодней отправляться заграницу с рублевым счетом, а в другом – заранее обменять рубли на доллары или евро.

В заключение

Мы не будем говорить вам, что выбрать, т.к. решение вы должны принять индивидуально, анализируя вышесказанное. По мнению редакции сайта «Взять Кредит!», победу одерживает Visa. При этом достаточно много людей отдают предпочтение все же MasterCard. Но с уверенностью можно сказать, что обе платежные системы по-своему хороши, безопасны, технологичны и удобны.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!