Виды микрофинансовых организаций

Решения судов

По официальной статистике Центробанка займы в микрофинансовых организациях на начало 2020 года оформили 11,4 млн россиян, реальное количество клиентов в несколько раз больше.

Судебные разбирательства показывают, что ещё несколько лет назад суды нечасто выносили решение в пользу заёмщика, но сейчас статистика меняется в лучшую сторону.

Пример:

Решение по делу — дело по иску общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» к Самошкиной Валентине Геннадьевне о взыскании задолженности по договору займа.

Ставка процентов согласно п. 4 договора займа составляет 2,20% в день (805,200% годовых).

Согласно графику платежей по займу общая сумма, подлежащая возврату 14 января 2017г. составила 20000,00 рублей основного долга, 13200 рублей начисленных за пользование займом процентов, а всего 33200,00 рублей.

Поскольку погашение задолженности произведено не в полном объеме, начисление процентов на сумму займа согласно договора займа производилось по 01 ноября 2019г. задолженность составила 482 440 рублей, из которых 20 000 рублей – сумма основного долга, 462 440 рублей – сумма процентов за пользование займом.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования удовлетворить в части. Взыскать с Самошкиной Валентине Геннадьевне в пользу общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» сумму задолженности в размере 28 211 рублей 62 копейки и расходы на оплату государственной пошлины в размере 1046 рублей 34 копейки. В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Итоговое решение суда зависит от самого должника. Судебный процесс по микрозаймам может продолжаться в среднем 3-4 месяца.

Что касается судебного решения, есть четыре варианта:

  1. Возмещение долга в полном объёме. Даётся срок в 1 месяц на полное погашение задолженности. Если по истечении месяца долг не будет выплачен, к делу подключатся судебные приставы. Финансовые счета будут заблокированы, с них снимут деньги, конфискуют ценное имущество в пользу микрофинансовой организации.
  2. Частичное возмещение долга, без учёта части излишних процентов. В случае если кредитор незаконно начислял завышенную процентную ставку, либо превысил их установленный размер.
  3. Возмещение тела долга без учёта процентов. В случае когда есть веские доказательства, что заёмщик не смог вовремя погасить задолженность в связи с тяжёлой жизненной ситуацией.
  4. Полное освобождение должника от выплаты долга. Например, удалось доказать, что МФО не имела права выдавать займы, либо прошёл срок исковой давности – три года.

Судебные дела о несоблюдении установленного графика погашения по микрокредитам могут принимать и другой оборот. На заёмщика могут подавать в суд и привлечь к уголовной ответственности с таких случаях:

  • Доказан факт умышленного нарушения установленных условий договора. Суд данное действие может переквалифицировать в мошенничество. Например, клиент использовал недействительные документы либо документы, принадлежащие третьему лицу. Решение суда выносится на основании ст. 159.1 УК РФ;
  • Доказан факт, что должник своей деятельностью препятствовал работе сотрудников ФССП;
  • Злостное уклонение от выплаты долгов. Этот пункт вступает в силу, если задолженность превышает 2 250 000 р.

Как уже говорилось, микрофинансовые организации не хотят вести войну, им всегда проще договориться, чем терять время на судебные тяжбы.

Как можно сэкономить при оформлении займа?

При подборе МФО уделите внимание процентной ставке. Стоит отдавать предпочтение компаниям, которые предлагают сотрудничество без процентов

Это условие поможет избежать лишних затрат. Такая схема сотрудничества напоминает ситуацию, когда деньги берут у хорошего друга или близкого родственника. Однако подобные акции бывают редко и актуальны лишь для определенной категории клиентов. При наличии подобных условий соответствующая отметка присутствует в кратком описании деятельности МФО.

При наличии нулевой ставки следует учитывать ряд правил:

  • Займ без процентов рассчитан на ограниченный период времени.
  • В случае нарушения долговых обязательств льготы сразу пропадают до конца закрытия договора.

Как выбрать МФО

В данном каталоге присутствует вся необходимая информация для выбора МФО: процентные ставки, суммы, сроки, возраст клиента, необходимые документы. Используйте онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать переплату по всем МФО, отобрать предложения по сумме и сроку кредита. Выберите компанию с самой маленькой ставкой.

У многих клиентов складывается ошибочное мнение, что в малоизвестных МФО условия займов лучше и одобрение больше, чем в тех, которые давно работают на рынке. На самом деле, разницы нет. Вообще нет! Методика оценки клиента одинаковая для компаний с любым стажем. Более того, молодые МФО не могут себе позволить рисковать, кредитуя лиц с плохой КИ и просрочками, так как их капитал еще недостаточен. Поэтому ориентируйтесь на статистику одобрения МФО кредитов, она указана для каждого предложения.

Высокий процент одобрений имеют компании:

  1. Ракета Деньги (ООО МФК «Мани Мен»)
  2. Кэшпоинт (ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС»)
  3. Займ-Экспресс (ООО МКК «Займ-Экспресс»)
  4. Веб-займ (ООО МКК «Академическая»)
  5. OneClickMoney (ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования»)

Преимущества займов в МФО

Микрофинансовые организации при работе с клиентами существенно отличаются от банковских. Условия, которые предлагают все МФО из представленного списка, намного мягче тех, которые предъявляют банки к своим будущим клиентам.

  • Заявки быстро рассматриваются в автоматизированном режиме, быстро проходят одобрение и денежные средства мгновенно зачисляются на карту.
  • Деньги выдаются легко, несмотря на кредитную историю получателя. Отказов практически не случается.
  • Для получения займа зачастую нужен только паспорт РФ.
  • Займы выдаются в круглосуточном режиме, семь дней в неделю.
  • Средства можно получить разными способами: на банковскую карту или на счет, на электронный кошелек или наличными.

Воспользуйтесь нашим списком займов от ведущих МФО. Мы собрали на этой странице весь список проверенных организаций, которые позволяют в короткие сроки взять онлайн займ на карту без проверок и справок.

Желаем Вам скорейшего решения финансовых проблем!

Что такое МФО

Аббревиатура «МФО» расшифровывается как «микрофинановые организации». Они представляют собой финансовые сервисы, которые выдают займы суммой от нескольких тысяч до 100 000 рублей (некоторые МФО оперируют и более мелкими суммами).

  • МФО могут работать онлайн и могут иметь офисы в городе.
  • Обычно средства выдаются под невысокий процент, который заемщик обязан выплатить поверх полученной суммы.
  • Деньги выдаются и возвращаются любыми удобными способами.
  • Требования к заемщикам у МФО намного мягче, чем у банковских организаций.

Благодаря большой популярности услуг, список МФО постоянно пополняется новыми названиями. Вопрос, где взять микрозайм на карту, теперь тоже решается быстро и просто.

Условия выдачи

По общепринятым правилам все компании, в том числе редкие и малоизвестные действуют одинаково:

  • сумма от 1000 до 100000 рублей (для впервые обратившихся суммы обычно не более 7000-8000 рублей);
  • процентная ставка – от 0,4% до 1 процента (возможен беспроцентный заем на карту);
  • срок возврата – от 5 до 30 дней;
  • выдача онлайн загрузкой на карту, QiWi, Contact, Яндекс деньги;
  • не требуется залогов и поручителей;
  • без подтверждения официальной занятости;
  • лица, допускавшие ранее просрочки по кредитам, в том числе с испорченной кредитной историей;
  • МФО не спрашивает целевое использование средств. Тратить можно на все что угодно.
  • совершеннолетний возраст заемщика.

Все компании работают легально под контролем ЦБ РФ, и имеют всю необходимую разрешительную документацию. Получить деньги можно не выходя из дома на всей территории России. Во всех компаниях автоматическая выдача.

Как правильно выбрать МФО?

Благодаря специальным сервисам каждый может легко ознакомиться со списком МФО, в которых можно оформить займ круглосуточно. В качестве ключевых критериев стоит оценивать:

  • срок, в течение которого будет погашен долг;
  • размер займа;
  • наличие дополнительных опций.

Оцените свои финансовые возможности относительно погашения долговых обязательств. В случае сомнений рассматривайте компании, которые допускают возможность продления договора или не выставляют больших штрафов за просрочку.

Надежная МФО должна иметь лицензию на осуществление деятельности. Каждая подобная фирма должна входить в специальный реестр. При выборе микрофинансовой организации стоит учитывать параметры, которые являются приоритетными именно для клиента:

  • возможность оформления займа онлайн;
  • удобный способ перечисления денежных средств;
  • размер процентной ставки;
  • круглосуточный режим работы;
  • оперативность работы службы поддержки;
  • соотношение положительных и отрицательных отзывов у компании. Как правило, подобную информацию лучше просматривать на независимых источниках. Некоторые МФО намеренно убирают негативные комментарии клиентов с официального сайта.

Как погасить займ?

Погасить задолженность можно удобным для заемщика способом:

  • наличными: в офисе компании, через посредников (Евросеть, Связной и другие), курьера;
  • перечислением с расчетного счета, электронного кошелька, дебетовой карты, кредитки;
  • через банкомат, терминал самообслуживания;
  • денежным переводом.

Некоторые МФО лояльно относятся к просрочкам до 10 дней и начисляют пеню только в том случае, если заемщик не отвечает на звонки менеджера. Также компании могут продлить срок действия займа или перенести дату выплат (после погашения процентов), если клиент не может вовремя вернуть деньги.

Елена — специалист службы поддержки
Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Каналы связи:

Как выбрать организацию из большого списка

На нашем ресурсе собран большой список проверенных МФО, который помогает пользователям быстро и грамотно подобрать наиболее подходящий им продукт.

Определитесь с желаемой суммой займа, а также со сроками возврата

Фильтр в верхней правой части страницы поможет сделать выбор.
Если займ Вы берете впервые, обратите внимание на те организации из списка МФО, которые предлагают взять первый займ под 0 процентов. Эти предложения самые выгодные для новых заемщиков.
Выберите несколько предложений от МФО, требования которых совпадают с вашими возможностями

Изучите условия микрокредитования и выберите самые выгодные.
Обращайте внимание на все пункты договора. Некоторые сервисы и услуги могут оказаться платными. Об этом стоит узнать заранее.

На рынке финансовых услуг то и дело появляются новые МФО, обогащая уже существующий список. Они могут привлекать клиентов еще более выгодными условиями, различными акциями и льготами. К примеру, многие компании предлагают взять первый кредит под ноль процентов. Не стоит бояться таких МФО – они все прошли проверки и являются надежными.

Что такое МФО, признаки

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ даёт определения основным понятиям, которые используются на рынке микрокредитования.

Микрофинансовой организацией считается юрлицо, состоящее в официальном реестре ЦБ и ведущее деятельность в соответствии с требованиями законодательства.

МФО существуют в двух видах: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

МФО выдают микрозаймы. Условия их предоставления содержатся в договоре между заёмщиком и организацией. Максимальная сумма займа ограничена. Для ИП и юрлиц это 5 млн руб., для физлиц – 0,5 млн или 1 млн руб. (в зависимости от статуса кредитора). Причём клиенту должны отказать в кредитовании при общей задолженности (с учётом нового займа) сверх указанных величин.

Условия предоставления займа в МФО

На современном рынке представлено огромное количество компаний, выдающих микрозайм без проверок. Перед потенциальным заемщиком стоит непростой выбор, какую МФО выбрать. Хочется рассчитывать на максимально выгодные условия сотрудничества.

У каждой компании есть свой перечень требований к заемщику и индивидуальные условия сотрудничества. Клиент может получить крупную сумму без сложных процедур. Срок одобрения заявки и выдачи денежных средств отличается скоростью. При этом список требований к заемщику минимальный:

  • совершеннолетний возраст;
  • паспорт гражданина РФ;
  • наличие постоянной прописки в месте получения займа;
  • постоянный доход и т.д.

Можно не переживать о наличии плохой кредитной истории и размере трудового стажа. Многие МФО одобряют сотрудничество даже тем гражданам, которые имеют задолженности по другим кредитам. Также не понадобится и справка с места работы, где указывается размер ежемесячной заработной платы и наименование занимаемой должности.

Примеры микрофинансовых и микрокредитных компаний

МФК

«Быстроденьги» предлагает бесплатные деньги для новых клиентов. Также в линейке представлен продукт «На мечту» – до 100 тыс. руб. по ставке 0,85% в день, микрозаём до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней под 1% в день, и другие. Есть возможность получить «Онлайн-заём».

«МигКредит» предлагает тарифный план «Оптимальный» – до 100 тыс. руб. на срок до 1 года, а также продукт «До зарплаты» – до 15 тыс. руб. на срок до 29 дней; и другие программы, в том числе под залог автомобиля.

«Центр Займов» выдаёт займы до 100 тыс. руб. без залога и до 1 млн руб. под залог ПТС. Также доступны программы для ИП. По микрокредиту «До зарплаты» ставка составляет 0,9-1% в день.

Почему лучше пользоваться Кредитулькой

Кредитулька формирует список МФО исключительно из реестра Банка России. Все микрофинансовые организации проходят проверку: анализируются документы организации, условия займов, отсутствие скрытых комиссий, отзывы заемщиков. Деятельность всех МФО регламентируется ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В названиях представленных в каталоге МФО есть «МКК» и «МФК»: все микрофинансовые организации в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2015 №407-ФЗ разделены на два типа. Микрофинансовые компании (МФК) могут выдавать займы без залога до 1 миллиона рублей, микрокредитные компании (МКК) – до 500 тысяч рублей. Однако онлайн все компании редко выдают суммы более 100 тысяч рублей, особенно новым клиентам.

Стандартная процентная ставка по займам до зарплаты в МФК и МКК составляет 1% в день. Но в каталогах МФО Кредитульки Вы найдете компании, в которых можно получить займ под 0%. Возможные варианты получения денег: наличными, на карту (Visa, MasterCard, МИР, Maestro Сбербанка), электронный кошелек, денежным переводом, на счет в банке.

Пример расчета займа в МФО:

При ставке по займу 1% в день полная стоимость кредита (ПСК) составит 365% годовых. Например, при сумме займа 10 000 рублей на 14 дней сумма процентов составит 1 400 рублей (100 рублей в день), следовательно, клиенту придется вернуть к концу срока займа 11 400 рублей.

Рейтинг

МФК/МКК Срок займа Лимит Ставка % Акции Рейтинг, % одобрения
еКапуста

Русинтерфинанс МКК

7 – 21 100 – 30000 0,99 Есть беспроцентный период, промокоды 89
МФК «ВЭББАНКИР»

(Webbankir)

7 – 30 3000 – 15000 1 Первый бесплатный займ сроком до 10 дней 95
 МКК Главфинанс 8 – 98 от 3000 до  100000 рублей 1 без проверок и отказов 83
 Кредит плюс

ООО МФК “Экофинанс”

Экспресс онлайн займы на карту в CreditPlus

5 – 30 от 1000 до 15000 рублей 1 Заём новым клиентам под 0% 91
 Turbozaim.ru

МФК Турбозайм

7 – 168 от 3000 до 50000 рублей  1  Платеж раз в 2 недели на суммы от 30000 рублей  75
Альфа Град (ООО “Шпаркасса”)

AlfaGrad

опционально 1000 – 60000 Активация сервиса составляет составляет 399 93

Полный список МФО, выдающих микрозаймы населению

На этой странице мы представили вам каталог компаний, официально выдающих быстрые займы и микрокредиты населению, имеют официальные сайты. Вы можете воспользоваться этим списком для того, чтобы получить заем на самых выгодных условиях. Весь этот список микрокредитных компаний проверен нами лично. Мы тестировали работу и условия всех сервисов, которые представлены на отечественном микрокредитном рынке. Все эти компании отличаются тем, что они существуют на официальных основаниях, все они являются компаниями, работающими на рынке как совсем недавно, так и достаточно давно. Они реально существуют и все их условия реальны.

В списке присутствуют все существующие компании, являвшиеся лучшими 2021 году. Воспользовавшись любым из официальных сайтов этих сервисов, можно без проблем получить деньги на банковскую карту, подав предварительно заявку через сайт. Многие из этих микрозаймовых фирм отличаются выдачей заемных денег без отказа — их вы можете выделить отдельно в нашем каталоге. Стоит отметить, что все эти МФО работают на легальных основаниях и являются компаниями, работающими только на основании действующего законодательства.

Стоит подать всего лишь несколько заявок через любой представленный сайт, дождаться одобрения, сравнить цены за заем, решить, сколько будет денег взять оптимально, сделать выбор и после этого можно смело получать микрокредит. Выдача может быть любым удобным способом для заемщика — наличными, на карту, переводом на счет или кошелек. Для всех фирм, дающих займы характерна такая черта, как стремление к удобству заемщика и постоянное совершенствование сервиса. Получить деньги уже сейчас без отказа — это абсолютно реально! каждая новая заявка откроет вам новые условия и возможности.

МФО — это реальная финансовая помощь для всех, кто попал в трудное положение и не знает, как из него выбраться. Срочный займ спасет там, где, возможно уже опустились руки. Как видно, в списке большое число компаний, готовых дать вам займ уже сейчас. Попробуйте! Каждый может получить то, что он хочет. А мы стремимся помочь вам и подбираем для вас самое-самое лучшее!

Микрофинансовые организации в Москве – адреса на карте

Адреса микрофинансовых организаций из списка размещены на карте Москвы. Можно оформить анкету а затем получить деньги в ближайшем офисе или онлайн на сайте микрокредитной компании.

Список МФО в Москве для получения онлайн займа на карту и без нее, содержит только официально и легально работающие микрофинансовые компании. Все МФО состоят в государственном реестре Центрального Банка России по состоянию на сентябрь 2021 года. Чтобы повысить вероятность одобрения и взять срочный займ на более выгодных условиях, вы можете заполнить анкеты в нескольких МФК и МКК из представленного списка.

По информации на сегодня, в списке всех МФО города Москва высокий процент выдачи моментальных или срочных займов в компании еКапуста. Эта микрофинансовая организация предлагает взять микрозайм суммой от 100 до 30 000 рублей. длительностью от 7 до 21 дня. Процент по микрокредиту составит ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕСПЛАТНО.

Виды кредитов

Виды кредитов:

Кредиты наличными
Кредитные карты
Ипотека
Займы под ПТС
Кредиты под ПТС
Микрозаймы
Рефинансирование

Почему одобренная сумма займа меньше, чем я запрашивал?

У каждой МФО свои методы расчета платежеспособности клиента. При подаче заявки компания устанавливает вам минимальный кредитный лимит. Если вы сможете своевременно выплатить займ, то лимит будет увеличен.

Нужно ли подтверждение доходов для оформления займа в МФО?

Для оформления микрокредита в МФО не требуется официальное подтверждение доходов и предоставление справок с места работы.

Как повысить вероятность одобрения заявки на займ на выгодных условиях?

Обратитесь в МФО Москвы, где вы ранее уже оформляли займ и успешно выплатили. Это увеличивает шансы получить срочный займ без отказа. Заполните заявку и ожидайте решения. Некоторые МФО предлагают дисциплинированным клиентам персональные предложения по займу.

Можно ли погасить заем в Москве досрочно?

Да, погасить займ досрочно можно. Но, нужно уточнить условия возврата в конкретной МФК или МКК города Москвы. Некоторые примут досрочное погашение в любой день. В другие компании, на основании закона о МФК нужно будет написать заявление о досрочном погашении за 10 дней. Проценты будут начислены только за те дни, когда вы фактически пользовались займом.

Манимен

Юра
(Москва)
|
15 Мая 2021 13:01
|

Комментарий: Ребята правда работает, все быстро, взял небольшую сумму без % мне нравится, дальше видно будет

Манимен

Нина
(Москва)
|
19 Июля 2021 16:42
|

Комментарий: Очень нравится система баллов, которая имеется у этой организации. Ещё нигде не попадался настолько удобный займ! Мне очень нравится пользоваться им, а также доступны разные виды оплаты, что редко встречается у других!

БелкаКредит

Ruben
(Москва)
|
22 Апреля 2021 11:52
|

Достоинства: Ничего абсолютно

Недостатки: Отношение к заёмщику хуже чем к бомжу на вокзале

Комментарий: Не контора, а обычные гопники. Из за просрочки 2 дня ( в силу обстоятельств не мог оплатить вовремя, на данный момент погасил полностью ) быдлятина звонила моим родственникам и чуть ли не с угрозами требовали деньги. В первый день просрочки мне поступило смс «оплата сегодня или выезд по адресу прописки» Что за быдлячье отношение ?