Содержание
Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор МКБ создан для расчета ежемесячных платежей. Вычисления производятся на основании данных, известных будущему заемщику. Пользователь может отследить, как изменится сумма в зависимости от следующих данных:
- Стоимость недвижимости;
- Размер первоначального взноса;
- Срок кредитования;
- Процентная ставка;
- Схема погашения;
- Комиссии Московского кредитного банка.
Необходимо учитывать все показатели калькулятора для получения точных результатов. Расчет необходим для построения бюджета на несколько лет, поскольку ипотека – долгосрочный кредитный продукт.
Комплект документов
Оформление ипотеки возможно при предъявлении:
- паспорта РФ;
- свидетельства о временной регистрации;
- пенсионного свидетельства;
- копии трудовой книжки или трудового договора;
- военного билета для мужчин моложе 27 лет;
- ИНН или СНИЛС;
- заявления о регистрации или расторжении брака;
- свидетельство о рождении детей;
- документов на залоговое или приобретаемое имущество.
Для подтверждения платежеспособности нужны декларации, заполненные по формам 2-НДФЛ или 3-НДФЛ. По необходимости можно использовать бланки, разработанные банком. Если договор оформляется в условиях гражданского брака, процесс возможен при условии письменного согласия супруга.
Если квартира приобретается через партнеров, МКБ возьмёт на себя обязательства по сбору документов. Если ипотека оформляется на объект, выбранный по инициативе клиента, заявитель отвечает за подготовку необходимых бумаг.
Стоит учитывать, что ряд документов требуется по необходимости. Например, не все заявители успели к получению ипотеки обзавестись семьёй и детьми. Поэтому их пакет документов будет меньше, чем у людей, состоящих в браке. Кроме того, в спорной ситуации работники банка вправе требовать дополнительные справки. Полный комплект следует уточнять отдельно.
Если договор оформляется на юридическое лицо, его комплект дополняется свидетельством о регистрации ИП, финансовой отчетностью его фирмы. Также нужно предоставить выписки из ЮЛ, ЕНВД, ЕСХН, ПСН, УСН.
Зачем открывать аккредитив
Ипотечное кредитование связано с довольно крупной денежной суммой, которая становится доступной после одобрения заявки
Однако перед передачей денег продавцу важно позаботиться о надежном месте её хранения
Для этих целей арендуют банковскую ячейку. Однако этот процесс сопряжен с расходами на аренду и комиссионным сбором за пересчет купюр. В результате клиенту приходится дополнительно заплатить за это больше 4 000 рублей.
В качестве альтернативы МКБ предлагает использование аккредитива или специального банковского счёта. Таким образом, средства надежно защищены от мошенников. Они приходят продавцу по реквизитам, указанным в договоре. При этом заёмщик не несет затраты за данную услугу.
Дополнительным преимуществом становится доступ к аккредитиву во всех филиалах МКБ. Для сравнения, банковские ячейки есть только в 10 банках на территории Москвы.
Ипотека от Московского кредитного банка выгодна за счёт низких процентных ставок и простых требований к клиентам. Воспользоваться услугами МКБ можно, имея постоянную или временную регистрацию на территории Московской области. Услуги банка также предоставляются жителям Ленинградской области.
Процесс получения займа четко организован для клиентов. Предварительно заёмщик может ознакомиться с условиями кредитования, чтобы соотнести их со своими возможностями. Для подачи заявки предусмотрено 3 способа. Клиент может выбрать офис МКБ рядом с домом.
Некоторые сервисы банка облегчают временные затраты и финансовую нагрузку на клиента. При покупке недвижимости через партнеров банк берет на себя ответственность за сборы документов на квартиру. Использование аккредитива помогает сэкономить на банковской ячейке.
Расчет ипотеки онлайн
Калькулятор устроен таким образом, что пользователю для расчета ипотеки МКБ потребуется потратить минимум времени и сил. Ниже представлен алгоритм заполнения строк калькулятора с рекомендациями. Инструкция поможет правильно внести данные в поля и получить точные значения будущей ипотеки. Порядок заполнения калькулятора ипотеки МКБ следующий:
Указать стоимость жилья, которое планируется приобрести. Если объект недвижимости выбран – в строку вносится его стоимость. Если нет – среднерыночное значение недвижимости, подходящей по параметрам – площадь, район, тип дома, и прочее.
Размер взноса – сумма собственных средств, которые будут уплачены за жилье до оформления ипотеки. Этот показатель можно менять, ведь даже небольшая разница в размере первоначального взноса может значительно изменить размер ежемесячных выплат.
Срок кредитования в диапазоне от 1 до 30 лет так же можно менять. Чем меньше срок договора – тем меньше будет итоговая переплата по процентам. Стоит учитывать, что при этом растет размер платежа.
Процентная ставка – один из главных показателей, влияющих на переплату по ипотеке. Может меняться для особых категорий клиентов или для тех, кто участвует в специальных программах банка. Рекомендуется вносить в калькулятор актуальную ставку для получения точных расчетов.
Выбор схемы погашения влияет на общую переплату и на ежемесячные взносы
Рекомендуется сравнить варианты для выбора наиболее подходящего режима формирования выплат.
Комиссии банка – строка калькулятора, на которую стоит обратить особое внимание. Наличие комиссий может значительно увеличить переплату по ипотеке.
Данные в строках калькулятора МКБ можно менять для подбора комфортного ежемесячного платежа. Рекомендуется сравнить несколько вариантов для выбора оптимального.
Открытие аккредитива
Для покупки жилья по ипотечному кредитованию клиенту выдаётся крупная сумма денежных средств. Чтобы сохранить деньги в безопасности, банк предлагает воспользоваться бесплатной услугой – открытием аккредитива.
Аккредитив – это специальный счет, на котором хранятся денежные средства во время оформления необходимых документов. Это позволяет обезопасить сделку, как для покупателя, так и для продавца. Когда договорные обязательства будут соблюдены, банк передаст деньги на указанные в соглашении реквизиты. Пока же сделка не закончена, средства хранятся в МКБ. Преимуществом аккредитива является отсутствие платы за обслуживание, и дополнительных комиссий.
Оформление ипотеки это достаточно длительная процедура, подходить к которой необходимо со всей ответственностью. При принятии решения следует рассмотреть все предложения, подобрать наиболее выгодные условия, например, за счёт увеличения первоначального взноса. Чтобы получить консультацию по ипотечному кредитованию МКБ следует обратиться в любое из отделений банка.
Условия по ипотеке
Банк предоставляет ипотеку на таких условиях:
- Нельзя получить кредит на покупку долей в квартире или на объекты культурного наследия.
- Допускаются только объекты, которые расположены в пределах Москвы и области.
- Рассмотрение ипотеки и последующее ее сопровождение бесплатные.
- За досрочное погашение не взимается штрафов, оно возможно с первого же месяца.
- При ипотечном кредитовании в МКБ допускается обеспечение в виде залога или поручительства.
- На кредит могут претендовать полностью дееспособные лица от 18 лет.
- Стабильный доход обязателен, работать заемщик должен в пределах Москвы и области. Для подтверждения дохода подойдет справка 2-НДФЛ, справка по форме банка (для зарплатных клиентов) или декларация 3-НДФЛ.
- На конечную процентную ставку влияют тип приобретаемой недвижимости и ее стоимость. Снизить ставку можно, купив квартиру от застройщика или досрочно внося ежемесячные платежи (за 15 дней до наступления срока по графику). Минимальная ставка возможна только при получении господдержки и при оформлении ипотеки на максимальный срок.
Алгоритм оформления ипотеки
Процесс начинается с подачи заявки. Это можно сделать тремя способами:
- через отделение банка;
- по телефону;
- через сайт.
Первые 2 варианта сразу подразумевают общение с сотрудниками банка, которые могут сориентировать в нужных документах для ипотеки. В последнем случае потребуется заполнить форму, включающую:
- стоимость жилья;
- первоначальный взнос;
- ежемесячный доход;
- тип жилья;
- выбрать город (предложение ориентировано на Московскую область, но оно может быть использовано при покупке жилья в Санкт-Петербурге или Ленинградской области);
- назвать станцию метро и ипотечный центр, куда будет проще прийти лично;
- ФИО и дату рождения заявителя;
- мобильный телефон и e-mail;
- подтверждение согласия на обработку данных и получение информации о других банковских продуктах.
После этого сотрудник банка свяжется с заёмщиком по представленным контактным данным, чтобы назначить время для личной встречи. Для посещения отделения потребуется собрать оговоренный пакет документов. Стоит учитывать, что время актуальности некоторых бумаг ограничено, поэтому процесс не стоит растягивать на неопределенные сроки.
Условия кредитования
Ипотека от МКБ банка предполагает:
- получение суммы в пределах 1.3-100 миллионов рублей;
- срок кредитования до 30 лет;
- процентную ставку от 6%;
- договор с первоначальным взносом 15% от суммы.
На сегодня минимальная процентная ставка распространяется на недвижимость стоимостью 4 миллиона рублей с первоначальным взносом 1.6 миллиона сроком на 10 лет. Причем квартира подбирается ГК «ИНГРАД» для семьи с детьми, на которую распространяется государственная программа.
Для рассмотрения заявки и сопровождения по кредиту требуется платить комиссию. Договор предусматривает досрочное погашение без начисления штрафов. При заключении сделки обязательно оформляется залоговое обеспечение. В этом качестве рассматривается или приобретаемая собственность, или недвижимость, уже зарегистрированная на потенциального заёмщика.
МКБ предусматривает индивидуальный подход к оценке платежеспособности клиента. В расчёт берутся всё источники дохода. При неофициальном месте работы допускается подтверждение заработка в альтернативной форме. Рассматриваются заявки, где указан весь доход супругов, если заявка оформлена парой, находящейся в официальном или гражданском браке. Частные предприниматели и владельцы бизнеса подтверждают свой доход по отдельной схеме.
Требование к заёмщику
Подать заявку на ипотеку может гражданин РФ старше 18 лет. В более раннем возрасте займ доступен лицам, прошедшим эмансипацию, или вступившим в брак. На момент окончания действия договора клиент не может быть старше 65 лет.
Другими требованиями по кредиту являются:
- стаж от трёх месяцев на текущей работе;
- постоянная или временная регистрация на территории Московской области;
- наличие регистрации у работодателя в данном регионе.
Важным параметром в принятии решения становится надежность и платежеспособность клиента. Если представители банка не получили необходимых подтверждений этого, заявка не будет одобрена.
