Оформление кредита под залог недвижимости в московском кредитном банке

Процесс оформления

Процесс оформления ипотеки непрост и довольно продолжителен. Все его этапы подробно описываются ниже

Но важно понимать, что кредиты банком предоставляются только заемщикам, соответствующим требованиям: гражданам России старше 18-и лет, имеющим стабильные источники доходов и работающим на работодателей, зарегистрированных в Москве или области столицы

Подбор объекта

Для начала следует определиться с объектом недвижимости, который планируется приобретать. Тщательно анализируйте рынок и выбирайте подходящие варианты с учетом расположения, стоимости, допустимых типов недвижимого имущества.

Запрос в банк

Оставить заявку в МКБ можно разными способами:

1. С официального сайта банка. Нужно заполнить заявочную форму, указав в ней тип закладываемого (приобретаемого) жилья, уровень ежемесячного дохода, удобный офис для посещения, ФИО с датой рождения, мобильный номер и электронную почту. Подтвердите галочками согласие на обработку сведений и получение информации об услугах. Сотрудник банка в течение дня свяжется с вами, запросит интересующие данные и назначит встречу.
2. Звонком. Набирайте номер контактного центра МКБ — 8-800-7755-152. Вас проконсультируют по поводу ипотеки.
3. Визитом в отделение банка с 10 утра до 21:00 в любой день. Найдите ближайший офис, приходите в него с гражданским паспортом и еще одним удостоверяющим личность документом: ИНН, загранпаспортом, СНИЛС или водительским удостоверением (на выбор). Заполняйте анкету на месте.

После оставления заявки ожидайте ее обработки. Когда запрос будет рассмотрен, вам позвонят з МКБ, сообщат решение и предложат явиться в банк.

Подготовка документов

Для запроса потребуется определенная документация. Помимо предоставленных ранее паспорта и второго удостоверения личности также понадобятся:

• копия трудовой книги (заполненных страниц), трудового договора или контракта с заверяющей подписью руководителя;
• документы, доказывающие семейный статус: свидетельство о заключении либо расторжении брака, свидетельства о рождении имеющихся детей (можно предоставлять в дату подписания договора);
• документ, являющийся подтверждением доходов за прошедшие три месяца: справка формы банка, 2-НДФЛ или свободной либо выписка по дебетовому или зарплатному счету.

Эти документы необходимы еще до заключения договора с банком, так что подготавливайте их заблаговременно, но помните, что некоторые имеют определенные сроки действительности.

Одобрение недвижимости

Когда кредит одобрен, остается принять окончательное решение по поводу недвижимости и дождаться ее одобрения Московским кредитным банком. Также на ипотеку должен согласиться продавец. А если вы выберете квартиру, относящуюся к аккредитованной банком новостройке, то сможете ускорить процесс и избежать длительного и проблематичного сбора документов.

Подписание договора и получение кредита

Останется подписать с МКБ договоры кредита, комплексного ипотечного страхования и залога. Внимательно изучайте такие документы, прежде чем ставить подписи на них. Непонятные или сомнительные моменты сразу уточняйте.

К договору банком прилагается график совершения выплат, которому нужно следовать. Платежи вносятся аннуитетным способом, то есть ежемесячно равными суммами. При желании можно погашать заем в МКБ досрочно, причем без взимания комиссий и уже с первого месяца.

Процесс оформления

Процесс приобретения недвижимости с помощью ипотеки проходит в несколько этапов:

Обращение с запросом в банк

Решение по выдаче кредита на покупку жилья принимается на основании заявления клиента и других документов: паспорта, копии трудовой книжки или трудового договора, справки о доходах, семейном положении и наличии детей, свидетельства на имеющуюся недвижимость.

Выбор недвижимости

Если заявка на ипотеку была одобрена, следует перейти к выбору жилья. Из ранее выделенных вариантов, подбирается квартира, подходящая по стоимости с одобренной суммой. Оптимальным решением будет квартира у аккредитованных в МКБ застройщиков. В таком случае, документы на объект банк соберет самостоятельно.

Подписание договора

На этом этапе следует выбрать способ выдачи кредита. Московский кредитный банк предлагает воспользоваться бесплатным аккредитивом при оформлении сделки. Это позволит сохранить денежные средства в безопасном месте до оформления регистрации.

После того, как все необходимые бумаги будут собраны, и переданы в соответствующие органы, банк переведёт деньги на указанный в договоре счёт. После чего клиенту останется выполнить свои обязательства перед МКБ. Каждому заёмщику предоставляется бесплатная услуга СМС – информирования, которая напомнит об обязательном платеже.

Оформление ипотечного кредитования в Московском Кредитном банке сопровождается в течение всего периода индивидуальным консультантом. По любым вопросам, связанным с ипотекой можно также обратиться к специалистам по номеру горячей линии работы с клиентами +7 495 777-4-888.

Общие условия

Условия банка для ипотеки с залогом имеющейся недвижимой собственности:

• Ставка — минимально 13,6% годовых.
• Срок — минимум год, максимум 30 лет.
• Суммы — от миллиона до 30 млн. российских рублей.
• Заключается договор ипотечного страхования комплексного типа.
• Обеспечением станет принадлежащая заемщику квартира.

При залоге принадлежащей заемщику недвижимости не потребуется первоначальный взнос, что избавляет от необходимости искать средства на его внесение.

Предварительный расчет на калькуляторе

Предварительно рассчитать доступные условия ипотеки МКБ возможно с помощью специального сервиса онлайн-калькулятора, представленного на официальном сайте банка (https://mkb.ru/mortgage).

Для расчетов сначала выберите удобный способ. Потом заполняйте поля формы онлайн-калькулятора банка, перемещая виртуальные рычаги. Введя актуальные данные, вы сможете выяснить доступную вам минимальную ставку, величину переплат, размер одной выплаты и график внесения платежей. Рассмотрим пример: вам нужно получить в МКБ 17 380 000 на 24 года. Банк выдаст вам кредит под 13,6% с переплатой 41 647 042, а одна выплата составит 204 955 в месяц.

Норвик банк кредит наличными под залог недвижимости

Как получить

• Для оформления кредита заполните заявку онлайн.
• Чтобы подать заявку требуется только паспорт, но банк вправе запросить дополнительные документы. Рассмотрение заявки за 24 часа.
• Для регистрации залога банку нужно предоставить нотариально заверенное согласие супруги(а) или брачный договор.
• Требуется страхование залога. Обязанность возлагается на заёмщика. Страхование титула только в случае, если недвижимость в собственности менее 3-х лет. При отказе от страхования, ставка по кредиту увеличивается на 10% годовых.

Как погасить

Погашение кредита без комиссии:

• В терминалах банка
• с помощью личного кабинета на сайте
• переводом на счет с карты любого банка

С комиссией согласно тарифам организаций:

• Почта России
• Qiwi
• Золотая корона
• Сторонний банк

Требования к недвижимости

Вид недвижимости:

• квартира в многоквартирном доме
• дом с земельным участком
• коммерческая недвижимость
• земельный участок без привязки к объекту недвижимости.

При совместной собственности недвижимости, все собственники должны быть залогодателями.

Не допускается наличие несовершеннолетних собственников.

Сумма кредита не превышает 75% рыночной цены квартиры.

Недвижимость может находиться в собственности третьих лиц.

Вывод

Норвик банк зарегистрирован в 1990 году как «Вятка Банк» и имеет не так много отделений в пяти субъектах России. Подробно изучите предлагаемые условия и выбирайте этот банк в случае если хотя бы одно отделение расположено недалеко от вашего места жительства.

Условия выдачи кредита

В 2018 — 2019 году ипотека под залог собственности выдаётся на следующих условиях:

Первоначальный взнос за кредит рассчитывается от полной стоимости недвижимости. При минимальной сумме (1 миллион рублей) придётся внести от 260 до 300 тысяч рублей. За сопровождение сделки и рассмотрение заявки дополнительная комиссия не начисляется. Кредит можно в любое время досрочно погасить без наложения штрафных санкций. Обеспечением ипотеки выступает имеющаяся в собственности недвижимость клиента.

Обязательное условие при оформлении ипотеки – наличие у заёмщики постоянного дохода. Подтвердить платежеспособность можно любым удобным способом. При этом учитывается не только заработная плата, но и сторонние поступления, а также доход супруга.

Требования к заёмщикам у МКБ стандартные:

1. Достижение совершеннолетнего возраста (18 лет). Исключение составляют граждане, прошедшие процедуру эмансипации (признание гражданина дееспособным в соответствии с действующим законом РФ), а также люди, вступившие в брак ранее 18 лет.
2. Наличие стажа на одном рабочем месте.
3. Отсутствие судимостей.
4. Проживание в Москве или области.
5. Оформленное гражданство РФ.
6. Регистрация работодателя в Москве или Московской области.

Условия займа под залог недвижимости

Каждая кредитная организация предъявляет свои требования для выдачи кредита

Самое важное – показать организации достоверную информацию по имеющемуся жилью. Перед тем как заложить объект, его нужно оценить

Эту процедуру банк доверяет аккредитованной оценочной компании. На основании отчета об оценке, составленного экспертом, сотрудники принимают решение о выдаче денег.

Каждое юридическое лицо само устанавливает, какой комплект документов им нужно представить. В основном перечень выглядит так:

• правоустанавливающие документы на жилье, подтверждающие, что клиент действительно является собственником;
• оригинал паспорта и номер лицевого счёта заявителя в Пенсионном фонде;
• справка о доходах;
• справка формы 9 о зарегистрированных лицах на объекте недвижимости;

Некоторые организации могут выставить дополнительные условия.

Кредит под залог недвижимости: условия

Ссуда под залог недвижимости выдается на разных условиях – все зависит от условий программы, действующей в самом банке. Но есть стандартный перечень требований и условий, по которым можно получить кредит под залог квартиры.

Так, заемщиком может стать гражданин РФ, возраст которого – не меньше 21-23 лет и не больше 75 лет (на дату полной выплаты кредита, а не на дату обращения).

Взять деньги под залог квартиры можно, предоставляя не только жилую недвижимость. Также банки в качестве залога принимают коммерческую недвижимость (например, офисные и торговые помещения), земельные участки. Одобрение может получить и недвижимость, которая находится в собственности третьих лиц – при условии, что данные собственники согласны на переоформление их имущества в залог. Практика показывает, что такие собственники часто становятся созаемщиками по кредиту.

Пример: собственниками квартиры выступают пожилые родители, которые живут вместе со своими совершеннолетними детьми. Дети жильем не владеют, однако они с согласия родителей могут взять кредит под залог квартиры. При этом сами родители получить кредит в банке в залог квартиры уже не смогут, так как не соответствуют требованиям банка, касающимся возрастных ограничений.

Можно получить ссуду под залог недвижимости срочно – например, если банк специализируется на дистанционном обслуживании и зачисляет деньги через интернет на имеющуюся дебетовую карту. Кредит под залог недвижимости где лучше взять? Рекомендуем обращаться в Тинькофф Банк: новым клиентам представители банка сами привезут дебетовую карту с денежными средствами на дом. А текущие клиенты могут и вовсе получить кредит онлайн, предоставив все необходимые документы в электронном виде.

Кредит под недвижимость имеет немало преимуществ:

1. Деньги под залог квартиры срочно выдаются на крупные суммы – до нескольких миллионов рублей.
2. Кредит под залог дома (с участком или без него) позволяет перевести имущество в актив. Имеющаяся собственность «работает» на заемщика и приносит ему прибыль, а не «простаивает» без дела.
3. Кредит под залог квартиры в Москве и других городах РФ выдается на продолжительный срок – до 15-20 лет.
4. Кредит под залог дома – программа, по которой чаще всего высокий процент одобрений. В результате заемщик получает возможность оформить кредит даже при испорченной КИ, когда другие варианты кредитования ему недоступны.
5. Хотя некоторые банки предлагают по залоговым кредитам высокие процентные ставки, из-за продолжительного срока кредитования ежемесячные платежи становятся посильными для семейного бюджета.

Конечно, нужно учитывать и ряд ограничений: невозможность распоряжаться недвижимостью в своих интересах, необходимость оформить страховку.

Похожие потребительские кредиты под залог квартиры в Москве от других банков

Требования к объекту недвижимости

Какая недвижимость не допускается к наложению обременения:

1. Если имущество уже имеет обременение или арестовано.
2. При аварийном статусе.
3. При реконструкции, капитальном ремонте, переселению жильцов.
4. С деревянными перекрытиями в здании.
5. Коммунальное жилье.
6. С несогласованными перепланировками.
7. Без наличия необходимых коммуникаций.
8. Если дом был построен более 30 лет назад и имеет 5 этажей.

Для одобрения квартира должна иметь воду горячую и холодную, туалет и ванную комнату, электричество, кухню. Если квартира располагается на последнем этаже, экспертная комиссия проверит состояние крыши и окон. Исключения по требованию к кухне и ванной применяются к апартаментам.

Процесс оформления

Процесс приобретения недвижимости с помощью ипотеки проходит в несколько этапов:

Обращение с запросом в банк

Решение по выдаче кредита на покупку жилья принимается на основании заявления клиента и других документов: паспорта, копии трудовой книжки или трудового договора, справки о доходах, семейном положении и наличии детей, свидетельства на имеющуюся недвижимость.

Выбор недвижимости

Если заявка на ипотеку была одобрена, следует перейти к выбору жилья. Из ранее выделенных вариантов, подбирается квартира, подходящая по стоимости с одобренной суммой. Оптимальным решением будет квартира у аккредитованных в МКБ застройщиков. В таком случае, документы на объект банк соберет самостоятельно.

Подписание договора

На этом этапе следует выбрать способ выдачи кредита. предлагает воспользоваться бесплатным аккредитивом при оформлении сделки. Это позволит сохранить денежные средства в безопасном месте до оформления регистрации.

После того, как все необходимые бумаги будут собраны, и переданы в соответствующие органы, банк переведёт деньги на указанный в договоре счёт. После чего клиенту останется выполнить свои обязательства перед МКБ. Каждому заёмщику предоставляется бесплатная услуга СМС – информирования, которая напомнит об обязательном платеже.

Оформление ипотечного кредитования в Московском Кредитном банке сопровождается  в течение всего периода индивидуальным консультантом. По любым вопросам, связанным с ипотекой можно также обратиться к специалистам по номеру горячей линии работы с клиентами +7 495 777-4-888.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его

Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением. Квартира не приватизирована

Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
Квартира уже залоговая, в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Рассчитаем заем заранее

Будущий заем можно рассчитать на официальном сайте МКБ в разделе «кредитный калькулятор». Здесь клиент может просмотреть варианты объемов кредита, предварительный ежемесячный платеж, первоначальный взнос, срок кредита и выбрать тип недвижимого объекта. Чтобы узнать максимально точные условия, в отдельных пунктах стоит указать:

• есть ли у вас карта МКБ;
• использовали ли вы услуги ГК «ИНГРАД»;
• попадаете ли вы под государственную программу для семей с детьми.

Нужно обязательно приложить к заявке:

• паспорт РФ;
• заявление на получение займа от МКБ по форме банка;
• справку о полном доходе за последние 3 месяца;
• копию трудового договора, трудовой книжки, или выписку, заверенную работодателем.

Деньги под недвижимость: последние новости

Сегодня банки «осторожничают» в выдаче залоговых кредитов. Если раньше можно было заложить любую собственность, которой владел заемщик, то сегодня к квартирам выдвигаются серьезные требования. В результате, например, можно получить деньги под залог недвижимости в Москве – в черте города, а не на окраине.

Также банки неохотно дают кредиты под залог недвижимости, которая является у заемщика единственной собственностью. Если такую недвижимость в случае невыплаты кредита придется продавать, то банк столкнется со многими проблемами, касающимися выселения людей – особенно если в квартире проживают несовершеннолетние дети. Специалистам банка придется выселять заемщика в комнату, стоимость которой соответствует размеру выплаченного им кредита.

Статистика показывает, что количество кредитных программ, предусматривающих залоговую недвижимость, уменьшается. Это связано с тем, что стоимость жилья падает, и выдавать деньги под залог недвижимости срочно на большие суммы для банков рискованно. В результате деньги под залог имущества выдаются максимум на 60% от его стоимости.

Помимо этого, если заемщик приобретает в кредит единственное жилье, то у него более высокая мотивация выплатить задолженность без просрочек и штрафов. А кредиты под залог недвижимости, которая уже есть в собственности, психологически «расслабляет» человека.

Эксперты предупреждают, что кредиты под залог недвижимости, особенно в МФО, могут быть опасны для людей. Повышенная опасность грозит одиноким пожилым людям, гражданам, относящимся к социально незащищенной категории населения, и к тем, у кого есть алкогольная зависимость. Аферисты самостоятельно находят таких людей и, пользуясь их юридической неграмотностью, доверчивостью и невнимательностью, подсовывают долговую расписку под видом, например, анкеты или заявления на получение социальных выплат.

Не так давно пресс-служба ФНП провела эксперимент: случайные прохожие на улицах участвовали в интервью, а затем расписывались в согласии на использование полученного видео с указанием своих паспортных данных. Итоги показали, что 9 человек из 10 поставили свою подпись без каких-либо возражений. А в тексте согласия был пункт о том, что теперь принадлежащая человеку собственность отчуждается и переходит в собственность третьим лицам. О наличии этого пункта участники эксперимента узнавали уже только после того, как указывали свои данные и расписывались. Текст соглашения или не прочитывался, или бегло просматривался.

Банковские аналитики утверждают, что 10% граждан РФ подписывают кредитные договоры и другие документы, содержание которых им непонятно, а 7% ставят подпись на договорах, не прочитывая их условия. Скорее всего, статистика среди тех людей, которые оформляют деньги под залог квартиры за 1 день в МФО, показывает результаты еще хуже.

К мошенникам часто попадают те люди, которые столкнулись с финансовыми трудностями и нуждаются в быстром решении проблем, а от банков поступают отказы одни за другим – например, из-за испорченной кредитной истории или отсутствия официального дохода. Если человек обращается не в проверенную и надежную МФО, а к частным лицам или в ломбарды, и берет деньги под залог недвижимости, то он очень сильно рискует.

Если заемщик понял, что попал к мошенникам, а квартира уже продана, то возврат недвижимости гарантирован ему не всегда даже по суду. Ведь в подобных случаях жилье несколько раз перепродается. Текущий собственник имеет все основания для того, чтобы сохранить квартиру за собой, ведь он в этом случае выступает добросовестным покупателем, который не знал, что предыдущие собственники завладели недвижимостью на незаконных основаниях. А самих аферистов уже часто на этом этапе найти и привлечь к ответственности невозможно.

Итак, перед тем как оформлять кредит под залог недвижимости, необходимо внимательно изучать условия кредитных программ и всегда читать текст договора. Также рекомендуется обращаться к нотариусам: оформление сделок в нотариальной форме предотвращает риски и проблемы, поскольку даже если специалист допустит нарушение прав заемщика, его могут привлечь к ответственности.

MyZalog24 — успейте на ставку от 8% годовых

• Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 30 лет;
• Процентная ставка: От 8% — по акции;
• Возраст: 18-79 лет;
• Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Какие сейчас процентные ставки на потребительские кредиты ⇒

Даже, если вы оформили кредит в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Похожие записи:

Банкноты казахстана Курс евро на 12 мая 2021 Количество банков в россии на начало 2020 года Ул. куйбышева, д. 75 Мтс банк в омске Интернет магазин лайф телефоны в рассрочку