Рейтинг банков по активам

Содержание

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА на уровне ruA, по рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен умеренно высокой оценкой рыночных позиций, адекватной достаточностью капитала, приемлемыми оценками рентабельности и качества активов, удовлетворительными оценками ликвидной позиции и корпоративного управления. Сильное положительное влияние на уровень рейтинга оказывают высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти в связи со статусом системно значимой кредитной организации.

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» — системно значимый универсальный банк, специализирующийся на кредитовании крупного бизнеса, а также на операциях с ценными бумагами в рамках сделок РЕПО. На 01.03.21 банк занимал 7-е место по величине активов и величине капитала, 9-е место по величине средств ФЛ и ИП (в соответствии с рэнкингами «Эксперт РА»). Основным бенефициарным владельцем банка является Р.И. Авдеев (пакет более 50%); около 20% акций находится у структур ГК Регион (АО «УК «РЕГИОНФИНАНСРЕСУРС», ООО «ИК Алгоритм», Д.У. ООО «РЕГИОН Траст» (АО «НПФ БУДУЩЕЕ» и АО «НПФ ЭВОЛЮЦИЯ»), ООО «ВекторИнвест» и пр.); пакет около 3,6% акций банка контролирует ЕБРР; оставшаяся часть акций приходится на акционеров-миноритариев и топ-менеджмент банка. Помимо головного офиса сеть присутствия банка насчитывает 127 дополнительных офисов и 27 операционных касс вне кассового узла.

Немного о банке

Финансовая организация Московский Кредитный Банк создана в начале 90-х годов прошлого столетия.Финучреждение обслуживает как корпоративных клиентов, так и физических лиц.

Организация предлагает широкий спектр универсальных продуктов и услуг для разных категорий потребителей и разрабатывает кредитные депозитные программы, учитывая индивидуальные потребности и пожелания своих клиентов.

Финансовая организация имеет все необходимые лицензии для осуществления своей деятельности.

Кроме того, МКБ входит в перечень одиннадцати системно-значимых финансовых организаций страны, опубликованный Центробанком РФ 13.09.2019.

Самый надежный банк 2020 года

Естественно, данные Центробанка на 2020 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций

Топ  надежных банков России по данным Forbes

Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:

  • RAEX
  • АКРА
  • Moody’s
  • Fitch
  • S&P

Forbes оценивает по собственным критериям

В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:

  1. Росбанк
  2. UniCredit
  3. Raiffeisen Bank
  4. Сбербанк
  5. Sitibank

Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:

Лучше всего довериться именно им

Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:

Не менее надежные банки

Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):

Середнячок

Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:

Четвертая группа по версии Форбс

Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):

Наиболее рискованная группа

Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.

Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников

Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ

Информация по данным ЦБ

У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:

  • МКБ
  • Сбербанк
  • UniCredit
  • RosBank
  • Россельхозбанк
  • Alfa-Bank
  • Гаспромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Raiffeisen Bank
  • VTB
  • ФК Открытие

С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Июля 2020 г., тыс.руб 01 Июля 2021 г., тыс.руб
Уставный капитал 29 829 710 (16.40%) 33 429 710 (15.15%)
Добавочный капитал 57 038 142 (31.37%) 63 671 780 (28.86%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) 79 531 343 (43.74%) 104 250 203 (47.26%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 9 841 128 (5.41%) 14 283 766 (6.47%)
Резервный фонд 4 313 214 (2.37%) 4 313 214 (1.96%)
Источники собственных средств 181 840 728 (100.00%) 220 601 654 (100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 21.3%. А вот за прошедший месяц (Июнь 2021 г.) источники собственных средств увеличились на 1.4%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя 01 Июля 2020 г., тыс.руб 01 Июля 2021 г., тыс.руб
Основной капитал 178 226 407 (63.25%) 215 255 576 (69.56%)
   —  в т.ч. уставный капитал 29 829 710 (10.59%) 33 429 710 (10.80%)
Дополнительный капитал 103 563 449 (36.75%) 94 210 672 (30.44%)
   —  в т.ч. субординированный кредит 94 337 195 (33.48%) 94 391 724 (30.50%)
Капитал (по ф.123) 281 789 856 (100.00%) 309 466 248 (100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 309.47 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 18.0 17.5 17.2 16.6 16.6 18.7 18.5 17.7 17.1 16.5 16.9 17.2
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) 9.4 9.2 8.9 8.2 8.2 8.9 8.7 8.5 9.0 8.6 9.4 9.8
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 11.9 11.6 11.3 10.8 10.7 11.5 11.3 11.0 11.4 11.0 11.7 12.0
Капитал (по ф.123 и 134) 279.0 277.0 271.8 288.5 281.3 300.9 302.0 297.1 297.1 289.8 310.2 309.5
Источники собственных средств (по ф.101) 173.6 174.3 172.1 177.1 184.0 203.1 202.7 190.4 191.5 193.7 217.5 220.6

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Рейтинг по динамике активов

Активами банковского учреждения называют определенные объекты собственности банка, которые можно оценить деньгами.

К активам банковской организации относят:

  • наличные и инвестированные средства;
  • ссуды;
  • ценные бумаги;
  • объекты недвижимости и пр.

Свои активы банковская организация приобретает (с помощью собственных средств или денег вкладчиков), берет в кредит или занимается выпуском собственных облигаций.

От успешной работы банковского учреждения, зависит динамика его активов. Активы банка должны постоянно увеличивать его прибыль.

В рейтинге активов Московский Кредитный банк на май 2019 года находился на седьмом месте. Размер собственных средств банка составлял сумму 2 235 329 млн ₽.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 10.05% до 25.13%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 5.71% до 18.88% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 2.36% до 1.88%. Доходность ссудных операций незначительно изменилась за год с 8.37% до 8.31%. Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 5.42% до 5.53%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 5.34% до 4.53%. Стоимость средств населения (физ.лиц) незначительно изменилась за год с 6.59% до 6.62%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 92.93% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 88.27% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты 28 417 734 (1.35%) 58 931 391 (2.53%)
Кредиты юр.лицам 1 635 424 382 (77.71%) 1 785 107 405 (76.60%)
Кредиты физ.лицам 108 622 469 (5.16%) 124 246 323 (5.33%)
Векселя 518 210 (0.02%) (0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования 72 499 455 (3.44%) 66 871 634 (2.87%)
Вложения в ценные бумаги 254 166 124 (12.08%) 295 570 659 (12.68%)
Прочие доходные ссуды 275 054 (0.01%) 279 443 (0.01%)
Доходные активы 2 104 588 703 (100.00%) 2 330 316 027 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Векселя, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.7% c 2104.59 до 2330.32 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам 75 567 103 (4.10%) 62 603 858 (3.10%)
Имущество, принятое в обеспечение 361 393 322 (19.59%) 406 646 377 (20.14%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение (0.00%) (0.00%)
Полученные гарантии и поручительства 5 399 202 827 (292.60%) 7 399 994 094 (366.59%)
Сумма кредитного портфеля 1 845 239 094 (100.00%) 2 018 606 266 (100.00%)
   —  в т.ч. кредиты юр.лицам 614 208 342 (33.29%) 708 491 485 (35.10%)
   —  в т.ч. кредиты физ. лицам 108 622 469 (5.89%) 124 246 323 (6.16%)
   —  в т.ч. кредиты банкам 28 417 734 (1.54%) 58 931 391 (2.92%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов) 533 719 164 (26.93%) 664 119 700 (30.00%)
Средства юр. лиц 893 501 087 (45.08%) 1 003 697 131 (45.35%)
 —  в т.ч. текущих средств юр. лиц 59 372 961 (3.00%) 198 804 672 (8.98%)
Вклады физ. лиц 366 821 831 (18.51%) 475 889 720 (21.50%)
Прочие процентные обязательств 187 846 874 (9.48%) 69 757 012 (3.15%)
 —  в т.ч. кредиты от Банка России (0.00%) (0.00%)
Процентные обязательства 1 981 888 956 (100.00%) 2 213 463 563 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.7% c 1981.89 до 2213.46 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» можно рассмотреть здесь.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Доля просроченных ссуд 8.7 12.3 13.5 13.1 12.3 12.0 12.4 9.1 10.5 12.2 12.5 11.8
Доля резервирования на потери по ссудам 54.7 52.6 50.8 49.4 51.0 50.3 56.6 45.0 50.8 57.1 59.1 56.2
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) 107.9  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка МКБ имеется огромное количество плохих кредитов.

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Смена владельцев банка за месяц (%)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Изменение уставного капитала за месяц  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) 2.0 -25.8 -2.5 0.4 -3.6 -20.3 -1.4 0.5 -0.5 22.4 0.8 -2.4
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) 2.7 -2.5 -2.8 -7.1 -5.3 -1.2 -1.9 1.8 9.0 -2.5 -1.7 -4.9
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Отток средств юр. лиц за месяц -10.9 14.1 11.1 26.3 -19.7 7.8 -12.3 37.2 -6.0 14.1 -20.9 5.6

Таким образом, за последний год у банка МКБ не было смены собственников (акционеров).

Также у банка МКБ за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.35, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -14.08% до -12.46%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с -29.47% до -29.71% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 7.37% до 4.51%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 8.94% до 7.14%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 2.70% до 2.74%. Стоимость средств населения (физ.лиц) увеличилась за год с 3.34% до 3.63%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Официальный сайт и контактная информация

Всю основную информацию о деятельности и продуктах банка МКБ можно найти на официальном сайте организации, который расположен по адресу https://mkb.ru/. Сайт имеет несколько нетипичное оформление, однако управление осуществляется стандартным образом — сайт имеет блочную структуру, а с помощью интерактивных элементов Вы выполняете те или иные действия (например, переходите между страницами).

Связаться с банком можно различными способами, а задать можно практически любой вопрос, касающийся деятельности и продуктов МКБ. Обратиться с вопросом могут как клиенты банка, так и обычные люди.

Основные контакты:

  • Основной способ связи — это телефон горячей линии 8(800)775-51-52. Звонки являются бесплатными, а звонить по телефону можно в любое время суток. Помимо горячей линии можно найти использовать множество дополнительных телефонов — их полный перечень можно посмотреть тут https://mkb.ru/about/contacts.
  • Чтобы обратиться за помощью или получить бесплатную консультацию, можно также написать на электронную почту банка info@mkb.ru. Писать на почту рекомендуется по не слишком срочным вопросам, поскольку средний срок ожидания по электронному письму может составлять до 2 дней.
  • Чтобы задать вопрос, Вы можете также воспользоваться формой обратной связи на сайте. Для на главной страничке выберите пункты «Обратная связь» и «Подать обращение», выберите категорию обращения, заполните обязательные поля и введите текст вопроса. Ответ Вы получите на почту или по телефону.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» на уровне ruA, по рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен умеренно высокой оценкой рыночных позиций, адекватной достаточностью капитала, приемлемыми оценками рентабельности и качества активов, удовлетворительными оценками ликвидной позиции и корпоративного управления. Сильное положительное влияние на уровень рейтинга оказывают высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти в связи со статусом системно значимой кредитной организации.

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» — системно значимый универсальный банк, специализирующийся на кредитовании крупного бизнеса, а также на операциях с ценными бумагами в рамках сделок РЕПО. На 01.03.2020 банк занимал 7-е место по величине активов, 6-е место по величине капитала, 8-е место по величине средств ФЛ и ИП (в соответствии с рэнкингами «Эксперт РА»). Основным бенефициарным владельцем банка является Р.И. Авдеев (пакет более 50%); около 20% акций находится у структур ГК Регион (АО «УК «РЕГИОНФИНАНСРЕСУРС», ООО «ИК Алгоритм», Д.У. ООО «РЕГИОН Траст» (АО «НПФ БУДУЩЕЕ» и АО «НПФ ЭВОЛЮЦИЯ»), ООО «ВекторИнвест» и пр.); пакет около 3,6% акций банка контроллирует EBRD; оставшаяся часть акций приходится на акционеров-миноритариев и топ-менеджмент банка. Помимо головного офиса сеть присутствия банка насчитывает 133 дополнительных офиса и 29 операционных касс вне кассового узла в г. Москве и Московской области.

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств»

Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Июля 2019 г., тыс.руб 01 Июля 2020 г., тыс.руб
средств в кассе 259 040 (22.34%) 156 173 (15.75%)
средств на счетах в Банке России 103 956 (8.97%) 138 514 (13.97%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) 43 383 (3.74%) 77 411 (7.81%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней 729 547 (62.92%) 598 784 (60.37%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ 23 563 (2.03%) 20 855 (2.10%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств (0.00%) (0.00%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) 1 159 489 (100.00%) 991 781 (100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы средств в кассе, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 1.16 до 0.99 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя 01 Июля 2019 г., тыс.руб 01 Июля 2020 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года 667 783 (47.03%) 630 529 (45.80%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) 452 796 (31.89%) 310 669 (22.57%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) 273 953 (19.29%) 413 399 (30.03%)
 в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) 248 953 (17.53%) 389 899 (28.32%)
корсчетов ЛОРО банков (0.00%) (0.00%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней (0.00%) (0.00%)
собственных ценных бумаг (0.00%) (0.00%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность 25 458 (1.79%) 22 121 (1.61%)
ожидаемый отток денежных средств 213 708 (15.05%) 250 074 (18.16%)
текущих обязательств 1 419 990 (100.00%) 1 376 718 (100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года),  в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.21 до 0.25 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 396.60%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) 76.3  —   —   —   —   —   —   —   —   —   —   — 
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) 149.3 158.5 159.7 157.5 170.9 153.9 187.0 162.2 170.1 145.7 140.0 121.6
Экспертная надежность банка 569.4 565.6 526.4 461.2 478.8 450.0 465.7 434.9 460.4 433.6 436.2 396.6

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «МКБ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.

Вкладчикам

Рейтинг банка по объему вкладов населения

Изменение доверия населения

Период (последние месяцы до 01.08.2021) июль 2021 май — июль 2021 (3 месяца) июль 2020 — июль 2021(1 год)
Изменение суммы вкладов населения, %

0.3

0.9

5.9

Изменение доверия населения (оценка изменения вкладов с учетом их сроков и общей тенденции в банковском секторе)

Доверие со стороны бизнеса

Изменение доверия бизнеса

Период (последние месяцы до 01.08.2021) июль 2021 май — июль 2021 (3 месяца) июль 2020 — июль 2021(1 год)
Изменение средств бизнеса, размещенных в банке, %

1.2

25.2

1.7

Изменение доверия бизнеса (оценка изменения средств бизнеса с учетом общей тенденции в банковском секторе)

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Показатель финансовой устойчивости Значение на 01.08.2021 Среднее значение по всем банкам на01.08.2021 Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) 128 % 143 % ≥ 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) 95 % 281 % ≥ 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) 39 % 42 % ≤ 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) 17.6 % 33 % ≥ 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) 10 % 23 % ≥ 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) 12.1 % 28 % ≥ 6 %

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 0;
количество индикаторов неустойчивости — 2.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2020 г.