Возврат страховки по кредиту

Содержание

Что делать если страхования компания отказывается принимать заявление

При условии что страховая организация не хочет возвращать деньги, хотя заключенный договор не препятствует этому, в зависимости от вида кредита можно пойти двумя путями. Если вы досрочно рассчитались с ипотекой или ссудой на покупку автомобиля, можно написать заявление на смену выгодоприобретателя. При таком раскладе СК заплатит оговоренную часть тому человеку, на которого будет оформлена собственность.

При потребительском кредитовании придется идти в суд или обращаться в Роспотребнадзор. Однако перед этим следует внимательно изучить судебную практику по подобным заявлениям с целью понять, какова вероятность благоприятного исхода дела в вашу пользу

Обращаясь в суд, важно понимать, что в случае проигрыша все судебные издержки лягут на ваши плечи, поэтому если сумма страховой премии, подлежащей возврату невысока, надо задуматься, стоит ли затевать это дело

Возврат страховки по потребительскому займу

Итак, вопрос — можно ли вернуть страховку после погашения кредита, мы рассмотрели, однако возникает сопутствующий — как вернуть деньги со страховки с кредита, ведь сотрудники банка или страховой компании могут и отказать. Отметим, что в последних законодательных изменениях финансовые организации уже осведомлены. От вас требуется лишь правильность, своевременность и последовательность действий. Повышайте свою грамотность, изучайте соответствующие нормы законодательства, тогда ни один банковский специалист не сможет ввести вас в заблуждение.

Как вернуть деньги за страховку в течение 14 дней?

Как уже было отмечено выше, с 1 января 2018 года допустимо забрать свои деньги, внесенные по страховке в течение 14 дней со дня подписания кредитного договора. Ранее этот период составлял только 5 дней. Теперь рассмотрим подробный инструктаж действий заемщика после оформления потребительского кредита:

  1. Не допуская превышения 14-дневного периода, оповестите страховую компанию (банк), что желаете получить возмещение по полису добровольного страхования. Для этого потребуется оформить заявление об отказе от страховки.
  2. Желательно передать заявление в офис страховой компании – лично или через кредитора. Разрешается отправка документа по почте заказным письмом.
  3. В течение 10 дней (с момента подачи заявления или отправки его по почте) специалисты страховой организации обязаны вернуть вам деньги.
  4. Неудовлетворение просьбы клиента может стать причиной судебных разбирательств. При возможном исходе событий обратитесь в Роспортребнадзор или в Банк России по телефону, можно через интернет с официальной жалобой, приложив к ней копию заявления в страховую компанию на возврат денег.

Если вы сомневаетесь, что после погашения кредита можно вернуть страховку, обратитесь также изначально в страховую компанию или в банк. В зависимости от условий вашего договора, даты досрочного погашения займа будет рассмотрен размер возмещения. А через 14 дней со дня подписания договора вы вернете деньги по страховке в полном объеме.

Как вернуть страховку по выплаченному займу?

«Фишка» в том, что даже при досрочной выплате банковского займа, действие страхового договора не прекращается, что наталкивает на детальное раскрытие вопроса, как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита. Схема действий при таких обстоятельствах следующая:

  1. Обратитесь к страховщикам, написав заявление на возврат страховки по причине досрочного выполнения кредитного обязательства.
  2. Страховая компания должна пересчитать сумму внесенных платежей.
  3. Через 10 ней на ваш счет, указанный вами в заявлении будут переведены деньги.
  4. Если средства не перечислены, обратитесь в Банк России или Роспотребнадзор с претензией.

Зачем нужно страхование

Институт страхования – столь же древен, как и способ извлечения прибыли от дачи денег взаймы – на современный лад, банковской деятельности. Он связан с боязнью потери средств в случае непредвиденных обстоятельств:

• Смерти заемщика;
• Его вынужденной неплатежеспособности (банкротство, потеря работы, заболевание лишившее основного дохода и пр.);
• Форс-мажорных обстоятельств: (войны, падения курса национальной валюты, стихийного бедствия).

В любом из перечисленных случаев кредитная организация (банк) получает возможность хотя бы частично возместить выданные взаймы денежные средства, но в большинстве случаев — недополученную прибыль. Для этого задействуется программа «Сбербанк страхование».
Возмещение производится за счет средств страховой компании, которая, обычно, является аффилированным лицом предоставляющего кредит банка.

В подавляющем большинстве случаев, при заключении договора кредитования, вам будет предложено застраховать свою жизнь

При этом банк не будет принимать во внимание то, что ваша жизнь уже была застрахована ранее в другой страховой компании. И основания для страхования могли быть совершенно иными

Никак не связанными с получением заемных денег.

Для банка важно – навязать договор страхования в любом случае! Как непременное условие получения кредита. Причем не в какой угодно страховой компании, а именно в связанной (аффилированной) с банком

При заключении кредитного договора и проставления подписей на документах рекомендуем не полениться и прочитать договор оказания страховых услуг — как правило, они оказываются дочерней компанией Сбербанка — «Сбербанк Страхование». Интересен парадокс, который заключается в том, что страховать свою ответственность вы не обязаны, но в тоже время вам тонко намекают, что без договора страхования гражданской ответственности кредит вам тоже не дадут. Поэтому советуем соглашаться на страховку — гасить кредить досрочно и возвращать деньги за неиспользованную страховку. 

Например, вы взяли кредит на 3 года и вернули его за 1 год — таким образом имеете право вернуть неиспользованные средства по страховке за 2 года.

Как вернуть страховку по кредиту в том или ином банке

Если вы будете знать, как можно вернуть страховку по кредиту, то успешно осуществите возврат, не важно, в каком банке брали заем. Однако отличия будут в страховых фирмах, размере денежных выплат, требуемой документации, которую нужно приложить к заявлению

Разберемся, какие особенности есть у стандартной процедуры возврата страховки в разных банках.

  • Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?  Если вы оформили заем в Сбербанке, то страховой полис вам будет выдавать дочерняя фирма «Сбербанк Страхование». Вернуть страховку по кредиту получится в течение двух недель со дня подписания договора. Причем возврат денежных средств осуществляется полностью.

    Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Для этого отправляемся в филиал Сбербанка, лучше всего в тот, где вы получали заем, и составляем заявление. На руках у вас должен быть документ, удостоверяющий личность, договор со страховой фирмой, полис, а также квитанция, подтверждающая, что взносы уплачены. К заявлению прикладываем копии паспорта и квитанции. Заявление будет рассмотрено, и в течение недели вам вернут денежные средства.

  • Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ?  Полис в ВТБ также оформляет дочерняя фирма «ВТБ Страхование». Денежные средства вам вернут полностью в течение двух недель. Однако в некоторых случаях фирма может взять неустойку.

    Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ? Для этого отправляемся в филиал дочерней фирмы, скорее всего, она будет находиться отдельно от банка. С собой берем документ, удостоверяющий личность, договор, а также квитанцию, подтверждающую, что взносы уплачены. Пишем заявление, указывая в нем, что хотите сделать возврат, прикладываем дубликаты паспорта и договора. Заявление будет рассмотрено, и вам вернут деньги не позднее чем через 15 дней.

  • Как вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке?  В Альфа-Банке страховой полис оформляет также дочерняя фирма «АльфаСтрахование». Согласно правилам Цетробанка деньги полностью будут возвращены в течение двух недель.

    Как вернуть в Альфа-Банке страховку по кредиту? Для этого отправляемся в банк, захватив с собой документ, удостоверяющий личность. Осуществить возврат также можно, позвонив в банк. Однако тогда специалист попросит вас назвать номер счета, на который в дальнейшем переведут деньги. Если заявку одобрят, не позднее чем через 10 дней возврат будет осуществлен.

  • Как вернуть страховку по кредиту в «Хоум Кредит»?  Если вы обратились в «Хоум Кредит», то застраховать заем сможете либо в дочерней фирме «Хоум Кредит Страхование», либо в «Ренессанс Жизнь». Есть одна приятная особенность: деньги вернут даже по досрочно погашенному кредиту. Однако тогда размер денежных выплат будет зависеть от срока погашения займа.

    Как вернуть страховку по кредиту в «Хоум Кредит»? Отправляемся в «Хоум Кредит» либо в дочернюю фирму. С собой берем стандартный пакет документов. Оформляем заявление, прикладываем копии паспорта и квитанции. Однако страховщик вправе потребовать дополнительные документы. В течение 10 дней будет принято решение, и деньги поступят на ваш счет.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Приобретать полис добровольного страхования или нет – зависит полностью от кредитополучателя, поскольку банк не имеет право навязать данную услугу. Страховой взнос можно оплатить отдельно, попросить включить его в сумму задолженности либо вычесть деньги из получаемого займа. Оформление страховки поможет защитить клиента и созаемщиков от финансовых проблем, которые могут возникнуть в случае нетрудоспособности, несчастных случаев и даже смерти кредитополучателя.

Примечательно, но банковские служащие охотно рассказывают потенциальным клиентам обо всех преимуществах оформления полиса и о том, как получить возмещение при наступлении страхового случая. Однако мало кто осведомлен, что имеется возможность вернуть деньги, уплаченные за страховку или же часть из них при погашении кредита до истечения срока действия договора страхования.

При досрочном погашении

На вопрос, возвращается ли страховка при погашении кредита, можно узнать, внимательно изучив договор. Если у вас появились свободные деньги, и вы решили досрочно рассчитаться с кредитной организацией, то в большинстве случаев закон будет на вашей стороне, и вы сможете вернуть оставшуюся часть страховки. Сумма будет рассчитана исходя из оставшихся месяцев до конца действия договора после даты полного погашения займа.

При погашении кредита в срок

Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования. Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией. Если вы занимаете денежные средства на несколько лет, тогда страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. Если же вы взяли ссуду, например, на 9 месяцев, а полис был оформлен на один год, можете смело требовать вернуть вам деньги за оставшиеся 3 месяца.

Порядок действий для возврата потребительского займа

Для того, чтобы оформить возврат страховки по погашенному кредиту, достаточно придерживаться следующего плана.

Претензия о возврате страхования жизни (до судебное урегулирование)

После того, как все необходимые документы были собраны, необходимо подавать их в банк, или другую организацию, где оформлялся страховой договор. Необходимо проконтролировать, и в случае чего — настоять, чтобы банковский сотрудник зарегистрировал поданное заявление, а также поставил на экземпляре клиента отметку, свидетельствующую об этом.

Если организация, где была оформлена страховка находится далеко от места жительства клиента, то заявление вместе с документами можно отправить по почте, воспользовавшись заказным письмом. К письму необходимо приложить опись вложенных документов. В заявлении при этом крайне желательно указать срок для принятии решения и отправки ответа (см. образец выше). Также можно не дожидаясь ответного письма запросить у банка выписку по счету, для выяснения точной уплаченной суммы по страховому полису.

Если страховая компания примет положительное решение по возврату страховки по кредиту при досрочном погашении, то деньги за погашенный кредит будут перечислены клиенту в десятидневный срок. Но, если страховая компания откажет, то направит ответ письменно, в срок не превышающий 30 дней.

Обращение в контролирующие инстанции

Уже не новость – даже, если погасить кредит досрочно, еще не факт, что вернут деньги. В случае отказа от банка или страховщика (что, кстати, бывает нередко), не стоит опускать руки. Если действия клиента полностью правомерны, то необходимо продолжить добиваться своего. Для начала стоит попробовать подать жалобу в контролирующую инстанцию — Роспотребнадзор. Схема обращения и оформление жалобы аналогичны подачи заявления в банк. К жалобе необходимо приложить свой экземпляр заявления в банк, комплект собранных документов и при наличии — ответное письмо от банка и уведомление от поты о получении адресатом (банком) письма.

Иск в суд

Вместо обращения в контролирующую инстанцию можно напрямик подать иск в суд. Однако стоит быть готовым к тому, что разбирательства по делу могут растянуться на довольно длительный срок.

Для подачи иска необходимо собрать следующий комплект документов:

  1. Исковое заявление.
  2. Копия кредитного договора.
  3. Копия страхового договора.
  4. Подтверждение досрочного погашения кредита — выписка из банка.
  5. Расчет суммы судебного иска.
  6. Оригинал заявления в банк.
  7. При наличии — ответ из банка и уведомлении из почты о вручении заказного письма адресату.
  8. Опись вложенных документов из письма банку.

Исковое заявление должно содержать следующую информацию:

  • название и адрес судебного органа;
  • ФИО истца, его адрес и контактный телефон;
  • данные об организации-ответчике: название, адрес, телефон;
  • цена иска;
  • полные данные по кредитному и страховому договорам;
  • сумма выданного кредита;
  • сумма, уплаченная за страховой полис;
  • информация по обращению в банк/страховую компанию за возвратом страховой суммы;
  • требования по взысканию страховки;
  • дата составления заявления и подпись истца.

Стоит обратить внимание на сумму судебных издержек — вполне возможно что она превысит сумму возврата страховки. И поэтому суд может стать невыгодным вариантом

Как вариант можно истребовать в исковом заявлении оплату судебных издержек с ответчика, однако, данное требование далеко не всегда исполняется.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении

Поговорим о ситуации, когда вы погасили весь свой долг по кредиту раньше планируемого срока и хотите вернуть деньги, потраченные на страховку.

Для начала, как и во всех других случаях, нужно проверить договор. Изучите, какие условия там указаны касаемо возврата страховых средств:

  1. Если есть указание на то, что деньги не подлежат возврату, то вернуть их, соответственно, не получится.
  2. Если есть конкретные условия по возможности возврата средств, следуйте указанному порядку.

В остальных случаях проверьте, куда нужно обращаться за деньгами – в банк или страховую.

Если в банк, то можно подать:

  • заявление, в котором вы просите пересчитать размер страховых выплат с учетом досрочного погашения и вернуть часть этих средств;
  • претензию с требованием возместить вам убытки (актуально для случаев, когда, например, вам заявили, что для получения кредита обязательна дополнительная страховка).

Во втором случае основанием для вашей претензии будет нарушение ваших прав, как потребителя.

Если обращаться необходимо в страховую компанию, то вы можете подать заявление о прекращении договора и пересчете средств с последующим возвратом. Основание для прекращения действия договора – больше нет условий страхового риска, по которым вы не сможете выплатить займ.

Заявления (в любую из этих организаций) подаются в письменной форме, в двух экземплярах (чтобы у вас на всякий случай тоже остался образец). Что обязательно нужно в нем указать:

  • наименование организации, куда вы подаете документ;
  • ваши данные;
  • номер договора по кредиту;
  • все основные условия сделки – сроки, сумма, проценты, если нужно и т.п.;
  • просьбу о пересчете средств в соответствии со сроками погашения и прекращении необходимости в страховании;
  • дату погашения долга;
  • бумаги, квитанции, справки и выписки, которые подтверждают, что долг вы погасили;
  • реквизиты, по которым вы хотите получить средства.

Что касается претензии, то она составляется примерно по тому же принципу. Отличие заключается в том, что вам нужно будет конкретизировать суть вашей претензии, четко назвать свои требования вернуть деньги и подкрепить это основанием (соответствующей статьей закона).

Претензии могут быть эффективны в тех случаях, когда условия договора ограничивают ваши возможности вернуть средства. Например, вы не можете подать заявление в обычном порядке, потому что некоторые пункты договора делают такой шаг заведомо противоречащим условиям сделки. Вы понимаете, что страховку вам изначально навязали, то есть, она не подходила под разряд обязательных.

Что вы обязательно указываете в претензии:

  • те же самые общие сведения, что и в заявлении: данные (ваши и организации), описание условий сделки и т.д.;
  • все подтверждения факта досрочного погашения кредита;
  • факт нарушения прав потребителя;
  • законные основания, которые это подтверждают (страхование является добровольным по 42 и 48 статьям ГК РФ, а представление услуги страхования в качестве обязательного условия для получения кредитного займа незаконно – на основании пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, к примеру);
  • четкое требование возместить вам моральные убытки;
  • реквизиты;
  • адрес, на который вы хотели бы получить ответ (или номер телефона для этой цели);
  • срок, в течение которого вы собираетесь ждать ответа (обычно 10 дней);
  • свои намерения на тот случай, если организация откажет в вашем требовании или проигнорирует его (обратиться в Роспотребнадзор и в суд, к примеру).

В подобных случаях лучше обратиться к юристам за профессиональной помощью. Если вы недостаточно юридически подкованы, возможно, будет непросто точно определить, какие условия в вашей ситуации могут быть основаниями для претензии. Как здесь может помочь специалист:

  • он проанализирует ваше положение с правовой точки зрения;
  • изучит договоры, все имеющиеся у вас документы,
  • подскажет, на что делать упор в обращении, что обязательно указать и т.п.
  • объяснит, как рассчитать средства для возврата.

В некоторых случаях с обращением за профессиональной поддержкой лучше не медлить – чтобы не упустить допустимые сроки возврата или быстрее разобраться в обстоятельствах.

Как получить страховую сумму в банке за выплаченный долг

Для того, чтобы вернуть деньги за страховку, надо составить заявление и приложить к нему необходимые документы.

Кто имеет право на получение

Договор страхования заключается между заемщиком и страховой компанией, иногда третьей стороной выступает банк. Право на получение выплаты страховой суммы, погасив кредит, имеют только участники сделки – заемщики.

Документы

Для расторжения договора страхования необходимо предоставить следующее:

  • заявление с указанием своего желания отказаться от страховки и обоснованием этого требования;
  • паспорт;
  • договор страхования;
  • в случае, если кредит был погашен досрочно, потребуется приложить справку из банка об отсутствии долга.

После получения этих документов будет произведен перерасчет и неиспользованная сумма возвращается клиенту.

Срок возврата по окончании договора

Нет такого понятия как срок подачи заявления на выплату страховки после погашения кредита. Есть срок – 14 дней, – но он относится к возврату сразу после оформления. А срока, который бы регламентировал подачу заявления после выплаты кредита нет.

Поэтому здесь нужно ориентироваться на общий срок исковой давности, то есть в какой период по закону вы можете предъявить претензии к ответчику. Срок исковой давности в РФ три года. Это значит, с момента последнего платежа по кредиту, у вас есть еще три года, чтобы обратиться с претензией по данному вопросу к страховой или банку.

Образец заявления

Заявление на возврат денежных средств по страхованию жизни может быть составлено в произвольном виде. Но в любом случае там нужно отразить:

  • полное название страховой компании, в который был оформлен полис;
  • паспортные и регистрационные данные клиента;
  • реквизиты договора страхования;
  • обоснование причины, по которой заемщик желает расторгнуть договор (как можно подробнее);
  • выплатил кредит или нет;
  • указание на необходимость возврата страховой премии частично или полностью.

Примерный текст заявления может выглядеть следующим образом.

В ПАО «Банк ХХХ»

адрес кредитной организации

от Сидорова Ивана Петровича,

паспорт № ________

зарегистрирован по адресу: ____________

Заявление

Между мной, Сидоровым И.П. (заемщик) и ПАО «Банк ХХХ» (Банк) был заключен кредитный договор № __ от ___ (указать срок действия и размер процентной ставки). При получении кредита сотрудником Банке мне был выдан договор страхования с (наименование страховой организации) и разъяснено, что его подписание является обязательным условием для получения кредита. Мною была произведена единовременная уплата страховой премии (сумма). Данная сумма была включена в кредит и увеличила его размер. Таким образом, возрос и мой ежемесячный платеж в погашение долга.

Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании вышеизложенного прошу произвести мне компенсацию страховых премий (сумма)

Прошу выдать ответ на претензию в течение 10 дней на руки (тел. для связи _________).

В случае отказа буду вынужден обратиться в суд за защитой нарушенных прав.

Подытоживая выше сказанное хочется добавить несколько простых советов

Не спешите соглашаться на оплату настойчиво предлагаемого полиса, если вы в нем не заинтересованы

Отказ можно обосновать, приведя к примеру статью № 958 ГК РФ.
Особое внимание обратите на содержание договора, чаще всего там есть отметка, что договор заключается на основании добровольного согласия. Иногда стоит читать заявление вместе с профессиональным юристом, так как оно бывает настолько хитро составлено, что и судебное разбирательство начинать просто не будет смысла.
Если все же полис оформлен, но вы хотите вернуть вложенные в него деньги – поспешите составить заявление в «период охлаждения», равный первым пяти дням

Не уложившись в данный строк, вы рискуете окончательно потерять деньги. Анализ подобных случаев на практике доказал маловероятность возврата денег по поданному заявлению. Хотя попробовать стоит, ведь вы ничем особо не рискуете, составив такое письмо. А вот при обращении в суд шансы невелики. Чтобы доказать на судебном заседании, что вас заставили застраховаться, нужно пригласить свидетелей, которые это подтвердят. Если таковых нет, то нет и смысла оплачивать юридические услуги при подготовке к судебному процессу, он не закончится для вас выигрышно.

Возврат страховки после получения кредита

Представим, что вы все же согласились на оформление страхового полиса. Как вернуть страховку по потребительскому кредиту в этом случае? Главное – понять, что страховка вам не нужна, достаточно быстро. Раньше, чем прошел период охлаждения.

Под этим термином понимается срок, в течение которого любой человек, заключивший договор страхования, имеет право его расторгнуть и получить назад уплаченную сумму.

Период охлаждения появился в российской системе страхования летом 2016 года и в соответствии с Указанием Центробанка составлял 5 рабочих дней. С 1 января 2018 года его длительность увеличилась до 14 дней, но уже календарных, а не рабочих. То есть вернуть страховку после оформления кредита можно.

Взяв кредит, к примеру, 1 числа, вам нужно успеть до 15 числа включительно заявить о своих намерениях отказаться от страховки. Ниже представлен порядок возврата, которому вам нужно следовать.

  1. Взять договор страхования и внимательно его прочитать. Как показывает практика, до подписания этого никто не делает. Там написано, в какой период можно отказаться от страховки.

    Не забывайте, что 14 дней – это минимально возможный период охлаждения. Страховая компания по своему усмотрению может увеличить его.

  2. Получить бланк заявления на отказ от страхования. Можно написать его и в свободной форме, но проще заполнить готовое. Сделать это можно либо на сайте страховой компании, услугами которой вы воспользовались, либо в любом отделении того банка, где вы оформили кредит.
  3. Заполнить заявление. Обычно оно очень простое. Требуется указать свои личные данные, причину отказа и номер и дату кредитного договора, в рамках которого вам предложили застраховаться. Не забудьте проставить галочки в перечне документов, которые вы приложите к заявлению (копия паспорта, копия заявления на страхование). Самое главное – правильные реквизиты для возврата. Здесь лучше попросить помощи у сотрудников банка, иначе можно запросто перепутать корреспондентский счет банка со своим личным.
  4. Отправить заявление в страховую компанию. Сделать это можно двумя способами: первый – просто оставить заявление в банке, а уже сотрудники направят его страховщику. Очень легко, но рискованно: человеческий фактор присутствует везде, ваши документы могут просто затеряться. Если вы все же выбрали этот способ, попросите человека, принимавшего у вас заявление, сделать его ксерокопию и прописать дату принятия, свои должность и ФИО и поставить печать. В случае форс-мажорных обстоятельств у вас будет доказательство, что заявление вы подали вовремя. Если вы хотите самостоятельно отслеживать рассмотрение документов, воспользуйтесь услугами Почты России. Просто отправьте пакет заказным письмом на адрес страховой компании. С помощью номера отправления вы сможете каждый день проверять, где находится ваше письмо. Адрес страховщика можно посмотреть либо на сайте, либо в договоре страхования. Он есть в разделе «Реквизиты сторон».
  5. Ожидайте зачисления средств. Как правило, деньги приходят довольно быстро, в течение 3-5 дней после получения страховой компанией документов.

Отказываясь от страховки после взятия кредита, помните, что этим вы можете изменить условия кредитования. Если в кредитном договоре прописано, что ставка при наличии страховки меньше базовой, то как только банку станет известно о расторжении договора страхования, он имеет право увеличить ставку по вашему кредиту. Несмотря на то, что кредитный договор уже подписан.

Также следует знать, что отказ от страховки в период охлаждения возможен только в том случае, если страховой случай не наступил. Представьте ситуацию: вы берете кредит и на следующий день попадаете под машину. Результат – инвалидность. Если вы подадите заявление на получение страховой выплаты, то отказаться от страховки будет уже нельзя. Даже если вы каким-то образом успеет оформить нужные документы и получить деньги до истечения 14 дней.

Вернуть страховку по потребительскому кредиту

Остановимся на тех моментах, когда в договоре не указаны (или не учтены) условия возврата средств по страхованию. Чаще всего в таких ситуациях необходимо требовать возврата денег, опираясь на условия и нормы закона, которые этим условиям соответствуют.

Какие виды страховок могут быть при потребительских кредитах:

  • жизни (например, от угрозы при болезнях или в экстренных, травматических случаях);
  • добровольное медицинское;
  • финансовых рисков;
  • от случаев с причинением вреда или другого ущерба и т.д.

Как вы могли получить эту страховку (те самые условия, которые могут быть основанием для возврата по закону):

  1. Вам ее навязали любым способом – например, уверили, что без нее кредит невозможен, или сказали, что так положено по закону.
  2. Вам назначили проценты по навязанной страховке.
  3. Проценты по страхованию были увеличены, о чем вас не предупредили (опять же, нужно изучить договор – некоторые банки оставляют за собой такую возможность в пунктах документа).
  4. Вам выдали ее “автоматически”, как одно из само собой разумеющихся условий кредитования и т.д.

Если “период охлаждения” еще не закончился, подавайте заявление об отказе в страховую.

Если нет – определите условия, актуальные для вашей ситуации. Затем обращайтесь в банк или страховую – с заявлениями или претензиями. Каждое из них оформляется по тому же принципу, о котором мы говорили чуть выше, и они актуальны на любом этапе погашения кредита – вне зависимости от того, закрыли вы его или еще нет.

Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, а если с момента оформления прошло более 30 дней, но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.

Пошаговые инструкции

Составление и написание типового заявления

После того, как личный пакет документов будет собран, его необходимо предоставить в финансовое учреждение, при этом дополнительно важно написать индивидуальное заявление на возврат страховки. Заполняемое клиентом заявление может быть направлено непосредственно в страховую компанию, а также в кредитное учреждение, если страхование осуществлялась самой финансовой организацией

Документально необходимо обязательно отобразить наименование банка, выдавшего кредит, а также дату заключения основного ипотечного договора. В заявлении необходимо четко указать причину общего возврата присуждаемой страховой премии (данное заключение пишется при досрочной оплате ипотеки).

В любом случае стоит воспользоваться типовым заявлением, в которое вписываются все необходимые официальные данные. Бланк необходимо скачать на официальном сайте учреждения, где был оформлен кредит, или на сайте страховой компании. Стоит отметить, что заявление будет рассматриваться в течение 10 дней, по истечению данного срока заемщику будет предоставлена полная информация о статусе принятия заявления.

Шаг 2-й предполагает два варианта действий:

  1. Страховая компания может добровольно ответить согласием на выплату денежных средств, в таком случае перечисление происходит на договорной основе в досудебном порядке на предоставляемые реквизиты. Как правило, выплата производится в течение одного месяца.
  2. Второй вариант предполагает непосредственное обращение заемщика в суд, в случае, если страховая компания отказывается совершать выплату. При этом необходимо требовать письменное подтверждение отказа страховой компании — данная информация понадобится заемщику для обращения в суд.

Необходимо составить официальную претензию с обязательной ссылкой на гражданский кодекс РФ № 958, при этом важно следить, чтобы данная бумага была обязательно зарегистрирована в поступающей документации организации. Согласно практике более 80% случаев заседаний суда по делам страхования сводится к тому, что суд встает на сторону заемщика

Подводные камни

Отказываясь от страховки, заемщик должен понимать, что увеличивает риск сделки не только для кредитора, но и для себя и своих близких.

Банк предлагает следующие виды добровольного страхования:

  • Жизни и здоровья;

  • В связи с недобровольной потерей работы;

  • Страхование жизни на случай диагностирования критического заболевания;

  • Страхование с выбором параметров.

Насколько велик риск наступления каждого страхового события – заемщик должен решить самостоятельно.

К чему может привести отказ от страховки:

  • Увеличение процентной ставки по кредиту;

  • Снижение вероятности одобрения сделки;

  • Если у заемщика произошла потеря трудоспособности, могут возникнуть проблемы с выплатой долга;

  • Если заемщик умер, выплачивать кредит придется наследникам.

По мнению пользователей, отказ от заключения договора страхования будет более выгодным, если кредитный договор заключен на небольшой срок, до 5–7 лет. За это время риск наступления страхового события будет небольшим. При получении ипотеки, сроком до 25–30 лет, наоборот, для снижения риска стоит застраховаться.

При ипотечном кредитовании договор заключается сроком на 12 месяцев, поэтому заемщик может отказаться от добровольной страховки, не перезаключив договор на следующий срок. Это можно сделать у своего страховщика, воспользовавшись другим пакетом услуг или обратиться в другую страховую компанию с более выгодными условиями. Тогда сумма страховой премии на следующий год будет меньше.

Отказ от страховки имеет подводные камни, которые следует знать:

  • Подтверждением расторжения договора считается поступление возврата страховой премии на счет застрахованного, но эксперты рекомендуют запрашивать дополнительный документ, где будет написано, что договор расторгнут. Получить такую справку можно по запросу в представительстве банка, направлением запроса по электронной почте или позвонить на горячую линию СК и оформить заявку на получение справки. Хранить документ следует до полного погашения кредита. Это поможет избежать возможных конфликтов с компанией.

  • Важным является определить с какого момента начинает действовать договор страхования, чтобы успеть отказаться в период охлаждения.

  • Отказывайтесь от страховки в соответствии с условиями договора страхования. В противном случае можно получить не всю премию, а только часть, например, не будет учтена плата за присоединение к договору коллективного страхования.

  • Написание заявления не гарантирует, что деньги будут возвращены. СК может расторгнуть договор страхования, но отказать в выплате.

Чтобы все было оформлено правильно, необходимо подать соответствующее заявление в СК. После получения объяснения, необходимо изучить причины, при необходимости обратиться в юридическую компанию и уточнить нюансы у специалистов.

Если вы уверены, что отказ СК не обоснован, можно составлять претензию:

  • В Банк России; 

  • В Роспотребнадзор;

  • В суд.