Содержание
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Ликбез
Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?
Злободневное
Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.
Ликбез
Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.
Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества
Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?
Дельные советы
Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?
Ликбез
Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.
Подводные камни
Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам
Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?
Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.
Дельные советы
Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).
Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.
Еще почитать
Ипотека с предварительным решением: Народный банк
Довольно новая услуга. Позволяет быстро, в течение нескольких часов, получить так называемое предварительное одобрение. Народный банк выдает ипотеку по предварительному решению, но при этом может запросить необходимый перечень дополнительных документов, и к этому нужно быть готовым. Преимущества такого способа:
- минимальный перечень документов;
- возможность начать поиск недвижимости, имея на руках предварительное решение;
- получение кредита в краткие сроки после оценки имущества.
Документы, необходимые на оформление неизменны, как для другой любой ипотеки. Конечно, предварительное решение — это еще не одобрение. Предварительное решение — это всего лишь согласование суммы, которую можно выдать. После этого клиенту дается время для подачи требующихся документов. Если они в порядке, тогда возможно окончательно получить одобрительное решение.
Причины, по которым нужно покупать акции Halyk Bank
Простые акции «Халык банка» – выгодный инструмент для инвестирования. По мнению финансовых аналитиков, их стоимость недооценена.
Основные показатели «Халык банка» за 2019 год
«Народный банк Казахстана» – Halyk Bank – опубликовал результаты своей финансовой деятельности в 2019 году
Отдельное внимание было уделено информации по акциям
Основные данные:
- Общая стоимость акций «Халык банка», находящихся в обращении на конец 2019 года, составила 1692 млрд тенге.
- P/E – показатель, характеризующий количество лет, за которые окупятся инвестиции в акции банка, – составил 4,1 года.
- Общая выручка от услуг банка – 531 млрд тенге.
- Получена чистая прибыль 251 млрд.
Доходы по процентам составили 710 млрд тенге, они увеличились на 4% по сравнению с 2018 годом.
Показатели «Халык банка» за 9 месяцев 2020 года
Финансовые аналитики инвестиционной компании «Фридом Финанс» произвели оценку положения «Халык банка» по состоянию на 30 сентября 2020 года. По отчетам специалистов, прибыль в 3-м квартале составила 88,7 млрд тенге.
Процентные доходы по акциям растут медленнее, чем в 2019 году. Чистая прибыль на одну ценную бумагу выросла только на 1,7% по сравнению с прошлым отчетным периодом.
«Халык банк» входит в финансовую группу. Активы этого объединения очень ликвидны. Обязательства составляют лишь 56% их суммы. Выросли доходы от услуг страхования и курсовой разницы. Кредитный портфель увеличился на 17% по сравнению с 2019 годом.
23 июля 2020 года руководство «Халык банка» объявило о выплате дивидендов за 2019 год. Их размер составил 17 тенге на акцию. Общая сумма по списку акционеров – 201 млрд тенге.
Чистая прибыль выросла с 251 до 335 млрд. Рейтинг финансовой группы «Халык банк» повышен до BB+. Эту оценку производило агентство Fitch.
Прогнозы инвестиционной компании «Фридом Финанс»
Прибыль на одну акцию Halyk Bank за период 9 месяцев 2020 года составила 20 тенге. Финансовые показатели банка стабильны, поэтому аналитики сделали прогноз роста годового показателя до 27 тенге.
Очень высока вероятность выплаты дивидендов благодаря ликвидному балансу Halyk Bank. Это обусловлено ростом финансовых показателей банка.
Аналитики инвестиционной компании составили финансовую модель развития. Согласно расчету, цена акции «Народного банка Казахстана» в 2021 году составит 163 тенге. Потенциальный рост оценивается в 39%.
Народный банк — ипотека без первоначального взноса
Купить собственную квартиру или дом, пусть даже в кредит, мечтает каждый. Но сегодня не все могут заплатить первый взнос. Таким клиентам стоит знать, что есть возможность получить кредитные средства без первоначального взноса. Сегодня многие банковские учреждения предлагают кредит всем, несмотря на возможности и требования. Условия оформления просты для каждого, нужно только рассмотреть выгоду для себя. Все зависит от того, что может предложить заемщик вместо первого взноса. Есть несколько видов получения ипотеки без первоначального взноса в Народном банке.
Дополнительное обеспечение. Этот способ подразумевает оставить в залог автомобиль. Банк должен быть уверен, что в определенный срок заемщик будет иметь возможность его продать и выплатить кредит. Но главное: стоимость автомобиля должна быть на 15% больше стоимости квартиры, иначе кредит не будет одобрен.
Недвижимость в праве собственности заемщика. В залог можно отдать уже имеющуюся недвижимость: дом или квартиру. В этом случае можно получить кредит до 70% от стоимости такого имущества. Такая ипотека разрешает приобретение нового жилья как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости.
Материнский капитал. Семья из двух и более человек, имеющая материнский сертификат, может оставить его в качестве залога и при этом не платить первый взнос. Стоит отметить, что такие программы включают в себя не только материнские сертификаты, но и сертификаты государственного образца для военных, молодых учителей, ученых и т.п.
Субсидия как льготное кредитование. Определенные категории граждан могут получить от государства субсидию при покупке квартиры в ипотеку
Важно знать только то, что такой кредит может обеспечить лишь 10 % суммы квартиры.
Потребительский кредит. Этот вид разрешает взять кредит в любом банке, для внесения в качестве первого взноса
Вариант незаменим для тех, кто не имеет субсидий, сертификатов и другого имущества, которое возможно отдать в залог банку.
В любом случае есть разные варианты, которые следует обязательно рассмотреть, и выбрать самый выгодный для себя.
Ипотека
Стандартная ипотечная программа для клиентов Halyk Bank, в рамках которой можно получить деньги на приобретение готовой или строящейся недвижимости, а также для индивидуального строительства.
Условия кредитования
- сумма – без ограничений;
- срок – 6-240 месяцев;
- ставка вознаграждения – от 14% для клиентов из зарплатного проекта, от 17% для других заемщиков;
- ГЭСВ – от 15,2%;
- страхование осуществляется банком;
- залог – приобретенная недвижимость;
- комиссия за организацию займа – 1% от выданной суммы + 20 тыс. тенге;
- досрочная выплата – без ограничений.
Размер первоначального взноса
- 0% в случае предоставления дополнительного залога;
- от 10%, если заемщик является сотрудником Компании, заключившей договор о фондировании;
- от 20% для всех других клиентов.
Ипотечные продукты «Халык Банка» и условия их получения
Народный банк – крупнейшая организация Казахстана, помогающая клиентам в финансовых вопросах разного рода. В 2021 году кредитное учреждение удостоилось звания лучшего в стране. Среди продуктов группы Halyk – вклады в тенге, евро, долларах, кредиты (в том числе наличными) на различных условиях.
Ипотека банка «Халык банк» имеет ряд преимуществ по кредитованию:
- получить деньги можно в кратчайшие сроки;
- для оформления нужен минимальный пакет документов;
- объем займа зависит от благосостояния заявителя.
Условия ипотечного кредитования:
- размер ежемесячного платежа, комиссий, сборов и других выплат колеблется от 15,2 до 18,7%;
- займ выдается на срок от 6 месяцев до 12 (в некоторых программах до 20) лет;
- максимальный объем рассчитывают исходя из заработной платы заявителя;
- залогом служит недвижимость клиента.
Подача, рассмотрение заявки, зачисление суммы на банковский счет не облагают комиссией. В некоторых программах организация займа предусматривает сбор в размере 20 тыс. тенге и 1% от объема выданных средств.
За досрочное погашение (полное/частичное) взимается комиссия в размере 0,1% (не меньше 30 тыс. тенге от остатка).
Для физических лиц
Крупнейший Казахстанский банк предоставляет физическим лицам все необходимые услуги, в том числе широкий выбор кредитных продуктов. Разнообразие линейки позволяет клиентам подобрать выгодные условия исходя из личных потребностей и возможностей.
Ипотека
Доступная для физических лиц ипотека:
- Покупки недвижимости, находящейся на любом из этапов строительства или уже введенной в эксплуатацию.
- Приобретения участка под ИЖС.
- Непосредственного строительства или ремонта жилплощади.
Первоначальный взнос:
- отсутствует, если внести дополнительный залог;
- 10% от цены покупаемой недвижимости — для сотрудников компаний, сотрудничающих с Halyk Bank;
- 20% — для других клиентов.
При оформлении взимается комиссия в размере 20 тыс. тенге и 1% от объема займа. Для удобства клиентов создан ипотечный калькулятор «Халык банка». Он значительно упрощает расчеты.
«Баспана-Хит»
Ипотека «Халык банка» «Баспана-Хит» подойдет для приобретения первичной или вторичной жилплощади, квартир с помощью долевого строительства.
Основные требования к заемщику:
- гражданство Казахстана;
- отсутствие иных ипотечных задолженностей;
- наличие документов, подтверждающих доход.
Срок кредитования – от полугода до 15 лет. Первоначальный взнос – минимум 20% от стоимости имущества. Процентная ставка ГЭСВ – 11,3%.
«7-20-25»
Для покупки первичного жилья подойдет продукт «Халык банка» «7-20-25».
Основные характеристики:
- ставка по кредиту – 7%;
- стоимость имущества зависит от региона и варьируется от 15 до 25 млн тенге;
- комиссии отсутствуют;
- первоначальный взнос – минимум 20% от цены жилплощади.
К заемщику предъявляют стандартные требования. Клиент не может иметь в собственности жилье и лично выступает залогодателем. По запросу в поиске «Халык банк 7 20 25 калькулятор» можно получить расчет размера платежей и переплаты.
Halyk Sale
С Halyk Sale средства выдают с целью приобретения залоговой или находящейся в собственности Halyk Bank недвижимости.
Можно оформить кредит с подтверждением дохода и без.
В первом случае залогом служит приобретаемое имущество, ставка ГЭСВ – 11,6%, первый взнос – от 20%. Во втором — обеспечением станет находящееся в собственности жилье. ГЭСВ 10 – 12%, взнос – от 50%.
Для оформления ипотеки нужно выбрать на официальном сайте организации объект, подходящий под программу. Затем прийти в офис с пакетом документов и подать заявку.
Для юридических лиц
Учреждение предоставляет широкий выбор финансовых продуктов для юридических лиц: услуги по депозитам, расчетно-кассовому обслуживанию, кредитование, ипотека банка «Халык банк» и прочее.
Halyk Sale
Halyk Sale применяют при покупке недвижимости для дальнейшего коммерческого или некоммерческого использования. Максимальный срок кредитования – 10 лет.
Если взнос от 50%, то ставка равна 5% при оформлении договора на период до полутора лет.
