Неименная банковская карта

Содержание

Как пользоваться дебетовой картой

От кредитного продукта дебетовая карта будет отличаться не сильно в этом плане. Основное преимущество второй в том, что пользователю не надо следить за датой обязательного ежемесячного платежа – его попросту нет.

Единственное, клиенту придется самостоятельно пополнять счет (это может быть зарплата) и тратить денежные средства по своему усмотрению. Обычный формат расходов – это оплата услуг, покупка товаров, переводы и т. д.

Как снимать наличные деньги с дебетовой карты

Снять деньги с дебетовой карты так же просто, как и с зарплатной. Это значит, что данную операцию можно провести через банкомат своего банка (которым выдана карта) или терминалы других кредитно-финансовых организаций. В последнем случае следует учитывать, что придется заплатить отдельную комиссию, которая устанавливается банком – обычно это от 1,5 до 5 процентов от суммы.

Алгоритм процедуры таков:

  • вставляют пластик в ATM (чип находится вверху);
  • вводят ПИН-код;
  • выбирают нужное действие – «Снять наличные» и требуемую сумму (из тех вариантов, что указаны), или же вводят свою;
  • одобряют распечатку чека или же отказываются от него;
  • забирают наличность и пластик.

Второй вариант получения наличных средств – это обратиться в кассу в любом отделении «родной» финансовой организации.

Использование услуги интернет-банкинг

Интернет-банкинг сейчас предоставляется практически всеми финансовыми организациями. С его помощью пользователь может самостоятельно следить за счетами (это будет означать, что ни одна копейка не потеряется), пользоваться другими продуктами банка, оформлять и оплачивать кредиты, вносить платежи по ЖКХ и так далее.

Самый простой способ сформировать личный кабинет – это обратиться к специалисту в отделении банка. Однако, например, у Сбербанка это можно сделать самостоятельно, но стоит иметь в виду, что версия будет не полной, то есть клиент сможет пользоваться не всеми услугами.

Алгоритм процедуры таков:

  • вводят личные данные (логин и секретный пароль), чтобы войти в систему;
  • выбирают пластик, с которым будут производиться нужные действия;
  • нажимают на требуемые опции (перевод, платежи, обмен) и т. д.
  • подтверждают их кодом из СМС.

Все действия совершаются почти одномоментно.

Как пополнить счет дебетового пластика

Пополнять счет карты можно несколькими способами:

  • Через отделение банка, выдавшего пластик, в кассе. При себе необходимо иметь паспорт.
  • Через терминал, в котором имеется функция пополнения. Для этого потребуется сама карточка. Вход обычно выполняется через основное меню, затем раздел «пополнение счета». Далее останется только вставить купюры в терминал.
  • Через электронный кошелек, вроде Яндекс Деньги, Киви и другие.
  • Путем перечисления средств с иных банковских карт. Следует учитывать, что за такие переводы банком-отправителем взимается комиссия.

Традиционный способ пополнения пластика – через отделение банка, в кассе

Банковские карты с овердрафтом и предоплаченные карты

Эти виды банковских карт мы рассмотрим отдельно, но они в некоторой степени связаны с предыдущими, но при этом имеющие некоторые довольно существенные отличия. Итак, ещё два вида банковских карт, которые можно отнести к дебетовым и кредитным соответственно:

Предоплаченные карты. Это банковские карты, которые уже заранее подключены к банковскому счёту, на котором находится определённая сумма денег. Такие карты используют, например, для того, чтобы не переводить деньги сотруднику фирмы, когда он уезжает в командировку, а просто дать такую карту. Списания по ней будут видны начальству, за рамки обозначенной суммы выйти не получится. Очень удобно в контексте экономии времени на оформлении, всё можно сделать заранее.
Карты с овердрафтом. Это похоже на кредитные карты – есть возможность уйти в минус

Но также есть важное отличие – овердрафт возможен только в том случае, когда клиент подтверждает платёжеспособность. Чаще всего это зарплата, которая приходит на эту карту, плата по какому-либо контракту (сдача жилья в аренду)

То есть имеются регулярные поступления, которые банк расценивает как постоянный доход. В этом случае выдаётся овердрафт, но его сумма обычно не очень большая, до нескольких таких ежемесячных поступлений.

Есть важное отличие – на кредитных банковских платежных картах начисляется процент за пользование деньгами. То есть на ту сумму, которая в минусе идёт процент

И надо отметить, что он довольно высокий, его не сравнить с тем, который действует по обычным кредитам. В то же время, овердрафт предоставляется на совершенно иных условиях, часто банк может дать возможность использовать его без процентов.

В общем, всё зависит от качества клиента, его надёжности. В мире есть практика, когда люди десятилетиями обслуживаются в одном банке и со временем условия становится попросту идеальными, всё строится на кредитной истории.

Выбор должен зависеть от потребностей

Зная все перечисленные особенности карт, вы сможете с лёгкостью выбрать для себя подходящую. Самое главное — это правильно выявить свои потребности. К примеру, зачем вам “кредитка”, если вы обеспеченный человек, а также карта “Кукуруза”, если в не пользуетесь услугами “Евросети” или же её партнёров?

Также учтите: чем выше класс карты, тем дороже вам обойдётся её обслуживание. Если вы студент, то золотая карта вам явно ни к чему. А при частых путешествиях за рубеж и достаточно крупном обороте личных средств без платиновой банковской карты вам не обойтись, учитывая все услуги, которые будут вам доступны.

Как открыть и эффективно пользоваться

Требования к заемщику

Открыть кредитную карту можно в любом отделении выбранного вами банка или заказать по интернету. Финансово-кредитные учреждения предъявляют разные требования к заемщикам. Выделим основные:

  1. Постоянная или временная прописка на территории Российской Федерации.
  2. Гражданство РФ.
  3. Возраст заявителя от 21 до 65 лет. Но некоторые банки разрабатывают специальные программы для молодежи и пожилых людей.

Вашим преимуществом будет, если:

  • работодатель переводит вам заработную плату на карту банка,
  • имеете дебетовую карту,
  • открыт депозит на ваше имя,
  • взяли кредит в этом банке.

Основным документом для рассмотрения заявки на открытие карты является паспорт. Банк может попросить предоставить дополнительно:

  • водительское удостоверение,
  • СНИЛС,
  • заграничный паспорт,
  • свидетельство ИНН,
  • полис ОМС.

Вся информация доступна на официальном сайте банка. Непонятные моменты выясняйте лично при встрече в офисе с представителями банка или по телефону горячей линии.

Главный вопрос, который интересует пользователя кредитной карты – это ее эффективное использование. Давайте поговорим об этом подробнее.

Плата за обслуживание

Годовое обслуживание варьируется в широком диапазоне. Например:

  1. Карта “100 дней без %” от Альфа-Банка – от 1 199 руб.
  2. Карта Тинькофф Платинум – 590 руб.
  3. Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка – 750 руб. (для стандартных условий) и 0 руб. (для предодобренных карт).

Внимание! В большинстве случаев после активации карты спишется плата за годовое обслуживание

Условия эффективного использования

Главное условие пользования “чужими” деньгами – это их своевременный возврат. Поэтому, если вы в течение льготного периода кредитования вносите минимальный платеж или всю сумму долга сразу, то кредитная линия будет возобновляться снова и снова. Это удобно и выгодно.

Можно ли пользоваться кредитом абсолютно бесплатно? Да, можно. Мы частично уже затрагивали этот вопрос, когда разбирали термин “грейс-период”. Теперь остановимся более детально.

По каждой кредитке есть беспроцентный период (от 50 до 100 дней). Это значит, что в течение всего срока вы можете тратить деньги банка на любые цели. При погашении не всей суммы долга, а только его части, по истечении льготного периода вам начисляют проценты (рассчитываются индивидуально).

Если вы погасили в течение грейс-периода всю сумму кредита, то стоимость его составит 0 %. Покажу на конкретном примере. Мне установлен льготный период 50 дней с 23.03.2018 г. до 12.05.2018 г. Я в первый же день совершила покупку на сумму 5 тыс. руб. Если я погашу эти деньги до 12 мая, то сэкономлю на процентах 164,38 руб.

Классы дебетовых карт

Вторым важным признаком, позволяющим классифицировать применяемые сегодня дебетовые карты на категории выступает уровень обслуживания и количество предлагаемых банковских услуг. По этому параметру можно выделить самые различные группы пластиков. В качестве наиболее популярных необходимо отметить следующие из них.

Электронные

Самая простая разновидность дебетовых карт, владельцам которых предлагается обслуживание начального уровня. Обычно они называются Maestro или Electron и выпускаются как в VISA, так и в MasterCard.

Обладатели подобных пластиков могут применять их для безналичной оплаты различных услуг и товаров. Кроме того, электронные карты используются в банкоматах и терминалах. Стоимость обслуживания подобных банковских продуктов находится на самом низком уровне, а некоторые из них обслуживаются бесплатно.

Классические

Наиболее многочисленная по числу изготовленных карт категория пластиков. К ней относятся банковские карточки серий Classic и Standard. Именно подобные платежные средства и инструменты используются большинством клиентов кредитных организаций.

Основным достоинством классических банковских дебетовых карт является сочетание широкого набора функциональных возможностей с относительно невысокой стоимостью оформления и последующего обслуживания. Стандартный годовой тариф для подобного пластика находится в пределах между 0,5-2 тыс. руб.

 

Фото №3. Классическая дебетовая карта

При этом карточка может использоваться как для расчета в реальных и виртуальных магазинах, так и для использования в банкоматах и терминалах. Естественно, классический дебетовый пластик предоставляет возможность переводить средства самыми различными способами, начиная с устройств самостоятельного обслуживания и заканчивая любыми платежными онлайн-сервисами.

Золотые

Первым видом карт повышенной престижности выступают так называемые золотые. Это связано с тем, что в наименовании подобных пластиков практически всегда присутствует Gold, например, MasterCard Gold или VISA Gold. Менее популярная платежная система American Express также выпускает карту из этой серии.

Главным отличием золотых пластиков от классических выступает расширенный спектр возможностей, предлагаемый их владельцам. Он заключается в большем лимите средств на снятие, наличии дополнительных программ страхования и других подобных привилегиях.

 

Фото №4. Золотая карта

Не удивительно, что предоставление подобных льгот сопровождается увеличением стоимости обслуживания таких дебетовых карточек. Стандартной величиной годовой платы является 3-4 тыс. руб. очевидно, что количество владельцев золотых карт относительно невелико.

Платиновые

Для владельцев платиновых дебетовых карт предлагается еще более высокий уровень обслуживания. Основными отличиями от менее престижных вариантов выступают:

  • высокие лимиты или отсутствие ограничений на обналичивание средств с карты;
  • многочисленные страховые, бонусные и дисконтные программы, позволяющие получить заметную прибыль или скидки;
  • закрепление за клиентом личного менеджера, специального канала для связи и возможность обслуживание в режиме 24/7.

Годовой тариф платиновой карты может достигать 5-10 тыс. рублей. Логичным следствием этого становится небольшое число подобных банковских продуктов, присутствующих на отечественном финансовом рынке.

 

Фото №5. Платиновая карта

Черные

Наиболее престижная категория дебетовых карт. Черные пластики выпускают далеко не все банки. Многие подобные продукты являются кобрендинговыми, то есть эмитируются банком совместно с кем-то из партнеров финансовой организации.

Несколько наиболее важных характеристик дебетовых карт из серии Black выглядят так:

  • возможность овердрафта, что приближает подобные пластики к кредиткам;
  • большое количество различных акций и программ, принимать участие в которых имеет право владелец черной карты. Важную их часть составляют мероприятия, проводимые партнером банка, участвующим в изготовлении и выдаче карты;
  • минимум ограничений и лимитов, касающихся величины денежных переводов и сумм обналичивания;
  • круглосуточное обслуживание клиента персональным менеджером.

 

Фото №6. Черная дебетовая карта премиум-сегмента

Это объясняется тем, что каждый банк самостоятельно устанавливает как стоимость обслуживания того или иного пластика, так и перечень предоставляемых его владельцу услуг. Поэтому для того, чтобы выбрать подходящую для конкретного клиента дебетовую карту, следует внимательно разобраться в предлагаемых финансовой организацией условиях.

Правила безопасности пользования кредиткой

Если вы стали обладателем кредитной карточки и хотите пользоваться ей и не испытывать проблем, следует помнить элементарные правила безопасности, выполнение которых не доставит неудобств:

  1. Когда вы осуществляете операции по карте, необходимо скрывать от посторонних номер карты и ПИН-код.
  2. Большинство пользователей кредитных ресурсов убеждены, что если они держат в тайне ПИН-код, то их денежные средства находятся в сохранности и неприкосновенности. Конечно, это важная процедура, но, к сожалению, ее недостаточно для полной гарантии. Мошенники с опытом могут получить доступ к карте, даже без PIN-кода. Помните, что любые данные о карте категорически запрещается давать переписывать третьим лицам. Также нельзя говорить номер своей карты. Если мошенники узнают эти данные, они могут осуществлять операции и без пин-кода.
  3. Если вы делаете покупки через интернет, осуществляйте операции, лишь на проверенных сайтах, следите, чтобы сайт использовал https-протокол для финансовых транзакций.
  4. Если вам требуется снять деньги в банкомате, соблюдайте некоторые правила безопасности. Во-первых, не снимайте деньги в темных и безлюдных местах. Во-вторых, подходя к банкомату, посмотрите на его состояние. Нет ли на нем дополнительных камер. Не имеется ли в приемнике или клавиатуре каких-либо накладок.

Пользуйтесь банковской картой бережно и сделайте все возможное, чтобы предотвратить ее компрометацию. В случае потери или кражи кредитки сразу позвоните оператору и заблокируйте ее, после чего отправляйтесь в банк для написания заявления. Если вы подразумеваете, что какие-либо данные вашей карты, составляющие банковскую тайну, стали известны третьим лицам, незамедлительно проинформируйте об этом банк.

Читаем лицевую сторону

  1. Четырёхзначный номер печатается прямо под 1-й группой цифр номера карты. Все цифры полностью совпадают с 1-й группой цифр эмбоссированного номера карты.

Эмбоссирование – процесс механического выдавливания на пластиковой карточке букв и цифр. Он является уникальным для каждой карты.

Если цифры не совпадают с номером карты или отсутствуют, то карта может быть  поддельной. Это своего рода защита карты от подделки.

Здесь имя и фамилия указываются в латинской транскрипции. Карта может быть персонализированной и не персонализированной. На последних имя и фамилия не указываются. Их преимущество в том, что карточку в банке можно забрать уже через пару минут после того, как вы ее заказали. Так можно сделать с ИКC Картой МТБанка. Не именные карты так же безопасны, но считается, что степень защищенности у персонализированных выше

Замечали, что продавцы обращают внимание на имя на карточке? Правда, редко просят его подтвердить.

  1. Срок действия карты находится ниже номера. Карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. В банках советуют заказывать перевыпуск карты за месяц до истечения срока. Правда, все индивидуально. Снова вспомним про революционную ИКС Карту, которую можно перевыпустить за пару часов в своем мобильном приложении.
  1. Логотип и голограмма платёжной системы говорят о том, какая система предоставляет услуги по проведению платёжных операций по этой карте. Белорусские банки работают с несколькими платёжными системами: Visa, MasterCard и национальная БЕЛКАРТ.

Visa vs MasterCard. С помощью обеих карт можно расплачиваться по всему миру, где есть логотип платежной системы. Легко платить в интернете, обе карты можно использовать как расчетные или кредитные

Важно другое: для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар

Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и евро. То есть операции могут проходить либо через евро, либо через доллар. Это важно учитывать, расплачиваясь за границей.

  1. Номер карты – это индивидуальный набор цифр именно вашей карты, номер доступа к банковскому счету. Он состоит из 16 цифр разделенных на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4). Первая цифра говорит о том, к какой платежной системе принадлежит карта. Visa начинается – это 4, MasterCard – 5, БЕЛКАРТ – 6.
  1. Чип – это дополнительный и самый высокий уровень защиты карты. Встроенный чип – это миникомпьютер, он помнит всю информацию по карте. Карты с чипом более безопасны, чем те, у которых есть только магнитная полоса. Для пущей безопасности последние годы банки выпускают исключительно чипованные карты. За границей по карте без чипа вы не сможете расплатиться.
  1. Технология PayPass. Это система бесконтактных платежей MasterCard. Ее придумали для ускорения и упрощения расчетов. Карту с таким значком достаточно поднести к терминалу, чтобы оплатить покупку. Вам не надо вводить пин-код или расписываться в чеке. Правда, в целях безопасности банк вводит лимиты по сумму, которую можно списать с карты по этой технологии.
  1. Здесь красуется логотип банка-эмитента.

Банк-эмитент занимается выпуском и обслуживанием карточек.

Дебетовые и кредитные карты

Это самый главный отличительный параметр. Тот, кто открывал счёт и делал карту, наверняка, сталкивался с вопросами менеджера на тему типа банковской карты. Рассмотрим каждую карту по отдельности:

  1. Дебетовая карта. Эта карта позволяет нам делать все привычные операции, но при этом она используется в рамках счёта, на котором мы храним деньги. Если деньги заканчиваются, то дальше мы не сможем тратить. Суть заключена уже в самом названии – используем только положительный баланс, пока есть деньги – можно пользоваться. Большинство выдаваемых карт – дебетовые, это относится в том числе и к зарплатным. То есть работодатель сам часто открывает счёт и заказывает карту для работника, аналогично и со стипендией для студента.
  2. Кредитная карта. Она обладает всем тем же функционалом, что и дебетовая, но при этом она оформляется для ссудного счёта. Это отдельный счёт в банке, который предполагает снятие с него средств “в минус”. На практике это можно рассмотреть как простой кредит, который доступен в любой момент. И после того, как использовали некоторую сумму, мы потом её возвращаем. После этого снова вся сумма доступна для использования. Практически всегда имеется лимит, так что тратить можно в определённых рамках, установленных банком.

Итак, основное отличие – возможность уходить в зону отрицательного баланса. Понятное дело, что получить кредитную карту не так и просто – условия достаточно жёсткие. Нужно подтвердить платёжеспособность, банк обязательно проверит кредитную историю.

Виды банковских кредитных карт обычно отличаются лишь по условиям – какой объём кредитных средств доступен владельцу, какой процент начисляется на долг, какая длительность беспроцентного периода. Это особенно удобно – можно как бы “брать в долг” на некоторое время и при этом не платить проценты за пользование.

Те, кто ездят за границу, наверное, сталкивались с тем, что бронирование отеля или какой-либо другой платёж может быть совершён только с кредитной карты. То есть сама карта должна быть привязана к кредитному счёту. Делается это в целях проверки – за рубежом наличие кредитной карты как бы указывает на то, что клиент удовлетворяет условиям предоставления кредита и платёжеспособен.

В общем, этот нюанс следует учитывать. Но в России кредитки не очень распространены, не смотря на то, что одно время такие виды банковских карт активно предлагали везде.

Как выбрать дебетовую карту

Карту нужно подбирать под свои потребности. Ассортимент банковских продуктов огромен, и каждый сможет найти то, что его полностью устраивает

Обращать внимание стоит прежде всего на тариф, дополнительные возможности, уровень безопасности и т.д.

Некоторые карты выпускают для решения определенных задач, например накопления милей (S7 Airlines от Тинькофф Банка), магазинных баллов («Лента» от Райффайзенбанка, «Пятерочка» от Почта Банка), регулярных денежных переводов («Кукуруза» от РНКО).

Тариф

Тариф — это то, сколько средств и по каким правилам банк возьмет за свои услуги. Чем он больше, тем больше возможностей получает клиент. Тариф включает:

  • сумму обслуживания. Карты уровня «Стандарт» стоят от 300 до 1200 рублей в год, премиальные — до 4500 руб.
  • комиссии за снятие наличных;
  • за переводы. Популярность приобретают карты с бесплатными переводами денег в сторонние банки;
  • за пополнение. Практически не взимается, только при использовании сторонних банкоматов или онлайн-сервисов;
  • за СМС-информирование, проверку баланса и т. д.

Удобство использования

Стоит узнать, есть ли возможность перевыпуска, блокировки, решения определенных вопросов через интернет. Сбербанк до сих пор выдает карты в отделениях, позволяя клиентам только подавать предварительное заявление на сайте. В Тинькофф Банке все происходит онлайн, даже пластик с договором курьеры привозят на дом или на работу. Неименные «дебетовки» Райффайзенбанка, МТС, «Кукурузу» можно оформить прямо в магазинах.

Практически все современные карты поддерживают технологию бесконтактных платежей (MasterCard PayPass, Visa payWave, Mir Pay). Ими легко расплачиваться, приложив пластик к терминалу. В то же время для таких карт нужно подключать дополнительные услуги для защиты средств от мошенников.

Бонусы

Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают карты с кэшбеком, процентами на остаток, бонусами. Есть продукты, совмещающие в себе несколько таких приятных возможностей.

Кэшбек — это возврат определенной части потраченных денег в рублях или виртуальной валюте. Как правило, речь идет о 0,5–3 %, в магазинах-партнерах — до 30 %. Более подробно можете почитать в моей статье о том, что такое кэшбэк.

Процент на остаток начисляется ежедневно, приходит на счет в конце месяца или года. Максимум, что предлагают сейчас банки, — до 10 % годовых. Стоит знать, что такие дебетовые карты часто требуют дополнительных условий, например какой-то размер неснижаемого остатка.

От виртуальных бонусов («Спасибо» от Сбербанка) финансовые организации переходят к кэшбеку реальными деньгами. Чем больше тратит держатель, тем большую отдачу получает. Баллы можно использовать только в магазинах-партнерах.

Валюта

Карты доступны не только в рублях, но и в валюте других стран. Ими удобно расплачиваться без комиссии, снимать наличные в банкоматах за границей. Существуют мультивалютные карты, к которым можно подключить несколько счетов в рублях, долларах, евро, йенах (к «дебетовкам» Ситибанка — до 10).

Как выглядит банковская карта с лицевой стороны?

1. Логотип и наименование банка эмитента.

Эмблема банка, как правило, наносится на верхнюю область карты в левом или в правом углу. Наличие логотипа идентифицирует принадлежность продукта к конкретному банку и содержит фирменный знак и название организации, выдавшей карту клиенты. Неофициально карта служит некой визитной карточкой банка, поэтому к оформлению и маркировке подходят очень тщательно.

2. Номер карточки.

Основной реквизит пластиковой карты, который содержит уникальную последовательность цифр. Номер поделен на блоки по четыре цифры и состоит, как правило, из 16 символов. Однако, это не строгое требование и их количество может варьироваться от 15 до 19 знаков. Это зависит от принадлежности к платежной системе и каждого конкретного банка. Номер карты привязывается к банковскому счету клиента. Так, при проведении операций по карте не обязательно указывать номер счета, а достаточно лишь ввести номер банковской карты.

Стоит отметить, что первая цифра определяет принадлежность к платежной системе и может указывать следующие их виды:

  • 2 — Мир;
  • 3 — American Express, Maestro, а также JCB International;
  • 4 — VISA;
  • 5 — MasterCard, а также Maestro;
  • 6 — China UnionPay или Maestro;
  • 7 — УЭК.

3. Обозначение платежной системы.

Данный логотип указывает на принадлежность карты к конкретной платежной системе. От ее типа зависит то, какая система отвечает за проведение транзакций по карте. На этом месте могут располагаться эмблемы:

  • MasterCard;
  • Visa;
  • Maestro;
  • Мир;
  • American Express;
  • И логотипы других систем.

4. Срок действия банковской карты.

Период активности карты располагается в центральной части под номером. Формат нанесения MM/YY, где MM – номер крайнего месяца, в котором карта будет действовать и YY – две последние цифры года, до которого картой можно пользоваться. При превышении этого срока, карта теряет свой функционал и ее необходимо заменить на новую. В зависимости от карты срок действия может составлять 1, 3 или 5 лет.

5. Имя и фамилия владельца карты

Наносятся на карту путем эмбоссирования, как и ее номер, латинскими буквами. Располагаются в левой нижней части под сроком действия банковской карты. Наличие фамилии и имени держателя карты является отличительным признаком персонализации. Однако, не на всех картах они могут присутствовать. Например, на моментальных картах данный атрибут отсутствует, а вместо него может наноситься фраза «MASTER ACCOUNT» или иная «заглушка».  

6. Четырехзначный код.

Данный номер наносится под первой цифровой группой номера карты и дублирует ее. Каждая цифра должна совпадать с цифрой основного номера, а также их последовательность. Наличие номера призвано обеспечить дополнительную безопасность для банковской карты. Любое несоответствие является признаком подделки.

7. Электронный чип.

Электронный чип представляет собой вмонтированный в корпус карты микропроцессор. На нем хранятся данные о владельце и о самой карточке. На его основе происходит идентификация реквизитов во время использования карты в терминалах и банкоматах.

Вместе с тем, под именем пользователя карты может наноситься наименование организации, если карта привязана к конкретной компании. Например, является частью зарплатного проекта.

Виды кредитных карт Сбербанка

  • Золотая (GOLD);
  • Премиальная карта Visa;
  • Классическая карта;
  • Золотая карта Аэрофлот;
  • Карта Аэрофлот Signature;
  • Цифровая карта;
  • Карта Momentum;
  • Золотая карта Подари жизнь.

Кредитная карта Сбербанка GOLD — 50 дней без процентов

Кредитная карта Gold от Сбербанка На стандартных условиях С персональным лимитом
Процентная ставка 25,9% 23,9%
Сумма кредита до 300 тыс. ₽ до 600 тыс. ₽
Льготный беспроцентный период 50 дней 50 дней
Обслуживание о ₽  о ₽
Бонусная программа — кешбэк до 30% до 30%
Комиссия на снятие наличных в Сбербанке и банках партнёрах 3%, но не менее 390 ₽ 3%, но не менее 390 ₽
Комиссия на снятие в других банка  4%, но не менее 390 ₽ 4%, но не менее 390 ₽
Комиссия за перевод на дебетовую карту 3%, но не менее 390 ₽ 3%, но не менее 390 ₽

Премиальная Кредитная карта — 50 дней без процентов

Премиальная карта Visa от Сбербанка На стандартных условиях С персональным лимитом
Процентная ставка 23,9% 21,9%
Сумма кредита до 300 тыс. ₽ до 3 млн. ₽
Льготный беспроцентный период 50 дней 50 дней
Обслуживание 2450 ₽  2450 ₽
Бонусная программа — кешбэк до 30% до 30%
Комиссия на снятие наличных в Сбербанке и банках партнёрах 3%, но не менее 390 ₽ 3%, но не менее 390 ₽
Комиссия на снятие в других банка  4%, но не менее 390 ₽ 4%, но не менее 390 ₽
Комиссия за перевод на дебетовую карту 3%, но не менее 390 ₽ 3%, но не менее 390 ₽

Классическая кредитная карта Сбербанка — 50 дней без процентов

Классическа кредитная карта от Сбербанка На стандартных условиях С персональным лимитом
Процентная ставка 25,9% 23,9%
Сумма кредита до 300 тыс. ₽ до 600 тыс. ₽
Льготный беспроцентный период 50 дней 50 дней
Обслуживание о ₽  о ₽
Бонусная программа — кешбэк до 30% до 30%
Комиссия на снятие наличных в Сбербанке и банках партнёрах 3%, но не менее 390 ₽ 3%, но не менее 390 ₽
Комиссия на снятие в других банка  4%, но не менее 390 ₽ 4%, но не менее 390 ₽
Комиссия за перевод на дебетовую карту 3%, но не менее 390 ₽ 3%, но не менее 390 ₽

Таблица лучших предложений по кредитным картам в банка здесь.

  • Карта «Золотая». Положенный лимит — 600 000 рублей с учётом бесплатного обслуживания.
  • Карта «Подари жизнь». Можно рассчитывать на займ в 600 000 руб. Стоимость обслуживания — бесплатно (с персональным лимитом);
  • Карта «Аэрофлот». Лимит — до 600 000 руб., а цена обслуживания начинается с 900 руб.
  • Классическая карта. Лимит — до 600 000 руб. и бесплатное обслуживание (аналог кредитной карты Тинькофф банка — 55-120 дней без процентов).
  • Премиальная карта. Данная карта обладает повышенным лимитом, достигающим 3 000 000 рублей и бесплатным снятием денежных средств с банкоматов. Готовое обслуживание обойдется в 4900 рублей в год.

Чтобы заказать кредитную карту Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

  • Удостоверение личности (паспорт);
  • Форменную справку с места работы, подтверждающую платежеспособность (в ней должна указываться отчётность за полгода);
  • Документ, подтверждающий выплаты в Пенсионный фонд;
  • Трудовая книжка;
  • Трудовой договор;
  • Документ, объясняющий тип деятельности (лицензия и т.п.);
  • Свидетельство об индивидуальном предпринимательстве (по требованию).

Существует и ряд требований к самому заёмщику. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев за последние 5 лет, а также не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Как называются игральные карты на английском языке

Карточные масти на английском (suit):

  • Trump (Козырь)
  • Diamonds (Бубы / Алмазы)
  • Hearts (Черви / Сердца)
  • Clubs (Трефы / Клубы)
  • Spades (Пики / Лопаты)

Значение карты (rank):

  • Ace (Туз)
  • Jack (Валет / Джек)
  • Queen (Дама / Королева(
  • King (Король)
  • Joker (Джокер)
  • Остальные карты, с двойки по десятку, называются просто цифрой.

И еще несколько полезных слов:

Чтобы назвать карту целиком, используем предлог of. Например, king of spades (король пик) или ten of hearts (десятка червей). Если козырь, то можно сказать trump seven (козырная семерка) или trump ace (козырный туз). Значения карт — существительные, а не числительные. Поэтому их можно считать. Можно легко сказать three twos — три двойки.

Теперь вы знаете все названия карт. Но еще есть полусленговые названия. Это отдельная тема, причем очень интересная.

Как правильно выбрать дебетовую карту

Банковский пластик выбирается исходя из того, какие именно возможности нужны пользователю. Основной акцент делается на вид платежной системы.

Перед тем как принимать решение, рекомендуется сделать сравнение между разными картами, которые предлагаются на рынке. Также большое значение имеют программы (бонусы и кешбэк), которые идут вместе с продуктом.

На что следует обратить внимание при выборе карточки:

  • Степень защиты, которая внедрена разработчиком.
  • Тарифы на ежегодное обслуживание.
  • Размер процента, который начисляется на остаток денежных средств на счете.
  • Пакет услуг по отслеживанию операций: зачисление, списание и так далее. Чаще всего это осуществляется через смс-оповещение.

Виды дебетовых карт

Есть несколько критериев, по которым разграничивают дебетовки:

  • По платежным системам: Visa, MasterCard, Maestro, American Express и Мир.
  • По техническим элементам: с магнитной лентой, с чипом, совмещенные.
  • По объему услуг: классические, золотые, платиновые, эконом и так далее.
  • По персонализации они могут быть именные и обезличенные.

Кроме того, имеется существенное отличие между ними по стоимости годового обслуживания. Также устанавливается разный комплекс услуг, которые привязываются к пластику.

Если человек собирается использовать карту за пределами страны, то лучше всего выбирать международную систему, такую как Виза или Мастеркард. Отличие указанных систем заключается в основной валюте: для Визы – это доллар, а для Мастеркард – это евро. Соответственно, нужно учитывать, какая валюта пригодится в той или иной стране: это поможет избежать ненужных расходов.

Если говорить про технические элементы, то они влияют на степень защиты и удобство использования. Пластик с чипом и бесконтактной оплатой, разумеется, является наиболее удобным для оплаты покупки в магазине, на АЗС и так далее. Однако в случае потери или кражи мошенник может воспользоваться ею, если стоимость покупки не превышает 1000 рублей: в таком случае система не запрашивает ПИН-код.

Магнитные полосы на сегодняшний день считаются наиболее уязвимыми. Причина в том, что лента быстро стирается, ее можно легко просканировать и копировать. Кроме того, обмен данными с терминалом во время оплаты покупок проходит существенно медленнее.

Самый надежный формат – это карты с чипом, лишенные бесконтактной оплаты. Подделать их практически невозможно, а на каждую операцию требуется подтверждение пользователя в виде введения ПИН-кода. При этом скорость считывания данных при оплате значительно выше.

Стоит ли заказывать именную или обезличенную – решать самому пользователю. Вторые обладают одним существенным преимуществом – их выдают буквально в тот же день, поскольку не нужно тратить дополнительного времени на оформление. Именные изготавливаются в течение 5-10 дней. Фамилия и имя пользователя выбиваются рельефными латинскими буквами, и они практически не стираются.

Самый надежный формат – это карты с чипом, лишенные бесконтактной оплаты

Получение карты возможно в отделении банка или посредством специальной курьерской доставки. Достаточно просто сделать заявку, а банк уже самостоятельно будет открывать новый счет на клиента. Одобрение службы безопасности в данном случае не требуется.

Последние операции

Для просмотра последних операций по карте перейдите на вкладку Последние операции.

В результате будет отображен список из десяти последних операций, выполненных по данной карте. Для каждой операции отображаются вид операции и место ее совершения, дата и время, а также сумма операции.

На вкладке Последние операции Вы также можете выполнить следующие действия:

  • Распечатать список последних операций по карте. Для этого нажмите кнопку Печать. В результате откроется версия выписки для печати, которую можно распечатать на принтере.
  • Получить полную выписку по карте. Для этого щелкните ссылку Полная банковская выписка. В открывшемся окне выберите период для формирования выписки или задайте его вручную, а затем нажмите кнопку Показать выписку.

    В результате откроется версия полной банковской выписки для печати, в которой будет содержаться следующая информация: номер лицевого счета, номер и дата договора, тип счета, фамилия, имя, отчество держателя карты, период выписки, дата предыдущей операции по счету, входящий баланс по карте на дату начала формирования выписки, исходящий баланс на дату окончания формирования выписки, список операций по счету карты. Расширенную выписку Вы можете распечатать на принтере.

  • Заказать отчет по карте на Ваш e-mail. Для этого щелкните ссылку Заказать отчет на e-mail. В открывшемся окне укажите e-mail, на который Вам будет отправлен отчет, в поле Показать операции выберите интересующий Вас период для формирования отчета, установив перключатель в соответствующее положение, и затем нажмите кнопку Заказать отчет.