Потребительские кредиты на обучение в москве

Конкуренты

Образовательные кредиты выдаются во многих кредитных организациях, в числе которых Сбербанк России, Россельхозбанк, АК Барс Банк, ТрансКредитБанк.

В Сбербанке России кредит «Образовательный» выдаётся в отечественной валюте в размере от 45 000 рублей до суммы, составляющей стоимость оплаты обучения, которая рассчитывается с учётом материального положения заёмщика и не может быть более 90% от полной стоимости образовательных услуг. Процентная ставка составляет 12% годовых. Договор с Банком заключается на срок не более 11 лет, причём на время обучения возможно предоставление отсрочки от погашения основного долга. В качестве обеспечения возврата средств могут выступать привлечение физических лиц в качестве поручителей или оформление залога на недвижимое имущество. В числе требований к заёмщикам достижение возраста 14 лет и наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не менее полугода.

В Россельхозбанке «Образовательный кредит» предоставляется на оплату любых образовательных услуг, в отечественной валюте, в сумме до 350 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок, не превышающий 10 лет. Величина процентной ставки исчисляется с учётом наличия или отсутствия договора о страховании жизни и здоровья заёмщика и равна 16% годовых при наличии такого договора и 17,75% годовых при отсутствии страхования. Предусматривается возможность предоставления отсрочки возврата основной задолженности до завершения обучения. Возможно привлечение в качестве созаёмщиков супруга или супруги заёмщика и (или) его законных представителей. В числе требований к клиенту возраст не моложе 18 лет, а также – при наличии согласия родителей или иных законных представителей в письменной форме – не моложе 14 лет, подтверждённый статус обучающегося в том или ином образовательном уреждении.

В АК Барс Банке «Образовательный» кредит выдаётся в российской валюте в индивидуально определяемом размере. Срок договора с Банком может составлять от одного года до трёх лет. Процентная ставка составляет 21,9% при сроке займа, равном одному году, 22,9% — по займам, выдаваемым на два года, 23,9% по займам, выданным на три года. Требованиями к клиенту являются возраст не моложе 18 лет и не старше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не менее полугода, а также регистрация в регионе, обслуживаемом Банком. Требуется предоставление обеспечения возврата средств в форме привлечения в качестве поручителей физических или юридических лиц, или оформления залога на имущество, находящееся в собственности заёмщика.

В ТрансКредитБанке кредит «Образовательный» предоставляется в отечественной валюте в размере, равном стоимости обучения, но не превышающем 1 000 000 рублей. Срок действия договора с Банком равен двойному сроку обучения, увеличенному на три месяца. Процентная ставка составляет 15% годовых. Комиссия за предоставление кредита равна 500 рублям. Заём в данном Банке доступен только работникам железнодорожной отрасли. В качестве обеспечения возврата полученной суммы выступает привлечение в качестве поручителя ОАО «Российские железные дороги», а при возрасте клиента менее 18 лет – также родителей или иных законных представителей. В числе требований к заёмщику наличие российского гражданства, возраст не моложе 14 лет на момент обращения за займом и не старше пенсионного возраста, уменьшенного на срок договора на момент полного возврата средств, наличие трудового стажа на текущем месте трудовой деятельности продолжительностью не менее полугода, при этом местом работы клиента должно быть подразделение ОАО «РЖД».

Оформление кредита на обучение за границей

Процедура по оформлению займа на заграничное образование подразумевает выполнение нижеследующих действий:

1. подготовка пакета документации для поступления в образовательное учреждение;
2. успешное прохождение тестов, собеседований или вступительных экзаменов;
3. составление договора с образовательным учреждением;
4. выбор банковской системы и подача заявки на кредитование образования за границей;
5. сбор требуемой документации для банковской компании;
6. получение денежных средств для оплаты заграничного образования.

После выбора банковской системы и вида кредитования необходимо будет подготовить пакет документации и соответствовать определенным критериям. Каждый кредитор вправе сам обозначить необходимый перечень, но основные требования идентичны. Среди них:

• возрастная группа от четырнадцати до тридцати пяти лет;
• наличие имущества, которое предоставляется под залог;
• предоставление поручителя по долговому обязательству;
• паспорт гражданина РФ;
• предоставление информации об имеющемся образовании;
• подтверждение своей платежеспособности;
• договор с иностранным образовательным учреждением о принятии на обучение;
• документ, указывающий полную стоимость обучения.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

• Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
• Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
• Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
• Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
• Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
• Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
• У заемщика не должно быть открытых просрочек;
• Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

• Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
• Срок кредита до 7 лет;
• Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
• Залог и/или поручительство не требуются;
• Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
• Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д.  В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

• Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
• Максимальный срок 5 лет;
• Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
• Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
• Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
• Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Что такое образовательный кредит

Деньги на учебу можно получить в банковском учреждении в виде целевого или нецелевого кредита. Первый вариант, как правило, отличается уменьшенными процентными ставками. Ранее осуществлялось субсидирование правительством 75% ставки по образовательному кредиту, такие предлагали оформить «Сбербанк», «Росинтербанк». На начало 2020 года предложения с государственным субсидированием приостановлены, но некоторые банки формируют собственные продукты на схожих условиях, но с большей переплатой.

Второй вариант отличается упрощенным порядком оформления и использования средств. Получить деньги будет легче, но зачастую под больший процент.

Заемные средства доступны гражданам РФ, которые имеют регистрацию места проживания на территории России, совершеннолетний возраст и постоянный ежемесячный доход. В некоторых случая заемщик может быть младше, и соответственно, не иметь дохода, но банк выдвинет дополнительные требования.

Целевые образовательные кредиты: виды и условия

Чтобы выбрать наиболее приемлемые условия нужно ознакомиться с вариантами кредитования нескольких финансовых организаций. Пока приостановлена программа госсубсидирования, целевых кредитов немного. Основные их условия представлены в таблице.

Из всех приведенных выше кредиторов, только один анонсирует образование за границей – Avesa. Преимущество компании в том, что деньги выдаются не только для обучения, но и на проживание, питание, покупку учебной литературы. Предлагается выбор ВУЗов Канады, Кореи, Новой Зеландии, Франции, Великобритании и других европейских стран.

Представленные программы целевого финансирования имеют два вида:

1. Краткосрочные. «Кредит Европа Банк» выдает деньги на 6, 9 или 12 месяцев, «Запсибкомбанк» – на 5 лет. Выплата производится равными платежами.
2. Долгосрочные. Avesa и «Почта Банк» дают средства на срок до 15 лет. В первые годы заемщик выплачивает только проценты, к моменту выхода на работу ежемесячный платеж увеличивается.

Особенности получения и использования средств

Для оформления договора банк может запросить обеспечение:

• поручительство;
• недвижимость.

Деньги будут перечислены безналичным способом на счет ВУЗа. При этом у заемщика есть выбор, проводить оплату за счет кредитных средств (траншем) либо вносить собственные накопления, приостановив финансирование в банке. Возможна выдача займа в полном объеме единоразово.

Базовый пакет документов будет включать паспорт, второй документ, справки о доходах и договор с учебным заведением.

Так как господдержка в рассматриваемых программах не присутствует, то они подойдут желающим получить деньги на первое или второе высшее образование. Если у заемщика не сдана сессия, то кредитор может подстраховаться и приостановить финансирование. Подобная процедура возможна и при оформлении академического отпуска. Возобновление кредитования происходит после предоставления подтверждающих документов от учебного заведения. При этом банк может проводить проверку, запрашивая у студента табель об успеваемости.

Есть у таких программ и минус – оплата производится только за учебу в одном из авторизованных учреждений. Ознакомиться с перечнем «Почта Банка» можно на официальном сайте (полный список внизу страницы), ВУЗы «Кредит Европа Банка» можно скачать здесь.

Условия по кредиту на образование

Стандартные условия:

• сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
• валюта предоставления ­зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
• срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
• процентная ставка 14,0–30% годовых.

Кредит с государственным субсидированием

Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:

Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

Условия образовательного кредитования в рамках программы:

• кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
• срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
• банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
• обеспечение не требуется;
• заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
• пролонгация договора допускается 1 раз.

Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.

Условия предоставления кредита на учебу в Сбербанке

Под какие условия банковское учреждение предоставляло средства на учебу:

• Займ выдавался только в рублях, в валюте отличной от российского, средства не предоставлялись.
• Размер кредита соответствует стоимости обучения. Деньги переводятся в безналичной форме на счет учебного учреждения. Имеется возможность получить средства на оплату за все время учебы, в этом варианте, средства переводятся частями раз в семестр. Также можно произвести оплату лишь за один семестр.
• Период кредитования до 10 лет.
• Оплата кредита рассчитывается с учетом периода учебы студента. Следовательно, во время обучения, а также в течении 3 месяцев с даты выдачи диплома, заемщик может не выплачивать сумму основного долга и вносит только проценты за пользование кредитом. В то же время, в течение первых двух лет в погашении займа помогает государство, потому что займ оформляется с государственной поддержкой. За первый год заемщик возмещает 60% от объема насчитанных процентов, за второй – 40%. Начиная с третьего года вся сумма процентов выплачивается заемщиком самостоятельно.
• При оформлении кредита не нужно привлекать поручителей или закладывать недвижимость. Продукт может получить несовершеннолетний студент возрастом свыше 14 лет при предоставлении письменного разрешения законных представителей.
• Годовая ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При значении регулятора равной 10%, переплата по займу будет 7,5% годовых. Также следует учесть, что ставка прямо пропорционально зависит от значения ЦБ, и при его корректировке изменит значение. Четвертую часть показателя рефинансирования и 5 единиц выплачивает студент, оставшиеся три четвертые возмещаются государством по программе субсидирования.

Для регистрации предложения банка необходимо предоставить пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о рождении при отсутствии первого документа по причине нахождения на стадии оформления;
2. Справка с временной пропиской (ссуда предоставляется лишь в офисе банка, находящемся территориально в регионе образовательного заведения, поэтому студенту необходимо иметь регистрацию по месту пребывания, допустимо временную);
3. Анкета заявителя;
4. Банковские реквизиты учебного заведения;
5. Паспорта официальных представителей заявителя, при возрасте обратившегося ниже 18 лет;
6. Согласие органов опеки;
7. Письменное согласие законных представителей.

Заявление рассматривается в течение 4 рабочих дней с даты передачи всех необходимых документов в банк.

На текущий день кредит на образование не выдается. Однако, быть может, после корректировок этой программы в последующем ее действие будет возобновлено.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

• Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
• Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
• Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
• По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
• Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
• Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
• Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

• без залога;
• нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
• невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
• до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
• проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
• увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
• льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

1. Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
2. 50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

• паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
• паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
• номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
• договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает кредит наличными до 1 000 000 рублей для обычных клиентов и до 2 000 000 рублей для корпоративных. Максимальный срок ссуды – 5 лет, процентная ставка начинается с 11,99% годовых. Альфа-Банк предлагает не только онлайн оформление, но и онлайн погашение ссуды. Сделать это можно через удобное мобильное приложение – альфа-мобайл. Приложение обладает почти всеми функциями, которые можно получить в отделении банка. Там же показывает все счета и вклады клиента.

Требования к заёмщику:

• Возраст от 21 года;
• Гражданство и постоянная прописка в РФ;
• Ежемесячный доход больше 10 000 рублей;
• Официальное трудоустройство;
• Рабочий по найму;
• Наличие мобильного и стационарного номеров.

Помимо займов, Альфа банк предлагает оформить уже ставшую легендарной, кредитную карту с льготным периодом 100 дней.

Возможность рефинансирования помогает заёмщику закрыть кредитки в других банках. Объединить все платежи на одной карте с удобным грейс-периодом 100 дней.

Для оформления карты потребуется только паспорт и заполненная на сайте анкета. Решение будет известно уже через 2 минуты. Карту с договором на дом доставит курьер.

Государственная программа субсидирования

Правила государственной поддержки образовательных кредитов приняты в феврале 2018 года. И в ближайшее время премьер-министр подпишет еще одно постановление о выделении денег на государственное субсидирование из бюджета.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

А пока их нет, познакомимся с основными условиями, которые выдвигает государство к льготным программам кредитования студентов.

Заем выдается на оплату обучения по образовательным программам и сопутствующих услуг (питание, проживание, проезд, приобретение учебной литературы).

• Льготный период действует все время обучения плюс 3 месяца после его завершения. За это время заемщик не выплачивает основной долг и часть процентов за 1-й и 2-й годы учебы.
• Процентная ставка устанавливается ниже ставки по потребительским займам за счет субсидирования государством.
• Максимальный срок образовательного кредитования не может превысить льготный период и 10 лет после его завершения.

Порядок погашения долга:

1. За первый и второй годы погашается часть текущих процентов.
2. С третьего года текущие проценты погашаются в полном объеме.
3. После окончания льготного периода погашаются основная сумма долга, текущие проценты и невыплаченная часть процентов за первый и второй годы.

Перейдем к обзору существующих кредитных продуктов.

Список документов для получения образовательного кредита

• Паспорт или другое удостоверение личности
• Договор с учебным заведением
• Справка 2-НДФЛ
• Договор купли-продажи или другие документы основания собственности
• Кадастровый паспорт на квартиру
• Выписка из ЕГРП
• Свидетельство государственной регистрации права собственности на недвижимость.
• Отчет об оценке недвижимости от независимого оценщика (Документ нужен только в том случае, если кредит оформляется под залог недвижимости)
• Страховой договор жизни и здоровья. (Это требование необязательно, однако некоторые банки его предъявляют)
• Номер СНИЛС и ИНН работодателя (Это требование необязательно. Такой документ могут попросить, например, в Почта-Банке)

Желательно подготовить полный пакет документов, чтобы он подходил для широкого круга банков. Лучше выбрать несколько подходящих банков и подать заявки на кредит. Так вероятность отказа будет минимальной.

Особенности кредита на обучение за рубежом

Рассматривая кредит на обучение за границей в целом – его условия, требования к заемщикам и т.д., стоит обратить внимание на особенности погашения таких займов. Ведь, если вы оформите продукт в России, а страну покинете на период более чем на 1 месяц, стоит позаботиться о способах возврата денег

Здесь возможны варианты, например:

Оплачивайте заем с помощью интернет-банкинга

Обратите внимание, есть ли у вашего кредитора подобная услуга, а на вашем счету имеется ли необходимая сумма денежных средств. При необходимости подключите своих родственников, знакомых.
Можно попросить у кредитора отсрочку в платежах

Получите образование, а по приезду начнете возвращать банку долг.
Оформите нотариальную доверенность на одного из близких людей, который сможет обслуживать кредит в период вашего отсутствия в стране.

Отметим также, что кредиты на обучения за рубежом выдаются в различных валютах (доллары, евро, рубли). Сумма займа может достичь 3 млн рублей и покрыть 90% от стоимости всего обучения. Срок кредита колеблется от 1 года до 7 лет, процентная ставка – от 11% в рублях. Можно договориться о единовременном предоставлении займа или траншами (по годам, семестрам). Кредиторы требуют оформления договора о страховании и его продлении при необходимости.

Похожие записи:

Росбанк в калининграде Убрир уральский банк воронеж Юникредит банк Накопительные вклады банка возрождение Кредитный калькулятор народного банка казахстана в казахстане Первый займ под 0%