Одежда и обувь в рассрочку

О результатах

В 2014 году мы оформили договоров с рассрочкой платежа на 3,85 млрд рублей и выдали займов на 1,5 млрд рублей. По итогам 2014 года на продажи по услуге «рассрочка платежа» приходилось более 56,6% розничной выручки, и эта услуга особенно актуальна в текущих условиях, когда потребительский спрос замедляется и объем свободных денежных средств у покупателей уменьшается. Мы уверены, что через несколько лет услуга кредитования и рассрочки платежа станет нормой для обувного рынка, как она сейчас является нормой для рынка бытовой техники и электроники, сотового ритейла. В 2014-2015 гг. эту услугу начали внедрять и другие компании fashion-сегмента – «ЦентрОбувь», Kari, «Мэлон Фэшн Груп» т.д.

Кризис когда-нибудь закончится, но спрос на услугу не уменьшится, так как мотивом для использования рассрочки платежа является не только и не столько нехватка денежных средств на единовременную покупку обуви. Прежде всего это возможность приобрести обувь сразу на всю семью или совершить комплексную покупку, т.е. взять все сразу – пару туфель, плащ, сумку, а также доставить себе удовольствие и спонтанно купить понравившуюся пару босоножек, если в кармане не оказалось нужной суммы наличных денежных средств. И показатели среднего чека являются тому подтверждением: в сезон средний чек покупки товара по услуге «рассрочка платежа» на 40-45% выше, чем средний чек покупки обуви традиционным способом.

Для розничных компаний внедрение дополнительных финансовых сервисов – это возможность диверсифицировать бизнес и найти новые источники роста выручки и прибыли, поскольку финансовые сервисы увеличивают трафик в магазинах и способствуют кросс-продажам. Особенно это актуально для уже развитых розничных рынков, где высокий уровень консолидации и конкуренции, например, для сотового ритейла. Обувной рынок в этом плане более консервативен, в нем еще не столь жесткая конкуренция и он слабо консолидирован. Тем не менее развитие финансовых сервисов сейчас создает весомое конкурентное преимущество в будущем.

Продавец – он же кредитный менеджер

Успешный запуск проект невозможен без грамотного включения персонала во все процессы. И здесь важную роль играют те люди, которые непосредственно работают с покупателями. Изначально, даже когда мы сотрудничали с банками по потребительскому кредитованию, мы сделали ставку на собственных продавцов. Мы не привлекали кредитных менеджеров из банков, а обучали свой персонал работать с услугой. Поэтому на момент запуска собственной услуги рассрочки платежа, наши продавцы уже имели более чем двухлетний опыт работы с потребительскими кредитами банков. И внедрение нового сервиса прошло достаточно быстро. Продавец сразу на месте в магазине в течение 10-15 минут оформляет договор купли-продажи товара с рассрочкой платежа. Скоринг осуществляется автоматически в IT-системе.

Рост сети – как управлять проектом

Проект рассрочки платежа достаточно сложный с точки зрения управления. В структуре финансовой службы было создано специальное подразделение, которое занимается именно данным проектом. За каждым регионом закреплен свой менеджер, который курирует все работы на вверенной ему территории. Немаловажный момент в работе с данной услугой – это построение системы коллектинга. Мы в компании создавали ее с нуля. Сейчас у нас работает многоуровневая система коллектинга, начиная с пассивных напоминаний и автоинформирования и заканчивая активной работой с заемщиками, задерживающими выплаты. Помимо этого, мы собираем аналитику по проекту и постоянно совершенствуем наши сервисы, дорабатываем систему скоринга. Сейчас у нас работают различные акции по проекту в зависимости от категории заемщика, его кредитной истории, суммы товара, приобретаемого с рассрочкой платежа, и т.п. Всего в управлении проектом задействовано порядка 100 менеджеров. Фактически внутри компании создан мини розничный банк.

Почему рассрочка это выгодно?

Рассрочка позволяет получить товар здесь и сейчас, а оплачивать его постепенно, отсюда вытекает первая причина – если у вас не хватает денег чтобы заплатить за товар сразу, можно получить рассрочку. Это гораздо выгоднее, чем брать кредит на аналогичную сумму. Рассрочка – самый выгодный вариант потребительского кредитования (о кредитных картах мы поговорим ниже).

Однако даже если у вас есть деньги и вы вполне можете оплатить товар сразу, не стоит отказывать от рассрочки, давайте рассмотрим почему. К примеру вы покупаете товар за 100000 рублей и можете оплатить всю сумму сразу или взять рассрочку на 10 месяцев и платить по 10000 рублей в месяц. В первом случае вы просто отдаете деньги и забываете о них. Во втором же деньги останутся у вас и вы можете распоряжаться ими по своему усмотрению, постепенно оплачивая долг, заметьте, без всяких процентов!

Теперь вспомним об инфляции, не будем углубляться в реальные цифры и возьмем среднюю величину в 10% в год! Для тех кто забыл инфляция это обесценивание денег, то есть если вначале года вы могли купить на некоторую сумму энное количество товаров, то к концу года на ту же самую сумму то же количество товара вы уже не купите. Выходит что беря рассрочку в начале года, вы в конце года фактически отдаете магазину/банку меньше денег чем если бы отдали всю сумму сразу, так как они подешевели.

Однако это еще не все, так как деньги остаются на руках у нас появляются возможности по их использованию! Можно конечно просто забыть о них и тратить как раньше, но если уж у нас появились незапланированные средства почему бы их не приумножить? Ведь есть такая замечательная вещь как банковский вклад! Проценты по вкладам сильно отличаются и зависят от банка, срока, ситуации в стране и т.д., поэтому для простоты расчетов возьмем 10% годовых. Давайте посчитаем, мы приобрели товар за 100000 рублей в рассрочку на 10 месяцев без первоначального взноса, что означает что первый платеж в размере 10000 рублей нужно внести только через месяц.

Открываем вклад и вносим все 100к на счет:

  • 1й месяц: вклад – 100000, набежавшие за месяц проценты – 833 рубля
  • 2й месяц: вклад – 90000, набежавшие проценты – 750 рублей
  • 3й месяц: вклад – 80000, проценты – 666 руб.
  • 4й месяц: вклад – 70000, проценты – 583
  • 5й месяц: вклад – 60000, проценты – 500
  • 6й месяц: вклад – 50000, проценты – 416
  • 7й месяц: вклад – 40000, проценты – 333
  • 8й месяц: вклад – 30000, проценты – 250
  • 9й месяц: вклад – 20000, проценты – 166
  • 10й месяц: вклад – 10000, проценты – 83

Итого: заработок за год получается 4250 рублей! В расчетах мы исходили из того, что проценты начисляются ежемесячно и не учитывалась капитализация процентов. Если проценты начисляются ежедневно и учитывать капитализацию, то сумма будет еще больше!

Партнерская сеть карты рассрочки «Халва»

У «Халвы» много партнеров, свыше 110 тыс. Все магазины разных типов. Можно в рассрочку покупать товары таких категорий: продовольствие, аксессуары, здоровье, обувь и одежда, интерьер и мебель, спорт, АЗС, рестораны и прочее. Расплачиваться картой предлагается и за: авиабилеты, технику, стройматериалы, ювелирные изделия, услуги мобильной связи, автозапчасти, товары для детей, животных, услуги турагентств и т.д.

Магазины, реализующие одежду, обувь и аксессуары для взрослых и детей, беременных, представлены более 900 организациями. На этот сегмент дается рассрочка в пределах 2-6 мес. Самыми популярными партнерами являются:

  • Снежная Королева;
  • Lamoda;
  • БудуМамой;
  • Nike;
  • 5кармаNов;
  • Carlo Pazolini;
  • Bonprix;
  • Sela;
  • ODRI;
  • Ecco и др.

Партнерская сеть «#вместоденег»

Одежда в рассрочку может быть куплена в таких магазинах:

В общем, нами насчитано 20 ритейлеров. Но партнерская сеть постепенно расширяется, и рассрочка в магазинах одежды, возможно, в скором времени будет доступна в большем количестве предложений.

Заключение

Для многих магазинов рассрочка стала стандартной практикой. Поэтому на продовольственном и непродовольственном рынках России сегодня можно, не откладывая, купить за счет кредитных средств банка все, что угодно. Больше всего, конечно, рассрочка, распространена в сегменте розничных продаж. Т.к. большинство россиян не желают больше переплачивать за потребительские кредиты, они оформляют карты рассрочки.

Благодаря ним транзакции совершаются и в категории «магазины одежды», и в онлайн-пространстве. Но их оформление или покупка в кредит – это дело сугубо индивидуальное. Если вам лучше заключить сделку непосредственно в магазине, — ваше право. Однако, как свидетельствуют отзывы и статистика, карты рассрочки – более выгодный и удобный кредитный продукт.

Карты рассрочек – оптимальный способ приобрести мебель в рассрочку

Решать вам, какую кредитную программу выбрать – рассрочку от магазина или кредит, предоставляемый под ее видом. Теперь вы осведомлены во всех тонкостях этих услуг. Но чтобы оценить финансовые выгоды того или иного продукта, взгляните еще на один вариант покупки мебели на выгодных условиях. Это карты рассрочки. Благодаря этим становится доступной даже покупка мебели в рассрочку без процентов

Карта рассрочки Совесть (КИВИ Банк)

Отзывы: 2

Кредитный лимит 300000 ₽
Проценты (в год) от 10%
Срок рассрочки до 12 мес.
Обслуживание бесплатно
Кэшбэк нет
ОФОРМИТЬ

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

Отзывы: 10

Кредитный лимит 350000 ₽
Проценты (в год) от 10%
Срок рассрочки до 18 мес.
Обслуживание бесплатно
Кэшбэк до 6%
ОФОРМИТЬ

«Совесть»

Киви Банк выпускает свой продукт, благодаря которому вы можете без переплат и первоначального взноса оплачивать услуги и товары за счет заемных средств. Карта рассрочки действует в свыше 50 тыс. магазинов. Годовое обслуживание ее бесплатное. Лимит возобновляемый, его размер достигает 300000 руб. Получить карточку можно по паспорту. Ее доставит курьер на дом.

Рассрочка на мебель и другие товары не превышает 12 мес. Когда данный период закончится, нужно будет платить 10% в год. Пользоваться «Совестью» можно и в оффлайне, и в интернете. Ее выпуск полагается людям с хорошей кредитной историей. Обналичивание карты в банкоматах недавно стало возможным, но с ограничением суммы и дополнительной комиссией. Дают «Совесть» особам с 18 лет. Максимальный возраст лет. Обязательными являются: прописка, доход, гражданство РФ.

«Халва»

Еще одной хорошей картой рассрочки является Халва, принадлежащая Совкомбанку. Вот ее положительные стороны:

  • оформление без комиссии;
  • рассрочка до трех лет;
  • бесплатная доставка;
  • вознаграждение-кэшбэк;
  • начисление до 7,50% в виде дохода на остаток собственных средств.

«Халву» принимают везде. Партнерская сеть насчитывает более 110 тыс. магазинов, из них около 90 – салоны мебели. Кредитование происходит на 10 лет. Кредитный лимит устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента, но не может превышать 350000 руб. Требования к будущему держателю: житель РФ, наличие дохода, контактного телефона, возрастные ограничения 20—75 лет, официальное трудоустройство и 4 месяца стажа на последнем рабочем месте. Оформление происходит по паспорту при условии, что вы зарегистрированы и проживаете там, где есть отделение Совкомбанка.

«#Вместоденег»

«Вместо денег» — новая карта, выпускаемая Альфа-Банком с лимитом до 300 тыс. руб. Нею можно расплачиваться в любых магазинах. Если это партнер кредитно-финансового учреждения, рассрочка длится 4-24 мес. А если совершать безналичные операции у других продавцов, Вместо Денег будет обычной кредиткой с льготным периодом без процентов (до 30 дней вне партнерской сети). Общий срок действия карточки составляет 5 лет.

Она активна и заграницей. Однако, по мнению многих держателей, за рубежом карта не выгодна. #Вместоденег предоставляется, обслуживается бесплатно. За досрочное погашение комиссия не взимается. При просрочках платежей банк накладывает штраф в размере 10% годовых. Снятие наличных, денежный перевод не производятся. Оформление происходит исключительно онлайн.

Выпуск продукта осуществляется в отношении 18-85-летних россиян с постоянной регистрацией, ежемесячным доходом от 5 тыс. руб. Также потребуются: телефон, паспорт и дополнительный документ. У Альфа-Банка более 150 партнеров, поэтому купить мебель в рассрочку вы сможете без проблем.

В итоге

С картами рассрочки выгодно совершать покупку мебели. Каждая работает по одному и тому же принципу. Вместе с ними вы не станете переплачивать, платить проценты в рамках установленного срока. Если вы будете каждый месяц возвращать банку равные платежи, на которые разбита стоимость покупки, о серьезной кредитной нагрузке переживать не стоит, а заем действительно станет бесплатным.

Где купить мебель в рассрочку

Сложно сказать, где лучше покупать мебель в рассрочку. На российском рынке множество предложений, каждый производитель и магазин конкурируют друг с другом, а потому стараются привлечь клиентов различными преимуществами: недорогой мебелью, быстротой заключения сделки, возможностью выбора (посредством фото) и оформления онлайн, бесплатной доставкой, сборкой, установкой и прочим.

Все варианты нужно анализировать и сравнивать. Только так вы сможете получить больше выгоды. Ну, давайте посмотрим на предложения некоторых авторитетных магазинов.

Mirado

Mirado – это крупная мебельная фабрика, специализирующаяся на изготовлении качественной корпусной/встроенной мебели. У нее можно заказывать: выполнение индивидуального проекта, бесплатный вызов замерщика, подписание договора на дому и др. В Мирадо мебель сертифицирована, продается с гарантией. Из большого ассортимента можно выбрать: кровать, столешницу, шкаф-купе, антресоль, изделия из массива дерева в гостиную, рабочий кабинет, офис, прихожую.

Mirado
Сумма Срок Первоначальный взнос Требования к покупателю Банки-партнеры
до 500 000 рублей 2-36 месяцев отсутствует от 20 лет, российское гражданство, паспорт, постоянная регистрация Альфа-Банк, Русский Стандарт, ОТП Банк, Восточный, Русфинанс Банк и Ренессанс Кредит.

Фабрика «Стиль»

Фабрика Стиль
Сумма Срок Первоначальный взнос Требования к покупателю Банки-партнеры
решается в индивидуальном порядке 6 месяцев нет от 20 лет, российское гражданство, паспорт, постоянная регистрация, 3-месячный стаж и работа, отсутствие просрочек по кредитам Альфа-Банк

Шатура

Шатура – отечественное предприятие, производящее мебель для: кухни, офиса, гостиницы, спальни. Является одним из лидеров в своем сегменте. Предлагает большое количество различных изделий, в том числе диван в кредит.

Фабрика Стиль
Сумма Срок Первоначальный взнос Требования к покупателю Банки-партнеры
до 500 000 рублей 6-24 месяцев 0-50% 18-75 лет, российское гражданство, паспорт, постоянная регистрация ОТП Банк, Альфа-Банк, Русфинанс Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит.

Столплит

Столплит – гипермаркет предметов интерьера, предоставляющий в рассрочку или кредит свыше 5 тыс. наименований товаров. Здесь продается бытовая, промышленная, мягкая мебель в рассрочку или по факту.

Столплит
Сумма Срок Первоначальный взнос Требования к покупателю Банки-партнеры
до 500 000 рублей 3-36 месяцев нет от 18 лет, российское гражданство, паспорт, постоянный источник дохода Кредит Лайн, Альфа-Банк, Хоум Кредит, Русфинанс, ОТП Банк, Ренессанс Кредит, Почта Банк.

Чтобы купить мебель в рассрочку онлайн, следуйте инструкции

  1. Выберите понравившийся товар, добавьте его в «Корзину».
  2. Оформите заказ. В способе оплаты укажите «Рассрочку/Кредит».
  3. Кликните по кнопке «Заказать».
  4. Ответьте на звонок менеджера, чтобы согласовать с ним все вопросы.
  5. Дождитесь звонка кредитного специалиста, который уточнит у вас данные для заполнения заявки и отправки ее в банки-партнеры. При одобрении будет согласовано место, время заключения кредитного соглашения.
  6. По приезду представителя банка предъявите оригинал и копию паспорта. Все, теперь покупка ваша.

Рассрочка платежа как нестандартная программа лояльности

Рассрочку платежа мы рассматриваем не просто как дополнительный сервис, это нестандартная
программа лояльности
. Благодаря данной услуге мы расширяем возможности наших потребителей по совершению покупок. За время работы проекта уже более 730 тыс. человек воспользовались рассрочкой, более 50% клиентов обратились к услуге повторно. Большинство покупателей вносят очередные платежи по договору купли-продажи товара с рассрочкой платежа в магазине, поэтому у них есть лишний повод заглянуть к нам как минимум один раз в месяц. А значит, это возможность увидеть новую коллекцию, что-то из аксессуаров и, как результат, совершить новую покупку.

За время работы проекта мы заметили, что у наших покупателей, которые покупали обувь с рассрочкой платежа, была потребность в наличных денежных средствах и на другие повседневные нужды. Поэтому летом 2012 года мы предложили им новую услугу – микрозаймы. Новый сервис заработал на базе проекта рассрочки платежа, т.е. мы выдаем денежные займы не всем подряд, а только нашим покупателям, которые приобретали обувь с рассрочкой платежа и успешно выполнили обязательства перед компанией. Займы оформляем на срок до 18 мес.

Мы планируем и дальше развивать финансовые сервисы. Так, с мая 2015 года нашим покупателям стала доступна услуга оплаты ежемесячных платежей по договору купли-продажи товара с рассрочкой платежа и договору займа через терминалы QIWI, размещенные в магазинах нашей сети. Это позволит нам разгрузить кассиров в сезон, а также повысить скорость обслуживания покупателей. К осени услуга заработает по всей сети.

От кредита к рассрочке платежа: автоматизация – наше все

Кризис 2008-2009 гг. в первую очередь ударил по финансовому сектору, банки резко ужесточили требования к заемщикам, и мы видели, как стремительно сокращается количество одобренных кредитов. При этом спрос со стороны покупателей сохранялся – у них оставалось меньше свободных денежных средств, поэтому продажа товара с услугой рассрочка платежа для них была особенно актуальна. Так, мы приняли решение поддержать наших покупателей в такой ситуации и запустили собственную услугу «оплата товара с рассрочкой платежа», без участия банков. Данная услуга стартовала в Новосибирске и Омске – база клиентов, которые пользовались новым сервисом, стремительно росла. Постепенно мы начали подключать остальные регионы и на этом этапе столкнулись с технической проблемой. Когда тестировали проект в двух городах, мы вели все базы заемщиков в Excel. Однако, когда объем клиентов превысил несколько тысяч – только файлом Excel было не обойтись. Мы поняли, что без автоматизации процесса оформления и сопровождения договоров о внедрении услуги по всей сети не могло идти и речи.

Мы изучили, какие скоринговые программы существуют на рынке. В основном это были решения для банков, которые, во-первых, были достаточно дорогостоящими, и, во-вторых, не учитывали специфику такого продукта, как обувь. В результате мы начали разработку собственного программного решения. В качестве основы использовали 1С, на которой была построена ERP-система компании. Программный модуль разрабатывали совместно с нашим партнером – компанией «Инфософт». Мы создали собственную скоринговую систему, все процессы по сопровождению проекта «рассрочка платежа» автоматизировали. И с весны 2010 года услуга работала уже по всей сети.

Если сотовые телефоны продаются в кредит, то почему обувь не может?

Идея продавать обувь в кредит возникла еще в 2007 году. Тогда мы «подсмотрели» идею на другом рынке – рынке сотового ритейла. Мы принимали участие в ритейл-форуме, который ежегодно проводит Институт Адама Смита. Там выступал директор по маркетингу «Евросети» и рассказывал об успешном опыте продаж телефонов в кредит. Мы были поражены такими результатами и подумали, почему бы не попробовать то же самое с обувью. Если телефон за 2-3 тыс. рублей может продаваться в кредит, то пара обуви за такую же стоимость – почему нет? Мы начали вести переговоры с банками. Большинство из них скептически отнеслись к нашему предложению: обувь и в кредит – это не будет востребовано. После продолжительных переговоров мы нашли банк, который поддержал идею. Это был «Русский стандарт», в те времена лидер рынка потребительского кредитования. Мы сначала запустили проект в тестовом режиме в нескольких городах – результаты впечатлили. После этого внедрили по всей сети. Постепенно подтянулись и другие банки-партнеры. Проект заработал, и мы видели его большие перспективы. Однако наступила осень 2008 года, и стратегия развития проекта несколько поменялась.