Ипотека банка открытие

Содержание

Требования к заемщикам и созаемщикам

  1. В программе должный участвовать молодые люди, состоящие в браке, чей возраст составляет от 21 года до 35 лет.
  2. Помимо этого, полное право на участие имеют граждане от 21-35 лет, имеющих несовершеннолетних детей.
  3. Тот и другой никогда не участвовали в одной из предложенных выше программ.
  4. Наличие гражданства РФ.
  5. Существование временного или постоянного проживания на территории страны.
  6. Возрастная категория должна соответствовать определенной планке – 18-70 лет.
  7. Трудовой стаж на последнем месте работы от трёх месяцев и выше, а общий составляет от 1 года.

ВАЖНО! Заемщиками не должны являться сотрудники игровых сетевых компаний, агенств недвижимости, службы безопасности. Также сюда можно отнести лица нетрудоустроенных или трудоустроенных, но не по трудовому договору

Как оформить ипотеку от банка Открытие

Начинают с подачи цифрового или бумажного заявления, сбора документов. После одобрения подписывают кредитное соглашение, оформляют передачу купленного имущества в залог.

Необходимые документы

Для получения ипотеки потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справки, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода;
  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи квартиры или дома;
  • выписка из домовой книги.

Зарплатный клиент банка Открытие может получить ипотеку по двум документам.

Подача заявки

Для заполнения анкеты через интернет переходят на сайт open.ru, находят нужную кредитную программу.

Указывать необходимо действующий номер для подтверждения регистрации.

В строки электронного заявления вписывают:

  • Ф.И.О., паспортные данные клиента;
  • сведения о месте работы;
  • номер телефона;
  • адрес регистрации по месту жительства;
  • сведения о доходах;
  • данные созаемщиков;
  • желаемую сумму кредита.

Сроки рассмотрения

Решение по ипотеке принимается в течение 48 часов. При необходимости предоставления дополнительных документов этот срок увеличивается.

Заключение договора

Документ подписывают только после утверждения выбранного жилья. Собственность после заключения договора регистрируют в Росреестре. Недвижимость передается в залог банку, где она будет находиться до полной выплаты займа. После завершения периода действия кредита получают справку об отсутствии долга, снимают обременение.

Обязательное страхование

Страхование недвижимости при получении ипотеки – обязательное условие в банке «Открытие». Если приобретается квартира в новостройке, договор страхования оформляют после получения её в право собственности.

Страхование недвижимости

Страхование недвижимости от утраты или порчи необходимо, поскольку приобретенное имущество находится у банка в залоге до того момента, пока заемщик полностью не погасит кредит по ипотеке. Оплату следует вносить ежемесячно. Если страховой случай произойдет, расходы, относящиеся к ипотечному кредиту, страховая компания возьмет на себя и обязуется погасить кредитные обязательства.

Страхование жизни и здоровья

Страхование здоровья и жизни ипотечного заемщика является для банка гарантией, что даже если у клиента возникнут проблемы со здоровьем или он потеряет трудоспособность, вплоть до инвалидности, кредитные обязательства будут выполняться.

Обязательным условием, общим для всех видов ипотечного страхования в банке «ФК Открытие» является то, что сумма возмещения по страховке в соответствии с договором должна быть ниже остатка ссудной задолженности по займу на момент заключения страхового полиса. При этом размер полиса по договору страхования недвижимости не может быть выше фактической стоимости залогового предмета на дату подписания договора.

Аккредитованные страховые компании

Для страхования можно обратиться в любую специализированную компанию, являющуюся партнером банка, поскольку каждая из них проверена компанией «ФК Открытие» и соответствует всем требованиям. Одна из таких организаций – ПАО СК «Росгосстрах» – состоит в финансовой группе банка и предлагает быстрое, удобное оформление и оплату стоимости страхования без комиссии, что ведет к снижению расходов.

Также к проверенным на соответствие стандартам относятся страховые компании АО «АльфаСтрахование», СПАО «РЕСО-Гарантия», ООО СК «ВТБ Страхование». Клиент может выбрать и другого страховщика, но тот должен пройти проверку в банке «Открытие», чтобы соответствовать требованиям последнего и иметь необходимую аккредитацию.

Ипотека в банке «Открытие» под залог имеющегося жилья

Ипотека по данной кредитной программе подходит для людей, желающих получить наличные средства на строительство жилого дома, приобретение части квартиры или нестандартной жилплощади на вторичном рынке недвижимости.

По условиям кредитования для этих целей минимальная ставка банка «Открытие» – 10,5% сроком 30 лет. Для Московской и Ленинградской областей максимальная сумма кредита – 30 млн. руб., в других областях установлен лимит до 15 млн. руб. включительно. Первоначальный взнос по ипотеке на строительство минимум 30%, максимальный – 80%. Обязательным условием является передача в залог банку недвижимости, имеющейся у заёмщика в собственности. Ею может быть как квартира, так и апартаменты

Но важное требование – объект не должен проходить как залоговое имущество по иному ипотечному договору или иметь другие обременения

По дополнительным условиям возможны надбавки, суммируемые к процентным кредитным ставкам. При этом 2,5% начисляются на период с момента выдачи займа и до предоставления в банк документов, которые подтверждают действительную цель использования денежных средств.

Процентная ставка на новострой и вторичку

Компания «Открытие» установила такие условия по ипотеке на новострой:

  • процент переплаты — от 9,35%;
  • первоначальный платеж – 10%-80%;
  • объем займа — от 0,5 до 30 млн. р.;
  • срок погашения — от 5 до 30 лет.

Параметры кредита на вторичку следующие:

  • ставка — от 9,35%;
  • сумма — от 0,5 до 30 млн.;
  • личный взнос — от 10% до 80%;
  • период кредитования – до 30 лет.

Без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса доступно молодым семьям, которые имеют на иждивении несовершеннолетних детей. В этом случае молодые люди могут воспользоваться одной из программ: «Квартира + материнский капитал» или «Новостройка + материнские средства». Таким образом, начальный платеж погашается сертификатом. Прочие параметры займа заключаются в следующем:

  • годовая ставка — от 9,7%;
  • размер кредита – 500 тыс. – 30 млн. руб.;
  • начальный взнос — от 10%;
  • срок договора — 5 — 30 лет.

Без подтверждения доходов можно оформить?

Если клиент желает оформить ипотеку, не предоставляя для этих целей актов о своих доходах, то он может сделать это в банке «Открытие», воспользовавшись программой «Свободные метры». Условия данного кредита заключаются в следующем:

  • процент переплаты — от 10,7% годовых;
  • минимальный объем ссуды – 500 000;
  • наибольший размер займа – 30 000 000;
  • период кредитования — от 60 месяцев до 30 лет.

Еще одним обязательным условием является предоставление, помимо паспорта, еще одного главного документа заемщика. Это могут быть:

  • водительские права,
  • удостоверение СНИЛС,
  • военный билет и т.д.

Данный вид займ оформляется под залог недвижимого имущества, оценка которого проводится комиссией от банка.

Рефинансирование ипотеки в Банке Открытие – условия и проценты

Ставка на рефинансирование предусмотрена стандартная, исходя из общих показателей — 11,25% (начальная величина). Остальные условия: сумма — до 15 млн. рублей, доступные сроки — до 30 лет. Здесь следует отметить и о возможном отказе в виду неполной ликвидности предлагаемой недвижимости, либо по причине неоднократного нарушения условий первичного соглашения. А вот получить кредит без отказа под выгодные проценты можно, оформив заявку внизу страницы!

Досрочное погашение, что дает?

Сейчас Банк Открытие, как и сторонние учреждения, предусматривает досрочный возврат процентов по кредиту. Такой преференцией обладают все физические лица. Для реализации этого предложения, следует предупредить залогодержателя за 60 дней о своем намерении. Никаких штрафных санкций предусматриваться не будет. После произведения итогового перерасчета действующее соглашение закрывается, то есть физическое лицо становится полноправным владельцем жилья и с банком кредитный договор его больше не связывает.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Требования к объекту недвижимости

  • Тип жилья — квартира в многоквартирном доме, жилой дом с земельным участком, апартаменты
  • Объект недвижимости может находиться как на первичном, так и на вторичном рынке жилья
  • Приобретаемая недвижимость не должна находиться в ветхом или аварийном состоянии или состоять в списках на снос или капитальный ремонт
  • Объект недвижимости должен иметь право собственности продавца
  • Приобретаемая недвижимость не должна находиться под арестом, залогом, во владении недееспособных или третьих лиц, а также находиться под другими видами ограничений
  • Отсутствие незаконных перепланировок
  • Наличие всех необходимых коммуникаций (отопление, водоснабжение, канализация и электричество) в помещении
  • Квартира или апартаменты не должны находиться на цокольных или подвальных этажах
  • Предметом залога не могут стать объекты незавершенного строительства

Полный перечень требований по объекту недвижимости представлен на сайте банка.

Кредит на ремонт по ипотечной ставке

Не всегда, приобретя квартиру, жильцы остаются довольны ее изначальным состоянием. Довольно часто квадратные метры требуют еще и ремонта

Будет он капитальным или косметическим – не столь важно, если все равно у владельцев недостаточно средств для осуществления задуманного. В банке «Открытие» разработана программа «Ипотека Плюс», осуществляющая кредитование с целью улучшения жилищных условий новообретенной недвижимости

Ипотечный кредит возможно оформить в рублях в любом городе России. В зависимости от этого будет определена максимальная сумма займа. Срок, на который допускается растянуть погашение задолженности, – 15 лет. При этом первый взнос должен быть не меньше 40% от всей суммы, а годовая ставка по ипотеке на ремонт составит 11,2%.

Однако к процентной ставке возможны дополнительные надбавки в случаях, когда клиент отказывается от обязательного страхования (добавляется 2%). Если заемщик банка не является клиентом зарплатной программы корпорации либо заявка на ипотеку проходит не через партнеров банка, то финансовая организация берет еще 0,4%.

Общие условия по займу на ремонт не распространяются на юридических лиц (владельцев и совладельцев бизнеса), индивидуальных предпринимателей, заемщиков, которые зарегистрированы учредителями других юридических лиц или трудоустроены по найму.

Процентные ставки по ипотеке

В портфеле компании представлены различные варианты ипотечного кредитования, имеющие индивидуальную специфику, назначение, а также размеры процентной ставки. Такая диверсификация обусловлена различной степенью надежности и ликвидности того или иного вида недвижимости, привлечением определенных фондов как инструмента софинансирования и т.д. Сводная таблица:

Процентные ставки по ипотеке в банке «Открытие» от 04.08.2021
Программа Процентная ставка
Льготная ипотека с господдержкой от 5,9%
Новостройка от 7,8%
Вторичное жильё от 7,9%
Семейная ипотека от 5,15%
Апартаменты от 8,3%
Военная ипотека от 7,8%
Вторичное жилье + Материнский капитал от 7,9%
Новостройка + Материнский капитал от 7,8%
Рефинансирование от 7,7%
Рефинансирование военной ипотеки 7,8%

Бесплатный звонок по России 8 800 444 44 00Минимальная процентная ставка, предлагаемая в 2021 году «Открытием», составляет 4,7%

  • «Новостройка» — деньги выделяются на приобретение квартиры в строящемся доме у застройщика, одобренного банком;
  • «Квартира» — по этой программе можно приобрести жилплощадь на вторичном рынке либо последней доли в квартире;
  • «Рефинансирование» — данный проект позволяет получить средства на погашение взятой ранее ипотеки, имеющей менее выгодные условия.

Для получения низкой ставки необходимо выполнить ряд условий:

  • оформить ипотеку, от 5 лет;
  • первоначально внести от 10% от суммы кредита;
  • подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ;
  • оформить страхование от риска ограничения либо утраты права собственности на покупаемую жилплощадь, а также страхование трудоспособности и жизни.

Для удобства расчета размера ежемесячных платежей, выбора подходящего срока и суммы кредитования на официальном сайте банка представлен удобный ипотечный калькулятор. С его помощью можно в короткое время выбрать наиболее выгодные условия по ипотеке.

Ежемесячные платежиисходя из известной цены квартиры Ежемесячные платежиисходя из суммы кредита

Тип платежей Аннуитетные
Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. Процентная ставка % Срок кредита лет   Тип платежей Аннуитетные
Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет  

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Программа «Военная ипотека»

Ипотечная программа «Апартаменты» позволяет получить от 500 тыс. до 30 млн. рублей в г. Москве и г. Санкт-Петербурге и до 15 млн. рублей в Екатеринбурге, Сочи, Краснодаре, Новосибирске – именно в этих городах сегодня активнее всего развивается строительство апартаментов. Минимальный первоначальный взнос составляет 40% от суммы кредитования, сроки – от 3 до 30 лет.

По каким программам можно получить минимальный процент

Наиболее выгодной программой считают продукт «Новостройка». Цены на первичное жилье, в сравнении со вторичным, значительно ниже, поэтому банк предлагает клиентам приобрести недвижимость под 7,95% годовых. Займ на квартиры на вторичном рынке можно оформить под 8,25%.

Условия, выдвигаемые банком

Вероятность одобрения ипотечной заявки повышается, если соискатель полностью соответствует требованиям банка. К ним относят:

  • наличие непрерывного стажа (12 месяцев);
  • возраст (не младше 18 и старше 65 лет);
  • наличие гражданства Российской Федерации и соответствующей прописки.

Если у клиента недостаточно высокий доход, он имеет право привлечь до 3-х созаемщиков. Кандидат может быть супругом/ супругой соискателя. В этом случае он рассматривается как солидарный заемщик (при отсутствии брачного договора). Созаемщиками могут быть близкие родственники. Профессии граждан, которые не рассматриваются банком Открытие в качестве созаемщиков:

  • моряки на судне, занимающиеся международными перевозками;
  • служащие казино;
  • телохранители;
  • бармены;
  • официанты;
  • риелторы.

Официально нетрудоустроенные лица в качестве соискателей не привлекаются. В банке можно получить ипотеку для бизнеса (ИП). Условия могут незначительно отличаться.

Ответы на популярные вопросы

Требуется ли оформление страхования для получения ипотеки?

Требуется ли оформление страхования для получения ипотеки?

Да, банк требует страхования залогового имущества после регистрации права собственности. Страхование жизни и титула оформляется по желанию заемщика, при отказе ставка увеличивается на 2 пункта за каждый вид.

Как погашать кредит в Открытии?

Кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами, которые можно вносить:

  • В банкоматах и кассах Открытия
  • Переводом с карты или счета
  • Банковским переводом

Клиент может досрочно (полностью или частично) погасить кредит, подав соответствующую заявку. Ограничения и штрафы в данном случае не предусмотрены.

Можно ли оформить ипотеку под материнский капитал?

Да, Открытие позволяет использовать семейный капитал для погашения первого взноса или его части. В этом случае размер взносам может быть снижен до 10%. Для этого к заявке нужно приложить сертификат капитала и справку из ПФР о его остатке.

Какие штрафы действуют за просрочку платежа?

При несвоевременном внесении платежей начисляется неустойка в размере ключевой ставки ЦБ на дату подписания договора.

Необходимые документы

  • Паспорт
  • Копия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя
  • Справка о доходах 2-НДФЛ либо в свободной форме за последние полгода, либо за фактически отработанное время, но не менее чем за 3 месяца
  • Для ИП — копия налоговой декларации по форме (УСН за два отчетных периода, ЕНВД за шесть отчетных периодов, 3-НДФЛ за два отчетных периода)
  • Для владельцев бизнеса — копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме (3-НДФЛ за 2 налоговых периода, справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев)

Для рефинансирования заемщик обязан предоставить документы о доходе за истекшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год.

Требования к заемщику

Лицо, претендующее на получение в банке «Открытие» ипотеки, должно соответствовать следующим требованиям:

  • быть гражданином РФ и иметь соответствующую регистрацию на территории проживания;
  • иметь возраст от 18 до 65 лет;
  • работать на последнем месте не меньше 3 месяцев;
  • иметь непрерывный трудовой стаж от 1 года.

Если клиент банка не соответствует определенным требованиям или имеет недостаточный уровень дохода, чтобы в будущем своевременно выплачивать кредит, он может привлечь созаёмщиков. Всего за один договор могут быть ответственны три человека.

Кто может быть созаемщиком

Если кандидат состоит в зарегистрированном либо гражданском браке, тогда супруг или супруга будет рассматриваться как солидарный заемщик (при условии, что брачный договор отсутствует).

Когда размер доходов заемщика не позволяет получить желаемую сумму кредита, возможно привлечь солидарных заемщиков в лице близких родственников.

Какие категории не рассматриваются

Заемщиком банка «ФК Открытие» не может являться лицо, работающее без официального оформления, риэлтором, официантом или барменом, телохранителем, в покер-клубе и казино, у частного предпринимателя без печати ИП, а также на морском судне, занимающемся международными перевозками.

Оценка платежеспособности и подтверждение дохода

Чтобы быть уверенным, что клиент имеет возможность выплатить взятую ипотеку, банк оценивает его платежеспособность, запрашивая такую информацию, как:

  • свидетельство об уровне заработной платы;
  • данные о прибыли от предпринимательства или занятия бизнесом;
  • сведения о доходах в том случае, если клиент работает по совместительству;
  • получаемые доходы по договору аренды помещений, которыми владеет заемщик;
  • в случае с заёмщиком-пенсионером – еще справка, подтверждающая доход в виде пенсии.

Документами, отображающими доход, являются справка 2-НДФЛ, а также официальный бланк с информацией о заработной плате сотрудника из компании / фирмы / предприятия. На ней обязательно должна стоять личная подпись директора организации и бухгалтера, заверенная печатью. О размере пенсии предоставляется справка по форме 3-НДФЛ. Если заемщик получает дополнительный доход, потребуется выписка из банка. Когда кандидатом на ипотеку является лицо, находящееся на руководящей должности или директор организации, необходимо подать дополнительно документы фирмы, где указан состав собственников предприятия. Специалисту банка предоставляются заверенные копии всех документов.

Досрочное погашение ипотеки в банке «Открытие»

Банк Открытие позволяет физическим лицам в любой момент досрочно погасить долг по кредиту. При этом дополнительно с заемщика не будет удерживаться штраф либо пеня.

Чтобы закрыть кредитный договор, необходимо оповестить банк о соответствующем намерении заранее. Для этого пишется заявление на полное досрочное погашение ипотеки или частичное. Второй вариант может быть рассмотрен, к примеру, когда семьей был получен материнский капитал. Условия банка «Открытие» позволяют использовать материнский капитал на погашение ипотечного долга. При этом предварительно должно быть получено разрешение на обналичивание сертификата в пенсионном Фонде.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Ипотека в Крыму для молодой семьи (2018)
  • Где взять ипотечный кредит: обзор выгодных предложений
  • Ипотека на новостройку от Сбербанка: условия программы
  • Как оформить ипотеку в Банке Москвы для физических лиц
  • Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал
  • Какие документы нужны для оформления ипотеки
  • Как оформить ипотеку в Россельхозбанке?
  • Может ли иностранец оформить ипотеку в России?
  • В каком банке оформить выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге

Ипотека банка «Открытие» — калькулятор

Когда клиент оформляет онлайн заявка на ипотеку в банке Открытие, речь идёт о большой сумме денег, поэтому неудивительно, что банку нужна уверенность в том, что заёмщик сможет вернуть кредит вовремя. Для этого предусмотрен в банке «Открытие» калькулятор ипотеки – услуга, позволяющая рассчитать, какая сумма будет по карману клиенту.

Банк Открытие ипотека калькулятор

Калькулятор доступен на сайте банка, он позволяет рассчитать сумму возможной переплаты, срок, на который будет выдана ипотека с учётом того, какие условия могут быть предоставлены по каждой из ипотечных программ – военная ипотека, вторичное жильё, вложение в строящийся дом. Наличие калькулятора позволяет подобрать оптимальный вариант до похода в отделение, что значительно экономит время.

  • Возраст старше 18 лет, но не младше 50 лет;
  • Официальное трудоустройство, кроме барменов, официантов и охранников – этим профессиям отказано в ипотеке. Для индивидуальных предпринимателей ставка выше;
  • Отсутствие задолженностей по другим кредитам;
  • Обязательное страхование приобретаемого объекта.

Эти условия позволяют гарантировать банку своевременный возврат денежных средств. Грубо говоря, банк должен убедиться, что клиент имеет возможность вернуть деньги вовремя и стабильно.

Кроме этого на сайте перечислены особые программы – ипотека для военнослужащих, подбор квартиры по заданным параметрам на рынке вторичного жилья, кредит на покупку участка земли под постройку дома или капитальный ремонт (нужно владеть жилым помещением не меньше 3 лет).

На сайте можно найти и другую полезную информацию – адреса отделений, калькулятор ипотеки, информацию о других продуктах банка.

Банк Открытие рефинансирование ипотеки

Банк «Открытие» — рефинансирование ипотеки

В тех случаях, если клиент взял ипотечный кредит в другом банке, возможно рефинансирование ипотеки в банке «Открытие». Эта услуга обычно предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный кредит или ипотека. Суть услуги в том, что она представляет собой кредит на выплату другого кредита, в данном случае – ипотечного.

Если совсем просто, то процедура выглядит следующим образом:

Банк Открытие Екатеринбург ипотека

  1. Клиент берёт ипотеку в другом банке;
  2. Клиент хочет выплатить ипотеку досрочно, или у него возникли трудности с выплатой долга;
  3. Клиент обращается в банк «Открытие» за рефинансированием ипотеки;
  4. Банк «Открытие» предоставляет кредит на льготных условиях – снижение ежемесячного платежа и переплаты;
  5. Банк «Открытие» выплачивает первому банку всю сумму.

Ипотека банка «Открытие» — Екатеринбург

В Екатеринбурге ипотека банка «Открытие» может быть предоставлена в любом из филиалов (их адреса можно найти на сайте банка). Средняя ставка – от 12.5% годовых, доступны и менее затратные варианты – военная ипотека, ипотека с господдержкой, и другие. При необходимости можно оставить заявку на сайте банка – она будет рассмотрена, и если получит предварительное одобрение,  можно смело ехать в ближайшее отделение за документами.

Заполнить онлайн заявку на ипотеку

Виды ипотечных программ в банке Открытие

В 2020 году финансовым учреждением предусмотрено 8 разновидностей ипотечных кредитов, каждый из которых, несмотря на общую схожесть, имеет собственные уникальные черты (в скобках указаны смежные или схожие предложения):

  • новостройка (и второй тип – с материнским капиталом);
  • квартира (и дополнение с оплатой материнским капиталом);
  • рефинансирование с залогом жилплощади;
  • апартаменты;
  • военная (и рефинансирование займов для контрактников).

Отдельного упоминания заслуживает ипотека по двум документам. Но она не указана в приведённом выше перечне, поскольку кредитор позиционирует её не как самостоятельную сделку, а в качестве упрощённого варианта оформления. При этом требуется учитывать, что применение подобного подхода повлечёт увеличение процентной ставки на 0,5%.

Ещё одной любопытной деталью, заслуживающей упоминания, станет существование практически одинаковых условий для большинства представителей приведённого выше списка:

  • ставка от – 9,7% (военная – 9,2, апартаменты – 10,3, свободные метры – от 11%, квартира (новострой)+мат. капитал – от 10% );
  • первоначальный взнос – от 15% (для ИП – 20, для руководителей юр. лиц – 30);
  • срок – от 3 до 30 лет, военнослужащим – до 20 (при измерении в месяцах выбранная цифра обязана быть кратной 12);
  • сумма – от 500 тысяч до 15 миллионов (в Москве и Санкт-Петербурге – 30 млн.);
  • максимальное число созаёмщиков – 3.

При соблюдении некоторых условий ставка снижается до 10 или 9,8 процента.

Общие условия оформления ипотеки на первичном рынке

Приведённые выше условия актуальны и для покупки жилья в новостройке, о чём ранее уже было сказано. Заёмщикам предлагается:

  • до 30 миллионов рублей;
  • от 9,7% годовых;
  • на срок до 30 лет;
  • со стартовым вкладом от 15%.

При этом приобретение недвижимости у ключевых партнёров или использование диджитал канала подачи заявки приводит к изменению условий. В договор вписывается супер-ставка в 9,7%.

Как оформить ипотеку в Открытие

После заполнения анкеты-заявления в режиме онлайн, что очень удобно, на время рассмотрения может уйти 3 минуты. Максимальный срок составляет 3-5 рабочих дня. После положительного решения заемщику необходимо будет подписать ипотечный договор. В результате деньги поступят на счет застройщика или самого заемщика.

Способы погашения

Погасить долг перед банком без комиссии можно тремя способами:

  1. Мобильный банк.
  2. Интернет-банк.
  3. Перевод с любой карты.

При таких вариантах денежные средства поступят на счет банка в течении 3 дней.

Моментальное погашение возможно при использовании касс банка «Открытие».

Иные способы:

  1. Воспользоваться услугами других банков.
  2. Терминалы QIWI, Мегафон, Билайн.
  3. Почтовые отделения страны.
  4. Кассы в торговых точках.

Комиссию следует узнавать у представителей вышеперечисленных организаций.

Частичное и досрочное погашение

По возможности клиент вправе погасить долг частично или досрочно. Частичное досрочное погашение осуществляется либо с сокращением срока, либо с уменьшением платежа. При этом он может воспользоваться любым из способов погашения.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие – условия и проценты

Рефинансирование – удобная услуга, позволяющая заметно снизить кредитное бремя заемщика. Ее смысл заключается в перекредитовании уже имеющегося займа на более выгодных условиях.

В банке «Открытие» основные критерии рефинансирования следующие:

  • годовой процент — от 9,35%;
  • объем займа – 500 тысяч – 30 млн. руб.;
  • период погашения — от 5 до 30 лет.

Дополнительные сборы за услугу переоформления отсутствуют.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование, важно соответствовать условиям банка:

  • не иметь просрочек у предыдущего кредитора;
  • иметь возможность досрочно закрыть долг в прошлом банке (возможность досрочного погашения ипотеки прописывается к кредитном договоре).

Как погашать кредит

В процессе оформления ипотечного кредита в банке открывается расчетный счет на имя заемщика, по желанию которого может быть дополнительно выпущена и привязана к этому счету карта. С нее и будет ежемесячно в день погашения займа списываться платежная сумма. В обязанности держателя карты входит контроль и обеспечение наличия средств на счете в нужном размере на момент списания.

Кредит возможно оплатить в любых отделениях компании «ФК Открытие», офисах финансовых организаций, являющихся партнерами банка, межбанковским переводом, а также посредством пополнения счета через Яндекс.Деньги.

Банком предусмотрено досрочное погашение ипотеки, которое может быть частичным или полным, если выплачивается долг в полном объеме. Для этого клиент должен заполнить заявление и предоставить его сотруднику финансовой организации как минимум за пять дней до осуществления платежа. Но в этот промежуток не должна попасть дата внесения оплаты, рассчитанная по графику кредитования.

Процентная ставка на ипотечный кредит Банка Открытие

Размер процентов на ипотеку не является здесь фиксированным, и классификация осуществляется в зависимости от наименования искомого жилья. В отношении новостроя установлена процентная ставка в виде 11,5%, в отношении вторичного жилья — 11,25%. Обозначенная ставка является более низкой, чем актуальный показатель в Сбербанке.

Для физических лиц

Актуальная процентная ставка по ипотеке для физических лиц в Банке Открытие, в зависимости от наименования квартиры (иного жилья) колеблется в диапазоне 11,25-11,5%. Это начальные ставки, какие при рассмотрении заявки могут быть завышены на несколько процентов. Чем больше аргументов в пользу собственной платежеспособности удастся предоставить, тем выгоднее будут проценты. К примеру, в качестве дополнительных документов можно принести договор о сдаче квартиру в аренду, что покажет дополнительный легальный доход к официальной зарплате. Окончательный ответ условный соискатель получает при итоговом подписании договора.

Максимальная сумма при военной ипотеке

Актуальные условия и проценты военной ипотеки в Банке Открытие являются следующими: максимальная сумма — 75 млн. рублей; действующие проценты — фиксированная ставка 11,25%; сроки — 50-30 лет. Платежи производятся обязательно в рублях, согласно установленной системе/графику платежей.

Без первоначального взноса

Сегодня проценты на ипотеку без первоначального взноса в Банке Открытие составляют 12,5% в начальном виде. Но первоначальный взнос исключается только после предъявления альтернативного соразмерного залога, либо в случае использования ранее полученного маткапитала.

Без подтверждения доходов

Физическим лицам в Банке Открытие не предлагается оформить ипотечный кредит без справки о доходах и залога. Так, чтобы получить под выгодные проценты нужную денежную сумму, придется заверить банк в том, что вы платежеспособны, предоставив справку 2 НДФЛ, или располагаете хорошей недвижимостью, оформив ее в залог.

Максимальная сумма по всем предложениям (по картам/вкладам) составляет фиксированные 75 млн. рублей. Для бизнес-сегмента делаются отдельные предложения.

С господдержкой

Действующие проценты на ипотеку с господдержкой Банка Открытие являются стандартными — 11,4%. Обозначенная ставка предусматривается и во всех остальных финансовых учреждения на ипотеку с господдержкой, и изменять ее по локальному усмотрению нельзя. На вторичное жилье

В отношении «вторички» Банк Открытие предлагает следующие условия: возможные проценты — стартовая ставка от 11,25%. Первоначальный взнос — минимум 20%. Что касается суммы, то она рассчитывается с упором на отдельный регион, но в общероссийском плане она не должна быть менее 600 тыс. рублей.

Досрочное погашение ипотеки

В случае принятия должником решения о досрочном или частичном погашении задолженности, требуется:

  • подать соответствующее заявление за 15 дней до очередной даты выплаты;
  • указать точную сумму без учёта ежемесячного платежа;
  • выполнить взятые на себя обязательства в полном объёме;
  • при отсутствии возможности выполнить заявленные обязательства, отозвать заявку в любой период до даты очередной оплаты.

В случае опоздания с подачей заявки разрешается перечислить средства на кредитный счёт с указанием в назначении платежа информации о желании погасить долг досрочно. Но в подобном случае у банковских работников сохраняется право отказать в зачислении финансов.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Помимо условий, банк запрашивает у своего клиента следующие требования:

  1. С момента выдачи ипотечного кредита прошло не больше одного года.
  2. Основной целью для рефинансирования должно являться исключительно погашение имеющегося жилищного займа.
  3. Отсутствие просрочек по выплате займа.
  4. За последние полгода отсутствуют просроченные платежи более 1 месяца.
  5. Общая сумма ипотечного кредита не должна превышать остаток задолженности по действующему кредитному договору при внутреннем рефинансировании ,остаток итогового долга и процентов к моменту полного погашения для остальных заёмщиков.

Валютой кредита и рефинансирования должен быть российский рубль. Процентная ставка по внутреннему получению нового займа варьируется от 5,5-8,5%.

Подробные условия читайте в нашей статье Рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Особенности ипотеки от банка Открытие

Подобрать необходимую программу сможет любой заемщик.

Кредитное учреждение занимает первые строки в рейтинге организаций, выдающих жилищные займы.

Общие условия для заемщиков

Оформить жилищный кредит могут клиенты, соответствующие таким требованиям:

  • имеющие гражданство РФ, временную или постоянную прописку на территории страны;
  • работающие на последнем месте не менее 3 месяцев, в течение 5 лет — более года;
  • имеющие возраст от 18 до 65 лет.

Супруг клиента обязательно становится созаемщиком, если иные условия не предусмотрены брачным договором.

Банк не выдает ипотеку лицам, работающим:

  • в службе личной охраны;
  • официантом или барменом;
  • в частном предприятии, не имеющем фирменной печати, игорном заведении;
  • без официального оформления (внесения записи в трудовую книжку или подписания трудового договора);
  • риелтором;
  • сотрудником компаний, занимающихся международными перевозками.

Банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика, поэтому требует официального подтверждения доходов.

Фрагмент образца справки в банк, сведения должны быть заверены на предприятии.

Все ипотечные программы имеют общие условия оформления:

  • средняя процентная ставка составляет 9,3% годовых (минимальная переплата действует для постоянных клиентов банка);
  • требуется внесение первого платежа в размере не менее 10% стоимости жилья;
  • период кредитования достигает 30 лет;
  • максимальная сумма жилищного займа равна 30 млн руб.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам ипотечных кредитов в Открытии относятся:

  • выгодные процентные ставки;
  • развитая сеть банковских отделений, присутствующих в каждом регионе России;
  • множество готовых ипотечных программ, предназначенных для жителей разных субъектов;
  • минимальный набор документов для оформления;
  • индивидуальный расчет параметров для каждого клиента;
  • наличие программ для семей с детьми и военнослужащих;
  • возможность перекредитования ипотечных займов, выданных другими организациями;
  • отсутствие проблем с досрочным погашением (банк не взимает штрафы, неустойки и пени);
  • возможность использования материнского капитала в качестве первого взноса или для частичного закрытия долга.