Рефинансирование ипотеки в банке открытие

Условия и особенности

Прежде чем перейти к условиям перекредитования, вспомним, что представляет собой процедура. Рефинансирование ипотеки — это получение нового займа под залог того же объекта недвижимости, целью которого является погашение текущей задолженности. Процедура позволяет привести стоимость услуг в соответствие с текущими рыночными условиями, сделать ежемесячный платеж или срок более комфортными.

ФК Открытие один из крупнейших игроков на рынке финансовых услуг. В 2020 году кредитная организация предлагает рефинансирование ипотеки других банков на следующих условиях:

• Максимальный размер займа – 30 000 000 для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 000 000 для остальных субъектов. При этом сумма не должна превышать 70% стоимости залога для клиентов, имеющих собственный бизнес, 80% в других случаях. Зарплатные клиенты и клиенты, которые предоставили залоговое обеспечение, могут получить до 85%.
• Срок предоставления займа от 3 до 30 лет.
• В сделке могут участвовать до трех физических лиц, чей доход будет учтен.
• Объектом залога может стать квартира на первичном или вторичном рынке.

Внутреннее перекредитование происходит на тех же условиях, максимально возможная сумма составляет до 85% от цены закладываемого объекта.

Банк Открытие предъявляет следующие требования к рефинансируемой ипотеке:

• Целевое использование исключительно на погашение действующего жилищного займа.
• Отсутствие текущих просроченных платежей.
• За последние 6 месяцев не допускались просрочки оплаты более 30 дней.
• Сумма ипотеки не может превышать остаток задолженности по действующему кредитному договору при внутреннем рефинансировании, остаток долга и процентов к моменту полного погашения для остальных заемщиков.

Здесь подробнее о перекредитовании ипотеки в банке ВТБ.

Далее подробнее рассмотрим стоимость рефинансирования ипотеки в банке Открытие.

Рефинансирование в банке Открытие

Рефинансирование — эффективный метод систематизации собственных доходов и расходов.

Поместив зарплатные и пенсионные счета в одну кредитную организацию, клиент получает заметные привилегии — банк снижает проценты по кредитам, увеличивает накопительный потенциал вкладов и утверждает выгодные условия по рефинансированию.

Рефинансирование касается не только потребительских займов в сторонних организациях. Ипотеку также продвигают в этом направлении, так как это действенный метод увеличения потока клиентов.

В данный момент действует закон, который обязывает работодателей обеспечивать свободу сотрудникам в выборе зарплатного банка. Поэтому если ипотека в «Открытии» устраивает вас больше других вариантов, то переведите накопления на свой счет в их компании.

Например, компания готова рефинансировать займ до 85% от основного долга держателям зарплатных карт. Остальным максимальный порог по этому значению составляет 80%.

Если заявку на рефинансирование одобрят, ваша новая ставка остановится на 10,7% годовых.

Важно: Чтобы организация утвердила рефинансирование, клиент должен иметь «чистую» кредитную историю. Однако «Открытие» допускает существование незначительных задержек по выплате конкретного ипотечного займа в течение последних 180 дней

Их срок не должен превышать календарный месяц

Однако «Открытие» допускает существование незначительных задержек по выплате конкретного ипотечного займа в течение последних 180 дней. Их срок не должен превышать календарный месяц.

Кому выгодно рефинансирование?

Медленно, но верно мы приближаемся к моменту, когда банки начнут предлагать ставки из однозначных чисел. Это по-настоящему ранит тех, кто рискнул и ошибся: взял кредит на пике — 13-15%.

Перед тем, как рассчитывать новые условия по ипотеке через калькулятор, обратитесь в «Открытие» за конкретными условиями по кредиту. Иначе даже калькулятор не сможет показать адекватные цифры.

Рекламные вывески вызывают вопросы. Что значит сомнительный предлог «от» в заявлении «ставки на рефинансирование от 10% годовых»?

Кредитные структуры ухищряются и изворачиваются ради увеличения заявленной суммы. Она будет расти:

• Незарплатный клиент.
• За каждую разницу в 1% по сравнению с прежней ставкой необходимо заплатить комиссию.
• Другой распространенный вариант — если рефинансированию подлежит более половины ипотеки, итоговая ставка «толстеет» на глазах.

По словам экспертов, рефинансирование действительно выгодно, если разница составит 2-3% от прежней ставки, а платить еще долго. Иначе это займет лишнее время, деньги и силы.

Важно: Рефинансирование оформляют как обычную ипотеку. Новый банк занимается покрытием ипотечного долга в прежней компании, а клиент забирает закладную и приносит в новое кредитное заведение

При этом существует правило, что на период перерегистрации ипотеки ставка выше на 1.5-2%.

Воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте, чтобы сравнить разницу по прежнему и рефинансируемому займу. Установите в полях для ставки разные значения и получите разницу в рублях и процентах.

Существует еще один «подводный камень» рефинансирования. Он касается семей, которые использовали материнский капитал для оплаты первоначального взноса или части ипотеки.

По закону, в течение полугода после выплаты ипотечного кредита, родители должны зарегистрировать ребенка в полученном жилье.

В случае рефинансирования заемщику придется просить выделить доли для детей в приобретаемом жилье. Банк вправе отказать. Оштрафовать могут на сумму материнского капитала.

Возможен ли отказ

Как и в случае с простыми займами, банк имеет право отказать клиенту в выдаче кредита, поэтому отклонение заявки вполне возможно. Если случилось подобное, постарайтесь выяснить, почему банк отказался рефинансировать ипотеку.

Среди наиболее распространенных причин отказов:

1. Низкий уровень дохода. Если совокупный заработок семьи не позволит комфортно обслуживать заем, в его выдаче будет отказано по причине высокой кредитной нагрузки (соотношение дохода заемщика к общему размеру его обязательств). В таком случае рекомендуется изменить параметры займа в сторону уменьшения суммы кредита или увеличения срока кредитования.
2. Клиент не соответствует требованиям банка. Это касается как уровня дохода, так и возраста, трудоустройства, статуса. Изменить что-либо в этой сфере будет трудно, поэтому лучше заняться поиском других предложений на рынке.
3. У заемщика испорчена кредитная история. Подобное свидетельствует о низкой надежности клиента. Единственный способ исправления ситуации – взятие и успешное погашение нескольких кредитов, без просрочек и начисления штрафов.
4. С момента первого оформления кредита стоимость квартиры снизилась. Нужно либо ждать повышения стоимости имущества, либо искать другие предложения.

Еще одна причина – использование материнского капитала во время оформления первичной ипотеки. Поскольку по условиям законодательства в такой квартире должны быть выделены доли детям, большая часть кредитных организаций отказывается связываться с подобной недвижимостью.

Военная ипотека

Правительство организует льготные основания для выделения жилья военным. Однако им также необходимо оформить кредит.

Чтобы избежать лишней волокиты по отъему жилья у военных, получивших льготные метры, но не исполнили свои обязанности в полной мере, была учреждена система НИС.

Накопительный Ипотечный Счет открывают на имя военнослужащего. Сюда перечисляют бюджетные средства на погашение задолженности. При этом военный сам выбирает метраж, расположение и стоимость жилья.

Важно: В случае преждевременного увольнения из армии, он завершает выплату ипотеки самостоятельно. Откройте калькулятор на нашем сайте

Оцените предложение банка через честную систему калькулятора. Разные банки предлагают различные условия по военному ипотечному кредитованию. Сравните их через наш сервис

Откройте калькулятор на нашем сайте. Оцените предложение банка через честную систему калькулятора. Разные банки предлагают различные условия по военному ипотечному кредитованию. Сравните их через наш сервис.

Однако актуально и другое условие — кредит должен быть полностью выплачен до 45-летия военного. При этом сумма первоначального взноса — от 20%.

Ставка по военной ипотеке в «Открытие» — 9,2%.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Теперь разберем процедуру подачи заявки на рефинансирование в рассматриваемом банке. Рекомендуется последовательно выполнить следующие действия:

1. Перейдите по следующему веб-адресу: https://www.open.ru/ipoteka/refinancing.
2. Пролистайте страницу до блока «Заявка на ипотеку».
3. Начните заполнять данные:
   • ФИО;
   • Контактный номер;
   • Дайте согласие на обработку персональных данных.
4. Закончив с этим, кликните по «Продолжить».
5. После этого появится отдельное поле. Здесь нужно указать код подтверждения, который в течение нескольких секунд придет на указанную сим-карту. Введя его, задействуйте меню «Подтвердить код».
6. Укажите желаемые значения, как показано на изображении.
7. Далее пролистайте страницу в самый низ и кликните по «Продолжить».
8. Продолжите заполнение анкеты:
   • Меняли ли вы ФИО;
   • Образование;
   • Наличие собственности;
   • Количество детей;
   • СНИЛС;
   • Контакт близкого человека для экстренной связи (супруг, родственник, коллега, близкий друг).
9. Еще раз задействуйте ссылку «Продолжить».
10. На следующем этапе требуется следующая информация:
    • Общий трудовой стаж;
    • Текущий работодатель;
    • Фактический рабочий адрес.
11. Как и в предыдущем случае, кликните по «Продолжить».
12. Остался последний шаг — подтвердить свою личность. Для этого придется сделать скан главных страниц паспорта, сохранить полученные файлы на компьютере и загрузить их на сервер банка, как это показано на скриншоте.
13. Теперь нажмите на «Отправить» и дождитесь обратной связи от сотрудников банка.

Условия рефинансирования ипотеки

Бесплатный звонок по России 8 800 444 44 00

• получить более выгодные условия на ипотечное кредитования;
• заменить валютную ипотеку на рублевую.

Ежемесячный платеж до рефинансирования

Ежемесячный платеж после рефинансирования

Начисленные проценты без рефинансирования

Начисленные проценты с рефинансированием

График платежей № Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Для погашения имеющегося займа доступны суммы от 0,5 до 30 млн. рублей, которые должны составлять от 20 до 80% от стоимости недвижимости, являющейся залоговым имуществом. Наиболее выгодные условия предлагаются тем заемщикам, рефинансируемый кредит который оформлен в банке «Открытие» либо которые получают через этот банк зарплату. Срок выдачи от 3 до 30 лет – уменьшение суммы процентов не означает сокращение сроков возвращения взятых в долг средств.

Важная особенность получения средств по программе рефинансирования – затраты времени от обращения до получения займа в разы меньше, чем при первичном оформлении кредита на покупку недвижимости. Это обеспечивается тем, что объект, взятый в ипотеку, ранее уже был проверен на юридическую чистоту, ликвидность и т.д. Банку не требуется повторно изучать имущество, которое будет залогом и по новому кредиту. Благодаря этому на рассмотрение заявки уходит в среднем не более 3 дней.

Банк открытие рефинансирование ипотеки других банков: ставка и предложения физическим лицам.

Рефинансировать кредит в банке Открытие могут действующие клиенты организации и лица, которые ранее предпочли оформить займ в другой организации. Процедура переоформления напоминает стандартную ипотечную схему, а инициирование процесса происходит после подачи заявки.

К заявителям применяются стандартные требования:

• возрастная планка от 18 лет и не более 65 лет;
• наличие стажа на последнем месте от 3-х месяцев;
• обладание общим стажем от 24 месяцев.

Возможно будет интересно!
Актуальные и выгодные ипотечные программы от Росбанка

Если рефинансированию подлежит кредит другого банка, то ставка составит 7,5%. При обращении действующего клиента Открытия ее базовое значение начинается от 8,5%.

При рефинансировании ипотеки другой кредитной организации действуют следующие надбавки:

• 0,3% — объем кредитования более 70% от стоимости объекта недвижимости;
• 0,5% — отказ от оформления заявка-онлайн;
• 2% — до перерегистрации в пользу банка;
• 2% — отсутствие договора страхования жизни и способности к труду;
• 2% — отказ от защиты риска утраты права собственности.

Клиент вправе воспользоваться преимуществами упрощенного переоформления, в рамках которого предполагается подтверждение дохода всего по двум документам. За получение подобной возможности увеличение ставки составит 0,5%

Важно учитывать, что надбавки подлежат суммированию, а итоговое значение определяется в момент подписания кредитного договора

Как вносить платежи при рефинансировании ипотеки

После оформления рефинансирования ипотечного займа в банковской компании Открытие клиенту понадобится уточнить дату внесения денежных средств по долговому обязательству. Далее нужно перечислить средства на лицевой счёт, указанный в долговом соглашении.

Для внесения средств на лицевой счёт можно использовать такие способы:

• Мобильный банк – для этого понадобится установить специализированное приложение. При этом платеж можно выполнить с любой точки мира, не выходя из дома, и в любое удобное для клиента время. Услуга предоставляется бесплатно. Для зачисления средств потребуется около трёх дней;
• Интернет-банк – вариант идентичен по функционалу предыдущему, но доступен к использованию с персонального компьютера или ноутбука;
• Переводом с банковской карточки – данным способом можно воспользоваться на официальном сайте банковской компании без осуществления регистрации. При перечислении средств с карточки банка Открытия комиссия не берется. Со всех остальных карточек может взиматься комиссия, согласно условиям обслуживания других финансовых организаций. Для зачисления средств потребуется около трёх дней;
• В отделении банковской компании Открытие – в этом случае денежные средства на счёт зачисляются моментально. При внесении суммы более 15 тысяч рублей потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации;

• Через отделения сторонних финансовых организаций – при себе потребуется иметь реквизиты для проведения платежа. Зачисление средств производится в течение трёх дней. Комиссионный сбор за осуществление платежа зависит от условий выбранной финансовой организации;
• Платежные терминалы – для внесения платежа в счёт рефинансированного ипотечного займа можно использовать терминалы от Qiwi, Элекснет и Мегафон. В этом случае комиссионный сбор зависит от конкретно выбранного терминала. Для зачисления средств потребуется до трёх дней;
• Кассовые аппараты торговых точек – клиент сможет воспользоваться услугами таких торговых компаний, как Эльдорадо, связной, Альт Телеком, Telepay, pinpay express, rosexspress. Для внесения средств понадобится иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации. При этом взимается комиссия, а для зачисления понадобится не более трёх дней;
• Почта России – платеж осуществляется в любом почтовом отделении при наличии реквизитов и паспорта гражданина РФ. На проведение перевода необходимо от одного до трёх дней.

Как получить минимальную ставку по кредиту?

Ставка по рефинансированию ипотечного кредита начинается от 8,25 % годовых. Такая низкая ставка возможна при оптимальных условиях. Заемщику придется приложить некоторые усилия, чтобы получить низкую ставку. У многих это получается.

В банке «Открытие» процентные ставки по кредиту формируются самым прозрачным способом. Вы заранее можете посчитать, под какой процент банк рефинансирует вашу ипотеку. Ставка по кредиту складывается из базовой ставки 8,25 % плюс несколько надбавок за соблюдение или несоблюдение условий кредитования. Вот эти условия:

• + 0,1 5% — при сумме кредита менее 4 млн рублей и/или невыполнении условия быстрого выхода на сделку
• + 0,8 % — при первоначальном взносе менее 20 %
• + 2 % — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку
• + 2 % — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
• + 0,3 % — эту надбавку могут не платить зарплатные клиенты банка, а также те, кто оформил заявку от партнера банка

Требования к потенциальному заемщику

Теперь рассмотрим основные требования к потенциальному заемщику, которым необходимо соответствовать всем клиентам. Если это не так, то рекомендуется даже не подавать заявку, поскольку вас не пропустит искусственный интеллект.

• Наличие паспорта гражданина РФ;
• Постоянная или временная регистрация в России;
• Минимальный возраст — 18 лет;
• Максимальный возраст — 70 лет;
• Общий стаж работы за всю жизнь не менее 1 года;
• Стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев.

Если потенциальный заемщик женат или замужем, то супруг привлекается в качестве созаемщика, ведь впоследствии он будет тоже иметь права на приобретаемую собственность.

Можно подключить и других солидарных заемщиков, помимо супруга или супруги. Это должны быть близкие родственники. Например, родители, братья, сестры и так далее.

Нежелательные для ипотеки лица

Банк составил перечень групп граждан, которые точно не получат одобрения на рассматриваемую услугу. В этот список входят следующие лица:

• Телохранители;
• Лица, которые не имеют официального места работы. Иными словами, человек не оформлен по официальному трудовому договору. Однако есть исключения:
  • Адвокаты;
  • Нотариусы;
  • Юридические лица;
  • Индивидуальные предприниматели;
  • И так далее.
• Работники казино, букмекерских контор, других игорных заведений и тому подобное;
• Работники, чья заработная плата зависит от количества продаж или других факторов. Например, риелторы.

Требования к заявкам на рефинансирование

Политикой банковского учреждения установлены критерии, которым должны соответствовать потенциальные заемщики и объекты сделок.

Требования к заемщикам

При рассмотрении заявки сотрудники обращают внимание на следующие параметры. В первую очередь, необходимо наличие гражданства и регистрации на территории России

Допускается временная прописка.

Целевая ссуда предоставляется совершеннолетним лицам, не достигшим 65-летнего возраста.

Требования к трудовому стажу потенциального клиента:

• непрерывность трудовой деятельности более года;
• трудоустройство на последнем месте больше 3 месяцев.

Чтобы иметь возможность рефинансирования кредита, частный предприниматель или учредитель компании должны быть зарегистрированы на территории нашей страны более двух лет.

При недостаточности доходов заемщика для одобрения нужной суммы кредита банк разрешает привлекать до двух созаёмщиков.

Солидарную ответственность за исполнение обязательства могут нести:

1. Клиенты, состоящие в официальном или гражданском браке.
2. Родители, дети, братья (сестры) заемщика, его супруга/супруги.

Банк не принимает к рассмотрению заявки от лиц, чье трудоустройство связано с повышенным риском потери работы или с непостоянным доходом. Вероятность отказа повышена для таких профессий, как:

• сотрудники спортивных покер — клубов, казино и других организаций, связанных с игорной деятельностью;
• секьюрити;
• официанты, бармены;
• наемные работники, трудоустроенные у предпринимателя, действующего без печати;
• члены команды транспортных средств, осуществляющих международные морские перевозки;
• риэлторы, работающие в агентстве;
• люди, которые работают без заключения трудового контракта или договора гражданско-правового характера.

К последней категории не относятся нотариусы или адвокаты, работающие в коллегиях, бюро или юридических компаниях.

В качестве источника дохода рассматриваются:

• заработок по основному месту работы, вместе с премиями;
• поступления в результате трудовой деятельности по совместительству (можно указывать двух работодателей);
• выручка от предпринимательства;
• рента от сдачи в аренду собственной недвижимости;
• пенсионные поступления.

В качестве документов, подтверждающих доходы, принимаются:

1. Справки по форме 2-НДФЛ в обязательном порядке.
2. Формы банка, заполненные по месту работы с указанием ежемесячного заработка. Бланки подписываются руководителем и главным бухгалтером, заверяются печатью организации.

Читать также: Оплата через киви терминал инструкция

Если за услугой обращаются топ-менеджеры, им необходимо дополнительно предоставить копии учредительных и других документов о составе владельцев компании.

Многочисленные отзывы на портале banki.ru свидетельствуют о том, что сроки рассмотрения заявок достаточно длительные.

Требования к рефинансируемому кредиту

Банк «Открытие» устанавливает отдельные требования для займов, подлежащих рефинансированию. Обязательным условием является исполнение обязательств по нему в течение минимум полугода.

Кроме того, организацией установлены параметры, которым должно соответствовать жилое помещение, приобретаемое за счет заемных средств. Имущество не должно быть предметом судебных споров, притязаний третьих лиц, находиться под обременением.

В отношении помещения не допускается наличие заключенных договоров любого характера. У заемщика не должно быть препятствий для регистрации в квартире.

Вторичное жилье должно иметь обособленные помещения для кухни и санузла, в нем обязательно наличие электроснабжения, канализации, водопровода, централизованного отопления.

Порядок рефинансирования

Далее по шагам разберем процесс рефинансирования ипотеки в банке Открытие.

Шаг 1. Подача заявки

На этом этапе необходимо собрать комплект личных документов и оставить заявку на рефинансирование ипотеки. Это можно сделать дистанционно, через специальную форму на сайте банка Открытие. Документы также направляются в электронном виде.

Шаг 2. Одобрение предмета залога

После получения положительного решения, необходимо получить одобрение по квартире. Документы передаются в банк в электронном виде. В процессе рассмотрения кредитору могут потребоваться дополнительные сведения. Их следует предоставлять как можно быстрее.

Шаг 3. Подготовка к подписанию кредитной документации

После получения окончательного решения, с заемщиком связывается менеджер и согласовывает время и дату проведения сделки по рефинансированию ипотеки. К этому дню заемщику необходимо заключить все договора страхования. Потребуется предоставить справку от другого кредитора об остатке ссудной задолженности с указанием реквизитов счета для полного погашения.

Шаг 4. Подписание договора ипотеки и досрочное погашение текущей задолженности

В день сделки заемщик приезжает в выбранное отделение банка с полным комплектом документов и договорами страхования. Происходит подписание кредитной документации и договора ипотеки в пользу банка Открытие. Далее, на счет, указанный в справке, перечисляется сумма для полного погашения. Заемщику необходимо обратиться к текущему кредитору и составить заявление на списание. В зависимости от банка, это можно сделать либо в личном кабинете, либо в дополнительном офисе.

Шаг 5. Снятие обременения предыдущего кредитора

После окончательного расчета с банком, заемщик должен получить документы для снятия отметки об ипотеке. Этот документ называется закладная. В ней проставляются отметки о полном погашении долга. Комплект передается в Регпалату для снятия обременения. Некоторые кредиторы, например Сбербанк, отказались от использования закладной. В таком случае банк самостоятельно передает документы регистратору, заемщику нужно лишь дождаться СМС об окончании процедуры. Здесь подробнее.

Шаг 6. Регистрация залога в пользу банка Открытие

После того, как будет снято обременения предыдущего кредитора, заемщик повторно обращается в регистрирующий орган. Передается новый кредитный договор и происходит регистрация залога в пользу банка Открытие.

Шаг 7. Передача документов в банк, снижение процентной ставки

На период переоформления обременения банк Открытие применяет повышенную процентную ставку – плюс 2 пункта. После регистрации залога заемщику необходимо передать комплект документов в банк. После этого ставка будет снижена.

Рефинансирование военной ипотеки

Банк Открытие помимо стандартного перекредитования предоставляет также услугу рефинансирования военной ипотеки.

Банк Открытие рефинансирование военной ипотеки.

Появление военной ипотеки был связано с разработкой комплекса мероприятий, которые должны были помочь участникам НИС в решении жилищного вопроса. В банке Открытие действует программа, в рамках которой могут рефинансировать действующий кредит, полученный в другой организации.

На текущий момент определены следующие условия:

• ставка — от 7,6%;
• длительность кредитования — от 12 месяцев;
• максимальный возраст заемщика — не более 50 лет;
• объем кредитных средств — от 10 и не выше 80% от стоимости залога.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Особенность программы заключается в том, что она не предполагает возможность привлечения созаемщиков. Заявку на рефинансирование можно подать традиционным способом на бумажном носителе при обращении в банк или посредством отправки онлайн-запроса. Во втором случае клиент может ускорить процесс ее рассмотрения и получить бонус в виде снижения процентной ставки.

Возможно будет интересно!
Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке.

Похожие записи:

Бик банка: что это такое и как узнать 100 долларов в рублях Флаги стран мира Топ-10 лучших страховок от клеща Топ 10 банков, где взять в кредит 100 000 рублей Все отделения росбанка в россии