Вклад пенсионный плюс сбербанк в 2021

Условия и преимущества перед другими депозитами

не просто сохраняет доход пенсионера, как сберегательная книжка, а приумножает его за счет высоких процентов. Гибкие условия и преимущества депозита перед другими продуктами банка делают его альтернативным источником дополнительного дохода для льготной категории вкладчиков.

Несмотря на то что в линейке вкладов Сбербанка есть акценты на пенсионеров, этот депозит имеет перед ними ряд преимуществ:

  1. Минимальный взнос на депозит — 1 руб. Во всех остальных минимальная сумма начинается от 1000 руб.
  2. Пополнение счета столько раз, сколько потребуется.
  3. Возможность снять деньги в любое время без закрытия счета и потери процентной ставки.

У Сбербанка и Сохраняй тоже ориентированы на обслуживание пенсионеров. У них более высокие ставки по процентам, есть возможность дистанционного обслуживания. Во вложении Пенсионный Плюс такая функция не предусмотрена.

Но эти преимущества обесцениваются из-за следующих жестких условий инвестирования:

  1. Условия депозита Пополняй позволяют вкладчику увеличивать счет, но также без возможности досрочного снятия.
  2. На депозите Сохраняй нет опции пополнений счета. Высокая ставка в 4,5% начисляется на сумму первого взноса (от 1000 руб.), и накопление осуществляется за счет начисления процентов. Снятие средств недоступно до окончания срока договора.

За досрочное снятие средств по другим грозят штрафные санкции в виде снижения процентной ставки или потери части дохода в процентах. Есть и более жесткие условия, при которых строго запрещается досрочное снятие.

Пожилым людям деньги могут понадобиться в любое время, и перспектива пользоваться своими накоплениями тогда, когда возникает необходимость, — один из самых главных факторов в выборе депозита Пенсионный Плюс.

Как оформить вклад

В отличие от других депозитов, оформить «Пенсионный-плюс» можно только в отделении банка — открытие через личный кабинет или банкомат не предусмотрено. Придите в любое отделение банка, возьмите талончик на открытие вклада и дождитесь, когда консультант вас пригласит. Передайте ему все документы, внимательно изучите договор и подпишите. После этого можете внести деньги через кассу банка.

Необходимые документы

Для открытия вклада достаточно принести паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Если по просьбе пенсионера вклад за него будет открывать другой человек, то необходимо предоставить нотариально заверенную доверенность.

Как рассчитать доход

Каждый, кто решил открыть вклад Пенсионный плюс, предлагаемый Сбербанком России, интересует доходность банковского продукта. Для этого можно сделать предварительные расчеты, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте финансового учреждения. Схема расчета простая: необходимо ввести все данные по вносимой сумме, предполагаемые варианты пополнения и снятия средств. Если у пожилого человека нет такой возможности, он может воспользоваться консультацией менеджера в офисе банка.

Вам может быть интересно:
Вклад Пополняй


При заключении договора всегда следует внимательно изучить все условия по банковскому продукту

Скачать файл:
Типовая форма договора о вкладе

Что еще может предложить пенсионерам Сбербанк

Альтернативным предложением депозита «Пенсионный-плюс» становится сервис «Копилка», который также может быть открыт в Сбербанке. Главной задачей этой услуги становится автоматическое накопление сбережений. «Копилка» – бесплатный сервис, который работает по следующему принципу:

  1. Услуга подключается к карте.
  2. При настройках программы пользователь отмечает сумму денег, которые он планирует регулярно отчислять в «Копилку». Также указывается и дата списания.
  3. Как только на карту Сбера происходит поступление очередной зарплаты или иных отчислений, указанная часть финансов поступает в сервис.
  4. При накоплении необходимой суммы, владелец «Копилки» может ее использовать на любые свои нужды.

За работой «Копилки» можно следить и контролировать ее посредством посещения личного кабинета «Сбербанк-Онлайн». Причем о каждом совершенном переводе на телефон будет поступать СМС-сообщение о проделанной операции.

Условия пролонгации депозитов

Большинство вкладов СберБанка подключены к автоматической пролонгации. Это значит, что продление происходит без участия клиента. Данное правило не распространяется на договоры, в которых заранее была прописана пролонгация в заявительном порядке (т.е. только при обращении владельца вклада с советующим запросом).

Исключение из этого правила – программа «Пенсионный плюс». Она рассчитана на фиксированный срок в три года. Когда этого время проходит, банк закрывает счет. Пролонгации по-прежнему доступны держателю суммы, но они не должны выходить за временные рамки, определенные Сбербанком.

Получить полную информацию о том, на каких условиях оформляется вклад, можно из договора, копию которого получает клиент.

В документе прописываются:

  • порядок пролонгации – автоматический или заявительный;
  • изменение ставки после продления депозита;
  • возможность отказа от пролонгации;
  • срок продления договора;
  • число продлений вклада.

Некоторые программы по вкладам предусматривают неснижаемый остаток. Если сумма на счете будет меньше указанного банком минимального порога, то после пролонгации процентная ставка изменится.

Обычно она падает до 0,01% – ставки, предназначенной для вклада «До востребования».

Пенсионный плюс вклад в Сбербанке

Суть программы: к ней могут подключиться граждане, зарегистрированные в Пенсионном фонде или  в негосударственных организациях подобного плана, и оформившие на получение пенсии карточку «Социальная». Вкладчики получат дополнительную прибыль с пенсионных начислений в виде процентов, начисляемых ежеквартально. По желанию клиент может частично снимать собственные накопления или пополнять счет.

У депозита есть определенные преимущества, рассчитанные на пожилых людей:

  1. допускается оформление постоянного поручения, благодаря которому со счета ежемесячно автоматически снимаются средства на оплату коммунальных услуг и пожилому человеку не придется посещать банк;
  2. допускается оформления завещательного распоряжения;
  3. нет никаких ограничений по сумме пополнения.


Депозит отличается специальными условия, ведь рассчитан лишь на пенсионеров

Сбербанк вклад Пенсионный плюс: какие условия

  • счет рублевый;
  • длительность – 3 года;
  • начисление процентов – каждые 3 месяца с возможной капитализацией;
  • первоначальный взнос — минимальный 1 руб.;
  • неснижаемый остаток – минимальный 1 руб.;
  • снятие частично до минимального неснижаемого остатка;
  • пролонгация автоматическая (выплаты по окончанию срока).


По условиям допускается досрочное расторжение соглашения, но не учитывается капитализация

Процентная ставка

Если сравнивать с другими предложениями для пенсионеров, у этого депозита достаточно низкая процентная ставка Сбербанка по вкладу Пенсионный плюс. Как начисляются проценты?

Годовая ставка установлена в размере 3,5 % и не меняется за время действия соглашения.

Проценты начисляются ежеквартально, выплачиваются в конце срока с учетом капитализации, достигая размера 3,67% в год. Доходность зависит от количества денег, находящихся на счете. Банк, исходил из того, что главной особенностью программы являются привлекательные условия по сумме взноса, возможность снятия и пополнения без ограничений.

Условия программы весьма нестандартны, но удобны для своих вкладчиков

Вам может быть интересно:
Вклад Управляй : условия и процентные ставки

Как открыть вклад Пенсионный плюс в Сбербанке

Подключиться к программе можно по двум документам — паспорту и удостоверению пенсионера.

Процедура оформления осуществляется в несколько этапов:

  • посетить ближайшее отделение с вышеуказанными документами;
  • подписать необходимые бумаги – соглашение и карточку с образцом подписи;
  • внести первоначальный взнос, не ниже неснижаемого остатка, т.е. не меньше 1руб.

Счет открывается только на одного человека.Если супружеская пара совместно распоряжается общим имуществом, то один из супругов оформляет доверенность на другого.

Тогда другой супруг будет иметь доступ к деньгам и сможет производить необходимые операции – пополнение и снятие средств. В дальнейшем посещать отделение нет необходимости: реквизиты по договору сообщаются в учреждение, производящему выплату пенсии. Если по состоянию здоровья пожилой человек не может посетить финучреждение, разрешается оформление другим совершеннолетним родственником при наличии документов вкладчика.

Скачать файл:
Условия размещения вкладов

Как рассчитать доход

Каждый, кто решил открыть вклад Пенсионный плюс, предлагаемый Сбербанком России, интересует доходность банковского продукта. Для этого можно сделать предварительные расчеты, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте финансового учреждения. Схема расчета простая: необходимо ввести все данные по вносимой сумме, предполагаемые варианты пополнения и снятия средств. Если у пожилого человека нет такой возможности, он может воспользоваться консультацией менеджера в офисе банка.

Вам может быть интересно:
Вклад Пополняй


При заключении договора всегда следует внимательно изучить все условия по банковскому продукту

Скачать файл:
Типовая форма договора о вкладе

Преимущества и недостатки

Программа имеет свои недостатки, но по сравнению с преимуществами, они не значительны. К преимуществам относятся:

  • самая низкая вносимая сумма — 1 руб.;
  • разрешено дополнительное пополнение без ограничения суммы;
  • клиенты имеют право частично снимать деньги до неснижаемого остатка — 1 руб.

Отметим «минусы»:

  1. невысокий фиксированный процент, начисляемый 1 раз поквартально;
  2. срок не меняется и зафиксирован – 3 года.

Скачать файл:
Продукт Пенсионный Плюс

Вклад Сбербанка Пенсионный плюс для пенсионеров – реальный шанс для самой незащищенной категории неработающих граждан увеличить собственные доходы. Предложение выгодно тем, что при незначительных первоначальных деньгах вкладчик получает дополнительную возможность накопления и снятия средств по мере необходимости.

Основные условия

Каждый гражданин пенсионного возраста, выбирающий программу для хранения сбережений, обязательно должен лично ознакомиться с ключевыми условиями тарифа Пенсионный Плюс, и лишь после этого решать, насколько присоединение к нему будет выгодным. Ни в коем случае не следует доверяться словам знакомых и переходить наобум – сначала необходимо выяснить всё самостоятельно, и точно удостовериться, что все условия, предоставляемые Сбербанком, вам подходят.

И вот эти условия:

  • Депозит может быть открыт исключительно в рублях.
  • Срок действия вклада составляет три года, но по их истечении осуществляется автоматическая пролонгация при отсутствии указаний на этот счёт со стороны клиента. Число пролонгаций не ограничено, условия после каждой из них остаются теми же, что и прежде.
  • Вывод денег с депозита полностью свободен. Минимальная сумма неснижаемого остатка установлена на символическом уровне в один рубль – вклад может без малейших ограничений использоваться для любых расходов на текущие нужды, и нет необходимости думать о том, что на нём должна оставаться определённая сумма для начисления процентов.
  • Начисление дохода по вкладу происходит в ежеквартальном режиме.
  • Чтобы контролировать вклад, можно пользоваться такими сервисами, как Мобильный банк и Сбербанк Онлайн.
  • После того, как вклад Пенсионный Плюс оформлен, пенсия будет автоматически зачисляться на депозит, никакого дополнительного оформления не потребуется. Это делает данный вклад отлично подходящим для граждан, которым требовалось обслуживание пенсии.
  • Средства на данный вклад не могут зачисляться свободно – он предназначен исключительно для поступлений от Пенсионного Фонда, негосударственных пенсионных фондов, а также тех министерств и ведомств, которые имеют полномочия на осуществление пенсионного обеспечения. Это можно считать минусом данного вклада, поскольку при наличии других доходов и при этом относительно высоком уровне расходов – больше пенсии, придётся завести ещё один.

Все эти условия говорят о том, что данный вклад ориентирован исключительно на пенсионеров и обслуживание пенсий, и свою функцию он, по отзывам пользователей, выполняет хорошо, существенно повышая удобство пользования пенсиями, хотя улучшать всегда есть что, и Пенсионный Плюс здесь не исключение.

Плюсы и минусы депозита

Преимущества:

  • Возможность снятия денег во время действия вклада без снижения процентной ставки.
  • Депозит можно открыть через доверенное лицо, представляющее интересы пенсионера.
  • Доступно пополнение на сумму от 1 рубля в любое время.
  • Упрощенная процедура оформления вклада.
  • При досрочном расторжении процентная ставка не уменьшается.
  • Неснижаемый остаток (минимальный размер средств на счету) – 1 рубль.
  • Капитализация процентов (приобщение их к сумме вклада).
  • На депозит можно оформить доверенность или написать завещание.
  • Хранящиеся средства застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей.
  • Автоматическое продление срока действия.

Недостатки:

  • Вклад доступен только получателям пенсии.
  • Проценты начисляются ежеквартально, а не каждый месяц, что понижает инвестиционный доход от размещения средств.
  • Небольшая процентная ставка (одна из самых низких среди вкладов Сбербанка).

Вклад «Управляй» и «Управляй Онлайн» в чем разница

Все тарифы, доступные для оформления онлайн, будут перечислены в разделе «Вклады» (расположен в левой части страницы).

С точки зрения условий, «Управляй Онлайн» отличается от «Управляй» процентными ставками. Величина ставки зависит в т.ч. и от того, на каких условиях банк открывал вклад. Дистанционное оформление стоит дешевле, чем оформление в офисе. Это правило действительно для всех вкладов, поддерживающих оформление через интернет.

Для СберБанк Онлайн

3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 3 года
От 30 000 руб

+ капитализация

1,85% 2,15% 2,1% 1,75% 1,4%
1,85% 2,16% 2,12% 1,78% 1,43%
От 100 000 руб

+ капитализация

2,1% 2,4% 2,35% 2% 1,65%
2,1% 2,41% 2,38% 2,04% 1,69%
От 400 000 руб

+ капитализация

2,25% 2,55% 2,5% 2,15% 1,8%
2,25% 2,56% 2,53% 2,19% 1,85%

В отделении банка

3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 3 года
От 30 000 руб

+ капитализация

1,7% 2% 1,95% 1,6% 1,25%
1,7% 2,01% 2,97% 1,62% 1,27%
От 100 000 руб

+ капитализация

1,95% 2,25% 2,2% 1,85% 1,5%
1,95% 2,26% 2,22% 1,88% 1,53%
От 400 000 руб

+ капитализация

2,1% 2,4% 2,35% 2 % 1,65%
2,1% 2,41% 2,38% 2,04% 1,69%

Дополнительную доходность приносит и капитализация, которая предполагает добавление начисленных процентов ко всей сумме вклада. Это значит, что в следующие периоды проценты начисляются и на вклад, и на эти проценты, из-за чего вклад увеличивается с большей скоростью.

Прочие условия «Управляй» и «Управляй Онлайн не отличаются друг от друга».

Ставка До 2,56%
Срок 3 месяца – 3 года
Min. сумма 30 000 руб
Валюта
Неснижаемый остаток 0 руб
Пополнение счета Наличными – от 1000 руб
Безналичным расчетом – без ограничений
Частичное снятие Причисленные проценты + сумма, превышающая неснижаемый остаток
Начисление % Ежемесячное
Капитализация По желанию клиента

Процентная ставка повышается в том случае, если клиента решает увеличить вложенную сумму до следующего уровня.

Всего существует три порога:

  • 30 000 рублей и больше;
  • 100 000 рублей и больше;
  • 400 000 рублей и больше.

Программа предусматривает ограничения на максимальную сумму. Клиент не может увеличить свой вклад больше, чем в десять раз – на конец дня даты открытия или пролонгации.

К примеру, для вклада в 30 000 ₽ max. сумма составит 300 000 ₽. Если это условие не соблюдается, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по сниженному тарифу: 1/2 от ставки/, которая была актуальна на день превышения лимитов.

Преимущества и недостатки депозита

Сотрудничество со Сбербанком – выбор консервативных людей, которыми чаще всего и являются пенсионеры. Специальный вклад для таких клиентов от Сбербанка обладает рядом плюсов:

  • средства в безопасности и застрахованы АСВ;
  • можно в любой момент снять деньги;
  • фактически договор заключается на неограниченный срок;
  • обслуживание счета бесплатное, комиссии отсутствуют;
  • ставка не меняется даже при досрочном расторжении договора;
  • доступно пополнение в наличной и безналичной форме;
  • к счету можно выпустить сберегательную книжку;
  • можно подключить автоматическое пополнение с опцией «Копилка».

Недостатков у вклада тоже немало. Самый существенный – низкая процентная ставка, поэтому чаще всего целесообразно открыть другой депозит, например, «Сохраняй» или «Пополняй» в Сбербанке. Также к минусам относится невозможность дистанционного открытия и фиксированный срок действия договора – 3 года. Хотя и проводится капитализация процентов, они начисляются только раз в три месяца, а не ежемесячно, что тоже негативно сказывается на размере выгоды.

Условия вклада для пенсионеров

Открыть вклад может любой пенсионер, у которого есть социальная карточка Сбербанка или пенсионное удостоверение. Преимущество данного вложения в том, что оно специально разработано не только для пенсионеров по возрасту, но и для льготников (военные и госслужащие), которые, несмотря на молодой возраст, продолжают трудиться и имеют возможность делать накопления из своих пенсионных выплат.

Мягкие условия инвестирования отражены в ряде следующих преимуществ:

  1. Депозит Пенсионный Плюс работает как стандартный универсальный счет. При сроке вложения на 3 года ставка составляет 3,5%. При этом предусмотрено автоматическое продление вклада. Проценты по вкладу начисляются ежеквартально. Есть функция капитализации со ставкой 3,67%.
  2. Пенсионер имеет возможность снять всю сумму без закрытия вклада. Неснижаемый остаток по депозиту составляет 1 руб. При досрочном снятии процентная ставка остается неизменной. При этом на вкладчика не накладываются штрафные санкции за досрочное снятие средств.
  3. Система страхования инвестиций защищает вкладчиков от риска потерять накопления в случае банкротства банка.
  4. Вкладчик имеет возможность самостоятельно распоряжаться накопленным капиталом. Например, можно составить распоряжение на случай смерти или доверенность.

Помимо открытия счета, вклад Сбербанка Пенсионный Плюс для пенсионеров рекомендует карту Мир, на которую распространяются те же условия, что и на депозит. При наличии и карты и вложения можно перечислять проценты со счета депозита на карту для текущих расходов.

Проценты по вкладу

Стандартная годовая ставка по пенсионному предложению от Сбербанка равняется  3,5% . Она не зависит ни от размера первоначального взноса, ни от срока вклада. Небольшое увеличение прибыли можно получить только при отказе от снятия процентов — ставка вырастет до  3,67% .

Калькулятором для расчета дохода по вкладу можно воспользоваться здесь.

Как начисляются проценты

Начисление процентов происходит ежеквартально из расчёта стандартной готовой ставки. То есть каждые три месяца вкладчик получается не 3,5%, а по 0,875% от общей суммы вклада. Как говорилось ранее, проценты могут быть выведены на карту или оставлены на накопительном счету. В последнем случае они будут прибавлены к сумме вклада, а следующее начисление будет уже с учетом увеличенной суммы.

Например, при вкладе на 10 000 рублей, первое начисление процентов составит 87 рублей, а второе будет высчитано уже не с 10 тыс., а с 10 087 р. и составит около 88 рублей. Таким образом, по окончании срока пенсионного вклада в Сбербанке, можно получить 11103 рубля, не внося дополнительных средств, где 1103 р. — начисленные проценты.

Важно: размер процентной ставки и соответствующие расчёты действительны на январь 2021 года. В дальнейшем возможно как снижение, так и увеличение ставки.

Как открыть вклад?

Большинство услуг от Сбербанка можно подключить дистанционно через личный кабинет клиента или приложение для смартфонов. Однако вклад «Пенсионный плюс» стал исключением – открыть его удастся исключительно в отделении. Нужно обратиться в ближайший офис с паспортом (подтверждение пенсионных выплат не требуется), заполнить заявление и внести минимальную сумму. Если гражданин ранее не был клиентом банка, стоит сразу же получить логин и пароль от онлайн сервисов, чтобы управлять счетом было проще.

Пополнять депозит «Пенсионный +» можно традиционными способами – в отделении, переводом из другого банка, путем зачисления через Сбербанк Онлайн и приложение. Также удобно подключить опцию «Копилка», чтобы часть поступлений с основной карты банка автоматически зачислялась на счет – так проще копить на какую-то конкретную цель, не занимаясь переводами вручную.

Как открыть депозит

Это можно сделать:

  • При личном визите в отделение. Преимущество такого способа для пенсионеров – возможность получить помощь от менеджеров.
  • Через интернет. Для этого нужно знать логин и пароль от системы интернет-банкинга и получать пенсию в Сбербанке.

В отделении Сбербанка

  1. Прийти в офис банка.
  2. Подать пакет документов на оформление депозита. Убедившись, что заявитель имеет право открыть пенсионный вклад, менеджер распечатает 2 экземпляра договора.
  3. Изучить этот документ. Если возникнут вопросы, уточнить все моменты у сотрудников Сбербанка. Подписать договор. Один экземпляр достается вкладчику, второй – банку.
  4. Положить нужную сумму на депозит: наличными через кассу, с помощью банкомата или интернет-сервиса.

Онлайн по интернету

Такая возможность доступна только гражданам, получающим выплаты через Сбербанк. Для банка это выступает подтверждением того, что человек находится на пенсии. Для оформления депозита можно воспользоваться платежным сервисом «Сбербанк Онлайн» или мобильным приложением.

Чтобы открыть вклад, нужно:

  1. Авторизироваться в системе интернет-банкинга, введя логин и пароль, пройти проверку смс-кода.
  2. В личном кабинете перейти к разделу «Вклады и счета». Он находится в верхнем меню. Найти пункт «Открыть вклад». Нажать на него.
  3. На открывшейся странице с перечнем депозитов выбрать «Пенсионный плюс». При необходимости – изучить условия, нажав ссылку «Подробнее». Если нужного вклада нет, значит, клиент получает выплаты не в Сбербанке или не пенсионер. В первом случае он может открыть депозит при личном обращении в отделение.
  4. Заполнить заявку, введя необходимую информацию (сумма зачисления, счет списания и др.). После того как все данные будут введены, нажать кнопку «Открыть».
  5. В новом окне нажать ссылку «Просмотреть условия договора». Ознакомиться с этим документом. Поставить галочку в поле «Я согласен», затем нажать кнопку «Подтвердить».
  6. Клиенту на мобильный телефон будет отправлен одноразовый смс-пароль. Ввести его в поле для подтверждения и нажать кнопку «Отправить».